科目三投资规划附有答案

科目三:投资规划[复制]不定项选择题（每小题不只有一个，共50题，每题2分，共100分）

一、赵先生定居在一四线城市，现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生

活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金税后8

万元。离婚后赵先生分得了一套120平米的住房，房屋还有50万元贷款余额没有偿还，每

月月供4000元，采用等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支

3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱

乐支出每年2万元。目前家里有活期存款10万元，定期存款10万元，基金资产5万元。

根据案例回答下列问题。1.赵先生家庭的年结余比率为（）。*A.15%B.24%(正确答案)C.32%D.46%2.年结余比率一般维持在（）比较合适。*A.10%B.30%(正确答案)C.40%D.50%3.赵先生家庭的流动性比率为（）。*A.12B.16C.18(正确答案)D.224.赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则赵先生家庭目前最为急需（）。*A.提高投资收益率.B.增加家庭年结余C.削减家庭债务D.购买商业保险(正确答案)5.关于赵先生家庭的现状，说法错误的是（）。*A.赵先生家庭流动性很好B.赵先生家庭日常开支过多(正确答案)C.赵先生家庭潜在风险较大D.赵先生家庭可以提高资产收益率6.关于公募基金的税收，下列说法正确的是（）。*A.投资者对基金分红收益、资本利得收益要交20%的利息所得税B.对个人和非金融机构买卖公募类基金单位的差价收入不征收增值税(正确答案)C.对金融机构买卖公募类基金的差价收入征收增值税(正确答案)D.对企业投资者买卖公募类基金单位获得的差价收入，征收企业所得税(正确答案)E.投资者投资于公募类基金的利息收入所得（认购基金的封闭期所产生的）要交20%的利息所得税(正确答案)7.公募类基金的特点有（）。*A.投资起点低,参与人数多(正确答案)B.组合投资,分散风险(正确答案)C.流动性强,变现性高(正确答案)D.灵活性高，收益稳健E.灵活性低，波动大8.以下哪些行为属于投资（）*A.购买银行理财产品(正确答案)B.购买期货(正确答案)C.购买股票(正确答案)D.购买彩票E.购买字画(正确答案)9.在实际理财业务过程中，理财规划师往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者

的理财风格分为五种类型，其中属于这五种类型的有（）。*A.保守型(正确答案)B.轻度保守型(正确答案)C.中立型(正确答案)D.风险淡漠型E.轻度进取型:(正确答案)10.理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息包括（）。*A.客户各项预期家庭收入的来源(正确答案)B.客户家庭日常支出、收入比C.客户各项预期家庭收入的规模(正确答案)D.客户预期家庭收入的结构(正确答案)E.客户的风险承受能力二、董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产

总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股

票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不

错，负担很轻。根据资料回答下列问题。1.对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。*A.较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款B.过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金C.过于保守，应适当加大股票或基金投资的比重(正确答案)D.由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金2.投资和投资规划不是一个概念，下列关于投资规划的说法，不正确的有（）。*A.投资规划做好以后就不能再进行更改(正确答案)B.进行客户分析时要准确地判断客户的风险承受度和投资偏好C.资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例D.投资实施时，理财规划师要时刻关注客户投资的风险状况3.理财规划师认为董女士的活期存款比重过高，以下建议相对最合理的是（）。*A.留足家庭备用金后，适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金(正确答案)B.由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金C.应将IO万元的活期存款全部转换成股票基金D.应将10万元的活期存款全部转换成定期存款4.如果董女士认购的债券是一种20年期长期债券，面临的主要的投资风险是（）。*A.信用风险B.利率风险，特别是近年来利率波动较剧烈(正确答案)C.税收风险，国债可能要纳税D.流动性风险，变现速度低于活期存款5.董女士逐渐发现她所认购的基金在同类型基金中业绩排名总是处于后1/3，那么下列说

法不合理的是（）。*A.可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前的基金B.可以考虑同时投资于多只基金，以分散风险C.一年的时间还较短，可以继续观察一段时间，如果业绩持续不住，再考虑更换基金D.立即转换成目前市场排名第一的基金(正确答案)6.关于债券票面利率的说法正确的是（）。*A.债券的票面利率是年利息收入与债券面值的比率(正确答案)B.债券的票面利率越高，债券的内在价值越大(正确答案)C.董女士每年可以获得债券的利息收入D.债券的票面利率主要受市场利率的影响，跟发债人信用没有关系7.董女士在理财规划师的建议下，准备利用混合型基金进行股票、债券的配置，进行长期

投资，相对最合适的基金是（）.*A.资产配置比例为80%股票+20%债券的基金B.资产配置比例为80%债券+20%股票的基金C.资产配置比例为50%股票+50%债券的基金(正确答案)D.资产配置比例为95%股票+5%现金的基金8.董女士的女儿今年10岁，还有8年将读大学，董女士希望能保证女儿四年大学期间，

