中国工商银行数据中心2023年度春季招聘55名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行数据中心2023年度春季招聘55名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。

A.单一风险

B.简单风险

C.复杂风险

D.多元化风险

2.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。

A.资产敏感型缺口

B.资产缺口

C.负债缺口

D.负债敏感型缺口

3.（）是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

A.自我评估法

B.流程图

C.损失事件数据方法

D.专家判断法

4.战略风险管理能够最大限度地避兔经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。关于战略规划，下列表述不正确的是（）。

A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

5.（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本

6.市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构

7.根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（

）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

8.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

9.某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的违约频率为0.5％

B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％

C.该行AA级客户的违约概率为0.5％

D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％

10.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本

11.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

12.关于风险计量中的VaR，下列说法不正确的是（）。

A.VaR是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失

B.在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义

C.△p为金融资产在持有期△t内的损失

D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术

13.信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。

A.财产保护控制

B.运营分析控制

C.信息传递

D.内部审计

14.关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同

15.下列各项说法正确的是()。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避不发生实施成本

C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

二.多选题(共15题)

1.下列哪些属于操作风险的人员因素（）

A.知识／技能匮乏

B.内部欺诈

C.核心员工流失

D.违反用工法

E.外部人员盗窃

2.在下列（）情况下，信用风险管理委员会（或类似的机构）可以考虑重新设定/调整限额。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.高级管理层决定战略重点的变化

D.年度进行业务计划和预算

E.其他银行已进行限额调整

3.计算商业银行特定客户的信用风险，需要()变量。

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

E.行业风险指数

4.从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.表外流动性

B.表内流动性

C.资产流动性

D.负债流动性

E.市场流动性

5.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.战略目标缺乏整体兼容性

B.外部监管环境出现了巨大变化

C.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.整个战略实施过程中的质量难以保证

E.为实现目标所需要的资源缺乏

6.我国监管当局出台的贷款分类包含（）等级的贷款。

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

7.下列可被认为是商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于1％

B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％

C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5

D.市场出现恐慌性挤兑

E.市场融资能力下降，出现支付危机

8.衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过（）指标换算得到。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.贷款总额与总资产比率

D.流动资产与总资产比率

E.易变负债与总资产

9.商业银行的净稳定资金比率（NSFR）指标和存贷比指标的区别有（）。

A.NSFR指标是短期流动性指标，而存贷比指标是单纯的信贷指标

B.NSFR是现状指标，而存贷比是预期指标

C.NSFR指标包括全部的资产负债表，而存贷比指标只涉及存款贷款

D.NSFR指标设计了资产负债的稳定性权重，存贷比指标只考虑总量

E.NSFR指标要求大于100％，而存贷比指标要求不高于75％

10.商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A.信用风险

B.法律风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.市场风险

11.若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有()。

A.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低

C.银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

D.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

E.银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强

12.全面风险管理模式阶段的特点有（

）。

A.将不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.贯穿于业务发展的每一个阶段

C.越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性

D.风险管理是每位员工都应该履行的职责并主动预防

E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险等并举的全面风险管理模式

13.新产品(业务)风险管理原则包括（）：

A.统一性

B.公开性

C.全面性

D.时效性

E.统筹性

14.资金交易业务中后台结算清算需注意的操作风险点主要包括（）。

A.交易定价模型或定价机制错误

B.未及时监测和报告交易员的超权限交易和重大头寸变化

C.因系统中断而不能及时将资金精算到位

D.因录入错误而错误清算资金

E.未履行监管部门所要求的强制性报告义务

15.商业银行下列业务中存在信用风险的有（）。

A.货币互换

B.基金代销

C.票据贴现

D.外汇交易

E.同城票据交换

三.判断题(共15题)

1.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。()

2.声誉风险是一种多维风险。（）

3.商业银行开展外包活动时可以口头协议，明确双方的权利义务。()

4.巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。（）

5.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。()

6.坎德尔系数通过两个变量之间变化的不一致性反映两个变量之间的相关性。（）

7.在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

8.财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。（）

9.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应在合同中减少保护条款。（）

10.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。（）

11.马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险对冲策略。()

12.就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。()

13.交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()

14.资本金被称为保护债务人，是债务人面对风险免遭损失的“缓冲器”。()

