中国农业银行江西省分行2023年校园招聘650名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行江西省分行2023年校园招聘650名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层

2.()是指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险

3.____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

4.商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

5.下列不属于杠杆率指标特点的是（

）。

A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.杠杆率具备逆周期调节作用

6.某公司当月合格优质流动性资产余额为1000万元，未来30日现金净流出量为250万元，则该公司当月流动性覆盖率为()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

7.关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

8.下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

9.下列选项中，属于行业经营风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度

10.（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。

A.情景分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.返回检验

11.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。

A.风险补偿

B.风险分散

C.风险规避

D.风险转移

12.通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管

13.核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.核心负债/总资产×100％

C.核心资产/总负债×100％

D.核心负债/核心资产×100％

14.下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

15.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余

B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

二.多选题(共15题)

1.商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型计值

B.按照市场价格计值

C.按照公允价值计值

D.按照历史价值计值

E.按照账面价值计值

2.风险管理与商业银行经营的关系主要体现在（）。

A.风险管理改变了商业银行的经营模式

B.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

C.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

E.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力

3.在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。

A.劳资关系

B.经济波动

C.环境安全性

D.差别待遇

E.性别歧视

4.下列可被认为是商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于1％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5

D.市场出现恐慌性挤兑

E.市场融资能力下降，出现支付危机

5.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于（）。

A.国别风险暴露

B.风险评估和评级

C.风险限额遵守情况

D.超限额业务处理情况

E.压力测试

6.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.宏观经济风险

7.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号包括（）。

A.外部评级下降

B.资产质量下降

C.融资成本上升

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.市场上出现关于该商业银行的负面消息

8.监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有()。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进市场信心

C.推动银行业资产规模的快速增长

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

9.战略风险来自（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现目标所需要的资源匮乏

E.整个战略实施过程的质量难以保证

10.抵押合同应详细记载的内容包括()。

A.抵押品的名称和数量

B.抵押权的实现

C.抵押物的所有权属性

D.抵押担保的范围

E.被担保的主债权种类、数额

11.风险偏好的维度包括（）。

A.资本类

B.收益类

C.负债类

D.特定风险类

E.风险类

12.设计良好的关键风险指标体系的原则包括（）。

A.及时性

B.重要性

C.审慎性

D.敏感性

E.有效性

13.下列关于风险概念的说法中，错误的是（）。

A.风险是一个事前的概念

B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念

D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

14.市场风险报告应包括（）。

A.模型输出概要

B.模型运行结果

C.重要的模型假设

D.参数及模型局限性

E.定期的敏感性分析

15.商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

三.判断题(共15题)

1.风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。（）

2.一个债务人只能拥有一个债项评级。（）

3.洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（）

4.贷款五级分类主要用于贷前审批。()

5.风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。（）

6.商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。()

7.董事会和高级管理层不仅要制定常态的风险处理政策和流程，还应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。（）

8.市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）

9.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。（）

10.商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）

11.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响。（）

12.动态模拟分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响。（）

13.市场风险主要来自所属经济体系，具有明显的系统性风险特征。（）

14.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）

15.商业银行交易账户中的项目通常按市场价格定价。()

四.单选题(共15题)

1.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（

）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

2.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人自有住房

B.借款人抵押在银行的住房

C.借款人全额购买的期房

D.借款人自有商用房

3.“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括（

）。

A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力

B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群

C.有利于银行开展全方位、立体式的业务拓展

D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求

4.个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.委托人

5.当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取（）营销组织。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

6.以下不是个人抵押授信贷款的特点的是（）。

A.先用信，后授信

B.先授信，后用信

C.一次授信，循环使用

D.贷款用途综合

7.（

）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

A.个人单笔贷款

B.个人可循环额度

C.个人不可循环额度

D.个人多笔贷款

8.以下说法错误的是（）。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期E1起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

9.某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为（）万元。

A.150

B.180

C.200

D.210

10.()是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

A.个人征信系统

B.个人征信报告

C.个人信用报告

D.个人信用系统

11.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

12.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人经营类贷款

D.个人机械设备贷款

13.根据《住房公积金管理条例》，职工死亡或者被宣告死亡，且无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内存储余额（）。

A.纳入社会公益基金

B.纳人住房公积金的增值收益

C.归还死亡职工所在单位

D.依法上交财政部

14.对于个人汽车贷款，贷款审批人应进行的审查中不包括（

）。

A.借款人资格和条件是否具备

B.申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.贷款方案风险是否在规定范围内

15.下列属于商用房贷款中没有要求的申请材料的是（）。

A.借款申请表

B.个人收入证明

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.房屋买卖协议原件

五.多选题(共15题)

