银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷2（共225题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷2（共9套）（共225题）银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、在经济周期的()阶段，企业进行固定资产更新。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏标准答案：D知识点解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。2、当人们预期()时，会使货币需求减少。A、物价水平下降、货币贬值B、物价水平上升、货币升值C、物价水平上升、货币贬值D、物价水平下降、货币升值标准答案：C知识点解析：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量．则货币需求减少。3、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、成本推进型C、结构型D、隐蔽型标准答案：A知识点解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。4、票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现标准答案：D知识点解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。5、我国的金融资产管理公司成立于()。A、1998年B、1999年C、2000年D、2001年标准答案：B知识点解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司。6、村镇银行是指由境内外金融机构、()、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。A、境内外非金融企业法人B、境外非金融企业法人C、境内非金融企业法人D、境外自然人标准答案：C知识点解析：暂无解析7、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息()。[2015年10月真题]A、按照到期日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照调整日挂牌公告的利率计算D、采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算标准答案：B知识点解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。8、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是()。[2015年10月真题]A、期限越长，利率越低B、期限越长，利率越高C、利率高低与期限长短无关D、相同期限，本金越多，利率越低标准答案：B知识点解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。9、最符合理财业务特征的理财产品是()。A、保本浮动收益理财产品B、保证收益理财产品C、个人理财产品D、非保本浮动收益理财产品标准答案：D知识点解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。10、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险．银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露．这属于银行金融创新需要遵循的()原则。A、成本可算B、风险可控C、知识产权保护D、信息充分披露标准答案：D知识点解析：为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的信息充分披露原则。11、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是()。[2009年10月真题]A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款标准答案：A知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。12、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。[2009年10月真题]A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书标准答案：C知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。13、在行市有利于买方时，买方将买入()期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A、看跌B、看涨C、双向D、卖出标准答案：B知识点解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。14、在第三版巴塞尔协议中．提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是()。A、流动性覆盖比率B、净稳定融资比率C、核心负债比例D、流动性缺口率标准答案：B知识点解析：流动性覆盖比率反映了压力状态下单个银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行中长期’流动性水平。15、()年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。A、2001B、1948C、1949D、2003标准答案：D知识点解析：同时，国务院于2003年3月19日设立了银监会。16、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于()。A、信用贷款B、保证C、质押D、抵押标准答案：C知识点解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。17、下列不属于银行金融创新的基本原则的是()。A、合法合规B、成本可算C、维护客户利益D、客户资产隔离标准答案：D知识点解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。D项，客户资产隔离只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。18、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用()能够适度降低风险加权资产、节约资本。A、权重法B、蒙特卡洛模拟法C、资本计量的高级方法D、标准法标准答案：C知识点解析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。19、()，是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，依法向人民法院提起诉讼的活动。A、行政诉讼B、行政复议C、行政强制D、行政许可标准答案：A知识点解析：本题主要考查行政诉讼的概念。行政诉讼，是指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益．依法向人民法院提起诉讼的活动。20、商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。[2013年11月真题]A、代理股票买卖B、买卖政府债券C、代理股票资金清算D、发行金融债券标准答案：A知识点解析：暂无解析21、商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、财政部D、国务院标准答案：A知识点解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。22、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，()。A、可以再申请复议B、不得申请复议C、法院判决后再申请复议D、被法院驳回起诉后再申请复议标准答案：B知识点解析：《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。23、下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是()。[2015年10月真题]A、依法向有权机构提供客户账户信息B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C、与本行专家讨论某股票的走势D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息标准答案：D知识点解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。24、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起()日内，向人民法院起诉。A、5B、7C、10D、15标准答案：D知识点解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。25、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。[2015年10月真题]A、未经批准帮同事代班B、不打听与工作无关信息C、保管好自己的交易密码D、对反洗钱信息保密标准答案：A知识点解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第2套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、我国M1由()构成。标准答案：A,D,E知识点解析：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。B、C项均属于M2，故本题选ADE。2、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有()。标准答案：A，E知识点解析：即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。3、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。4、下列属于基本存款账户的存款人的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。5、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,E知识点解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。