银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷3（共580题）

银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷3（共4套）（共580题）银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、()不属于个人理财业务。A、理财顾问服务B、私人银行业务C、理财计划D、企业咨询业务标准答案：D知识点解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)。2、私人购买住房的支出属于GDP项目中的()。A、投资B、消费C、融通资金D、定价标准答案：A知识点解析：从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。私人购买住房支出属于固定资本形成，是投资的范畴。3、()是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A、进口押汇B、出口押汇C、保理D、福费廷标准答案：A知识点解析：进口押汇的定义。4、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是()。A、在第三方看来，这些活动属于行业惯例B、尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感C、这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉标准答案：B知识点解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例，不会让接受人因此产生对交易的义务感；②根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；③这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。5、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。A、处置阶段B、融合阶段C、分散阶段D、培植阶段标准答案：A知识点解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。6、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A、接管B、重组C、查询、冻结涉嫌违法的账户D、撤销标准答案：C知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。7、某银行于2014一年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于()业务。A、负债B、中间C、担保D、保理标准答案：D知识点解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。8、下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是()。A、银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B、不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C、不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D、银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流标准答案：D知识点解析：商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。9、下列做法属于有损于银行形象的是()。A、不及时将所在机构的处理意见告知客户B、对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C、坚持客户至上、客观公正的原则D、对客户的投诉表现热情标准答案：A知识点解析：在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如：①对客户的投诉表现出反感或不耐烦；②采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉；③不及时将所在机构的处理意见告知客户；④不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍；⑤对所在机构明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况；⑥利用金融机构的优势地位压制客户投诉。10、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具标准答案：D知识点解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通。11、存单关系效力认定的两个要件主要包括()。A、权利要件和义务要件B、债权要件和债务要件C、形式要件和实质要件D、责任要件和非责任要件标准答案：C知识点解析：存单关系效力认定主要包括形式要件和实质要件两种。其中，形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性；实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。12、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A、未按独立公正原则审批B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D、与借款人签订的合同无效标准答案：D知识点解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。13、下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是()。A、穿着得体B、不歧视残疾人客户C、为客户提供优质服务D、对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况标准答案：B知识点解析：银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。14、下列对离职交接手续、人职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是()。A、离职交接程序最为严格B、三种程序的严格程度相同C、在岗相关程序比离职交接程序更加严谨D、入职程序最为松散标准答案：B知识点解析：银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。一般而言，离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。15、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A、只能采取募集设立的方式B、只能采取发起设立的方式C、既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D、不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定标准答案：C知识点解析：根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式。16、下列关于政策性银行的说法错误的是()。A、中国农业发展银行成立于1994年11月B、中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C、向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D、2007年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、“一行一策”的原则推进政策性银行改革标准答案：B知识点解析：于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司并拟在适当时候上市的是国家开发银行，不是中国进出口银行。17、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A、16岁以上的人的全体B、18岁以上的人的全体C、具有劳动能力的人的全体D、16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下，具有劳动能力人的全体标准答案：D知识点解析：劳动人口首先必须满足年龄在16岁以上，且男子在60岁以下、女子在55岁以下，具有劳动能力的人口。18、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起()日内，可以向人民法院起诉。A、7B、10C、15D、20标准答案：C知识点解析：因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。19、以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。A、合法有效的身份证件B、借款人开办企业的工商营业执照C、明确的用款计划以及与之相关的资料D、贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料标准答案：C知识点解析：ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。20、我国银行监管体制在()，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步确立阶段B、探索成形阶段C、改革调整阶段D、形成完善阶段标准答案：A知识点解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。21、下列选项中，属于中小商业银行的是()。