银行业务运营考试题库业务运营序列准入练习题库

银行业务运营考试题库业务运营序列准入练习题库

试题1

★单选题

()不得在库房内保留、保管

a.代保管物品

b.未封装的散把及零张现钞

c.贵金属

d.空白重要凭证

答案:b

★单选题

()不是汇票必须记载事项

a.出票金额

b.出票日期

c.收款人名称

d.收款人账号

答案:d

★单选题

()存款不可以提前支取或挪做他用

a.单位定期存款

b.保证金存款

c.通知存款

d.活期

答案：b

★单选题

()功能主要包括简单数学运算、统计、平滑、基线和峰值分析等

a.数据采集

b.数据分析

c.数据挖掘

d.数据提取

答案:b

★单选题

()凭证是指一项经济业务发生后，

在一张凭证上填列所有的有对转关

系的应借、应贷账户

a.单式凭证

b.复式凭证

c.记账凭证

d.特定凭证

答案:b

★单选题

()是处理异地或同城商业银行跨

行之间支付业务的系统，是中国人民

银行现代化支付系统商业银行端的

支付业务处理系统,也是我国现代化

试题2

运营管理岗位资格考试题库-单选

试题库一单选题部分

本外币支付结算业务：

1、如果开户单位名称过长，可。

A、使用规范化简称，但预留签章必须为全称

B、使用规范化简称，且必须与预留签章一致

C、随意使用简称，且必须与预留签章一致

D、随意使用简称，但预留签章必须为全称

2、银行受理单位更换印鉴申请后，对于旧印鉴的处理，以下正确的

是。

A、与申请公函或证明等一起放入开户资料共同保管

B、在新印鉴启用日随当日会计凭证装订保管

C、旧印鉴抽出专夹保管

D、旧印鉴退回给单位

3、银行承兑汇票的提示付款期为。

A、10天

B、一个月

C、二个月

D、六个月

4、银行汇票的申请人因缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银

行汇票提示付款期满

后办理。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1个月

5、在网银本汇票预约业务中，对于“已预约''状态的预约申请，允

许客户在取消。

A、预约取票日

B、预约取票日前

C、预约取票日当天

6、银行应在规定时间内为存款人办理银行结算账户的开立、变更和

撤销业务。必须严格执行开立一般存款账户、非预算单位专用存款账

户、个人银行结算账户后在个工作日内通过人民银行账户管理系统向

人民银行当地分支机构备案的规定。

A、3

B、5

C、8

D、10

7、下列票据丧失后不可挂失止付。

A、已承兑的商业承兑汇票

B、未填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票

C、支票

D、填明“现金”字样和代理付款行的银行本票

8、下列关于背书的表述是不正确的。

A、背书由背书人签章并记载背书日期

B、以背书转让的票据，背书必须连续。

C、背书可以附有条件。

D、背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委

托的票据权力，但不得再以背书转让票据权利。

9、对企业签发空头支票行为实施处罚的主体为。

A、银监局

B、人行及分支机构

C、开户银行

D、工商局

10、下列对持票人的追索权描述正确的是。

A、持票人为背书人的对其前手无追索权

B、持票人为背书人对其后手无追索权

C、持票人为出票人的对其前手有追索权

D、持票人为被背书人的对其前手无追索权

11、无字号的个体工商户开立的银行结算账户名称应由组成。

A、经营者姓名

B、“个体户”字样加经营者姓名

C、营业执照上的全称

D、“个体户”字样

12、申请开立单位银行结束账户的手续应由办理。

A、本行客户经理

B、法定代表人或单位负责人的授权人

C、财务负责人

D、法定代表人或单位负责人

13、依据《票据法》的规定，持票人对支票出票人的票据权利，在期

限内不行使而消灭

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

14、本票自出票日起，付款期限最长不超过。

A、2个月

B、3个月

C、6个月

D、1个月

15、失票人应当在通知挂失止付后日内，也可以在票据丧失后，依法

向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、1日

B、3日

C、7日

D、10日

16、银行承兑汇票的最长期限不得超过。

A、一个月

B、三个月

C、半年

D、一年

17、银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算

账户，应通知单位自发出通知之日起日内前来办理销户手续，逾期视

同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、10B、30C、

60D、90

18、见票即付的汇票，应当自出票日起内向付款人提示付款。

A、10天

B、15天

C、1个月

D、3个月

19、存款人可以在基本存款账户开户行（指同一营业机构）开立个一

般存款账户。

A、0

B、1

C、2

D、多

20、办理存单质押时，应以为质押物。

A、开户证实书

B、存款证明

C、资性证明

D、个人定期存单

21、个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，以下不可

转入个人银行结算账户的款项是。

A、工资、奖金收入

B、稿费、演出费收入

C、债券、期货、信托等投资的本金和收益

D、货款

22、客户轻松理财卡中原有备用金余额300元，约定定期余额4000

元，当日该客户支取1000元现金，后又存入900元现金，当日批量

结束后，该客户银行卡中的约定定期余额为。

A、3600元

B、4000元

C、3500元

D、3900元

23、目前银行卡的挂失销户、换卡。

A、可以在浦发银行系统的任一网点办理

B、必须在发卡的分行下属任一网点办理

C、必须在原发卡的网点办理

