中国农业银行福建省分行2023年校园招聘293名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国农业银行福建省分行2023年校园招聘293名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。

A.历史成本

B.市场估值

C.模型

D.公允价值

2.商业银行风险管理的发展阶段是（）。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

3.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

4.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

5.下列关于声誉风险的说法，错误的是()。

A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害

B.社会责任感与声誉风险无关

C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序

D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友

6.商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险

7.商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障

8.下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。

A.超限额处理

B.风险限额监测

C.风险限额对冲

D.风险限额设定

9.国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.内部评级法

B.外部评级法

C.债券风险评级法

D.债券信用评级法

10.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查

11.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存（）年。

A.一

B.三

C.五

D.十

12.某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％

13.假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

14.企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者

15.下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

二.多选题(共15题)

1.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

2.商业银行风险管理部门的主要职责有（）。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告

C.负责核准复杂金融产品的定价模型

D.协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估

E.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用

3.下列属于增长能力指标的是（）。

A.资产增长率

B.营业收入利润率

C.利润增长率

D.权益增长率

E.销售收入增长率

4.流动性风险是（）引发的次生风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.策略风险

E.外汇风险

5.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法有()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

6.下列属于相对收益计量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

7.我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法有（）。

A.依靠历史数据判断与估计流动性风险

B.及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况

C.进行动态的、精确的流动性缺口管理

D.建立和运用资产负债管理信息系统

E.依赖管理人员的主观判断与估计

8.根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准有()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

9.构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。

A.市场约束

B.市场准人

C.公司治理

D.监管部门监督检查

E.资本监管

10.总风险加权资产等于（）加权资产的总和。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

E.操作风险

11.商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素有()。

A.资本实力

B.业务经营部门的既往业绩

C.压力测试结果

D.工作人员的年龄

E.内部控制水平

12.银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。

A.维护债权人和其他当事人的合法权益

B.提高贷款偿还的可能性

C.降低商业银行资金损失的风险

D.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源

E.由贷款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障

13.信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告

B.各类风险管理状况

C.公司治理信息

D.年度重大事项

E.存款人的获利情况

14.单一法人客户信用风险识别应主要从以下（）方面入手。

A.基本信息分析

B.财务状况分析

C.非财务因素分析

D.担保分析

E.运营分析

15.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

三.判断题(共15题)

1.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。（）

2.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（）

3.商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，不定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。（）

4.内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件。（）

5.对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予100％的风险权重。（）

6.威廉?夏普提出的资产资本定价模型是在华尔街的第二次数学革命中提出的。（）

7.流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。

8.在设计资本充足率压力测试框架时，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。()

9.流动性风险成因的复杂性决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。

10.住房按揭贷款有不同的期限，期限越长，借款人经济状况变化的可能性就越小。()

11.商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

12.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

13.压力测试有助于协助银行制定改进措施。（）

14.商业银行贷款组合的总体信用风险通常大于单笔贷款信用风险的简单加总。()

15.资本充足率压力测试主要需要定量方法进行分析。()

四.单选题(共15题)

1.商业助学贷款实行的原则不包括（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.专款专用

D.风险补偿

2.下列关于个人质押贷款的特点的说法中，错误的是（）。

A.贷款风险较低，担保方式相对安全

B.时间短、周转快

C.操作流程较复杂

D.质物范围广泛

3.申请商业助学贷款时，贷款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请

B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请

C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请

D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请

4.我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。

A.固定利率

B.浮动利率

C.自由还款

D.自由借款

5.个人住房贷款的还款支付方式是（）。

A.委托扣款和等额本金还款

B.柜面还款和等额本息还款

C.委托扣款和柜面还款

D.等额本金还款和等额本息还款

6.信用汇总信息不包括（）。

A.银行信贷信用信息汇总

B.信用交易记录

C.信用卡汇总信息

D.准贷记卡汇总信息

7.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是()。

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

8.根据《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发[2011]1号)，下列理解错误的是()。

A.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税

B.对房地产开发建设投资达不到20％以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目

C.对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，贷款利率不低于基准利率的1.1倍

D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率

9.下列不完全属于个人消费贷款的是()。

A.个人医疗贷款

B.个人旅游贷款

C.个人农户贷款

D.个人教育贷款

10.实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过()的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人自主支付