A、股份制商业银行B、住房储蓄银行C、村镇银行D、农业合作银行标准答案：A知识点解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。22、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是()。A、商品零售价格指数B、批发物价指数C、生产者物价指数D、固定资产投资价格指数标准答案：B知识点解析：批发物价指数，是根据商品批发价格变动资料所编制的，反映不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数物价指数。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。我国尚未公开发布批发物价指数资料。23、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。A、不得向关系人发放信用贷款B、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款标准答案：D知识点解析：贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。24、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元标准答案：A知识点解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。25、()是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。A、银行监督B、银行管理C、银行自律D、银行监管标准答案：A知识点解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。26、下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。A、一般商业性助学贷款B、二手车消费贷款C、国家助学贷款D、商业车消费贷款标准答案：C知识点解析：国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不超过5年。二手车车贷的贷款期限(含展期)不超过3年。27、2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在()完成的。A、银行间同业拆借市场B、银行间债券市场C、票据市场D、股票市场标准答案：B知识点解析：暂无解析28、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务标准答案：D知识点解析：暂无解析29、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。A、商业银行的监事B、商业银行的管理人员C、商业银行董事投资的公司D、保险公司标准答案：D知识点解析：《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。30、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。A、统一法人制组织架构B、多法人制组织架构C、以区域管理为主的总分行型组织架构D、以业务线为主的事业部制组织构架标准答案：A知识点解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。31、集资诈骗罪的客体是()。A、贷款B、信用证项下当事人的财产C、社会公众的财产与国家的金融秩序D、信用卡管理制度标准答案：C知识点解析：集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。32、暂扣或者吊销执照属于()。A、刑事制裁B、行政处分C、行政处罚D、追究民事责任标准答案：C知识点解析：行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。33、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以标准答案：B知识点解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。34、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A、法律风险B、合规风险C、市场风险D、操作风险标准答案：B知识点解析：法律风险是指银行在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，从而可能给银行造成经济损失的可能性；合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，故B选项正确。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独讨论。35、市场细分的基础是()。A、可衡量性原则B、可进入性原则C、差异性原则D、经济性原则标准答案：A知识点解析：可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。36、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()年内行使。A、1B、2C、3D、5标准答案：A知识点解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。37、()构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行政法规C、法律、行政法规D、部门规章和规范性文件标准答案：D知识点解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。38、经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是()。A、市场汇率B、套算汇率C、有效汇率D、浮动汇率标准答案：C知识点解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。39、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A、核心资本B、资本充足率C、附属资本D、风险加权资产标准答案：B知识点解析：核心指标为资本充足率。40、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的()。A、优化资源配置功能B、经济调节功能C、风险分散与风险管理功能D、交易及定价功能标准答案：B知识点解析：借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的经济调节功能。41、银行业从业人员在工作中，可以()。A、将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B、利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C、劝阻同事行贿受贿D、以上都可以标准答案：C知识点解析：银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物。B选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。42、贴现属于()。A、存款业务B、授信业务C、表外业务D、衍生产品业务标准答案：B知识点解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。43、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是()。A、个人助学贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人住房贷款标准答案：C知识点解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。44、银团贷款的主要成员中，()经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行标准答案：B知识点解析：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。45、中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的()。A、市场准入B、非现场监管C、现场检查D、信息披露标准答案：A知识点解析：市场准入监管包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。其中，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务。46、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A、因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C、在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户标准答案：C知识点解析：暂无解析47、银行本票的出票人是()。A、保证人B、第三方C、银行D、企业标准答案：C知识点解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。48、下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是()。A、零售业务B、中间业务C、发展创新金融产品D、支持社会主义新农村建设标准答案：C知识点解析：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。49、专项贷款不包括()。A、个人商用房贷款B、个人经营设备贷款C、个人家用房贷款D、设备贷款标准答案：C知识点解析：专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。50、中国银行业协会的日常办事机构为()。A、会员大会B、秘书处C、理事会D、常务理事会标准答案：B知识点解析：中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。