2023年山东人民银行系统招聘聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

2023年山东人民银行系统招聘聘用制员工笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿

2.某企业2016年净利润为0．5亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

3.我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

4.商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（

）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品风险

D.利率风险

5.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。工行在各项业务保持持续发展的同时，对战略风险进行了很好的管理。下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

6.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

7.下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是()。

A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度

B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源

8.()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门

9.商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。

A.商业银行的资产收益率

B.商业银行的净利润率

C.商业银行的支付能力指标

D.商业银行的资本充足率

10.利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.期权性风险

11.下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。

A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别

12.商业银行信用风险监测中，行业经营风险因素不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

13.正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

14.关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据

B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因

C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争

D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心

15.如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

二.多选题(共15题)

1.我国商业银行流动性风险管理的通常做法有（）。

A.在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策

B.将总行缺口分散到分行

C.通过制定本外币资金管理办法，对日常头寸的监控、调拨、清算进行管理

D.运用货币市场、公开市场等于外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金

E.通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强对全行流动性的管理

2.下列关于风险和损失的关系，说法正确的有（）。

A.风险并不等同于损失本身

B.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果

C.风险是一个事中概念，反映损失发生时的事物发展状态

D.将风险等同于损失，会增强风险管理的积极性和主动性

E.将风险等同于损失，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移

3.商业银行反洗钱的主要职责包括()。

A.建立客户身份识别制度

B.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

D.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

E.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

4.商业银行实施内部评级法初级法时，可以作为合格信用风险缓释工具的有（

）。

A.原始期限不超过一年的应收账款

B.银行承兑汇票

C.限制流通的法人股

D.依法有权处分的商用房地产

E.公开上市交易股票

5.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

6.“三道防线”的模式构建了一个风险管理体系监督架构，充分体现了风险管理的（）。

A.全员性

B.全面性

C.公平性

D.公开性

E.专业性

7.流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（）阶段。

A.负债管理阶段

B.商业票据阶段

C.客户管理阶段

D.资产管理阶段

E.平衡管理阶段

8.我国银行业信息披露管理的措施包括（）。

A.明确披露原则

B.完善管理法规

C.改进银行会计准则

D.强化表外信息披露

E.落实监控制度

9.单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括（）等组成因素。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.期权合约头寸

D.期权敞口头寸

E.其他敞口头寸

10.以下属于流动性最差的资产有()。

A.股票

B.银行可出售的贷款组合

C.无法出售的贷款

D.银行的房产

E.银行在公司的投资

11.巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用，其原因在于它（）。

A.提高了资本充足率要求

B.降低了资本充足率要求

C.严格资本扣除限制

D.扩大风险资产的覆盖范围

E.引入杠杆率和流动性监管指标

12.监管部门是市场约束的核心，其作用包括()。

A.实施惩戒，确保政策执行和有效信息披露

B.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

C.作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级

D.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

E.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

13.下列关于核心负债比例的叙述中，正确的是（

）。

A.大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在40％左右

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.核心负债比例指标认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性

D.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度

E.将到期日在三个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款

14.市场风险计量管理报告综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议，其内容包括(

)。

A.金融市场业务的盈亏情况

B.全行汇率风险分析

C.银行账簿利率风险分析

D.限额执行情况

E.反映专门市场风险因素或类型的报告

15.商业银行外包管理的组织架构包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.外包管理团队

三.判断题(共15题)

1.操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（）

2.国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）

3.单一客户限额管理中，只要确定的总授信额度小于或等于客户的最高债务承受额即可。（）

4.人口老龄化可能对借款人的还款能力产生影响。（）

5.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项。()

6.提交给管理层的风险报告中，关于风险评估结果通常有风险图和风险表两种展示方式，两者没有优劣之分，关键在于高级管理层的偏好。（）

7.银行在经营中可以承担风险水平在其承受范围之外的风险，不用考虑自身风险承受能力。（）

8.系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。()

9.银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

10.董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任。（)

11.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

12.国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。（）

13.在风险为本的持续经营监管框架中，以风险为本的现场检查是风险为本的监管最为核心的步骤。（）

14.声誉风险是一种多维风险。（）

15.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

四.单选题(共15题)

