中国工商银行浙江台州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行浙江台州分行2023年校园招聘笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。

A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容

B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案

C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径

D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯

2.()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划

3.商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（

）。

A.能够进行积极主动管理

B.能够准确估值

C.在交易方面不能随时平盘

D.能够完全对冲以规避风险

4.下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产

5.下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表内流动性

D.表外流动性

6.通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险

7.某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％

8.下列关于商业银行内部评级法的描述中，错误的是()。

A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法

B.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风险加权资产，在计算时按照未违约暴露和违约暴露进行区分

C.商业银行采用内部评级法计量信用风险资本要求，应建立能够有效识别信用风险、具备稳定的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系

D.内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它仅包括作为软件的配套管理制度

9.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

10.()是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

11.商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。

A.公司业务部门

B.个人金融业务部门

C.风险管理部门

D.内部审计部门

12.对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（

）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

13.下列久期计算方法中，（

）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期

14.一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东

15.投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

二.多选题(共15题)

1.商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括（）等指标的变化。

A.银行的资产质量

B.银行的盈利能力

C.第三方评级

D.银行发行的有价证券的市场表现

E.银行内部有关风险水平

2.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。

A.分布结构

B.利率结构

C.币种结构

D.产品结构

E.期限结构

3.下列事件可能给商业银行带来风险的有（）。

A.即期外汇交易中，交易对手因系统故障未能按期交割

B.借款人因经济危机陷入经营困境

C.自动取款机(ATM)未能正确按照客户指令完成交易

D.借款人的外部信用评级从AA级降为A级

E.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任

4.商业银行的风险暴露分类有（

）。

A.主权类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类

E.股权类

5.下列属于操作风险的关键凤险指标的是()。

A.从业年限

B.系统数量

C.地区数量

D.交易量

E.产品复杂程度

6.在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（）。

A.批准风险管理的政策及相关文件

B.具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤

C.确定商业银行的薪酬政策

D.指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况

E.为操作风险管理开发相应的技术和方法

7.公允价值的计量方式包括()。

A.直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.既可以直接使用名义价值，也可以直接使用市场价值

D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

8.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好

C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

9.在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.实证分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

10.下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款

B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款

C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还

D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现

E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

11.面对当前复杂多变的全球经济、金融格局，各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管，主要原因是()

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

C.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的

E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

12.下列属于市场风险的有（）。

A.利率风险

B.股票风险

C.违约风险

D.汇率风险

E.商品风险

13.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括（）。

A.国别风险暴露

B.国别风险评估和评级

C.压力测试情况

D.国别限额遵守情况

E.超限额业务处理情况

14.下列属于市场风险报告的有（）。

A.市场风险专题报告

B.市场风险计量管理年报

C.市场风险计量管理季报

D.重大市场风险报告

E.市场风险监测分析日报

15.市场风险计量方法包括但不限于（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析

E.风险价值

三.判断题(共15题)

1.从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（）

2.线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1,变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。()

3.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但实施效果很快就会实现。（）

4.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

5.商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。()

6.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

7.商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价。（）

8.在商业银行信用风险内部评级法中，信用等级为AAA级的企业违约概率为零。()

9.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

10.商业银行要靠突击式的培训和教育来培育风险文化。()

11.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的核心负债比例中值在50%左右。（）

12.压力测试是一种以定性为主，定性与定量结合的风险分析与控制手段。()

13.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

14.计量违约损失率的方法包括市场价值法和回收现金流法。（）

15.由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在60％左右。（）

四.单选题(共15题)

1.押品管理基本流程顺序正确的是（）。

A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品的日常管理、押品的返还与处置

B.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置

C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置

D.材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品的日常管理、押品的返还与处置

2.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即()。

A.具有社会公益性

B.多为保证类贷款

C.政策参与度较低

D.风险度相对较低

3.为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行建立客户贷款服务中心或金融超市，实行（），为个人贷款提供了极大的便利。

A.多站式服务

B.一站式服务

C.多站式全程服务

D.一站式全程服务

4.“合同签订的风险”属于（）环节出现的操作风险。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

5.个人商用房贷款不能采取()贷款方式。

A.保证

B.信用

C.履约保证保险

D.抵押

6.借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。

A.10

B.30

C.60

D.90

7.下列不能作为个人质押贷款质物的是（）。

A.本票、存款单

B.仓单、提单

C.应收账款

D.应付账款

8.在个人教育贷款中，借款人、担保人发生违约，贷款银行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.停止发放尚未使用的贷款