1.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有()。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

2.商用房贷款贷后管理环节的主要风险点包括()

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，房屋他项权证到位不及时，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

B.贷款管理与其规模不匹配，贷款管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

3.个人住房贷款合同的有效性风险包括（）。

A.格式条款解释风险

B.未履行法定提示义务的风险

C.格式条款无效的风险

D.格式条款与非格式条款不一致的风险

E.文本格式不规范

4.在进行市场营销环境分析时，对微观环境，银行应分析（）。

A.经济与技术环境

B.信贷资金的供求状况

C.客户的信贷需求

D.政治与法律环境

E.社会与文化环境

5.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后．应履行尽职调查职责，调查借款申请人的（）。

A.还款能力

B.还款意愿

C.购车行为的真实性

D.贷款担保等情况

E.申请材料真实性

6.个人住房贷款包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

7.个人贷款管理的主要原则包括（）

A.诚信审贷原则

B.协议承诺原则

C.实贷实付原则

D.审贷分离原则

E.全流程管理原则

8.以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

9.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

10.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有（）。

A.按期偿还

B.担保发放

C.微利贴息

D.专款专用

E.对象特定

11.电子营销途径有（）。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号

B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

D.利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量

E.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

12.个人贷款的贷款要素包括（）。

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

13.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。

A.真实性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.针对性

14.贷前调查完成后，银行经办人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及（）等方面的建议。

A.贷款额度

B.贷款期限

C.担保方式

D.划款方式

E.贷款用途

15.公积金个人住房贷款具有哪些特点（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

六.判断题(共15题)

1.公积金个人住房贷款利率相对较低。（）

2.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（）

3.在浮动利率制度下，当利率处于下降周期时，个人住房贷款借款人出现违约的可能性将会加大。（）

4.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。()

5.商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）

6.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

7.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

8.国家助学贷款的贷款对象可以具有不完全民事行为能力。（）

9.在个人汽车贷款贷前调查中，当借款人的居住地址与户口薄记录地址一致时，必须提供居住证明。

10.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（

）

11.在个人贷款业务中，贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（

）

12.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

13.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

14.收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）

15.贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）

七.单选题(共15题)

1.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.债权凭证

B.产权凭证

C.收益权凭证

D.处置权凭证

2.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（

）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利

3.在下列理财规划中，不属于人生事件规划项目的是()

A.教育规划

B.投资规划

C.退休规划

D.遗产规划

4.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融产品交易的交割方式

D.金融工具发行和流通特征

5.下列哪一项不属于私募债的投资模式？（）

A.买入持有

B.公开发行

C.杠杆组合

D.利益量化工具买卖私募债

6.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

7.甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（

）。

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

8.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A.古典家具

B.文房四宝

C.根雕

D.邮票

9.关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（）。

A.期货合约的流动性要比远期合约高

B.远期合约在到期时才能确定损益程度.期货合约的损益可以逐日实现

C.期货合约实质上是标准化的远期合约

D.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

10.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。

A.采取送实物的方式销售基金

B.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

C.采取抽奖的方式销售基金

D.擅自变更基金的发售日期

11.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。

A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

12.下列不属于人身保险的是()。

A.人寿保险

B.健康保险

C.责任保险

D.意外伤害保险

13.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

D.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

14.下列关于黄金投资的特点。表述错误的是（）。

A.具有内在价值和实用性

B.抗系统风险的能力强

C.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险

D.其收益和股票市场的收益正相关

15.对于年龄超过（）周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。

A.45

B.50

C.55

D.65

八.多选题(共15题)

1.保险费是由（

）构成。

A.保险标的

B.保险期限

C.受益人

D.保险费率

E.保险金额

2.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安排

D.遗产分配

E.家庭收支管理

3.某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

4.证券投资基金的收益主要有（

）。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

E.证券买卖差价

5.年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值其余年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