24、个人通知存款，实际存期不足通知期限的，支取部分。

A、按存款日挂牌公告的活期存款利率计息

B、按支取日挂牌公告的活期存款利率计息

C、按实际约定的通知期限利率计息

D、不计息

25、存款人死亡，既无法定继承人又无遗嘱的，其存款应。

A、经公证后全部转归单位所有

B、经公证后全部上缴国库收归国有

C、经公证后全部转归银行所有

D、经公证后，除集体所有制企事业单位职工可转归集体所有外，其

它一律上缴国库收归国有

26、个人支票账户的业务载体为。

A、东方卡

B、活期一本通存折

C、定期一本通存折

D、通用存折

27、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户

没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的。

A、应终止为客户办理业务

B、仍可为客户办理业务

C、只办理部分业务

D、视业务而定

28、司法部门因审理案件的需要冻结及扣划个人储蓄存款，冻结存款

以为限，逾期自动失效。

A、1个月

B、6个月

C、1年

D、2年

29、开立个人存款证明时，冻结止付期限可根据储户的申请设定，期

限自提交出具该存款证明书之日起，最长不超过年。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

30、不能用于登录个人网银大众版的是。

A、客户号

B、东方卡卡号

C、活期一本通账号

D、定期一本通账号

31、根据《上海浦东发展银行在证券公司设立临时派出柜台办理第三

方存管业务的管理办法（试行）》的规定，不属于派出柜台可以受理

的业务范围。

A、现金业务

B、银行结算账户开户

C、第三方存管签约

D、网上银行签约

32、个人客户先电话银行办理口头/临时挂失，后到我行营业网点办

理正式/书面挂失或解除口头/临时挂失时，客户应。

A、提供原口头/临时挂失《个人凭证（密码）处置申请书》

B、应提供存款要素、身份证件，并告知原办理口头/临时挂失的渠道

和（或）日期、时间等信息

C、应提供姓名、身份证件、存款时间、种类、金额、账号及住址等

有关情况

D、让代理人持其本人签署的委托书办理

33、发现现金长短款事故，不论金额大小，必须在内逐级报告上级行。

A、当天

B、次日

C、三天

D、五天

34、根据《假币收缴鉴别管理办法》，持有人对金融机构作出的有关

收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币收缴凭证》

或《货币真伪鉴定书》之日起个工作日内向直接监管该金融机构的中

国人民银行分支机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。

A、10

B、30

C、60

D、90

35、操作员卡领回后，除外均不得带离本行，应做到入箱、入库保管。

A、轮休

B、节假日

C、出差

D、正常的岗位轮换

36、根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》，纸币呈正十字

形缺少四分之一的，按

兑换。

A、按原面额四分之一

B、按原面额一半

C、全额

D、不予

37、持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起个工作日

内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分

支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、3

B、5

C、10

D、15

38、发生现金短款的，应填制现金付出传票，在传票摘要栏内注明事

由，经会计主管审核同意后列账户。

A、其他营业外支出

B、其他营业支出

C、其它应收款一现金短款

D、其它应收款一待划转支出

39、现金制度及库房管理中规定每日日终后现金柜员尾箱余额的上限

为。

A、5万元

B、3万元

C、2万元

D、0元

40、在录入基础信息时，收入款金额和结汇金额、现汇金额和其它金

额的关系是。

A、没有关系

B、收入款金额等于结汇金额、现汇金额和其它金额之和

C、收入款金额不应小于结汇金额、现汇金额和其它金额之和

D、收入款金额不应大于结汇金额、现汇金额和其它金额之和

41、在旅行支票业务中，银行要求客户在柜面当场办理复签，该环节

通常发生在下面

业务中。

A、出售旅行支票

B、旅行支票兑付

C、旅行支票挂失

D、旅行支票转让

42、我行开立的出口收汇待核查账户的业务代号及账户性质为。

A、5741、1100

B、5741、1101

C、5740、1100

D、5740、1101

43、当出口收结汇联网核查系统发生全国性系统故障并导致系统瘫痪

的，由国家外汇管理局启动应急预案。各营业机构应自系统恢复正常

后的个工作日，使用IC卡按照“结汇/划出未核查台账''进行联网核

查并核注。

A、1

B、3

C、5

D、10

44、对于等值万美元（含）以下企业备用金结汇的，企业

无需提交结汇后人民币资金用途证明和对外支付相关凭证。

A、1

B、3

C、5

D、20

45、自2009年1月1日起，境内机构和个人向境外单笔支付等值万

美元以上，应向主管税务机关申请办理《服务贸易、收益、经常转移

和部分资本项目对外支付税务证明》。

A、1

B、3

C、5

D、20

46、分支行如需对办理的代客结售汇业务进行冲抹账，正确的处理方

法是：。

A、直接通过“9038抹账交易”进行抹账

B、直接通过“5007外汇买卖专用冲抹账”交易进行冲抹账

C、直接做一笔反向的交易

D、向总行资金市场部报批并经核准后进行冲抹账

47、我行大额外汇定期存款的起存金额和大额七天通知期存款的起存

金额均为（含）以上的等值外汇。

A、50万美元

B、100万美元

C、300万美元

D、500万美元

48、以下关于集中系统按分行配置分级授权机制说法错误的是。

A、网点授权角色包括网点一级授权、网点二级授权，分中心授权角

