大学生财商教育（山东联盟）智慧树知到期末考试答案章节答案2024年山东财经大学

大学生财商教育（山东联盟）智慧树知到期末考试答案+章节答案2024年山东财经大学期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

答案:对买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）

答案:错价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（）

答案:对提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）

答案:对汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）

答案:错每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

答案:错已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）

答案:对保险返还是没有利息的。

答案:错现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）

答案:对以下属于个人生涯规划的特点的是（）

答案:持续性;可行性;实施性关于“房产反置换”，表述正确的是（）。

答案:适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人;年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老;可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤以下属于工资单中“四金”的是（）

答案:待业、失业保险金;住房公积金;养老保险金“以房养老”模式推出所要具备的条件包括（）。

答案:舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与;国家相关法律法规的新建、变革与完善;强大理论研发体系的形成与支撑在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）

答案:积极思维的习惯持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）

答案:准贷记卡买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）

答案:投资如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）

答案:就只能得到活期利息关于可转债获益方式，说法不正确的是（）

答案:可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）

答案:有价证券理财规划职业的要求不包括（）

答案:不需要太看重信誉市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）

答案:下降到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）

答案:4亿多对于家庭个人理财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）

答案:对大学教师不需要缴纳失业保险金。（）

答案:对银行存款可能越存越少。（）

答案:对利率和汇率是绝然分开的。（）

答案:错人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）

答案:对经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）

答案:对理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）

答案:错制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

答案:对加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）

答案:对货币养老包括以下哪项内容？（）

答案:社会养老保障;商业养老寿险;养老储蓄一般情况下，市场利率上升会引起()

答案:固定收益产品价格上升、增加债券配置;人民币回报高，减持外汇;.股票面临下跌风险;储蓄收益率增加，增加储蓄配置下列关于税务策划的说法错误的是（）

答案:可以通过各种手段减少纳税量银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）

答案:重视贷款部门金融理财中的与住房与养老相关的是（）

答案:反向抵押贷款、房产养老寿险购买黄金无法规避通胀的风险。

答案:错下列房地产投资计划说法正确的是（）

答案:房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。;房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。;需要考虑自己的房地产投资目的。“房子养老”的缺陷包括（）。

答案:联系面众多;现行法律尚有众多缺陷;具体操作繁杂投资产品的三把万能钥匙包括（）

答案:价值投资;分散投资;长期投资《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）

答案:第一以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）

答案:第三方机构免费随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）

答案:错外汇理财一般有三种主要方式，包括（）

答案:自己炒卖外汇;存款;购买外汇理财产品资本市场包括()

答案:证券投资基金市场;股票市场;中长期债券市场国内外个人金融理财的不同包括以下哪项？（）

答案:法律环境;信用环境;金融环境关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）

答案:透支消费，切勿用足免息还款期理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

答案:一般原则和具体规范外汇存款收益稳定但收益低。（）

答案:对债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）

答案:对关于理财规划师素质，正确的是（）

答案:当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突;客户有隐私权;理财师有义务为客户保密个人理财与公司理财的区别包括（）。

答案:决策理性不同;服务对象不同;经济活动特点不同以下哪项属于有形资源？（）

答案:货币教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

答案:对遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

答案:对关于个人理财生涯规划的要点，不正确的是（）。

答案:勿拘泥于按照计划行事实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）

答案:错“货币养老”的缺陷包括（）

答案:养老保障体系不健全;通货膨胀时货币易于贬值;养老金过多时不发挥实际作用投资可转换债券的优势，包括以下几点（）

答案:在清偿顺序上，同普通公司债券、长期负债(银行贷款)等具有同等追索权利，但于公司债券之后。先于可转换优先股、优先股、普通股;期限灵活性较强;风险低客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）

答案:错客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）

答案:对社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（）

答案:对分散投资不是无限的分散。（）

答案:对社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）

答案:对理财一般分为金融理财和非金融理财（）。

答案:对作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）

答案:对理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）

答案:对收入较低的时候不应该进行投资。（）

答案:错、成长型基金与收入型基金的区别包括()

答案:投资工具不同;投资目的不同;派息情况不同;资产分布不同信托按信托关系建立的方式可分为()