每个月生活费为2000元，如果投资收益率始终保持在3%的水平，那么董女士目前应该为

孩子准备（）元的生活费。*A.71507(正确答案)B.90357C.80411D.1018629.下列关于董女士资产配置的说法中，正确的是（）。*A.资产配置主要根据董女士的投资目标和对风险收益的要求，将董女士的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例(正确答案)B.战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内,根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标(正确答案)C.战术资产配置是根据市场具体情况进行短期调整(正确答案)D.实际操作中,主要根据董女士的收入来配置资产10.请您协助董女士树立正确的投资观念，下列属于正确的投资观念的是（）。*A.收益和风险均衡的观念(正确答案)B.长期投资的观念(正确答案)C.投机的观念D.成本的观念(正确答案)三、王先生今年39岁，在一家广告公司工作，月薪8000元（税后），企业为其缴纳五险

一金，每年可获得年终奖2万元。王太太今年34岁，在社区医院工作，月薪6000元，社

保全面。儿子闹闹今年5岁。

王先生家庭目前拥有活期储蓄5万元（收益忽略不计），定期储蓄2万元（收益率1.75%），货币基金5万元（今年收益2%），还持有股票20万元（今年亏损-15%），股票型基金10万元（今年亏损-10%），债券型基金10万元（今年收益率3%）。

现有一套住房，是在8年前进行购置的购房当月还款，当时的价格是120万元，首付

比例为30%，贷款期限为30年，利率为5%，还款方式为等额本息还款法，目前已还贷96

个月，该房产目前市值为150万元。王先生还拥有市价12万元的家庭轿车一辆，无贷款。

王先生一家每月生活日常开支4500元，养车费用平均每月1800元，孝敬双方父母每

月2000元。此外每年全家外出旅游花费15000元，王太太美容健身卡每年支出5000元。

王先生家庭的理财目标主要有以下几点：

1、王先生希望理财规划师对其家庭的流动性资产进行规划，做好家庭资产的保值增值；

2、王先生夫妇希望儿子将来在大学毕业后可以出国留学，预计届时需要留学费用共计150

万元，希望尽早建立教育金账户进行储备。

3、一家三口除基本社保外，只有王先生投保有短期意外保险，希望理财规划师提出相关建

议，降低家庭风险。

4、以目前二人的收入情况，王先生希望自己60岁时，夫妇二人同时退休，以便更好地享

5

受晚年生活。考虑到通货膨胀因素，预计退休后每年养老开支需要15万元，预计退休后生

存30年，希望从现在开始准备养老基金。

提示：

假设王先生家庭子女教育开支专项资金投资收益率为6%；

退休专项资金于退休前采取相对积极投资策略，收益率为4%；

退休后投资相对保守，收益率为2%，预计退休后的通货膨胀率为2%。

信息收集时间为2022年12月31日；

不考虑活期存款利息收入；

月支出均化为年支出的1/12；

不考虑折旧。

阅读上述资料，请完成下面30道题。

1.关于王先生家庭资产表述正确的是（）。

*A.王先生家庭现金及现金等价物金额为120000元(正确答案)B.王先生家庭其他金融资产为400000元(正确答案)C.王先生家庭实物资产为1620000元(正确答案)D.王先生家庭总资产为2140000元(正确答案)2.在收入支出表中,关于王先生家庭收入的数据表述正确的是（）。*A.王先生年总收入为96000元B.王先生年总收入为116000元(正确答案)C.王太太年总收入为60000元D.王太太年总收入为72000元(正确答案)3.下列关于王先生家庭年支出的数据表述正确的是（）。*A.日常生活支出为54000元(正确答案)B.房屋按揭还贷年支出为54111.6元(正确答案)C.旅游支出为15000元(正确答案)D.家庭支出总额为173711.6元(正确答案)4.下列对王先生家庭收入支出表信息描述正确的是（）。*A.王先生家庭投资收入为-35650元(正确答案)B.王先生家庭收入总计为152350元(正确答案)C.王先生家庭支出总计为173711.6元(正确答案)D.王先生家庭年结余为-21361.6元(正确答案)5.下列关于王先生家庭财务比率表描述正确的是（）。*A.王先生家庭投资与净资产比率为28%(正确答案)B.王先生家庭负债比率为34%(正确答案)C.王先生家庭财务负担比率为36%(正确答案)D.王先生家庭流动性比率为8.28(正确答案)6.关于王先生家庭的结余比率，下列说法正确的是（）。*A.可以通过降低支出的方式，提高结余比率(正确答案)B.结余比率可以反映王先生家庭提高其净资产的能力(正确答案)C.王先生家庭结余比率过高D.王先生家庭的结余比率适当7.根据王先生家庭投资与净资产比率，下列说法正确的是（）。*A.投资与净资产比率=投资资产/净资产(正确答案)B.投资与净资产比率反映王先生家庭通过投资提高净资产规模的能力(正确答案)C.投资资产包括股票、债券、基金等金融资产，以及投资的实物资产(正确答案)D.王先生家庭的投资与净资产比率过低(正确答案)8.根据王先生家庭流动性比率，下列说法正确的是（）。*A.流动性比率=流动性资产/每月支出(正确答案)B.王先生家庭的流动性比率可以适当调低(正确答案)C.流动性过剩说明家庭资产流动性好，是良好的表现D.王先生家庭流动性比率应设定的合理区间为月支出的3-6倍(正确答案)9.下列比率中，反映客户家庭投资意识的强弱，是衡量客户能否实现财务自由重要指标的