1.以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（）。

A.在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场

B.相对于差异性策略，集中策略风险较小

C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

2.张同学2005年被录取的专业是5年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2025

3.办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A.逾期催收贷款.造成贷款损失

B.未按规定保管借款合同.造成合同损毁

C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

4.按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括（）。

A.公信类合作方

B.中介服务类合作方

C.技术支持类合作方

D.担保类合作方

5.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是（）。

A.操作风险是贷款发放之前的风险

B.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

C.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

D.贷款流程执行不严格

6.下列关于个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款

B.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

C.自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

7.贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和（

）

A.有关资产证明

B.职称证明

C.工作证明

D.机动车驾驶证

8.抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.转移

B.暂时转移

C.不转移

D.可以转移也可以不转移

9.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

10.住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。

A.住房公积金管理中心

B.银行

C.银行和住房公积金管理中心共同

D.借款人本人

11.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。

A.期限调整包括延长期限和缩短期限

B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请

C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

12.下列关于市场细分策略的说法，不正确的是()。

A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场

B.相对差异性策略，集中策略风险较小

C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高

D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

13.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

C.必须办理合同公证

D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

14.办理个人贷款业务，银行的外部合作机构不包括（）

A.民间审计合作方

B.担保类合作方

C.公信类合作方

D.中介服务类合作方

15.下列银行业务中，不属于总行职责的是()。

A.处理客户异议

B.进行市场细分

C.推动全行营销

D.制定营销战略

五.多选题(共15题)

1.《中华人民共和国担保法》中规定的担保方式有（）。

A.质押

B.留置

C.抵押

D.保证

E.定金

2.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。

A.支付条件

B.支付金额

C.支付方式

D.支付时间

E.支付对象(范围)

3.个人商用房贷款借款人应具备的基本条件包括()

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.在银行开立个人结算账户

C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议

4.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。

A.贷款手续费的结算

B.贷款数据的报送

C.委托协议终止

D.申领和存拨基金

E.协助不良贷款催收

5.关于公积金个人住房贷款，以下职责有公积金管理中心负责的有（）

A.制定信贷政策

B.签约借款合同

C.审批信贷

D.承担贷款风险

E.发放贷款

6.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

7.申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。

A.具有城镇常住户口或有效居留身份

B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

C.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

8.根据《商业助学贷款管理办法》，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校（）。

A.对借款人资格及申请材料进行初审

B.协助贷款人对贷款使用进行监督

C.协助贷款人采取相应债权保护措施

D.为借款人提供抵押担保

E.向贷款人提供借款人毕业去向

9.商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对合作项目的审查，主要包括（）。

A.项目开发及销售的合法性

B.资金到位情况

C.工程进度情况

D.市场定位

E.销售前景预测

10.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法，正确的是（）。

A.月收入扣除房产支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有债务支出与收入比应不少于55%

C.在月房产支出与收人比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月）

D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入

E.对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计人

11.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.新建房个人住房贷款

D.个人二手房住房贷款

E.个人住房组合贷款

12.个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.有违法违规经营行为

B.经营出现明显的问题

C.已合作的业务出现严重不良贷款

D.同时与多家银行合作

E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

13.个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（）。

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.规范业务操作

C.熟悉关于操作风险的管理政策

D.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点

E.对于关键操作，完成后应做好记录备案，尽职免责，提高自我保护能力

14.关于银行营销人员分类正确的有（）。

A.从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

B.从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理

C.从级别分：高级经理、中级经理、初级经理

D.从产品分：资产业务经理、中间业务经理

E.从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

15.个人经营贷款的还款方式包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法

D.自主还款

E.委托还款

六.判断题(共15题)

1.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

2.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）

3.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。（）

4.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权期限。()

5.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。

6.目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。()

7.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（）

8.个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。()

9.客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）

10.由于市场型营销组织结构是按照不同的区域安排的，因而不利于银行开拓市场，加强业务的开展。（）

11.商用房贷款的档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，只能是原件。()

12.在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明。()

13.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

14.个人对信用报告有异议时，应向所在地的中国银行提出个人信用报告的异议申请。（）

15.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

七.单选题(共15题)

1.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他的要求，其中不包括()。

A.收入的保护

B.资产的保护

C.客户死亡情况下的债务减免

D.投资人和风险预测之间的矛盾

2.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.投资规划

C.财产传承规划

D.资产配置

3.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A.税务负担最小化

B.投资股票市场

C.控制开支预算

D.筹集资金购买汽车

4.金融期权按行权日期不同可分为（）。

A.看涨期权和看跌斯权

B.欧式期权和美式期权

C.现货期权和期货期权

D.—般期权和特殊期权

5.某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：则该理财产品的期望收益率为（）。

A.8.25%

B.9.15%

C.7.75%

D.6.85%

6.下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。

A.H股为在香港上市的股票

B.N股为在纽约上市的股票

C.S股为在上海上市的股票

D.S股为在新加坡上市的股票

7.下列不属于私募理财产品的是（）。

A.投资者超过200人的集合资产管理计划

B.集合计划

C.定向计划

D.专项计划?

