银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷1（共227题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷1（共9套）（共227题）银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)1、国债的债务人是()。[2015年10月真题]A、中央银行B、国家C、地方政府D、金融机构标准答案：B知识点解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。2、我国商业银行的最主要资产是()。[2015年10月真题]A、库存现金B、在中央银行存款C、现金资产D、贷款标准答案：D知识点解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。3、商业银行贷款业务流程一般为()。[2015年10月真题]A、贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C、贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D、贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查标准答案：B知识点解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。4、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。[2015年10月真题]A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款标准答案：B知识点解析：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。5、商业银行的票据贴现业务属于()。[2015年10月真题]A、衍生产品业务B、授信业务C、中间业务D、表外业务标准答案：B知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。6、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是()。[2015年10月真题]A、进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B、进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C、进口押汇是属于货物单据的购买协议D、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇标准答案：D知识点解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。7、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。[2015年5月真题]A、开证行不同B、开证行所承担的付款责任不同C、开证申请人不同D、受益人不同标准答案：B知识点解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。8、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为()。[2012年6月真题]A、9．1％B、20％C、11％D、10％标准答案：D知识点解析：持有期收益率：(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％=(110一100)／100=10％。9、下列属于商业银行非盈利性资产的是()。[2010年5月真题]A、短期贷款B、银团贷款C、债券投资D、库存现金标准答案：D知识点解析：任何一家营业的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。ABC三项资产均可给银行带来盈利。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)10、下列业务中，属于资产业务的有()。[2015年10月真题]标准答案：C,D知识点解析：资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。信用卡透支属于个人贷款业务；购买国债属于债券投资。AB两项，向中央银行借款及吸收存款都属于负债业务；E项，代理财政属于代理中央银行业务，属于中间业务中的代理业务。11、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。[2015年10月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。12、贴现利息的决定因素包括()。[2015年10月真题]标准答案：B,C,E知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从以上贴现利息的计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额；②贴现利率；③贴现期。13、商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。[2015年5月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。14、下列属于非融资类保函的有()。[2014年11月真题]标准答案：B,C,E知识点解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。15、下列商业银行业务中属于贸易融资的有()。[2014年6月真题]标准答案：A,C,E知识点解析：商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同可以分为两大类：①进口方银行为进口商提供的服务，主要包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇；②出口方银行为出口商提供的服务，主要包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。16、下列关于票据贴现的表述，正确的有()。[2014年6月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。17、按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。[2012年6月真题]标准答案：B,E知识点解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。三、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)18、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。19、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。()[2013年11月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。20、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()[2012年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。21、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。22、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。23、我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。24、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)1、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。[2015年10月真题]A、可疑类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款标准答案：B知识点解析：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。2、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。[2014年6月真题]A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务标准答案：B知识点解析：暂无解析3、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。[2009年10月真题]A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书标准答案：C知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。4、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是()。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口标准答案：D知识点解析：D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。5、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的()。A、保理业务B、负债业务C、代理业务D、贷款业务标准答案：A知识点解析：保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。6、下列关于票据转贴现的描述，正确的是()。A、是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人标准答案：B知识点解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。7、许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为()。A、名义收益率=即期收益率=持有期收益率B、名义收益率＜即期收益率＜持有期收益率C、名义收益率＞即期收益率＞持有期收益率D、名义收益率＜即期收益率＞持有期收益率标准答案：B知识点解析：三种收益率的计算公式为：名义收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／购买价格×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。因为购买价格＜面值，票面利息＜出售价格-购买价格+利息，所以名义收益率＜即期收益率＜持有期收益率。8、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是()。A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割标准答案：C知识点解析：C项，远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。9、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息()元。A、16．00B、15．50C、15．00D、14．50标准答案：B知识点解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。10、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标()以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2个百分点D、5个百分点标准答案：C知识点解析：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。11、()二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A、记账式国债B、凭证式国债C、储蓄国债(电子式)D、地方政府债券标准答案：A知识点解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)12、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。[2015年10月真题]标准答案：B，C，D，E知识点解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。13、下列关于票据贴现的表述，正确的有()。[2014年6月真题]标准答案：A，C，D，E知识点解析：票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。14、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括()。[2009年10月真题]标准答案：C，D，E知识点解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。15、个人贷款业务的基本还款方式通常包括()。标准答案：A，D知识点解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。16、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有()。标准答案：A，C，D知识点解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。17、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。18、按照授信形式不同，客户授信额度包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。19、银行间债券市场的交易品种包括()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：银行间债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、买断式回购、远期交易、债券借贷等。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)20、商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。()[2013年11月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。21、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。22、银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行债券投资的风险，包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。23、在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：货币互换交易的本金交换形式是：在协议生效日双方按约定汇率交换入民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换。