2024年大学试题(管理类)-金融机构管理笔试考试历年高频考点试题摘选含答案

2024年大学试题(管理类)-金融机构管理笔试考试历年高频考点试题摘选含答案第1卷一.参考题库(共75题)1.简述制定防火防爆措施时，应从哪四个方面考虑？2.以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处几年以下有期徒刑或者拘役，并处多少万元以上多少万元以下罚金？3.安全柜员系统（简称STS）指的是什么？4.营业场所负责人应做好哪些工作？5.联网报警设施由县（市、区）级以上什么单位统一规划、统一安装、统一管理？6.哪些人员属于金融机构要害岗位人员？7.商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究什么责任？尚不构成犯罪的，应当给予什么处分？8.守库期间，守库员应做好哪些工作？9.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处多少万元以下罚款？10.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为多少？11.公安机关治安管理部门和银监部门是负责《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》监督实施的（）部门。12.简述新中国金融机构体系的建立与发展所经历的阶段。13.简述银行业贪污犯罪的主要手段？14.守库期间，守库员要严密注视（）动向，接到报警或发现可疑情况，应立即报告领导并按突发事件应急处置预案进行处理。15.防尾随联动互锁安全门通用技术条件是中华人民共和国公共安全行业标准什么？16.以下属于设立农村合作银行应当具备的条件的是：（）A、发起人不少于100人B、注册资本金不低于2000万元人民币C、核心资产充足率达到4%D、不良贷款比率低于15%17.以下商业银行危机处理方式中，按照以政府干预为基础的方式有（）A、国有化B、资产回收基金C、银行医院D、债转股18.门卫服务内容有哪些？19.临柜员需暂时离开岗位时，必须报经（）同意，并妥善处理桌面有关物品，将现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券等入柜加锁，退出微机处理系统并妥善保管业务用卡（软件），在确认安全的情况下方能离开。20.新闻单位对正在营业的营业场所、金库和执行押运任务的运钞车进行新闻采访，须先到哪些单位办理有关手续，征得上级主管领导同意后，方可进行采访？21.枪支（）要如实登记，发现差错要及时追查，并向当地公安机关和上级主管部门报告。22.抢劫银行犯罪的分类，按实施犯罪侵害的对象，大致可将抢劫银行犯罪分为哪三类？23.营业场所工作人员和保安员在营业期间遇哪些突发事件时，要及时报警求援，并按应急预案妥善处置？24.发生盗窃银行案件应如何处置？25.中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的什么报表？26.消防安全重点部位，应设置明显的什么标志，实行严格管理？27.外币运送必须执行“（）”、“（）”和“（）”28.简述最大诚信原则的内容。29.要害岗位人员必须是年满（）周岁以上的中国公民，身体健康，无犯罪前科，无社会劣迹，熟悉安全保卫知识和相关工作业务。30.营业场所必须（）、2人以上临柜。31.试述银行防盗工作存在的主要问题。32.试述国际金融机构的作用与局限性。33.新建、改建金融机构营业场所、金库工程竣工后，申请人应当向原审批安全防范设施建设方案的公安机关书面提出验收申请，填写什么样的审批表？34.《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》所指临柜人员是指营业场所的会（）等一线员工（以下简称临柜员）；守库人员是指承担金库守护任务的人员（以下简称守库员）；解押人员是指负责（）的持枪护卫人员（以下简称押运员）、运钞车驾驶员（以下简称驾驶员）、随车出纳解款员（以下简称解款员）。35.公安机关和银监部门对《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》的贯彻实施进行（）。对存在安全隐患的，依照《企业事业单位内部治安保卫条例》、《公安机关监督检查企业事业单位内部治安保卫工作规定》、《银行业金融机构安全评估办法》等相关规定，责令限期整改，及时消除隐患，并对发生的案件和事故进行查处。36.如何加强票据诈骗的防范？37.稳压电源应具有净化功能，其标称功率应大于系统使用总功率的多少倍。性能符合什么的规定？38.金融机构应当依法协助什么单位办理对纳税人存款的冻结、扣划。金融机构违反前款规定，造成税款流失的，给予警告，并处多少万元以上50万元以下的罚款？