银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试基础知识

银行专业人员《公共科目+风险管理》

考试基础知识必备

L国债的债务人是（）。

A.中央银行

B.国家

C.地方政府

D.金融机构

【答案】：B

【解析】：

国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定

的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。

2.根据《中华人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此

后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相

对较低的利率

【答案】：A

【解析】：

贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面

表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同;

③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物

价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。

3.银行监管的本质实际上是（）监管。

A.法律

B.行政规章

C.制度

D.风险

【答案】：c

【解析】：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是

制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。

4.下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。

A.投资于2种收益率相关系数为0的资产

B.投资于2种收益率相关系数为-1的资产

C.投资于2种收益率相关系数为0.5的资产

D.投资于2种收益率相关系数为1的资产

E.投资于2种收益率相关系数为-0.5的资产

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为

1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个

数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全

消除。

5.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人

应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文

件。

6.下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）o

A.分行辖内往来

B.跨系统联行往来

C.全国联行往来

D.支行辖内往来

【答案】：B

【解析】：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

7.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。

A.事前协调

B.事前交流

C.事中管控

D.事后检查

E.事后监督

【答案】:A|C|E

【解析】：

金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事

中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推

介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的

相关规定和要求。

8.商业银行理财产品的投资范围不包括（）。

A.本行信贷资产

B.中央银行票据

C.大额存单

D.国债

【答案】：A

【解析】：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信

用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公

募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理

机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，

不得直接或间接投资于本行信贷资产。

9.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用经济资本配置限制高风险业务

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

D.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

【答案】：B

【解析】：

市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。限额管理是对商业银

行市场风险进行有效控制的一项重要手段，主要包括交易组合定义、

限额结构和限额指标设定与审批、限额监控与报告、限额调整、超限

额管理等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经

济资本也可以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以

承受的范围，限制高风险业务。B项，自我评估法是操作风险控制措

施。

10.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通损害第三人利益的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.损害社会公共利益的合同

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导

致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害

国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法

形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的

强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。

1L下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起

来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证

券，据以融通资金的机制和过程

B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银

行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业

务正式进入中国大陆

C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商

业银行是其主要投资者

D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者

【答案】：D

【解析】：

D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交

易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全

国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。

12.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工

B.高层领导

C.基层员工

D.中层干部

【答案】：B

【解析】：

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董

事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造

价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提

高全体员工的合规意识。

13.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.国务院银行业监督管理机构

C.常务理事会

D.会员大会

【答案】：D

【解析】：

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

14.国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计

量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶

段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。

A.两年

B.三年

C.整个存续期

D.一年

【答案】：D

【解析】：

国际新会计准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。

对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计

提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现

显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要

考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用

评级等是新准则模型的计量基础。

15.对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（）。

A.实现不良贷款本息的全部回收

B.提高商业银行资产质量

C.更好地发现不良贷款价格

D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道

【答案】：A

【解析】：

不良贷款证券化能够拓宽商业银行处置不良贷款的渠道，加快不良贷

款处置速度，有利于提高商业银行资产质量；同时一，能够更好地发现

不良贷款价格，有利于提高银行对于不良贷款的回收率水平。

16.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是

犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生

的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体

面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预

备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行

为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预

备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

17.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分

和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、

审计的频率为（）。

A.每三年一次

B.每两年一次

C.至少每年一次

D.至少每两年一次

【答案】：C

【解析】：

银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个

组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

审计应当既对业务经营部门，也对负责市场风险管理的部门进行。

18.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产

生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

【答案】：B

【解析】：

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款

能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本

息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

.金融市场的主体是（）

19o

A.货币资金

B.融资活动的参与者

C.金融交易对象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，

也是资金的需求者。

.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）

20o

A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，

但具有单独的经营许可证

B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，

但具有单独的经营许可证

C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,

也没有单独的经营许可证

D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担,

也没有单独的经营许可证

【答案】：B

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行

分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事

责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业

监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办

理登记，领取营业执照。

21.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，

并完成相关资金结算的服务。

A.发卡业务

B.收单业务

C.分期付款业务

D.信贷业务

【答案】：B

【解析】：

收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金

结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、

获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争

议处理和增值服务等业务环节。

22.根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量

方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

【答案】：D

【解析】：

高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风

险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效。

23.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为

（）o

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

【答案】：D

【解析】：

国际货币基金组织将金融危机分为四大类:①货币危机；②银行危机;

③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展,

金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。

24.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，监管部门对商业银行全

面风险管理框架进行评估的要素有（）。

A.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

B.良好的管理信息系统

C.有效的董事会和高级管理层监督

D.全面的内部控制

E.适当的政策、程序和限额

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的、完

善的全面风险管理框架，确保银行的稳健运行和持续发展。全面风险

管理框架应当包括以下要素：①有效的董事会和高级管理层监督；②

适当的政策、程序和限额；③全面、及时地识别、计量、监测、缓释

和控制风险；④良好的管理信息系统；⑤全面的内部控制。

25.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

A.优先股

B.资本公积

C.损失准备缺口

D.盈余公积

E.实收资本或普通股

【答案】:B|D|E

【解析】：

核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般

风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。A项，优先股属

于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心

一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。

26.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法

及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】：B

【解析】：

银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方

面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况

的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，

是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格

出售资产以获得资金的风险。

27.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A.已到期的未承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.已到期的已承兑票据