11.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

12.以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是()。

A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C.个人信息不如银行存款安全

D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

13.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。

A.办理解押手续时，委托客户单独办理

B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率

C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交

D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明

14.某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等额累进还款法

D.组合还款法

15.以下不满足个人贷款对象条件的是（

）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.15周岁以下的中华人民共和国公民

C.符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人

D.提供银行认可的有效质物做质押担保

五.多选题(共15题)

1.各银行为使个人贷款办理便利，采取的措施有（）。

A.简化贷款业务手续

B.增加营业网点

C.提高服务质量

D.改进服务手段

E.增加服务人员

2.国家助学贷款的还款方式有()。

A.等额变更还款法

B.每月还息到期还本

C.等额本金还款法

D.等额本息还款法

E.等比累进还款法

3.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效

C.附生效期限的合同，自期限届满时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力

4.信贷客户的信贷动机可概括为（）。

A.理性动机

B.感性动机

C.经济动机

D.政治动机

E.法律动机

5.在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括()。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.电话调查

D.实地调查

E.查询个人信用

6.个人贷款应当遵循（）的原则。

A.依法合规

B.审慎经营

C.自主经营

D.平等自愿

E.公平诚信

7.个人购买()，可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车

B.电脑

C.家用电器

D.家具

E.房屋

8.贷款人应履行尽职调查职责，尽职调查必须遵循（）的原则。

A.及时

B.真实

C.准确

D.完整

E.有效

9.个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人信用贷款

10.根据《中华人民共和国物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票

B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

E.可以转让的基金份额、股权

11.下列关于个人贷款利率的说法，正确的有（）。

A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行

B.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整执行原合同利率

D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

E.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，不上浮

12.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约.发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核.信息录入

E.贷后审核.催收.查询对账

13.建立个人征信系统的意义，主要包括()。

A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

B.为了保护消费者本身利益，提高透明度

C.为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

D.可以为商业银行提供风险预警分析

E.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

14.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的有（）。

A.二者几乎没有区别

B.对于银行而言，等额本息还款法的风险较大

C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法的还款额

D.二者没有绝对的利弊之分

E.等额本金还款法的还本速度比等额本息还款法快

15.《中华人民共和国担保法》中保证担保的范围包括（

）。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

六.判断题(共15题)

1.如房地产市场不稳定，房价暴涨暴跌，则采用市场估价的难度就很大。在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能低估房价。（）

2.个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。（）

3.银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。（）

4.当利率处于下降周期时，执行浮动利率制度个人住房贷款的借款人出现违约的可能性加大。

5.—般来说，个人耐用消费品贷款获批后，借款人需到隐含制定的商户处购买特定商品

6.公积金个人住房贷款的贷款对象与自营性个人住房贷款的贷款对象有些不同，其中最主要的不同在于公积金个人住房贷款的借款人必须是按时足额缴存住房公积金并且具有个人住房公积金存款账户的自然人。（）

7.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。（）

8.没有经过训练的营销人员、是银行人才资源最大的浪费。()

9.质押担保的法律风险包括对无处分权的权利、非法所得及不当得利所得的权利进行质押等。（）

10.对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

11.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。()

12.银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（）

13.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。()

14.个人住房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。（）

15.《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于2006年颁布。（

）

七.单选题(共15题)

1.看涨期权买方的最大损失为（）。

A.零

B.期权费

C.无穷大

D.无法确定

2.发生下列（

）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力

3.客户的风险特征不包括()