39.人们从保险市场得到了什么利益？阻碍保险公司完全发生作用的两个问题是什么？40.所有安全检查都须填写（）并签字。41.（）年，政府颁布我国第一部《证券交易所法》A、1910B、1914C、1978D、199742.要害岗位人员在岗期间应严格遵守哪些纪律？43.解释哪些怀疑有效市场假说的经济学家观点。44.发生特别重大突发事件（Ⅰ级）和重大突发事件（Ⅱ级）的分支机构要在几小时以内报告上级机构、地方金融监管机构以及地方政府有关机构？45.营业期间，临柜员需暂时离开岗位时，必须做到哪些方能离开？46.试述盗窃银行案件的危害。47.监控室工作人员值班期间应详细记载哪些事项？48.营业场所工作人员和保安员在营业期间遇（）等突发事件时，应沉着冷静，及时报警求援，按应急预案妥善处置。49.融资租赁包括（）等多种形式A、直接租赁B、转租赁C、回租租赁D、杠杆租赁50.各类枪支、弹药、防卫器具配备数量，按照有关规定执行，持枪证件应由公安机关（）。51.比较股票和政府债券，哪种风险大？哪种能带来更高的平均收益？52.监控室工作人员不得在监控室内从事与工作无关的（），严禁无关人员进入监控室。53.防盗安全门产品的标记为什么？54.枪支使用应严格执行《中华人民共和国枪支管理法》、《专职守护押运人员枪支使用管理条例》等法律、法规，并符合哪些条件？55.车外警戒时，押运员应打开（）和枪机（），双手持枪跨立或在小范围内游动警戒，及时制止无关人员靠近，随时做好处置突发事件的准备56.专用运钞车防护级别分几个级别，分别是什么？57.金融机构、金融押运公司应建立同当地什么部门联系制度？58.技术防范主要有哪几种？59.在确认押运物品安全进入金库或营业场所，待解款员与金库或营业场所有关人员办理（），押运物品与解款员上车后，后排的押运员先上车，锁好车门。押运组长确认无异常后迅速上车并锁定车门60.管库实行什么操作制度？库门钥匙应怎样保管？61.商业银行不按照规定向国务院银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处多少元罚款？62.金融机构不得向中国人民银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的什么报告和什么报告？63.开枪射击后，应当保护（），并立即如实向当地公安机关和上级单位报告。64.商业银行以什么为经营原则？65.对被强行带离现场或者被拘留的人员，公安机关应当在多少小时内进行审查，及时依法处理？66.简述单位内部治安保卫工作方针？67.证券交易场所分为（）A、证券交易所B、现货交易C、场外交易市场D、期货交易68.实体周界防护系统或/和电子周界防护系统所组成的周界警戒线于防护区边界之间的区域，称为什么区域？69.紧急治安事件的现场处置工作由当地什么部门负责？70.营业场所保安员应协助做好营业场所临时调款、工作人员进入柜台、自助设备清装钞等（）工作；71.营业场所负责人为本单位安全保卫工作的（）。营业场所应有（）安全员，并建立安全责任制度。二级风险单位以上的营业场所应配备专职保安员。72.违反枪支管理规定，出租、出借公务用枪的，比照刑法多少条处罚？73.简述设立金融资产管理公司的目的。74.临柜员应在（）下办理业务。暂不支付的大宗现金应及时入柜入箱，不得置于桌面、地面等客户视线范围之内的地方。75.简述金融机构可以改善信息不对称的优势。第2卷一.参考题库(共75题)1.在中华人民共和国境内新建、改建金融机构营业场所、金库的，实行什么制度？2.省各金融机构和金融押运公司应根据《河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程（试行）》制订具体的（）细则。3.公共场所发生火灾时，该公共场所的现场工作人员有什么义务？4.要害岗位人员不准擅离职守，不准（）和在岗饮酒，不准（）睡觉，不准做与营业、守库和押运无关的事项；5.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，什么单位经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督？6.银行处置突发事件的方针是什么？7.上级或有关部门对营业场所、金库进行安全检查，必须同时具备哪些条件？8.押运员在装卸押运物品时，（）先持枪下车，检查现场确无异常情况后，指挥另一名押运员持枪下车。两名押运员警戒站位应视现场情况确定，背对交接区域，并相互呼应，形成视线交叉的警戒区，避免有警戒死角9.设金库的营业场所在营业终了时要将现金、印鉴、密押、重要凭证等清查无误后装入提款箱（），由管库员向守库员出示有关证件，经核对无误后，由守库员打开通往金库的（），待管库员进入迅速将其关闭后，再开启金库门入库存放提款箱。