中国工商银行钦州分行2023年社会招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国工商银行钦州分行2023年社会招聘人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型

2.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（

）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合X

3.下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析

C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高

4.某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于（）范畴。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

5.市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开

6.以下关于核心存款的说法，不正确的是（）。

A.短期内被提取的可能性较小

B.对利率变动不敏感

C.季节变化或经济环境变化对其影响较小

D.不包括活期存款，因为其流动性太高

7.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告

8.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.线性概率模型

D.线性辨别模型

9.当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险

10.商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.行业整体衰退

B.经济环境变化

C.出现重大的技术变革

D.政府优惠政策的停止

11.下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性

12.等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

13.下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

14.风险识别的环节包括()。

A.感知风险和规避风险

B.感知风险和消除风险

C.感知风险和分析风险

D.分析风险和规避风险

15.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。

A.“账销案销”

B.“账存案存”

C.“账存案销”

D.“账销案存”

二.多选题(共15题)

1.集团法人客户的信用风险包括（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.真实财务状况难以掌握

D.系统性风险较高

E.风险识别和贷后管理难度大

2.在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.实证分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

3.下列属于相对收益计量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.对数收益率

C.预期收益率

D.标准差

E.方差

4.战略风险管理的作用有()。

A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件

B.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会

C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失

D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险

E.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

5.下列选项中，构成商业银行有效管理控制风险外部保障的要素包括()。

A.市场约束

B.市场准人

C.外部审计

D.监管部门监督检查

E.信息披露

6.风险管理信息系统应当()。

A.建立错误承受程序

B.设置灾难恢复以及应急操作程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

7.下列银行活动中，存在汇率风险的有(?)。

A.为客户提供外汇即期交易

B.为客户提供外汇远期交易

C.为客户提供外汇期货交易

D.进行自营外汇交易

E.吸收外币存款

8.商业银行的风险管理策略通常包括（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

9.商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（

）。

A.未经授权办理大额取现业务

B.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务

C.未能正确识别假钞

D.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务

E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙

10.以下属于主要金融交易产品的有()。

A.即期

B.远期

C.期货

D.互换

E.期权

11.下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

12.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有（）。

A.全员的风险管理文化

B.全面的风险管理范围

C.全新的风险管理方法

D.全程的风险管理过程

E.全球的风险管理体系

13.利率灵敏度可分为()。

A.利差灵敏度

B.利率损失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.资产负债市值的利率灵敏度

14.商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括（）。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持国别风险评估和风险评级

C.监测国别风险限额执行情况

D.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息

E.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

15.商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的功能包括（）。

A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总

B.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险

C.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果

D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响

E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响

三.判断题(共15题)

1.风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。()

2.市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?

3.风险文化一由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。()

4.在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％。（）

5.风险和损失密切联系，从广义上来讲，风险等于损失。（）

6.直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。（）

7.增强企业社会责任感是商业银行提高声誉、降低风险的“万能药”。()

8.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

9.市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（）

10.我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()

11.违约风险只是针对个人。()

12.中国银行业监督委员会强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则。()

13.流动性风险报告应该按照层次进行划分。（）

14.现场检查结果将提高非现场监管的质量。（

）

15.在商业银行风险管理实践中，来自前台的有问题的原始数据和信息应当由后台的风险管理部门负责集中修正。（）

四.单选题(共15题)

1.个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。

A.保证

B.信用

C.履约保证保险

D.抵押

2.个人住房贷款的还款支付方式是（）。

A.委托扣款和等额本金还款

B.柜面还款和等额本息还款

C.委托扣款和柜面还款

D.等额本金还款和等额本息还款

3.在银行内部资源分析中，应将关于会计与财务状况的数据变为有用的（）。

A.战略资源

B.经营绩效

C.资讯资源

D.决策资源

4.()能比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.组合还款法

5.设备贷款的期限最长不超过()。

A.3年

B.5年

C.10年

D.30年

6.以下关于个人教育贷款的描述错误的是()