因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。24、到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。25、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。26、我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。27、不可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，可撤销的备用信用证旨在保护开证行的利益。不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)1、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是()。[2015年10月真题]A、进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B、进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C、进口押汇是属于货物单据的购买协议D、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇标准答案：D知识点解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。2、下列属于商业银行非盈利性资产的是()。[2010年5月真题]A、短期贷款B、银团贷款C、债券投资D、库存现金标准答案：D知识点解析：任何一家营业的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。ABC三项资产均可给银行带来盈利。3、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是()。[2009年10月真题]A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款标准答案：A知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。4、下列关于贸易融资的说法不正确的是()。A、商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B、与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C、福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D、信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具标准答案：B知识点解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。5、关于我国公司债，下列说法不正确的是()。A、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司B、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司C、公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定D、公司债的监管机构为财政部标准答案：D知识点解析：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。6、远期外汇交易又称为()，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A、现汇交易B、外汇现货交易C、期汇交易D、外汇期货交易标准答案：C知识点解析：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易。7、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A、8900B、9800C、8800D、9900标准答案：B知识点解析：贴现付款额=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。8、()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A、基本建设贷款B、商业网点贷款C、科技开发贷款D、流动资金贷款标准答案：B知识点解析：按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款；②技术改造贷款；③科技开发贷款；④商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。9、债券市场的主体是()，债券存量约占全市场的95％。A、银行间市场B、场外市场C、交易所市场D、商业银行柜台市场标准答案：A知识点解析：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95％，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。10、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过()。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年标准答案：C知识点解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)11、下列属于非融资类保函的有()。[2014年11月真题]标准答案：B，C，E知识点解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。12、目前，我国开办的国内贸易融资业务有()。[2009年10月真题]标准答案：A，B，C知识点解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。13、个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。14、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括()。标准答案：A，C知识点解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。15、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。标准答案：A，B，C，E知识点解析：D项，在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司；我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。16、商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。标准答案：A，E知识点解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。17、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。标准答案：A，C，D知识点解析：B项，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务；E项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。18、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有()。标准答案：B，E知识点解析：B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。三、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)19、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。20、出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。21、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：远期是交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产；期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。两者双方都有权利和义务。期权的买方只有买入或卖出的权利，不承担义务。22、外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。()。A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。23、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。24、实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。25、中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共11题，每题1.0分，共11分。)1、国债的债务人是()。[2015年10月真题]A、中央银行B、国家C、地方政府D、金融机构标准答案：B知识点解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。2、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是()。[2015年10月真题]A、福费廷B、进口押汇C、保理D、出口押汇标准答案：D知识点解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。3、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为()。[2012年6月真题]A、9．1％B、20％C、11％D、10％标准答案：D知识点解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％=(110-100)／100=10％。4、()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。[2009年10月真题]A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷标准答案：D知识点解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。5、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。[2009年10月真题]A、远期外汇交易B、即期外汇交易C、贷币互换D、利率互换标准答案：D知识点解析：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。6、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是()。A、信用证是一项独立文件B、信用证业务处理的是单据C、开证行是信用证第一付款人D、开证申请人是信用证第一付款人标准答案：D知识点解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。7、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为()。A、金融债券B、国债C、公司债券D、企业债券标准答案：A知识点解析：我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券，主要包括政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。8、银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于()业务。A、清算B、交易C、支付结算D、代理标准答案：B知识点解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。9、在行市有利于买方时，买方将买入()期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A、看跌B、看涨C、双向D、卖出标准答案：B知识点解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。10、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A、短期B、中央银行C、中期周转性D、中长期扩张性标准答案：C知识点解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。11、中央银行票据的期限一般在()以内。A、一年B、三年C、五年D、十年标准答案：B知识点解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)12、贴现利息的决定因素包括()。[2015年10月真题]标准答案：B，C，E知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从以上贴现利息的计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额；②贴现利率；③贴现期。13、按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。[2012年6月真题]标准答案：B，E知识点解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。14、商业银行进行债券投资的目标主要有()。[2009年10月真题]标准答案：A，B，E知识点解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。15、法人商业用房按揭贷款可用于()。标准答案：B，D知识点解析：法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。16、下列关于地方政府债券的说法，正确的有()。标准答案：B，C知识点解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。17、下面属于金融期货的有()。标准答案：A，B，D知识点解析：期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。18、下列关于票据发行便利的说法，正确的有()。标准答案：A，C，D，E知识点解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。19、交易所债券市场的交易品种包括()。标准答案：A，C，D知识点解析：交易所市场是债券市场的另一重要组成部分，它由各类社会投资者参与，属于集中撮合交易的零售市场，典型的结算方式是实行净额结算。交易所债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、融资融券。