入库存放提款箱时，守库员要持枪警卫，确保库区安全。入库存放提款箱时，要严格按规定办理出入库登记手续。10.银行金库指的是什么？11.领用枪支必须本人办理，不得由他人（）。领用枪支、弹药和警具必须逐项登记领用人员、领用时间、枪支型号、号码、弹药数量等，并检查帐物是否相符。12.要害岗位人员上岗前必须经过专门的金融安全知识和业务技能培训教育，培训合格并取得（）后方可上岗。守库员、押运员还应取得（）资格，驾驶员应取得准驾相应车型的驾驶证。13.监控室工作人员值班期间应执行哪些有关规定？14.综合性应急演练的过程可划分为哪三个阶段？15.有关行为人停止实施暴力犯罪行为的或失去继续实施暴力犯罪行为能力的应立即（）使用枪支16.阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予什么处罚？构成犯罪的，依法追究什么责任？17.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经什么机构批准？18.新闻单位对正在营业的营业场所、金库和执行押运任务的运钞车进行（），须先到该营业场所、金库和运钞车所属单位办理有关手续，征得上级主管领导同意后，方可进行采访。凡涉及银行业务秘密的，应当予以保密。19.执行解押人员必须对运钞（）和押运情况严格保密。20.盗窃银行案件是指什么？通常分为哪两种？21.简述金融与一般经济组织的共性及特殊性。22.三级防护要求银行营业场所技防设施应符合什么样的要求，入侵探测装置、报警控制装置、视频安防监控装置应满足什么样的要求？23.枪弹库（柜）钥匙要由几人掌管？24.运钞车发生抢劫案件应如何处置？25.检查运钞车应依照哪些规定进行？26.三级防护要求银行营业场所现金出纳柜台应采用砖石或钢筋混凝土等结构。柜台高度应≥多少mm、厚度应≥多少mm？27.枪支管理人员应经常组织守押人员擦拭、保养枪支，做到无碰撞、无锈蚀、无损坏、无丢失，时刻保持（）状态。28.营业前营业场所负责人应做好哪些工作？29.持枪人员遇有哪些情况可以使用枪支？使用枪支时应注意什么？30.每辆押运车必须至少配备（）押运员、（）解款员、（）驾驶员。31.金库守护应实行什么守护制度？32.基层银行发生诈骗案件应如何处置？33.银行发生挤兑事件应如何处置？34.营业网点预案应包括哪些？35.什么单位负责统一编制全国金融统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布？36.营业前营业场所安全员到达工作岗位后应做好哪些工作？37.什么是多元化？股东从10-20种股票多元化，还是从100-200种股票中多元化？38.押运服务指的是什么？39.简述河南省银行业金融机构营业场所、金库、押运安全操作规程所指临柜人员、守库人员、解押人员是什么？40.简述制订应急预案的原则是什么？41.提款箱（中华人民共和国公共安全作业标准GA746—2008）适用范围？42.消防安全重点单位应当进行几日防火巡查，并确定巡查人员、内容、部位和频次？43.保安服务指的是什么？44.不准守库、押运、驾驶人员参与清点、搬运（）；45.安全员或保安员应对营业场所周围进行巡视，清理运钞车预停区及通道（），做好接车准备。如发现异常情况，应及时报告单位保卫部门，通知运钞车变更到达时间或行驶路线。46.管库实行（）管理，同进同出同操作制度。库门钥匙应由两名管库员保管，严禁交叉或横传使用。因故更换管库员，必须（）库门锁具及密码。47.防弹复合玻璃透光度应不小于几％？48.非临柜工作人员因工作需要进入柜台内时，应征得营业场所（）批准，出具（），在有关人员陪同下，按要求登记后才能进入。49.简述计算机犯罪的特点？50.持枪人员遇到哪些情况之一，可以使用枪支？51.在执行任务期间，押运员、驾驶员与解款员不准（）52.联网报警设施包括哪些传输设备？53.简述应急预案的基本内容？54.金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处多少万元以上多少万元以下的罚款？55.试述金融系统自身如何加强金融诈骗案件的防范工作。56.临柜员出入柜台时，必须告知（）引起注意，在确认安全后严格按照缓冲门出入操作规定进出，必要时应安排执勤保安员在门外警戒。57.押运工作必须使用什么样的运钞车？每辆押运车必须至少配备几名押运员、几名解款员、几名驾驶员？58.专用运钞车押运舱的座椅配备数量多少座（含司机）？59.运钞途中，押运员要保持高度警惕，注意观察运钞车周围情况，发现可疑车辆尾随或跟踪现象的要及时报告。执行押运任务过程中不得随意变更（）。60.监控室夜间值班应对监控部位进行检查清场，确认（）情况后，对监控区域实行封闭和布防，发生报警，及时查明原因并报告当班领导。61.运钞车在执行任务期间，除押运物品上下车外，其余时间及行驶中要锁好（）。62.以下关于金融脆弱说的论述中，不正确的一项是（）A、金融脆弱说认为银行业具有内在不稳定性；

