2021年下半年银行业从业人员资格考试公共基础真题答案解析

下半年银行从业资格考试公共基本真题

一、单项选取题。如下各小题所给出四个选项中，只有一项符合题目规定，请选取相应选

项，不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）

1.依照西方国家银行业发展经验，从主线上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从

而为银行稳健经营打下良好基本制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

2.物价稳定是要保持（）大体稳定，避免浮现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

3.国际收支是指一国居民在一定期期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其她来,

庄中所产生所有交易记录。在这里，‘‘居民"是指（）。

A.在国内居住一年以上自然人和法人

B.正在国内居住自然人和法人

C.拥有本国国籍自然人

D.在国内居住一年以上、拥有本国国籍自然人

4.注册资本在10亿元人民币以上商业银行，独立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

5.现阶段，国内货币政策操作目的和中介目的分别是（）和（）。

A.货币供应量；基本货币

B.基本货币；高能-货币

C.基本货币；流通中钞票

D.基本货币：货币供应量

6.被称为狭义货币供应量是（）。

A.Ml

B.MO

C.基本货币

D.M2

7.下列关于非银行金融机构说法，错误是（）。

A.公司集团财务公司是一种完全属于集团内部金融机构，它服务对象仅限于公司集团成员,

不容许从集团外吸取存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为国内境内汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中华人民共和国银监会监管非银行金融机构

8.衡量通货膨胀水平指标不涉及（）•

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.国民生产总值物价平减指数

9.下列关于金融工具和金融市场论述，错误是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资我市场

C.银行间债券市场属于资我市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

10.如下不属于货币政策〃三大法宝''是（）。

A.再贴现

B.利率政策

C.存款准备金

D.公开市场业务

1L（）是指按照与否实际收到钞票为原则，而不是公司经济业务与否实际发生来确认收入

和费用。

A.权责发生制

B.配比原则

C.收付实现制

D.收付钞票制

12.股票实质上代表了股东对股份公司（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

13.求取资本利润率财务指标不涉及（）。

A.净利润

B.资本

C.总资产

D.总负债

14.下列关于央行票据描述，不对的是（）。

A.央行票据为中华人民共和国人民银行发行

B.央行票据是吸取银行某些流动性、回笼基本货币以调节市场货币供应量重要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基本货币

15.国内当前个人住房贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.上下限均放开

D.实行上下限管理

16.下列关于“法人账户透支"说法，不对的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款一种

B.重要用于满足借款人生产经营过程中暂时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务借款人需在经办行有一定结算业务量

D.普通状况下，对法人账户透支业务申请人还款能力及担保规定要低于普通流动资金贷款

17.9月21日起，国内对活期存款实行按季度结息，每季度末月（）为结息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

18.王先生在4月1日存人一笔3000元活期存款，5月1日取出所有本金，如果按照积数计

息法计算，假设年利率为0.72%,扣除5%利息税后，她能取回所有金额是（）元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

