中国民生银行哈尔滨分行2023年春季招聘15名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

中国民生银行哈尔滨分行2023年春季招聘15名工作人员笔试上岸历年典型考题与考点剖析附带答案详解

第1卷

一.单选题(共15题)

1.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

A.当期收益

B.风险水平

C.资本充足率

D.整体经济价值?

2.资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高

3.风险定价属于风险控制中的（

）。

A.风险监测

B.事前控制

C.风险计量

D.事中控制

4.基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（

）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失

5.下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值

6.下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

7.当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得陡

C.呈垂直状态

D.变得平滑

8.下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包

9.下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的

10.设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

11.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

12.某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

13.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

14.在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（

）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

15.()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

二.多选题(共15题)

1.巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足的条件有()。

A.必须具备完善、健康的内部控制体系

B.商业银行应当建立与本行业务性质相适应的操作风险管理系统

C.商业银行应当建立清晰的操作风险内部报告路线

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

2.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

C.增加对客户、公众的透明度

D.与媒体保持良好接触

E.制定危机管理应急计划

3.下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有（）。

A.实行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一的审查和审批，实现专业化经营和管理

4.损失数据收集的原则包括()。

A.重要性原则

B.准确性原则

C.统一性原则

D.谨慎性原则

E.客观性原则

5.根据大多数国家的标准，现金流量表分为（）。

A.经营活动的现金流量表

B.销售活动的现金流量表

C.投资活动的现金流量表

D.资金活动的现金流量表

E.融资活动的现金流量表

6.区域风险识别应特别关注的内容有()。

A.银行客户是否过度集中于某个地区

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化

E.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响

7.下列属于资本的作用的是（）。

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

8.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

9.良好的银行公司治理普遍具备的特征有()。

A.科学的激励约束机制

B.先进的管理信息系统

C.与股东价值相挂钩的有效监督考核机制

D.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

E.有健全的内部审计、内部监督和问题整改机制

10.系统性金融风险的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.复杂性

C.突发性

D.交叉传染性快

E.负外部性强

11.下列关于风险迁徙类指标说法正确的是（）。

A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

B.是衡量商业银行风险变化的程度

C.属于动态指标

D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率

E.属于静态指标

12.巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健

C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要

D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要

E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要

13.商业银行风险管理流程的主要步骤有（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险分析

D.风险监测

E.风险控制

14.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

15.监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。

A.董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督

B.银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动

C.内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足

D.银行的风险计量、监测和管理系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险

E.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排

三.判断题(共15题)

1.随着金融市场的日新月异，越来越多的大型商业银行也通过不断加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。（）

2.商业银行声誉风险管理政策中，不必要进行定期的内部审计和现场检查。（）

3.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成市场风险。（）

4.经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

5.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。（）

6.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

7.马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等干1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）

8.声誉风险可能产生于商业银行运行的任何环节，其主要是由于商业银行内部造成的。()

9.相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

10.风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）

11.风险文化一由风险管理理念、知识和措施三个层次组成。()

12.个人住房贷款“假按揭”是指事业单位职工或者其他关系人冒充客户，通过虚假购买的方式套取银行贷款的行为。（）

13.金融资产投资公司收购银行债权应当严格遵守洁净转让、真实出售的原则。（）

14.CreditRisk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。（）

15.商业银行总的流动性需求等于贷款流动性需求减去负债流动性需求。(?)?

四.单选题(共15题)

1.下列关于个人教育贷款审批的说法不正确的是（）。

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

2.办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准人资质的是（）。

A.要求其与贷款银行进行独家合作

B.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

C.原则上应从事担保业务一定期限。信用评级达到一定的标准

D.注册资金应达到一定规模

3.（）的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

A.个人单笔贷款

B.个人不可循环授信额度

C.个人可循环授信额度

D.个人多笔贷款

4.借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，该笔贷款为（）。

A.次级贷款

B.关注贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款

5.下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（）。

A.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求

B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款

C.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利

D.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

6.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是()。

A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

B.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

C.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核

D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

7.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式。

A.按日还息

B.按季还息

C.按年还息

D.按计划表还本

8.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。

A.半年以内，最长不超过2年

B.1年以内，最长不超过2年

C.1年以内，最长不超过3年

D.2年以内，最长不超过3年

9.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.电话调查

B.邮件核对

C.现场调查

D.短信沟通

10.个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为()年内。

A.半

B.1

C.3

D.5

11.个人住房贷款的贷款期限在（

）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。

A.半年以内（含半年）

B.半年以上

C.1年以内（含1年）

D.1年以上

12.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是（）。

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

13.以下（）不以营利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费额贷款

D.公积金个人住房贷款

14.贷款支付管理中的风险不包括（）。

A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B.业务不合规，业务风险和效益不匹配

C.直接将贷款资金发放至借款人账户

D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商

15.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（

），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（

）%。

A.50%；60%

B.50%；55%

C.40%；50%

D.40%；55%

五.多选题(共15题)

