2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力通关试题库

（有答案）

单选题（共100题）

1、以下不属于内部控制保障体系的要素是（）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

【答案】B

2、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来

的。

A.农村信用社

B.城市信用社

C.农村资金互助社

D.人民银行

【答案】B

3、货币的本质是（）。

A.商品

B.交换价值

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】D

4、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质

押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】D

5、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.开立信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

【答案】A

6、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）o

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】C

7、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（）。

A.国家风险

B.法律风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】D

8、按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿

元，则其一级资本不得（）o

A.低于800亿元

B.低于600亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

【答案】B

9、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应

遵循的原则是()。

A.诚实守信

B.效益优先

C.公平合理

D.客户利益至上

【答案】B

10、下列不属于借记卡的是()。

A.准贷记卡

B.储值卡

C.专用卡

D.转账卡

【答案】A

11、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院

后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做

法()o

A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的

B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励

C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来

D.属于行贿

【答案】D

12、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的

是（）。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

【答案】D

13、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项

的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的

是（）O

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【答案】D

14、在我国，从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。

A.投资

B.政府消费

C.私人消费

D.净出口

【答案】A

15、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助

学贷款

C.国家助学贷款实行"财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用

和按期偿还”的原则

D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”

的原则

【答案】A

16、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市

场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当（）的计量

模型。

A.首先开发信用风险、操作风险

B.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

【答案】B

17、根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.可转换公司债券

D.银行承兑汇票

【答案】C

18、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,

应通过（）存款账户办理。

A.一般

B.基本

C.临时

D.专用

【答案】B

19、下列关于汇票的表述，正确的是（）。

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支

付的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行

【答案】B

20、《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境

内设立的（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.城市信用合作社

【答案】C

21、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中,

正确的是（）

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行

为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的

行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

【答案】D

22、中国银行业协会的最高权力机构是（）o

A.常务理事会

B.中国银行保险监督管理委员会

C.理事会

D.会员大会

【答案】D

23、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.专业胜任、勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

【答案】B

24、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接

管，接管期限最长为（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

25、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）

进行调控。

A.货币政策工具

B.金融工具

C.经济政策

D.经济手段

【答案】A

26、下列属于我国财务公司业务的是（）o

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.承销成员单位企业债

D.吸收存款

【答案】C

27、中国银行业协会属于（）。

A.营利性法人

B.地方性非营利法人

C.全国性非营利社会团体

D.公益性团体

【答案】C

28、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说

法正确的是（）。

A.可以为其提供资金账户？

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外？

D.以上三种做法都不合法

【答案】D

29、制定公司基本管理制度的机构是（）

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

【答案】B

30、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则

B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法

权益，不得对客户进行误导销售

C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风

险承受能力评级的理赋产品

D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】C

31、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通

B.优化资源配置

C.经济调节

D.反映经济运行

【答案】A

32、资金业务最主要的风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】A

33、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和

劳务的（）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上

涨。

A.市场

B.需求

C.结构

D.预期

【答案】B

34、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的（）进行的，要求其

就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

A.股东大会

B.董事、高级管理人员

C.风险管理委员会

D.监事会

【答案】B

35、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

【答案】C

36、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时

无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取

现金的支票是0。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

【答案】B

37、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。

A.第三方机构代表双方谈判

B.要约承诺

C.第三方公正

D.第三方强制

【答案】B

38、我国商业银行最基本的职能是（）。

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.充当信用中介

D.金融服务

【答案】C

39、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。??

