中国工商银行深圳分行2023年校园招聘400名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行深圳分行2023年校园招聘400名人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

2.（）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

A.政治风险

B.国别风险

C.经济风险

D.市场风险

3.国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.标准法

4.对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值

5.下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）

A.存货周转率变小

B.出现陈旧存货.大量存货或不恰当存货组合的证据

C.总资产中流动资产所占比例大幅下降

D.公司业务性质的改变

6.贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品

7.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等

C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现

8.（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性

9.()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法

10.下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计

D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失

11.风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。

A.一级资本

B.定量和定性的指标

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本

12.下列资产证券从资产质量看可分为（）。

A.存量贷款证券化

B.优良贷款证券化

C.增量贷款证券化

D.表内贷款证券化

13.下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

14.过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失

15.商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

二.多选题(共15题)

1.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件?（）

A.外包商不履责

B.控制和报告不力

C.失职违规

D.违反用工法

E.自然灾害

2.风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，其主要包括()。

A.正常贷款迁徙率

B.正常类贷款迁徙率

C.关注类贷款迁徙率

D.次级类贷款迁徙率

E.可疑类贷款迁徙率

3.假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表述，正确的有()。

A.银行现金头寸指标越高，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

C.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

D.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高

E.银行易变负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

4.目前最广泛应用的信用风险评分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.线性概率模型

D.Probit模型

E.线性辨别模型

5.资本监管的具体措施包括()

A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束

B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险

C.为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本

D.监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平

E.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责

6.根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.社会资本

E.证券资本

7.市场准入监管的主要目标包括（）。

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好品质

D.预防不稳定机构进人银行体系

E.保护存款者的利益

8.下列属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则有(?)。

A.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则

B.董事会应当监督高级管理层执行董事会政策

C.公司治理应维护股东的权利

D.商业银行应保持公司治理的透明度

E.董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构

9.在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集的内容包括（）。

A.损失的影响程度

B.总损失数额信息

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

10.下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

11.公正原则的内容有()。

A.立法公正

B.执法公正

C.复议公正

D.实体公正

E.程序公正

12.企业的行业风险分析的主要内容有（）。

A.企业的战略规划

B.行业的竞争力

C.行业监管政策

D.企业的长远规划

E.行业周期性分析

13.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不得进行批量转让的不良资产有（）。

A.已核销的账销案存资产

B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产

C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产

D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产

E.债务人或担保人为国家机关的资产

14.市场风险计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值

E.敏感度分析

15.风险限额管理的环节有（）。

A.风险限额分类

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制

E.风险限额处置

三.判断题(共15题)

1.期权的Gamma反映了标的资产波动率的变化对期权价格的影响。

2.战略风险虽然被认为是一项长期性的战略投资，但其实施效果很快就会显现。()

3.战略风险的发生可能引发银行重大损失甚至倒闭。（）

4.借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（）

5.交易账户中的项目通常按照模型计价，当缺乏可参考的模型时，可以按照市场价格计价。()

6.商业银行的操作风险报告应至少包括风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平五个主要部分。()

7.商业银行采用基本指标法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。()

8.我国本外币的流动性管理办法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。（）

9.商业银行应充分评估战略风险可能给银行带来的损失及对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。（）

10.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是名义价值。()

11.承担过多的信用风险会减少流动性风险。()

12.商业银行的风险偏好是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的愿意承担的风险水平。（）

13.在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

14.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

15.零售性融资是流动性的重要来源。（）

四.单选题(共15题)

1.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。

A.个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

B.按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

C.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款

D.按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

2.事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即（）。

A.信用风险

B.还款风险

C.合作机构风险

D.道德风险

3.以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根据保证人信用等级确定

4.在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

5.个人住房贷款经审批通过后，贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是（）。

A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途

B.支付对象、支付金额

C.支付条件、支付方式

D.支付的日期

6.个人住房装修贷款不可用于支付()。

A.购买住房的房款

B.厨卫设备款

C.维修工程的施工款

D.相关的装修材料费用

7.下列关于个人住房贷款审批的说法，不正确的是（）。

A.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等进行审查

B.贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不予受理

D.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款

8.在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括（）。

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同文本中出现不规范行为

C.未签订合同或签订无效合同

D.未按贷款合同规定发放贷款

9.（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（）。

A.银行营销策略

B.专业性策略

C.单一性策略

D.大众性策略

10.个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括()。

A.家用电器购买款

B.相关的装修材料和厨卫设备款

C.家庭装潢款

D.维修工程的施工款

11.个人抵押授信贷款的抵押物一般为()。

A.住房

B.机械设备

C.办公设备

D.公司股份

12.个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等，以下关于上述标准说法不正确的是()