1.下列关于市场法使用说法正确的是（）。

A.市场法适用的对象交易活跃的房地产

B.很少发生交易的房地产难以采用市场法估价

C.学校、教堂和寺庙都很适宜采用市场法估价

D.市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易

E.市场发育良好且活跃的地区适宜采用市场法估价

2.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。

A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源

B.借款申请人提交的资料是否齐全

C.项目调查中的风险

D.借款人调查中的风险

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险?

3.2012年8月1日发布的新版个人信用报告的内容包括()

A.个人基本信息

B.信息概要

C.信贷交易信息

D.公共信息

E.查询记录

4.以下关于个人征信系统说法正确的有（）。

A.个人信用征信是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动

B.我国最大的个人征信数据库是由中国银行建立并已投入使用的全国个人身份信息基础数据库系统

C.我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统

D.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

E.司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告

5.下列关于农户贷款的表述，错误的有（

）。

A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

6.个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括（）。

A.无拖欠利息

B.贷款未到期

C.剩余借款期限须超过一年

D.向银行提交期限调整申请书

E.无拖欠本金

7.集中策略的主要特点有()。

A.目标集中，并尽全力试图准确击中要害

B.能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求

C.能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显

D.通常适用于大中型银行

E.每个细分市场都有专门的营销组合

8.下列情形中，抵押无效的有（）。

A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保

C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额

D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

9.以下关于个人贷款概念的说法中，正确的有()。

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.信贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

10.个人保证贷款合同涉及的当事人包括()。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

11.下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（）。

A.部分自筹

B.有效担保

C.财政贴息

D.风险补偿

E.专款专用

12.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市场的动态等

E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

13.银行不能向本行下列（）申请人发放个人信用贷款。

A.副行长

B.个人贷款客户经理

C.柜员

D.董事长

E.大堂经理配偶

14.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收人水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不译就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

E.国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

15.下列关于个人汽车贷款的签约和发放的说法,正确的有（）。

A.对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间

B.对采取质押担保方式的，应要求质押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

C.贷款审核人在接到放款通知后，对其真实性、合法性和完整性进行审核

D.在担保条件的落实上，不得存在担保空白

E.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

六.判断题(共15题)

1.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。（）

2.贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

3.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

4.在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。（）

5.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在7个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。（）

6.个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。()

7.个人经营贷款信用风险的主要内容包括借款人还款能力变化、借款人所控制企业经营情况变化、保证人还款能力变化、抵押物价值变化等。（）

8.我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）

9.目前，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。（）

10.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。()

11.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

12.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

13.催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。（）

14.如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

15.目前，国内信用卡市场已相当成熟，逐渐从“买方市场”转向“卖方市场”，这促使银行不断对产品升级换代，对获客渠道深度挖掘。

七.单选题(共15题)

1.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在（）；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

2.下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。

A.按揭买房

B.建立退休基金

C.休假

D.购置新车

3.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A.目的性原则

B.合法性原则

C.综合性原则

D.规划性原则

4.保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括()。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富增值

D.财富传承

5.影响基金类产品收益的因素不包括（）。

A.基金所投资的产品对象产品

B.基金管理人员的业务素质

C.基金管理公司的整体业务运行情况

D.基金托管人对基金投资运作的监督

6.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是(

)。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

7.马斯洛需求从低到高五个层次分别是()。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

8.保险相关原则不包括（）。

A.保险利益原则

B.收益稳定原则

C.近因原则

D.最大诚信原则

9.按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（

）应当承担赔偿责任。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险人

D.保险代理人

10.下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是()。

A.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任

B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

C.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪承担赔偿责任

D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人

11.下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少

12.根据《民法通则》的规定，代理人（）；委托代理权将终止。

A.丧失民事行为能力

B.串通第三人损害代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.不履行代理职责而给代理人造成损害

13.一般来说，()。

A.债券价格与到期收益率同向变动

B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

D.债券面值越大，贴现债券价格越低

14.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（

）明文禁止的事项?