C.在原贷款利率基础上加收利息

D.向贷款保险公司追偿

9.个人征信查询管理的内容不包括（）。

A.授权查询

B.修改信息

C.档案管理

D.查询记录

10.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（

）管理制度。

A.风险限额

B.还款记录

C.信用评级

D.担保情况

11.在个人贷款中，信用风险的表现不包括()。

A.还款能力风险

B.还款意愿风险

C.违约风险

D.欺诈风险

12.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列说法正确的是（）。

A.经办银行由国家指定

B.银监会通过统一招标确定发放国家助学贷款的经办银行

C.经办国家助学贷款业务的资格由中国人民银行批准

D.国家助学贷款管理中心向银行支付贴息及风险补偿金

13.个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。

A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小

B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

C.贷款用途不同

D.贷款方式与还款方式不同

14.个人住房抵押贷款中，对合作担保机构的选择不需要考虑的是（）。

A.注册资金是否达到一定规模

B.公司及主要经营者是否存在不良信用记录

C.资信状况

D.以前是否有过类似合作经验

15.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查．主要是为了（）。

A.确定借款人的还款意愿

B.符合监督机构的要求

C.确定借款人的还款能力

D.确定借款人的贷款用途

五.多选题(共15题)

1.贷款人确定个人汽车贷款条件时应考虑的因素包括（）。

A.贷款担保情况

B.贷款人对借款人的资信评级情况

C.所购汽车的性能及用途

D.汽车行业发展

E.汽车市场供求情况

2.下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。

A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效

B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的。消费群体，可以采用市场型营销组织结构

D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

E.只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

3.资产组合的风险监控通过观测风险指标变化进行。关键风险指标有（

）。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.不良贷款拨备覆盖率指标

D.风险运营效率指标

E.次级贷款率指标

4.个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括()。

A.借款人的资信状况

B.申请借款的金额、期限

C.借款用途

D.借款人所购房产的面积、结构

E.借款人资格和条件

5.在个人汽车贷款业务中,如借款所购车辆为商用车,还需提供（）。

A.挂靠协议

B.租赁协议

C.购车意向证明

D.车辆年检证明

E.车辆评估报告

6.一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括（）。

A.资信状况

B.公司及主要经营者的信用记录

C.信贷担保经验

D.人员配置

E.注册资金的规模

7.押品管理的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.差别化原则

E.平衡制约原则

8.从职业分，中国银行营销人员可以分为（）。

A.职业经理

B.非职业经理

C.产品经理

D.项目经理

E.执行经理

9.关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款期限一般较短.通常为1～3年

B.银行需要对借款人自身情况加以了解

C.贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多

D.银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解

E.银行不干涉企业资金的运作情况

10.申请评分卡提供的客户评分可用于（）。

A.不同客户的风险排序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款参考

D.信贷政策制定

E.零售客户风险限额设置

11.客户信贷需求包括了（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

12.个人住房贷款交易背景真实性调查，需对购房合同进行审核，银行客户经理应把握以下（）等几个关键点。

A.购房合同的销售登记备案手续是否已办妥

B.购房合同中所购住房面积和售价、交房日期是否明确

C.购房合同所盖售房单位公章是否真实有效，卖方签字人是否为有权签字人或授权代理人

D.购房合同买方姓名是否与借款人一致

E.借款人提交的购房合同所载房屋坐落，与开发商商品房销售许可证内容是否一致

13.个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。

A.对开发商资信审查

B.对项目本身的审查

C.对盈利能力调查

D.对借款人的调查

E.对项目的实地考察

14.个人教育贷款签约和发放中的风险包括()。

A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款

C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

15.申请个人汽车贷款的借款申请人要求提交的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.购车首付款证明

C.银行认可的借款人还款能力证明材料

D.涉及保证担保的,须保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供证明保证人保证能力的证明材料

E.汽车经销商出具的购车意向证明

六.判断题(共15题)