A.不同的人对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的

B.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法

C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数

D.地理因素是指客户所在地的地理位置

13.农产贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以()方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

A.汇款

B.ATM支付

C.现金

D.网银支付

14.(

)是指银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干个客户群,区分为若干子市场。

A.交叉营销策略

B.分层营销策略

C.产品差异策略

D.专业化策略

15.按客户利益动机的不同细分市场的是（）。

A.地理因素

B.心理因素

C.行为因素

D.利益因素

五.多选题(共15题)

1.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

2.常见的个人贷款营销渠道包括()。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.营销人员营销

E.介绍营销

3.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。

A.房屋他项权证办理不及时

B.在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

D.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失

E.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

4.在商用房贷款的贷后检查中，要检查借款人()。

A.贷款资金的使用情况

B.是否按期足额归还贷款

C.住所、联系电话有无变动

D.工作单位有无变化

E.有无卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序

5.下列关于个人贷款的合同利率的说法中，正确的有()。

A.合同利率应在借款合同中载明

B.合同利率应与法定贷款利率一致

C.合同利率的确定一般应由贷款银行和借款人共同商定

D.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

E.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度等确定贷款合同利率

6.合同的书面形式包括（）。

A.合同书

B.信件

C.电子邮件

D.电报

E.传真

7.银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（）。

A.信贷产品是否还附加其他服务

B.手续费是否可以减免

C.对手的网点设置是否有特别之处

D.是否开发了新的产品

E.是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

8.个人住房贷款贷前咨询的方式主要有（）。

A.现场咨询

B.电话银行

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

9.公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.贷款利率不同

B.资金来源不同

C.审批主体不同

D.承担风险的主体不同

E.合作机构不同

10.互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。

A.流程线上化

B.非场景化个人贷款

C.场景化个人贷款

D.非强增信基础的个人贷款

E.有强增信基础的个人贷款

11.商用房贷款贷前调查内容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人经济状况的调查

D.贷款用途及相关合同、协议的调查

E.担保情况的调查

12.个人住房贷款操作风险管理中贷款流程的风险内容包括（）。

A.担保风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷款支付管理中的风险

E.合同有效性风险

13.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括()。

A.电话银行

B.客户服务中心

C.窗口咨询

D.网上银行

E.业务宣传手册

14.“假按揭”行为具有一些共性特征，下列情形为判断“假按揭”提供了线索的有（）。

A.借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等信息不甚了解

B.由于交通改善，滞销楼盘突然热销，楼盘售价明显提高

C.还款日前由同一人或同一单位向多名借款人还款账户。进行转账或存入现金

D.项目施工单位多名员工集中购买同一楼盘

E.借款人集体中断还款

15.在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括()。

A.贷款用途是否合规

B.报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人是否有还款能力

E.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

六.判断题(共15题)

1.信用卡一般无免息还款期；一般个人贷款具有免息还款期。（

）

2.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（

）

3.随着网络在全球的快速发展，网络时代已经到来，网上银行已成为银行最重要的营销渠道。（）

4.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

5.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，可以适当上浮。（）

6.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）

7.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

8.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）

9.在定向营销时，银行应重点营销优质客户。但在办理业务时，应做到公平，不可区别对待。（）

10.如果个人的信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理，中国人民银行征信管理部门或中国人民银行征信中心会要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上。在提交异议申请时，不需提供有关交易的详细情况。（）

11.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。（）

12.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。()

13.只有用于“消费”的汽车才能办理贷款。（

）

14.银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。（）

15.通过审查会计报表，可以掌握企业的经营期限、经营范围、按期纳税的情况。（）

七.单选题(共15题)

1.一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

A.探索期

B.稳定期

C.退休期

D.高原期

2.对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

4.为了强迫储蓄，商业银行的理财从业人员可以建议客户开立()

A.证券投资卡

B.活期储蓄卡

C.定期投资账户

D.信用卡

5.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

6.陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10％，项目投资期限为5年，每年支付一次利息，最后一年归还投资者本金。则该项目投资期满获得的本利和为()万元。

A.135

B.150

C.100

D.125

7.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。

A.您正在做购房计划，您打算购买哪个小区的房产

B.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样

C.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险

D.先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗

8.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

9.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。

A.理财产品销售人员的资格

B.是否存在错误销售和不当销售

C.销售业绩是否达标

D.业务记录是否齐全

10.在个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

11.下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

12.我国商业银行可以从事的业务有（）。

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

13.下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益

14.下列债券不可上市流通的是()。

A.金融债券

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.无记名（实物）国债

15.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。

A.小王单笔认购理财产品50万元人民币

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

八.多选题(共15题)