15.长期次级债务，是指原始期限最少在3年以上的次级债务。()

四.单选题(共15题)

1.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于()。

A.违约金

B.贷款本金及利息

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

2.提供担保方式的个人住房贷款期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。

A.5：50％

B.5：60％

C.10；50％

D.10；60％

3.新国家助学贷款管理办法规定，国家助学贷款的借款人必须在毕业后_____年内还清贷款，贷款期限最长不得超过______年。()

A.4:8

B.6:8

C.5:10

D.6:10

4.下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是()。

A.贷款期限相对较短

B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大

D.风险控制难度较大

5.下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是（）。

A.抵押房产如需评估，须提供评估报告原件

B.申请人应以书面形式提出贷款申请

C.提交借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议复印件

D.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件

6.个人征信査询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人身份信息

B.信用交易信息

C.个人职业信息

D.居住信息

7.对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过()。

A.质物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

8.采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保。

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

10.（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.居住信息

B.个人身份信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

11.下列关于填写个人贷款合同的说法，错误的是（

）。

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.合同填写有错误可以涂改

C.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

D.贷款金额、贷款期限、贷款利率等有关条款要与贷款最终审批意见一致

12.下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。

A.资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导路径没有影响

B.证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律地位的特殊目的实体

C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

D.证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险

13.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（

）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

14.《国家助学贷款工作若干意见》进一步完善了助学贷款的财政贴息方式。关于《国家助学贷款工作若干意见》规定的财政贴息方式的说法，错误的是（）。

A.实行借款学生在校期间的助学贷款利息全部由财政补贴

B.实行对贷款合同期间学生贷款利息给予50%的财政补贴

C.实行借款学生在毕业后的助学贷款利息自付

D.借款学生在毕业后开始计付利息

15.我国的个人征信体系建设始于（）。

A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务

B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司

C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统

D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行

五.多选题(共15题)

1.电子银行具有（）的特点

A.严密的安全系统，保证交易安全

B.模糊的业务时空界限

C.业务实时处理，服务效率高

D.电子虚拟服务方式

E.运营成本高，提高了银行成本

2.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有（）。

A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总

B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户

C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行

E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

3.可撤销的合同包括（）。

A.因重大误解订立的合同

B.显失公平的合同

C.因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同

D.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同

E.以合法形式掩盖非法目的的合同

4.个人医疗贷款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

5.当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为35万元人民币

C.借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况

D.贷款资金用于生产经营且金额超过60万元人民币

E.借款人有重大不良信用记录

6.下列关于信用卡业务和一般个人贷款业务的不同点，表述正确的有（）

A.信用卡资金一般用于投资，房地产，生产经营等领域

B.两种业务均需支付手续费

C.个人贷款资金可以按照约定用途用于购房，生产经营等领域

D.信用卡一般具有免息期，一般贷款无免息还款期

E.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”

7.下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。

A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％

B.贷款期限不得超过10年

C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍

D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋

E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

8.下列情形中，抵押无效的有()。

A.李四以自家宅基使用权作为抵押，货款l0万装修住房

B.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知道

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价60万核算贷款金额

D.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

E.红星中学提出以学校操场为抵押，贷款50万元翻新校舍

9.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（

）为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.价值不稳定的工业用房

C.变现能力差的划拨土地

D.集体土地使用权

E.产权不明晰的租赁房

10.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同填写不规范

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示

E.直接将贷款资金发放至借款人账户

11.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

12.农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。

A.费用成本

B.存款利率

C.存款额度

D.贷款年限

E.贷款风险

13.公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.保证担保

E.定金担保

14.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的（）。

A.研究生

B.第二学士学位学生

C.本科生

D.专科生

E.中学生

15.评分卡关注的征信信息主要包括（）。

A.银行信贷汇总信息

B.信用卡汇总信息

C.准贷记卡汇总信息

D.为他人担保汇总信息

E.人民银行征信信息

六.判断题(共15题)

1.根据迈克尔?波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。()