6、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两个品种。凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。7、下列对资产负债管理目标的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：由于资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。以净利息收益率(NIM)为核心的短期管理目标突出了对利润最大化的追求．从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用。但是，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高，因此，结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平．加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。8、按照授信形式不同，客户授信额度包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：按照授信形式不同，客户授信额度分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。9、市场风险可以分为()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。10、流动性风险的管控手段包括()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。11、中国人民银行对()有权进行检查监督。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。选项中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。12、根据代理权产生的原因，代理可以分为()。标准答案：A,C知识点解析：根据代理权产生的原因，代理可以分为委托代理和法定代理：根据是否显名，代理可以分为直接代理和间接代理；根据代理人由谁选任．代理可以分为本代理和复代理；根据有无代理权，代理可以分为有权代理和无权代理：根据行使一个代理权的人数，代理可以分为单独代理和共同代理。13、下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。14、下列关于票据行为的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。承兑是汇票独有的。15、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为()。标准答案：A，B知识点解析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。16、关于经济增加值，下列说法错误的有()。标准答案：B,D知识点解析：B项，经济增加值=税后净营业利润一经济资本×资本成本；D项，风险调整后的资本回报率(RAROC)已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。17、监管部门的非现场监管的基本流程有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：考查银行监管的基本流程。其中，非现场监管的基本流程：采集数据：对有关数据进行核对、整理；生成风险监管指标值；风险监测分析；风险初步评价与早期预警；指导现场检查。18、银行业从业人员职业操守规定．银行业从业人员应当遵守“保护商业秘密与客户隐私”的基本准则。这要求银行业从业人员()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：“保护商业秘密与客户隐私”准则要求银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。19、下列关于洗钱的认识，不正确的是()。标准答案：C,D知识点解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。20、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。标准答案：A，B，D知识点解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。21、下列选项中属于挪用资金罪的行为的有()。标准答案：B，C，D知识点解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。22、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有()。[2014年11月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。23、下列选项中属于行政终局裁决行为的有()。标准答案：A，C，D知识点解析：通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，但根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。B项，根据《商标法》的规定，当事人对商标评审委员会的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日内向人民法院起诉。人民法院应当通知商标裁定程序的对方当事人作为第三人参加诉讼。E项，银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。24、中国银行业的从业人员可以在()等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。标准答案：A,B,C知识点解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。25、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。标准答案：A，B，C，D知识点解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第3套一、多项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、利率市场化对商业银行的影响包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：利率市场化对商业银行的影响主要有：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。E项错误。故本题选ABCD。2、票据的主要形式有()。标准答案：A,C,E知识点解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。3、按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为()。标准答案：B，D，E知识点解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。4、关于现代商业票据的说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：作为现代金融市场中公开发行和交易的金融工具，商业票据已经与传统意义的商业票据有很大区别：①现代意义的商业票据与具体的商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景；②商业票据以在货币市场上公开发行方式出售，票据面额、期限、利率不再因商品交易的具体条件而各不相同，而是面额、期限、利率趋于整齐划一；③商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段。5、下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有()。标准答案：A，D，E知识点解析：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。6、下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：关于商业银行金融创新客户利益保护的表述，以上说法均正确。7、贴现利息的决定因素包括()。[2015年10月真题]标准答案：B，C，E知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。从以上贴现利息的计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额；②贴现利率；③贴现期。8、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：B项，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务；E项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。9、风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括()。标准答案：A,C,E知识点解析：风险管理文化是商业银行风险管理体系中的一种“不成文的规定”，包括员工的风险观、风险管理意识、职业道德等，这些内容决定了商业银行在风险管理上的价值取向、行为规范和道德水准，对商业银行风险管理有重要的影响。10、市场风险的管控手段包括()。标准答案：A,C知识点解析：市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。11、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。12、保证担保的范围包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。13、()属于风险转移型创新。标准答案：C，D知识点解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新，大致可分为：①信用创造型创新；②风险转移型创新；③增强流动性创新；④股权创造型创新。其中风险转移型创新包括货币互换、利率互换等。A项属于信用创造型创新；B项属于股权创造型创新；E项属于增强流动性创新。14、商业银行开展金融创新需要遵循四个“认识”原则，这四个“认识”包括()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：暂无解析15、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有()。