1.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（）

2.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）

3.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

4.贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（

）

5.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

6.银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）

7.合作机构资质的调查通过对合作机构的领导层素质、历史信用记录、管理规范程度、经营成果、偿债能力、业界声誉等方面进行。（）

8.办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。（）

9.个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。（）

10.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

11.商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

12.客户定位是商业银行对服务对象的选择，也就是商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程。（）

13.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。()

14.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔?斯密首先提出来的一个概念。（）

15.国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

七.单选题(共15题)

1.（）实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。

A.金融远期

B.金融互换

C.金融期权

D.金融期货

2.6年分期付款购物，每年初付200元，假设银行利率为10％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价约是（）元。

A.354

B.1200

C.758

D.958

3.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇?

4.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。

A.一级市场；小王和该公司

B.一级市场；小王和其他投资者

C.二级市场；小王和该公司

D.二级市场；小王和其他投资者

5.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、

D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

6.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现()的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

7.银行代理理财产品销售基本原则是（）。

A.实用性原则和客观性原则

B.适用性原则和客观性原则

C.针对性原则和独立性原则

D.适用性原则和收益性原则

8.理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()

。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

9.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（

）。

A.单利

B.复利

C.年金

D.终值

10.综合理财计划市场风险控制方法有（）。

A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划的风险限额

C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

11.两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率（）。

A.两者无法比较

B.A款更高

C.A款和B款相同

D.B款更高

12.利用电脑网络直接进行交易而没有经纪人介入的市场是()

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场

13.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介

14.保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

15.当对格式条款有两种以上解释时，应当()

A.做出有利于提供格式条款一方的解释

B.做出不利于提供格式条款一方的解释

C.诉诸法院寻求解决途径

D.分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳

八.多选题(共15题)

1.关于各种基金的特点，下列表述正确的有()。

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

2.直接决定了债券的投资价值的因素有（

）。

A.发行利率

B.付息频率

C.发行期限

D.发行价格

E.有无担保

3.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

4.结合投资理财产品销售文件应当说明的事项包括()。

A.投资范围

B.产品期限

C.收益类型

D.各投资资产投资比例

E.投资资产种类

5.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）。

A.信用和债务管理现状分析

B.家庭财务保障现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭流动性现状分析

6.下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

E.长期性

7.下列各项中，不属于债券投资风险的有（）

A.市场风险

B.声誉风险

C.价格风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

8.基金份额持有人享有的权利包括()。

A.分享基金财产收益

B.参与分配清算后的剩余基金财产

C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

9.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

10.在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有()。

A.高原期

B.退休期

C.探索期

D.建立期

E.维持期

11.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（）。

A.面额

B.到期日

C.息票率

D.债券发行者名称

E.到期收益率

12.以下属于证监会监管职责的有（）。

A.批准企业债券的上市

B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为

C.管理信贷征信业

D.统一管理证券期货交易市场

E.对银行业金融机构实行并表监督管理

13.保险产品的功能包括（??）。

A.风险转移

B.分摊损失

C.补偿损失

D.资金融通

E.套期保值

14.下列对保险产品的描述，错误的有()。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

C.社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点

D.商业保险全部为强制性

E.人身保险的保险标的是指人的身体

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

九.单选题(共15题)

1.如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是()。

A.以部分短期负债支持了部分短期资产

B.以部分短期负债支持了部分长期资产

C.以部分长期负债支持了部分长期资产

D.以部分长期负债支持了部分短期资产

2.一个公司的可持续增长率取决于利润率、留存利润、财务杠杆和资产使用效率四个变量，下列对于四个变量的描述，不准确的是（）。

A.公司利润率越高，销售增长越快

B.公司用于分红的利润越少，销售增长越快

C.公司资产效率越高，销售增长越快

D.公司财务杠杆越高，销售增长越慢

3.一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

4.票据贴现的期限最长不得超过（??）个月。

A.6

B.12

C.18

D.24

5.（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

A.营运能力

B.财务状况

C.资金使用效率

D.偿债能力

6.2016年度B企业的销售利润率为30％，销售利润为60万元，则其销售收入净额为（）万元。

A.180

B.200

C.18

D.150

7.关于保证贷款，下列说法错误的是()。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C.事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题