2.对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。（）

3.个人经营贷款的贷款期限在3年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。（）

4.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

5.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。（）

6.基准利率加点定价模型公式中优惠利率是指商业银行对优质个人客户发放短期贷款收取的最高利率。

7.一笔借款合同可以选择多种还款方式。（）

8.合作机构资质的调查通过对合作机构的领导层素质、历史信用记录、管理规范程度、经营成果、偿债能力、业界声誉等方面进行。（）

9.只要是新近开发建设，可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。（）

10.定向营销策略的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务。（）

11.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。（）

12.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

13.个人信用贷款是指银行向自然人发起的，需提供信用担保的贷款

14.公积金个人住房贷款的申请由商业银行负责审批。（）

15.根据《汽车贷款管理办法》，除银监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）

七.单选题(共15题)

1.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。

A.有关存款准备金管理规定的行为

B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为

C.有关反洗钱规定的行为

D.有关金融机构设立分支机构的行为

2.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

3.小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资？（）

A.1.7147

B.1.6854

C.1.5467

D.1.4751

4.一笔100万元的资金存入银行，20年后，按5％的年均复利计算比按5％的年均单利计算，多（）。

A.653?298

B.1?000?000

C.1?653?298

D.0

5.甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。

A.甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

6.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

7.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100％还本付息且预期收益率为10％。则该理财产品属于（

）。

A.保证收益理财产品

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.非保本固定收益理财计划

8.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行

D.中国银行业监督管理委员会

9.在金融资产的交易机制中，最主要的是()。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险—收益机制

10.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.黄金T+D

B.黄金挂钩理财产品

C.黄金实物

D.黄金典当

11.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

12.下列属于反映客户财富增长性指标的是()

A.资产负债率

B.流动比率

C.理财成就率

D.财务自由度

13.执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则

14.关于预算与实际差异的分析，下列说法不正确的是()。

A.总额差异的重要性大于细目差异

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.若差异很大，则需要各个项目同时进行改善

15.一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

八.多选题(共15题)

1.理财目标的层次分为（

）。

A.实现财务安全

B.实现财务独立

C.实现财务自由

D.实现财务自主

E.实现财务平衡

2.个人外汇业务按照交易性质区分为（）

A.资本项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

3.《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（）。

A.依法成立

B.能够独立承担民事责任

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

4.在客户的理财目标中，财富分配的内容有（）。

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安排

D.遗产分配

E.家庭收支管理

5.《民法通则》中以法人的活动性质为标准，划分的法人类型包括（）。

A.企业法人

B.公司法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

6.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外

7.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。

A.净资本和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数

D.有安全高效的清算、交割系统

E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

8.净现值指标的优点是（）。

A.考虑了资金时间价值

B.考虑了项目计算期的全部净现金流量

C.考虑了投资风险

D.可从动态上反映项目的收益率

E.考虑了通货膨胀率

9.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售理财计划的业务人员

B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售投资性产品的业务人员

E.一般性业务咨询人员

10.大额可转让定期存单的特点有（

）。

A.记名

B.金额较大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮动的

E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

11.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

12.客户经理在向客户询问时，应该注意的事项有（）。

A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B.对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E.如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

13.商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

14.关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

15.下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()

A.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则

C.商业银行销售理财产品时不得对客户进行误导销售

D.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则

E.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

九.单选题(共15题)

1.（

）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.贸易融资

B.银团贷款

C.流动资金贷款

D.保证业务

2.损失类贷款就是()发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

3.贷款项目评估的出发点是（）。

A.借款人利益

B.担保人利益

C.贷款银行利益

D.国家利益

4.在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表（如资产负债表和损益表的有关项目）之间作比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是()。

A.比较分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.结构分析法

5.关于对展期贷款管理，下列说法错误的是（）。

A.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件

B.根据《贷款通则》，中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.根据《贷款通则》，长期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半

