银行业法律法规与综合能力（中级）考试模拟练习试题及答案

银行业法律法规与综合能力（中级）考

试模拟练习试题及答案

L远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关

于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）o

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇交易适用于未来有外币交易需求的客户

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一

定期限内的任何一天交割

【答案】：C

【解析】：

C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下

降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

2.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为存款人保密

E.整存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银

行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存

款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，

应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原贝h

3.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】：A

【解析】：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧

缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以

通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货

膨胀的目的。

4.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容

不包括（）o

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】：C

【解析】：

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

5.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的

非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】：A

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理

机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境

内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境

内外衍生产品交易等。

6.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。

A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，

维护金融稳定

B.投保机构为商业银行

C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款

D.最高偿付限额为人民币50万元

E.《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施

【答案】：A|D|E

【解析】：

B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等

吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投

保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外

币存款。

7.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】：

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：

①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让

定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二

级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决

定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且

都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固

定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二

级市场上转让。

8.直接融资包括（）o

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资

方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行

股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。

9.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）o

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单商业信用证

【答案】：D

【解析】：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票

信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

10.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）o

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

【答案】：B|C|E

【解析】：

银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检

查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五

个阶段。

11.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，

到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于

抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定

期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利

率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率）

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

【答案】：B

【解析】：

逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按

支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期

有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金X年（月）

数X年（月）利率+本金X零头天数义日利率。根据计息公式，可得:

=10000X5.22%+10000X2.52%X10^60=529（元）。可见，徐

先生一共取出10529元（=10000+529）。

12.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前

货币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其

传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

13.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为

()o

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

【答案】：D

【解析】：

国际货币基金组织将金融危机分为四大类:①货币危机;②银行危机;

