2023年理财规划师之三级理财规划师题库及答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师题库及精品答案

单选题(共50题)

1、下列说法不正确的是()。

A.众人协力即经济上的互助共济关系，其组织形式有两种，一是直

接关系，二是间接关系

B.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的

互助共济关系

C.除相互保险组织成员之外，其所体现的互助共济关系是一种间接

的互助共济关系

D.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助

共济关系之中，并受到保险的保障

【答案】B

2、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D.弃权是一种单方法律行为

【答案】B

3、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也

有除外风险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般()。

A.全额赔付

B.不予赔付

C.承担主要损失

D.承担次要损失

【答案】B

4、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银

行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()

天内有效。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

5、张女士打算购买某债券，该债券的利率按照债券的期限分为不同

的等级，每一个时间段相应利率计付利息，则该债券属于()。

A.附息债券

B.贴现债券

C.单利债券

D.累进利率债券

【答案】A

6、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。

A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购

房者的同意

B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分

期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作

抵押

C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地

使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产

D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋

【答案】B

7、李小姐在一家国企上班，单位为其办理了〃四险〃，这〃四险〃一般

是指()。

A.健康险、人身险、意外险、生育险

B.基本医疗险、失业险、意外险、工伤险

C.健康险、意外险、养老险、工伤险

D.基本医疗险、失业险、养老险、生育险

【答案】D

8、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是0。

A.货物运输保险

B.家庭财产保险

C.企业财产保险

D.重置成本保险

【答案】D

9、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力

B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议

C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻

D.双方本人自愿真实的意思表示

【答案】A

10、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小

B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象

C.证券市场的政策影响

D.每一基金份额收益率的大小

【答案】A

11、助理理财规划师为客户提供理财规划服务的前提和关键是0。

A.收集客户信息

B.搞好客户关系

C.了解客户需求

D.提供咨询服务

【答案】A

12、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。

A.保险合同因履行而终止

B.保险合同因期限届满而终止

C.保险合同因保险标的灭失而终止

D.保险合同因被保险人死亡而终止

【答案】B

13、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投

资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】A

14、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于0。

A.收益高

B.风险大

C.投资成本高

D.基金单位资产净值是固定不变的

【答案】D

15、住房按揭贷款期限最长不超过()年。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】C

16、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的

概率为0.4,遭遇一5%收益率的概率为0.6,则该股票的期望收益率

为()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】A

17、2013年4月刘某丈夫张某（2013年死亡）作为被拆迁人被拆迁

安置在某居住小区。2015年7月刘某及子女办理继承公证书一份，

刘某明确表示放弃其继承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女

儿共同继承。2015年8月14日刘某的4个子女从某房地产公司处

领取房屋退房款，并将该房钥匙退还给某房产公司。2015年9月某

房产公司与庄某等三人签订房屋出售合同，将房屋以相同的价格出

售给庄某等三人，2015年10月该房屋办理了房地产权证，权利人

登记为庄某等三人。因刘某认为其是该房屋的产权人，某房产公司

与庄某等三人之间的买卖行为无效，遂引起诉讼。该房屋的所有权

人应当是（）。

A.刘某

B.庄某等三人

C.刘某与庄某等三人

D.刘某与其四个子女

【答案】B

18、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，

或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失

B.风险因素

C.风险载体

D.风险事故

【答案】B

19、下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋

B.一方婚前存款婚后产生的利息

C.婚后夫妻双方的工资

D.转业军人的转业费

【答案】C

20、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便

B.无记名股票安全性较差

C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资

D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资

【答案】C

21、表明每个周期内经济扩张的持续性的是()。

A.波动的幅度

B.波动的高度

C.波动的深度

D.波动的扩张长度

【答案】D

22、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】A

23、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户

证券账户中至少需要有()元用来申购(不考虑税费)。

A.1300

B.4500

C.10000

D.13000

【答案】D

24、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的贷款期

限最长为()年。

A.15

B.25

C.20

D.30

【答案】D

25、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。

A.努力工作

B.主动投资

C.被动投资

D.被动工作

【答案】B

26、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会

保证至少一人值守，2000年“十一”长假期间，留守人员因为急事

离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20万元，贝心）。

A.保险公司不赔，但可退还保费

B.保险公司不赔，也不退还保费

C.保险公司赔付，因为其非故意无人值守

D.保险公司赔付，属于保险责任

【答案】B

27、（）是保险的直接功能。

A.众人协力

B.损失赔偿

C.精神补偿

D.分散风险

【答案】B

28、下列有关公司经营风险的表述正确的是（）。

A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任

B.经营公司不会影响家庭财产的安全

