2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财模考预测题库（夺冠系列）

单选题（共100题）

1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所

得税免税或暂免征税项目的有（）o

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

2、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基

金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）o

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期

收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

【答案】D

3、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费

【答案】B

4、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求

【答案】D

5、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

6、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日

提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接

办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】B

7、④降低客户的资金成本、费率

A.0）0X3）

B.O（W

c.0（w）

【答案】D

8、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是

（）o

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金

资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申

请贷款

D.具有法人资格

【答案】A

9、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股

票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本

【答案】D

10、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C了解原则

D.连续性原则

【答案】B

11、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主

要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；

属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑

事责任。（）

A.组织事故抢救不力的

B.迟报或漏报事故的

C.在事故调查中作伪证的

D.阻碍、干涉事故调查工作的

【答案】B

12、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

Oo

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

13、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确

【答案】B

14、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月

【答案】C

15、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工

作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环

境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

16、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】C

17、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚

持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一

【答案】A

18、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事

故调查期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍

【答案】B

19、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元

【答案】C

20、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等

债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品

【答案】B

21、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业

【答案】A

22、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少

【答案】C

23、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将

退休的投资人的是（）o

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】C

24、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

25、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将

退休的投资人的是（）o

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】C

26、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款

【答案】D

27、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收

取手续费L3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆

品的增值税税率为13%,消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔

业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）o

A.45.2x15%=6.78万元

B.45.2+（1+13%）xl5%=6万元

C.（45.2+1.3）+（1+13%）*15%=6.17万元

D.(45.2+1.3+1)+(1+13%)xl5%=6.31万元

【答案】C

28、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券,

票面利率为10%,若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购

该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。（答案取近似数

值）

A.11.6%

B.6.3%

C.20%

D.22.1%

【答案】D

29、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是

Oo

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财

产品管理的规范化要求

【答案】B

30、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出

当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办

理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元

【答案】D

31、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）o

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信

息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】A

32、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100

【答案】A

33、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

34、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入

50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

35、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集

资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

c.转化资本

D.给股票定价

【答案】A

36、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持

有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生

的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的

行为违反的原则是（）o

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】B

37、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工

作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包

工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责

【答案】A

38、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则,

禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.风险提示

B.风险匹配

C.风险规避

D.风险共摊

【答案】B

39、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍

【答案】D

40、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

41、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列

表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情

况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况

下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行

扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得

截留

【答案】D

42、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正

确的是（）O

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣

除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资

者持有的基金份额进行分配

【答案】A

43、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

44、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确

的是（）o

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相

比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子

股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购

赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

【答案】D

45、外汇市场的典型特征是（）。

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性

【答案】D

46、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客

户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客

户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

47、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用

【答案】A

48、下列不属于中小企业私募债优势的是（）。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定

【答案】C

49、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是

（）o

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而

提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理

计划的委托人不得超过300人

【答案】D

50、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权

的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

【答案】C

51、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人

外汇账户按账户性质可划分为（）o

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

【答案】D

52、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最

主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

【答案】A

53、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

54、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

55、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划

【答案】C

56、(2017年真题)下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是

()o

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

【答案】D

57、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

58、(2021年真题)根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财

产的表述，错误的是()o

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

【答案】D

59、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】A

60、复利的计算基数是（）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

61、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机

制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和

结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场

【答案】D

62、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而

设计的财务方案的是（）o

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置

【答案】B

63、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下

列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15先每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】B

