2023年经济师考试中级金融模拟试题二

2023年度全国经济专业技术资格考试

金融专业学问与实务(中级)模拟试题二

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)

1.(B)是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。

A.家庭B.企业C.中心银行D.政府

2.下列金融工具属于原生性金融工具的是(C)。

A.期货B.远期C.股票D.互换

3.投资基金的本质是(D)。

A.集中投资，分散投资

B.间接投资，专业投资

C.利益共享，风险共担

D.证券投资的机构化

4.将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进

行的外汇交易称为(C)。

A.远期B.期权C.掉期D.期货

5.以下关于远期合约和期货合约特点的表述中正确的是(C)。

A.远期合约多为交易所场内交易，是非标准化的合约

B.远期合约多为场外交易，是标准化的合约

C.期货合约多为交易所场内交易，是标准化合约

D.期货合约多为场外交易，是非标准化合约

6.某公司股票的每股税后盈利为0.5元，行业平均的市盈率水平为20倍，则该公司股票的发

行价格应为每股(A)元。

A.10B.15C.20D.40

7、凯恩斯认为投机动机的货币需求是(D)。

A、收入的递增函数B、收入的递减函数

C、利率的递增函数D、利率的递减函数

8、当债券的票面利率高于市场利率时，债券应(C)发行。

A、折价B、平价C、溢价D、竞价

9、假如国债的年收益率为4%,市场平均的风险酬劳率为6%,某证券的0值是1.5,则该

证券的预期收益率应为(C)。

A、6%B,10%C、13%D、15%

10、某债券的面值为100元/张，票面利率为6%,按年付息，当前市场利率为5%,债券本

期的市场价格为102元/张，则该债券的本期收益率为(B)

A.5%B.5.89%C.6%D.4.90%

11、(D)制度具有易于监管，规模效益高等特点。

A.单一银行B.持股公司C.连锁银行D.分支银行

12、不符合政策性金融机构经营原则的是(C)。

A.平安性原则

B.政策性原则

C.盈利性原则

D.保本微利原则

13、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是(A)。

A.财务监督B.人事监督C.合规监督D.经营监督

14、中国银监会的监管理念是(D)。

A.管业务、管风险、管内控

B.管法人、管风险、管市场

C.管业务、管风险、管市场

D.管法人、管风险、管内控

15、目前我国对同业拆借市场和黄金市场进行统一监督管理的金融监管机构是(A)。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