1.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（）。

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉

B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收人和费用、期末资产估值等情况

C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况

E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的

2.专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到（）之间的共赢。

A.机构利益

B.客户利益

C.自身的职业生涯

D.监管机构利益

E.关联方利益

3.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。

A.收益率的调整

B.币种转换的调整

C.理财计划的期限调整

D.最终支付货币的选择权

E.最终支付工具的选择权

4.下列关于期权的叙述正确的是（）。

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨

E.看跌期权卖方的获利是有限的

5.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为()。

A.利率挂钩类

B.外汇挂钩类

C.商品挂钩类

D.债券挂钩类

E.股票挂钩类

6.下列关于LOF的表述，正确的有（

）。

A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金

B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

7.下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

8.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（

）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

9.下列关于个人理财业务的表述,正确的有（）

A.可分为理财顾问服务和综合理财服务

B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

C.属于一般性业务咨询服务

D.服务对象是个人和家庭

E.是一种个性化、综合化服务

10.商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列()文件。

A.申请书

B.中国银监会的业务资格批准文件

C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议范本

E.外汇局要求的其他文件

11.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.性格特征

B.风险属性

C.受教育程度

D.投资经验

E.财富观

12.下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.电子式国债可记名，但不可以上市流通

B.记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高

C.国债的流动性高于公司债券

D.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

13.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。

A.英镑采用直接报价法

B.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

C.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

D.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

E.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

14.按客户的内在属性的分类方式有（）。

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按交际风格分类

E.按消费行为分类

15.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

九.单选题(共15题)

1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，从银行实践看，单个债务人级别风险暴露不宜超过所有级别风险暴露总量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

2.信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过（）三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。

A.贷、供、产

B.贷、产、销

C.供、产、销

D.供、贷、销

3.某公司2016年的利润率为0.35，资产使用效率为1.5，资本回报率为1.05，则该公司财务杠杆为（）。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

4.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。

A.冻结账户

B.特殊账户

C.逾期贷款账户

D.违约账户

5.()是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.补偿余额

6.自有资金现金流量表从()的角度出发，以()为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。

A.债权人，全部投资(建设投资和流动资金)

B.投资者，全部投资(建设投资和流动资金)

C.债权人，债权人的全部借款额

D.投资者，投资者的出资额

7.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）。

A.次级类

B.关注类

C.可疑类

D.损失类

8.按照成本加成定价法，商业银行贷款利率的组成要素不包括()。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.预期利润水平

D.期限风险溢价

9.下列对保证人资格审查的做法中，正确的是()。

A.应尽可能避免连环担保

B.股份制企业的保证人还需要提供股东大会的授权书

C.自然人不可以作为公司贷款的保证人

D.只允许企业法人作保证人

10.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

11.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现有资产价值

B.现金流量情况

C.担保落实情况

D.重新筹资能力

12.中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的（）；长期贷款展期的期限累计不得超过（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

13.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款条件、贷款利率外，还应了解（）。

A.经济走势

B.宏观政策

C.还款资金来源

D.贷款用途

14.下列关于国别风险的说法，不正确的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

15.财务内部收益率是反映项目__________能力的__________指标。()

A.获利；静态

B.获利：动态

C.偿债；静态

D.偿债：动态

十.多选题(共15题)

1.广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括()。

A.存款

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.赊欠

2.持续维护条件主要包括（

）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

3.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款作出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行对市场风险所要求的补偿

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

4.季节性资产增加的主要融资渠道有()。

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.销售收入增加

D.收回应收账款

E.银行贷款

5.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（

）。

A.中长期贷款（期限在1年以上）合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

6.在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（）。

A.审查环境影响报告

B.审查治理方案

C.审查建设总投资

D.审查建设总设计

E.分析环境保护的经济性

7.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。

A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C.销售收入是否保持稳定、快速的增长

D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

8.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

9.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

10.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架分析

E.银行自身风险内控管理水平

11.关于贷款担保的作用，下列描述正确的有（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理

D.改善企业经营管理状况

E.巩固和发展信用关系

12.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

13.历史成本法的缺陷主要表现在（）。

A.与审慎的会计准则相抵触

B.不具有客观性且不便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

14.放款执行部门的主要职能包括（

）。

A.审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

B.核准放款前提条件

C.参与授信业务的监测、检查与管理工作

D.统一监控集团客户关联公司的授信额度使用情况

E.对授信额度的使用进行监控

15.在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的（）。

A.占有状况

B.使用状况

C.转让状况

D.出租状况

E.存续状况

十一.判断题(共15题)