8.（

）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利

9.一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是()。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券期限越长，折价债券价格越高

C.债券价格与市场利率反向变动

D.债券期限越短，溢价债券价格越高

10.下列关于格式条款的说法中，错误的是（）。

A.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一致的，应采用格式条款

11.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（

）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

12.家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金

B.增收节支

C.现金管理

D.债务管理

13.根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制

14.下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

15.—般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退休养老期

八.多选题(共15题)

1.在国外和香港地区，对个人理财从业人员资格提出的具体要求是为了明确从业人员的()

A.资质条件

B.相关限制

C.法律责任

D.职业操守

E.规则制度

2.签订的合同如有（）情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

3.根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。

A.可预期开支

B.即期收入

C.工作时间

D.退休时间

E.未来收入

4.下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.投资目的

E.收益预期

5.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素（）。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营运程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

6.下列权利可以出质的有()。

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

7.下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。

A.可作为以后工作中交流学习的案例

B.有助于理财师更深的了解客户

C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

E.有利于维护良好的客户关系

8.下列选项中，属于金融市场微观经济功能的有()。

A.财富功能

B.反映经济运行功能

C.资金集聚功能

D.避险功能

E.交易功能

9.商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，

年度报告应包括()。

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

10.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列属于其应当履行的职责的是()。

A.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资全运用结算账户和证券托管账户

B.监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告

C.保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年

D.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

E.按照规定，办理国际收支统计申报

11.下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

12.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

13.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。

A.外汇挂钩类

B.利率挂钩类

C.股票挂钩类

D.商品挂钩类

E.指数挂钩类

14.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%;B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是（）。

A.A产品的实际收益率为4.17%

B.A产品的实际收益率为3.33%

C.B产品的实际收益率为

D.B产品的实际收益率为5%

E.B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率

15.个人理财业务相关的主体包括（）。

A.监管机构

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.个人客户

E.银行金融机构

九.单选题(共15题)

1.关于信贷授权，下列说法错误的是（）。

A.对内授权与对外授权密切相关

B.对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础

C.信贷授权中的信贷是指银行业金融机构表内授信业务

D.合理授权是为了在控制风险的前提下提高效率

2.商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.投资收益

D.手续费收入

3.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

4.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是（）。

A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例

B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率

D.行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高

5.下列公式中，不能反映存货周转速度的是（）。

A.销货成本／平均存货余额×100％

B.存货平均余额×计算期天数／销货成本

C.计算期天数／存货周转次数

D.(期初存货余额+期末存货余额)／2

6.下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是（）。

A.行业进入障碍较低

B.产品需求增长迅速

C.用户转换成本很低

D.退出障碍较高

7.下列（）不属于审贷分离的形式。

A.岗位分离

B.部门分离

C.地区分离

D.财务分离

8.项目规模评估的方法不包括（）。

A.数学规划

B.效益成本评比法

C.多因素评比法

D.专家意见法

9.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

10.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.可持续增长率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.生产效率

11.以下关于抵押效力的说法错误的是()。

A.抵押贷款到期，若借款人能按时足额归还本息，则抵押自动消失

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让

D.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

12.出口打包贷款是出口商当地的银行凭（）开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。

A.出口商

B.出口商当地的银行

C.担保商

D.进口商当地的银行

13.对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。

A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证

D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行陛、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

14.下列财务指标中，（）不能直接反映项目的清偿能力。

A.总资产周转率

B.资产负债率

C.贷款偿还期

D.流动比率

15.贷款合同的复核发生在（）环节。

A.填写合同

B.审核合同

C.审核合同与签订合同之间

D.签订合同

十.多选题(共15题)

1.下列属于行政型贷款重组的有（）。

A.变更债务人

B.豁免利息

C.破产重组

D.延长期限

E.以股转债

2.抵押合同的内容包括（）。

A.被担保的主债权种类、数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押物的所有权权属或者使用权权属

D.抵押担保的范围

E.抵押物的名称数量

3.信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，以下标准风险系数正确的有（）

A.正常类1.5%

B.关注类3%

C.次级类30%

D.可疑类30%

E.损失类100%

4.还本付息通知单应包括的内容有（

）。

A.贷款项目名称

B.还本付息的日期

C.本次还本金额

D.借款人信用状况

E.当前贷款余额

5.贷款合同纠纷解决的方式有（）。

A.第三人调解

B.协商和解

C.仲裁

D.诉讼

E.处置抵押物

6.历史成本法的缺陷主要表现在（）。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不具有客观性且不便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