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)20、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()[2012年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。21、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。22、我国的公司债所包括的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债、金融债。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析23、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易，其风险一般比基础金融产品相对较高，因为大多数为放大倍数的交易方式。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关。以期货交易为例，由于在交易时不需进行实物交割，仅需垫付较小比例的保证金即可。假设保证金比例为2％，则期货价格每变动10％，交易盈亏就增加到500％(=10％÷2％)，即风险被放大了50倍(=500％÷10％)。24、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。25、银行开立的信用证大多是可转让信用证。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。26、在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。27、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)1、关于持有期收益率的公式，下列正确的是()。[2010年5月真题]A、持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％B、持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％C、持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％D、持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％标准答案：B知识点解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。2、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。[2009年10月真题]A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款标准答案：D知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。3、下列关于银团贷款的说法不正确的是()。A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况标准答案：C知识点解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。4、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是()类贷款。A、可疑B、关注C、损失D、次级标准答案：D知识点解析：贷款的五级分类，如表6-1所示。5、下列不属于中间业务的是()。A、即期外汇交易B、国内贸易融资C、远期外汇交易D、利率互换标准答案：B知识点解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。6、以下不属于个人消费贷款的是()。A、个人权利质押贷款B、助学贷款C、个人汽车贷款D、个人住房贷款标准答案：D知识点解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。7、()是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率标准答案：C知识点解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％。由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)8、商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。[2015年5月真题]标准答案：B，C，D，E知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。9、我国个人贷款业务包括()。[2009年10月真题]标准答案：A，C，D，E知识点解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。10、下列对外汇交易的表述，正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：暂无解析11、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为()类型。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。12、债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。13、下列交易方在交易之初不能确定最大收益的有()。标准答案：A，D，E知识点解析：看涨期权买方、期货合约买方、远期合约买方的最大收益均不确定。看涨期权卖方、看跌期权卖方最大收益为期权费。14、下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有()。标准答案：B，D知识点解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6-2所示。15、以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有()。标准答案：B，C知识点解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)16、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。17、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买入)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。18、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。19、期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买入权。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。20、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。21、借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。22、地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。23、美式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日行使权利。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：期权按行使权利的时限可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）模拟试卷第6套一、单项选择题(本题共12题，每题1.0分，共12分。)1、在我国，公司债的监督管理主体是()。[2009年10月真题]A、中国银行业监督管理委员会B、国家发展与改革委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行标准答案：C知识点解析：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。2、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。[2009年10月真题]A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书标准答案：C知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。3、()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。[2009年10月真题]A、信用证B、押汇C、保D、福费廷标准答案：D知识点解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。4、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的()的比率。[2009年10月真题]A、债券投资收益与投资额B、债券投资额与收益C、利息收入与本金D、利息支出与本金标准答案：A知识点解析：债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。5、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是()。[2009年10月真题]A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款标准答案：A知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。6、备用信用证的实质是银行对借款人的一种()。[2009年10月真题]A、承诺业务B、代理业务C、担保行为D、理财业务标准答案：C知识点解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。7、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。[2009年10月真题]A、土地储备贷款B、个人住房贷款C、房地产开发贷款D、法人商业用房按揭贷款标准答案：B知识点解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。8、()是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。[2009年10月真题]A、远期外汇交易B、即期外汇交易C、贷币互换D、利率互换标准答案：D知识点解析：利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。9、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是()。[2009年10月真题]A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、房地产贷款D、银团贷款标准答案：D知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。10、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。A、个人权利质押贷款B、个人经营贷款C、个人信用卡透支D、个人商用房贷款标准答案：B知识点解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。11、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是()。A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口标准答案：D知识点解析：D项，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。12、并购贷款的对象是()。A、境外企事业法人及自然人B、境内企事业法人及自然人C、境外企事业法人D、境内企事业法人标准答案：D知识点解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。二、多项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)13、我国个人贷款业务包括()。[2009年10月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。14、目前，我国开办的国内贸易融资业务有()。[2009年10月真题]标准答案：A,B,C知识点解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。15、远期外汇交易的最大优点在于()。[2009年10月真题]标准答案：C,D,E知识点解析：远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。16、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括()。[2009年10月真题]标准答案：C,D,E知识点解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。17、商业银行进行债券投资的目标主要有()。[2009年10月真题]标准答案：A,B,E知识点解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。18、下列对外汇交易的表述，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析19、个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。20、贸易融资工具主要有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：主要的贸易融资工具包括：①信用证；②押汇；③保理；④福费廷。C项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)21、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。22、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买入)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。23、出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。24、银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。25、银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行债券投资的风险，包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。26、我国的公司债所包括的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债、金融债。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析27、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：