A.风险偏好

B.风险衡量

C.风险认知度

D.实际风险承受能力

4.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（

）。

A.企业债券

B.公司债券

C.金融债券

D.国债

5.基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

6.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（

）。

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D.客户的投资经验

7.下列不能作为财产保险标的的是（

）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用

8.下列不属于债券收益来源的是（

）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益

9.下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是()。

A.理财业务

B.财富管理业务

C.私人银行业务

D.综合理财业务

10.在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

A.弱型有效市场

B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场

D.强型有效市场

11.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（）。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

12.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（

）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

13.银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。

A.开放式产品与封闭式产品

B.结构型产品与非结构型产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

14.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（

）。

A.家庭成员增加，收入呈上升趋势

B.购房贷款需求较高，消费支出增多

C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产

D.此阶段家庭有较高的风险承受能力

15.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。

A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

八.多选题(共15题)

1.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。

A.附送实物

B.抽奖销售

C.以低于成本价销售

D.认购费打折

E.附送基金份额

2.下列关于股票市场的说法，正确的有（

）。

A.股票属于有价证券，本身具有价值

B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大

C.股票市场具有资本转让功能

D.上市公司是不会退市的

E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本

3.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的（

）问题。

A.逆向选择

B.正向选择

C.道德风险

D.流动性风险

E.法律风险

4.货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币时间价值等于通货膨胀

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.货币不做投资，就没有价值

E.现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报

5.根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.抚恤金

C.保险赔款

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金

E.军人的转业费

6.下列关于个人生命周期的说法中，正确的有（）。

A.当个人的年龄处在45～54岁时，他处于稳定期

B.以父母家庭为生活重心的家庭形态是人的探索期

C.稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰

D.退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

E.当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

7.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

8.银行代理信托计划的风险有()。

A.投资项目风险

B.提前偿付风险

C.通货膨胀风险

D.项目主体风险

E.流动性风险

9.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.电子式国债可记名，但不可以上市流通

B.记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高

C.国债的流动性高于公司债券

D.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

10.下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

11.关于风险揭示，以下说法正确的是()。

A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示

C.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据

D.商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示

E.商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容

12.教育规划包括（）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

13.下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品

E.信托计划

14.下列属于封闭式基金特点的有（）。

A.基金价格以基金净资产价值为计算依据

B.基金规模不可变化

C.价格受供求关系影响较大

D.通常在交易所交易

E.能够被随时赎回

15.影响债券类理财产品收益的因素主要有()。

A.税收待遇

B.基础利率

C.债券期限

D.信用等级

E.流动性

九.单选题(共15题)

1.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人（

）保证责任。

A.必须承担

B.可以拒绝承担

C.连带承担

D.在其保证范围内承担

2.项目融资贷前调查报告中，项目投资估算与资金筹措评估不包括（）。

A.项目总投资

B.建设投资

C.项目工期预算

D.流动资金估算

3.银行对项目环境条件分析时，（

）不属于项目建设条件中的交通运输条件分析的内容。

A.厂址选择条件

B.厂内、厂外的运输方式和设备

C.装、卸、运、储环节的能力

D.各类物资运输量和运输距离

4.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是()。

A.抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行

D.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

5.对公司高管人员素质的评价不包括（）。

A.修养品德

B.相貌

C.经营作风

D.商业经验

6.抵押物价值的变动趋势不包括（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.技术性贬值

D.经济性贬值

7.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是()。

A.生产效率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.可持续增长率

8.关于保证合同的形式，下列表述正确的是()。

A.具有担保性质的信函，传真不属于保证合同

B.可以单独订立书面合同

C.不可以以主合同担保条款的形式存在

D.一般以口头形式订立

9.下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中，正确的是（）。

A.资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整

B.对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人酌情降低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性

C.对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目，还应遵守国家法律法规的规定，但房地产项目不在此列

D.贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金

10.国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（）。

A.上级部门批准后，为外企保证

B.上级部门批准后，为涉外企业保证

C.发改委批准后，为涉外企业保证

D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

11.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.贷前调查

12.以下关于借款人营运能力的表述，错误的是()。

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力

13.如果一个公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

14.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.银团贷款

15.银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为是（）。

A.贷款

B.承兑

C.担保

D.保函

十.多选题(共15题)