6.下列属于保险类理财产品的有（

）。

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

7.关于封闭式基金，下列表述正确的有（）。

A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易

B.在基金管理公司或银行等机构网点销售

C.采用现金方式进行分红

D.无须提取准备金，能充分运用资金

E.固定份额，一般不能再增加发行

8.个人理财服务的机构包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

9.人身保险新型产品包括（

）。

A.意外伤害保险

B.分红寿险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结型寿险

10.商业银行在销售理财产品的过程中，应当遵守以下（

）规定。

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品.应当遵循公平、公开、公正原则

C.商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则

D.商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品

E.商业银行销售理财产品.应当加强客户风险提示和投资者教育

11.下列关于大额存单与定期存款的描述中，正确的有()。

A.定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通

B.一般而言.大额存单比同期限的定期存款利率高

C.定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让

D.定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的

E.大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款

12.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D.《商业银行理财产品销售管理办法》

E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》

13.下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

14.银行业从业人员面对客户时.应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有（）。

A.销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

E.销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

15.下列属于人身保险新型产品的有()。

A.意外伤害保险

B.分红型寿险

C.保证保险

D.万能型寿险

E.投资连结型寿险

九.单选题(共15题)

1.在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）

A.搜寻调查

B.委托调查

C.非现场调查

D.现场调研

2.价格竞争一般会出现在（）。

A.启动阶段末期

B.成长阶段末期

C.成熟阶段末期

D.衰退阶段末期

3.在贷款合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能是（

）。

A.关联方

B.债权人

C.债务人

D.担保人

4.面谈结束时，如客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。

A.申报贷款

B.先做必要承诺，留住客户

C.不作表态

D.准备后续调查

5.项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的供应条件和()进行的分析。

A.销售条件

B.生产条件

C.经济条件

D.物资条件

6.一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是（）。

A.购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大

B.购买者所购买的产品各具有一定特色

C.购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化

D.卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

7.直接销售渠道的好处是（）。

A.应收账款较多

B.贴近市场

C.无须自找客源

D.资金投入多

8.银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全应该十分谨慎，一旦申请错误，银行要赔偿申请人（）保全所遭受的损失。

A.部分财产

B.固有财产

C.所有财产

D.其他财产

9.利润表是根据()原理编制的。

A.负债+所有者权益=资产

B.收入-费用=利润

C.负债+所有者权益+收入-费用=资产

D.资金来源=资金运用

10.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险分析

D.风险控制

11.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是（）：

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

12.下列关于担保状况的分析中说法错误的是（）。

A.银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B.对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制

C.在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价

D.担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

13.某公司2008年的销售收入净额为1亿元，年初应收账款余额为900万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，年末应收账款余额为1300万元，坏账准备为150万元，未贴现的应收票据余额为1000万元，则该公司2008年内应收账款周转次数为（??）。

A.4.9

B.49

C.9.8

D.74

14.某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（）。

A.启动阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

15.票据贴现的贴现期限最长不得超过（??）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A.3

B.6

C.10

D.12

十.多选题(共15题)

1.若出现挪用贷款等违约事件，银行有权分别或同时采取（）措施。

A.要求借款人限期纠正违约事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度

C.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期

D.根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

E.宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

2.RAROC是信贷资产扣除（

）后的净收入相对经济资本的收益率水平。

A.资金成本

B.运营成本

C.风险成本

D.税收成本

E.资本成本

3.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

4.下列属于授信额度的有()。

A.现金额度

B.各类保函额度

C.信用证开证额度

D.承兑汇票额度

E.提款额度

5.下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。

A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D.该理论认为，把可用资金的部分投放在二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失

6.在同一项目的贷款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式签署的保证协议

B.提款申请书

C.政府主管部门出具的同意项目开工批复

D.借款凭证

E.工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明

7.贷前调查的主要对象为（）。

A.借款人

B.保证人

C.抵（质）押人

D.关联企业

E.抵（质）押物

8.下列关于出质人对质物、质押权利占有的合法性的说法中，正确的有（）。

A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

9.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有（）。

A.用于短期流动的贷款

B.用于固定资产投资的贷款

C.为解决流动性不足的需要而发放的贷款

D.为处置金融风险的需要而发放的贷款

E.用于特定目的的贷款

10.关于资产与负债变化对现金流量的影响，下列表述中，正确的有（）。

A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入

B.非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出

C.非现金资产增加会导致现金流入，负债增加会导致现金流出

D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入

E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流入

11.对项目进行财务分析，进行税金审查时，（

）应从销售收入中扣除。

A.教育费附加

B.资源税

C.营业税

D.消费税

E.企业所得税

12.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（

）的功能。

A.能够有效区分违约客户

B.能够估计各信用等级的违约概率

C.能够准确计量风险规模

D.能够具体确定风险额度

E.能够准确量化客户违约风险

13.短期贷款申报材料中，属于借款申请文件的是（）

A.上报单位关于贷款报批的请示

B.流动资金贷款评审概要表

C.借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照

D.借款人借款申请书

E.借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表

14.银团成员应按照()的原则自主确定各自授信行为。

A.信息共享

B.自主决策

C.风险共担

D.风险自担

E.独立审批

15.对借款人流动资金需求分析与测算中，主要考虑的因素包括（）。

A.借款人经营规模

B.借款人运作模式

C.结算方式

D.季节性

E.技术性

十一.判断题(共15题)