8.在不同的产业类别中，还可以将产业进一步细分，如将第三产业分为()。

A.销售部门和网络部门

B.开发部门和知识生产部门

C.联络部门和服务生产部门

D.网络部门和知识、服务生产部门

9.下列有关项目现金流量分析的表述，错误的是（）。

A.全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同。应根据计算基础判断哪些应作为其现金注入和流出

B.全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等指标

C.项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出

D.在计算现金流量时，固定资产折旧、无形资产和递延资产摊销都不能作为现金流出

10.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

11.根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是()。

A.当事人订立抵押合同可以采用书面形式也可以采用口头形式

B.抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立

C.以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立

D.动产抵押未经登记的，抵押合同无效

12.下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。

A.货币型理财产品

B.贷款类银行信托理财产品

C.股票挂钩类结构性理财产品

D.QDII基金挂钩类理财产品

13.资产管理公司应具有健全的公司治理、内部管理控制机制，并有()年以上不良资产管理和处置经验。

A.5

B.3

C.10

D.2

14.下列关于受托支付的说法中，错误的是（）。

A.从欧美银行业金融机构、世界银行的贷款操作情况看，受托支付确实是加强贷款用途管理的有效措施

B.国际银团贷款也基本采用受托支付的贷款支付方式

C.受托支付并不能确保贷款实际用途与约定用途相一致

D.由于贷款基本不在借款人账户上停留，借款人的财务成本大大降低

15.控制好客户产品成本的第一道关口是（）。

A.把好进货价格关

B.提高生产技术

C.制定良好的管理制度

D.寻找好的进货渠道

十.多选题(共15题)

1.处于启动阶段的行业（）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

2.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分.主要考虑客户所在地区的()。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.文化风俗

3.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有()。

A.借款人的还款记录

B.借款人的还款意愿

C.贷款项目的盈利能力

D.贷款的担保

E.贷款偿还的法律责任

4.借款人与银行往来异常现象主要包括（

）。

A.借款人在银行的存款有较大幅度的下降

B.借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显超过其经营需要

C.借款人在银行的存款出现较大幅度的上升

D.借款人有资金抽逃现象，同时仍在申请新增贷款

E.借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显低于其经营需要

5.下列关于贷款支付与发放的表述中，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限。适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

6.下列可以作为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事经营活动的企业法人

C.经企业法人书面授权的分支机构

D.自然人

E.以公益为目的的事业单位

7.在商业银行贷款风险分类过程中，属于非财务因素分析的内容包括()

A.资产结构分析

B.自然及社会因素分析

C.担保状况分析

D.管理风险分析

E.行业风险分析

8.以下关于总资产周转率表述正确的是（）。

A.总资产周转率比率越高，说明客户利用全部资产进行经营的效率越好

B.所有资产周转速度越快，客户的短期偿债能力就越弱

C.所有资产周转速度越快，客户的长期偿债能力就越强

D.在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低

E.总资产周转率比率越高，说明客户盈利能力越强

9.还款来源存在风险的预警信号有()。

A.贷款用途与借款人原定计划不同

B.偿付来源与合同上的还款来源不同

C.贷款目的与借款人主营业务无关

D.偿付来源与借款人主营业务无关

E.借款人与其担保人所处行业相同

10.下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有（）。

A.借款人的产品定价

B.借款人的行业地位

C.借款人的企业性质

D.借款人的发展沿革

E.借款人的公司治理

11.出现下列哪些情形时，押品应由外部评估机构进行估值（）

A.法律法规及政策规定要求必须由外部评估机构估值的押品

B.仲裁机关要求必须由外部评估机构估值的押品

C.监管部门要求由外部评估机构估值的押品

D.因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品

E.人民法院要求必须由外部评估机构估值的押品

12.抵押担保的管理要点包括（）

A.对抵押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限

E.续期管理

13.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行对市场风险所要求的补偿

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润水平

14.计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有()。

A.正常类贷款余额

B.全部贷款余额

C.正常类贷款加上关注类贷款余额

D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额

E.全部贷款扣除关注类贷款余额

15.客户销售阶段的收款条件主要取决于（）。

A.市场供求

B.厂商品牌

C.客户关系

D.付款条件

E.商业信用

十一.判断题(共15题)

1.在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，但是，这种盈利能力不足并不会导致直接借款需求。（）