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

B.国家助学贷款可发给经济困难的全日制初、高中生

C.个人教育贷款具有社会公益性

D.个人教育贷款政策参与程度较高

7.以下是国家助学贷款和商业助学贷款共同原则的是()。

A.风险补偿

B.有效担保

C.信用发放

D.专款专用和按期偿还

8.展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的（）个月贷款利率计息。

A.3

B.6

C.12

D.15

9.下列不属于个人住房贷款操作风险的防范措施的是（）。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.验证投资收入的真实性

10.银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

11.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括（）。

A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息

B.借款人未按合同规定的用途使用贷款

C.抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押

D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物

12.下列可以担任保证人的是（

）。

A.县级人民政府

B.公立幼儿园

C.公立医院

D.具有代位偿债能力的自然人

13.下列不属于银行定位原则的是()。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.利益最大化

D.突出特色

14.下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告，必须经个人书面授权同意的是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.人民法院

15.个人经营类贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（

）。

A.法人企业

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.个体工商户

五.多选题(共15题)

1.借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

A.具有中华人民共和国国籍

B.成绩排名在班级前30％

C.无法支付正常完成学业所需的基本费用

D.具有完全民事行为能力或由其法定监护人书面同意

E.无违法违纪行为

2.银行市场的微观环境是指（）。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

3.银行对个人商用房贷款合作项目的调查内容包括（

）。

A.开发商资信情况

B.楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性

C.合作商业项目施工单位的资信情况

D.开发商的商业开发运营经验

E.合作商业项目的市场前景

4.下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的是（）。

A.银行应按照贷款风险5级分类法对不良商用房贷款进行认定

B.银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销

C.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账

D.对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收

E.已核销的商用房贷款，银行不再催收

5.办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括()。

A.借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果

B.借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定

C.通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿

D.贷款年限加上借款人年龄是否符合规定

E.借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

6.下列关于下岗失业小额担保贷款额度说法正确的是()

A.贷款额度起点一般为人民币1000元

B.贷款额度起点一般为人民币2000元

C.贷款额度起点一般为人民币3000元

D.贷款额度起点一般为人民币4000元

E.对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为5万元

7.贷款的签约流程包括()。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款发放条件

E.出账前审核

8.职能型营销组织分为（）等几级。

A.总行

B.分行

C.支行

D.代表处

E.临时代办处

9.商用房贷款信用风险的主要内容包括（）。

A.抵押物价值发生变化

B.贷款人贷款能力发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.商用房出租情况发生变化

E.保证人还款能力发生变化

10.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。

A.个人旅游消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人经营贷款

E.个人教育贷款

11.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有()。

A.过去3个月的工资单流水账

B.股东分红决议

C.个人所得税纳税证明

D.租赁合同及租金收入银行流水账

E.验资报告

12.个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人医疗贷款

13.个人申请国家助学贷款所应具备的银行要求条件有（）。

A.具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证明

B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)

C.具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)

D.学习刻苦，能够正常完成学业

E.诚实信用，遵纪守法，无违法违纪行为

14.下列选项中，属于保证担保的范围的是（）。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.实现债权的费用

E.质押权利

15.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。

A.汽车

B.电脑

C.家用电器

D.家具

E.房屋

六.判断题(共15题)

1.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。（）

2.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

3.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。（）

4.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

5.某同学大学二年级时在某行申请了国家助学贷款，三年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。()

6.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。()

7.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔斯密首先提出来的一个概念。()

8.对商用房贷款客户，贷款额度应不超过所购商用房价值的80％。（）

9.小王在2010年初通过个人汽车贷款购买了一辆新车，小王在2015年初还没有还清贷款，这时候小王还可以申请一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必须还清贷款。（）

10.在个人汽车贷款中．对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）

11.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

12.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

13.查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）

14.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1～2年，最长不超过3年（含3年）。()

15.商用房贷款的还款支付方式有委托扣款和柜台还款两种。（）

七.单选题(共15题)

1.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是()。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

2.股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

3.在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划

4.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（

）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

5.关于客户分类，下列说法正确的有（

）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户

6.按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。

A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备査

B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

7.下列关于保险合同中受益人的规定，不正确的是()

A.投保人指定受益人时须经被保险人同意

B.被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

C.被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人

D.投保人变更受益人时，无须经被保险人同意

8.商业银行内部监督管理部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民政府

D.中国银行业协会

9.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

10.（?）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。

A.诚实守信

B.以客户为中心

C.专业胜任

D.遵纪守法

11.以下不属于分红险的收益风险来源的是()。

A.利率的波动

B.通货膨胀

C.预定营运管理费用

D.保险公司制定的预定死亡率

12.个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

13.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部收益率

B.内部回报率(IRR)

C.内部报酬率

D.净现值率

14.属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.损益表

D.利润分配表

15.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入(

)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800?