19.客户开立用途为寻常转账结算和钞票收付账户名称是（）。

A.暂时存款账户

B.基本存款账户

C.普通存款账户

D.专用存款账户

20.因重大误解而订立合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

21.A公司由于经营不善，无力偿债被人民法院宣布破产，A公司尚有1亿元B银行贷款未

还，该贷款以A公司厂房为担保。A公司变价出售后总破产财产2亿元，其中厂房清算价位

为8000万元。A公司未偿债务还涉及欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，

其她普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

22.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询公司存款资料时，应当出具（）公

安局签发“协助查询存款告知书

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

23.中华人民共和国银行业协会宗旨是（）。

A.增进银行业合法、稳健运营

B.维护公众对银行业信心

C.增进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

24.符合银行业从业人员操守"岗位职责"条款是（）。

A.向同事打听与自身工作无关信息

B.将自己保管印章交给同事保管

C.除非经内部职责调节或通过恰当批准，不为其她岗位人员代为履行职责或将本人工作委

托她人代为履行

D.出于好奇或其她目向其她同事打听客户个人信息和交易信息

25.银行外汇牌价表中现钞买人价是指（）。

A.中华人民共和国人民银行发布当天外汇牌价

B.银行买入外汇价格

C.居民个人到银行换取外汇价格

D.银行买入外币现钞价格

26.个人外汇账户按账户性质区别为（）。

A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

B.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

27.借款人以本人或其她自然人未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质，由银

行按权利凭证票面价值或记载价值一定比例向借款人发放人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

28.（）是衡量银行资产质量最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充分率

C.不良贷款率

D.资产负债率

29.关于普通存款账户，下列说法对的是（）。

A.可办理钞票缴存和钞票支取

B.可办理钞票缴存，但不可办理钞票支取

C.不可办理钞票缴存和钞票支取

D.不可办理钞票缴存，但可办理钞票支取

30.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不拟定因素影响，而使其（）蒙受损失也许

性。

A.存款

B.资产和预期收益

C.名誉

D.自有资本金

31.在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济基石，也是银行业从业人员和银行安身

立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

32.存款是银行最重要（）。

A.资金来源

B.风险来源

C.资金用途

D.投资业务

33.《巴塞尔新资本合同》第三大支柱是市场约束，其运作机制重要是依托（）利益驱动。

A.监管机构

B.利益有关者

C.高档管理层

D.风险管理部门

34.擅自设立金融机构罪侵犯客体是（）。

A.国家银行管理制度

B.国家对金融机构准入管理制度

C.国家对存款管理制度

D.国家对贷款管理制度

35.下列关于资产支持证券表述，不对的是（）

A.12月15日资产证券化业务正式进入中华人民共和国内地

B.国内资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

C.国内资产支持证券只在证券交易市场发行和交易

D.商业银行是资产支持证券重要投资者

36.下列属于融资类保函是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.预付保函

D.延期付款保函

37.在总结国内外监管经验基本上，银监会提出银行业监管新理念不涉及（）。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

38.中华人民共和国银行业协会最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其她委员会

39.一张信用证受益人规定原证告知行或其她银行以原证为基本，另开一张内容相似信用证

称为（）。

A.循环信用证

B.背对背信用证

C.对开信用证

D.预支信用证

40.单位存款人用于（）资金普通存人暂时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

41.抵押是担保一种方式，依照《物权法》，下列说法对的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移送给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产使用权归债权人所有

42.某客户在9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%,

一年后存款到期时，她从银行取回所有金额是多少？（）

A.51425元

B.51500元

C.51200元

D.51400元

43.10月29日，中华人民共和国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一种

B.可以上浮

C.可如下浮

D.可以自由浮动

44.下列办法中不属于银监会对违背国家关于银行业监督管理规定惩罚办法有（）。

A.经济惩罚

B.取消董事、高档管理人员任职资格

C.禁止从事银行业工作

0.剥夺政治权利

45.（）是法律限制开立保函状况下浮现保函业务代替品，其实质也是银行对借款人一种担

保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

46.银行中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债非利息收入业务。下

列关于银行中间业务说法，错误是（）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差方式获得收益

D.银行作为信用活动一方参加其中

47.《民法通则》规定了法人应当具备条件，（）不是法人成立要件。

A.有必要财产和经费

B.以营利为目

C.有自己名称和场合

D.可以独立承担民事责任

48.某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为（）。

A.5%

B.80%

C.24%

D.20%

49.金融市场参加者通过买卖金融资产转移或者接受风险，运用组合投资可以分散投资于单

一金融资产所面临非系统风险，这属于金融市场（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配备

D.经济调节

50.中华人民共和国人民银行授权外汇交易中心对外每日发布人民币汇率（）。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

51.在定期存款中，（）是最典型代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

52.下列银行票据中既可以转账也可以提取钞票是（）。

A.钞票支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

53.公司信息征询业务不涉及（）。

A.项目评估

B.公司信用评估

C.验证公司注册资金

D.税务服务

54.某上市银行职工获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格

很也许下跌，（）»

A.该职工应当建议自己朋友立即卖掉持有该银行股票

B.该职工应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露职责

C.该职工可以卖掉自己持有该银行股票，但不能向其她人透露该消息

D.该职工不能运用这个消息进行该银行股票买卖，也不能将该信息透露给其她人

55.中华人民共和国人民银行依照执行货币政策和维护金融稳定需要，可以建议国务院银行

业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建

议之日起（）天内予以回答。

A.15

B.20

C.30

D.60

56.按照《银行业监督管理法》规定，对发生风险银行业金融机构处置方式中不涉及（）。

A.接管

B.重组

C.查询、冻结涉嫌违法账户

D.撤销

57.承担检查失误、清收不力责任是（）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

58.CBA中文名称是（）。

A.中华人民共和国银行业协会

B.中华人民共和国银行协会

C.中华人民共和国银行业公会

D.注册银行分析师

59.建立功能强大、动态/交互式（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具备非常重

要作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险辨认

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

60.银行内部管理人员依照银行所承担风险计算、银行需要保有最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本

61.对于不同类别银行，银监会干预办法说法错误是（）。

A.对于资本充分银行，规定银行提高风险控制能力

B.对于资本局限性银行，规定限制资产增长速度

C.对于资本严重局限性银行，规定调节高档管理人员

D.对于资本局限性银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

62.下列属于商业银行提高资本充分率办法是（）。

A.增长资本

B.减少风险加权总资本

C.增长资本与减少风险加权总资本同步实行

D.上述行为

63.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起

货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

64.中华人民共和国反洗钱监测分析中心职责不涉及（）。

A.按照规定向中华人民共和国人民银行报告分析成果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.规定金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

65.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实行。

A.3月16日

B.10月1日

C.11月1日

D.1月1日

66.关于抵押说法，对的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产占有

B.作为抵押财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

67.下列属于中华人民共和国人民银行反洗钱职责是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务状况

B.参加制定所监督管理金融机构反洗钱规章

C.建立国家反洗钱数据库

D.发现涉嫌洗钱犯罪交易活动及时向公安机关报告

68.下列符合报告主体应报告大额交易是（）。

A.个人银行账户之间当天合计外币等值1万美元以上款项划转

B.国际金融组织和外国政府贷款项下债务掉期交易

C.单位银行账户之间当天合计人民币300万以上转账

D.银行间债券市场进行债券交易

69.传言某银行支行由于一笔违规批贷也许导致重大损失，记者李某找到她在该支行一位朋

友张某欲进行采访。在这种状况下，（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构形象和名誉原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将她所懂得状况告诉李某