色包括分行一级授权和分行二级授权；

B、二级授权角色用于处理较大金额超限业务；

C、一级授权和二级授权不可兼岗设置为同一人；

D、授权人员应在出现客户大额资金确认提示时对大额资金确认记录

进行审核。

49、以下关于集中系统的应急说法正确的是。

A、分行业务集中系统集中作业的重大紧急事件是指：在网络正常、

核心处理系统正常的环境下，由于各种因素导致业务集中系统运行过

程中1小时内不能正常处理支付业务的异常情况。

B、分行作业中心主管（或负责人）或分行运营管理部集中业务管理

人员为分行常设应急联络人。

C、分行作业中心负责监控本分行集中作业的工作流运行状况，发现

短期无法恢复的运行故障，向总行集中作业应急领导小组报告后，对

于提回未处理业务量低于300笔或全分行网点发起业务故障笔数低

于50笔的，分行可在线下核心系统应急处理并向总行运营管理总部

进行报备。

D、分行运营管理部是应急工作协调部门，分行作业中心是分行应急

操作（提回应急）的主要执行部门。分行收到启动应急预案通知后，

按分行应急岗位分工，快速、有序地执行提回应急预案。

50、以下关于集中系统的轧账说法错误的是。

A、集中系统日终轧账分为柜员轧麻、网点轧账和机构轧账，在网点

端、分行信用运营中心需要进行柜员轧账和网点轧账，在分行作业中

心进行机构轧账。

B、柜员轧账由同一机构柜员相互换人进行。

C、集中系统按轧减流水清单顺序排放传票，清单与传票逐笔勾对后

在清单指定处留下勾对痕迹。

D、若因系统异常，不能完成轧账的，各机构应做好记录，在系统运

行日志中记载系统异常或无法轧账的原因。

51、以下关于集中系统实错描述错误的是。

A、实错管理包括对实错的查询、报送、确认、登记和整改。当日发

现的差错须明确相关人员责任后，再对发现的差错进行纠正。B、事

后监督在业务监督过程中发现的实错，通过运营内控系统向业

务发起机构发布协查通知。发起机构应立即查找差错原因，填写《差

错查询、报送单》。

C、由客户发现和反映的差错或柜员发现的差错，受理柜员或发现差

错柜员应在业务集中系统查询并确认流水号，同时填写《差错查询、

报送单》经机构业务主管确认后，通过分行运营管理部机构邮箱报总

行运营管理总部。

D、实错问题反馈及整改，差错责任部门需对相关责任人进行考核记

录，对发生的问题进行分析总结，及时组织学习，杜绝类似问题再次

发生。

52、业务集中系统中业务流程的排队优先级根据决定。

A、流程种类

B、流程发起时间

C、流程定义时长

D、流程截止时间

53、以下哪一项指标未纳入2010年质量管理考核。

A、分行集中业务上线率

B、分行集中业务处理时效

C、前台业务发起打回率

D、业务集中系统机构轧账率

54、支付系统清算行必须于每个工作日小额支付系统日切前充裕时间

段执行交易，对当日到期的借记来账业务强制确认为“拒绝”。

A、来账强制确认

B、借记来他强制确认

C、实时借记来账强制确认

D、手工来他确认

55、以下关于网点集中业务账务核对工作，说法错误的

是。

A、关注分行作业中心宕入的宕账业务。通过“宕账管理”查看业务

影像信息，确认业务处理方式；

B、加强渠道类落地业务的查询。对来账状态显示为“宕账”的业务

需及时进行处理，在核实和确认业务信息后，执行入账或退汇。

C、加强往账业务的核对。打印业务集中现代支付报表，对于业务状

态显示为失败的业务，通过相应交易进行重置。

D、加强当日每场交换提出业务笔数、业务金额的核对，2881同城交

换清算账户余额核对，确保每场交换业务处理正确。

56、普通借记业务和定期借记业务的业务回执报文必须在原业务报文

指定的借记业务

前发送。

A、当日

B、次日

C、回执期限

D、立即

57、代理付款行对银行本票业务发起冲正指令后，因应用程序、网络

等原因，造成无法及时收妥冲正结果的，代理付款行留存银行本票，

记录客户联系方式，出具“”交客户，并应明示客户该笔业务处理结

果待定。

A、回单

B、暂收单据

C、业务处理待定凭证

D、业务处理代保管凭证

58、全国支票影像交换系统上线后，异地使用支票的金额上限为万元。

A、20

B、30

C、50

D、100

59、根据全国支票影像系统相关规定，应承担大部分票据合法、合规

性的审核职能，不符合审核要求的一律不得受理。

A、提出行

B、提入行

C、代理行

D、出票行

60、清算业务包含了以下哪个内容：。

A、现金入库；

B、银行内部轧账；

C、银行内部资金往来；

D、中央银行发行库调拨

61、我行现行核心系统的清算模式是：。

A、二级机构、二级清；

B、三级机构、三级清算；

C、三级机构、二级清算；

D、二级机构、一级清算

62、以下不属于清算概念的是：。

A、清算是在一定社会生产力条件下的一定经济行为所引起的，以货

币对价衡量的计算和清结。

B、清算是一个静态的概念，其结果产生清算余额。

C、清算，从动态上讲，是商品和服务交换者结束交易和转让，收回

债权，清偿债务，处理和分配财产等行为的总称。

D、清算是商品交换的对价通过货币表现和货币结算实现的过程。

63、SWIFT系统是我行核心系统的。

A、组成部分。

B、外围通讯系统。

C、外挂业务处理系统。

D、一个模块。

64、SWIFT系统中发送哪种电文格式不需要与对方银行交换密押关

系？

A、第一类：客户汇款（MT1XX）

B、第二类：银行头寸调拨（MT2XX）

C、第七类：跟单信用证和保函（MT7XX）

D、第九类：银行账

务（MT9XX）

65、以下关于交易确认描述不正确的是：。

A、交易确认是商业银行对交易真实性最为直接、有效的验证手段。

B、在交易起息前，金融机构通过与对手交换交易确认电文，确保交

易交割清算的收、付款路径运用正确。

C、交易确认还能帮助核实金额、利率、起息日等主要交易要素的正

确性。

D、交易确认的主要作用是交易真实性的验证，故交易确认的处理无

时效性要求。

66、人民币头寸划拨业务中，以下说法错误的是0

A、若分行有紧急划拨，需及时告知总行头寸管理员进行加急处理。

指令发起后，原则上可修改或撤销。

B、核心系统发送指令至大额支付系统失败，可通过“联动失败重置”

