2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理强化训练试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、（）和产业组织政策是产业政策的核心。

A.产业结构政策

B.产业技术政策

C.产业布局政策

D.产业规划政策

【答案】A

2、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是（）。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、

方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险

【答案】D

3、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接

管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

4、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

5、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

【答案】C

6、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）o

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】B

7、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规

定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重

大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断

高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】A

8、根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到

向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损

失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

9、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是（）。

A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息

B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款

C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息

D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日

【答案】B

10、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而

是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销

【答案】D

11、在我国，企业集团财务公司属于（）。

A.银行金融机构

B.非银行金融机构

C.政策性金融机构

D.监管类金融机构

【答案】B

12、根据（）的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式

【答案】A

13、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还

产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】B

14、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%〜150%

D.15%-25%

【答案】C

15、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】C

16、商业银行市场营销是商业银行以（）为导向，实现经营管理目标

的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险

【答案】B

17、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时建资金余缺

的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

【答案】C

18、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80%

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】A

19、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业

务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

【答案】D

20、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处

理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

c.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】C

21、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

22、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是（）。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征

的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征

的贷款组合中再进行减值测试

【答案】D

23、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配

套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50%的项目资本金先行到位

【答案】B

24、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利

后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是（）。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷

【答案】B

25、下列关于货币的说法中，不正确的是（）。

A.货币的本质是一般等价物

B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系

C.货币是衡量一切商品价值的材料

D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

【答案】B

26、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公

司业务的是（）o

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

27、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的

是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借

【答案】A

28、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以

（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润

B.年度经营计划

C.年度业务增速

D.年度监管指标

【答案】B

29、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处

理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】C

30、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到

的是货币政策的（）o

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】C

31、资本市场是指期限在（）年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

32、担保的形式不包括（）0

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证

【答案】B

33、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的

是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制

【答案】D

34、超过（）年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承

受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或

其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】B

35、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场

的（）功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能

【答案】C

36、下列关于民商法的说法中，正确的是（）。

A.财产法从民法理论上讲由物权法和债权法组成

B.人身法由人格权法和婚姻法组成

C.在我国，商法的成文法规范包括《公司法》《合伙企业法》《合同

法》《证券法》《企业破产法》等

D.财产法中的债权法规定所有权、用益物权、担保物权的取得、变

更、消灭，以及占有制度、共有制度、相邻关系

【答案】A

37、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属

于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】C

38、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

【答案】D

39、（）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

【答案】B

40、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，

下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是

()o

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而

这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、

正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性,

也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处

于极为不利的地位

【答案】B

41、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险

【答案】B

42、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过

制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制

治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和

方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过

程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和

防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风

险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过

制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程

和机制

【答案】D

43、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行

法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定,

中国银监会自受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

44、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员

会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融

机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者

【答案】C

45、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法,

正确的是（）o

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确

定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失

的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失

界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合

理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】B

46、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

【答案】C

47、根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的

是（）。

A.当事人的名称

B.违约责任

C.第三方的名称

D.价款或者报酬

【答案】C

48、下列属于贷款业务创新的是（）。

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

【答案】D

49、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应

是（）。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

【答案】c

50、商业银行（）形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务

【答案】c

51、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律

性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

52、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】B

53、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

54、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

【答案】A

55、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括（）。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测

和评估

【答案】C

56、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率

【答案】C

57、（）是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种

结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑

【答案】A

58、银行本票的提示付款期限为（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

59、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币

（）o

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元

【答案】C

60、下列不属于仿效法特点的是（）。

A.成本低

B.使用广泛

C.简便易行

D.易于开拓新的客户群

【答案】D

61、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

【答案】B

62、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

63、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】A

64、我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

【答案】D

65、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误

的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护

的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况

信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离

职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】D

66、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，

根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不

良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】D

67、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒

目位置提示消费者（）o

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”

【答案】C

68、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级

资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行

核心一级资本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】B

69、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性,

只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】C

70、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏

【答案】A

71、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是（）。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿

【答案】A

72、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发

生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线

风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险

【答案】B

73、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人

同类贷款的条件

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人

同类贷款的条件

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.项目融资属于特殊的固定资产贷款

【答案】A

74、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不

良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】C

75、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

A.（W

B.OXWZ）

c.axw

【答案】D

76、下列不属于货币政策工具的是（）。

A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

B.向国家开发银行提供贷款

C.确定中央银行基准利率

D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

【答案】B

77、我国对活期存款实行按（）结息。

A.曰

B.月

C.季

D.年

【答案】c

78、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】D

79、根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其

净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

80、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防

线”不包括（）o

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门

【答案】C

81、银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照

有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

82、根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽

向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

83、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委

托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

84、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是（）。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督

则是其总行的责任

【答案】C

85、（）可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民

银行申请再贴现。

A.背书人

B.贴现人

C.贴现企业

D.贴现银行

【答案】D

86、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

87、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与

贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

88、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，（）计息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

89、下列属于消费金融公司资产业务的是（）。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】B

90、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）o

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

【答案】A

91、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金

额给收款人或持票人的票据是（）。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答案】C

92、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指

理财业务（）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

【答案】A

93、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.上市公司

D.证券公司

【答案】A

94、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是

()o

A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检

查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见

B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工

从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现

一起、严厉查处一起

C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务

风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】C

95、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的

责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职

情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、

免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责

人和直接责任人追究责任

【答案】A

96、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作（）。

A.股权众筹融资业务

B.第三方支付业务

C.平台融资业务

D.P2P业务

【答案】A

97、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

【答案】A

98、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）o

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】A

99、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的（）凭证。

A.书面借款

B.口头借款

C.电子借款

D.不限介质借款

【答案】A

100、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理

财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

多选题（共80题）

1、商业银行对问题授信应采取的措施包括（）0

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面

专家的意见

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措

施

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

【答案】ABCD

2、内部控制的内部环境包括（）。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

【答案】ABC

3、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括（）。

A.借款人名称

B.企业性质

C.经营范围

D.申请贷款的种类

E.用款计划

【答案】ABCD

4、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转,

从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

5、金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

6、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

【答案】ABC

7、商业银行开展金融创新活动。应为客户提供（）的意见，要按相

应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。

A.专业

B.客观

C.公平

D.高水准

E.高收益

【答案】ABC

8、贷款分类应遵循的原则包括（）o

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

E.全面性原则

【答案】ABCD

9、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

【答案】ABCD

10、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）o

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

11、企业集团财务公司的基本定位包括()。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通

的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品

的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供

全方位的顾问服务

【答案】AC

12、上海证券交易所规定的回购期限包括()

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

【答案】BCD

13、货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.控制通货膨胀

D.物价稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABD

14、2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指

引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从（）等方面

对商业银行管理提出监管要求。

A.治理结构

B.管理政策和程序

C.内部控制

D.信息系统

E.信息披露

【答案】ABCD

15、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）o

A.同业拆借亦称“银行同业拆借"，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

16、下列属于托收的基本当事人的有（）o

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

17、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

18、下列属于合规政策应包括的内容的有（）。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

【答案】ABCD

19、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

20、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括（）。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

【答案】AD

21、按照风险事故的来源，风险可以分为（）o

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险

【答案】ABCD

22、下列属于商业银行理财产品的有（）。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

【答案】ABCD

23、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

【答案】ABD

24、单位协定存款账户下设（）o

A.通知户

B.基本户

C.存款户

D.协定户

E.结算户

【答案】D

25、（2019年真题）申请设立期货公司，应当符合，《中华人民共和

国公司法》的规定，并且注册资金最低限额为人民币（）万元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

26、（2019年真题）股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签

订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，

除此之外，还应当公告的事项有（）。

A.I.II

B.I.II、III.IV

C.I.IlkIV

D.II、III

【答案】B

27、按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为（）。

A.基本建设

B.更新改造

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

E.政府产业投资

【答案】ABCD

28、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

【答案】ABD

29、我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

E.中国中信资产管理公司

【答案】ABCD

30、客户风险管理手段包括（）。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

【答案】AB

31、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融

租赁公司可以经营的业务包括（）o

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

【答案】ACD

32、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出

资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

【答案】ABCD

33、回购交易方式按照期限不同可以分为()