答案:法定信托;任意信托购买房地产目的一般包括（）

答案:融资便利;传承后代;晚年养老保障房产反置换的好处包括（）

答案:房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。;房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。;郊区的自然环境适于老年人居住关于金融理财目前存在的缺陷，说法正确的是（）

答案:理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏;严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出;理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面以下关于第三方理财的说法不正确的是（）

答案:提供专业理财建议咨询;提供银行服务;提供保险及税收计划服务下列属于另类资产的有()

答案:大宗商品;对冲基金;艺术品;证券化资产按照交易方式，金融衍生品可以分为()

答案:互换;.远期;期权;.期货金融市场的构成要素主要包括()

答案:客体;监管机构;中介;主体下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()

答案:大额可转让定期存单;银行承兑汇票美国“花钱越多缴税越少”体现是（）

答案:投资与资本利得下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）

答案:个人死后遗产处置计划不属于个人经济事务管理在国外，理财更注重于（）

答案:闲暇消费享受单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

答案:储蓄整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

答案:个人家庭幸福生活目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）

答案:无需借助学校和媒体的教育和宣传关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）

答案:“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构（）是一种高级长期投资。

答案:房地产税收规划的内容不包括（）

答案:退休后捐赠住房养老模式的意义不包括（）

答案:抑制金融保险发展利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）

答案:法定利率和市场利率两部分专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）

答案:对理财对象的财性是一样的。（）

答案:错金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）

答案:错现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（

答案:对理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

答案:错通货膨胀较快的时候，债券价格是上涨的。（）

答案:错任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）

答案:错利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）

答案:对债券是固定收益证券资本市场工具。（）

答案:对理财是有钱人的专利。（）

答案:错理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）

答案:对房子养老没有任何风险。（）

答案:错债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）

答案:对理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）

答案:错个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）

答案:对没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）

答案:错黄金T+D产品的特点包括()

答案:保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少;交易多样化，有做空机制;交易时间灵活;无交割时间限制，减少了操作成本个人金融理财置于较高位置的原因包括（）。

答案:个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山;个人信贷占比在迅速增长之中;银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款个人经济生活事务管理包括（）。

答案:个人各种金融或非金融资产投资的管理;个人日常生活中人身与财产风险防范;个人经济生活、消费支出事务的管理家庭在投资前应留有的现金储备包括()

答案:.家庭短期债务储备金;家庭短期必须支出;家庭基本生活支出储备金;家庭意外支出储备金关于理财说法正确的是（）

答案:国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。;个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。;理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。.影响黄金价格的因素有()

答案:利率;供求关系;通货膨胀;汇率关于银行开展个人理财业务的意义，正确的是（）

答案:是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求;银行自身竞争与开拓市场的需要;“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径我国债券型理财产品主要投向()

答案:企业债市场;国债市场;银行间债券市场关于教育投资计划需要考虑的内容，正确的是（）。

答案:确定教育花费额;分析子女基本情况;明确教育投资目标基金具有的特点包括()

答案:集合理财、专业管理;、严格监管、信息透明;组合投资、分散投资;利益共享、风险共担人生理财规划需要考虑的事情一般包括（）

答案:遗产分配;生老病死的费用;税费缴纳;结婚生子教育以下哪项是权益证券工具？（）

答案:股票投资第一目标是什么？（）

答案:保值以下哪一项不属于价值投资关注点？

答案:端正态度测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？

答案:测试基础资产有多少个人理财生涯规划原则是（）

答案:把握自己，把握社会1以下哪项不属于债务计划的内容？（）

答案:债务体系中国的股民数量达到（）

答案:超过1亿在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

答案:双松个人理财目标制定的首要步骤是（）

答案:自我评价遗产规划最关键的是（）

答案:立遗嘱把汇市当赌场总是希望（）

答案:一朝发迹理财规划师应具备的素质不包括

答案:保守在整个退休规划中，（）是三项最主要的影响因素

答案:通货膨胀率、薪酬增长率、投资报酬率子女教育具有（）等特点。

答案:缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是

答案:家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主退休规划是一个系统的规划过程，一个完全的退休规划不包含

