银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试模拟试题及解析

银行专业人员《公共科目+风险管理》

考试模拟试题及解析

在金本位制度下，汇率的决定基础是（）

Lo

A.购买力平价

B.黄金输送点

C.铸币平价

D.利率平价

【答案】：C

【解析】：

在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按

不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

2.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。

A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上，开展柜台市场试点工作

B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易

场所之外进行交易的场所或平台

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

所

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进

行交易提供服务的场所或平台

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交

易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方

在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行

交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。

3.按利息支付方式划分，债券可分为（）。

A.固定利率债券

B.普通债券

C,附息债券

D.浮动利率债券

E.零息债券

【答案】：B|C|E

【解析】：

按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为

普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否

固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。

4.下列关于撤销权表述正确的有（）o

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤

销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成

损害的，银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为

或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权

时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权

的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行

使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时一，债权人可以以

自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者

应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5

年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

5.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A.违约风险暴露

B.相关性

C.置信度

D.经济增加值

【答案】：D

【解析】：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违

约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相

关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法

之一。

6.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此计

量得出的经济资本就o()

A.较低；较小

B.较高；较小

C.较低；较大

D.较高；较大

【答案】：D

【解析】：

置信水平(又叫置信度)是一个事先确定的概率，用于表述突破这个

概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险

厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的

经济资本就较大。

7.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘

4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是

()o

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】：B

【解析】：

票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,

利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客

体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

8.下列属于商业银行承诺业务的是()o

A.备用信用证

B.银行保函

C.开立信贷证明

D.不可撤销信用证

【答案】：C

【解析】：

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向

客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为:

