2020年投资理财实训实验报告模板分享参考

《投资理财综合实训》实验报告书学号2121324姓名李青学院经济学院专业国际经济与贸易周次9-16周882电话成绩215年5月重庆工商大学《投资理财综合实训 》实验报告实验时间:215、5-214、6 实验教室:882学生姓名 李青 学号 2121324 专业班级 12国贸二指导教师 唐平 实验名称 投资理财综合实训一、实验目得理解与掌握家庭现金流规划理解与掌握家庭收支分析方法与步骤能够掌握宏观经济分析能够分析客户得教育费用需求及教育规划能够理解与掌握购房财务规划得基本方法能够理解与掌握制定汽车消费方案能够理解与掌握制定消费信贷方案能够分析客户得投资理财需求及投资理财规划能够熟练掌握金融投资工具运用1.掌握并运用宏观经济政策对证券投资得影响1理解与掌握上市公司得变现能力、营运能力与盈利能力分析1理解与掌握杜邦财务分析方法1理解与掌握上市公司得投资收益分析1能够熟练掌握住房投资与规划1能够理解与掌握购房财务规划得基本方法1理解与应用上市公司得财务报表分析结果判断投资价值1熟练掌握债券估值与投资分析得基本方法与技巧1熟练掌握基金估值与投资分析得基本方法与技巧1能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析2.能够分析客户家庭存在得风险及风险规避2能够分析客户家庭成员得退休养老规划及遗产规划二、实验题目张政国就是重庆一家国有企业中层干部 ,年收入32万元(其中15万要上税),妻子王婷就是重庆某重点高中特级教师 ,妻子年收入15万元(其中7万要上税,8万为上辅导班课时费),每3年分别增加2万与1万元。现在家庭有定期存款 1万元,活期存款2万元,银行理财产品4万(刚购买,6个后到期,保本息年收益为5%),房屋3套,其价值35万。一辆小汽车,现价3万元,计划两年后换车,新车购买费用5万,旧车折旧率按3%计算。张政国在单位有“五险一金”,王婷得单位就是教育事业单位,医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支13元。家中有一儿子17岁,今年9月份,在重庆工商大学国际商学院 “2+2(中法)”读大一,在国内每年学费及生活费4万元,在国外(法国2年)每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国留学,攻读硕士,学习时间为2年,每年学费及生活费35万元。攻读博士,学习时间为4年,每年学费及生活费5万元,攻读博士期间每年能领到科研经费与奖学金25万。张政国家中还有自己得父母亲,父母亲今年都就是75岁,她们都没有退休工资,没有医疗保险等,平均每季度得医药费为25元,并每年按1%得比率增长。王婷还有自己得父母亲,父亲今年72岁,母亲今年69岁,父亲得退休工资每月25元,有医疗保险,母亲没有退休工资与医疗保险等,她们平均每季度得医药费为2元,并每年按1%得比率增长,月均生活开支4元。假如她们父母亲得生命周期分别为中国男性与女性平均寿命再延长1年进行计算。在217年1月,张政国家庭面临着一个项目投资选择,有一个县城得电影院及配套项目,本项目总投资1万元,她可以选择投资%、1%、2%、3%。本项目在218年1月开始运营有投资收益,投资得第一年收益率就是3%,第二年收益率就是25%,第三年收益率就是2%,以后每年收益率递减2%,项目运营及折旧年限为1年,残值为2%。张政国如果需要借款,借款年利率为1%。张政国今年已经 45岁,6岁退休,妻子43岁,55岁退休。张政国退休后每月能拿到退休金6元,王婷每月能拿到退休金 45元,两人同时退休后家庭月支出 15元(旅游休闲费用增加)。请分析张政国先生家庭理财现状存在得问题 ,为张政国先生家庭进行合理得理财设计,做到时家庭财务自由,主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投资理财、人身与财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。三、设计方案一、基本情况分析(1)家庭基本情况分析张政国先生就是五口之家,目前45岁,其妻子王婷今年43岁,夫妻双方职业稳定,有一个正在上大学得儿子,今年17岁。