对失败的业务进行再次发送尝试。

C、如柜员误对正确的划拨指令做“撤销”处理，则需通过系统外汇

兑交易进行往帐处理。

D、每日头寸划拨业务完毕后，查询本行人民币“临时存欠户”、“待

划转资金头寸汇划款项”账户余额，确保余额为零。

运营内控管理：

1、浦银发〔2008〕535号-《关于建立运营内控系统预警信息沟通机

制的通知》中规定了运营内控系统预警信息的沟通方法，当运营管理

部门在运营内控系统业务处理过程中，发现有预警信息需提供给行内

其他部门时，应收集、整理预警信息相关内容，通过O,提交给相

关发送对象。

A.分行运营部负责人

B.部门机构邮箱，以电子邮件方式

C.运营内控系统业务主管

D.运营内控系统支行协查员

2、浦银发〔2009〕643号-《关于加强个人账户管理的通知》规定：

对员工个人账户与单位客户账户发生资金往来，经过核实确认为非正

常资金往来的，将根据事件引发的违纪、违规情况和可能造成的我行

声誉与经济损失程度，根据违反本行员工行为规范的有关规定，按照

《上海浦东发展银行员工奖惩办法》由员工所在机构的（）给予

相应的问责。

A.监察部门

B.合规部

C.运营管理部

D.办公室

3、浦银发［2009）747号-《关于加强员工个人账户管理的补充通知》

中规定：。收到员工个人账户交易异常情况的信息后，应仔细分析,

并根据相关法律、法规和业务规章制度规定，对异常情况的性质进行

认定。

A.各级监察部门

B.各级合规部门

C.各级运营管理部

D.办公室

4、存款检查实行继续滚动的方法，每年不得少于（）个周期，以实现

全面覆盖的要求。

A.1

B.2

C.3

D.4

5、存款风险滚动式检查的对象是0

A.储蓄存款

B.单位活期存款

C.单位本外币存款

D.单位可疑存款

6、重启动预警提示时，系统自动将重新启动的预警提示分配给：。

A.该笔预警提示原来的监测人员

B.谁重新启动的预警提示，系统就自动分配给谁

C.业务主管

D.支行协查员

7、当发生现金业务差错时，差错金额在等值人民币10000元（含）

以上，则（）

A.逐级报告上级行

B.逐级报告至分行

C.逐级报告至总行

D.由本行领导酌情决定

8、下列不属于操作风险的是0

A.房产抵押没有办理登记

B.汇率调整使质押的美元价值下降

C.担保合同填写错误

D.未经批准更换了保证人

9、根据《对账管理办法》规定，我行对账业务处理中的部分对账业

务执行的对账频率基本设定为每个单位客户账户每年对账（）次。

A.1

B.2

C.3

D.0

10、我行的对账管理办法中所指重点客户账户是指0

A.对账期内账户余额、交易发生额达到一定标准，或者账户性质比

较重要（注：如定期类账户、信贷类账户）的单位客户账户。

B.活期存款余额为1000万元人民币以上的单位客户账户。

C.定期存款余额为1000万元人民币以上的单位客户账户。

11、各级行发生损失类差错的，必须在事发当日逐级报告上级行，同

时尽快查明原因、妥善处理，并于事发0个工作日内填制《运营业

务差错报告单》书面逐级报告至总行。

A.1

B.2

C.3

D.5

12、各分行应在每季后第一个月的（）日前，总结本行事后监督工作

的运行情况，并形成专题报告报总行运营与科技总部运行监测中心。

A.1

B.5

C.10

D.15

13、下列操作风险事件中需要向银监会或其派出机构报告的是0

A.某库管员监守自盗库存现金50万

B.某柜员自行签发操作任务书未经运营主管批准即经行抹账操作

C.某现金柜员在空白存款凭条上加盖业务章

D.某柜员长时间离开位置而未签退系统

14、目前对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分

别为每人每年等值

万美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

15、银行业务操作员需要通过统一进行登录，然后才能访问银

行版。

A、AS0NE平台

B、国际收支申报系统（外汇局版）

C、国际收支申报系统（银行版）

D、国际收支申报系统（企业版）

16、银行为企业开通网上申报后，企业可以申报收付汇日期开通

当日的申报单。

A、大于等于

B、大于

C、小于等于

D、大于、等于和小于

17、针对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应

当。

A、不必上报

B、只提交大额交易报

告

C、只提交可疑交易报告

D、分别提交大额和可疑交易报告

18、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，

应当至少保存年。

A、­

B、二

C、三

D、五

19、金额机构为自然人客户办理人民币单笔万元以上或者外币等值万

美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身

份证明文件。

A、5,1

B、10,2

C、50,10

D、100,

20、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结

措施后内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、48小时

质量、服务、外包、人云管理:

1、日事日毕，日清日高，是哪家公司提出来的（）

A.微软

B.浦发

C.海尔

D.通用

2、在6s管理推进原理图中，以下哪个阶段，上升到了态度，而不是

停留在行为的。

A.整理和整顿

B.清洁和清扫

C.安全

D.素养

3、四定标识，存取快捷，是属于在6s管理活动中，哪阶段内容。

A.整顿

B.整理

C.清扫

D.安全

4、贯彻标准，持续改进，是属于在6s管理活动中，哪阶段内容0

A.整顿

B.素养

C.清扫

D.清洁

5、在工作现场或办公室，总是不能在短时间内找到自己所需的物品,

要不就是数量太多，要不就是缺货…，出现这种情况，是以下6s管

理活动中，哪项工作内容没做好0

A.整顿

B.整理

C.清扫

D.清洁

6、通过制度化、规范化的有效运行和持续改进，维持清净整洁、明

亮舒适的成果。以上是6s管理活动中，哪个阶段的工作目的。A.