1.我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

2.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定：符合国家产业政策和区域发展政策：符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。（）

3.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在。且抵押人对此拥有完全的所有权。（）

4.合法性与合规性是公司信贷业务必须满足的前提条件。（）

5.（2017年真题）借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括（

）。

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

6.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期，在经济周期达到高点时较大。（

）

7.用多余现金购买3个月期债券，表现为现金净流出。（）

8.银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。()

9.（2016年真题）供应阶段信贷人员应重点分析的内容有（

）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

10.银行每两个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。（）

11.付款条件只取决于市场供求方面．如果货品供不应求。供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

12.在贷款逾期后，银行不但有权收回贷款本息，而且可以加收罚息。（）

13.诉前财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。（）

14.信贷资金可用于财政支出。()

15.在销售高峰期，应付账款和应计费用增长的速度往往要大于应收账款和存货增长的速度。（）

十二.单选题(共15题)

1.欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

2.下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担

3.（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

A.独立性原则

B.系统性原则

C.全面性原则

D.合理性原则

4.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

5.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是()。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

6.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

7.下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

8.非现场监管的基本程序不包括（

）。

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

9.银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

10.下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（

）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

11.商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润

12.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（

）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任

13.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.操作风险

14.下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（

）。①股份制商业银行②基金管理公司③农村信用社④企业集团财务公司⑤汽车金融公司⑥货币经纪公司⑦金融租赁公司⑧期货经纪公司

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

15.某银行2015年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

十三.多选题(共15题)

1.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

2.贷款人有()情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

3.根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（）。

A.发放个人消费贷款

B.接受股东境内子公司及境内股东的存款

C.向境内金融机构借款

D.与消费金融相关的咨询、代理业务

E.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

4.在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

5.金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

6.利率市场化对商业银行的影响包括()。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

7.财务公司投资业务包括()。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

8.风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

9.产品开发的目标主要表现在（

）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

10.银行业消费者的监督权表现在()。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利

B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利

C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利

D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利

E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利

11.在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（

）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

12.税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

13.下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（

）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

14.普惠金融面临的问题与挑战有（

）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

15.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

十四.判断题(共10题)

1.存期内遇有利率调整，扔按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提。

2.货币经纪公司通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，同时也可与双方进行交易。（

）

3.产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击。（）

4.操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件造成损失的风险。()

5.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。（

）

6.银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，主要是产品预期收益、往期收益等信息。（）

7.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）

8.产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。()

9.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

10.产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

十五.单选题(共15题)

1.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。

A.中期流动资金贷款

B.贸易融资

C.短期流动资金贷款

D.项目融资

2.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）

A.盈利性、流动性；安全性

B.安全性、流动性；盈利性

C.风险性、流动性；盈利性

D.安全性、流动性；风险性

3.临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

4.根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.60

B.50

C.30

D.7

5.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

6.支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。

A.补贴收入

B.手续费收入

C.贷款利息收入

D.信用卡利息收入

7.下列不属于借记卡功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.刷卡消费

8.以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.接受单位和个人对洗钱活动的举报

D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

9.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

10.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险检测

D.风险控制

11.第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.信息披露

12.在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是()。

A.牵头行

B.安排行

C.参加行

D.代理行

13.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（

）元人民币。

A.10亿

B.1亿

C.5亿

D.5000万

14.下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。

A.要约既可以撤回也可以撤销

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

15.下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。

A.管理人员之间统一口径

B.提供内部管理基本情况

C.提供检查经费

D.转移相关账本

十六.多选题(共15题)

1.下列对货币资金融通功能的表述中正确的有（）。

A.为资金的盈余方提供了投资机会

B.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

C.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

E.为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式

2.商业银行可以采取的风险控制措施有()。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险消除

D.风险转移

E.风险规避

3.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂

B.在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响

C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

D.在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

4.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

E.张某持有该项定期存款的存单

5.《担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

6.货币政策的时滞包括（）。

A.中央银行认识到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.中央银行监测到货币政策的效果

E.所采取的货币政策发挥作用

7.银行的成本中心涵盖的机构包括()。

A.产品线

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.管理部门

8.国际收支包括（）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国家的捐赠

E.世行贷款

9.下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

10.根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（）。

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人合法权益的合同

C.违背公序良俗的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

E.显失公平的合同

11.根据《刑法》的规定，下列能够成为洗钱罪对象的有()。

A.走私活动所得

B.股票投资所得

C.期货投机所得

D.贪污受贿所得

E.毒品犯罪所得

12.银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入

B.客户规模

C.市场份额

D.存贷款规模

E.资产规模

13.目前我国对利率管制的规定有（

）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

14.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

15.在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。

A.正楷

B.行书

C.草书

D.自造的简化字

E.繁体字

十七.判断题(共15题)