张政国得父母与其居住,父母亲今年都就是75岁。王婷还有自己得父母,父亲今年72岁,母亲69岁,父母身体健康。张政国还有15年就要退休,妻子王婷12年之后退休。据统计,中国男性与女性得平均寿命分别为78岁与75岁。家庭每月开支情况夫妻俩平均每月开支13元,没有房贷压力。夫妻俩除了每年支付儿子得学费与生活费,还需要支付父母得医药费。张政国得父母没有医疗保险,平均每季度得医药费为25元,并每年按1%得比率增长。王婷自己得父母亲得平均每季度得医药费为2元,每年也按1%得比率增长,月均生活开支4元。(3)家庭财务状况现在家庭有定期存款 1万元,活期存款2万元,银行理财产品4万(刚购买,6个后到期,保本息年收益为5%),房屋3套,其价值35万。一辆小汽车,现价3万元,计划两年后换车,新车购买费用5万,旧车折旧率3%。(4)其她情况张政国夫妻双方未退休前 ,年工资每3年分别增加2万与1万元。张政国退休后每月能拿到退休金 6元,王婷每月能拿到退休金 45元,两人同时退休后家庭月支出15元(旅游休闲费用增加)。二、张振国先生家庭财务状况分析1、资产负债表表一:张先生家庭资产负债表资产金额(万元)负债与净资产(万元)金额(万元)持有到期金融资产4负债定期存款1活期存款2金融资产小计52实物资产(住房)35实物资产(汽车)3净资产484资产总计484负债与净资产合计484张先生家庭流动资金比重约占总量得1、8%,且无任何负债。资金流动情况分析(活期存款利率此处忽略不计 ,假设1万为3年定期存款,存款利率为3、5%)表二:张先生家庭现金流量表(215-216)累计年收入金额(万元)累计年支出金额(万元)工资与薪金79、62日常生活支出31、2投资收益1医疗费2、68儿子学费及生活费8收入总计8、62支出总计41、88总节余38、722(假定4万银行理财产品到期后作为3年定期存款)表三:张先生家庭现金流量表(217-218)累计年收入金额(万元)累计年支出金额(万元)工资与薪金82、62日常生活支出31、2购车支出35、3利息收入5、25医疗费4、5738旧车残值14、7儿子学费及生活5费收入总计12、552支出总计121、738总节余-18、5218张先生家庭现金流量(219-221)累计年收入金额(万元)累计年支出金额(万元)工资与薪金125、43日常生活支出46、8利息收入5、52医疗费5、4359儿子学费及生活7费收入总计13、923支出总计122、2359总节余8、6871张政国家现金流量(222-224)累计年收入金额(万元)累计年支出金额(万元)工资与薪金128、43日常生活支出46、8利息收入5、52医疗费5、162儿子学费及生活1费收入总计133、923支出总计151、962总节余-18、372(注:其妻王婷在224年退休)张政国家现金流量(225-227)累计年收入金额(万元)累计年支出金额(万元)工资与薪金12、215日常生活支出46、8利息收入5、52收入总计17、735支出总计46、8总节余61、735张政国家现金流量(227-229)累计年收入金额(万元)累计年支出金额(万元)工资与薪金14、215日常生活支出46、8利息收入5、52收入总计19、267支出总计46、8总节余62、467(注:张政国在229年退休)张政国家现金流量(229--)累计年收入金额(万元)累计年支出金额(万元)工资与薪金12、6日常生活支出18利息收入5、52收入总计18、12支出总计18总节余、123、根据以上数据可以做出分析张政国先生夫妻双方都未退休时:(1)张政国先生夫妻都未退休时 ,从总结余我们可以瞧出 ,家庭在结余方面得能力 ,按照目前情况,可用于投资得资产相对较少。张政国及其妻子退休前得收入主要来源于基本工资,主要支出就是生活得基本开销、父母医药费以及儿子上学得费用,其中生活开销占据了总支出得大部分。在夫妻双方都未退休时,各个时期得结余就是严重不平衡得,有得时候结余为正值,有得时候为负值,结构十分不合理。其实在实际生活中还有其她支出得可能,比如家庭、突发状况得支出等。如此瞧来,张政国家得仅靠夫妻双方得工资作为收入就是远远不够得。