[2015年10月真题]标准答案：B，C，D，E知识点解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。16、下列关于合规风险说法，正确的有()。标准答案：A，B，E知识点解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。17、行政复议当事人的权利有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：行政复议当事人的权利主要有陈述权、阅卷权、撤回权、救济权。18、下列关于风险绩效考核的说法正确的有()。标准答案：B,D知识点解析：A项，RAROC=经风险调整后税后净利润／经济资本；C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVA＜0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。19、下列关于信用评级，说法正确的有()。标准答案：B,E知识点解析：A项，除了专家判断方法和统计模型方法，也可以综合使用两种方法进行客户评级；C项，国外银行主标尺数量多达20个，国内大型银行主标尺级别的数量目前都在10个以上；D项，在级别划分方面，对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别。20、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?()标准答案：A，C，D知识点解析：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行为。21、下列关于撤销权表述正确的有()。[2014年6月真题]标准答案：C,D,E知识点解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。22、吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。[2012年6月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。23、国际上主要的金融监管体制有()。标准答案：A，C，E知识点解析：暂无解析24、《银行业从业人员职业操守》由()监督实施。[2013年6月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。25、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某()。标准答案：B,D知识点解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料。根据“尊重同事”原则要求，银行业从业人员对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、商品经济内在矛盾的产物是()。A、交换价值B、商品交换C、货币D、信用标准答案：C知识点解析：货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。2、金融工具的风险来源之一是()。A、信用风险B、逆选择风险C、操作风险D、经营风险标准答案：A知识点解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。3、我国的中央银行是()。A、中国银行B、国家开发银行C、中国人民银行D、中国工商银行标准答案：C知识点解析：我国的中央银行是中国人民银行。4、普通股股东的权利不包括()。A、收益权B、公司所有权C、投票权D、优先分配公司剩余财产权标准答案：D知识点解析：D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列为债权人和优先股股东之后。5、中国农业发展银行的筹资方式是发行()。A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券标准答案：D知识点解析：中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。6、下列关于教育储蓄存款表述正确的是()。[2010年5月真题]A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B、存期灵活，最长存期为六年C、总额控制，本金合计最高限额为5万元D、分次存入，分次支取标准答案：B知识点解析：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。7、下列关于银团贷款的说法不正确的是()。A、银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％C、代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D、银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况标准答案：C知识点解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。8、小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标()以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A、1倍B、2倍C、2个百分点D、5个百分点标准答案：C知识点解析：小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。9、下列选项中，属于商业银行信用风险的是()。A、债务人未能履行合同所规定义务B、市场价格发生不利变动C、银行无法获取充足资金D、系统失灵标准答案：A知识点解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。10、连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人()。A、只能先要求债务人履行债务B、只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任C、既不能要求债务人履行债务．也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任D、可以要求债务人履行债务．也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任标准答案：D知识点解析：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。11、下列()不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A、专业化改革阶段B、国有独资商业银行改革阶段C、国家控股的股份制商业银行改革D、综合化改革阶段标准答案：D知识点解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。12、资产负债综合管理的核心策略是()。A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、表内工具规避表外风险D、利用证券化剥离表内风险标准答案：A知识点解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。13、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是()。A、风险价值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析标准答案：B知识点解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。14、()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A、基本指标法B、标准法C、高级计量法D、蒙特卡洛模拟法标准答案：C知识点解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。15、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为()。A、表见代理B、指定代理C、委托代理D、无权代理标准答案：B知识点解析：指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。题中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。16、关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是()。[2015年10月真题]A、可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效B、无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C、无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D、可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同标准答案：B知识点解析：无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。17、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是()。A、夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B、一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C、夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还标准答案：B知识点解析：夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。18、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是()。A、法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B、法人分支机构仍属于法人的组成部分C、法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D、法人分支机构具有独立责任能力标准答案：D知识点解析：D项，法人分支机构仍属于法人的组成部分，其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。