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客观公正

15.下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是()。

A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响

D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

八.多选题(共15题)

1.一般来说，国债发行方式有（）。

A.直接发行

B.代销发行

C.承购包销发行

D.竞争性招标拍卖发行

E.非竞争性招标拍卖发行

2.下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式

3.下列属于客户的定量信息的有（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭成员的情况

E.家庭储蓄额度

4.了解客户主要有()等渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

5.结构性理财产品的主要类型包括()。

A.债券挂钩型

B.股票挂钩型

C.外汇挂钩型

D.利率挂钩型

E.商品挂钩型

6.按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（

）。

A.极低风险产品

B.较低风险产品

C.低风险产品

D.高风险产品

E.较高风险产品

7.在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括()。

A.中央银行

B.金融机构

C.客户

D.证券公司

E.政策性银行

8.构成房地价格的基本要素有（）.

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.房地产企业利润

D.房贷利息

E.税金

9.客户信息收集的具体步骤包括()。

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息

C.与客户面对面交谈收集一切信息

D.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息

E.制定系统性收集客户信息的框架

10.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？()

A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户的资产的最快增值

11.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

12.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

13.了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

14.下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

15.理财师的工作流程包括（）。

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制定理财规划方案

E.理财规划方案的执行

九.单选题(共15题)

1.（

）综合反映了商业银行经营管理的水平。

A.贷款安全性

B.贷款发放额

C.存款吸收额

D.贷款效益性

2.下列选项中，属于企业的非流动资产的是（

）。

A.预付账款

B.存货

C.无形及递延资产

D.待摊费用

3.假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。(答案取近似数值)

A.90000

B.60000

C.15000

D.10000

4.贷款占用的经济资本是指在一定置信度水平上，在一定时间内，为弥补银行非预期损失所需的资本，其大小决定于()。

A.银行资产的实际风险程度

B.实际净资本率

C.利率水平

D.实际资产负债率

5.对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（）的办法来计提贷款损失准备金。

A.批量处理

B.逐笔计算

C.固定比率

D.审查比率

6.商业银行在项目评估中，对项目设备选择是否合理进行的评估属于()。

A.项目技术评估

B.项目建设配套条件评估

C.银行效益评估

D.项目财务评估

7.借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

8.拟建项目建设条件中的内部条件是指拟建项目的人力、物力和（）。

A.施工条件

B.协作配套条件

C.财务资源条件

D.国家规定的环境保护条件

9.银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

10.下列关于质押率的说法中，错误的是()。

A.质押率的确定要考虑质物的适用性

B.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率

C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

D.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

11.（）是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

12.对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。

A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续

B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款

C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证

D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行陛、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见

13.下列关于单利和复利的说法中，正确的是（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

14.()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A.贷款目的

B.资产转换周期

C.还款来源

D.还款记录

15.下列关于贷款分类的说法中，错误的是()。

A.公司信贷按货币种类划分，分为人民币贷款和外汇贷款

B.公司信贷按贷款期限划分，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

C.公司信贷按贷款经营模式划分，分为一次还清贷款和分期偿还贷款

D.公司信贷按贷款利率划分，分为固定利率贷款和浮动利率贷款

十.多选题(共15题)