八.多选题(共15题)

1.商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

2.贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.汇率风险

B.技术风险

C.交易风险

D.价格波动风险

E.政策风险

3.商业银行个人理财业务人员包括()。

A.销售理财计划的业务人员

B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员

C.为客户提供投资建议的业务人员

D.销售投资性产品的业务人员

E.一般性业务咨询人员

4.年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。

A.一定期限内

B.时间间隔相同

C.不间断

D.金额相等

E.方向相同

5.某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

6.下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

C.当n=1时年金终值系数为1，则年金表为期初年金终值系数表

D.普通年金现值是以计算期期末为基准

E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。

7.理财专业委员会的宗旨包括（）。

A.规范银行理财业务行为

B.完善银行理财业务行业标准

C.优化理财营销服务流程

D.维护银行业理财产品市场秩序

E.开展普及理财知识教育宣传工作

8.下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.即期外汇市场

E.银行间同业拆借市场

9.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

10.我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

11.直接融资市场上的融资方式的特征包括（）。

A.间接性

B.分散性

C.差异性较大

D.可逆性

E.相对较强的自主性

12.关于个人理财以下说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是企业

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

E.个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多

13.商业银行销售理财产品，应当做到()。

A.成本可算

B.风险可控

C.进行合规性审查

D.信息充分披露

E.对投资者教育

14.下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

15.下列属于国内理财顾问业务流程的有（）。

A.收集客户信息

B.为客户建立投资组合

C.为客户进行财务规划

D.客户财务目标分析与确认E、绩效评估

九.单选题(共15题)

1.以下关于现金类资产表述不正确的是（）。

A.速动资产扣除应收账款后的余额

B.只包括货币资金

C.最能反映客户直接偿付流动负债的能力

D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强

2.在价格领导模型中，贷款利率不包括（）。

A.优惠利率

B.借款人支付的违约风险溢价

C.长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D.小额贷款借款人支付的沟通成本溢价

3.下列借贷产品中，（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

A.贴现

B.承兑

C.担保

D.信用证

4.下列关于市场价值法的表述，错误的是（）。

A.不必对成本进行摊派

B.能够及时承认资产和负债价值的变化

C.市场价格总是能反映资产的真实价值

D.收入就是净资产在期末与期初的差额

5.预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。

A.风险评价

B.风险警报

C.风险定级

D.风险处置、化解

6.对于长期投资，最适当的融资方式是（）。

A.债务融资

B.股权性融资

C.证券融资

D.商业融资

7.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好()工作。

A.风险监测

B.风险处置

C.风险分析

D.风险控制

8.以下关于信贷资金的运动特征，说法错误的是（）。

A.以偿还为前提的制度，有条件的让渡

B.信贷资金运动的基础是借款人的资金需求

C.信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环

D.信贷资金运动以银行为轴心

9.下面哪一项不属于商业银行一级押品的范畴?（)

A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书

C.贷前审批及贷后管理的有关文件

D.上市公司股票、政府债券和公司债券

10.以下关于现金流量表述不正确的是（）。

A.已办理质押的活期存款应该包括在现金流量中的现金里

B.现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量

C.现金净流量=现金流入量-现金流出量

D.用多余现金购买债券不影响客户的现金总量

11.用于衡量目标区域流动性状况的主要指标不包括（）。

A.速动比率

B.流动比率

C.存量存货比率

D.增量存货比率

12.下列情形中，可能导致长期资产增加的是（）。

A.季节性销售增长

B.长期销售增长

C.资产效率下降

D.固定资产扩张

13.市场专业型策略强调的是产品组合的（）。

A.深度和关联性

B.广度和关联性

C.深度和宽度

D.宽度和广度

14.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（??）。

A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B.在股权结构分析中，主要关注流通股的比重高、非流通股过于集中问题