16、商业银行经营的核心目标是(B)。

A.市场营销B.追求盈利C.风险管理D.提高流淌性

17、商业银行的新型业务运营模式区分于传统业务运营模式的核心是(C)。

A.集中核算B.业务外包C.前后台分别D.设综合业务窗口

18、我国商业银行监管规定，商业银行的附属资本不应高于核心资本的(B)。

A.50%B.100%C.150%D.200%

19、商业银行经营的首要原则是(A)。

A.平安性原则B.流淌性原则C.盈利性原则D.风险性原则

20、下列各项中属于商业银行营业外收入的是(D)。

A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.固定资产盘盈

21、(A)是指主承销商先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量和需求

价格信息建立簿记，绘出需求曲线，再据此确定价格的股票IPO发行定价方式。

A.询价方式B.固定价格方式C.竞价方式D.混合方式

22、当前我国实行的股票发行监管制度是(B)。

A.审批制B.核准制C.安排制D.注册制

23、最常用的并购出资方式是(D)。

A.用现金购买资产B.用现金购买股票

C.用股票购买资产D.用股票购买股票

24、靠交易所会员干脆从事大宗上市股票交易而形成的市场，称为(C)。

A.一级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场

25、当前全球投资银行发展的最重要的趋势体现为(D)。

A.投资银行混业发展趋势B.投资银行的国际化

C.投资银行业务的多样化和专业化D.加强对投资银行业的监管

26、(A)认为金融创新是金融机构为追求利润最大化，减轻内外部金融压制而实行的防卫行

为。

A.西尔伯的约束诱致假说B.凯恩的“自由一管制”博弈理论

C.制度学派的金融创新理论D.金融创新交易成本理论

27、金融自由化的依次选择上，应优先实行(B)。

A.对外实际部门的自由化B.国内实际部门的自由化

C.对外金融部门的自由化D.国内金融部门的自由化

28、金融约束论者的政策主见为(C)。

A.温柔的金融深化是必要的B.严格的金融抑制是必要的

C.温柔的金融压制是必要的D.严格的金融压制是必要的

29、期权与其他金融衍生工具的主要区分体现为(C)。

A.须要支付期权费用

B.可实现风险转移功能

C.买卖双方的风险格局是非对称的

D.可实现财务杠杆放大效应

30.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是(C)。

A.准许商业银行设立分支机构

B.准许金融持股公司跨国发展

C.准许金融持股公司跨界从事金融业务

D.准许保险公司从事非保险业务

31、在弗里德曼货币需求函数中，强调的是(D)货币需求的影响。

A.财宝结构B.汇率C.利率D.恒常收入

32.剑桥学派的货币需求函数为(B)。

A.MV=PYB.M=kpYC.MV=PTD.M=Li(Y)+L2(i)