7.贷款的合规性调查的内容包括（）。

A.认定借款人、担保人合法主体资格

B.对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性

C.对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定

D.对购销合同的真实性进行认定

E.对借款人的借款目的进行调查

8.贷款风险的预警信号系统通常应包含（）。

A.有关预警体系是否完备的信号

B.有关财务状况的预警信号

C.有关保证人的信号

D.有关经营者的信号

E.有关经营状况的信号

9.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的为（）。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外或非预期性支出

10.借款人资产利用效率越高，（）。

A.盈利能力越强

B.短期偿债能力越强

C.借款人获得收入越多

D.资产周转速度越快

E.长期偿债能力越强

11.经济周期包括（）等阶段。

A.顶峰

B.谷底

C.衰退

D.扩张

E.复苏

12.下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有（）。

A.银团贷款信息备忘录是牵头行在贷前调查基础上协助借款人编制，并由牵头行分发给潜在参加银行，作为潜在参加银行审贷和提出修改建议的重要依据之一

B.牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露借款人的全部真实信息，并确保信息备忘录中所包括的资料在实质上是真实、完整和正确的

C.为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写

D.当备忘录信息不足以满足潜在银团贷款参加行的审批要求时，可要求牵头行追加提供相关信息或提出相关工作建议乃至直接进行相关调查

E.牵头行应根据被邀请行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额

13.下列选项中，不属于季节性资产的有()。

A.应收账款

B.应付账款

C.应计费用

D.存货

E.证券

14.下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）

A.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B.信贷资产相对不良率小于1时，说明区域信贷风险低于银行一般水平

C.不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

15.银行业金融机构收益预测包括（

）。

A.利息收入

B.转贷手续费

C.年结算量

D.月均存款额

E.盘活贷款存量

十一.判断题(共15题)

1.政治与法律环境是银行面临的宏观环境。（）

2.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）

3.固定资产通常呈线性增长模式。（）

4.贷款审批要素狭义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。()

5.公司信贷业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续、贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况。()

6.金融企业和资产管理公司的相关人员与受托中介机构存在间接利益关系的，在不良资产转让和收购工作中可不予回避。（）

7.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

8.对于担保贷款，若抵押物或保证人出现不利变化，商业银行应有相应的担保补充机制。()

9.经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。（）

10.银行可以向未满18周岁的未成年人授信。()

11.抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高。（

）

12.只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系的收购，会给收购企业造成经营风险。（）

13.上市公司流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()

14.我国商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。（）

15.（2017年真题）关于抵押的效力，下列说法中正确的有（

）。

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

十二.单选题(共15题)

1.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理

2.关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。

A.按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务

B.参照国际应收账款标准，规范应收账款范围

C.将保理业务纳入统一授信管理

D.指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资

3.（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

4.下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

5.()是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。．

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集团客户授信限额

D.组合限额

6.2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司

7.企业化管理要求()，加强责任感，防止资金损失。

A.分担风险

B.自担风险

C.集中风险

D.规避风险

8.下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是（）。

A.开户单位现金收入应当于当日送存开户银行

B.当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间

C.开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付

D.因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额

9.商业银行的（）实质上是围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动。

A.风险管理

B.资产管理

C.合规管理

D.内部控制

10.（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现

11.产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

12.为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

13.贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

14.下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

15.下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

十三.多选题(共15题)

1.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有()。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

2.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

3.金融市场的功能有()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

4.利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

5.商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括()。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

6.下列属于由外部事件引发的操作风险的是()。

A.外部欺诈／盗窃

B.业务外包

C.监管规定

D.自然灾害

E.恐怖威胁

7.客户投诉的流程包括客户投诉登记、投诉原因调查、（）。

A.档案信息管理

B.责任追究

C.作出处理结果

D.反馈处理意见

E.追踪回访

8.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

9.目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（

）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

10.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有()。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

11.我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

12.银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.妥善处理客户交易请求

D.交易有凭有据

E.妥善处理投诉

13.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

14.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

15.教育储蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

十四.判断题(共10题)

1.支票一律记名，且可以转让。()

2.提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者，使用权属于汽车金融公司所有。（）

3.大众营销的特点是目标大、针对性不强、效果差。()

4.隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。()

5.银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。()

6.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少10天的流动性需求。()

7.首席审计官由审计委员会任命并纳入银行高级管理人员任职资格核准范围。（）

8.可转让支付命令账户是一种支票账户。()