B、在监管的制度安排中，非银行金融机构的监管处于核心地位；

C、银行的脆弱性造成了银行的脆弱性，银行的脆弱性决定了金融系统的脆弱性；

D、金融系统的脆弱性决定了金融体系需要政府提供监督管理63.押运前，驾驶员检查（）及（）等，加足水和油料，保持车辆处于良好状态；64.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得多少万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上多少万元以下罚款？65.在营业期间调拨现金时，押运员均应（）警戒，其中一名押运员护送解款员至营业场所缓冲门外后警戒；66.枪支使用要符合哪些条件？67.押运前，解押人员要做好哪些准备工作？68.押运前，解押人员要按规定着装，戴（），穿（）；69.联动门由什么构成？70.守库员应负责出入库人员审核及警戒工作。工作时间，守库员必须核实进入金库工作人员的（），并逐项登记后方可开门让其进入。非工作时间，未经保卫部门、金库管理部门主管领导批准，严禁任何人进入库房。71.枪弹库（柜）钥匙要由（）人掌管（每人掌管一把锁的钥匙），取用枪弹必须（）人同时到场；更换枪、弹保管员，必须要做好清点、交接登记工作，并更换枪柜的锁和密码。72.银行突发事件通常分为哪五类？73.守库员应按时到岗，在带班领导监督下，与上一班守库员办理（）手续，了解上一班值班情况和处理事项的详细情况，检查枪支弹药、报警设备、视频监控、通讯设施等是否正常，巡查金库重要通道、要害部位及周边情况有无异常。确认情况正常后，双方办理枪支弹药和相关物品的交接，认真填写值班登记簿和枪支弹药交接登记簿并签字。74.自助银行应用模式可分为哪3种？75.为了改变国有商业银行中内部控制制度没有得到有效执行，形同虚设的情况，2002年9月7日，中国人民银行颁布实施了（），对我国商业银行内部控制做了进一步指导和探索。A、商业银行控制指引B、商业银行外部控制C、商业银行内部控制指引D、商业银行内部指引第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案： 1预防性措施。2限制性措施。3消防性措施4疏散性措施。2.参考答案： 5年、2万元以上20万元以下罚金3.参考答案： 柜员和客户间采用音视频技术和安全传递装置，完成银行业务交易的一套综合安全设施。4.参考答案： 1、督促、配合安全员例行安全检查，发现问题及时处置； 2、设金库的场所应检查值班和库房的情况及交接班记录等； 3、对工作人员进行岗前检查，确保双人临柜，双人守库； 4、组织营业场所工作人员做好接钞准备。5.参考答案： 公安机关、人民银行6.参考答案： 临柜、守库、解押等人员属于要害岗位人员7.参考答案： 刑事责任、行政处分。8.参考答案： 守库员应负责出入库人员审核及警戒工作9.参考答案： 处二十万元以下罚款。10.参考答案： 10亿人民币11.参考答案：主管12.参考答案： （1）1948-1953年：初步形成阶段； （2）1953-1978年：“大统一”的金融机构体系 （3）1979-1983.8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系； （4）1983.9-1993年：多样化的金融机构体系初具规模； （5）1994至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段。13.参考答案： 1直接侵吞、盗取2支取储蓄存款3收储不入账4伪造假存单、假挂失5空贷空存6凭空支取存款，出转存款科目，凭空调整总账，平衡账表7利用票据虚假转款8私刻公章，划款为己9利用空白凭证，偷盖业务印章10高息揽储、当日冲正、存款挂失、解挂、套取存折、提前支取11其他手段14.参考答案：库房及周围15.参考答案： GA576—200516.参考答案：B,C,D17.参考答案：A,B,C,D18.参考答案： 保安员通过对客户单位出入口进行值守、验证、检查登记，维护客户安全。19.参考答案：值班负责人20.参考答案： 须先到该营业场所、金库和运钞车所属单位办理有关手续。21.参考答案：维修、弹药消耗22.参考答案： 1以银行营业网点为对象的抢劫犯罪、2以运钞车为对象的抢劫犯罪、3以金库为对象的抢劫犯罪23.参考答案： 在营业期间遇抢劫、诈骗或火灾等突发事件时，应沉着冷静，及时报警求援，按应急预案妥善处置。24.参考答案： 发现盗窃案件，发案行或发现人要及时向公安机关报案。 上级安全保卫部门要指挥发案行或派员保护好现场，防止发案现场留下的痕迹、物证遭人为破坏。 