答案:个人发展教育投入估算下列（）不是我国个人所得税的纳税人

答案:中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得（）是世界上最大的黄金市场。

答案:伦敦黄金市场税收筹划的原则是

答案:合法性;综合性;节税效益最大化影响应纳税额通常有（）因素。

答案:税率;计税依据属于记账式黄金的投资方式是

答案:纸黄金住宅房地产投资既可直接出售，也可进行租赁经营。

答案:对房地产投资按投资的物业类型分为

答案:居住物业投资;商业物业投资;工业物业投资;酒店与休闲娱乐设施投资房地产投资按照投资对象可以分为

答案:房地产经营投资;房地产中介投资;房地产证券投资;房地产开发投资房地产投资分析能够提高房地产投资的综合效益，使房地产能长期发挥其效用。

答案:对房地产具有以下特性：不可移动（位置固定性）、非同质性、相互影响性、保值增值性、消费、投资双重属性、数量有限性、长期使用性和难以变现性。

答案:对委托交易品种主要包括：

答案:债券;基金;股票;国债回购交割通常采用以下几种方法：

答案:Ｔ+1;Ｔ+3;Ｔ+0沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）

答案:±5%;±10%香港股票市场的投资品种有

答案:蓝筹股;交易所交易基金;红筹股;窝轮日K线图中包含四种价格，即（）。

答案:开盘价、收盘价、最低价、最高价把股票分为普通股和优先股的根据是（）

答案:享有的权利不同委托这一环节一般分为哪几种形式？

答案:网上交易;柜台委托;电话委托收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是

答案:倒T型下列（）不是普通股的特点？

答案:有限表决权光头光脚的阴线的特点是（）。

答案:开盘价等于最高价，收盘价等于最低价T型K线图的特点是

答案:开盘价、收盘价、最高价相等下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？

答案:带有上下影线的阳线或阴线对于仅有上影线的光脚阳线，（）情况多方实力最强？

答案:阳线实体较长，上影线较短从收益分配的角度看（）。

答案:普通股在优先股之后有利于证券市场繁荣的货币政策是

答案:公开市场买入下列不会造成证券市场价格上升的因素是（）。

答案:就业形势严峻股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）

答案:账面价值下列证券中不属于有价证券的是（）

答案:凭证证券股份公司发行的股票具有（）的特征

答案:无偿还期限（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。

答案:失衡投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

答案:股息和红利下列不会造成证券市场价格下降的因素是

答案:税率降低导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是

答案:管理层的决策作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）

答案:提前上涨或下跌对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单位净赎回申请超过基金单位总份数的（），即认为是发生了巨额赎回。

答案:10%开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

答案:T+2假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（）份

答案:51381.8基金收益分配不得低于基金净收益的（）

答案:90%基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）

答案:10%开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始

答案:三个月后基金投资于国债的比例不得低于（）的20%

答案:基金资产净值同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）

答案:15%按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

答案:契约型投资基金下列（）不是指数基金的优点？

答案:收益较高按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）

答案:80%健康保险按给付方式划分，一般可分为

答案:津贴型;报销型;给付型健康保险按照保险责任可以分为

答案:疾病保险;医疗保险;收入保障保险;长期护理保险现金红利的处置方式有：

答案:抵缴保险费;存入保险公司并按一定的利率滚动计息;购买交清增额保险;现金领取分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是

答案:费差益;利差益;死差益红利分配有两种方式：

答案:财产保险;责任保险按照保险标的不同，保险可以分

答案:财产保险;责任保险;人身保险采用等额本息还款计算商业银行贷款的月供是：

答案:3700元最近iPhone降价，老师有一个朋友打算通过信用卡分期购买一部，原价5199，被商家告知，可以选择分12期付款，每期只要465元。请问信用卡贷款年利率是多少？

答案:7.33%对于负债之后的情况，应该想办法如何逃避，而不是积极应对。

答案:错李先生准备贷款购买一套商品房，面积160平方米，单价每平方米4000元，银行要求的首付为30%，打算的贷款期限为20年。已知五年以上个人住房公积金贷款利率和商业银行房贷利率分别为5.22%和7.83%。据以上情况完成下列3题：

答案:3011元信用卡消费10000元，银行说可以分12期还款，每期利率0.6%。那么这笔信用卡分期的年利率是多少？

答