2.假如目前同期储蓄存款利率为3．5％，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8％且无附加条件的保证收益。（）

3.根据《贷款通则》的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过3个月。

4.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）

5.对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。（）

6.行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（）

7.在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般不设置信贷调查岗和信贷审查岗。()

8.公司流动资产周转效率下降导致的融资需求必然是长期的。(

)

9.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（）

10.有权签字人在审查贷款合同复核材料后，在合同上签字或加盖按个人印刷体姓名章。（）

11.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()

12.在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期。（）

13.在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。()

14.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。

15.质物具有价值稳定性好、银行可控制性强，但不易于直接变现处理用于抵债的特点。()

十二.单选题(共15题)

1.操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。

A.职责

B.规章

C.频率

D.方式

2.（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

3.信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

4.票据结算业务不包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.商业本票

5.存放同业即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的()业务。

A.主营

B.附属

C.负债

D.资产

6.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。

A.公共宣传

B.销售促进

C.广告

D.人员促销

7.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本的功能

B.界定并区分二级资本的功能

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

8.银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

9.当市场利率()时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。

A.不变

B.上升

C.变化较大

D.下降

10.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

11.在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（

）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

12.在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新

13.列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

14.商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

15.（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

十三.多选题(共15题)

1.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

2.金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。

A.对金融风险的防范与化解发挥作用

B.对金融监管发挥作用

C.对消除金融风险发挥作用

D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

E.对证券市场发展发挥作用

3.商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

4.同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月

5.有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）

A.公司治理结构与机制存在明显缺陷

B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常

C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多

D.代他人持有财务公司股权

E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

6.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）。

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.遵从公平交易的原则

7.银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.真诚推动与各利益相关者的互动

B.持续为股东特别是中小股东创造经济价值

C.积极开展金融教育宣传，扶贫帮困

D.支持国家产业政策和环保政策

E.为社区提供金融服务便利

8.下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

9.操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失大小难以确定

D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段

E.操作风险损失数据不易收集

10.《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

11.薪酬机制一般应坚持()原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

12.有关国家风险的特点以下说法正确的是（）。

A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

13.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）。

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

14.大额存单的发行渠道包括()。

A.发行人的营业网点

B.发行人的电子银行

C.第三方平台

D.中国人民银行认可的其他渠道

E.银行柜台

15.中国银监会对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求，以下说法正确的是（）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流

B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程

C.银行应积极配合外部审计工作

D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性

E.银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构

十四.判断题(共10题)

1.宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。()

2.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。()

3.在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。

4.广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）

5.商业银行不得向关系人发放担保贷款。（）

6.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元。()

7.法律成本属于操作风险损失形态之一。()

8.从业人员投资股票可以挪用公款和客户资金买卖股票。（）

9.合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。()

10.良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（

）

十五.单选题(共15题)

1.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不负担必须_____的义务。()

A.购入;买进

B.售出;买进

C.售出;卖出

D.购入;售出

2.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（

）。

A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

B.中国人民银行开始行使直接检查监督权

C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

3.根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。

A.交通运输、仓储和邮政业

B.房地产业

C.燃气及水生产和供应业

D.金融业

4.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

5.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

6.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。”张某说法属于（）。

A.对客户投诉表现出排斥

B.设身处地为客户分析现状

C.让客户进行投诉

D.利用金融机构优势地位压制客户投诉

7.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

8.下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

9.以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（）时设立。

A.订立

B.证明

C.转让

D.登记

10.互联网消费金融业务有（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.保监会

D.监会

11.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

12.银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。

A.职业操守

B.职业道德

C.行业规则

D.工作准则

13.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行业务的准入管理制度

14.下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是（）。

A.存款是银行对存款人的负债

B.我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

C.我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

D.存款是银行最主要的资金来源

15.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事

十六.多选题(共15题)