上级安全保卫部门接到报告应立即派员赶赴现场了解情况，发案行要准确、全面介绍案情。 上级安全保卫部门应及时控制、保护现场监控音像资料。有条件控制相关人员和立即查找线索时，应迅速采取行动，对发案现场环境进行必要的技术检查。依法合规处置，避免延误时机。 发案行要及时盘点现金、重要单证、票据和银行卡等，确认被盗窃物品、资金等相关损失；对金库等重点部位，要即时清查正副密码、钥匙的保管和交接情况，并及时更换；要认真核对原始凭证、凭条是否合法有效；要加强对备份数据软盘的管理和控制、排查接触数据库人员。25.参考答案： 资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。26.参考答案： 防火标志27.参考答案：双人解款；双人押运；双车运送28.参考答案： 最大诚信原则的内容主要包括告知和保证。 （1）告知。告知是合同订立之前、合同订立时以及在合同有效期内，投保方对已知的或应知的与保险标的有关的实质性重要事实应据实向保险方做口头或者书面申报；保险方也应将与投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。 （2）保证。保证是指被保险人在保险合同有效期内针对某种特定事项，作出某种或者不做不某种事的承诺。29.参考答案：1830.参考答案：3人当班31.参考答案： 1、防盗的宣传教育工作发展不平衡。从总体上说，防盗工程的结构是人防、物防和技防。在三者当中人防是最基本的，人防中最重要、最有效的是防盗意识的树立和增强。而防盗意识的树立和增强，在很大程度上又取决于宣传教育工作的程度。近几年来，防盗的宣传教育工作已取得很大成效，宣传教育的广度和深度是空前的。但随着形势的发展，银行系统盗窃犯罪活动出现了许多新情况、新问题，相关部门的宣传教育工作跟不上，不适应新的斗争形势的需要。 2、防盗管理工作在一些银行尚未真正落实。有的银行虽然建立了管理机制，但缺乏具体的计划、组织、指导和监督，几乎流于形式；有的银行基层部门重经营、疏防范；有的银行管理工作时紧时松，工作靠上级命令来推动和落实，安全防范工作缺乏经常性、主动性。 3、案发高峰时间防范力量薄弱。随着银行的网点、经营的业务内容、经营的形式越来越广泛，致使防盗窃工作的面与量、广度与难度都大大增加。而盗窃犯罪重点在半夜前后作案，恶劣天气时作案和重大节假日作案，银行的防范力量本来就很有限。32.参考答案： 在现行的国际货币制度和国际金融活动中，国际金融机构具有重要的作用，主要体现在六个方面： （1）维护汇率稳定； （2）对金融业的国际业务活动进行规范、监督与协调； （3）提供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展； （4）积极防范并解救国际金融危机； （5）就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商； （6）提供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，借此加强各国经济与金融的往来，推动全球经济共同发展。 但目前国际金融机构的作用也有局限性：例如一些机构的领导权被主要的发达国家控制，发展中国家的呼声、建议往往得不到重视；向受援国提供贷款往往附加限制性的条件，要求受援国满足某些前提条件的要求之后才能使用贷款，而这些要求大多是对一国经济体系甚至政治体系的不恰当干预，不对症的干预方案常常会削弱或抵消优惠贷款所能带来的积极作用。33.参考答案： 金融机构营业场所/金库安全防范设施建设工程验收审批表34.参考答案：计、出纳、储蓄；押运35.参考答案：指导、检查和监督36.参考答案： 1、要加强对票据诈骗犯罪规律特点的研究，尤其应着重研究票据诈骗犯罪的几种情形和具体行骗方法。要及时解剖经典案例和发生在本行业、本系统、本单位的典型案件，弘扬正面经验，汲取反面教训。 2、强化票据运作的规范管理，着力提升金融从业人员的事业心和责任感。在加强政治理论学习的同时，要认真学习和领会我国《票据法》等有关法律法规的规定，自觉依法运营，尽职尽责地对每张汇票、本票、支票的合法性、真实性进行认真审核把关。只要各银行和其他金融机构都能持之以恒的把好这一关口，票据诈骗方面的案件必然会大幅度下降。 3、有针对性的搞好专业培训，从根本上提高银行员工对票据真伪的识别能力。加强培训，对于严格审核把关更具有实际意义。比如，如何区别伪造和变造票据、怎样识别票据印刷材料的真伪、怎样识别票据上使用的是正式油墨还是水溶性颜料、怎样从纸张的质地、色泽、厚度、水纹、裁切等方面识别真伪票据的异同，都是专业培训的重点。 4、加大科技投入，尽快在检验票据真伪的软硬件开发上有所突破。