51、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。A、银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资B、工作休息期间，银行工作人员乙与同事谈论工作话题C、银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息D、银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料标准答案：D知识点解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：①不采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益；②不在不当时间和地点谈论工作话题；③不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；④按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。52、国家开发银行成立于()年。A、1984B、1990C、1991D、1994标准答案：D知识点解析：国家开发银行(ChinaDevelopmentBank)于1994年3月成立，直属国务院领导，2008年12月16日，国家开发银行转为国家开发银行股份有限公司。53、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是()。A、村镇银行工作人员B、基金管理公司工作人员C、政策性银行工作人员D、农村信用社工作人员标准答案：B知识点解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员必须遵守《银行业从业人员职业操守》。54、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、背书人C、保证人D、承兑人标准答案：A知识点解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。55、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良好的本银行行长C、个人信誉良好的本银行董事D、个人信誉良好的公司职员标准答案：D知识点解析：《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。56、企业信息咨询业务不包括()。A、项目评估B、企业信用评估C、验证企业的注册资金D、税务服务标准答案：D知识点解析：企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。57、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。A、首先开发信用风险、操作风险B、首先开发信用风险、市场风险C、首先开发市场风险、操作风险D、同时开发三大风险标准答案：B知识点解析：在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。58、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A、职业操守B、职业行为C、职业道德水准D、职业纪律标准答案：B知识点解析：暂无解析59、跨系统往来的资金清算必须通过()办理。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、全国银行间同业拆借市场标准答案：A知识点解析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。60、洗钱过程中，()指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A、融合阶段B、培植阶段C、处置阶段D、收益阶段标准答案：C知识点解析：处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。61、负责监管汽车金融公司的机构是()。A、中国银行业协会B、中国银监会C、中国人民银行D、中国汽车工业协会标准答案：B知识点解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。62、下列说法正确的是()。A、大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B、如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C、贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D、大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场标准答案：C知识点解析：A、D选项应是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业。63、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是()。A、努力减少银行业金融犯罪B、高效、节约地使用一切监管资源C、通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D、通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心标准答案：B知识点解析：中国银监会的四个具体监督目标包括：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。64、公司成立的日期是()。A、发起人发起的日期B、发起人提交申请的日期C、公司营业执照签发的日期D、公司第一天正式营业的日期标准答案：C知识点解析：设立公司必须履行公司设立的程序。根据《公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。65、商业银行内部控制的出发点是()。A、防范风险、审慎经营B、实现规模最大化C、控制速度、稳健发展D、实现盈利最大化标准答案：A知识点解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。66、以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的?()A、人合公司B、资合公司C、两合公司D、人合兼资合公司标准答案：C知识点解析：两合公司的划分标准是以公司股东承担责任的范围和形式。67、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性标准答案：D知识点解析：授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。68、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是()。A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B、对推荐产品及服务涉及的法律风险没有进行充分的提示C、为达成交易而隐瞒风险D、提醒客户留意合约中的免责条款标准答案：D知识点解析：暂无解析69、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是()。A、流动资金贷款用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B、流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C、流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D、法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求标准答案：A知识点解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。故A选项说法正确。流动资金循环贷款是指银行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取、逐笔归还贷款、循环使用。故B选项说法错误。流动资金整贷整偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故C选项说法错误。法人账户的透支是银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。法人账户透支主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要。故D选项说法错误。70、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户标准答案：A知识点解析：基本存款账户简称基本户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。71、洗钱的常见方式不包括()。A、借用金融机构B、藏身于保密天堂C、使用空壳公司D、通过中国人民银行洗钱标准答案：D知识点解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。72、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。A、60％B、70％C、80％D、90％标准答案：B知识点解析：使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70％。73、下列关于国家风险的表述，正确的是()。A、通常在债权人的控制范围之内B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、国家风险由债权人所在国家的行为引起标准答案：B知识点解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济险三类。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。