D.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收

6.根据《贷款风险分类指导原则》，不良贷款不包括（

）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

7.对于贷款档案的保存期限，说法错误的是（）。

A.贷款档案的保存期限自贷款结清(核销)后的第1年起计算

B.5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年

C.20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年

D.永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

8.假设无到账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是（）。

A.当前未偿还贷款总额

B.历史贷款总额

C.当前已偿还贷款总额

D.历史已还贷款总额

9.保证方式分为一般保证和（）

A.连带责任保证

B.自然人保证

C.第三方保证

D.公司保证

10.下列有关固定利率的说法，错误的是()。

A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借贷双方所承担的利率变动风险较大

D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整

11.（）是对区域信贷风险状况的直接反映。

A.区域经济发展水平

B.区域信贷资产质量

C.区域信贷资产盈利性

D.区域信贷资产流动性

12.在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为()。

A.展期

B.还款期

C.提款期

D.宽限期

13.（）不是采用主导式定位的商业银行的特点。

A.在市场上占有极大的份额

B.控制和影响其他商业银行的行为

C.营销网点广泛

D.刚刚开始经营，或刚刚进入市场

14.下列不属于一级信贷档案的是（）。

A.抵押物的物权凭证

B.贷前审批文件

C.政府和公司债券

D.银行承兑汇票

15.项目实施机构的分析重点不包括（）

A.防止机构的扩大化

B.人力资源的选择分析

C.使所有机构的活动形成有机的反馈系统

D.增强项目的生命力

十.多选题(共15题)

1.在对贷款项目进行成本审查时，外购投入物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.入库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

2.下列选项中，属于贷款流程具体环节的是（）。

A.贷款申请

B.风险评价

C.贷款发放

D.贷款支付

E.贷后管理

3.项目融资的特征包括（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

D.包括对在建或已建项目的再融资

E.一般不具备其他还款来源

4.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

5.下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.拟定下阶段公司目标计划

E.将储备项目纳入贷款项目库

6.下列关于利息备付率的说法中，正确的有（）。

A.利息备付率又称“项目利息保障倍数”

B.利息备付率必须分年计算当期值

C.利息备付率原则应小于1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求

D.利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高

E.利息备付率可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算

7.首次放款的先决条件中，公司类文件包括（）。

A.借贷双方已正式签署的借款合同

B.银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)

C.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

D.公司章程

E.全体董事的名单及全体董事的签字样本

8.下列选项中，属于项目微观背景分析的有（）。

A.是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划

B.投资者目前的利税水平

C.企业的组织、技术水平

D.是否符合国家有关的投资政策

E.通货膨胀率

9.客户经营管理状况分析包括()。

A.供应阶段分析

B.生产阶段分析

C.销售阶段分析

D.产品竞争力分析

E.经营业绩分析

10.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分时，主要考虑的因素有()

A.交通便利程度

B.经济发达程度

C.固定资产总值

D.客户所在地区的市场密度

E.整体教育水平

11.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

12.国有企业是商业银行的主要服务对象，也是造成我国国有商业银行资产质量不高、历史包袱沉重的原因之一。现阶段，商业银行对待国有企业的主要应对措施有（）。

A.放弃对国有企业的服务

B.仍应该重点争取有大量融资和中间产品服务需求的大型重点国有企业

C.有目的地筛选资金最为雄厚的国有企业

D.应在整体评估的基础上，慎重选择处于困境中的中小型国有企业为服务对象

E.按照国有企业的发展前景判断是否选择该国有企业

13.信贷档案管理的具体要求有（）。

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

14.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事合法生产经营活动的企业法人

C.事业法人

D.自然人

E.电视台

15.贷前调查特别要对贷款的（）进行调查。

A.信用等级

B.股东结构

C.合规性

D.安全性

E.效益性

十一.判断题(共15题)

1.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则不适用于每次业务面谈。()

2.利息保障倍数不能低于10()

3.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给金融机构的行为。（）

4.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

5.通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高。()

6.利息保障倍数比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越弱。（）

7.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感，其信用风险也相对较高。（）

8.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高。()

9.最低资本金比例城市轨道交通项目为20％，港口、沿海及内河航运、机场项目为25％，铁路、公路项目为10％。（）

10.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销。（）

11.体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。

12.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设定专门的资金回笼账户。（）

13.根据《贷款通则》，任何借款人在借款时都需提供担保。（）

14.我国中央银行公布的贷款基准利率是市场利率。（）

15.行业风险的产生受产业链的影响.它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。()

十二.单选题(共15题)

1.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保银行效益最大化

D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

2.区分不同税种的主要标志是()。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

3.《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

4.从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括()。

A.从资金组织者转变为资金提供者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有转变为资产持有与管理并重

D.从交易为主转变为交易服务并重

5.商业银行的()策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

A.低成本

B.低风险

C.低效益

D.高成本

6.商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。

A.处30万元罚款

B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利

C.吊销金融许可证

D.责令停业整顿

7.我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

8.房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资

9.商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.合规风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.法律风险