19、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。[2010年5月真题]A、保证B、承兑C、背书D、出票标准答案：B知识点解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。20、破产开始的法律效果不包括()。A、对债务人的约束B、对债权人的约束C、禁止个别清偿D、对债务人的债务人或者财产持有人的约束标准答案：B知识点解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。21、下列行政行为中，不属于行政处罚的是()。A、没收非法财物B、暂扣许可证和执照C、行政拘留D、开除公职标准答案：D知识点解析：D项，开除公职属于行政处分。22、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。A、4％～7％B、5％～6％C、6．5％～7．5％D、6．5％～7％标准答案：D知识点解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率(资本／风险资产)，要求这一比率达到6．5％～7％；②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15％；③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比在l％以上为第一、二级，若该比率在0～1％之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。23、下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。[2015年10月真题]A、按规定审核有权机关来人的证件B、为图方便，简化协助执行程序C、未经法定程序透露客户信息给司法人员D、协助客户转移资产标准答案：A知识点解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。24、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是()。[2014年6月真题]A、管理人员之间统一口径B、提供检查经费C、提供内部管理基本情况D、转移相关账本标准答案：C知识点解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。25、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责标准答案：B知识点解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、一个行业在()会面临非常大的竞争压力。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期标准答案：B知识点解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。2、下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是()。A、法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B、现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C、超额准备金与活期存款总额同向变化D、定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多标准答案：A知识点解析：货币乘数可表示为：K=，其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，￡代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金与活期存款总额反向变化。3、普通股股东的权利不包括()。A、收益权B、公司所有权C、投票权D、优先分配公司剩余财产权标准答案：D知识点解析：D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列为债权人和优先股股东之后。4、关于债券发行方式的说法，错误的是()。A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B、选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式标准答案：C知识点解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。5、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于()发行。A、折价B、等价C、平价D、溢价标准答案：A知识点解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。6、我国的银行业自律组织是()。A、中国金融学会B、中国银行业协会C、中国银行学会D、中国银行业教育工作委员会标准答案：B知识点解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。7、关于一般存款账户．下列说法正确的是()。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取标准答案：B知识点解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。8、下列关于同业拆借的特点表述不正确的是()。A、期限短B、金额大C、风险低D、手续繁杂标准答案：D知识点解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。9、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是()。A、出口信贷B、办理国际银行间贷款C、提供对外担保D、农业政策性贷款标准答案：D知识点解析：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。10、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。[2011年10月真题]A、货币经纪公司B、证券公司C、信托公司D、投资银行标准答案：A知识点解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。11、商业银行代理中央银行业务不包括()。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理外币清算标准答案：D知识点解析：代理外币清算属于代理其他商业银行业务。12、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是()。A、住房按揭B、个人贷款C、信用卡D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款标准答案：D知识点解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。13、良好的风险识别应具有()。A、全面性和及时性B、全面性和前瞻性C、准确性和前瞻性D、及时性和准确性标准答案：B知识点解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够有前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。14、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，()就是最常用、最重要的风险缓释措施。A、出售风险头寸B、购买保险C、互换D、担保标准答案：D知识点解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。15、“买者自负”原则的含义是()。A、金融产品提供者需要自我教育B、金融产品提供者没有信息披露义务C、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D、金融产品购买者要自己承担决策风险标准答案：D知识点解析：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购：买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。16、()时合同成立。A、发出要约时B、承诺生效时C、承诺期限届满，受要约人未作出承诺D、撤回承诺标准答案：B知识点解析：《合同法》第二十五条规定，承诺生效时合同成立。承诺为意思表示，所以意思表示效力发生之时也就是承诺效力发生之时。合同因对方要约的承诺而成立，所以承诺效力发生之时，就是合同成立之时。承诺生效时合同成立，这是最大量、最普遍的。但合同成立还有其他方式。传统上还有三种形式，一种交叉要约，二是同时表示，三是意思实现。17、()旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、存贷比C、流动性比例D、贷款拨备率标准答案：A知识点解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=×100％。18、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是()。A、非法吸收公众存款B、主体不合法吸收公众存款C、方式不合法吸收公众存款D、变相吸收公众存款标准答案：D知识点解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念。19、下列不属于刑法明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是()。A、毒品犯罪所得B、破坏金融管理秩序犯罪所得C、金融诈骗犯罪所得D、职务侵占罪所得标准答案：D知识点解析：刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外．其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象．也就不能构成洗钱罪。20、某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友．帮助其开拓客户市场。该副行长的做法属于()。A、为亲友帮忙，但做法有些不妥B、最好请示一下行长，这样程序就全了C、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密D、明显属于违法犯罪行为标准答案：C知识点解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。21、()是最常用、最重要的风险缓释措施。