C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家

庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因

为放到哪里都是自己的

D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任

【答案】D

29、高某生前发表个人专著一本，另有一项发明（已申请专利），就

该遗产的继承下列说法不正确的是（）。

A.知识产权中的财产权利可以作为遗产继承

B.知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护

C.法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭

D.著作权的财产权保护期为作者终生及其死后50年、对发明专利权

的财产权保护期为20年

【答案】C

30、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保

一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外

出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交

了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

【答案】D

31、某油田1月份生产原油10000吨，其中已销售8000吨，已自用

1500吨(不是用于加热、修井)，另有500吨待销售，该油田适用

的单位税额为每吨8元，其1月份应纳的资源税税额为()元。

A.80000

B.64000

C.12000

D.76000

【答案】D

32、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是

()。

A.合同信托和遗嘱信托

B.自益信托和他益信托

C.国内信托和国际信托

D.可撤销信托和不可撤销信托

【答案】C

33、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()

JL>o

A.0

B.1

C.10

D.30

【答案】A

34、远期汇价主要取决于相关两国的()，一般而言，高息货币的远

期汇率表现为贴水，低息货币的远期汇率表现为升水。

A.汇率差异

B.GDP差异

C.外汇储备差异

D.利率差异

【答案】D

35、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分

的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预

测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选

项中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】D

36、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是（）。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有

权

B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用

及其经营管理决策

【答案】D

37、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工

作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源,

我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘

明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

【答案】D

38、有关财政指标，下列说法不正确的是()。

A.收大于支是盈余，收不抵支则出现财政赤字。如果财政赤字过大

就会引起社会总需求的膨胀和社会总供求的失衡

B.财政赤字或结余是宏观调控中应用最普遍的经济变量之一

C.财政向中央银行借款弥补赤字，如果中央银行不因此增发货币，

只是把本来应该增加贷款的数量借给财政使用，那么财政赤字有可

能使需求总量增加

D.中央银行因为财政的借款而增加货币发行量时，财政赤字会扩大

国内需求

【答案】C

39、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题,

客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确

的是0O

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理

财产品间接参与新股票申购

B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍

C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险

D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，

如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的

发行价格成交

【答案】B

40、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、

乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则

该保险属()。

A.重复保险

B.共同保险

C.原保险

D.再保险

【答案】D

41、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的

家庭耐用商品。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

【答案】B

42、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款。下列人身保

险合同中，不能办理质押贷款的是（）。

A.医疗保险合同

B.养老保险合同

C.投资分红型保险合同

D.年金保险合同

【答案】A

43、（）是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同

时，购买购房综合险。（）

A.抵押加一般保证

B.抵押加购房综合险

C.质押担保

D.连带责任保证

【答案】B

44、下列说法不正确的是0。

A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险

合同

B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的

C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同

D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险

【答案】C

45、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款

额度不得超过质押权利票面价值的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

46、股票涨跌幅价格的计算公式为（）。

A.前收盘价*（1士涨跌幅比例）

B.前收盘价+（1士涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1士涨跌幅比例）

D.当日开盘价。（1士涨跌幅比例）

【答案】A

47、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入

9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3

年，娄海采用（）还款方式合适。

A.等比递增

B.等比递减

C.等额本息

D.按月还息，按年等额还本

【答案】D

48、2009年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收

入5000月，已经缴纳各种税，合计为370元，请问，李先生需要缴

纳（）元的个人所得税。（不考虑修缮费用，且其年所得未超过12万

元）

A.383

B.766

C.370.4

D.740.8

【答案】C

49、刘先生第一个月所还利息约为（）元。

A.3690

B.3790

C.3890

D.3990

【答案】D

50、关于熊彼特创新理论的描述错误的是()。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复

发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的

B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的

C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿

D.创新是一种新发明的首次应用

【答案】B

多选题(共30题)