整顿B.整理C.清扫D.清洁

7、将前3s实施过程中识别的安全因素和相应的控制措施规范化、

制度化，要求有关人员坚持执行;对于可能突发的事件制定应急预案,

组织有关人员定期进行演练。同时，落实检查监督、监测分析和改进。

以上是6s管理活动中，哪个阶段的工作含义（）

A.整顿

B.清洁

C.安全

D.素养

8、通过持续有效地执行规范化的制度、标准和定期演练应急预案，

培养有关人员标准化管理和操作的习惯，做到条理清晰、动作标准、

时刻保持安全意识。同时，培养员工主动发现问题、自发组织起来研

究、解决问题的意识和积极性。以上是6s管理活动中，哪个阶段的

工作含义。

A.整顿

B.清洁

C.安全

D.素养

9、以下哪项不符合大堂经理、理财经理、柜员在岗期间的服装、仪

容或姿态要求？。

A.女员工化有淡妆

B.看与业务有关的书报

C.聚集聊天、说笑、嬉闹

D.女员工把过肩长发盘起

10、以下哪项不符合对客户意见及投诉的处理要求？0

A.明确对客户意见及投诉的处理部门、人员、职责和流程

B.客户意见簿格式规范，无页码

C.对客户意见簿的留言及时答复，认真解决所反映的问题，留有相应

的记录并建档保存

D.在营业厅的显眼位置集中明示95528等诉求电话、意见簿、意见箱

等诉求渠道

11、对外包商的分类管理是综合考虑了外包业务的重要性、。和外

包金额三个方面。

A.外包商的资质

B.延续性

C.成长性

D.覆盖面

12、二类外包商的定义为：承担的业务不属于一类外包商的外包范围，

但是与我行的运营外包业务的年合同金额为（）及以上或外包两家及

以上分行运营业务（可以是不同类型的业务）。

A、30万元人民币

B、100万元人民币

C、50万元人民币

D、60万元人民币

13、在《上海浦东发展银行运营业务外包管理办法（试行）》（浦银

发〔2007〕765号）中规定，对外包商开展尽职调查的基本项目主要

包括：对外包商的财务状况进行调查、审查外包商建议的具体服务方

式、评估外包商的业务运营能力和经验、评估外包商执行监管当局和

浦发银行相关管理规定的能力、以及。

A、对外包商的资信情况进行调查

B、评估外包商的诚信程度

C、审查外包商的《业务持续性计划》

D、对外包商的企业背景进行调查

14、运营业务外包特许范围中的自助设备运营维护业务外包包括O

A、自助设备的客户投诉处理

B、自助设备的安全保卫

C、自助设备的客户投诉处理、装卸钞

D、自助设备的装卸钞、设备维护

15、外包商的《业务持续性计划》是指。

A、外包商未来几年的经营发展规划

B、外包商与我行的长期合作计划

C、在出现影响外包服务的各种意外情况下，如何确保运营业务正常

运转的方案，比如：灾害天气、突然停电、车辆故障等突发性事件。

D、外包商工作人员的个人职业规划

16、正式签署外包协议之后，商业银行对于外包管理的原则是O,

外包的运营业务必须要能被监管机构和我行有效管控。

A、不能“以包代管”、“一包了之”