1.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是（）。

A.厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况

B.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

C.配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要

D.项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套

E.环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准

2.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

3.申请固定资产贷款的客户应向银行提供（）等。

A.借款人近3年和最近1期的财务报表

B.按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

D.原辅材料采购合同

E.其他配套条件落实的证明文件

4.根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括（）。

A.借款人损害国家利益的

B.以合法形式掩盖非法目的的

C.违反法律、行政法规等强制性规定的

D.借款人主体资格存在瑕疵的

E.恶意串通损害第三人利益的

5.季节性资产增加的主要融资渠道有（）。

A.季节性负债增加

B.公司内部的现金和有价证券

C.银行贷款

D.应收账款

E.来自民间的借贷

6.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。

A.便捷灵活

B.准确客观

C.条理清晰

D.言简意赅

E.内容详尽

7.信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重考虑()。

A.控股股东行为的规范

B.对内部控制人的激励约束

C.董事会的结构

D.公司运作

E.信息披露

8.信贷授权应遵循的基本原则，包括（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

E.审贷分离原则

9.特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括()。

A.贷款

B.担保

C.承兑

D.保函

E.承诺

10.下列关于银行公司信贷产品三层次理论的说法中，正确的有()。

A.按基本的划分方法，信贷产品主要分为核心产品、基础产品和扩展产品三个层次

B.核心产品是指客户从产品中可得到的基本利益或效用

C.扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务

D.从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次

E.基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品

11.下列情况中会提高企业净利润率的有（）

A.管理费用的减少

B.所得税的减少

C.财务费用的减少

D.货币资金的减少

E.存货的减少

12.对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括()。

A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全

B.每一次背书不得附有条件

C.各背书相互衔接

D.办理了质押权背书手续.并记明“担保”字样

E.票据依法可流通

13.影响贷款价格的主要因素包括（）。

A.贷款成本

B.贷款占用的经济资本成本

C.贷款风险程度

D.贷款费用

E.贷款的用途

14.下列关于公司信贷基本要素的正确说法有()。

A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额

B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格

C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格

D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式

E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手

15.项目评估的内容包括()。

A.项目建设的必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目技术评估

D.借款人及项目股东情况

E.银行效益评估

十一.判断题(共15题)

1.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

2.商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。

3.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。（）。

4.当主合同无效时，为了保护债权人的利益，从合同仍然有效。()

5.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

6.国内银团是指银行两个或两个以上同行级，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，向借款人提供的本外币贷款和其他信用或服务的融资方式。()

7.专项准备金具有资本的性质。（）

8.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

9.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

10.贷款意向书具备法律效力，贷款承诺书不具备法律效力。（）

11.常用内部指标包括盈利性和流动性。（）

12.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

13.保障性住房和普通商品房项目为25％，其他项目为25％。（）

14.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

15.损失类贷款的特征是：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）

十二.单选题(共15题)

1.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.一般普通借款人

2.调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》

3.为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。

A.原则31(信息披露和透明度)

B.原则30(信息披露和透明度)

C.原则29(信息披露和透明度)

D.原则28(信息披露和透明度)

4.货币经纪公司允许从事（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.向金融机构融资

5.根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

6.在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件

7.现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

8.（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立了四家金融资产管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

9.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中之差表示（）。

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币

10.金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

11.根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（

）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

12.对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（）。

A.投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者

B.明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道

C.对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果

D.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告

13.在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。

A.补缺式定位

B.追随式定位

C.主导式定位

D.指挥式定位

14.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

15.目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析

十三.多选题(共15题)

1.《信托法》允许以（

）设定信托。

A.合同

B.遗嘱

C.口头

D.电话

E.其他法定书面方式

2.首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计决定

E.审计建议

3.下列关于银行风险的说法，正确的有（

）。

A.银行风险强调结果的不确定性

B.银行风险强调不确定性带来的不利后果

C.风险等同于损失本身

D.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

E.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低

4.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

5.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。

A.发行者有较大的主动权

B.盈利性较好

C.流动性较好

D.不必缴纳法定存款准备金

E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松

6.对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有()。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