1、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

2、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则

()。

A.整体规划

B.提早规划

C.现金保障优先

D.追求收益优于风险管理

E.消费、投资与收入相匹配

【答案】ABCD

3、下列属于银行金融机构的是：

A.中国进出口银行

B.村镇银行

C.资产管理公司

D.汽车金融公司

E.交通银行

F.农村信用联合社

【答案】AB

4、个人持有现金主要是为了满足()。

A.日常开支需要

B.预防突发事件需要

C.投机性需要

D.心理满足需要

E.投资需要

【答案】ABC

5、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下

特点()。

A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法

B.一般不轻易使用

C.作用十分猛烈

D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利

E.是一个强有利但不常用的货币政策工具

【答案】ABC

6、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书

据

B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收

购

C.无息、贴息贷款合同

D.小型微利企业的营业账簿

E.财政部批准免税的其他凭证

【答案】ABC

7、下列关于理财规划的说法正确的有()

A.是简单的金融产品销售

B.强调个性化

C.经常以短期规划方案的形式表现

D.通常由专业人士提供

E.是一项长期规划

【答案】BCD

8、宏观经济政策调控的主要目标有()。

A.充分就业

B.物价稳定

C.经济持续稳定增长

D.国际收支平衡

E.无失业率

【答案】ABCD

9、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师

B.特许理财顾问师

C.注册理财规划师

D.独立财务顾问师

E.经济规划师

【答案】ABCD

10、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息

B.保险始款

C.单位发放的月饼

D.企业为员工交的商业保险

E.军人转业费

【答案】AB

11、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论

B.投资过度理论

C.消费不足理论

D.心理理论

E.创新理论

【答案】ABCD

12、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是（）。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

13、家庭消费支出规划主要包括（）。

A.住房消费规划

B.汽车消费规划

C.信用卡消费规划

D.教育支出规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

14、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%

B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%,

C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含8年）

D.贷款到期之前可申请展期

【答案】BC

15、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容？（）

A.是否有稳定、充足的收入

B.个人是否有发展的潜力

C.是否有充足的现金准备

D.是否有适当的住房

E.是否购买了适当的财产和人身保险

【答案】ABCD

16、下列关于理财规划的说法正确的有（）

A.是简单的金融产品销售

B.强调个性化

C.经常以短期规划方案的形式表现

D.通常由专业人士提供

E.是一项长期规划

【答案】BCD

17、概率的应用方法主要包括（）。

A.古典概率

B.先验概率方法

C.统计概率方法

D.主观概率方法

E.确定性概率

【答案】ABCD

18、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。

A.盈余公积转增资本

B.接受非现金资产捐赠

C.在建工程转为固定资产

D.股份制改造时固定资产重估增值

E.出售库存商品

【答案】BD

19、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率

B.市盈率

C.市场纪律

D.资本充足率

E.监管部门的监管

【答案】D

20、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策

B.控制货币供应量

C.减少商品的有效供给

D.控制社会总需求

E.实施紧缩的货币政策

【答案】BD

21、会计报表体系主要由（）构成。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

E.会计报表附注

【答案】ABC

22、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自

律协会的制裁。制裁措施主要有（）。

A.不得再次参加理财规划师资格考试

B.吊销执照

C.警告

D.暂停执业理财规划师将受到行

E.罚款

【答案】BCD

23、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得

额，下列所得计入“年所得”的项目是（）。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的

工资、薪金所得

B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指

未减除法定费用的收入额

C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额

D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额

E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的

收入总额计算

【答案】BCD

24、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两