B、尽可能减少固定资产的投入

C、严格遵守商业银行法

D、可以完全专注于自身的核心业务，不用再去关心外包商的服务情

况

17、按照浦银发〔2007〕765号《上海浦东发展银行运营业务外包管

理办法(试行)》，下列业务中不属于运营业务外包特许范围的是O。

A、数据处理服务

B、业务资料管理

C、自助设备运营维护

D、款箱押运

(E)自助设备采购

18、某分行将离行式自助设备运营维护业务外包给了当地的一家外包

商，为加快客户投诉处理，该分行将外包商的客服热线电话公布在自

助设备区域，方便客户直接拨打，外包商的客服人员可以在第一时间

接受客户的投诉，处理客户遇到的问题。请问这种行为可能带来的风

险主要是：

A、外包商客服人员可能服务态度不好，导致客户满意度下降

B、外包商的客服电话可能经常没人接听，导致无法及时处理客户投

诉

C、减少了客户拨打我行客服电话的次数，干扰了总行客服中心对分

行客户投诉数量的统计

D、客户可能误以为这是银行的客服电话，从而泄露自己的敏感信息

19、某分行将离行式自助设备运营维护业务外包给了当地的一家外包

商，为使客户能在晚上尽快领取到被吞没的银行卡，该分行将客户的

姓名、身份证号码、银行卡号码都告诉外包商的工作人员，委托他连

夜赶往设备现场取出吞没卡，在核对完上述相关信息之后，将银行卡

归还给客户。请问这种行为可能带来的风险主要是：

A、外包商工作人员可能服务态度不好，导致客户满意度下降

B、外包商的工作人员可能无法准确核对客户的相关信息

C、外包商的工作人员可能完整接触到客户的姓名、身份证号码、银

行卡号码等敏感信息

D、外包商工作人员可能拒绝晚上加班，连夜赶去设备现场

20、某分行将款箱押运业务外包给了当地一家保安公司，为进一步方

便客户，该分行在外包协议中请外包商代为去几家重点客户那里办理

上门收款服务。请问这种行为的主要问题在于：

A、外包商工作人员可能服务态度不好，导致客户满意度下降

B、超出了目前浦银发〔2007〕765号《上海浦东发展银行运营业务

外包管理办法（试行）》中规定的运营业务外包特许范围

C、外包商的车辆已经很拥挤了，可能无法在放置更多的物品

D、光是为几家重点客户服务还不够，还应该请外包商进一步扩大上

门收款服务的范围

21、委派的支行运营负责人每个会计年度应实行连续个工作日以上的

强制休假。

A、1天

B、2天

C、5天

D、7天

22、对在岗的运营要害岗位人员进行评估的频度要求：。

A、每年至少1次

B、每半年至少1次

C、每季至少1次

D、每月至少1次

23、下列哪些岗位列入分行运营要害岗位？

A、人民币结算工具密押岗人员一密押主管、密押员

B、现金库房管库员-实体库房管库员或核心业务系统库管员角色

C、现金库箱（袋）交叉分配制度下的库箱管理员

D、以上均是

24、关键岗位人员内控监测系统中所属机构7801具体可以代表的机

构是0。

A.昆明分行运营管理部

B.昆明分行营业部

C.昆明分行本部中小企业经营中心

D.以上都包括

判断题部分

本外币支付结算业务：

1、金融机构在接到冻结、扣划通知书后，应先扣单位的贷款本金和

利息后进行冻结和扣划。。

2、按《支付结算办法》规定，电子支付密码只是作为银行审核支付

支款凭证金额的条件，但不能代替支款凭证上的印鉴（签章）。O

3、通知存款部分支取的情况下，如留存部分低于最低起存金额，则

应予以清户，按相应的通知存款利率计付利息。O

4、经审核发现客户提交的开户申请资料不齐全的，应将全套开户申

请资料退给原资料提交人或由客户经理转交。0

5、单位客户无需任何理由即可再次申请领用公司网银USBKEY。0

6、单住定期存款开户证实书既对存款单位开户证实，也可作为质押

的权利凭证。0

7、商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交

由付款人承兑。O

8、在向单位客户发放其申请的公司网银USBKEY前，运营主管应与该

单位大额支付双线核对联系人进行电话联系确认，并在《公司网上银

行数字证书管理表》上注明联系时间、联系人姓名等。（）

9、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的

汇缴人应与经办人的名称一致。0

10、在办理银行汇票业务时，应严格执行“受理、打印、盖章”三分

离原则，汇票专用章应由会计主管掌管。。

11、客户持未经背书转让的商业汇票委托我行向承兑银行或承兑人收

取票款时，托收凭证的收款人名称、账号与票面记载的收款人名称、

账号必须一致。O

12、在实际工作中银行汇票上法定代表人或授权经办人的签名或盖章

只要票据在形式要件上具备就可以了，不必追究其实质。O13、各

营业机构受理申请开立的非核准类账户，应首先登陆人民银行账户管

理系统对客户提供的资料核实后，再行办理核心开户手续。0

14、各营业机构领入的正、副本新版防伪印鉴卡应通过表外账户分别

进行控数管理。O

15、银行本票丧失，可以办理挂失止付。（）

16、出票银行在本票上的签章，为银行本票专用章加法定代表人或其

授权的经办人的签章。O

17、贴现是企业融资行为，所以企业将银行承兑汇票向银行贴现后不

应该作转让背书。。

18、司法机关和持票人对银行承兑汇票的查询、挂失止付、冻结、扣

划业务必须提交营业部经理审核处理，营业部经理审核后，应在相关

登记簿上签章证明。O

19、变造票据除签章以外的记载事项的，在变造之前签章的人，对原

记载事项负责、在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；

不能辨别在票据被变造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。

0

20、各支行、分行营业部均可受理客户的银行本票业务需求，均可办

理银行本票资金兑付入账。O

21、存款人凭个人有效身份证件以自然人名称开立的银行账户都属个

人银行结算账户。（）

22、我行进行联网核查的各营业机构只能通过行内综合业务系统登陆

进行联网核查。O

23、通过我行综合业务系统可以对活期一本通、定期一本通、通用存

折、存单、国债、银行卡上记载或隐含的个人账户对应的客户姓名进

行修改，且修改后的个人账户户名与我行综合业务系统中“个人中文

名”保持一致。O

24、在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境外的个人

收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。（）

25、银行卡被锁后必须由本人到柜面办理解锁手续。O

26、银行卡异地补换卡业务的受理前提是持卡人所持异地发卡机构的

银行卡遗失或损坏。。

27、我行相关制度规定，仅建立个人客户信息的开户行，方可受理客