我们要在防范票据诈骗方面做到“魔高一尺、道高一丈”，就必须坚持“两手抓、两手都要硬”，一手抓人的自身素质和能力的提高，一手抓高科技设备的开发研制，舍得人员和资金的投入，用高科技成果占领防范票据诈骗的制高点。 5、严格印章管理。要严格对单位公章、财务专用章、法人代表印章及会计印章的管理，对于已宣布关闭、停用、破产、倒闭、撤销单位的印章，务必要及时如数追缴并集中销毁，以防滋生祸端。 6、切实扭转单位票据管理混乱的现象。要彻底根除某些单位至今还存在的将空白支票和单位印章由业务人员随身携带等违规操作的问题。37.参考答案： 系统使用总功率的15倍。性能符合GB／T15408的规定。38.参考答案： 税务机关、海关，10万元39.参考答案： 购买保险，使个人降低了其面对的风险水平。阻碍保险公司完全发挥作用的两个问题是。第一个问题是逆向选择，因为高风险的人可能比低风险的人更可能申请保险。第二个问题是，道德风险，购买保险后，人们谨慎规避风险的激励小了。40.参考答案：安全检查登记表41.参考答案：B42.参考答案： 1不准擅离职守，不准岗前和在岗饮酒，不准值班睡觉，不准做与营业、守库和押运无关的事项； 2不准让无关人员进入营业场所现金业务区（以下简称柜台）、金库及守库室内，不准非当班人员进入营业场所柜台、守库室内，不准让无关人员搭乘运钞车； 3营业场所、金库及守库室和运钞车内不准放置易燃、易爆及腐蚀性物品等，营业场所、守库室内不准放置交通工具等与工作无关的物品； 4在执行任务期间，押运员、驾驶员与解款员不准兼岗、换岗和串岗； 5不准守库、押运、驾驶人员参与清点、搬运现金和押运物品； 6不准守库人员兼管、代管金库（内库门）钥匙； 7不准违反单位规定的其他安全事项等。43.参考答案： 有效市场假说的怀疑者相信，股票价格的波动部分是由于心理作用。人们愿意购买一种估值过高的股票，是因为相信将来会有人出更高价钱买它。这就说明，股票价格可能不是公司的理想评价。44.参考答案： 在2小时以内报告45.参考答案： 临柜员需暂时离开岗位时，必须报经值班负责人同意，并妥善处理桌面有关物品，将现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券等入柜加锁，退出微机处理系统并妥善保管业务用卡（软件），在确认安全的情况下方能离开。46.参考答案： 1、严重危害国家安全。近年来，违法犯罪分子盗窃国家金融情报和机密，使金融秩序和金融安全受到重大影响，从而危及国家安全。 2、破坏社会主义市场经济建设和改革开放的顺利进行。盗窃犯罪分子的犯罪活动无孔不入，从盗窃银行资料到资金、证券、期货等，使国家和银行蒙受了重大的经济损失，影响了我国社会主义市场经济建设和改革开放的顺利进行。 3、扰乱了银行正常的工作、经营秩序。盗窃犯罪作案成员既有外部的成员又有银行内部员工。所以，银行的保卫人员和全体员工既要防外，又要防内，于工作、经营中提心吊胆，疲惫不堪。 4、犯罪活动交叉感染，败坏社会风气。银行的从业人员大多是青年人。他们绝大多数是奋发向上的，但也有极少数被社会上的不良风气影响，进而走向盗窃犯罪的道路。盗得财物后赌博、吸毒、嫖娼，或者是因赌博、吸毒、嫖娼欠下巨额债务而去盗窃。犯罪活动相互交叉感染，从而使他们在犯罪的泥潭里越陷越深，严重败坏社会风气。 5、引发其他犯罪，严重侵犯公民的人身权。有的盗窃犯罪分子利令智昏，偷盗不成就转为抢劫，使用凶器将财物的所有者、经手者、保管者致伤致残，抢劫国家财产；也有的盗窃犯罪得手后，杀人灭口，毁灭罪证，使银行工作人员的人身权利受到了严重的侵犯。47.参考答案： 1交接班时间、人员、移交的事项及处置情况； 2防范区域检查、清场、封闭、布防时间等事项； 3防范设备、器材运行情况； 4领导或保卫、公安部门查岗、检查情况； 5需要移交接班人员处理的事项； 6其他需要记载的事项。48.参考答案：抢劫、诈骗或火灾49.参考答案：A,B,C,D50.参考答案：年审51.参考答案： 股票风险大，因为他们的价值取决于公司将来的价值。因为股票的高风险，股票持有者将要求高回报。风险和回报是正相关的。52.参考答案：活动53.参考答案： FAM54.参考答案： 1持枪人员必须政治可靠，经专门培训，依法取得持枪证； 2枪支只限于金库守护、现金押运时使用； 3执行跨省、市的长途押运任务需携带枪支时，必须经本单位主管领导同意，报上一级单位主管部门批准并在当地公安机关办理有关手续。55.参考答案：枪托；保险56.参考答案： 由低至高分为A、B、C三个级别。57.参考答案： 应建立同当地公安机关、银监部门的联系制度。58.参考答案： 电视监控系统、紧急报警系统、出入口控制系统及运钞车上的卫星定位系统。59.参考答案：交接手续60.参考答案： 管库实行双人管理，同进同出同操作制度。库门钥匙应由两名管库员保管，严禁交叉或横传使用。因故更换管库员，必须更换库门锁具及密码。61.参考答案： 十万元以上三十万元以下62.