A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公

众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

【答案】C

40、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通

知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品

种。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

【答案】B

41、下列关于计算活期存款利息的说法中，正确的是（）。

A.本金计息起点是分

B.须执行人民银行规定的同期限档次存款利率

C.一年一定按365天计算

D.按季度结息

【答案】D

42、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（）。

A.开证申请人是信用证第一付款人

B.开证行是信用证第一付款人

C.信用证是一项独立文件

D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和

光票信用证

【答案】A

43、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常

的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成

一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

【答案】C

44、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动

性水平的指标是（）o

A.流动性覆盖比率

B.流动性缺口率

C.核心负债比例

D.净稳定融资比率

【答案】D

45、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

C.扩张性财政政策与扩张性货币政策

D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

【答案】A

46、中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.监事会

B.会员大会

C.理事会

D.其他委员会

【答案】B

47、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定

期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%,活期存款利率

0.36%O存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法,

小李支取10000元的利息是（）元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

【答案】D

48、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复

B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监

督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检

查监督权

【答案】D

49、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人

员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）,建立健康

的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业

的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

【答案】B

50、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】D

51、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、

信用及利率等方针和措施的总称为（）。

A.市场调节

B.财政政策

C.货币政策

D.宏观调控

【答案】C

52、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

【答案】A

53、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在（）。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

【答案】C

54、急需用款一般选择的汇款方式是（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.邮寄

【答案】A

55、下列不属于违法行为的是（）。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住

房按揭贷款

C.银行工作人员购买假币

D.银行受客户委托为其资产进行理财

【答案】D

56、教育储蓄存款的起存金额为（）o

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1万元

【答案】B

57、商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以存折为存取凭证

B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证

D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

【答案】B

58、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理

财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产

品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

【答案】A

59、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙,

后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2

万元，这说明了票据的（）o

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

60、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规

定杠杆率不能低于（）。

A.5%

B.4%

C.3%

D.8%

【答案】C

61、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）o

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用

【答案】B

62、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）o

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.会员制

【答案】C

63、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够

为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独

为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。

A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求

B.认为此邀请不合理，严词拒绝

C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进

行

D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户

【答案】C

64、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

【答案】c

65、下列选项中，质权应自办理出质登记时设立的不包括()o

A.可以转让的注册商标专用权中的财产权

B.可以转让的基金份额

C.汇票(有权利凭证)

D.应收账款

【答案】C

66、关于中央银行定向票据，下列说法不正确的是()。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据,

该银行必须认购

B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C.发行中央银行定向票据可使中央银行有针对性地回笼银行资金