0.张某本着诚实信用原则，有责任对李某将她所懂得状况实话实说

70.张某在使用信用卡过程中，超过规定限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意

不予理睬，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某行为（）。

A,是合法，由于张某使用是自己信用卡，而信用卡自身就是具备透支功能

B.是合法，由于张某没有伪造、使用作废或冒用她人信用卡

C.是不合法，由于张某恶意透支了信用卡

D.是不合法，由于张某冒用了她人信用卡

71.贷款合同中对贷款人限制，下列说法错误是（）。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中华人民共和国银监会批准，不得对自然人发放外币币种贷款

72.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款条件不得优于其她借款人

同类贷款条件。这里"关系人"不涉及（）。

A.商业银行监事

B.商业银行管理人员

C.商业银行董事投资公司

D.保险公司

73.下列关于合同成立描述，不对的是（）。

A.采用合同书形式订立合同，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同，订立确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同，发件人主营业地为合同成立地点

D.当事人采用合同书形式订立合同，双方当事人签字或者盖章地点为合同成立地点

74.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必要遵守内容是（）。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

75.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则规定。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

76.下列关于银行业从业人员行为中，不符合"信息保密”准则规定是（）。

A.将客户资料存储在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导报告

D.妥善保管客户交易信息档案

77.公司资本制度规定，公司增长或减少注册资本，须由股东大会作出决策，并由代表（）

以上表决权股东通过。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

78.公司解散时可免于清算情形是（）。

A.不能清偿到期债务

B.股东会或股东大会决策解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊销营业执照

79.当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守规定是（）。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

80.下列行为中，违背银行业从业人员职业操守''监督规避''是（）。

A.暗示客户也许伪造合同获得贷款

B.报告客户违背了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.对的理解法律禁止性规定

81.下列关于破产财产分派清偿顺序，说法对的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工工资和医疗、伤残补贴、抚恤费用

③破产人欠缴税款

④破产费用和共益债务

A.①f②f③一④

B.④一②f③f①

C.②一①f③一④

D.②f③一①一④

82.下列属于依照金融犯罪实行主体不同划分金融犯罪类型是（）。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与运用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度犯罪与危害金融机构管理制度犯罪

D.针对银行犯罪与银行人员职务犯罪

83.人民法院因审理案件，需要向银行查询公司存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

84.银行工作人员如下行为没有违背内幕交易是（）。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李回绝与同事谈论工作话题

D.因状况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息资料委托其她部门同事暂为保管

85.如下不属于礼貌服务内容是（）。

A.银行业从业人员业务活动以客户为中心，专业态度、得体行为举止、为客户提供礼貌周

到服务是从业人员履行职责基本规定

B.普通银行业从业人员所在机构对员工着装、言行均有较为明确规定，银行业从业人员应

当熟知这些规定，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体行为举止为客户提供优质服务，并在业务解决过程中，

满足客户合理规定，对于明显不合理规定，也应耐心阐明状况，获得客户理解

D.对残障或语言存在障碍客户，银行业从业人员应当尽量为其提供便利

86.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规是（）。

A.提示客户留意合约中免责条款

B.分别从利弊两个方面简介产品

C.客户提出问题时，为了达到业务提供虚假信息

D.依照客户需要推荐适当产品

87.2月1日起施行《个人外汇管理办法实行细则》中明确“不再区别现钞和现汇账户，对

个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

88.在代理销售产品过程中，银行工作人员做法对的是（）。

A.运用消费者误解，追求被代理销售产品销量

B.对产品性质、法律关系、被代理人名称及其责任、所在机构责任等含糊其辞，或用不易

被人注意方式体当前销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户简介产品时，能使客户精确判断产品特性

D.运用消费者对银行信任，夸大产品收益性或对产品收益性进行合约以外承诺

89.下列行为不构成伪造金融票证罪是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其她银行结算凭证

C.伪造信用证或者附随单据、文献

D.伪造申请贷款时提供应银行财务报表

90.下列关于国内金融债说法，错误是（）。

A.金融债是在银行间市场上发行

B.金融机构发行金融债必要获得银监会行政允许

C.银行可以通过发行金融债获得资金

D.金融债可以成为银行积极负债工具

二、多项选取题。如下各小题所给出五个选项中，有两项或两项以上符合题目规定，请选

取相应选项。多选、少选、错选均不得分。（共40题。每题1分。共40分）

1.中华人民共和国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行关于黄金管理规定行为

B.执行关于反洗钱规定行为

C.执行关于外汇管理规定行为

D.执行关于人民币管理规定行为

E.执行关于清算管理规定行为

2.银行可以进行代理业务涉及（）。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

3.下列哪些属于民事主体？（）

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

4.某商业银行资本余额为80亿元，本地一家公司向其申请贷款，则贷款额也许为（）亿元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