7.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的监督管理权主要有()。

A.检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的检查监督权

D.处罚权

E.行业推荐权

8.下列属于商业银行理财产品的有()。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

9.以下（）属于商业银行绩效考评的基本要素。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

10.回购市场的短期性主要是指()。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

11.绿色金融的意义包括（）。

A.发展绿色金融能带来经济效益

B.更好满足各利益相关方的期望及要求

C.绿色金融产生的社会效益不言而喻

D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益

E.对提升行业整体素质和服务水平

12.银行绩效考评的方法不包括（）。

A.财务指标评价方法

B.经济附加值法

C.关键因素法

D.参数法

E.效率评价方法

13.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。

A.M0＝流通中现金

B.M1＝M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.M1＝M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

D.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款

E.M2＝M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

14.贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.借贷产品

C.借贷金额

D.借贷期限

E.还款方式

15.国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

十四.判断题(共10题)

1.组合资产的分散化和多样化，在降低组合整体信用风险的同时，也会降低操作风险。（）

2.商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。

3.风险识别是在风险分析的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（）

4.2014年3月农村商业由于“要倒闭”的谣言而遭到挤兑属于声誉风险。

5.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。()

6.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（）

7.监管评级应当遵循全面性、及时性、系统性和审慎性原则。()

8.绩效评价系统的目标应服从和服务于银行整体经营目标。（）

9.某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（

）

10.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

十五.单选题(共15题)

1.我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。

A.动产质押，权利质押

B.动产质押，不动产质押

C.动产质押，权力质押

D.不动产质押，权力质押

2.商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激励性

D.制衡性

3.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

4.银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）

A.银行消费知识；银行服务知识

B.银行消费知识；消费者权益保护知识

C.银行产品知识；消费者权益保护知识

D.银行产品知识；银行服务知识

5.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

6.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

7.单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

8.银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

9.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

10.监事会例会每年至少应当召开()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

11.我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

12.商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡

B.商务卡

C.借记卡

D.储蓄卡

13.银行风险中的国家风险不包括()。

A.政治风险

B.社会风险

C.汇率风险

D.经济风险

14.（

）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

15.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（

）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

十六.多选题(共15题)

1.与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有（

）。

A.高负债经营

B.都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消

C.外部负效应巨大

D.都可以准确计量

E.具有信用创造功能

2.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C.会使市场利率相应上升

D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E.会缩减市场货币供应量

3.以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。

A.注册验资

B.收入汇缴资金

C.业务支出资金

D.金融机构存放同业资金

E.单位银行卡备用金

4.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。

A.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，有利于增加外汇储备

B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加

C.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少

D.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺邀出口，不利于增加外汇储备

E.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加

5.商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。

A.银行提前收回垫付的现金

B.买进票据行为

C.银行成为票据的权利人

D.票据到期可以取得票据所记载的金额

E.银行提前收回垫付的商业成本

6.银行常见的清算模式有（）。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.大额资金转账系统

D.小额定时清算

E.货币清算系统

7.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

8.以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

9.《物权法》包括的内容有（）。

A.总则

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.占有

10.下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有（）。

A.国家风险

B.战略风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.声誉风险

11.2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

12.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括（

）。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

13.债券回购的主要形式包括()。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

14.A公司和某商业银行签订贷款合同，出现()情形时，说明合同无效。

A.商业银行出现资金紧张

B.以合法形式掩盖非法目的

C.A公司和银行某负责人恶意串通，损害银行利益

D.A公司以欺诈的方式编造资金用途签订的合同

E.A公司出现财务危机

15.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

十七.判断题(共15题)

1.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件。规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。（）

2.金融犯罪侵犯的客体是金融机构。

3.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

4.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每半年开展1次全面的外包业务风险评估。（）

5.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

6.商业银行经济资本供给量与经济资本需求量应保持动态平衡。()