户个人中文姓名的修改。（）

28、个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人

的真实身份，无正当理由不允许个人代理多人办卡。。

29、银行为存款人开立银行结算账户时，应与存款人签订银行结算账

户管理协议。对符合开立个人银行结算账户条件的，在办妥开户手续

后，于开户日起10个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。O

30、客户在柜面凭银行卡办理备用金账户存、取款，凭储蓄存折办理

本外币活期储蓄账户续存、续取业务的，可根据客户要求实行免填存、

取款凭条。若客户办理无卡（折）存、取款以及其他柜面业务，仍须

由客户填写凭条。（）

31、我行柜员不得受理无卡、无折取现和转出业务。O

32、我行发行且符合法律规定的本外币储蓄存单、存折（含定期一本

存折和通用存折）、国债凭证、东方卡和个人隐私存款账户均可用于

出具存款证明。O

33、商业银行应当在营业场所无偿提供鉴别人民币真伪的服务。O

34、付出现金时，可以将从其他支行调拨来的成捆钞券直接对外支付。

0

35、柜员在轧账过程中无法轧平般务的，应立即查明原因，当日无法

解决的，可先通过“虚库封箱”的形式，待次日继续查找。（）36、

营业机构联动门钥匙不得擅自外配，一旦遗失必须报保卫部门进行换

锁处理。0

37、营业柜面出现次品券，应当全额兑付，按损伤人民币处理。O

38、柜员收缴假人民币纸币和假外币纸币，要当面在假币上加盖“假

币”印章。（）

39、非营业时间收入的款项应尽量作为当日业务款项处理，如确实无

法作为当日业务款处理的，现金收入日记簿及各联解款凭证应加盖

“非营业时间收款”戳记并妥善保管、办妥交接。0

40、各营业机构在开办环球汇票业务前或有权签字人更换时，应向分

行运营管理部报送《环球汇票有权签字人申请表》，分行运营管理部

批复同意后，作为该营业机构环球汇票的有权签字人。。

41、汇入汇款业务的业务流程包含“审核”、“经办”、“复核”、

“授权”四项工作职责，其中“经办”、“复核”、“授权”三项职

责的承担岗位必须互斥。。

42、分行下属网点若需开办外币旅行支票业务需得到总行授权。O

43、企业贸易项下的现钞收入无需接受联网核查，也不必进入待核查

账户。O

44、出口收汇待核查账户余额按活期存款计息，不需核查。（）

45、各分行如需开办旅行支票代售和兑付业务均须取得总行授权批复

后方能开办。（）

46、境外放款专用外汇账户的开立、注销、购汇、款项划转等纳入直

接投资外汇管理信息系统管理。。

47、目前集中系统关于人工复验印的处理：大于等于50万元的支付

业务人工验印后进入流程人工复验印节点；大于等于100万元的支付

业务自动验印后进入流程人工复验印节点。

()

48、集中系统本转流程中的税单凭证种类，付款人账号和户名即税单

影像中的付款人账号,贷方账号由系统根据发起机构号选择宕账参数

中设置的2200账户进行记账处理。O

49、集中系统目前的实时业务包括现金业务、签票业务、客户账本转、

汇兑业务、同城实时提出贷、同城实时提出借业务、信用运营业务、

裱户管理、出售凭证业务。在实时业务的各人工处理节点，相应角色

的人员须快速处理，以保证实时业务的处理时效。（）

50、集中系统抹账流程发起时可以由柜员录入抹账要求和原因，授权

人员在现场授权节点中进行查看，并确认是否可以授权通过。（）51、

集中系统具有提出轧差核对功能、提回轧差核对功能。柜员根据提出

汇总清单或批控卡手工输入贷方总金额、借方总金额，自动调用核心

8966交易中的相应金额信息，如与输入不相符，会以醒目的红色字

体显示差额。执行“清算”键后，集中系统调用自动清算参数表中的

相应账号进行记账处理。0

52、业务集中系统通过工作流平台实现集中业务的流转及监控；通过

协同平台实现集中业务处理过程中前后台信息传递和信息共享。O

53、营业机构是集中业务的受理机构，作为集中业务处理前台，负责

各类集中业务的输入和输出，即受理业务后，将业务凭证扫描上传，

无须对后台反馈的正确结果进行处理。（）

54、收到来账退回申请信息后，应于当日营业时间内及时处理，不得

延误积压；如因特殊原因确需延迟的，最迟不得超过下一工作日营业

结束。O

55、当日各经办行进行机构日结前，应将大额支付系统来账全部处理

完毕。。

56、所有查询书、查复书的发送均须经会计主管人员审核同意后方可

进行。0

57、我行小额支付系统银行本票发起兑付交易应限于跨行转账银行本

票。。

58、以直联方式接入全国支票影像交换系统的清算行，应在每日支票

影像系统日切后通过外挂系统进行对账处理。O

59、人民币资金业务查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、复必详

尽、切实处理”的操作原则。。

60、清算专业化程度大大提高，全部业务实现清算全自动化处理是核

心系统的特点之一。。

61、大额支付系统与SWIFT系统的都负责清算信息的传递，不同的是

SWIFT系统只负责信息的传递，而大额支付系统还完成资金最终清

算。()

62、核心系统与SWIFT系统间采用无缝连接，因此，报文信息可以在

两个系统之间直接转发，不必对报文格式进行人工修改。()

63、下面SWIFT报文制作符合STP处理规则。0

:56D：//CP0008

CITIBANK

NEWYORK

:57D://CH101779

BANKOFCHINA

HONGKONG

64、我行发送MT199报文，授权账户行借记总行有关账户完成退汇，

这种退汇业务的处理方式仅能在总行进行退汇操作时使用。。65、

资金业务内控监督体系是根据总行运营风险控制原则和资金业务运

营特点而建立的，完整的资金业务运营内控监督体系包括事先授权

（包括事中复核）、事中监督、事后监督、定期核对及专业条线检查。

0

运营内控管理：

1、沪银监通[2009]156号一《关于转发银监会办公厅关于认真贯彻

落实银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》提出的“四个禁

止、一个公开”要求中，包含禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假

查库等行为。。

2、单位存款风险滚动检查可以由同一机构人员交叉检查。（）

3、“一案四问责”指的是对案发当事人、相关制约人、内部督察责

任人、领导责任人进行问责。。

4、商业银行的内审部门负责其他部门的操作风险管理0

5、《商业银行内部控制指引》对商业银行存款账户对账管理规定商

业银行应对存款账户实施有效管理，应与所有银行存款的所有人定期

进行对账，并确保对账的适时有效。O

6、事后监督差错共分为规范类、关注类、隐患类、事故类和损失类。

()