5.下列属于农村金融机构有（）。

A.农村信用社

B.农村商业银行

C.农村资金互助社

D.村镇银行

E.农村合伙银行

6.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具是（）«

A.公司债券

B.商业票据

C.股票

D.可转让大额存单

E.回购合同

7.关于存款准备金，下面说法对的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.,国内开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金重要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用备用资金

8.银行业金融机构擅自提高或减少存款利率、贷款利率，违背金融市场公平竞争行为，银

行业监督管理机构对其解决办法涉及（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元如下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正责令停业整顿或吊销经营允许证

C.构成犯罪依法追究刑事责任

D.没有违法所得，处10万元以上50万元如下罚款

E.取消直接负责董事、高档管理人员一定期限直至终身任职资格

9.为了规范监管行为，检查监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验基本上，银监

会成立之初，提出了良好监管六条原则，其中涉及（）。

A.可以增进金融稳定，同步又增进金融创新

B.努力提高国内银行业在国际金融服务中竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要限制

D.为金融市场上公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实行严格明确问责制

10.短期借款是指期限在一年或一年如下借款，重要涉及（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购合同

E.向中央银行借款

11.当前，国内银行信贷管理普通实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务

风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离

D.分级审批

E.贷款管理责任制

12.保理业务中银行提供金融服务重要有（）。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.增进公司经营规模扩张

13.下列弥补财政赤字融资方式中，不会导致基本货币增长有（）。

A.弥补财政赤字税收融资

B.弥补财政赤字债券发行

C.弥补财政赤字通货发行

D.向中央银行直接透支

E.增长政府支出

14.贷款审查是提高银行贷款资产安全性重要环节，发放公司贷款时，要特别注意有（）。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人资产负债状况

D.预测借款人钞票流量

E.关联公司互保状况

15.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织

C.监管机构D.社会公众

E.政府机构

16.巴塞尔公约重要创新体当前（）。

A.新增了对操作风险资本规定

B.提出了监管部门监督检查规定

C.提出了最低资本规定规定

D.提出了市场约束规定

E.新增了信用风险和市场风险资本规定

17.银行在提供个人理财服务时，往往需要运用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理

财工具备（）。

A.银行产品

B.信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

18.下列属于银团贷款目有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人理解

C.提高对银行保障

D.提高贷款银行知名度

E.稳定市场货币流通量

19.下面属于股东大会职责是（）。

A.决定公司战略性重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任监事

E.聘请或辞退公司经理

20.（）,银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，无论与否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.以上都对的

21.可以使用保函状况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

22.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，重要体当前（）方面。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教诲

E.妥善解决利益冲突

23.下列属于存款业务基本法律规定有（）。

A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸取公众存款等商业银行业务

B.未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用"银行"字样

C.商业银行不得违背规定提高或者减少利率吸取存款

D.商业银行不得采用不合法手段吸取存款

E.商业银行应当保证存款本金和利息支付，不得迟延、回绝支付存款本金和利息

24.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款

时，（）o

A.必要出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发“协助冻结存款告知书”

B.冻结存款局限性冻结数额，银行应在6个月冻结期内冻结该单位账户可以冻结存款，直

接达到需要冻结数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结

手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结款项不属于赃款，冻结期间应计付利息

25.国内银行信贷管理普通实行集中授权管理、（）、贷款管理责任制相结合。

A.统一授信管理

B.审贷分离

C.分级审批

D.分级授信

E.统一审批

26.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。

A.与否可以透支

B.与否收取利息

C.与否需要预先存款

D.与否以信用为基本

E.与否可以取现

27.银行业从业人员在办理信贷业务时不法行为涉及（）。

A.违背监管部门规定，采用减少贷款条件争揽客户

B.对关联公司客户和集团客户授信超过关于部门规定限制比例

C.超过中华人民共和国人民银行规定贷款利率浮动范畴发放贷款

D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不合法费用

E.协助客户逃避其她银行信贷监管

28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责是（）。

A.制定并执行风险为本合规管理筹划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极积极地辨认和评估与商业银行经营活动有关合规风险

E.收集、筛选也许预示潜在合规问题数据，建立合规风险监测指标

29.违背从业人员职业操守人员，（）。

A.也许受到公众谴责，但尚无法进行实质性约束

B.其所在金融机构应当视状况予以相应惩戒

C.情节不严重，不应当受到惩戒

D.情节严重，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重，将丧失在银行业金融机构工作机会

30.依照《民法通则》，代理涉及（）o

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

31.银行业从业人员对同事在工作中违背法律、内部规章制度行为，应当（）。

A.予以关注

B.予以提示

C.予以制止

D.及时向关于部门报告

E.向媒体披露

32.依照《破产法》规定，债权人可以向人民法院提出申请有（）。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