1.根据银行公司信贷产品的五层次理论，可以把公司信贷产品分为（）。

A.核心产品

B.基础产品

C.期望产品

D.延伸产品

E.潜在产品

2.关于长期投资，下列说法中正确的是（）。

A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资

B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大‘

C.最适当的融资方式是股权性融资

D.其属于资产变化引起的借款需求

E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

3.贷款合同的制定原则包括（）。

A.不冲突原则

B.适宜相容原则

C.维权原则

D.完善性原则

E.完整性原则

4.根据我国《担保法》的规定，保证人()。

A.必须具有民事行为能力

B.必须具有代为履行主债务的资力

C.不得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位

D.不可以为自然人

E.不得为企业法人的职能部门

5.下列关于担保的补充机制中，说法正确的有()。

A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为

C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

6.下列关于抵押的说法中，正确的有（）。

A.乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押

B.正在建造的建筑物可以作为抵押财产

C.设立抵押权，当事人可以采取口头形式，也可以采取书面形式订立抵押合同

D.发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿

E.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

7.在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括（）。

A.筹集可贷资金的成本

B.银行非资金性的营业成本

C.银行对战略风险所要求的补偿

D.银行对贷款违约风险所要求的补偿

E.每笔贷款的预期利润

8.下列属于企业的财务风险的有（）。

A.在多家银行开户

B.产品结构单一

C.不按期支付银行贷款利息

D.应收账款异常增加

E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，忽视长期利益

9.公司信贷的国别风险表现为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.清算风险

D.区域风险

E.行业风险

10.下列属于银行信贷产品的有()。

A.承兑

B.承诺

C.保函

D.信用证

E.贷款

11.国际通行的信用‘6C’标准原则包括（）

A.品德

B.竞争

C.资本

D.环境

E.能力

12.根据《欧洲货币》提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和经济风险

B.债务情况

C.进入资本市场的能力

D.获得短期融资的能力

E.税收风险

13.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

14.商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的（）。

A.市场密度

B.交通便利程度

C.整体教育水平

D.经济发达程度

E.性别比例

15.财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于（）。

A.利润的增长并没有促进资产增长

B.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长

C.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小

D.利润的增长促进资产大幅增长

E.公司现有的销售净利率并不是足够大

十一.判断题(共15题)

1.在财产清查时，对于一些没有完全停止经营活动的债务人，从其对自身的正面宣传中，也能够发现一些有价值的财产线索。（）

2.银行进入某一市场是期望能够有利可图的，如果市场规模过大，银行进入后很可能难以获得发展。()

3.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。

4.费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。（

）

5.商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。

6.计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。()

7.以权利凭证申请质押贷款的，银行若发现凭证有伪造迹象时，应在确认后返还申请人。

8.贷款人应与借款人约定明确合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

9.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

10.《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。()

11.在我国，客户选择银行信贷产品的标准就是产品本身的核心功能。（）

12.根据《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》的相关规定，贷款人应将固定资产贷款和流动资金贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。

13.在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现“价格战争”的现象。（）

14.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（）

15.批量转让是指金融企业对任意的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）

十二.单选题(共15题)

1.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

2.()是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。

A.商业银行

B.客户

C.外包公司

D.担保人

3.（

）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险分散

4.在非现场监管的基本程序之一——制订监管计划中，下列不属于非现场监管人员重点关注的是()。

A.风险领域

B.风险评估

C.现场检查建议

D.监管效果

5.现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

6.银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理

D.电话

7.信息与沟通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息加工

C.信息整理

D.信息传递

8.金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.创新

B.客户

C.利益最大化

D.风险控制

9.中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

C.对商业银行的合法性进行评价

D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

10.（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理

11.关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

12.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％

D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

13.()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务

14.下列关于风险补偿的说法正确的是（）。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

15.下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支

十三.多选题(共15题)

1.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（

）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度

2.内部审计的主要工作方法包括()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.突击检查

E.自行查核

3.根据《项目融资业务指引》，贷款人要求借款人在建设期应当采取的降低建设期风险的措施包括（）。

A.提供完工担保和履约保函

B.投保商业保险

C.签订长期供销合同

D.发起人提供资金缺口担保

E.建立完工保证金

4.金融创新最终体现为()。

A.风险管理能力的不断提高

B.为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新

C.引入新技术,采用新办法

D.在战略决策,制度安排等方面开展的各项新活动

E.开辟新市场,构建新组织

5.当中央银行买入证券时可以导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量下降

C.证券价格上涨

D.证券价格下跌

E.市场利率下降

6.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

7.货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

8.金融租赁公司的融资租赁业务包括()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

9.商业银行投资业务的主要投资对象为()。

A.中央银行票据

B.金融债券

C.企业债券

D.公司债券

E.地方政府债券

10.内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.合规管理

B.经营管理

C.风险管理

D.内部控制

E.制度管理

11.根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（

）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

12.贷款分类应遵循的原则有()。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.规则性原则

E.审慎性原则

13.下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。

A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用

B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用

C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险

D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担

E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担

14.离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

15.下列机构中应当参加存款保险的有（）。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

十四.判断题(共10题)

1.一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（

）

2.贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。()

3.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。()

4.内部评级法下的合格保证，保证应为电子形式，且保证数额在保证期限内有效。

5.直接融资工具包括银行债券、政府发行的国库券、企业债券等。

6.整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

7.跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。()

8.信托公司应可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。

9.一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。

()

10.收单银行不得将资金结算业务外包给收单业务服务机构。

十五.单选题(共15题)

