2024年银行考试-三个办法一个指引笔试考试历年高频考点试题摘选含答案

2024年银行考试-三个办法一个指引笔试考试历年高频考点试题摘选含答案第1卷一.参考题库(共75题)1.案件专项治理工作中，必须执行的“四项制度”是指什么？2.2009年7月银监会颁布了什么部门规章？3.对于个人住房贷款抵押物的处置方式，不正确的是（）。A、与借款人协商变卖B、提起诉讼C、申请强制执行D、自行拍卖4.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。5.根据《项目融资业务指引》，贷款人应根据什么确定贷款期限？（）A、项目建设期B、项目经营期C、投资回收期D、借款人要求6.以下属于贷后管理原则的主要内容的是（）。A、监督贷款资金按用途使用B、对贷款人进行监控C、仔细审核借款人申请资料D、监控贷款发放7.请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？8.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。9.刑事责任的含义是什么？刑罚包括哪些主刑、附加刑？10.贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？11.若保证人在保证期间发生以下（）情形，银行必须引起重视。A、发生隶属关系变化B、有逃债嫌疑C、个别员工辞职D、改变资本结构E、恶意破产倾向12.下列关于个人教育贷款的说法，错误的是（）。A、个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款B、国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生等发放的贷款C、各商业银行、城市信用社和农村信用社均可开办国家助学贷款业务D、商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款13.下列关于市场细分策略的说法，正确的是（）。A、集中策略不需要对市场进行细分B、集中策略相对差异性策略风险较小C、集中策略相对差异性策略成本费用较高D、资源不多的中小银行可以只选择一个子市场作为目标市场14.个人汽车贷款的还款方式不包括（）。A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等比累进还款法D、按月还息任意还本法15.风险补偿专项资金由（）负责管理。A、各级国家助学贷款管理中心B、财政部C、贷款商业银行D、中央银行16.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条要求“贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核”，对此处的“独立”二字应当如何理解？如此规定有何目的？17.银行的营销渠道中最重要的是（）。A、合作单位营销B、网点机构营销C、网上银行营销D、营销人员营销18.以下哪些选项属于信用评级方法中的“5P”评级法？（）A、借款人本身B、归还期限与方式C、借款的担保D、借款用途E、贷款保障19.自主支付的操作要点包括哪些？（）A、明确贷款发放前的审核要求；B、加强贷款资金发放和支付后的核查；C、审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；D、审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。20.信贷风险分散策略是通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法。具体包括哪些内容？21.贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可不采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：（）.A、贷款调查、审查未尽职的；B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；C、借款合同采用格式条款未公示的；D、贷款人建立有效的个人贷款全流程管理机制.22.在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？23.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施（），建立贷款各操作环节的考核和问责机制。A、全面风险管理B、差别风险管理C、重点风险管理D、流程风险管理24.某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是（）。A、产品式定位B、补缺式定位C、追随式定位D、主导式定位25.《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查如何进行规定？26.《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？（）A、营运能力B、项目收入C、偿债能力D、项目现金流27.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当符合什么规定，主要包括哪些内容？28.《个贷办法》贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取（）等途径和方法。A、现场核实B、电话查问C、信息咨询D、侧面了解29.针对借款人何种情况，贷款人可与其协商重组？30.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。请判断正误？如错误，请说出正解。31.自主支付的操作要点包括哪些？32.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取（）措施。A、应对不良贷款进行专门管理B、及时制定清收或盘活措施C、报监管部门同意后办理借新还旧D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组33.如何理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”的概念？34.个人汽车贷款受理和调查中的风险不包括（）。A、借款申请人户籍所在地不在贷款银行所在地区B、担保物不易变现C、不以履约保证保险的投保资格调查为依据，造成重复调查D、抵押物的权属证明材料有涂改现象35.《个贷办法》：下列哪一项不是贷款审查的内容（）。A、合法性B、合理性C、准确性D、及时性36.贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。A、品种B、对象C、金额D、性别37.《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款人风险限额管理有什么原则性要求？38.在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容不包括（）。A、经济环境B、法律环境C、社会环境D、技术环境E、信贷资金的供求状况39.按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。40.下列选项中，不属于项目融资贷款用途的是（）.A、建造一组大型生产装置B、房地产项目C、长期股权投资D、在建项目的再融资41.国家助学贷款的发放对象是全日制高等学校经济确实困难的（）。A、本科学生B、专科学生C、研究生D、第二学士学位学生E、中专学生42.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？43.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？44.下列关于商业助学贷款受理的说法，不正确的是（）。