33.依照《票据法》，下列关于票据权利说法，对的有（）

A.汇票被回绝承兑，持票人可以行使追索权

B.付款祈求权是第一顺序祈求权，追索权是第二顺序祈求权

C.票据权利获得从获得方式分为原始获得与继受获得

D.票据权利行使应当在票据债权人营业场合和营业时间内进行

E.持票人恶意获得票据，不得享有票据权利

34.如下做法违法有（）。

A.不执行关于向关系人发放贷款限制性规定，违规向关系人发放优于普通交易贷款，或以

优于普通交易条件与关系人达到交易

B.不按照法律法规和监管规则规定，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参

加业务营销决策或交易解决

C.不当运用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合产品服务

D.运用在银行工作优势，在没有明确内部优惠政策状况下，以明显优于其她普通金融消费

条件购买本机构销售产品或提供服务

E.运用在银行工作优势，以明显优于其她普通金融消费者条件为亲属或朋友等提供金融产

品，损害所在机构利益

35.借款人权利涉及（）。

A.回绝借款合同以外附加条件

B.按合同商定提取和使用所有贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

36.银行全面风险管理核心涉及（）。

A.全球风险管理体系

B.全面风险管理范畴

C.全程风险管理过程

D.全新风险管理办法

E.全员风险管理文化

37.中华人民共和国银监会对发生信用危机银行可以实行接管，接管期限可觉得（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

38.银行业从业人员面对监管者监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，回绝询问

39.建立高效风险管理部门应当固守基本准则是（）。

A.风险管理部门必要具备高度独立性，以提供客观风险规避方略

B.风险管理部门不具备风险管理方略执行权，以减少操作风险

C.风险管理部门具备风险管理方略执行权，为了减少操作风险

D.风险管理部门不具备风险管理方略执行权，为了减少信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增长与其她部门沟通