参考答案： 财务会计报告、统计报告63.参考答案：现场64.参考答案： 安全性、流动性、效益性65.参考答案： 24小时66.参考答案： 贯彻预防为主、单位负责、突出重点、保障安全的方针67.参考答案：A,C68.参考答案： 监视区69.参考答案： 公安机关70.参考答案：警戒71.参考答案：责任人；专职或兼职72.参考答案： 第一百八十七条的规定73.参考答案： （1）改善四家国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核，不允许不良贷款率继续上升，从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行； （2）运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过建立资产回收责任制和专业化经营，实行不良贷款价值回收最大化； （3）通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。74.参考答案：视频监控75.参考答案： 金融机构可以改善信息不对称是由于其具有强大的信息收集、信息筛选和信息分析优势。 （1）在提供支付结算的服务过程中，金融机构可以通过客户开立的账户了解客户的个性化信息，如信用历史、基本财务状况等，从而可以掌握客户发展的基本动态。 （2）金融机构从业人员的专业知识与素质，使其具有较强的信息筛选、信息分析能力。 （3）金融机构的规模经营能够使其获得信息的单位成本大大降低。第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案： 实行安全防范设施建设许可制度。2.参考答案：奖惩3.参考答案： 有组织、引导在场群众疏散的义务4.参考答案：岗前；值班5.参考答案： 中国人民银行6.参考答案： 预防为主，严密防范；统一指挥，各负其责；快速反应，协同处置；科学决策，依法处置。7.参考答案： 1、有本单位领导或保卫部门人员陪同； 2、有能确认系上级或有关部门工作人员的有效证件（工作证、身份证等）； 3、持有上级或本单位签发的安全检查介绍信； 4、检查人员不得少于2人。8.参考答案：押运组长9.参考答案：封存；第一道门10.参考答案： 中央银行货币发行库与主要存在商业银行的现金业务库。11.参考答案：代领12.参考答案：金融安全上岗资格证；持枪13.参考答案： 1营业期间对现金出纳、会计、储蓄等柜台，实行不间断录像，录像资料应保存30天以上； 2重点观察营业场所现金区和出入金库人员的情况，发现可疑情况，应立即通知值勤人员并报告保卫部门； 3掌握营业场所、金库和运钞车运行情况，接到有关突发事件的报告，应迅速报告保卫部门或有关领导，并做好记录； 4夜间值班应对监控部位进行检查清场，确认无异常情况后，对监控区域实行封闭和布防，发生报警，及时查明原因并报告当班领导。14.参考答案： 演练准备、演练实施和演练总结三个阶段。15.参考答案：停止16.参考答案： 治安管理处罚、刑事责任。17.参考答案： 国务院银行业监督管理机构批准18.参考答案：新闻采访19.参考答案：时间、地点、路线、数量20.参考答案： 是指犯罪分子使用各种各样的手段潜入银行金库等存放现金的地方盗取现款的犯罪活动。通常分为外盗和内盗两种。21.参考答案： 金融机构与一般经济组织之间既有共性，又有特殊性。共性主要表现为金融机构首先需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必有依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。 特殊性主要表面在以下几个方面： （1）经营对象与经营内容的特殊性。 （2）经营关系与经营原则的特殊性。 （3）经营风险及影响程度的特殊性。22.参考答案： （一）物防设施（二）技防设施应满足GA／T368、GA／T367、GB12663的要求。23.参考答案： 枪弹库（柜）钥匙要由2人掌管（每人掌管一把锁的钥匙），取用枪弹必须2人同时到场。24.参考答案： 当运钞车交接款箱遇有歹徒抢劫时，交接人员应立即停止装卸，迅速关闭保险箱和车门。押运人员要迅速采取有力手段制止犯罪，驾驶员应立即利用车载通讯工具或电话向110报警。解款员和网点员工要配合押运人员共同制服歹徒。驾驶员应保持车辆始终处于启动状态，随时准备驶离现场。 当运钞车在行驶过程中遭到犯罪分子袭击时，所有随车人员要临危不惧，镇定不乱，根据面临的情况因地制宜，灵活处置。当歹徒拦截车辆时，不要停车，加大油门强行冲过，迅速到出事地点附近的公安机关等有关部门报告，请求派出力量追捕罪犯。 