是（）。*A.投资与净资产比率(正确答案)B.流动性比率C.财务负担比率D.资产负债率10.根据王先生家庭负债比率，下列表述正确的是（）。*A.负债比率参考值应低于50%(正确答案)B.负债比率过高，说明家庭的财务风险小，是良好的表现C.王先生家庭负债比率过高D.从清偿比率可以侧面观测家庭的负债情况(正确答案)11.关于王先生家庭的财务诊断正确的是（）。*A.王先生家庭结余过低(正确答案)B.王先生家庭偿债能力很强(正确答案)C.王先生家庭投资资产过多D.王先生家庭风险保障不充分(正确答案)12.下列关于王先生家庭现金规划方面的建议错误的是（）。*A.王先生可以减少活期存款购买指数基金(正确答案)B.王先生可以适当配置货币市场基金以提高流动性资产收益C.王先生可以增加股票配置来提高流动性资产的收益(正确答案)D.王先生可以增加国债的配置来补充流动性资产(正确答案)13.王先生的资产中，包含了活期和定期和货币基金，对于货币基金这种现金管理工具的说

法正确的是（）。*A.投资起点较低(正确答案)B.收益率比活期存款高(正确答案)C.申购不需要手续费(正确答案)D.本金安全(正确答案)14.王先生的资产中，配置了20万的股票，请问A.股股票日涨跌幅限制为?*A.1%B.2%C.5%D.10%(正确答案)15.如果王先生期望在儿子22岁大学毕业出国留学时，准备好相关费用，现在至少需要一

次性投资（）元可以满足其需求。*A.395769.52B.457046.63C.482933.08D.557046.63(正确答案)16.如果王先生现在开始采用每年初投入相同金额的方式对儿子留学基金进行积累，那么每

年所需要投入的金额为（）元。*A.40776.84B.42431.29C.50157.74(正确答案)D.53167.2117.王先生担心自己家庭未来发生财务危机影响孩子留学，以下投资手段可以有效解决王先

生困扰的是（）。*A.银行储蓄B.年金保险(正确答案)C.股票与公司债券D.政府教育资助18.理财规划师在为王先生家庭配置保险产品时，比较合理的是（）。*A.王先生家庭每年的保费以双十原则考虑，大致为15000元(正确答案)B.王先生应该优先配置年金保险C.王先生作为收入支柱应该配置定期寿险(正确答案)D.王太太不用配置任何保险19.王先生企业为其缴纳养老金，并且配置了年金险作为养老金的补充，为适当增加养老金储备，其计划在自己的养老金中配置少量基金，下列属于晨星评级基金步骤的是（）。*A.首先对基金进行分类(正确答案)B.衡量基金的收益(正确答案)C.计算基金的风险调整后收益(正确答案)D.使用定性分析，对基金的投资规则、投资理念、投资风格和流程进行评价(正确答案)E.采用星级评价的方式，根据风险调整后收益指标与定性分析结果，对不同类别的基金分别进行评级，划分为5个星级(正确答案)20.如果王先生现在开始采用每年末投入相同金额的方式对夫妇二人的养老基金进行积累，

那么每年所需要投入的金额为（）元。*A.56442.88B.88350.19C.140760.47(正确答案)D.184146.3621.王先生由于经济能力，无法投入养老所需金额，为了保持退休后的生活质量不变，考虑

推迟退休5年，则每年需要投入的金额降为（）元。*A.68562.57B.72346.22C.86234.58D.93435.79(正确答案)22.为了保障养老资金的安全可靠，王先生可以选取的养老金投资手段包括（）。*A.股票B.个人养老金(正确答案)C.商业养老保险(正确答案)D.国债(正确答案)23.王先生虽然对养老金有所计划，但是还担心通货膨胀对自己养老金的侵蚀。假设通货膨胀率2%，现在的100万，20年后相当于多少钱?*A.36万B.44万C.54万D.67万(正确答案)24.王先生在您的带动下自己也学习理财知识后，认为将养老金应当配置一些年金类产品做一个资产配置，那么关于资产配置基本含义的论述正确的有?*A.当一种资产的表现连续几年远远好于另外一种资产的表现时，投资者可能对资产配置产生悲观的态度(正确答案)B.资产配置的最终结果不依赖投资者在资产种类上的选择和权重，以及具体投资上的判断和技巧C.在资产配置的过程中，一个十分重要却常常被忽视的因素是监督并对资产的权重作出调整。通常情况下，遵循利用资产的周期性价格变化进行再平衡