C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

D.对信息披露质量的考察，主要应关注披露形式是否达到要求

15.下列关于借款人权利的说法，错误的是()。

A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款

B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

C.有权按合同约定提取和使用全部贷款

D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务

十.多选题(共15题)

1.处于启动阶段的行业（）。

A.代表着最高的风险

B.有大量的现金需求

C.偿付能力较弱

D.对风险投资者有较强的吸引力

E.对银行有较强的吸引力

2.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有()。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.中长期贷款利率一年一定

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

3.初次面谈中，对客户的公司状况，应了解（）。

A.历史沿革

B.股东背景与控股股东情况

C.资本构成

D.所在行业情况

E.经营现状

4.如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用渗透定价策略（）。

A.新产品的需求价格弹性非常大

B.规模化生产可以降低产品价格

C.规模化的优势可以大幅度节约生产与分销成本

D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品

E.新产品的需求价格弹性非常小

5.贷款意向书和贷款承诺是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，正确的是()。

A.贷款意向书不具备法律效力

B.贷款承诺表明该文件为要约邀请

C.每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

D.贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

E.对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批

6.以下关于银行在资产保全过程中做法正确的是（）。

A.从债务人应当还款之日起2年内，提起诉讼

B.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起6个月内要求保证人履行债务

C.从债务人应当还款之日起3年内，提起诉讼

D.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起1年内要求保证人履行债务

E.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间

7.关于抵押物转让，下列表述正确的有()．

A.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有

B.在抵押期间，抵押人转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

C.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

D.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

E.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

8.恰当的市场定位可以（）。

A.使细分市场更明确

B.使银行及其产品为更多客户认同接受

C.占据市场空位

D.面面俱到

E.使银行充分利用自身优劣势，攻击对手弱点

9.以下关于公司可持续增长率的描述正确的是（）。

A.利润率越高，销售增长越快

B.用于分红的利润越少，销售增长越快

C.资产效率越高，销售增长越快

D.财务杠杆越低，销售增长越快

E.用于分红的利润越多，销售增长越快

10.以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是（）。

A.专项准备金的性质与固定资产折旧相同

B.要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

C.专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D.专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础

E.专项准备金的性质与固定资产折旧不同

11.关于偿还能力，下列说法正确的有（）。

A.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

B.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，商业银行在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.不按合同约定支付贷款资金

B.信用状况下降

C.违反合同约定.以化整为零的方式规避贷款人的受托支付

D.销售收入因经济形势变化而有所下降

E.项目进度落后于资金使用进度

13.商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择()目标客户群。

A.本银行能最大限度满足其需要的

B.学历最高的

C.对银行最重要的

D.银行最紧缺的

E.对银行最忠诚的

14.企业办理债务重组，需具备的条件有（

）。

A.通过债务重组，能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

C.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

D.通过债务重组，能够使银行贷款损失风险减少

E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

15.抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括（）。

A.动产

B.不动产

C.无形资产

D.有价证券

E.其他有效资产

十一.判断题(共15题)

1.即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（）

2.贷款项目评估是以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行方针政策、财税制度、银行信贷政策的有关规定.从管理方面对项目进行审查与评价的方法。()

3.借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作中导致现金流出的关键因素和事件．银行能够更有效地评估风险。（）

4.经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小根据银行资产的实际风险程度计算而得到。

5.对授信中的国别风险进行识别，商业银行应确保国际授信和国内授信适用不同的原则。

6.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

7.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）

8.差别利率是对不用种类、不同期限、不同用途的存贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。（）

9.呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）

10.在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）

11.自营贷款的风险由银行承担，委托贷款的风险由委托人承担。（）

12.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

13.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小。

14.结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（）

15.如果公司的目前盈利能够满足日常的经营支出，但没有足够的现金用于营运资本和厂房设备的投资，银行受理此种贷款申请时也要非常谨慎。（）

十二.单选题(共15题)

1.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

2.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

3.贸易融资是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具()的融资方式。

A.降低负债比例

B.增加营业收入

C.增加资产

D.增加现金流量

4.资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

5.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。

A.留置

B.保证

C.抵押

D.质押

6.下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉

7.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

8.下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是（）。

A.减少价款

B.更换

C.退货

D.支付定金

9.根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

10.风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化

11.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险

12.在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理

13.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

14.我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

15.可转换债券是()发行的，在一定期限内依据约定条件可以转换成商业银行普通股的债券。

A.商业银行

B.中央银行

C.外资银行

D.公司

十三.多选题(共15题)