③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展,

金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

14.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有

非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑

法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规

定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。

15.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是

()o

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理

结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

16.货币的职能有()。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，

逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等

职能。

17.从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

【答案】:A|C|D

【解析】：

与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；

②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具

有追及力。

18.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

【答案】：D

【解析】：

中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当

日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的

价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；

C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

19.近期市场流动性较为紧张，很难融资或融资成本非常高。此时收

益率曲线可能是（）。

A.正向收益率曲线

B.驼峰收益率曲线

C.一条水平线

D.反转收益率曲线

【答案】：D

【解析】：

近期市场流动性紧张，引起短期融资成本高企，收益率曲线短期收益

高于长期收益，即为反转形态，表示长期利率低于短期利率。

20.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制

度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）o

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融业务管理制度的犯罪

C.危害金融运行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩

序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行

为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管

理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制

度的犯罪。

.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）

21o

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

也没有单独的经营许可证

【答案】：B

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行

分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事

责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办

理登记，领取营业执照。

22.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

【答案】：C

【解析】：

托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不

附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托

收。

23.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价〈汇买价

C.钞买价＞汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】：B

【解析】：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞

国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计

处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要

低。

24.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.没有必然联系

【答案】：A

【解析】：

增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期，增长

型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受

到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

25.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要

区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都

注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密

封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

26.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是

（）o

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

【答案】：A

【解析】：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出

价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票

等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇

买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）

是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外

汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。

27.同业拆借资金主要用于商业银行的（）。

A.日常资金的支付清算

B.短期融通需要

C.贷款

D.中央银行货币政策调控

E.购置固定资产

【答案】:A|B

【解析】：

同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融

机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

28.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）0

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中国人民银行

D.中国银行保险监督管理委员会

【答案】：c

29.国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计

量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶

段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。

A.两年

B.三年

C.整个存续期

D.一年

【答案】：D

【解析】：

国际新会计准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。

对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计

提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现

显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要

考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用

评级等是新准则模型的计量基础。

30.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信

用卡产品的风险主要包括（）o

A.来自发卡行的风险

B.来自持卡人的风险

C.来自商户的风险

D.来自第三方的风险

E.来自收单行的风险

【答案】：B|C|D

【解析】：

信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人

和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有

其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、

欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②

来自商户的风险；③来自第三方的风险。

3L我国国民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场是

()o

A.银行间同业拆借市场

B.票据市场

C.股票市场

D.货币市场

【答案】：C

【解析】：

股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通

转让。

32.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B.融资行为包括间接融资行为

C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、

政府、海外投资者等

D.融资行为包括直接融资行为

E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资

行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各

类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的

参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商

企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，

通常以金融工具为载体。

33.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储

户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办

理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

34.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：C

【解析】：

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这

部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称

为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目

标。

35.关于证券回购市场的说法，正确的有（）。

A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险

B.利率一般比较高

C.参与者包括普通工商企业

D.交易的证券主要是国债

E.融资期限通常在1年以内

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债

券回购以大宗交易为主。

36.下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构

B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

【答案】：B

【解析】：

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银

行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政

部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为

会员单位。

37.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。

A,买卖国库券会增加货币投放量

B.流动性较弱

C.买卖国库券的主要目的是筹集资金

D.属于中国人民银行的公开市场业务

【答案】：D

【解析】：

中央银行公开市场业务买卖的证券主要是政府公债和国库券。与一般

金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了

盈利，而是调控经济。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公

开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存

款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银

行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。反之则相反。公

开市场操作手段流动性较强，是中央银行常用的主要货币政策工具。

38.《刑法》规定的主刑有（）o

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.无期徒刑

E.死刑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯

罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束

和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；②拘役，是指短期剥

夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；③有期徒

刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的

一种刑罚方法；④无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行

强制劳动改造的一种刑罚方法；⑤死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种

刑罚方法。

39.银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，

负责及时召集银团会议。

A.牵头行

B.参与行

C.代理行

D.发行人

【答案】：C

【解析】：

银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负

责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、

保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

40.目前,对社会公布的Shibor品种不包括()。

A.隔夜

B.2个月

C.3个月

D.5个月

E.1年

【答案】:B|D

【解析】：

目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3

个月、6个月、9个月及1年。

41.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有()o

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币，

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

42.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延

期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

43.中央银行票据的期限一般在（）以内。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】：B

【解析】：

中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行

间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。

44.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.现金缴存

B.借款相关的业务

C.转账结算

D.现金支取

【答案】：D

【解析】：

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存

款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一

般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行

以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现

金缴存，但不得办理现金支取。

45.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。

A.紧缩性

B.扩张性

C.顺差性

D.逆差性

【答案】：A

【解析】：

当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，

对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政

策。

46.民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关

系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应

的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制

性规定，不违背公序良俗。

47.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出

票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年工月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A

【解析】：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承

兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票

日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持

票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；

④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个

月。

48.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】：C

【解析】：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、

低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

49.区域股权交易市场的作用主要有（）。

A.促进中小微企业股权融资

B.促进中小微企业股权交易

C.鼓励科技创新

D.加强对实体经济薄弱环节的支持

E.激活民间资本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务

的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场

的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，

鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具

有不可替代的作用。

50.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪

B.违规出具金融票证罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

【答案】：A

【解析】：

A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义

务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交

易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个

人不能构成本罪的主体。

51.在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成

“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行

无条件偿还。

A.发起行

B.参与行

C.委托行

D.代付行

【答案】：D

【解析】：

从同业代付业务实质看，委托行是客户的债权人，直接承担借款人的

信用风险，到期向借款人收回贷款本息；代付行为委托行提供贷款资

金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息

到期由委托行无条件偿还。

52.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.与储户的定期存款账户相联结

【答案】：D

【解析】：

借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款

后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消

费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需

要先存款后消费。

53.下列选项中具有法人资格的是（）。

A.某银行董事会

B.个体工商户

C.某公司财务部

D.一个公司

【答案】：D

【解析】：

法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利

法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或

部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

54.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合

规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有

效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效

的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操

作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或

可疑的行为，并充分保护举报人。

55.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）□

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体

系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结

构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银