9.效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。

10.2009年4月2日，金融稳定理事会成立并扩大成员和职能，目的是增强金融稳定理事会的机构代表性，以应对金融体系脆弱性、制定和实施稳健的监管政策，促进金融体系的稳定。()

十五.单选题(共15题)

1.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法

2.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

3.盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。

A.待定违法票据承兑罪

B.信用证诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.盗窃罪

4.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

5.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

6.银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()

A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

7.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。

A.农村资金互助社

B.小额贷款公司

C.农村信用社

D.村镇银行

8.（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

A.浮动利率

B.固定利率

C.实际利率

D.拆借利率

9.银行经营发展的根本动力是（）。

A.投融资需求和服务性需求

B.居民与企业储蓄

C.利息收入

D.股东利益的推动

10.治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。

A.增税

B.扩张性货币政策

C.引导公众预期

D.增加财政支出

11.经济周期的四个阶段是（）。

A.繁荣——衰退——萧条一崩溃

B.繁荣——萧条一衰退——崩溃

C.繁荣——衰退——萧条——复苏

D.繁荣——萧条一衰退——复苏

12.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。

A.笔数大

B.单笔风险暴露较小

C.风险分散

D.按照分散方式进行管理

13.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

14.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

15.目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

十六.多选题(共15题)

1.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

2.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。

A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.管理信贷征信业

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围

3.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括()。

A.二级资本

B.补充资本

C.附属资本

D.核心一级资本

E.其他一级资本

4.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（）。

A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%

B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%

C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%

D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者

E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者

5.我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。

A.渐进式推进事业部制改革

B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.建立垂直化风险管理体系

E.建设流程银行

6.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。

A.违约风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.国家风险

E.政治风险

7.下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

A.外部欺诈

B.内部欺诈

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.就业制度和工作场所安全性有问题

8.关于支付结算工具，下列说法错误的有()。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

9.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

E.国库券

10.出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。

A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织

B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算

C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请

D.经国务院批准的其他情形

E.存款人存款受到损失

11.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国别风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.市场风险

12.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.融资租赁

B.投标

C.借款

D.工程履约

E.延期付款

13.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

14.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

A.高负债经营

B.融资杠杆率高

C.资本所占比重较高

D.承担风险大

E.资本流动性强

15.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。

A.国家开发银行

B.中国工商银行

C.村镇银行

D.农村商业银行

E.期货经纪公司

十七.判断题(共15题)

1.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

2.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）

3.在我国，信用卡只能由商业银行发行。（）

4.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

5.资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（）

6.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）

7.银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）

8.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）

9.建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()

10.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()

11.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

12.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（）

13.诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。（）

14.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。（）

15.商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：B

本题解析：答案为B。风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

2.答案：B

本题解析：总资产收益率=净利润／平均总资产=0.5/[（10+15）/2]=4%

3.答案：C

本题解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产与流动性负债的比例不得低于25％。

4.答案：B

本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲对管理市场风险，例如，利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险都非常有效。

5.答案：B

本题解析：B项，战略风险评估与声誉风险相似，战略风险是无形的，因此很难量化。

6.答案：B

本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

7.答案：A

本题解析：公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

8.答案：D

本题解析：

声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题。

9.答案：C

本题解析：流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。信用风险或市场风险压力测试的承压指标是银行盈利或亏损，以及亏损对银行资本的影响，关心银行是否会因为严重的亏损导致资不抵债。而流动性风险的承压指标是银行的支付能力，也即银行是否有能力在资金严重流失的情况下，保持足够的流动性头寸，维持银行的正常经营。

10.答案：C

本题解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

11.答案：B

本题解析：选项ACD是风险管理信息系统安全管理内容。

12.答案：D

本题解析：行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

13.答案：A

本题解析：正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徒率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％。

14.答案：A

本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心，D项正确；在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争。C项正确；在监管实践中,资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A项错误；国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因。B项正确。

15.答案：B

本题解析：净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差，即1500-1200=300(万美元)。

二.多选题1.答案：A、C、E

本题解析：

计划资金部门作为全行的司库，一方面通过行内“上存下借”机制调剂各分行头寸余缺，将分行缺口集中到总行，另一方面通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口。B、D项错误。故本题选ACE。

2.答案：A、B、E

本题解析：

尽管风险与损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格地说，损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。因此，风险和损失是两个不同的概念，将风险等同于损失其危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，会削弱风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中所述均属于商业银行反洗钱的主要职责。

4.答案：A、B、D、E

本题解析：

C项不属于内部评级法初级法下的合格信用风险缓释工具。

5.答案：A、B、C

本题解析：

风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

6.答案：A、B、E