A.隔日回购

B.当日回购

C.次月回购

D.定期回购

E.次工作日回购

【答案】AD

34、客户风险管理手段包括()。

A.风险预防

B.风险化解

C.风险控制

D.风险测量

E.风险估计

【答案】AB

35、(2017年真题)股份公司在清算过程中，若公司财产能够清偿

公司债务，则按()顺序进行分配。

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(2)(1)(3)(4)(5)

C.(3)(2)(1)(4)(5)

D.(3)(1)(2)(4)(5)

【答案】B

36、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA),下

列关于该委员会的说法正确的有()。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

【答案】ABCD

37、根据《建筑施工扣件式钢管脚手架安全技术规范》JGJ130-2011,

扣件式钢管脚手架安装与拆除人员必须是经考核合格的专业架子工，

()。

A.架子工领班应持证上岗，其他人员考核合格即可

B.所有架子工应持证上岗

C.所有架子工包括分管经理应持证上岗

在一半架子工持证上岗

【答案】B

38、金融危机发生的原因包括()。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

39、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括

（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

【答案】ABCD

40、按照风险事故的来源，风险可以分为（）o

A.经济风险

B.社会风险

C.自然风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABC

41、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包

括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商

业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、

流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

【答案】ACD

42、商业银行的存款业务基本法律规则包括（）。

A.以合法正当方式吸收存款

B.经营存款业务特许制

C.依法保护存款人合法权益

D.遵守资产负债比例管理的规定

E.按照规定利率的上下限确定贷款利率

【答案】ABC

43、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）0

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评

价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制

机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运

用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确

定内部控制频率

【答案】ABCD

44、身份信息包括银行业消费者的（）。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

【答案】ABCD

45、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有

（）。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构

开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

【答案】ABC

46、（2018年真题）设立股份有限公司公开发行股票，应当符合《公

司法》规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定

的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（）。

A.II、III.IV

B.I.IV

C.I.II、III

D.I.IlkIV

【答案】A

47、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】CD

48、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当

事人的有（）。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

【答案】ABCD

49、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四

自”包括（）o

A.自我约束

B.自担风险

C.自主经营

D.自负盈亏

E.自我管理

【答案】ABCD

50、商业银行资本充足率监管要求包括（）。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

【答案】ABC

51、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

【答案】BCD

52、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银

行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于法律、规

则和准则的有（）。

A.法律

B.部门规章及其他规范性文件

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.经营规则

E.行政法规

【答案】ABCD

53、市场风险可以分为（）

A.自然风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

【答案】BCD

54、贷款人存在（），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定

的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

【答案】ABCD

55、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩

效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

【答案】ABC

56、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002,电梯的电

气设备接地支线（）。

A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地

B.可互相连接后再接地

C.应可靠接地

D.应设其他安全设施

【答案】A

57、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营,诚信对待消费者

B.热情友好服务,营造和谐服务环境

C.客观披露信息,保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

58、下列有关外部审计质量控制的说法，错误的有（）。

A.银行应该充分了解外部审计的程序及质量控制体系，配合外部审

计机构开展审计工作

B.银行应该对外部审计机构的审计报告质量及审计业务约定书的履

行情况进行评估

C.外部审计机构同一签字注册会计师对同一家银行进行外部审计的

服务年限不得超过3年

D.银行为了不影响外部审计的独立性，不宜委托负责其外部审计的

外部审计机构提供咨询服务

E.银行发现外部审计机构的审计报告存在严重质量问题时，不能终

止委托，但可以提出警告

【答案】C

59、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

【答案】ACD

60、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）o

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

61、长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券

B.发行普通金融债券

C.证券回购协议

D.向中央银行借款

E.混合资本债券

【答案