D.未到期的已承兑票据

【答案】：D

【解析】：

票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出

票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是

指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等

于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票

到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期

付款承担责任。

28.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

”本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支

付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包

括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”

29.对于实施非零售内部评级高级法的商业银行，需要自行估计下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.违约损失率（LGD）

C.违约概率（PD）

D.违约风险暴露（EAD）

E.相关性（R）

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在

于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门

提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限；高级内部评级法

下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

对于零售信用风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估

计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

30.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】：B

【解析】：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金

一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事

人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限

制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订

金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

31.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：c

【解析】：

证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代

销、包销期限最长不得超过九十日。

32.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.通货膨胀率

D.失业率

E.国际收支

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物

价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

33.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未

履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财

产优先受偿。

A.权利凭证

B.动产

C.不动产和动产

D.不动产

【答案】：B

【解析】：

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行

到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优

先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中。

34.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因

此，其拆借活动基本上都是（）拆借。

A.质押

B.抵押

C.担保

D.信用

【答案】：D

【解析】：

同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，同业拆借是

在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。

35.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.企业年金基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、

保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计

划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合

格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托

管等。

36.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特

点。

A.普遍性、非营利性

B.普遍性、营利性

C.特殊性、非营利性

D.特殊性、营利性

【答案】：A

【解析】：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信

用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务

和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈

利。

37.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）o

A.以核心存款作为贷款的主要资金来源

B.将大量短期借款用于长期贷款

C.保持资产与负债币种匹配

D.将贷款集中于几个优势行业

E.在日常经营中持有足够水平的流动资金

【答案】：B|D

【解析】：

B项，商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款

（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”，如果这种期限错配

严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付

困难，从而面临较高的流动性风险；D项，如果商业银行的贷款过度

集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必

然遭受巨大损失乃至破产倒闭。

38.下列选项中，（）不是行政许可申请人的权利。

A.陈述权

B.申辩权

C.抗辩权

D.听证权

【答案】：C

【解析】：

根据《行政许可法》的规定，行政许可申请人的权利包括：①公民、

法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平

等权利，行政机关不得歧视；②公民、法人或者其他组织对行政机关

实施行政许可，享有陈述权、申辩权；③有权依法申请行政复议或者

提起行政诉讼；④合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害

的，有权依法要求补偿、赔偿；⑤行政许可直接涉及申请人与他人之

间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机

关组织听证的费用。

39.利用内部资金转移定价（FTP）核算资金收益或成本时，对负债而

言是，对资产而言是O（）

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营

单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益

等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或成本时一，

对负债而言是收益，对资产而言是成本。

40.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告

知有要求举行听证的权利后（）内提出。

A.3H

B.7日

C.5H

D.10日

【答案】：A

【解析】：

行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的

权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应

当组织听证。

41.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落

实到各项经营管理活动中

【答案】：D

【解析】：

D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体

系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营

管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化

配置，提高经济资本回报。

42.行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。

A.都是以行政相对人不履行义务为前提

B.都是以强制的方式实现行政目的

C.实施主体都是法律明确授权的行政机关

D.采取强制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】：

行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、

防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的

人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实

施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申

请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强

制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式

实现行政目的。

43.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%,权重

为0.3,证券乙的预期收益率为6%,权重为0.7,则该投资组合的收

益率为（）o

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%

【答案】：A

【解析】：

资产组合的预期收益率为：Rp=W1R1+W2R2=8%X0.3+6%X0.7

=6.6%。

44.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元人民币。

A.5000万

B.1亿

C.2亿

D.3亿

【答案】：A

【解析】：

存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单

的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。

45.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。

A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变

B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行

实质判断

C.注册制主张事前控制

D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行

E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的

材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证

券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权

利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。

46.“二八定律”是指()。

A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客

户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普

通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银

行盈利的贡献度达到80%左右。

47.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

【答案】：D

【解析】：

中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当

日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的

价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；

C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

48.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国

重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于

（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.结构型

C.成本推动型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的

需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的

提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进

的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提

高。

49.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”

的因素是（）。

A.经济结构失衡

B.汇率变动使进口原材料成本上升

C.工会对工资成本的操纵

D.垄断性大公司对价格的操纵

【答案】：D

【解析】：

利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全

竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高

垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄

断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他

产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。

50.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。

A.争议处理

B.团结合作

C.兼职

D.爱护机构财产

E.互相监督

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。

51.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节

货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支

B.货币政策

C.货币政策工具

D.信贷政策

【答案】：B

【解析】：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观

经济的主要手段之一。

52.自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销

权消灭。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】：

根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道

撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有

行使撤销权的，该撤销权消灭。

53.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同

业拆出利率计算确定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算数平均值

D.加权平均值

【答案】：C

【解析】：

上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆

借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成

报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是

单利、无担保、批发性利率。

54.下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。

A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无

误

C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所

有人员

D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看

到的风险信息

【答案】：C

【解析】：

C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的

时间传递给正确的人。

55.