64、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人

所得税免税或暂免征税项目的有（）o

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

65、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是

（）o

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】C

66、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金

供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构

【答案】A

67、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同

【答案】D

68、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金

【答案】A

69、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有

的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

70、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女

【答案】D

71、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、

统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】A

72、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例

为（）。

A.1%〜3%

B.3%~5%

C.5%~10%

D.3%~10%

【答案】C

73、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，

可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给

所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿

【答案】B

74、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是

担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富

的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理

财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】D

75、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情

况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊

【答案】D

76、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是

（）o

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最

大化的当期收入

【答案】A

77、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配

【答案】C

78、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是

（）o

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

c.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

【答案】C

79、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C股票

D.商业票据

【答案】B

80、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是

（）o

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】C

81、以下不属于债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.社会管理功能

D.宏观调控功能

【答案】C

82、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工

具

D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

【答案】C

83、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同

【答案】D

84、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

【答案】D

85、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

【答案】D

86、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品

【答案】C

87、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并

向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告

【答案】D

88、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】B

89、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用

的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

90、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险

【答案】D

91、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

92、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权

【答案】A

93、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是

（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

94、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.演J风险、演］收益

【答案】C

95、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验

【答案】A

96、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计

算。

A.FV=PVx（1+r）

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVx（1+r）t

D.PV=FV/（1+r）t

【答案】c

97、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（

的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

【答案】C

98、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

【答案】C

99、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

100、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承

人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】C

多选题（共80题）

1、（2019年真题）下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

【答案】ABCD

2、（2018年真题）下列属于金融现货期权的有（）。

A.股票期权

B.股指期权

C.债券期权

D.外汇期权

E.商品期权

【答案】ABCD

3、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。

A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划

的一个重要组成部分

B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转

移

C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于

清偿债务

D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法

E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富

保障、税负减免和财富传承功能

【答案】ABD

4、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期检

测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。

A.负责人签字

B.经理签字

C.有关人员签字

D.生厂商方面签字

【答案】C

5、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保

险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行

给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的

【答案】ABC

6、根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（）。

A.基本信息

B.财务信息

C.个人兴趣

D.人生规划

E.目标

【答案】ABCD

7、（2018年真题）货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

【答案】ABD

8、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，

可以在银行直接办理

【答案】ABD

9、下列可视为永续年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

【答案】B

10、生产安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.随机性

C.潜伏性

D.必然性

E.可预防性

【答案】ABC

11、（2020年真题）投资者教育的内容包括有关个人理财的相关知

识和经验，其目标包括（）

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

【答案】AB

12、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人

承兑

【答案】ABC

13、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）。

A.提前终止风险

B.流动性风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

【答案】ABCD

14、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

15、金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.结构性金融衍生产品

【答案】ABCD

16、（2017年真题）了解客户包含的内容有（）。

A.目标客户的金融需求的主要内容

B.目标客户的短期金融需求目标

C.目标客户的长期金融需求目标

D.目标客户的经济现状

E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

【答案】ABCD

17、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

【答案】ABC

18、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有

（）o

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

【答案】ACD

19、(2017年真题)与客户理财规划直接相关的客户信息有()。

A.财富管理

B.投资管理

C.需求管理

D.理财目标

E.理财需求

【答案】D

20、某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入100。元

共计4次，假设年利率为8%,则该递延年金现值的计算公式正确

的是()o

A.1000x(P/A,8%,4)x(P/F,8%,4)

B.1000x[(P/A,8%,4)-(P/A,8%,4)]

C.1000x[(P/A,8%,7)-(P/A,8%,3)]

D.1000x(F/A,8%,4)x(P/F,8%,7)

E.1000x(P/A,8%,7)x(P/A,8%,3)