1.全面风险管理包含的要素有（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

2.行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

3.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

4.下列关于工商企业控股模式的说法中，正确的有()。

A.控股方为非金融机构的工商企业集团

B.控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司

C.海航集团和宝钢集团属于工商企业控股模式

D.控股方为工商银行

E.工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式

5.关于信用证业务，下列描述正确的有（）。

A.被指定银行是指除了开证行以外，信用证可在其处兑用的银行，如信用证可在任一银行兑用，则任一银行均为被指定银行

B.开证行受三个合同的约束：与开证申请人之间的付款代理合同、与受益人之间的信用证、与通知行或指定银行之间的代理协议

C.通知行接受开证行指示，及时传递信用证信息并证明其真实性，此外不承担任何责任

D.在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物

E.受益人受两个合同的约束，与开证申请人之间的贸易合同和与开证行之间的信用证

6.银行业金融机构发展需要关注的指标包括（）。

A.经济指标

B.人文指标

C.资源指标

D.环境指标

E.财务指标

7.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

8.消费金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

10.内部控制的基本原则有()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

11.银行业金融机构应当从（

）方面做好从业人员行为管理。

A.招聘和任职

B.从业人员管理信息系统

C.行为守则和行为细则

D.举报和问责

E.评估和监测

12.绩效评价系统的评价对象包括()。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

13.网点营销渠道主要可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

14.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职责有()。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.发行人民币，管理人民币流通

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.制定并发布监管制度的职责

15.利率市场化对商业银行的影响包括()。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求

C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度

十四.判断题(共10题)

1.从狭义上理解，商业银行财务管理包含了预算管理、资产负债管理、资本管理、成本管理、风险管理、业绩评价等商业银行管理的主要内容。

2.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）

3.不良贷款重组方式包括重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。()

4.内部审计部门无权列席或参加与其职责有关的会议。()

5.风险本质是一种不确定性，也是一种损失。

6.一般来说，确定“金牌”客户的基本方法是估算客户带来的利益。

7.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

8.由于仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较低，且简便易行，所以被广泛使用。()

9.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。（）

10.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。()

十五.单选题(共15题)

1.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。

A.自主选择权

B.隐私权

C.安全权

D.知情权

2.某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（

）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

3.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场

D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场

4.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。

A.法人

B.民事主体

C.公民

D.完全民事行为主体

5.传统信贷业务中，资金的来源为（）。

A.投资者投资

B.银行存款

C.同行拆借

D.其他方式

6.()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行承兑汇票

7.（）不属于银行的二级资本工具。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的超额贷款损失准备金

C.符合条件的可转债

D.符合条件的可交债

8.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

9.以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十万元以上二百万元以下

D.五十万元以上五百万元以下

10.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申请设立登记的日期

B.公司开业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司申请营业执照的日期

11.银行业从业人员不包括（）。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.证券公司工作人员

12.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

13.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.普通支票只能转账，不能支取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票只能提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

14.商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于（

）。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统一授权原则

15.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。

A.无权代理

B.授权代理

C.有权代理

D.法定代理

十六.多选题(共15题)

1.关于各类人民币定期存款，下列说法正确的有（

）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

2.授信业务包括（

）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.再贴现

3.信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证并使用

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

4.下列关于存款利率的说法正确的是（）。

A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，银行的融资成本越高

E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多

5.下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发行银行一般给予持卡人30?50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

6.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

7.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括()。

A.参与重大决策

B.选择管理者

C.批准破产

D.资产收益

E.宣告破产

8.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。

A.突出“以客户为中心”的经营理念

B.有利于组织专业化生产

C.强化银行内部的成本收益核算

D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力

E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向

9.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用

B.守法合规

C.专业胜任

D.勤勉尽职

E.保护商业秘密与客户隐私

10.借款人有下列（）情形时，贷款人不得对其发放贷款。

A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品

B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的

E.违反国家外汇管理规定的

11.下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。

A.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

B.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息

D.定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息

E.定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

12.中国进出口银行支持领域主要包括（）。

A.开放型经济建设

B.外经贸发展

C.跨境投资

D.国际产能和装备制造合作

E.代理财政性支农资金的拨付

13.下列属于非银行金融机构的有()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托投资公司

E.金融租赁公司

14.抵押合同一般包括（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.抵押财产的名称

D.抵押财产的所有权归属

E.担保的范围

15.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

十七.判断题(共15题)