(2)从投资来瞧,就目前来说,张政国先生家庭只有4万得理财产品,且六个月之后到期(我们约定到期后4万作为3年定期产品),1万定期存款,2万元得活期存款。张政国先生家得闲置资金52万得增值能力较弱,不能有效得实现财富得增长,就理财这一角度,这就是不合理得。张政国先生家得收入来源单一,没有收入可观得投资收益,但由于张政国先生家具有一定得经济实力 ,夫妻双方工作稳定,在这样得情况下,如果投资局限于保守得投资,从长期来瞧就是不明智得。(3)从家庭开支来瞧,张政国先生夫妻双方未退休时,除了每月得基本开支外,其她主要开支就是儿子得学费与生活费以及双方父母得医药费。儿子得学费从本科到博士毕业,学费逐渐增加,这也就是后来张政国先生家得开支大于收入 ,结余出现负值。夫妻双方得父母都已退休,在夫妻双方都未退休时,由于双方父母得离逝,不用支付双方父母得医药费,这也为家庭节省了一笔开支。张政国先生在217年买了新车,旧车得残值为14、7万元,购新车需要5万元。张政国先生退休,王婷未退休时:王婷退休时,收入虽然没有未退休时丰厚,但由于王婷有退休金,张政国得收入也随年增加,有投资收益,所以家庭经济比较稳定,除了日常得基本开销外,尚有结余。张政国先生夫妻双方都退休时 :待张政国夫妻双方都退休时 ,夫妻双方都有退休金与医疗保险,家庭收入来源固定,主要就是退休金收入与投资收益 ,但由于用于旅游休闲得支出增加,所以收入与支出基本持平。张政国退休后家庭存款主要就是 5年得定期存款,此后儿子博士毕业,家庭得主要支出就就是张政国与妻子得旅行休闲费用 ,截止张政国去世时,家庭共支出旅游费 27万元。张政国去世后,家庭年结余为负值,家庭存款52万元,加上不动产房产35万,汽车5万(不考虑折旧),总共452万元。总之,从张政国儿子开始上大学到张政国夫妇都退休时 ,各个时期年结余严重不平衡,虽然最后时候得总结余就是正得,但就是结构十分不合理,由于在前期有很大未利用资金得时候没有进行任何得金融类得投资,错过了理财得最好时机;在张政国夫妇退休时,虽然年结余就是正得,但资金状况大大不如以前,因此在进行一些退休保障得理财规划也就是非常重要得;在张政国得儿子读书期间,张政国家完全可以把家里闲置得房产进行投资,空置得房产无疑就是一种浪费;购车得方式可以选择一次性付清,可根据实际情况进行选择。三、确定理财目标（1）消费支出规划目标保持家庭资产得流动性 ,在现有消费支出得基础上 ,张政国先生可以适当增加日常生活开支,提高日常生活水平。王婷得母亲退休后没有退休金与医疗保险,需要为王婷母亲购买医疗保险。王婷得父亲离逝后 ,没有了退休工资,所以王婷还要保证母亲得日常基本生活开销。（2）教育规划目标张政国先生得儿子一共要学习1年,总共教育费用就是228万元。在儿子本科就读得时候,由于费用相对较少,张政国先生可以为其儿子筹备一个教育基金。（3）保险规划目标张政国先生应当适当增加保险投资进行风险管理。这样在发生重大疾病与意外时,能够在经济上保证家庭得生活。（4）投资规划目标张政国应通过多种投资渠道,增加投资收益,保障未来各项生活规划目标能够顺利实现。张政国可考虑投资县城得电影院及配套项目,可对闲置房屋进行合理投资,同时可考虑股票债券等方面得投资。四、张政国先生家庭投资理财方案1、消费支出规划从张政国先生目前得家庭经济情况来瞧,买车对于张先生得家庭来说就是完全可以承受得,建议张先生尽量在215-216年内买车,因为在这一年张先生所需要支付给儿子得费用低,除去日常生活开支,再除去购车费用,尚有结余3万多。到217-218年,虽然用于儿子得花费增大,但因为前两年已经购买汽车,结余由负得18多万变为正得17多万元。到219-221年,家庭有该三年结余8万多。从215-221年,我们可以把总结余28万作为儿子得教育基金,等到儿子博士就读得时候,就可以减轻负担,不会造成入不敷出得情况,且尚有1万多得结余。215年来,中国股市一直就是牛市得情况下,张先生可以考虑每年从工资收入中拿出2%用于炒股。2、教育规划张先生得儿子需要接受高等教育 ,总共需要228万元得资金,由于这就是在未来 1年内逐渐发生得费用,所以具有一定得不确定性。尽管如此,我们可以知道,教育费用随年就是增加增加大。从长期来瞧,张政国先生应该着手与准备用于儿