A、商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料B、借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审C、如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料D、经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交给贷前调查人进行贷前调查45.贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？46.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关（）和（）是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。47.《解读贷款新规》中，信贷风险管理的含义？48.《解读贷款新规》中，在独立的放款执行部门内部，根据什么原则至少应设置审查和复核两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作？49.（）年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。A、一B、二C、三D、半50.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款，则能申请的最高贷款额度为（）万元。A、21.4B、19.2C、20D、22.651.流贷管理办法中规定的支付条款，包括以下哪些内容：（）.A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准B、支付方式变更及触发变更条件C、贷款资金支付的限制、禁止行为D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料52.下列对合规风险管理描述不正确的是（）。A、合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。B、合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。C、合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。D、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。53.运用民事法律责任保护自身权益主要体现在合同管理上。请判断正误？如错误，请说出正解。54.贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？55.《解读贷款新规》中，贷放分控的操作要点有哪些？56.《解读贷款新规》中，对于房地产开发建设贷款，借款人提款原则上应遵循什么原则？57.《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？58.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应建立并严格执行什么制度？59.违约责任承担的主要形式有（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制执行D、定金责任E、以上答案都对60.商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。A、五十万元以上一百万元以下B、五十万元以上二百万元以下C、一百万元以上二百万元以下D、二百万61.关于个人一手房贷款的贷前调查环节，下列说法正确的是（）。A、贷前调查注重贷款文档的合规性，无须进行实地调查B、对于预售的一手房，贷前调查无须进行项目工程进度审查C、在贷前调查环节中，贷款银行须对开发商及楼盘项目进行调查D、贷前调查环节中，调查人员可以不与借款申请人面谈62.（）是贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。A、审贷分离制度B、贷后管理制度C、贷款调查制度D、贷款资金支付管理和控制63.银行进行市场环境分析的目的在于（）。A、把握宏观经济与政策走势B、掌握微观经营环境C、实现市场定位D、进行市场细分E、分析客户行为64.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A、是否按期足额归还贷款B、收入水平是否发生变化C、住所有无变动D、有无卷入重大经济纠纷E、身体状况是否变化65.贷款人可以采取风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。风险回报方式具体指什么？66.按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？67.下列情形中甲公司可以采取自主支付方式的借款人有（）。A、甲公司无法确定交易对象和交易金额B、甲公司的交易对象乙公司不具备条件有效使用非现金结算方式C、甲公司贷款资金用于临时资金调剂且金额不超过50万元D、甲公司无法确定交易对象且交易金额不超过50万元E、甲公司贷款资金用于生产经营调剂且金额不超过50万元68.关于联保小组成员中的单个成员的贷款额度的说法，错误的有（）。A、根据单个成员的资信情况确定B、相同C、由单个成员和银行进行协商确定D、联保小组成员协商确定E、按照固定比例进行分配69.合规负责人应履行的职责包括哪些内容？70.2010年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为240万元，对应的抵押率为50%。原住房抵押贷款余额为60万元，额度项下未清偿贷款余额为25万元。则小高现在可用的贷款余额为（）万元。A、120B、60C、95D、3571.本办法所称（），是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。A、固定资产贷款B、流动资金贷款C、个人贷款D、项目贷款72.固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？73.中国银行记账式国债质押贷款额度起点为（）；贷款最高限额应不超过记账式国债账户余额的（）。A、5000；80%B、8000；90%C、10000；80%D、10000；90%74.中国建设银行规定个人质押贷款的期限最长为（）年，以保单质押贷款的，最长期限为（）年。A、1；1B、3；1C、5；1D、1；575.2002年，（）开办了生源地助学贷款。A、中国银行B、中国建设银行C、中国工商银行D、中国农业银行第2卷一.参考题库(共75题)1.商业银行的合规风险管理体系应包括哪些内容？2.个人贷款管理的基本原则不包括（）。A、诚信申贷原则B、协议承诺原则C、客户至上原则D、贷放分控原则3.如何理解“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”的概念？4.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请？5.贷款支付过程中，针对借款人出现的何种情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？6.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应当包括哪些内容？7.2001年，我国商业银行对风险管理组织架构进行了根本性的改变，包括哪些内容？8.在单一营销的基础上注人人性化的营销理念是指（）。A、交叉营销策略B、情感营销策略C、大众营销策略D、单一营销策略9.商业助学贷款采用的担保方式不包括（）。A、抵押B、质押C、保证D、履约保证保险10.下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法不正确的是（）。A、互助性B、独特性C、利率低D、期限长11.《解读贷款新规》中，对于借款人贷款全部形成不良的，贷款人应对贷款进行重组。