1.银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

2.法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同无效。

3.当借款公司有明确的借款需求原因时，银行可以忽略借款需求分析。（）

4.在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。（）

5.为弥补非预期损失，贷款要占有一定的经济资本。()

6.销售收入增长模式一般为阶梯性增长。（）

7.目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期整利率、借款企变更、债务转为资本和以抵债。

8.银行能否有效管理贷款合同．把好贷款合同关，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。（）

9.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。()

10.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够。（）

11.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的货款。

12.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

13.在采用风险加权打分的方法对国别风险进行衡量时，由于风险因素设置不同和赋予权重的差异，可能导致对同一个国家评价的结果大相径庭。（）

14.政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。()

15.贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。（）

十二.单选题(共15题)

1.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。

A.企业债

B.金融债

C.股票

D.国债

2.下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

3.代理商业银行业务是()相互代理的业务。

A.商业银行总行与其分(支)行之间

B.港澳台银行之间

C.外资银行与我国商业银行之间

D.商业银行之间

4.()应成为银行企业文化的核心构成要素。

A.合规制度

B.合规政策

C.合规体系

D.合规文化

5.内部控制结构阶段最主要的特点就是将（

）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计

6.商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（）。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统

7.下列不属于财务公司资产业务的是（

）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

8.（

）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

A.本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行汇票

9.下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指引》的是()。

A.创新中保证成本能够比较准确的核算

B.保证风险可控

C.以银行利润最大化为中心

D.遵守相关法律规定进行创新

10.金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

11.在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

12.下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（

）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

13.世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

14.下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款

15.产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

十三.多选题(共15题)

1.产业结构政策包括()。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

2.商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A.稳健盈利

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

3.银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。

A.总行

B.分行

C.支行

D.部门

E.机构

4.商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管体系。

A.管理目标

B.经营范围

C.制度体系

D.组织结构

E.业务规模

5.根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

6.下列关于财政政策的说法中，正确的有（）。

A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方

C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡

E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

7.下列关于金融债券的说法错误的有()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

8.中国银行业协会履行的职责包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督

9.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。

A.多样性

B.流动性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

10.代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

11.可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

12.信用工具由()组成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

13.互联网金融的特点包括()。

A.隐蔽性

B.效益性

C.广发性

D.突发性

E.传染性

14.货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.控制通货膨胀

D.物价稳定

E.国际收支平衡

15.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

十四.判断题(共10题)

1.根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于15％。()

2.商业银行的操作风险是可以避免的。

3.提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用是企业集团财务公司的基本定位之一。（）

4.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。()

5.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。()

6.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()

7.知情权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。

8.美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》要求新设立金融消费者保护局(CFBE)。()

9.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）

10.根据市场的规模、产品类型和产品定位等因素，可将定位方式分为三种。

十五.单选题(共15题)

1.公司成立日期是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司正式对外营业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司向登记机关申请设立登记的日期

2.实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（

）。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.转账支票

3.定期存款和活期存款是按照（）区分的。

A.客户类型不同

B.存款币种不同

C.账户种类不同

D.存款期限不同

4.下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保商业银行风险管理的有效性

B.确保商业银行经营管理合法合规

C.确保商业银行市场份额最大化

D.确保商业财务报告真实完整

5.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

6.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

7.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.贷记卡

8.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

9.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为（）人民币。

A.2亿元

B.1亿元

C.1.5亿元

D.5000万元

10.衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

11.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪

12.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

13.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

14.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()

A.信用风险管理范畴

B.市场风险管理范畴

C.操作风险管理范畴

D.流动性风险管理范畴

15.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.划线支票可提取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票可提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

十六.多选题(共15题)

1.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立、解散

D.变更公司形式

E.制定公司基本管理制度

2.下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下(含)定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

3.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

4.以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的（）；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。