D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

【答案】B

67、经济周期的四个阶段是指()。

A.繁荣一衰退一萧条一崩溃

B.繁荣一萧条一衰退一崩溃

C.繁荣一衰退一萧条一复苏

D.繁荣一萧条一衰退一复苏

【答案】C

68、小李在甲银行研究部门工作.但他准备辞职，辞职后可能到乙

银行类似部门工作，则下列说法正确的是()。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗

位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】C

69、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行

为是指()o

A.委托代理

B.无权代理

C.法定代理

D.指定代理

【答案】B

70、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务,

只收取手续费，（）贷款风险。

A.承担

B.部分承担

C.共同承担

D.不承担

【答案】D

71、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。

A.净现金流量

B.净资产利息

C.净资产产出

D.净利息收益率

【答案】D

72、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）o

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

在一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

【答案】A

73、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。

A.定活比

B.零售贷款占比

C.生息资产占比

D.成本收入比

【答案】C

74、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到

某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付

给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6%

B.4%

C.2%

D.4.08%

【答案】A

75、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的

是（）。

A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值

C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

D.不良贷款余额与贷款余额的比值

【答案】A

76、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是0

A.金融资产管理公司

B.金融租赁公司

C.贷款公司

D.汽车金融公司

【答案】B

77、按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A.资本公积

B.未分配利润

C.少数股权

D.一般准备

【答案】D

78、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.交易自愿

B.公平竞争

C.自觉守法

D.诚实信用

【答案】D

79、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

【答案】A

80、存款的计息起点为（）o

A.厘

B.分

C.角

D元

【答案】D

81、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】C

82、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。

A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

C.扩张性财政政策与扩张性货币政策

D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

【答案】A

83、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则

B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

【答案】D

84、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）

填写。

A.客户

B.商业银行管理层

C.销售人员

D.其他人员

【答案】A

85、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）

A.将客户信息提供给合作的保险公司

B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

【答案】D

86、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。

A.国务院

B.财政政策

C.中央银行对法定货币发行权的垄断

D.中央银行代理政府经理国库

【答案】C

87、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从

事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

【答案】D

88、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）

A.通常情况下，资产与负债的久期相等

B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零

C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期

D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期

【答案】B

89、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，

是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生

的，是犯罪中止

【答案】B

90、票据最原始、最简单的作用是（）。

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.信用作用

【答案】B

91、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

【答案】A

92、备用信用证实质上是（）o

A.担保业务

B.代理业务

C.理财业务

D.托管业务

【答案】A

93、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

【答案】C

94、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定

的是（）O

A.不了解风险控制框架

B.不了解银行业的起源和发展

C.不了解安全生产守则

D.不了解理财产品的设计原理

【答案】A

95、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的

是（）。

A.固定收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

【答案】B

96、下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】A

97、下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.旅行支票

【答案】A

98、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中

职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

【答案】D

99、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15

万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

100、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中

认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的

数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

【答案】C

多选题（共80题）

1、风险管理的三道防线是指（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

【答案】ABC

2、下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30~50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作