请判断正误？如错误，并说出正解。12.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金通过什么方式支付，并应做好有关细节的认定记录？13.境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满（）年的证明。A、1B、2C、3D、514.（）是指商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，从而改变我国银行业传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A、贷放分控B、贷审分离C、贷放统一D、审批分控15.项目的经济可行性研究主要包括（）、（）和（）。16.个人贷款中，贷款人应根据下列（）的异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。A、重大经济形势变化B、违约率明显上升C、个别借款人违约17.下列关于公积金个人住房不良贷款催收的说法，正确的是（）。A、承办银行不得接受公积金管理中心委托，对不良贷款进行催收B、逾期90天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C、贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即给借款人发出"提前还款通知书"，要求借款人提前偿还全部借款D、贷款一旦逾期未还，催款方一般会立即和借款人就抵押物的处置达成协议18.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，尽职调查的主要内容有哪些？19.《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人应当与借款人对有关账户管理作何约定？20.贷款人应当与借款人约定（），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付.A、专有的项目收入账户B、专门的项目收入账户C、专门的项目支出账户21.《固定资产贷款管理暂行办法》对相关合同签订规定了哪些注意事项？22.银行业金融机构开展流动资金贷款业务应遵循哪些原则？23.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是（）。A、有利于把握宏观形势B、有利于掌握微观情况C、有利于发现商业机会D、有利于改善公司治理24.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。A、与项目资金相同比例B、略低于项目资金比例C、不低于项目资本金比例25.请列出营运资金周转次数的计算公式，并列出有关要素计算公式。26.简述借款人营运资金需求的测算要素。27.客户可以通过（）办理个人贷款业务。A、营业网点B、网上银行C、金融超市D、个人贷款服务中心E、声讯电话28.贷款管理实行（）负责制。A、银行B、行长C、信贷员D、总行29.关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是（）。A、经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查B、借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户C、对于网点审批的，执行质权设定／贷款发放和贷款结清／解除质权必须换人D、贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞等30.《贷款通则》规定的贷款流程和贷款新规的贷款流程不同点主要为：（）.A、侧重点不同，前者仅是程序，后者是流程B、具体流程不尽相同C、执行难易程度不同D、发挥的作用不同，前者仅是规范，后者是全方位的管理E、法律效力不同31.根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（）。A、个人经营专项贷款B、个人经营特种贷款C、个人经营固定资金贷款D、个人经营流动资金贷款E、个人经营临时性贷款32.请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？33.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当（）。34.贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）.A、固定资产贷款业务流程有缺陷的；B、未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C、贷款调查、风险评价未尽职的；D、未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；E、对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。35.以下不属于银行市场环境中的宏观环境的是（）。A、物价水平B、国际互联网的发展和应用C、竞争对手的市场份额D、劳动力的结构与素质36.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括：（）.A、借款人经营规模、业务特征B、应收账款、存货C、应付账款D、资金循环周期37.关于个人汽车贷款的说法，正确的是（）。A、可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年B、只可以展期一次且展期期限不能超过1年C、可以不限展期次数且展期可以长于1年D、只可以展期一次但展期可以长于1年38.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应通过什么文件约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况？39.合作机构风险分析包括的内容有（）。A、合作机构的信用状况B、合作机构的偿债能力C、合作机构的管理水平D、合作机构的关联关系E、合作机构的业界声誉40.个人耐用消费品贷款的贷款期限最长为（）年（含）。A、1B、2C、3D、541.在现代社会被称为第2张身份证的是（）。A、容貌B、职业C、资产D、信用42.请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？43.个人汽车贷款的原则是（）。A、设定担保B、分类管理C、专人负责D、特定用途E、利随本清44.银行一般要求个人贷款客户满足以下条件（）。A、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在I8～60周岁B、具有还款意愿C、遵纪守法D、贷款具有真实的使用用途E、具有稳定的工作45.银行市场选择的标准不包括（）。A、符合银行的目标和能力B、有一定的规模和发展潜力C、市场具有较高的准人条件D、细分市场结构的吸引力46.以下关于个人住房贷款利率的说法正确的包括（）。A、按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理B、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍C、个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D、一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率E、银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定47.借款人（）是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手.A、自由支付B、委托支付C、受托支付D、自主支付48.流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。