74、下列不属于商业银行资本的是()。A、盈余公积B、资本公积C、贷款资金D、未分配利润标准答案：C知识点解析：贷款资金不属于商业银行的资本。75、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有标准答案：A知识点解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保．。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。76、下列行为中，符合《银行业从业人员职业操守》关于“交流合作”规定的是()。A、交流客户信息B、交流未公开的财务情况C、交流先进经验D、交流机构内部资料标准答案：C知识点解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。77、电话银行的服务功能不包括()。A、缴费B、账户咨询C、转账汇款D、代理业务标准答案：A知识点解析：电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。78、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A、吊销执照B、纪律处分C、行政处罚D、行政处分标准答案：D知识点解析：暂无解析79、以下机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括()。A、村镇银行工作人员B、基金管理公司工作人员C、企业集团财务公司工作人员D、信托公司工作人员标准答案：B知识点解析：《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。所以选项B符合题意。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。80、商业银行贷款合同()。A、只能采取书面合同的形式B、可以采取口头合同的形式C、既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D、采取签订合同的双方约定的形式标准答案：A知识点解析：根据《合同法》的规定，以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同必须采用书面形式。自然人之间订立的借款合同，可采取其他方式。81、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A、100％B、50％C、20％D、10％标准答案：B知识点解析：依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50％。82、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是()。A、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B、分公司、子公司都不具有法人资格C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D、分公司、子公司都具有法人资格标准答案：C知识点解析：分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。总公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。83、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的()。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可标准答案：A知识点解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。84、下列()不属于我国商业银行的现金资产。A、库存现金B、存放中央银行的款项C、存放同业及其他金融机构款项D、存放保险机构的款项标准答案：D知识点解析：我国商业银行的现金资产主要包括：库存现金、存放中央银行的款项和存放同业及其他金融机构款项。85、王某向好友张某借款5000元，同意将自己的电动车质押，该质权自()起设立。A、合同签订B、合同生效C、质物交付D、质押登记标准答案：C知识点解析：根据《物权法》第二百一十二条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。86、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日B、1997年7月1日C、1986年12月31日D、1979年1月1日标准答案：A知识点解析：暂无解析87、衡量物价稳定的宏观经济指标是()。A、货币增长率B、经济增长率C、商品供应率D、通货膨胀率标准答案：D知识点解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。88、20世纪90年代初，以客户为中心的()基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A、总分行型组织构架B、事业部型组织构架C、矩阵型组织构架D、统一法人制组织构架标准答案：C知识点解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。89、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A、个人消费额度贷款B、个人权利质押贷款C、个人经营贷款D、个人住房最高额抵押贷款标准答案：B知识点解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。90、非金融企业短期融资券期限最长不超过()。A、91天B、半年C、365天D、4个月标准答案：C知识点解析：非金融企业短期融资券的期限最长不超过365天，证券公司短期融资券的期限最长不超过91天。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，A、B、D、E选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。92、下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有()。标准答案：B，D，E知识点解析：暂无解析93、满足以下()条件时，留置权成立。标准答案：A，B，C知识点解析：留置权是指债权人对已占有的债务人的动产，在债权未能如期获得清偿前，留置该动产作为担保和实现债权的权利。留置权的成立必须具备以下条件：①须债权人依合同的约定占有债务人的动产；②须债权的发生与该动产有牵连关系；③债务必须已届清偿期。94、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在()方面。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：在金融创新中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突和客户教育六个方面来保护客户利益。95、中国人民银行对()有权进行检查监督。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：《中国人民银行法》第三十二条。96、2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：2005年7月1日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革：改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。故BCDE选项正确。97、政府发行3年期国债属于()。标准答案：B，C，D知识点解析：3年期国债的发行，从期限划分属于资本市场资金融通；从金融工具交易阶段划分属于发行市场也称一级市场或初级市场；从融资方法划分属于直接融资。98、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()等业务。标准答案：B，E知识点解析：汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。99、目前我国对利率管制的规定有()。标准答案：A，C知识点解析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。100、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列()事项之后。标准答案：A，B，C知识点解析：暂无解析101、代理政策性银行的业务包括()。标准答案：A，B，C知识点解析：代理政策性银行的业务包括代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。102、银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。标准答案：A，B，C知识点解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。103、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。标准答案：D，E知识点解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系，积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。104、银行业监督管理的目标包括()。标准答案：B，E知识点解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。105、在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在()方面。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。106、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。