A、期权B、担保C、购买保险D、出售风险头寸标准答案：B知识点解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。22、商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、财政部D、国务院标准答案：A知识点解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。23、证券上市交易，应当向()提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A、证券登记结算公司B、证监会C、国务院D、证券交易所标准答案：D知识点解析：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。24、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于()。A、集资诈骗罪B、非法吸收公众存款罪C、破坏银行管理罪D、吸收客户资金不入账罪标准答案：B知识点解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。25、法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的机关应当申请()强制执行。A、上一级行政机关B、人民法院C、有权的行政机关D、上一级行政许可机关标准答案：B知识点解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（单项选择题）模拟试卷第6套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。A、自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B、区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C、技术将区域发展的可能性转变为现实性D、对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响标准答案：B知识点解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。2、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般隋况下，货币需求量与收入水平()。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定标准答案：A知识点解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。3、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策()。A、放松B、收紧C、不变D、不一定标准答案：B知识点解析：中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，回收货币，使得货币供应量减少，同时使利率上升。意味着货币政策的紧缩。4、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是()。A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让标准答案：D知识点解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。5、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()。[2015年10月真题]A、经济调节功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、风险分散与风险管理功能标准答案：C知识点解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。6、我国的中央银行是指()。A、中国商业银行B、中国农业银行C、中国人民银行D、中国建设银行标准答案：C知识点解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。7、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是()。A、出口信贷B、办理国际银行间贷款C、提供对外担保D、农业政策性贷款标准答案：D知识点解析：中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。8、下列关于存款的说法正确的是()。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5％D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元标准答案：D知识点解析：A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。9、下列属于商业银行中间业务的是()。[2015年10月真题]A、吸收外汇存款B、基金托管C、同业拆借D、投资国债标准答案：B知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务；D项属于资产业务。10、下列选项中不属于银监会监管职责的是()。A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作标准答案：B知识点解析：选项B为中国人民银行的职责。11、下列说法正确的是()。A、抵押合同生效．抵押权自动设立B、质押财产的交付是质权设立的前提条件．也是质押合同生效的前提条件C、在质押合同中不得约定：质权人在债务履行期届满前．不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有D、知识产权出质后，出质人不得转让该知识产权，但是可以许可他人使用标准答案：C知识点解析：抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需要经过一定的法律手续后方能生效，所以选项A错误。《物权法》区分了质押合同的生效与质权的设立，也即质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件，选项B错误。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外，选项D错误。12、下列不属于银行金融创新的基本原则的是()。A、合法合规B、成本可算C、维护客户利益D、客户资产隔离标准答案：D知识点解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。D项，客户资产隔离只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。13、下列不属于银行金融创新的基本原则的是()。A、合法合规B、成本可算C、维护客户利益D、客户资产隔离标准答案：D知识点解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。D项，客户资产隔离只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。14、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。[2015年10月真题]A、为了取得较高盈利B、满足调节国际收支需要C、应付存款人提取存款D、满足货币发行需要标准答案：C知识点解析：商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。15、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。A、表内、本币、单一制B、表内外、本外币、集团化C、表内外、本外币、单一制D、表内、本币、集团化标准答案：B知识点解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。16、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。[2009年10月真题]A、避免损失B、维持市场信心C、限制业务过度扩张D、满足银行正常经营对资金的需要标准答案：A知识点解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。17、()将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA标准答案：A知识点解析：RAROC(风险调整后的资本回报率)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。18、“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当()。A、勤勉谨慎B、对所在机构负有诚实信用义务C、切实履行岗位职责D、以上均正确标准答案：D知识点解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。19、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是()。A、风险价值分析B、缺口分析C、久期分析D、情景分析标准答案：B知识点解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。20、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行为对象D、金融犯罪的自然人主体标准答案：D知识点解析：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。21、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行为对象D、金融犯罪的自然人主体标准答案：D知识点解析：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。22、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?()A、法律B、法律、行政法规C、法律、法规D、法律、法规和规章标准答案：A知识点解析：我国法律、行政法规和地方性法规、规章和部分省级政府规章可以在各自法定权限内设定行政处罚，其他规范性文件不得设定行政处罚。限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。23、对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是()。A、原机关和复议机关B、复议机关C、复议机关的上级机关D、原机关标准答案：B知识点解析：经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关