（）A、要求借款人清产核资B、根据合同约定变更贷款支付方式C、停止贷款资金的发放和支付D、与借款人协商补充贷款发放和支付条件49.《解读贷款新规》中，针对借款人信用状况较好、贷款质量较高、行业潜在风险较小的，贷后检查监测的频率应较高，以及时发现贷款风险。请判断正误？如错误，请说出正解。50.贷放分控的含义是什么？51.下列说法中正确的是：（）.A、流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款。B、贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。C、贷款人应根据借款人需求，确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。D、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，不得将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位。52.个人贷款的特征是（）。A、品种多，用途广B、贷款便利C、利率低D、还款方式灵活E、期限长53.商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是（）。A、房地产公司B、房地产经纪公司C、国家行政机关D、国家房屋管理部门54.商业助学贷款偿还的原则是（）。A、先收息、后收本B、先收本、后收息C、全部到期、利随本清D、全部到期、本随利清E、以上选项都正确55.审贷分离的意义是什么？56.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？57.下列说法错误的是（）。A、合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理B、全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》C、贷款检查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性D、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用58.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。A、0．5B、1C、2D、359.个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是（）。A、汽车实际成交价格B、汽车标示的价格C、汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费D、汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费）与汽车生产商公布的价格的较低者60.中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为（）年。A、1B、2C、3D、561.《个人贷款管理暂行办法》何时公布和施行？62.以下关于国家助学贷款的说法错误的是（）。A、实行一次申请、一次审批、单户核算、分次发放的方式B、学费和住宿费贷款按学年（期）发放C、学费和住宿费、生活费贷款只能采用受托支付方式直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上，再由学校返还借款人D、生活费贷款在每年的2月和8月不予发放63.为引导银行业金融机构加强对借款人现金流的跟踪分析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求？64.按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？65.以下不属于个人教育贷款贷后与档案管理中的风险的是（）。A、未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力B、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁C、未详细记录资金流向和归集保存相关凭证.造成凭证遗失D、对其他权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失66.申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？67.下列关于个人住房贷款审批意见的说法，正确的是（）。A、采用单人审批时，贷款审批人直接在"个人信贷业务申报审批表"上签署审批意见B、采用双人审批方式时，应由专职贷款审批人与贷款审批牵头人协商后根据合同意向签署审批意见C、采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署"同意"意见时，审批结论意见方为"同意"D、发表"否决"意见应说明具体理由E、提请复议的业务，对原申报业务报批材料中已提供的材料，应当重新报送68.在汽车贷款的贷后检查中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括（）。A、保证人的经营状况和财务状况B、抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C、质押权利凭证的时效性和价值变化情况D、经销商及其他担保机构的保证金情况E、以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估69.请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”的概念？70.对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）A、应对不良贷款进行专门管理B、及时制定清收或盘活措施C、报监管部门同意后办理借新还旧D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组71.个人贷款管理中，贷款人中调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？72.商业银行信贷业务经营管理组织架构？73.贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、固定资产B、流动资产C、现金收入D、信誉74.各银行为使个人贷款办理便利，采取了（）的措施。A、简化贷款业务手续B、增加营业网点C、提高服务质量D、改进服务手段E、增加服务人员75.《固定资产贷款管理暂行办法》对发放支付过程中，项目资本金有什么具体要求？第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：干部交流、亲属回避、强制休假、岗位轮换。2.参考答案：《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。3.参考答案：D4.参考答案：要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险；要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。特别需要注意的是，《流贷办法》要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控：一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制；二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；三是规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。5.参考答案：C6.参考答案：A7.参考答案：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。