33.在影响货币乘数的诸多因素中，由社会公众确定的因素是(D)。

A.活期存款打算金率B.定期存款打算金率

C.超额存款打算金率D.定期存款与活期存款的比率

34.一国财政结余，对货币供应量的影响为(B)。

A.货币供应量增加B.货币供应量削减

C.货币供应量不变D.不确定

35.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是(D)。

A.央行调控机制B.货币供应机制C.自动复原机制D.利率机制

36.在恶性通货膨胀下，货币的(C)功能已完全丢失。

A.交易媒介B.价值尺度C.价值贮臧D.支付手段

37.按市场机制作用，通货膨胀的类型可分为(B)。

A.需求拉上型、成本推动型

B.公开型、隐藏型

C.非预期性、预期性

D.结构型、混合型

38.依据通货膨胀的程度划分，程度最低的是(B)通货膨胀。

A.温柔式B.爬行式C.奔腾式D.恶性

39.狭义的通货紧缩是指(B)。

A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降

C.有效需求不足D.资产泡沫破灭

40.治理通货膨胀的对策可包括(D)。

A.增加政府支出B.降低再贴现率

C.在公开市场中买入证券D.提高利率

41.下列关于中心银行业务的描述中，属于中心银行资产业务的是(D)。

A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币

B.中国人民银行汲取存款打算金

C.中国人民银行接受政府托付管理国库

D.中国人民银行进行证券买卖

42.金融宏观调控的核心是(B)。

A.收入政策B.货币政策C.财政政策D.产业政策

43.中心银行自主权最大的货币政策工具是(B)。

A.公开市场业务B.法定存款打算金率政策

C.再贷款业务D.再贴现业务

44.以下可作为货币政策操作目标的是(B)。

A.法定存款打算金率B.超额存款打算金

C.货币供应量D.经济增长

45.货币供应量作为货币政策中介指标的主要不足是(C)。

A.内生性太强B.可测性欠佳C.相关性欠强D.可控性欠佳

46.与他国民间主体交易，因他国外汇管制、罚没或国有化政策限制资金转移，使之无法履

行其商业义务而遭遇经济损失的可能性称为(D)。

A.狭义的信用风险B.广义的信用风险

C.主权风险D.转移风险

47.我国某跨国公司在会计期末时，与境外子公司合并财务报表，因母子公司所运用的记账

本位币不同，导致不同货币在相互折算的过程中，因汇率发生意外变动而蒙受账面经济损失

的可能性称为(B)。

A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险

48.下列关于我国宏观审慎监管体系构建的做法中不正确的是(C)。

A.理顺监管体系，不留监管真空

B.完善各有关部门之间的协调机制

C.探讨如何建立顺周期机制，维持金融稳定

D.完善宏观审慎监管框架，央行、财政部门和监管机构共同发挥作用，明确分工

49.我国某商业银行贷款采纳固定利率，存款采纳浮动利率，假如市场利率上升，则将对银

行带来(B)。

A.收益B.损失C.无影响D.不确定

50.在商业银行信用风险管理的过程中，用于分析借款人信用状况的“3C”方法，不包括对借

款人(C)的分析。

A.现金流B.管理C.成本D.事业连续性

51.监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和平安性的一种方

式称为(B)。

A.现场检查B.非现场监督C.合规性检查D.风险性检查

52.为加强流淌性风险管理，我国商业银行的流淌负债依存度应不低于(D)。

A.25%B.40%C.50%D.60%

53.为加强对商业银行信贷集中度的管理，我国监管规定，商业银行对单一集团客户的授信

集中度不得高于(C)。

A.5%B.10%C.15%D.20%

54.当前我国对金融控股集团实行的监管制度是(C)制度。

A.分业监管B.混合监管C.主监管D.集中监管

55.金融监管国际协调机制的最高形式是(C)。

A.信息交换B.危机管理C.联合行动D.政策的相互协调

56.以下关于一国汇率变动的说法中正确的是(C)。

A.当一国相对物价水平较高时，本币汇率倾向于升值

B.当一国国际收支逆差时，本币汇率倾向于升值

C.当一国提高利率水平常，本币汇率倾向于升值

D.当一国国际储备增加时，本币汇率倾向于升值

57.一般意义上的国际收支平衡是指(A)的平衡。

A.自主性交易B.补偿性交易C.常常性交易D.资本性交易

58.一国持有国际储备的基本功能是(C)。

A.稳定本币汇率B.维持国际资信

C.弥补国际收支逆差D.维持投资环境

59.在非居民与非居民之间借贷的金融市场称为(C)。

A.国际金融市场B.国际金融市场C.离岸金融市场D.境外金融市场

60.为保障一国国际储备的适度规模，国际储备与国民生产总值的比一般应为(B)左右。

A.5%B.10%C.15%D.20%

二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少

有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

61、以下属于同业拆借市场特点的有(ABE)。

A、信用拆借

B、期限短，以隔夜头寸拆借为主

C、参加者广泛，金融机构和企业均可参加

D、交易对象为法定存款打算金

E、交易对象为超额存款打算金

62.以下有关系统性风险的表述中正确的有(ABD)。

A.可用资本资产定价模型中的风险系数。进行测度

B.是由那些影响整个市场的风险因素所引起的

C.包括公司财务风险、经营风险等在内的特有风险

D.不能通过资产组合来消退

E.可由不同的资产组合予以降低或消退

63.我国进一步推动利率市场化改革的条件包括(ABE)o

A.营造一个公允的市场竞争环境

B.进一步完善货币政策传导机制

C.进一步推动我国同业拆借市场的发展

D.基本实现存贷款利率的市场化

E.推动整个金融产品与服务价格体系的市场化

64.政策性金融机构的经营原则是(ACE)。

A.政策性原则

B.财政性原则

C.平安性原则

D.盈利性原则

E.保本微利原则

65.我国商业银行对信贷类不良资产的处置方法包括(ABCD)。

A.催讨清收

B.债转股

C.贷款重组

D.资产证券化

E.推行贷款五级分类管理