1.下列属于流动资产的有（）。

A.货币资金

B.存货

C.应收票据

D.短期投资

E.应收账款

2.票据的主要形式有（）。

A.汇票

B.存单

C.本票

D.发票

E.支票

3.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

4.一家美国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做信用违约互换交易

B.做远期外汇交易卖出欧元

C.做即期外汇交易买进欧元

D.买进欧元看跌期权

E.做欧元期货空头套期保值

5.大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（）

A.定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；

B.大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；

C.定期存款金额大小并不固定

D.大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大

E.定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让

6.我国开办的个人人民币存款业务包括（）。

A.协议存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.定活两便存款

E.个人通知存款

7.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观为善意

C.代理人超越代理权

D.被代理人事后对代理行为进行了追认

E.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

8.下列选项中，属于商业银行长期借款的有()。

A.证券回购协议

B.混合资本债券

C.次级金融债券

D.可转换债券

E.普通金融债券

9.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

10.目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离、分级审批

D.不良贷款监测

E.贷款管理责任制

11.按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式交易型产品

D.开放式非净值型产品

E.封闭式非净值型产品

12.商业银行的承诺业务包括()。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

13.下列属于操作风险产生原因的有()。

A.人员

B.系统

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

14.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（

）。

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

15.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

十七.判断题(共15题)

1.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

2.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

3.债券市场由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

4.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()

5.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）

6.保险合同的当事人包括被保险人和受益人。

7.银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。（）

8.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。

9.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）

10.转账卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

11.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

12.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。()

13.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性。（)

14.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

15.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。?

2.答案：A

本题解析：暂无解析

3.答案：C

本题解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件：在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值；能够进行积极的管理。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

4.答案：A

本题解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

5.答案：C

本题解析：

从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

6.答案：B

本题解析：回避风险，即通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避；转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险；承受风险，即对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理。

7.答案：A

本题解析：总的资产百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=14．5％。

8.答案：D

本题解析：内部评级体系是商业银行进行信用风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。其中，内部评级系统是风险计量／分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。

9.答案：C

本题解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

10.答案：B

本题解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

11.答案：C

本题解析：风险管理的“三道防线”分别为：业务条线部门是第一道风险防线；风险管理部门和合规部门是第二道风险防线；内部审计是第三道风险防线。

12.答案：D

本题解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。故本题选D。

13.答案：A

本题解析：对于具有隐含期权的金融工具，如按揭贷款、可赎回（或可卖出）债券，可以利用有效久期工具来计算久期。有效久期是指在利率水平发生特定变化的情况下债券价格变动的百分比，直接运用以不同收益率变动为基础的债券价格进行计算，能反映隐含期权价值的变动。

14.答案：C

本题解析：一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。

15.答案：D

本题解析：百分比收益率R=(32×100-30×100+0．4×100)÷(30×100)×100％=8％。

二.多选题1.答案：A、B、E

本题解析：

答案为ABE。本题考查商业银行流动性风险预警。C、D项是外部指标/信号的变化，与题干不符。

2.答案：A、C、E

本题解析：

商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、资产负债币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

3.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

A、C两项为操作风险，B、D、E三项为信用风险。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险暴露分类一般可以分为以下六类：主权类、金融机构类（含银行类和非银行类）、公司类（含中小企业、专业贷款和一般公司）、零售类（含个人住房抵押贷款、合格循环零售和其他零售）、股权类和其他类（含购入应收款及资产证券化）。

5.答案：C、D、E

本题解析：

关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。

6.答案：B、D、E

本题解析：

在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括具体执行操作风险管理系统，并制定相应的政策、程序和步骤，指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况，为操作风险管理开发相应的技术和方法，所以BDE项正确。A项属于董事会的职责，C项属于高管层的职责。

7.答案：A、B、D、E

本题解析：

公允价值的计量方式包括四种：①直接使用可获得的市场价格；②如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格；③实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)；④允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。

8.答案：A、B、C、E

本题解析：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

9.答案：C、E

本题解析：

缺口分析、久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。

10.答案：A、B、D、E

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。

11.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

加强银行监管的原因有：(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

12.答案：A、B、D、E

本题解析：

记住四个市场风险，即利率、汇率、股票和商品风险。违约风险是信用风险。

13.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。通常，市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度，反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。

2.答案：正确

本题解析：

对。题干说法正确。

3.答案：错误

本题解析：

战略风险被认为是一项长期性的战略投资，其实施效果需要很长时间才能实现。

4.答案：正确

本题解析：

银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

5.答案：错误

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

6.答案：错误

本题解析：

商业银行必须通过定期的内部审计