项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

9.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

【答案】：B

【解析】：

A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用

卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

10.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

【答案】：C

【解析】：

犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A

项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然

人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危

害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外

在表现，包括危害行为、危害结果。

11.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要

性银行的资本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统

重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和

10.5%o

12.质押可分为()o

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

【答案】：A|C

【解析】：

根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前

者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质

押。

13.银行信息披露的方式包括（）。

A.内部邮件

B.新闻媒体

C.致股东的信

D.新闻发布会

E.年报

【答案】：B|D|E

【解析】：

银行信息披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻

发布会、年报等方式。

14.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

题中ABCDE五项均属于“人员因素”风险类别。

15.个人住房装修贷款可以用于（）。

A.支付家庭装潢的施工款

B.购买健身器材

C.支付维修工程的施工款

D.支付相关的装修材料款

E.购买厨卫设备

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的

人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的

施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。

16.一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、

以市场价格表示的产品和劳务总值是（）。

A.国民收入

B.国民生产总值

C.国民生产净值

D.国内生产总值

【答案】：D

【解析】：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国

（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在

一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值。

17.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只

能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方

当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人

提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定

以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定

的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担

合同中规定的义务；③责任相对。

18.下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。

A.RAROC=税后净营业利润一经济资本义资本成本

B.EVA>0,表明银行的资产使用效率高，银行价值增加

C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本

D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收

入的匹配

E.EVAV0时-，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增

加

【答案】：B|D

【解析】：

A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核

心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVAV0,此时即使会计报表

反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减

少。

19.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本

报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服

务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬

一般不高于其薪酬总额的35%。

20.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的

是（）。

A.管理人员之间统一口径

B.提供检查经费

C.提供内部管理基本情况

D.转移相关账本

【答案】：c

【解析】：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在

机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和

内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业

从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内

部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

21.公司的经营决策机构是（）。

A.股东（大）会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

【答案】：D

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。

22.货币政策可选择的中介目标有（）。

A.同业拆借利率

B.信贷规模

C.货币供应量

D.利率

E.银行备付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系

密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可

以间接地控制终极目标。

23.商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）。

A.总行行长

B.会计

C.副行长

D.财务负责人

E.监管部门认定的其他高级管理人员

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认

定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监

事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

24.政策性银行的职能有（）o

A.经济调控职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.补充性职能

E.金融服务职能

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社

会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政

策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥

其服务性职能。B项属于商业银行的职能。

25.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前

货币政策的传导渠道有（）。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其

传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

26.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护

商业银行声誉的一个重要层面。

A.领导能力

B,企业社会责任

C.盈利能力

D.战略发展计划

【答案】：B

【解析】：

将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明

度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部

广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和

供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值

得信赖的机构形象。

27.现代商业银行具有的特点包括（）。

A.具有结算功能

B.具有信用创造功能

C.具有信用中介功能

D.利息水平适当

E.信用功能扩大

【答案】：B|D|E

【解析】：

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，

以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三

个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。

28.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿

元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%,

则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

【答案】：D

【解析】：

根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣除项）/（信

用风险加权资产+12.5X市场风险资本要求），可以推出：市场风险

资本要求=［（资本—扣除项）/资本充足率一信用风险加权资产］/12.5

—（40M-100）/12.5=32（亿元）。

29.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此

互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

【答案】：D

【解析】：

按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联

行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统

联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。

30.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）o

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

31.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策

工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常

备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

32.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原

则是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不

超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得

是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物

收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物

接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的

价格或服务上的优惠。

33.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

【答案】：D

【解析】：

市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价

值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

34.商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（）作为区域风险

预警信号。

A.区域经济整体下滑

B.区域内的产业发展规划不合理

C.区域相关法律法规重大调整

D.区域主导产业出现衰退

E.区域内客户资信状况普遍降低

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化

以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险

预警主要包括：①政策法规发生重大变化;②区域经营环境出现恶化;

③区域商业银行分支机构出现问题。BC两项属于政策法规发生重大

变化的情况；ADE三项属于区域经营环境出现恶化的情况。

35.商业银行采用操作风险标准法计算监管资本时，将所有业务分为

九个业务条线，操作风险对应的资本要求系数（以B表示）不同，监

管规定的B值包括（）。

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】：B|C|E

【解析】：

各业务条线的操作风险资本系数如下：①零售银行、资产管理和零售

经纪业务条线的操作风险资本系数为12%；②商业银行和代理服务业

务条线的操作风险资本系数为15%；③公司金融、支付和清算、交易

和销售及其他业务条线的操作风险资本系数为18%o

36.下列属于银行业监督管理目标的是（）。

A.促进经济增长

B.维护公众对银行业的信心

C.促进宏观经济平稳运行

D.防止通货膨胀

【答案】：B

【解析】：

我国的银行监管目标主要包括：①保护存款人和广大金融消费者的利

益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯

罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

37.贷款分类的原则不包括（）。

A.真实性

B.及时性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷

款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理

等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多

因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；

④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调

其分类等级。

38.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】：D

【解析】：

商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只

有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等

级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场

所。

39.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A.代理行往来

B.由境外服务提供商提供的外包服务

C.设立境外机构

D.国际资本市场业务

E.对“一带一路”国家的授信

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往

来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

40.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。

A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险

B.银行支付清算系统突然中断运行

C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑

D.房地产价格出现大幅度向下波动

E.部分行业出现集中违约

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及

国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下

波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要

交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分

国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来

重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情

景。

41.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构

购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：①依法合规原则;

②风险收益匹配原则；③集中管理及总量控制原则；④实质重于形式

原则。

42.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）o

A.货币市场

B.期货市场

C.流通市场

D.现货市场

E.资本市场

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，

偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资

本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期

长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来

运用。

43.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备

首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）o

A.首席风险官必须具备独立性

B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理

C.首席风险官不能向董事会报告

D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责

【答案】：C

【解析】：

《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经

营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并

可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。

44.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）o

A.规范银行业从业人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】:A|C|D

【解析】：

《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的

宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员

整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，

维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业

从业基本准则的内容。

45.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监

管规则大体包括（）o

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

【答案】:C|D

【解析】：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规

则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、

工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，

如《银行业监督管理法》等。

46.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）o

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期

和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活

两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中

国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把

握。

47.债券市场的主体是（）。

A.银行间市场

B.场外市场

C.交易所市场

D.商业银行柜台市场

【答案】：A

【解析】：

银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，

属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方

式是逐笔结算。

48.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）o

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

【答案】：D

【解析】：

A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项，风险规

避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿是指事前（损失

发生前）对风险承担的价格补偿。

49.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复

议。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国务院

C.中国人民银行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】：

国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政

机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政

行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。

对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国

务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。

50.下列关于信用风险的说法，不正确的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于

信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义

价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损

失不容忽视

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合

带来损失

【答案】：B

【解析】：

B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存

在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

51.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担

保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而

收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍

返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的

额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

52.下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。

A.通用公式：利息=本金义年（月）数义年（月）利率

B.换算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.换算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率

E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数义年（月）利率+本金义

零头天数义日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天数义日利

率；B项，日利率（％。）=年利率（％）+360。

53.票据是（）o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③

票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票

据是设权证券；⑦票据是债权证券。

54.同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作

社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额不超过该机构各项存款余

额的（）。

A.8%

B.20%

C.100%

D.80%

【答案】：A

【解析】：

同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、

农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该

机构各项存款余额的

8%o

55.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户

的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两

个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】：A