1.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

2.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）

3.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()

4.资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

5.对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意。（）

6.?电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济行业分类中的第三产业。（）

7.有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。（）

8.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

9.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

10.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

11.设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。

12.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

13.私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）

14.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

15.个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：A

本题解析：

从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。

2.答案：D

本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

3.答案：A

本题解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法之一，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。此外，缺口分析也可以用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

4.答案：D

本题解析：。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。本题中的情形正是系统缺陷引发的操作风险。

5.答案：D

本题解析：市场准入的原则是公开、公平、公正、效率及便民。其主要目标是：①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。②维护银行市场秩序。③保护存款者的利益。D项是银行监管公开原则的需求，不是市场准入的主要目标。故本题选D。

6.答案：D

本题解析：。核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。典型的核心存款包括个人活期存款账户、企业活期存款账户、储蓄账户、可转让支付命令账户和货币市场存款账户。因此D项错误。

7.答案：B

本题解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。

8.答案：A

本题解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(LinearDiscriminantModel)。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

9.答案：B

本题解析：“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0"，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。风险与收益的平衡是商业银行经营的必然选择。

10.答案：D

本题解析：行业经营风险预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

11.答案：A

本题解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

12.答案：A

本题解析：暂无解析

13.答案：A

本题解析：答案为A。杠杆比率是用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。流动性比率是用来判断企业归还短期债务的能力。效率比率是体现管理层管理和控制资产的能力。

14.答案：C

本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质；分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。

15.答案：D

本题解析：核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销，核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“账销案存”，银行应继续保留对贷款的追索权。

二.多选题1.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。

2.答案：C、E

本题解析：

缺口分析、久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。

3.答案：A、B

本题解析：

最常用的两种相对收益计量方法是百分比收益率和对数收益率，AB项正确。C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项标准差是随机变量方差的平方根；E项方差描述了随机变量偏离其期望值的程度。

4.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

此外还包括强化内部控制系统和流程以及避免附加的强制性监管要求，减少法律争议／诉讼事件。

5.答案：A、D

本题解析：

监管部门监督检查与市场约束构成商业银行有效管理控制风险的外部保障。

6.答案：A、B、C、D

本题解析：

应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换密码或磁卡。

7.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中各项均是汇率风险的来源。?

8.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。

9.答案：A、B、C、D

本题解析：

在现金存取款业务环节，容易造成操作风险的事项包括：未经授权办理大额存取款业务；未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务；无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务；未能识别而收入本外币假钞或变造钞；离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金。进行洗钱活动等。

10.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在全球金融市场，可供商业银行参与并交易的金融产品数不胜数、纷繁复杂，主要金融交易产品包括：即期、远期、期货、互换、期权。

11.答案：A、B、D、E

本题解析：

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：第一，承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。第二，风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。第三，风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。第四，健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。第五，风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力。

12.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：①全球的风险管理体系；②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程；④全新的风险管理方法；⑤全员的风险管理文化。

13.答案：A、E

本题解析：

考查利率灵敏度的分类。利率灵敏度可分为利差灵敏度和资产负债市值的利率灵敏度。

14.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易;支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量;支持国别风险评估和风险评级;监测国别风险限额执行情况;为压力测试提供有效支持;准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

15.答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《商业银行资本管理办法（试行）》要求“商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：支持各业务条线的风险计量和全行风险加总；识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险;分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果；支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响；具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响”。

三.判断题1.答案：正确

本题解析：

风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以量化的风险，如声誉风险、行为风险以及洗钱和不道德的行为。

2.答案：错误

本题解析：

市场风险具有明显的系统性特征。?

3.答案：错误

本题解析：

风险文化一由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。

4.答案：正确

本题解析：

在信贷限额管理中，巴塞尔银行委员会认为单一客户或一个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25％，本题记忆即可。

5.答案：错误