7.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

8.融资流动性风险是指银行在不影响日常经营或财务状况情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。（）

9.银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。（）

10.优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。

11.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（

）

12.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）

13.甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。（）

14.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

15.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：C

本题解析：商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照模型定价。

2.答案：A

本题解析：

商业银行风险管理的发展阶段为：资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段。

3.答案：C

本题解析：恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。

4.答案：A

本题解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×(1-40％)=1200(万元)；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×(1-50％)=1100(万元)。由此可见，A项的贷款风险最大。

5.答案：B

本题解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害有可能是长期的，甚至是致命的，所以A项正确；缺乏经营特色和社会责任感，即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害，所以B项错误；声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序，所以C项正确；具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友，敢于接受暂时性危机或挑战，所以D项正确。

6.答案：B

本题解析：商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生模型风险。

7.答案：A

本题解析：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面:第一，危机处理方案。规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。第二，弥补现金流量不足的工作程序。备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。应急计划应尽可能明确预期从上述渠道获得的资金数量，在何种情形下才能使用上述资金渠道，以及资金未来的偿还安排。

8.答案：C

本题解析：风险限额作为传导风险偏好的重要工具，在限额制定、实施、监控、预警、调整和超限额处理方面，必须有严格的制度保证。通常，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

9.答案：D

本题解析：国际市场通常采用债券信用评级法对债券风险进行评估。

10.答案：A

本题解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

11.答案：C

本题解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存五年。

12.答案：C

本题解析：净资产收益率=净利润÷[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)÷2]×100％，净利润=销售收入×销售净利率。净利润=20×14％=2．8(4aK)净资产收益率=2．8÷[(36+48)÷2]×100％=6．67％

13.答案：D

本题解析：

不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%。考点：风险监测主要指标

14.答案：A

本题解析：。考查企业集团的特征。其中包括：由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的主要投资者指直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者。

15.答案：C

本题解析：A项所述为违约概率的概念；B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行所面1临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。选项E，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险管理部门的主要职责包括监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额、在限额违规的情况下及时向风险管理委员会报告、负责核准复杂金融产品的定价模型、协助财务控制人员进行复杂金融产品价格评估、全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助作用。

3.答案：A、C、D、E

本题解析：

增长能力指标包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等指标。B项属于盈利能力指标。

4.答案：A、B、C、D

本题解析：

流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、策略风险、集中度风险以及国别风险等引发的次生风险。

5.答案：C、D、E

本题解析：

商业银行风险管理的方法有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿，其中后三种主要针对不可管理风险。

6.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，AB项正确。C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

7.答案：B、C、D

本题解析：

我国商业银行本外币应学习和引进的国际先进的流动性管理方法，包括尝试建立和运用资产负债管理信息系统，及时掌握行内所有资产负债期限的匹配情况，进行动态的、精确的流动性缺口管理。B、C、D三项正确。故本题选BCD。

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》的规定，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过l0万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。

9.答案：A、D

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。

10.答案：A、B、E

本题解析：

监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。

11.答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：(1)自身业务性质、规模和复杂程度。(2)能够承担的市场风险水平。(3)业务经营部门的既往业绩。(4)工作人员的专业水平和经验。(5)定价、估值和市场风险计量系统。(6)压力测试结果。(7)内部控制水平。(8)资本实力。(9)外部市场的发展变化情况等。

12.答案：A、B、C、D

本题解析：

。担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

13.答案：A、B、C、D

本题解析：

信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理信息和年度重大事项。

14.答案：A、B、C、D

本题解析：

单一法人客户信用风险识别应主要从基本信息分析、财务状况分析、非财务因素分析、担保分析四个方面入手。

15.答案：A、D、E

本题解析：

B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

三.判断题1.答案：错误

本题解析：

在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

2.答案：正确

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

3.答案：错误

本题解析：

商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。

4.答案：错误

本题解析：

内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

5.答案：错误

本题解析：

对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50％。

6.答案：错误

本题解析：