10.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

11.（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

12.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

13.产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化

14.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是()。

A.银行业监督管理委员会

B.财政部

C.中国人民银行

D.人社部

15.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

十三.多选题(共15题)

1.大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

2.对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

3.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。

A.证券

B.保险

C.基金、信托

D.消费金融

E.银行

4.银行产品设计的趋势有（）

A.同业理财产品的逐步拓展

B.投资组合保险策略的逐步尝试

C.动态管理类产品的逐步增多

D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣

E.另类投资的逐步兴起

5.下列关于信托行业发展概况的说法中，表述正确的是（）。

A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务

B.信托公司扮演着投融资窗口角色

C.先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”

D.2006年，中国银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》

E.2007年至今，信托业持续、快速发展

6.绩效考评系统的主要评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

7.贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

8.信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

9.外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

10.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。

A.股东

B.实际控制人

C.经营管理者

D.财务人员

E.会计师事务所

11.下列关于贷款展期期限的说法中，错误的有()。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

E.长期贷款展期期限累计不得超过3年

12.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

13.按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款

14.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。

A.负债减少

B.受到法律制裁

C.重大财务损失

D.声誉受到冲击

E.声誉提升

15.银行对消费者的主要义务包括下列哪些方面（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.妥善处理客户交易请求

D.交易有凭有据

E.妥善处理投诉

十四.判断题(共10题)

1.银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（）

2.市场风险难以通过分散化投资完全消除。

3.回购交易属于期货交易的一种特殊方式。（）

4.当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。

5.取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（

）

6.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。（）

7.合规风险管理是商业银行合规部门合规人员的责任，营销部门只需做好银行相关产品与服务的营销工作即可。（）

8.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）

9.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）

10.金融衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。（

）

十五.单选题(共15题)

1.当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场?

2.根据物权法规定，下列权利中不能设定权利质押的是（）。

A.专利权

B.应收账款债权

C.房屋所有权

D.可以转让的股权

3.商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现

B.再贴现

C.贴现

D.背书

4.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

5.货币执行价值尺度职能的特点是（）。

A.可以是观念形态的货币

B.是直接以重量计算的贵金属

C.必须是现实的货币

D.必须是足值的货币

6.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.2.5

D.24

7.()是商业银行的最高风险管理和决策机构。

A.董事会

B.专门委员会

C.监事会

D.风险管理部门

8.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是()。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

B.建立垂直化的组织运作机制

C.提高风险管理的专业化水平

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系.提供高效率

9.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

10.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

A.风险提示?

B.协助执行?

C.授信尽职?

D.信息披露

11.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

12.依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。

A.无权代理订立的合同

B.因欺诈而订立的合同

C.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

D.违反法律强制性规定的合同

13.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动

B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

14.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

15.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

十六.多选题(共15题)

1.公司终止的事由包括()。

A.公司被法院判决承担刑事法律责任

B.公司董事长辞职

C.公司破产

D.公司解散

E.被勒令停业整改

2.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

3.合同的特征有（）。

A.合同是一种民事法律行为

B.合同设定的权利义务关系不得有附加条件

C.合同当事人的意思表达必须通过书面形式

D.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

E.合同是双方或者多方民事法律行为

4.下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

5.下列关于物权的法律特征，说法正确的有（

）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有非排他性

E.物权具有追及力

6.以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有()。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

7.商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

8.证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

9.下列方式中，物的担保方式主要包括()。

A.处分权

B.留置权

C.质押权

D.抵押权

E.书面承诺权

10.下列选项中，属于洗钱罪对象的有()。

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赂犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

11.单位开立专用存款账户的资金用途包括()。

A.基本建设资金

B.住房基金

C.社会保障基金

D.单位银行卡备用金

E.信托基金

12.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

13.银行业从业人员的职业操守要求包括（）。

A.爱国爱行

B.诚实守信

C.依法合规

D.勤勉履职

E.专业胜任

14.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

15.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

十七.判断题(共15题)

1.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

2.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营租赁业务为主。（

）

3.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

4.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

5.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。()

6.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化．如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

7.H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。（）

8.担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。()

9.在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（）

10.大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性。

11.商业银行高级管理人员的绩效薪酬的30％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

12.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并依法宣告其破产。

13.个体工商户可以办理基本存款账户。()