40.如下属于银行业从业人员是（）。

A.金融资产管理公司工作人员

B.保险资产管理公司工作人员

C.会计师事务所委派到银行工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行工作人员

E.证券公司工作人员

三、判断题。请对如下各项描述做出判断。对的为A。错误为B。（共15题。每题1分。共

15分）

1.政策性银行按照分类指引、"一行一策"原则，推动改革，三家政策性银行一起全面履行

商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。（）

2.国内货币政策目的是''保持币值稳定，并以此增进经济增长”。（）

3.建立征信体系可使信用交易中授信方可以综合理解信用申请人资信状况，在法律、法规

规定范畴内为社会提供服务。（）

4.项目贷款都是中长期贷款。（）

5.银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛运用各种金融产品和投资工具，综合分析和

权衡各种产品和工具风险、收益和流动性。（）

6.一种国家国际收支差额不能是巨额收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）

7.银行金融机构对违法票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据管理制度，行为人主

观方面是故意，且必要对导致重大损失有明确结识。（）

8.市场风险是银行最为复杂风险种类，也是银行面临最重要风险。（）

9.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使，人民法院不予保护。（）

10."买者自负”即产品购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。（）

11.银行业是一种信息对称限度很高行业，在创新方面，信息对称限度更高。（）

12.银行业从业人员应当遵守关于"监管规避”规定，涉及不向客户建议暗示如何规避法律法

规监管、不协助亲友规避监管以及对规避监管业务进行必要报告等各种方面。（）

13.依照"理解客户"原则，客户由她人代理办理业务，银行只需对代理人身份证明文献进行

核对并登记。（）

14.行为人制造出来物品完全不也许被人们误以为是货币，不也许成立伪造货币罪，但构成

伪造货币罪并不规定完毕所有印制工序。（）

15.同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期整存整取定期存款，由于

三个月期限存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，因此一年过后，两种

存款方式中，一年期整存整取获得利息金额一定较低。（）

一、单项选取题

1.［解析］答案为D。本题反映是从业人员资格认证制度对于银行业发展作用。题干规定是

从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面关于，而与此关于只有D选项，它对银行

业从业人员道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基本，在一定限度上减少

操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督办法，减少银行风险。中

央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指引作用。分业经营制度则使得金融机构

可以更好地提供专业服务。

2.［解析］答案为D。物价稳定是要保持物价总水平大体稳定，避免浮现高通货膨胀。A、B

选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中一种方面。C选项中，国内生产总值

是衡量经济增长指标。

3.［解析］答案为A。在本国短暂（不大于一年）旅游外国人不属于本国居民，在本国居住一

年以上外国留学生属于本国居民。

4.［解析］答案为D。这是《股份制商业银行董事会尽职指引》规定。

5.［解析］答案为D。现阶段，国内货币政策操作目的和中介目的分别是基本货币和货币供

应量。

6.［解析］答案为A。狭义货币供应量是Ml。B选项中MO是流通中钞票；C选项中基本货币

涉及由中央银行发行钞票通货和吸取金融机构存款；D选项中M2是广义货币供应量。

7.［解析］答案为D。基金管理公司是中华人民共和国证监会监管非银行金融机构。

8.［解析］答案为D。对通货膨胀衡量可以通过对普通物价水平上涨幅度衡量来进行，普通

说来.惯用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

9.［解析］答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。

10.［解析］答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政

策和窗口指引六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策

”三大法宝二

11.［解析］答案为C。记账制有两种：一是权责发生制，以公司经济业务是不是实际发生了

为原则，较真实合理反映公司财务状况和经营成果，广泛应用于经营性公司。二是收付实现

制，以钞票实际收付为原则确认收入和费用，重要应用于不需明确收益行政事业单位。

12.［解析］答案为D。股票实质上代表了股东对股份公司所有权，股东凭借股票可以获得公

司股息和红利，参加股东大会并行使自己权利。

13.［解析］答案为D。资本利润率=净利润+资本=资产利润率义股权乘数，资产利润率=净

利润+总资产，股权乘数=总资产+资本。可见求取资本利润率财务指标不涉及总负债。

14.［解析］答案为C。发行央行票据是在吸取市场资金。

15.［解析］答案为B。考察关于利率上、下限问题。只要紧记贷款无上限，有下限，而存款

正好相反，有上限，无下限。目是防止银行间恶性竞争。

16.［解析］答案为D。法人账户透支是指银行依照借款人申请，核定账户透支额度，容许其

在结算账户存款局限性以支付时，在核定透支额度内直接透支获得信贷资金。重要满足借款

人生产经营过程中暂时性资金需求。申请人需在经办行有一定结算业务量，还款能力及担保

规定高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。

17.［解析］答案为C。《中华人民共和国人民银行人民币存款计结息问题告知》规定，9月

21日起，国内对活期存款实行按季度结息，每季度末月20日为结息日，次日付息。

18.［解析］答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得本息=3000+3000X

0.72%4-360X30X(1-5%)=3001.71(元)。

19.［解析］答案为B。暂时存款账户是指存款人暂时需要并在规定期限内使用而开立银行结

算账户；C选项普通存款账户简称普通户，是指存款人因借款或其她结算需要，在基本存款

账户开户银行以外银行营业机构开立银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特

定用途资金进行专项管理和使用而开立银行结算账户。

20.［解析］答案为B。可撤销合同是指当事人在订立合同后，基于法定理由，向法院或仲裁

机关祈求消灭其效力合同，其类型重要涉及：①因重大误解订立合同；②显失公平合同；③

因欺诈而订立合同；④因胁迫而订立合同；⑤乘人之危合同。应区别无效合同因素：①一方

以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；

③以合法形式掩盖非法目；④损害社会公共利益；⑤违背法律、行政法规强制性规定。

21.［解析］答案为C。考查破产清算顺序。《破产法》第一百一十三条：破产财产在优先清

偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工工资和医疗、伤残补贴、

抚恤费用，所欠应当划入职工个人账户基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政

法规规定应当支付给职工补偿金;②破产人欠缴除前项规定以外社会保险费用和破产人所欠

税款；③普通破产债权：破产财产局限性以清偿同一顺序清偿规定，按照比例分派。破产公

司董事、监事和高档管理人员工资按照该公司职工平均工资计算。该公司一方面应付给职工

工资及保险费用4000万元，再偿尚未偿债务还涉及欠缴税款8000万元。银行贷款是以A

公司厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

22.［解析］答案为C。银行具备积极合伙义务，但公安机关也应遵循一定程序，必要出示有