【答案】CD

21、（2018年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的

有（）。

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

【答案】ABC

22、许先生准备10年后积累15.2万元的子女教育基金，在投资报

酬率5%时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有（）o（答

案取近似数值）

A.整笔投资3万元定期定额每年6000元

B.整笔投资5万元定期定额每年6000元

C.整笔投资2万元定期定额每年10000元

D.整笔投资1万元定期定额每年12000元

E.整笔投资4万元定期定额每年7000元

【答案】BCD

23、按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品

B.证券型理财产品

C.商品及衍生品类理财产品

D.固定收益类理财产品

E.权益类理财产品

【答案】ACD

24、现场急救基本方法主要包括（）。

A.心肺复苏

B.止血

C.搬运

D.手术

E.临床诊断

【答案】ABC

25、（2017年真题）下列金融市场中，属于短期资金市场的有

（）o

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

【答案】ABC

26、在深基坑周边上述距离范围内，确需搭设办公用房、堆放料具

等，深基坑工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理，加固方案应

当（）。

A.经原专家组论证

B.再组织新的专家组进行论证

C.另行组织个别专家进行论证

D.以上三者

【答案】A

27、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关

于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

【答案】ABCD

28、（2018年真题）根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要

包括（）。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股指期货合约

【答案】ABCD

29、（2019年真题）下列属于货币市场金融工具的有（）0

A.短期政府债券

B.资金拆借

C.股票

D.商业票据

E.公司债

【答案】ABD

30、下列属于间接融资的特征的有（）o

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

E.主动权主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

31、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证

监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

32、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）o

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

【答案】ACD

33、根据《安全生产法》的规定，生产经营单位的主要负责人未按

有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，

尚不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予（）的处分。

A.2万元以下罚款

B.降职

C.撤职

D.开除

【答案】C

34、下列关于私募基金的说法，正确的是（）。

A.合伙企业不作为经济实体纳税

B.有限合伙企业只要由2个以上50个以下合伙人设立就可以成立

C.在募集资金时，不得以广告、推荐会的形式宣传

D.可以承诺保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申报备案，其单个投资者投资额不得低

于100万元

【答案】AB

35、下列哪些属于黄金T+D具有的特点？()

A.交易场所多样

B.交易时间灵活

C.交易无做空机制

D.保证金模式——利益杠杆方式

E.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】BD

36、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。

A.礼节性问候

B.了解客户需求

C.寻找突破口

D.业务操作环节

E.跟踪服务

【答案】ABCD

37、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

38、（2021年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高

【答案】ABCD

39、（2018年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的

有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价

值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

【答案】ABCD

40、生产、储存、经营易燃易爆危险品的场所不得与（）设置在同

一建筑物内，并应当与居住场所保持安全距离。

A.居住场所

B.危险品仓库

C.液化气供应站

D.公共建筑

【答案】A

41、（2020年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

【答案】BD

42、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）o

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投

资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系

【答案】AD

43、结构性理财产品包括（）。

A.利率挂钩型理财产品

B.外汇挂钩型理财产品

C.股票挂钩型理财产品

D.信用挂钩型理财产品

E.商品挂钩型理财产品

【答案】ABCD

44、财产保险包括（）。

A.物质财产保险

B.责任保险

C.健康保险

D.信用保险

E.年金保险

【答案】ABD

45、上证成分股指数的样本股选择标准有0。

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

【答案】AD

46、按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为（）。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险消极型

D.风险中立型

E.风险积极型

【答案】ABD

47、雨季施工现场应当设置排水设施，并应（）进行清理。

A.每天

B.每周

C.不定期

D.定期

【答案】D

48、2008年1月28日，建设部发布《建筑起重机械安全监督管理

规定》（建设部令第166号），规定国务院建设行政主管部门对全国

的建筑起重机械的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理，（）以

上地方人民政府建设行政主管部门对本行政区域内的建筑起重机械

的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理。

A.乡级

B.县级

C.市级

D.省级

【答案】B

49、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由

总值班担任，其主要工作内容包括（）

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以

及对救援的要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作

【答案】ABCD

50、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，

可以在银行直接办理

【答案】ABD

51、外汇的特点有（）o

A.可交易性

B.可支付性

C.可获得性

D.可换性

E.可偿还性

【答案】BCD

52、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期

检测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。

A.负责人签字

B.经理签字

C.有关人员签字

D.生厂商方面签字

【答案】C

53、下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，

投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承

担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人

签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险

人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

【答案】BCD

54、（2018年真题）家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题

和理财需求有（）。

A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

B.该阶段建议依旧保持资产流动性

C.该阶段建议以资产安全为重点

D.收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

E.进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

【答案】CD

55、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

56、某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议

客户选择的投资方式有（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

【答案】ABCD

57、生命周期理论是由（）创建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法玛

C.R布伦博格

D.威廉夏普

E.A安多

【答案】AC

58、短期政府债券市场的特点包括（）。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

【答案】ABD

59、常见的金融远期合约有（）。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.市场回购协议

【答案】ABCD

60、下列属于金融市场的微观经济功能的有（）o

A.交易功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.财富投资功能

E.反映功能

【答案】ABCD

61、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产