14.买者自负是市场经济的基本原则。()

15.商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。

2.答案：D

本题解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

3.答案：A

本题解析：自我评估法是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

4.答案：C

本题解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色，而且应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。A、B、D项正确，C项错误。故本题选C。

5.答案：B

本题解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

6.答案：A

本题解析：暂无解析

7.答案：D

本题解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

8.答案：B

本题解析：

风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

9.答案：A

本题解析：1000个客户中发现有5个客户违约，则违约频率=5／1000×100％=0．5％。

10.答案：C

本题解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

11.答案：D

本题解析：商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

12.答案：B

本题解析：B项，在VaR的定义中，有两个重要参数——持有期△t和置信水平x％，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才会有意义。

13.答案：C

本题解析：信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。信息与沟通主要包括：信息收集、信息传递、信息共享和反舞弊机制。

14.答案：B

本题解析：B选项应改为：战略目标决定实现路径。

15.答案：D

本题解析：答案为D。风险分散只能降低非系统性风险，面对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；风险规避策略的实施成本主要在于风险分析和经济资本配置这方面的支出，同时也推动了在这一业务领域获得收益的机会和可能；风险补偿主要是指事前（损失发生前）对风险承担的价格补偿。

二.多选题1.答案：A、B、C、D

本题解析：

形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。人员因素是内部欺诈、失职违规以及员工的知识／技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成不良影响而引起的风险。

2.答案：A、B、C、D

本题解析：

在下列情况下,信用风险管理委员会（或类似的机构）可以考虑重新设定/调整限额:经济和市场状况的较大变动;新的监管机构的建议;高级管理层决定的战略重点的变化;年度进行业务计划和预算。

3.答案：A、B、C

本题解析：

预期损失=预期损失率×资产风险敞口=借款人的违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

4.答案：A、C、D

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

5.答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要体现在四个方面:

①商业银行战略目标缺乏整体兼容性;

②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;

③为实现目标所需要的资源匮乏;

④整个战略实施过程的质量难以保证。

6.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国监管当局出台的贷款五级分类包含正常、关注、次级、可疑、损失的贷款。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行短期流动性风险三级预警信号包括：①本外币备付率连续一周低于1％；②存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％；③市场出现恐慌性挤兑；④一周到期现金流不足存款总额的1％；⑤市场融资能力下降，出现支付危机。C项属于商业银行短期流动性风险二级预警信号。

8.答案：B、C

本题解析：

。考查流动性比率的相关知识。贷款总额与核心存款的比率=(贷款总额/总资产）÷(核心存款/总资产），可知贷款总额与核心存款的比率可以通过贷款总额与总资产的比率和核心存款与总资产的比率（核心存款比例）这两种比率换算得到。

9.答案：C、D、E

本题解析：

A项，NSFR和存贷比均属于计量流动性风险的长期结构性指标。B项，存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％，该式的分子分母均不需估算，因此存贷比指标是现状指标；而NSFR=可用稳定资金／所需稳定资金×100％，其中，分母“所需稳定资金”即估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量，因此NSFR是预期指标。

10.答案：A、C、D、E

本题解析：

新产品／业务主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、违规风险。

11.答案：C、D、E

本题解析：

贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。故A项错误。对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险，故B项错误。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、B、C、D、E五个选项均属于全面风险管理模式阶段的特点。

A项，全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，公司/机构、个人等不同客户种类，资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务，以及承担风险的各个业务单位等，纳入统一的风险管理体系，对各类风险依据统一标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理。

B项，商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每）个阶段。

C项，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。

D项，风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

E项，风险管理理念和技术得到了迅速发展，由以前单纯的信用风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

13.答案：A、C、E

本题解析：

新产品（业务）风险管理原则包括：统一性、全面性、适应性、有效性以及统筹性。

14.答案：C、D、E

本题解析：

资金交易业务中后台结算清算需要注意的风险点包括：①交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误；②对交易条款理解不准确而导致结算争议；③因录入错误而错误清算资金；④因系统中断而不能及时将资金清算到位；⑤未履行监管部门所要求的强制性报告义务；⑥未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。A项属于前台交易需注意的操作风险点；B项属于中台风险管理需注意的操作风险点。故本题选CDE。

15.答案：A、C、D、E