关证件。查询人必要出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察

院、公安局签发“协助查询存款告知书”。

23.［解析］答案为C。A、B、D三项属于银监会监管目的。

24.［解析］答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风

险隔离操作规程，保证客户交易安全：①不打听与自身工作无关信息；②除非经内部职责调

节或通过恰当批准，不代其她岗位人员履行职责或将本人工作委托她人代为履行；③不得违

背内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身

职责关于物品或信息、交与或告知其她人员。

25.［解析］答案为D„中华人民共和国人民银行发布当天外汇牌价为银行外汇牌价表中中间

价，A选项不对的。银行买入外汇价格，称为现汇买入价，B选项不对的。居民个人到银行

换取外汇，是购汇，C选项不对的。银行买入外币现钞价格，称为现钞买入价，D选项符合

题意。

26.［解析］答案为A。2月1日起施行《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类

别区别为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不对的。按账户性质区别为外汇结

算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项对的。

27.［解析］答案为B。借款人以本人或其她自然人未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、

电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行承认其她权利出质，自银行按权利凭证票面价值

或记载价值一定比例向借款人发放人民币贷款是个人权利质押贷款。

28.［解析］答案为C。资本利润率是衡量赚钱能力指标，资产负债率是衡量杠杆比例指标，

资本充分率是衡量银行资本与否充分指标，不良贷款率是衡量银行资产质量重要指标，故C

选项对的。

29.［解析］答案为B。普通存款账户是存款人辅助结算账户，借款转存、借款归还和其她结

算资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理钞票缴存，但不得办理钞票支取。

30.［解析］答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不拟定因素影响，而使其

资产和预期收益蒙受损失也许性。

31.［解析］答案为C。银行业是和资产、财富打交道行业，管理是客户财产，让客户放心是

最大原则，因而诚信是银行业从业人员职业道德中最基本原则。

32.［解析］答案为A。银行最重要风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最重要资金来源，

是银行对存款人负债而非投资业务。

33.［解析］答案为B。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制重要是依托利益

有关者利益驱动，其中利益有关者涉及银行股东、存款人、债权人等。

34.［解析］答案为B。题干中涉及是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D

选项都属于金融业务管理范畴，A选项涉及范畴不不大于金融机构，只有B选项与金融机构

相应，故排除其她选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交

易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其她金融机构行为。本罪侵犯

客体是国家金融管理制度。

35.［解析］答案为C。资产支持证券是资产证券化资产，12月15日，国家开发银行发行开

元信贷资金支持证券和中华人民共和国建设银行发行建元个人住房抵押贷款支持证券在银

行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中华人民共和国内地。国内资产支

持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场参加者，因而，

商业银行是重要投资者。

36.［解析］答案为D。银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函涉及：借款保

函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。投标保函、经营租

赁保函、预付保函属于非融资类保函。

37.［解析］答案为B。在总结国内外监管经验基本上，银监会提出了银行业监管新理念，即

“管风险、管法人、管内控、提高透明度

38.［解析］答案为B。中华人民共和国银行业协会最高权力机构为会员大会，由参加协会全

体会员、准会员构成。

39.［解析］答案为B。此题考查了背对背信用证概念。在贸易实务中，中间商分别同实际顾

客和实际供应商订立有供应和采购合同，实际顾客向中间商开出一种不可转让信用证时，中

间商不能直接转让这个信用证，但可以规定与其有往来银行开立以该信用证为保证，以其为

申请人，以实际供应商为受益人信用证。这个信用证就是背对背信用证。可转让信用证和背

对背信用证在解决业务上，有许多相似之处，但性质上有着主线区别，那就是〃可转让信用

证”原证和转开新证是同一种信用证，即保证付款是原开证行。而“背对背信用证”与原证是

两个信用证，由新证开证行向实际供应商保证付款，原开证行向原受益人（中间商）保证付款。

40.［解析］答案为D。暂时性存款账户是指存款人因暂时需要并在规定期限内使用而开立银

行结算账户。可以开立暂时存款账户情形涉及：设立暂时机构、异地暂时经营活动、注册验

资。该账户有效期最长不得超过两年。D选项符合题意。单位存款人如下特定用途资金可以

开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存储同业资金，

政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业

务支出资金，党、团、工会设在单位组织机构经费等。A、B、C选项是可以开立专用存款账

户情形，不符合题意。

41.［解析］答案为A。抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产占有，将该财产作为债

权担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产价

款优先受偿。抵押财产使用权仍归债务人所有。

42.［解析］答案为B。一年后，客户提款时获得本息和为50000+50000X3%=51500（元）。

43.［解析］答案为C。10月29日，中华人民共和国人民银行决定放开人民币存款利率下限,

容许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

44.［解析］答案为D。D选项中剥夺政治权利属于刑事制裁办法，银监会无权采用。

45.［解析］答案为A。备用信用证是开证行应借款人规定，以放款人作为信用证受益人而开

具一种特殊信用证，是法律限制开立保函状况下浮现保函业务代替品，其实质也是银行对借

款人一种担保行为。

46.［解析］答案为D。在中间业务中，银行不再直接作为参加信用活动一方，扮演只是中介

或代理角色，普通提供有偿服务。

47.［解析］答案为B。《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立;

②有必要财产和经费；③有自己名称、组织机构和场合；④可以独立承担民事责任。以营利

为目不是法人成立要件，如事业单位法人是指从事非营利性社会公益事业法人。

48.［解析］答案为A。资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%+4=5%。

49.［解析］答案为B。A选项中货币资金融通功能是指为资金局限性方提供筹资机会，为资

金富余方提供投资机会；C选项中资源配备功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为

投资者带来最大利益地区、部门和公司；D选项中经济调节功能是指借助货币供应量变化、

货币流动和配备影响经济等。

50.［解析］答案为B。中华人民共和国人民银行授权外汇交易中心对外发布当天人民币对美

元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当天银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率中