1.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

2.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

3.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

4.在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于50%。()

5.质押是指债务人或者第三人不转移对可质押财产的占有，将该财产作为债权的担保。（

）

6.绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）

7.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

8.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

9.担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。（）

10.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）

11.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

12.零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

13.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

14.证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

15.在间接标价法下外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。()

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：根据公式：存货周转天数=365÷存货周转率，存货周转率=产品销售成本÷[(期初存货+期末存货)÷2]。即存贷周转率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存贷周转天数=365÷16=22．8(天)。

2.答案：B

本题解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

3.答案：A

本题解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。故本题选A。

4.答案：B

本题解析：对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值。

5.答案：D

本题解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。

6.答案：A

本题解析：贷款重组的第一步是成本收益分析。

7.答案：D

本题解析：答案为D。D选项中缺乏后援人员，显然不是员工知识技能匮乏的体现，而是核心雇员流失造成风险的体现。

8.答案：B

本题解析：风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

9.答案：B

本题解析：自我评估法是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险的优势和不足。

10.答案：D

本题解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，A项说法错误；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，B项说法错误；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但因为衍生产品的名义价值通常十分巨大，所以潜在的风险损失不容忽视，C项说法错误；交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，D项说法正确。故本题选D。

11.答案：A

本题解析：具体而言，风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

12.答案：B

本题解析：从资产质量看可分为：不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化。

13.答案：D

本题解析：信用风险监测是动态的过程，故A项错误。有效的信用风险监测应能够对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序，故B项错误。信用监测包括对合同条款的遵守情况的监测，故C项错误。

14.答案：C

本题解析：根据该企业集团整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，可以推断其短期偿债能力较弱。

15.答案：A

本题解析：商业银行的存贷比应当不高于75％。

二.多选题1.答案：A、E

本题解析：

外部事件引发的操作风险包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于内部流程引发的操作风险；CD两项属于人员因素引发的操作风险。

2.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率。

3.答案：A、C、E

本题解析：

现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)／总资产，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强，即流动性风险越低，A项正确。大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)，(盈利资产短期投资)，该指标越低，流动性风险越低，B项不正确。核心存款比例=核心存款／总资产，对同类商业银行而言，比率高的商业银行流动性也相对较好，C项正确。贷款总额与总资产的比率=贷款总额，总资产，比率较高暗示商业银行的流动性能力较差，D项不正确。易变负债与总资产的比率=易变负债，总资产，在其他条件相同的情况下，该比率越大则商业银行面临的流动性风险越高，E项正确。

4.答案：C、D、E

本题解析：

。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型（LinearDiscriminantModel)。

5.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析

6.答案：A、B、C

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

7.答案：C、D、E

本题解析：

。市场准入监管的目标除了C、D、E项之外，还有维护市场秩序。从题面上看，因为银行正是受监管的对象，所以监管目标不会是为了银行利益。

8.答案：A、B、D、E

本题解析：

经济合作与发展组织认为商业银行公司治理应当维护股东的权利，所以C项不符合题意，巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵守的原则是：①董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻；②有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任，并在全行实行条线清晰的责任制和问责制；③董事会应当监督高级管理层是否执行董事会政策；④董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及内部控制部门的作用；⑤董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致；⑥商业银行应保持公司治理的透明度；⑦董事会和高级管理层应了解商业银行的运营架构；⑧董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事务作出正确的判断。?

9.答案：B、C、D、E

本题解析：

。损失数据收集的内容有：①总损失数额信息；②损失事件发生的时间、发生的单位信息；③总损失中收回部分信息；④损失事件发生的主要原因的描述信息。

10.答案：A、B、C、D

本题解析：

核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

11.答案：D、E

本题解析：

公正原则包括两个方面：①实体公正，要求平等对待监管对象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。监管立法和政策标准公开；监管执法和行为标准公开；行政复议的依据、标准、程序公开是公开原则的内容。

12.答案：B、C、E

本题解析：

。行业风险分析的主要内容有：行业特征及定位；商业成熟期分析；行业周期性分析；行业的成本及盈利性分析；行业依赖性分析；行业竞争力及代替性分析；行业成功的关键因素分析；行业监管政策和有关环境分析：所以B、C、E三项正确，A、D两项不属于行业风险分析的内容。

13.答案：B、C、D、E

本题解析：

根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：（1）债务人或担保人为国家机关的资产。（2）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。（3）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。（4）个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）。（5）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。（6）国家法律法规限制转让的其他资产。

14.答案：A、B、C、D、E