标准答案：B，C，D知识点解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。107、下列()机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。标准答案：A，E知识点解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。108、以下属于银行业从业人员的有()。标准答案：A，C，D知识点解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。109、下列属于存款业务的基本法律要求有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：暂无解析110、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是()。标准答案：A，B，E知识点解析：当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。111、与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有()。标准答案：A，C，E知识点解析：暂无解析112、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。113、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有()。标准答案：B，C，D，E知识点解析：福费廷主要提供中长期贸易融资。114、下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有()。标准答案：B，C，D知识点解析：《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外部监管和市场约束，分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱。故选项A说法错误。最低资本要求进行了两项重大创新：①在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；②引入了计量信用风险的内部评级法。故选项B说法正确。在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正。故选项C说法正确。由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息，因此，《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平。故选项D说法正确。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。故选项E说法错误。115、目前在我国，需要征收个人所得税的有()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险金不需要征收个人所得税。116、金融犯罪的特殊主体包括()。标准答案：C，D，E知识点解析：金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位；金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。117、下列属于中国人民银行上海总部职责的有()。标准答案：A，C，D知识点解析：选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。118、商业银行的信用卡收单业务主要包括()。标准答案：B，C，E知识点解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。119、下列属于国家开发银行经营和办理的业务有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。120、在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。标准答案：A，D，E知识点解析：根据《民法通则》第66条第1款的规定，超越代理权的无权代理经被代理人追认后，产生与有权代理相同的法律后果，即由被代理人承担民事责任，故B选项错误。C选项中的情形属于有效的代理行为，应该由被代理人承担民事责任。121、我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有()。标准答案：A，B，C知识点解析：一般所说的货币供应量是M2，通常反映未来通货膨胀的压力状况；M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。122、下列()情形出现时，公司必须进行清算。标准答案：A，B，D，E知识点解析：《公司法》第181条规定，公司因下列原因解散：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；⑤人民法院依照本法第183条的规定予以解散。第184条规定，公司因本法第181条第①项、第②项、第④项、第⑤项规定而解散的，应当在解散事由出现之日起15日内成立清算组，开始清算。第191条规定，公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。123、基金的基本当事人包括()。标准答案：B，C，D知识点解析：证券交易所和律师不是基金的基本当事人。124、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故选ABCD。125、下列关于签订、履行合同失职被骗罪的说法正确的有()。标准答案：A，B，D知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误。A、B、D选项的说法均符合有关签订、履行合同失职被骗罪的说法。126、中小商业银行包括()。标准答案：A，C知识点解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。127、下列属于基本存款账户的存款人的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。128、属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。129、银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列()行为采用了不正当竞争手段。标准答案：A，B，C，D知识点解析：以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当竞争。130、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列()情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。标准答案：A，B，C，E知识点解析：暂无解析三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划人有权机关指定的账户，或者由有关机关直接提取现金。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。132、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《刑法》第一百六十七条的相关规定，本题所述应为签订、履行合同失职被骗罪。签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。133、商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析134、同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。135、国际清算业务的类型主要分为内部转账型与交换型两种。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务，主要分为内部转账型与交换型两种。随着国际支付业务的日益发展，它对国际银行业务的发展起着重要作用。136、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题表述正确。137、通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩，否则都会对经济发展造成不利的影响。138、对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《银行业从业人员职业操守》规定，对违反本职业操守的银行业从业人员所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。139、新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。140、健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。141、信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。142、尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。()A、正确B、错误银行业专业人员职业资格考试押题试卷(二)银行业法律法规与综合能力标准答案：B知识点解析：尊重同事不仅指同级之间的同事应该相互尊重，还包括对上级、下级的尊重。银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为，尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、说毁。143、银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。144、存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。145、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放标准答案：A知识点解析：中央银行——买入证券—一货币供应量增加，市场利率下降。