7、我行所指的运营现场检查工作涉及检查单位、被检查单位及其上

级管理机构等多个主体，其循环过程包括检查前的准备、检查实施、

检查反馈和报告、检查整改及跟踪、检查资料保管等五个环节。。

8、分行运营管理部门每年应至少组织一次全面覆盖各类检查内容的

综合检查，并定期、不定期组织针对不同业务的专项检查。全年各项

检查不得少于四次。分行运营管理部门对辖属支行的综合检查覆盖面

每三年要达到100%,有条件的分行应提高检查频率。O

9、检查工作底稿的基本内容包括：被检查单位名称、检查日期、检

查项目名称、检查时点或期间、检查事实、检查意见、被检查单位意

见及附件等。。

10、实施现场检查时，如需入库检查的，检查人员应专门出示注明“查

库''字样的介绍信，出示相关证件并履行入库登记手续；如需进入封

闭机房等重要区域，需由被查单位相关人员陪同，并履行登记手续。

0

11、飞行检查是突击检查的具体形式之一，是指对检查人员和检查对

象增强检查保密性，在提前通知被检查单位的情况下进行的检查。O

12、分行每年飞行检查的机构覆盖面不得少于辖属机构数的20%。()

13、飞行检查结果不纳入总、分行年度运营条线考评。O

14、对近3年外部监管机构(人民银行、银监会、国家外汇管理局及

各地监管部门等)和总、分行组织检查中发现的问题，屡查屡犯、查

而不纠的，将从严从重处罚；对问题较多或存有重大隐患的被查单位

或机构，飞行检查组可建议总、分行运营管理部门另行组织专项检查，

并提出问责建议。。

15、我行《关于加强员工个人账户管理的补充通知》中规定，禁止本

行员工个人账户与个人客户账户发生非正常资金往来，包括但不限

于：出借账户代办结算、代取现金、代办结售汇等情况。0

16、日常工作中，各行要密切关注本单位员工个人账户的交易情况，

特别是具有大额、频繁等明显特征的交易。0

17、《关于部署加强个人账户管理要求有关措施的通知》规定：“自

本通知下发之日起，总分支行各级机构如再发现本行员工个人账户异

常交易情况的，无论其结果是否存在风险，只要过程违规，应统一提

交员工所在机构的案件防控办公室和监察部门负责进行调查，由监察

室或问责机构严肃处理，绝不姑息”。（）

18、临柜人员在业务办理完毕送别客户时应提示其妥善保管好各类凭

证及回单，谨防不法人员伺机利用存单、回单的相关信息伪造、变造

金融票证。O

19、根据《对账管理办法》，所有在我行开立账户的单位活期客户均

应与我行签订对账协议或含有对账内容的账户管理协议。0

20、按客户号合并账单的，适用于在我行开立结算账户的所有单位客

户。（）

21、外币单位银行活期账户和无活期结算账户的定期、贷款等其他账

户应单独签订对账协议。。

22、对拒绝与我行签订对账协议的客户，应了解具体原因，排查是否

存在风险情况。如排查中发现存在风险或隐患的，应依照有关法律法

规，及时予以处置；如未发现存在风险或隐患的，应加强对相关客户

的关注和风险排查管理，并详实记录签约和排查的工作过程。023、

单位客户对账是指我行通过网上银行向单位客户发放余额对账单及

其回执；经客户核对，并在回执上填写对裱结果和签章；再由客户主

动交回我行回收回执，确认对账结果，并进行不符和未达赈项处理，

以达到确认我行与客户双方账务记载情况一致目的的账务核对过程。

0

24、对账工作的所有业务处理环节都必须与业务处理环节相分离，负

责客户营销和业务处理相关各个环节的各类本行工作人员不得经办

对账工作。。

25、对账工作中应将重点客户账户的对账工作置于首要地位，优先保

证重点客户账户的对账工作质量和完成度。0

26、银行与单位客户双方都有权利要求对方核对往来账目，也都有义

务回复对方的对账要求。银行和单位客户之间应通过签订对账协议，

来明确双方的权利义务。0

27、我行的单位客户对账的基本方式为按条件对账，即对交易情况满

足一定条件的单位客户账户，进行额外的对账。。

28、根据我行《对账管理办法》规定，重点客户账户的对账率必须达

至U95%。0

29、为提高对账工作效率，对具有关联关系的单位客户账户对账时，

可以将他们的账单合并产生在一份余额对账单上。0

30、根据《商业银行操作风险管理指引》关于操作风险的定义，操作

风险包含法律风险和策略风险。（）

31、各级行发生业务差错后，应按照“立即进行清查，查明差错；立

即分析情况，找出原因；立即采取更正措施，有效化解风险；定期总

结经验、研究防范措施，杜绝屡错屡犯”的“三立一定”原则进行差

错处理。0

32、营业年度终了，对于单笔损益在等值人民币1,000元（含）以

上的损失类差错确实无法退回或追回的款项，由分行运营管理、财务

部门会同审批后结转损益。。

33、各级行发生的运营业务差错如符合重大突发事件标准，应按照中

国银行业监督管理委员会《重大突发事件报告制度》（浦银发[2005]

第85号文转发）要求的渠道和时限进行报告。O

34、我行现阶段运营操作风险评估主要采取定量分析。O

35、运营操作风险监测是指根据已识别各类操作风险的特征，对日常

运营业务的风险事件进行监测，以评估风险控制或缓释措施是否有

效。（）

36、运营操作风险控制问责是指利用已确认的差错和已调查清晰的操

作风险事件，对存在违规违纪、有章不循、执行力低下、内部管理混

乱的运营机构和人员进行监督约束的一种机制。O

37、操作风险事件要开展情况核实和责任认定，并根据《上海浦东发

展银行工作人员违反金融规章制度纪律处分暂行办法》（浦银发[2002]

第9号）等有关制度规定对相关责任人进行责任追究和处罚。。

38、中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为

20000元。（）

39、个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超

过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以凭相关证明材料委

托他人办理。（）

40、目前我行对于交易金额小于1元的涉外收付款业务，无需进行国

际收支申报。。

41、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值1万美元以下

（含）的，可以在我行柜面直接办理。0

42、反洗钱是指为了发现通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会

性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金

融管理秩序、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱

活动，依照反洗钱