A.资产分配权

B.经营决策权

C.业务管理权

D.资源调度权

E.绩效考核权

5.下列属于中国人民银行职责的有（）。

A.监管黄金市场

B.监督管理国有资产

C.管理人民币流通

D.负责反洗钱的资金监测

E.经理国库

6.巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

7.巴塞尔委员会的职责是（）。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

8.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。

A.供需平衡

B.增长速度

C.增长质量

D.稳定性

E.可持续性

9.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票只能用于支取现金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是银行存款客户

10.商业银行的内部控制构成要素包括()。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

11.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

12.以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.人合公司

D.有限责任公司

E.股份有限公司

13.下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

14.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

15.风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

十七.判断题(共15题)

1.贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50%，贷款期（含展期）不得超过3年。（）

2.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。()

3.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

4.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

5.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。

6.在现金、印章和重要空白凭证管理方面，银行业从业人员严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

7.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

8.金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）

9.银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。（）

10.企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（）

11.经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（）

12.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

13.银行业外部监管是监管的最高层次。（）

14.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。（）

15.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

2.答案：C

本题解析：操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。

3.答案：B

本题解析：大额公司/机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。B项正确。故本题选B。

4.答案：D

本题解析：商业银行风险管理委员会的核心职能是根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施。

5.答案：C

本题解析：在微观审慎层面，杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平。杠杆率指标的优点包括：（1）杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。（2）杠杆率避免了资本套利和监管套利。（3）杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。C项是资本充足率的特点，故本题选C。

6.答案：D

本题解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％=1000／250×100％=400％。

7.答案：C

本题解析：资本转换因子将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险。某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。

8.答案：B

本题解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：①承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力。②风险管理改变了商业银行的经营模式，从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营管理方式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统模式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于对不同风险分散管理的管理方式，向集中进行全面风险管理的模式转变。③风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。④健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。⑤风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

9.答案：D

本题解析：行业经营风险因素主要包括市场供求、产业成熟度、行业垄断程度、产业依赖度、产品替代性、行业竞争主体的经营状况和行业整体财务状况。

10.答案：D

本题解析：D选项符合题意，返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。

11.答案：C

本题解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，简单地说就是：不做业务，不承担风险，故C项正确；风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择，故A项错误；风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，故B项错误；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择，故D项错误。所以答案选C。

12.答案：D

本题解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

13.答案：A

本题解析：

核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。核心负债比例=核心负债/总负债×100％。

14.答案：D

本题解析：选项A，商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，是最常见的资产负债的期限错配情况；选项B，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日；选项C，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构；选项D，商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种正常的、可控性的流动性风险。

15.答案：C

本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

二.多选题1.答案：A、B

本题解析：

商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：①盯市，按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到；②盯模，按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在：(1)承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力。(2)风险管理改变了商业银行的经营模式。(3)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。(4)健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。(5)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行短期流动性风险三级预警信号包括：①本外币备付率连续一周低于1％；②存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％；③市场出现恐慌性挤兑；④一周到期现金流不足存款总额的1％；⑤市场融资能力下降，出现支付危机。C项属于商业银行短期流动性风险二级预警信号。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

6.答案：A、C、E

本题解析：

国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

7.答案：C、D

本题解析：

答案为CD。流动性风险预警的融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。例如，存款的大量流失，债权人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出现不足，融资成本上升，融资交易对手开始要求抵（质）押物且不愿提供中长期融资，愿意提供融资的对手数量减少且单笔融资的金额显著上升，被迫从市场上购回已发行的债券等；A、E两项是银行流动性风险的外部指标/信号；B选项是银行流动性风险的内部指标/信号。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业监督管理委员会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标，包括：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益。(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。(3)通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解。(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

9.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险来自四个方面，商业银行的经营目标还不能达到“战略”级别。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

抵押合同应详细记载以下事项：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；抵押担保的范围；当事人认为需要约定的其他事项等。

11.答案：A、B、D

本题解析：

风险偏好的维度包括以下方面：①资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；②收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；③特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

12.答案：B、D、E

本题解析：

设计良好的关键风险指标体系的原则：

（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；

（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；

（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；

（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；

（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。故A项正确，B、C、D项错误。风险和损失是两个不同的概念。故E项错误。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当对由市场风险内部模型产出的市场风险报告进行验证，以确保模型结果的准确传递及合理应用。市场风险报告应包括模型输出概要、模型运行结果、重要的模型假设和参数及模型局限性等关键要素，以及定期的敏感性分析、情景分析结果等补充信息。

15.答案：D、E

本题解析：

在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

三.判断题