间价。买入价指报价银行买入外汇时所使用汇率。卖出价指报价银行卖出外汇时所使用汇率。

51.［解析］答案为A。定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四利其中，

整存整取是最为常用、典型代表。

52.［解析］答案为C。钞票支票用来支取钞票，转账支票只能用于转账，不能支取钞票，普

通支票可以支取钞票，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线为划线支票，划线支票

只能转账，不能取现。

53.［解析］答案为I）。公司信息征询重要业务涉及项目评估、公司信用评估、验证公司注册

资金、资金证明、公司管理征询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

54.［解析］答案为D。该职工获知信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息

告知容许范畴以外人员，也不得运用内幕信息获取个人利益。

55.［解析］答案为C。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回答,

这是提高效率一种制度安排。

56.［解析］答案为C。按照《银行业监督管理法》规定，对发生风险银行业金融机构处置方

式重要有接管、重组、撤销和依法宣布破产。其她监督管理办法中涉及经国务院银行业监督

管理机构或省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。

57.［解析］答案为D。贷款审查批准后，银行和借款人订立贷款合同，继而发放贷款。合同

要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要精确地写入贷款合同。贷款合同订立

后一定期限，银行准时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应贷款档案。贷款发放人员在

贷款浮现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

58.［解析］答案为A。CBA即ChinaBankingAssoCiation,中华人民共和国银行业协会。

59.［解析］答案为C。建立功能强大、动态/交互式风险监测和报告系统，对于提高银行风

险管理效率和质量具备非常重要作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

60.［解析］答案为D。经济资本是银行内部管理人员依照银行所承担风险计算、银行需要

保有最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担损失超过预测损失那某些损失，是防止银

行倒闭最后防线，由于它直接与银行风险挂钩，也称为风险资本。

61.［解析］答案为D。除A项外，对于资本充分银行，银监会办法还涉及规定商业银行：①

完善风险管理规章制度；②加强对资本充分率分析预测；③制定切实可行资本维持筹划，并

限制商业银行介入某些高风险业务。对于资本局限性银行，银监会办法涉及：①下发监管意

见书；②在收到意见书两个月内，制定切实可行资本补充筹划；③限制资产增长速度；④减

少风险资产规模；⑤限制固定资产购买；⑥严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。

对于资本严重局限性银行，除了针对资本局限性银行干预办法之外，还涉及：①调节高档管

理人员；②依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。

62.［解析］答案为D。A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下。

63.［解析］答案为A。中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货

币政策工具运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升成果，在题干

所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。

64.［解析］答案为B。B选项是站在监管者高度，与"监测分析"职责不符。中华人民共和国

反洗钱监测分析中心依法履行如下职责:接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人

民银行报告分析成果；规定金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中华人

民共和国人民银行批准，与境外机构互换资料、信息；中华人民共和国人民银行规定其她职

责。

65.［解析］答案为B。3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，

该法于10月1日实行。

66.［解析］答案为A。《物权法》第一百七十九条规定，为担保债务履行，债务人或者第三

人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人商定实

现抵押权情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定债务人或者第三人为抵押人，债权

人为抵押权人，提供担保财产为抵押财产。B选项作为抵押财产既可以是动产，也可以是不

动产；D选项土地所有权不可以抵押，而荒地等土地承包经营权可以抵押。

67.［解析］答案为A。B、D选项是国务院金融监督管理机构反洗钱职责。C选项是中华人民

共和国反洗钱监测分析中心职责。

68.［解析］答案为C。单位银行账户之间单笔或当天合计人民币200万以上转账属于报告主

体应报告大额交易。个人银行账户之间当天合计外币等值10万美元以上款项划转为报告主

体应报告大额交易。B、D选项属于免于报告交易。

69.［解析］答案为A。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访规定，不得擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

70.［解析］答案为C。张某行为属于信用卡诈骗罪中恶意透支信用卡，是不合法，但并没有

冒用她人信用卡。

71.［解析］答案为D。贷款合同对贷款人限制是未经中华人民共和国人民银行批准，不得对

自然人发放外币币种贷款。

72.［解析］答案为D。《商业银行法》第四十条规定"关系人"是指：①商业银行董事、监事、

管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高档管理职务公司、公

司和其她经济组织。

73.［解析］答案为C。应为收件人，而不是发件人。

74.［解析］答案为B。B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守职业操守，

基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。

村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构工作人员，必要遵守《银

行业从业人员职业操守》。

75.［解析］答案为D。公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商

业贿赂。A、B、C选项规定重要不是针对禁止商业贿赂，不符合题意。

76.［解析］答案为C。"信息保密”准则规定银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违背

法律法规和所在机构关于客户隐私保护规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

77.［解析］答案为D。公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增长或减少注册资本,

须由股东大会作出决策，并由代表2/3以上表决权股东通过，并进行相应变更登记。

78.［解析］答案为C。公司解散情形有：①公司章程规定营业期限届满或公司章程规定其她

解散事由浮现时；②股东会或股东大会决策解散；③因公司合并或分立需要解散；④公司违

背法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散，应当解

散。以上解散情形浮现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必要清算，清理债权债务。

79.［解析］答案为D。银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所

在机构财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信。保守原所在机构商业秘密和客

户隐私。

80.［解析］答案为A。依照规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，

不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，如下存在明显不当行为，也许会

对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规

定建议；②明知所经办业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照

内部流程进行必要报告，默许甚至提供协助；③处在私情，向亲朋朋友提供规避监管规定意

见和建议，并运用其所在机构资源，为这些行为提供以便。

81.［解析］答案为B。依照《公司破产法》第一百一十三条规定，破产财产优先补偿破产费

用和共益债务，然后，补偿所欠职工工资和医疗、伤残补贴、抚恤费用，所欠应当划入职工

个人账户基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工补偿

金。第三顺序补偿欠缴除前项规定以外社会保险费用和破产人所欠税款，最后补偿普通破产

债权。

82.［解析］答案为D。按照不同划分原则，可以将金融犯罪划分为不同类型，其中依照金融

犯罪实行主体不同，可以划分为针对银行犯罪和银行人员职务犯罪。

83.［解析］答案为A。《关于查询、冻结、扣划公司事业单位、机关、团队银行存款告知》

规定，查询人不得借走原件，需要资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

84.［解析］答案为C。银行业从业人员在寻常工作和生活中，恪守关于内幕信息和内幕交易

禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C