为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

【答案】A

3、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识

B.专业知识

C.资格

D.能力

E.年限

【答案】BCD

4、中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征

有0。

A.是一种重要的货币政策手段

B.以调节金融体系的流动性为目的

C.主要目的是为中国人民银行筹集资金

D.具有无风险、流动性高的特点

E.它是一种长期债券

【答案】ABD

5、下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有()。

A.它们都是银行常用的金融衍生物，都属于互换

B.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险

D.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

E.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

【答案】ABCD

6、资产负债管理的策略包括()o

A.资产证券化

B.表内资产负债匹配

C.内部资金转移定价

D.表外工具规避表内风险

E.利用证券化剥离表内风险

【答案】BD

7、银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有

()o

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为

履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

【答案】BD

8、如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有（）0

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

【答案】ACD

9、我国的股票根据投资主体性质的不同，可以分为（）。

A.社会公众股

B.国家股

C.普通股

D.优先股

E.法人股

【答案】AB

10、加强声誉风险应对处置，按照声誉事件的不同级别，灵活采取

相应措施，可包括（）o

A.对可能的补救措施进行评估，根据实际情况采取合理的补救措施

控制利益相关方损失程度和范围

B.对恶意损害本机构声誉的行为，依法采取措施维护自身合法权益

C.检视其他经营区域及业务、宣传策略等与声誉事件的关联性，防

止声誉事件升级或出现次生风险

D.核查引发声誉事件的基本事实、主客观原因，分析机构的责任范

围

E.及时开展声誉恢复工作，加大正面宣传，介绍针对声誉事件的改

进措施以及其他改善经营服务水平的举措，综合施策消除或降低声

誉事件的负面影响

【答案】ABCD

11、紧缩的财政政策措施包括（）。

A.压缩政府机构费用开支

B.扩大财政开支

C.兴建公共工程

D.增加税赋

E.增加财政赤字

【答案】AD

12、商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。

A.公司治理

B.内部控制

C.流程运转

D.部门设置

E.职能规划

【答案】CD

13、下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了

解和相应风险的识别

【答案】ABD

14、根据《合同法》的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲

裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.以欺诈、胁迫的手段订立的合同

D.合同期限届满或超出期限的

E.乘人之危的合同

【答案】ABC

15、基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。

A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.居民储蓄存款

E.外汇储备

【答案】ABC

16、单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

【答案】ABCD

17、成本中心类银行机构涵盖（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

【答案】ABC

18、第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素,

这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

【答案】ACD

19、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下（）特点。

A.不承担或不直接承担市场风险

B.以收取服务费的方式获得利益

C.种类多、范围广，占比日益上升

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

【答案】ABCD

20、按照客户类型，理财产品可以分为（）。

A.个人理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.对公理财产品

E.保证收益理财产品

【答案】AD

21、个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发

放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住

房贷款种类的有（）o

A.个人住房按揭贷款

B.二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.个人权利质押贷款

【答案】ABCD

22、信托受益人的权利主要有()。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

【答案】ABCD

23、电汇业务是指应汇款人的要求，用()的形式，指示汇入行付

款给指定收款人。

A.汇票

B.SWIFT

C.加押电传

D快递

E.本票

【答案】BC

24、以下银行各业务中，存在信用风险的有（）。

A.短期贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.票据承兑

E.掉期交易

【答案】AB

25、授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.信用证

【答案】ABCD

26、商业银行理财业务和传统信贷业务的差别主要体现在（）。

A.传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低

B.交易结构不同

C.风险因素不同

D.理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高

E.在传统信贷业务中，银行有义务进行信息披露，理财业务中不承

担信息披露业务

【答案】ABCD

27、销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或

亏损分担

【答案】ACD

28、关于银行业务的限制，下面说法正确的有（）。

A.对同一借款人贷款限制中的"同一借款人”包括同一自然人或同

一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行

B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款

条件

C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资

D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照

规定的期限兑现、收付入账，不得压单、压票或违反规定退票

【答案】ABCD

29、通常所说的M

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

【答案】CD

30、银行保函业务中，属于融资类保函的有（）o

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.履约保函

E.经营租赁保函

【答案】BC

31、商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

【答案】ACD

32、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法

对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位

和个人采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】AB

33、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】ABC

34、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有（）。

A.现在银行基本上只开不可撤销信用证

B.信用证业务是单据买卖

C.在国际贸易中，信用证开证申请人通常是进口商

D.信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函

【答案】ABCD

35、关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利

益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，

并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

【答案】BC

36、商业银行内部控制的环境要素包括（）。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

E.人力资源政策

【答案】BCD

37、我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般准备金

D.累计亏损

E.外币报表折算差额

【答案】ABCD

38、根据《民法典》，我国婚姻禁止的行为有（）。

A.包办、买卖婚姻和其他干涉婚姻自由的行为

B.借婚姻索取财物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成员间的虐待和遗弃

【答案】ABCD

39、《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括0。

A.商业银行

B.政策性银行

C.货币经纪公司

D.信托公司

E.证券公司

【答案】ABCD

40、国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,

下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业

务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

【答案】BD

41、根据我国《外汇管理条例》，下列关于单位经常项目外汇账户的

表述，正确的有（）。

A.包括B股交易账户

B.限额统一用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择

E.原则上只能开立一个

【答案】B

42、银行的效率指标包括（）。

A.市盈率

B.市净率

C.成本收入比

D.人均净利润

E.不良贷款率

【答案】CD

43、下列（）属于内部控制措施。

A.内控制度

B.风险识别

C.岗位设置

D.会计核算

E.外包管理

【答案】ABCD

44、下列选项中，不属于管理指标的是（）。

A.公司战略与业务定位

B.股东关系与公司治理

C.经营风险控制情况

D.资金使用情况

【答案】D

45、票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.行使追索

【答案】ABD

46、我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

47、影响货币乘数的因素有（）。

A.活期存款的存款准备金率

B.现金漏损率

C.超额准备金率

D.定期存款的存款准备金率

E.法定存款准备金率

【答案】BCD

48、银行业消费者的主要权利有（）o

A.安全权

B.监督权

C.受教育权

D.受尊重权

E.公平交易权

【答案】ABCD

49、保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.促进公司经营规模扩张

【答案】ABCD

50、我国银行监管的层次包括（）0

A.银行自我监管

B.市场约束

C.审慎监管

D.外部监管

E.行业自律

【答案】ABD

51、不能制止同事违规行为的要及时报告（）。

A.银行业同业协会

B.其他同事

C.所在机构

D.单位领导

E.公安部门

【答案】AC

52、第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（）。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.实收资本

E.资本利得

【答案】AC

53、如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有

()。

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

【答案】ACD

54、我国的大型商业银行包括()o

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.交通银行

D.城市商业银行

E.中国邮政储蓄银行

【答案】ABC

55、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）o

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】A

56、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的

分类规范的总称。

A.保险公司

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.保险代理人

【答案】BCD

57、下列选项中，不属于中国银行业监督管理委员会处罚措施的有

Oo

A.取消董事、高级管理人员任职资格

B.吊销营业执照

C.禁止从事银行业工作

D.罚款

E.剥夺政治权利

【答案】B

58、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有

（）。

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

【答案】BC

59、银行业从业人员的职业操守包括（）。

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

【答案】ABCD

60、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）0

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】AD

61、上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

【答案】