66.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪

业务的延长。关于此项业务描述正确的是(ABDE)。

A.信用经纪业务的对象必需是托付投资银行代理证券交易的客户

B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型

C.投资银行对其所供应的信用资金担当交易风险

D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入

E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益

67.投资银行的功能包括(ABCD)。

A.媒介资金供求B.构造证券市场

C.优化资源配置D.产业集中的促进者

E.构造间接金融市场

68.金融深化的缘由包括(AE)。

A.信息不对称B.金融管制C.金融约束

D.市场竞争E.交易成本与规模经济

69.利率管制的主要目的包括(DE)。

A.限制资金外逃

B.促使人们削减储蓄

C.引导生产者、投资者按意愿持有资金

D.减低资金成本，激励投资，促进经济增长

E.限制银行间的存贷款利率竞争，爱护银行利润，维持金融稳定

70.弗里德曼货币需求函数中的机会成本变量包括(CD)。

A.恒久收入B.财宝结构C.债券资产收益率D.物价变动率E.随机变量

71.在市场经济制度下，货币均衡的实现条件包括(ADE)。

A.健全的利率机制B.足够的国际储备

C.稳定的物价水平D.发达的金融市场

E.有效的中心银行调控机制

72.治理通货紧缩的政策措施可包括(ABDE)。

A.减税B.下调利率

C.在公开市场卖出证券D.加快产业结构的调整

E.对工资和物价的管制政策

73.通货紧缩的标记包括(ADE)。

A.价格总水平的持续下降

B.价格总水平的季节性下降

C.货币需求量的持续下降

D.货币供应量的持续下降

E.经济增长率持续下降

74.中心银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着

(ABDE)等重要职能。

A.发行的银行B.政府的银行C.经营的银行

D.银行的银行E.管理金融的银行

75.在当前物价上涨率较快成为宏观经济主要冲突的经济背景下，可实行的货币政策操作包

括(ACE)。

A.上调商业银行的法定存款打算金率B.下调商业银行的法定存款打算金率

C.上调再贴现率D.下调再贴现率

E.中心银行在公开市场卖出证券

76.推断银行危机的依据包括(ACDE)。

A.银行系统不良贷款占总资产比重＞10%

B.援救失败银行的成本占整个国内生产总值比率＞5%

C.银行出现问题导致了大规模的银行国有化

D.出现了范围较广的挤兑

E.政府实行冻结存款、银行放假、担保存款等措施

77.金融衍生产品投资风险的管理方法包括(ACE)。

A.进行限额管理

B.进行持续期管理

C.进行风险敞口的对冲，套期保值

D.依据风险分散原理，分散投资

E.加强金融衍生产品的内限制度

78.以下属于我国商业银行附属资本的有(BE)。

A.资本公积B.重估储备C.未安排利润

D.少数股权E.可转换债

79.金融监管的基本原则包括(ACDE)。

A.依法监管原则B.完全竞争原则

C.统一性原则D.金融监管主体独立性原则

E.外部监管与自律并重原则

80.国际储备的特征包括(ACDE)。

A,是存量资产B.是流量资产C.是官方储备

D.是货币资产E.是各国普遍接受的货币资产

三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选

的每个选项得0.5分)

(一)

金融监管不力是2023年国际金融危机爆发和扩散的重要根源之一。危机发生后国际社

会剧烈呼吁进一步强化金融监管，改革国际金融秩序，而金融监管的发展必将受到现实金融

经济发展的影响，近年来，金融监管领域也发生着巨大的改变。

81.近年来一些发达国家转向了(A)的监管体制。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

82.该监管体制的优点是(AD)。

A.监管成本低

B.有利于增加金融监管的竞争性

C.有利于避开金融监管的官僚主义

D.有利于避开出现重复交叉监管或监管真空

83.作为监管体制的创新，同时设立负责审慎监管和对不同金融业务经营活动进行详细监管

两类监管机构的监管体制为(D)

A.巴西的牵头式监管体制

B.巴西的双峰式监管体制

C.澳大利亚的牵头式监管体制

D.澳大利亚的双峰式监管体制

84.集中统一的监管制度可更好地适应综合性银行制度发展的须要，综合性银行制度的优点

体现在(BCD)。

A.有利于加强竞争

B.有利于实现规模效益

C.有利于加强金融业的竞争力

D.有利于实现信息共享，损益互补机制

(-)

假设某商业银行当前的业务数据如下：各项存款2200万元；各项贷款1400万元；库存

现金100万元；向中心银行办理票据再贴现100万元；发行金融债券300万元；在央行存款

200万元；承诺向某电厂贷款800万元。

85.该银行的负债业务总金额为(B)万元。

A.2500

B.2600

C.2800

D.3000

86.向中心银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有(AC)。

A.再贷款

B.转贴现

C.在公开市场上出售债券

D.回购协议

87.除了现金，该行的现金资产还可能包括(ACD)。

A.在中心银行存款

B.票据贴现

C.存放同业款项

D.托收中的现金

88.法定存款打算金率按8%计算，该行可自由动用的在央行的存款金额为(A)万元。

A.24

B.88

C.100

D.200

(=)

假设某银行体系(1)基础货币总额为100万元；(2)法定打算金额为8%；(3)提现率为

10%;(4)超额打算金率2%；(5)定期存款打算金率为4%；(6)定期存款总额为20万元。

89.在只考虑法定打算金率时，该银行体系的派生存款总额为(D)。

A.200万元B.1000万元C.800万元D.1250万元

90.在只考虑法定打算金率、提现率和超额打算率时，该银行体系的存款乘数为(C)。

A.12.5B.5.56C.5D.4.17

91.在考虑上述全部条件时,存款乘数公式为(C)。

A.K=l/(r+h)B.K=l/(r+h+e)

C.K=1/(r+h+e+f