1.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

2.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

3.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

4.按照《巴塞尔新资本协议》规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

5.某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

6.刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（

）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

7.针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

8.《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

9.我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

10.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

11.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.本行对同类理财产品的业绩预测

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

12.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（）。

A.调整前的利息按照上次调整H挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

13.下列人员中，（

）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的其他金融机构的工作人员

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

14.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

15.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的最低要求为（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

十六.多选题(共15题)

1.我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有()

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.中止履行

2.严格执行会计准则与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息（）。

A.真实

B.准确

C.可靠

D.完整

E.及时

3.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是()。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

4.下列属于抵押合同应当包含的条款的有()。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

5.下列权限中，可出质的有（）。

A.汇票

B.债券

C.提单

D.著作权中的财产权

E.基金份额

6.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A.优先股

B.未分配利润

C.长期次级债

D.普通股

E.可转换债券

7.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推动

C.供求混合推动

D.经济结构变化

E.流动性陷阱

8.银行业从业人员不得侮辱同事的（）。

A.国籍

B.肤色

C.民族

D.年龄

E.宗教信仰

9.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

E.法律风险

10.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务属于衍生产品业务

B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

11.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

12.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

13.我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.完善健全的银行内部控制

C.行之有效的监管工具

D.科学合理的监管组织体系

E.完善的银行内部公司治理机制

14.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（

）。

A.对借款人的借款用途进行严格审查

B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C.与借款人订阅书面合同

D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E.实行审贷分离、分级审批的制度

15.下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（）。

A.接受客户馈赠的消费卡

B.把客户的交易信息告知同机构的同事

C.给客户介绍本行新推出的理财产品

D.如实告知客户本行理财产品所面临的风险

E.把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人

十七.判断题(共15题)

1.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

2.因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（）

3.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（）

4.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，提前告知下一个反馈时限。()

5.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。

6.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

7.商业银行风险控制中，风险隔离是要求商业银行应将理财业务和存款业务相分离，建立符合理财业务特点的风险控制体系。（）

8.进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。()

9.某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。

10.董事会会议应当有商业银行全体董事2/3以上出席方可举行。

11.商业银行开展存款业务时，计算利息时的E1利率通常用年利率除以计息天数365天。（）

12.操作风险广泛存在于银行业务和管理的各个方面。（）

13.教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。（）

14.商业银行负债主要由存款和借款构成。

15.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）

第1卷参考答案

一.单选题1.答案：D

本题解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的一种方法。?考点?市场风险计量方法?

2.答案：B

本题解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低。?

3.答案：B

本题解析：风险控制可以分为事前控制和事后控制。事前控制是指在银行介入某项业务活动之前制定一定的标准或方案，避免银行介入风险超过自身承受能力的业务领域或提前采取一定的风险补偿措施。常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案等。

4.答案：B

本题解析：B选项符合题意，资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。其他损失指由于操作风险事件引起的其他损失。

5.答案：B

本题解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头和空头的总和。故选项B说法错误。

6.答案：D

本题解析：D项，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于次级类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

7.答案：B

本题解析：如果预期收益率曲线基本不变，而且目前收益率曲线向上倾斜，则可以买入期限长的；如果预期曲线变陡，则买入短期，卖长期；如果预期变平坦，买长期，卖短期。

8.答案：D

本题解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险。商业银行业务外包种类包括：①技术外包；②程序外包；③业务营销外包；④专业性服务外包；⑤后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。

9.答案：D

本题解析：我国区域风险限额一般是作为指导性的弹性限额，但遇到某些情况，区域风险限额会被严格地、刚性地加以控制，故A项说法错误。国外银行一般不对某一区域设置区域风险限额，一般只是对较大的跨国区域进行区域风险限额，故B项说法错误。区域风险限额管理和国家风险限额管理是有所区别的，故C项说法错误。我国幅员辽阔、各地经济发展水平差距较大，现阶段进行区域风险限额管理是有必要的，故D项说法正确。

10.答案：B

本题解析：设计关键风险指标体系的敏感性原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关。并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。

11.答案：A

本题解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

12.答案：B

本题解析：预期收益率=0.8×20%+0.1×10%+0.1×(-100%)=7%。

13.答案：A

本题解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。

14.答案：B

本题解析：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。

15.答案：C

本题解析：传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。

二.多选题1.答案：B、C、D

本题解析：

根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足以下条件：①董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险