中央银行——卖出证券一一货币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。中央银行提高再贴现率—一货币供应量减少，市场利率上升。中央银行降低再贴现率——货币供应量增加，市场利率下降。2、“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的()。A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、资本扣减项标准答案：B知识点解析：暂无解析3、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是()。A、在第三方看来，这些活动属于行业惯例B、尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感C、这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉标准答案：B知识点解析：银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例，不会让接受人因此产生对交易的义务感；②根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内；③这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。4、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A、接管B、重组C、查询、冻结涉嫌违法的账户D、撤销标准答案：C知识点解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。5、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌()。A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人标准答案：D知识点解析：考核内幕交易。6、下面有关保理业务说法不正确的是()。A、分为单保理和双保理B、保理业务的全称是保付代理业务C、是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D、单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议标准答案：D知识点解析：国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承担保理业务；双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，D选项错误。7、王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行为说法不正确的是()。A、属于金融诈骗行为B、是合法的，因为自己在银行也有存款C、做法不合法D、是伪造金融凭证行为标准答案：B知识点解析：王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。8、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A、未按独立公正原则审批B、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D、与借款人签订的合同无效标准答案：D知识点解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。9、中国人民银行的职责不包括()。A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B、对银行业金融机构实行并表监督管理C、监督管理黄金市场D、经理国库标准答案：B知识点解析：选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。10、下列选项中，不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是()。A、穿着得体B、不歧视残疾人客户C、为客户提供优质服务D、对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况标准答案：B知识点解析：银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。11、以下关于国家风险的说法有误的是()。A、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C、政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D、在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失标准答案：B知识点解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。12、银行工作人员制作虚假的委托收款凭证交付他人属于()。A、伪造、变造金融票证罪B、金融凭证诈骗罪C、非法出具金融票证罪D、骗取金融票证罪标准答案：A知识点解析：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。13、下面关于银行卡的叙述不正确的有()。A、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B、贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C、借记卡不具备透支功能D、转账卡和专用卡是借记卡的不同种类标准答案：B知识点解析：信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能，分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。14、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任C、检查失误、清收不力的责任D、属于正当的职务活动，不承担责任标准答案：A知识点解析：贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。15、我国《商业银行资本充足率管理办法》，规定银行的附属资本不得超过核心资本的()。A、100％B、75％C、50％D、25％标准答案：A知识点解析：《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定商业银行的附属资本不得超过核心资本的100％。16、下列()不属于商业银行的职能。A、充当信用中介B、充当支付中介C、调节经济D、金融服务标准答案：C知识点解析：商业银行的职能有充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务功能17、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务A、①②③④B、④②③①C、②①③④D、②③①④标准答案：B知识点解析：暂无解析18、我国银行监管体制在()，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A、初步确立阶段B、探索成形阶段C、改革调整阶段D、形成完善阶段标准答案：A知识点解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。19、下列选项中，属于中小商业银行的是()。A、股份制商业银行B、住房储蓄银行C、村镇银行D、农业合作银行标准答案：A知识点解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。20、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡标准答案：C知识点解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。21、下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是()。A、货币市场和资本市场B、一级市场和二级市场C、发行市场和流通市场D、发行市场和二级市场标准答案：A知识点解析：金融市场按交易的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。其中，发行市场又称为一级市场；流通市场又称为二级市场。22、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()。A、支付结算B、存取现金C、储蓄功能D、消费信贷标准答案：C知识点解析：信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。23、下列贷款中，贷款期限上限最高的是()。A、一般商业性助学贷款B、二手车消费贷款C、国家助学贷款D、商业车消费贷款标准答案：C知识点解析：国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不超过5年。二手车车贷的贷款期限(含展期)不超过3年。24、下列关于保证的描述正确的是()。A、一般保证不具有补充性B、一般保证人没有先诉抗辩权C、当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D、连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任标准答案：D知识点解析：保证合同不完全具备相关规定内容的，可以补正，选项A错误；一般保证人享有先诉抗辩权，选项B错误；当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，选项C错误。25、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A、无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力B