8.参考答案：是。贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。9.参考答案：刑事责任是指行为人实施刑事法律禁止的行为所必须承担的法律后果，是最严厉的一种法律责任。刑罚包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑等主刑；罚金、剥夺政治权利和没收财产等附加刑。10.参考答案：从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。11.参考答案：A,B,D,E12.参考答案：C13.参考答案：D14.参考答案：C15.参考答案：A16.参考答案：“独立”是指不能将贷款发放和支付审核与信贷经营、信贷审批混岗，必须有专门的人员专门从事该项工作。目的是实现信贷业务前台和后台的彻底分离，使相互之间制衡作用得到有效发挥。17.参考答案：B18.参考答案：A,B,D,E19.参考答案：A,B,C,D20.参考答案： 贷款客户分散；贷款产品多样化；贷款行业分散；贷款区域分散。21.参考答案：D22.参考答案：（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。23.参考答案：B24.参考答案：D25.参考答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。26.参考答案：C27.参考答案：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定。明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。28.参考答案：A,B,C,D29.参考答案：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。30.参考答案： 正确。31.参考答案：（1）明确贷款发放前的审核要求；（2）加强贷款资金发放和支付后的核查；（3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金的在借款人账户的停留时间和金额；（4）审慎确定借款人自主支付方式的适用情形。32.参考答案：A,B,D33.参考答案：固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。34.参考答案：C35.参考答案：D36.参考答案：A,B,C37.参考答案： 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。38.参考答案：A,B,C,D39.参考答案：错误40.参考答案：C41.参考答案：A,B,C,D42.参考答案： 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。43.参考答案：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。44.参考答案：B45.参考答案：支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件，贷款资金支付限制禁止行为，借款人及时提供贷款资金使用记录和资料备查等约定。46.参考答案：交易资料；凭证47.参考答案：信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制的程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。48.参考答案： “四眼原则”。49.参考答案：A50.参考答案：B51.参考答案：A,B,C,D52.参考答案：C53.参考答案： 正确。54.参考答案：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。55.参考答案：（1）明确放款执行部门的职责；（2）明确岗位设置与业务流程；（3）建立完善对放款执行部门的考核和问责机制。56.参考答案：逐笔审核、形成资产才可以提款支付。57.参考答案：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。58.参考答案：贷款面谈制度。59.参考答案：A,B,C,D,E60.参考答案：B61.参考答案：C62.参考答案：D63.参考答案：A,B64.参考答案：A,B,C,D,E65.参考答案：在交易价格上加进风险因素。66.参考答案：进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等。67.参考答案：B,E68.参考答案：A,C,D,E69.参考答案：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。70.参考答案：D71.参考答案：A72.参考答案： （1）固定资产贷款业务流程有缺陷的； （2）未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； （3）贷款调查、风险评价未尽职的； （4）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的； （5）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。73.参考答案：A74.参考答案：C75.参考答案：D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案：（一）合规政策；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。2.参考答案：C3.参考答案：“贷款人受托支付”是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。“借款人自主支付”是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。4.参考答案：书面形式。5.参考答案：借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的。6.参考答案：提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等。7.参考答案： （1）信贷管理由前台、中台、后台合一的管理模式转变为将业务营销与风险控制职能相互分离； （2）由按照业务类别分散管理的模式转变为信贷风险集中统一管理模式； （3）由倚重贷前调查转变为贷款全过程管理，初步形成了现代商业银行公司治理组织架构。8.参考答案：B9.参考答案：D10.参考答案：B11.参考答案：错误。贷款人应由专门的部门负责不良贷款管理，通过科学合理的管理方法与流程，积极创新不良贷款的处置手段，对不良贷款实行全面、精细化管理。12.参考答案： 借款人账户支付给借款人交易对手。13.参考答案：A14.参考答案：A15.参考答案：财务分析；经济分析；不确定分析16.参考答案：A,B17.参考答案：B18.参考答案： （1）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况； （2）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况； （3）借款人所在行业状况； （4）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； （5）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况； （6）借款人关联方及关联交易等情况； （7）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况； （8）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； （9）对有担保的