当歹徒设置路障或因道路限制不能冲出时要将车辆停在便于掩护、易守难攻的地点，所有随车人员以车辆或有利地形为依托，运用手中武器向歹徒发出警告，如果歹徒不听劝告继续犯罪，可以击伤或击毙歹徒。25.参考答案： 1、对持有免检证的运钞车内物品确需实施检查时，应由公安机关会同被检车辆的主管金融机构共同进行，其他部门无权检查。 2、对在省内执行运钞任务的人民银行所属运钞车所载物品的检查，应由省公安厅治安管理部门会同人行郑州中心支行保卫部门协商后，共同组织实施。 3、对跨省在河南省执行运钞任务的人民银行运钞车实施检查，由省公安厅治安管理部门会同人行郑州中心支行与执行运钞任务的人民银行省分行、营业管理部、省会（省府）城市中心支行协商后，共同组织实施。 4、对其他金融机构和金融押运公司所属运钞车所载物品的检查，应由省辖市级公安机关、银监部门会同车辆所属单位共同进行。26.参考答案： 高度应≥800mm、厚度应≥500mm。27.参考答案：完好28.参考答案： 1督促、配合安全员例行安全检查，发现问题及时处置； 2设金库的场所应检查值班和库房的情况及交接班记录等； 3对工作人员进行岗前检查，确保双人临柜，双人守库； 4组织营业场所工作人员做好接钞准备。29.参考答案： 持枪人员遇有下列情况之一，可以使用枪支： 1、守护目标、押运物品受到暴力袭击或者有受到暴力袭击的紧迫危险的； 2、守护、押运人员受到暴力袭击危及生命安全或者所携带枪支弹药受到抢夺、抢劫的。 使用枪支时应注意： 1、有关行为人停止实施暴力犯罪行为的或失去继续实施暴力犯罪行为能力的应立即停止使用枪支； 2、开枪有可能误伤群众或引起灾害事故时，应立即停止使用枪支； 3、开枪射击后，应当保护现场，并立即如实向当地公安机关和上级单位报告。30.参考答案：两名；两名；一名31.参考答案： 金库守护应实行双人武装坐班守护制度32.参考答案： 发生诈骗案件，应成立诈骗案件应急处置领导小组，负责事发后的案件调查、损失追索、人员处理、对外宣传解释等工作，及时采取措施，减少案件风险损失，消除不利影响。 发现诈骗案件线索时，当班工作人员要立即报告行领导。如行领导人员涉嫌作案，工作人员可越级报告。所在银行要迅速报告上级行案件主管部门，同时报告案件应急处理工作组。案件报告包括案件来源、涉案嫌疑人情况、主要案情、初步性质、涉案资金数额、临时处置措施、可能引发的经济纠纷情况、拟进一步采取的措施等内容。大案要案发生后24小时内报告总行，一般案件发生后3个工作日之内上报总行。33.参考答案： 发生挤兑事件时，事发行要做到及时汇报情况，及时赶赴现场。基层网点一旦发现多名储户集中提款的情况，要及时报告，不得延误。临柜人员发现提前支取存款者违背常规等极其不正常情况时，要及时将情况报告领导和当地银行监管部门及相应的政府管理机构。 银行各级机构要迅速成立挤兑事件应急处置工作领导小组，明确有关领导分片联系，巡回督导，包干负责。根据现场情况及时采取措施，如挤兑情况继续蔓延扩大、人数规模越来越大时，事发行上级机构主要负责人要立即赶赴网点现场进行处置。到达现场后，要立即查清发生存款挤兑的原因，做到对症下药，处置得当。 发现存款挤兑和围观人数较多时，处置工作人员要迅速采取措施，保持挤兑人员的稳定，防止出现骚乱等事件，并确保现场的安全。 事发行对储户的取款要求一律不得拒绝、限额，到达下班时间不得强行驱赶等候取款的储户，应当延长营业时间办完业务再关门，确保优质服务；现场处置工作人员对挤兑存款和围观群众不能指责和发生冲突，要根据不同情况做好解释工作。34.参考答案： 防盗窃、防诈骗、防抢劫、防爆炸、防滋扰、防火灾、防车祸、防灾害事故等类型的应急预案35.参考答案： 中国人民银行36.参考答案： 1、检查营业场所及周边治安情况； 2、检查技防设备夜间运行记录和撤防情况，检查报警器、电视监控系统是否正常； 3、检查自卫器械是否放在便于取用的位置，消防器材是否处于良好状态； 4、设金库的场所向值班人员询问值班情况； 5、锁闭除交接款通道以外的其他通道，做好接钞准备； 6、如实记录检查情况，若发现问题，应及时排除或报告主管领导。37.参考答案： 通过用大量不相关的小风险代替一种风险来减少风险，就是通俗的说法“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。38.参考答案： 保安员按合同约定将客户的财、物安全地守卫护送到目的地的服务业务。39.参考答案： 本规程所指临柜人员是指营业场所的会计、出纳、储蓄等一线员工（简称临柜员）；守库人员是指承担金库守护任务的人员（简称守库员）；解押人员是指负责押运的持枪护卫人员（简称押运员）、运钞车驾驶员（简称驾驶员）、随车出纳解款员（简称解款员）。40.参考答案： （一）合理合法原则、（二）因地制宜原则、（三）灵活处置原则41.参考答案： 适用于金融、保安服务行业、企业、事业单位提款、运钞使用的提款箱。42.参考答案： 每日防火巡查43.参考