汽车金融实务 课件 单元四 汽车消费信贷

《汽车金融理论与实务》CONTENTS1金融与汽车金融2发展历程与现状3汽车金融市场主体4汽车消费信贷5发展困境及发展趋势768汽车保险汽车租赁汽车置换单元四汽车消费信贷1汽车消费信贷概述2汽车消费信贷实务3汽车消费信贷操作性文件及表格4汽车消费信贷风险防范5相关法律规范消费信贷是金融机构或工商企业对消费者个人或家庭提供的直接用于生活消费的信用，是消费者在资金不足的情况下，以贷款购买消费用品的一种特殊的消费方式。什么是汽车消费信贷？金融与汽车金融

1汽车消费信贷概述

汽车消费信贷即用途为购买汽车的消费信贷，是消费信贷的一种。是贷款人向申请购买汽车的借款人发放的，借款人以所购汽车和其产或第三方保证作贷款的担保。

注释：消费信贷是信用消费的一种形式，信用消费从银行的角度来说也可叫消费信用，是货币信用制度的产物。汽车消费信贷金融与汽车金融

1.汽车消费信贷概述基本要素：首付

，贷款金额，弹性尾款，期限，利率和利息，月供模式：以银行为主体的贷款模式、以汽车经销商为主体的贷款模式和以汽车金融公司为主体的贷款模式。业务流程：汽车信贷申请阶段→汽车信贷申请的审批阶段→汽车信贷监控阶段→违约处理阶段汽车消费信贷务实银行消费信贷操作实务经销商消费信贷操作实务汽车金融公司消费信贷操作实务工作完成情况Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity金融与汽车金融2.汽车消费信贷务实银行消费信贷操作务实金融与汽车金融

2.汽车消费信贷务实银行汽车金融模式可分为车贷、信用卡分期，优势在于资金实力足、产品利率低、金融专业能力强，而劣势在于场景及客户渠道有限、汽车专业能力不足、审批门槛较高等。经销商消费信贷操作实务金融与汽车金融

2.汽车消费信贷务实以经销商为主体的汽车消费信贷模式是指银行通过汽车经销商与汽车消费者形成金融借贷关系，以经销商为消费者资信调查和信用管理的主体，并由汽车经销商向消费者提供金融服务的汽车消费信贷模式，也称之为“间客”模式。这种汽车消费信贷模式是由经销商、银行、保险公司三方联手；在这一模式中，经销商是主体，它与银行和保险公司达成协议，负责与消费信贷有关的一切事务，客户只需与一家经销商打交道。这种模式的主体关系是“购车人——经销商——银行——保险”。汽车金融公司消费信贷操作实务金融与汽车金融

2.汽车消费信贷务实该模式由非银行金融机构组织进行购买者的资信调查、分期付款服务。汽车金融公司的优势在于其更加专业化，能够有效地连接汽车生产企业、商业企业和银行，并以金融业务为其主业，可以将银行和企业的优势较好地联系在起，所提供的车贷更灵活、更专业，更具针对性，而且手续简便。劣势在于贷款利率较高，通常比银行现行利率约高出1~2个百分点。

金融与汽车金融

3汽车消费信贷操作性文件及表格客户办理汽车消费信贷购买汽车，现行制度比较复杂，所以手续繁复，涉及的操作性文件有数十种之多。信贷经办人员应树立“用户第一”、“顾客至上”、“以人为本”、“全面满足客户需要”等先进服务理念，以顾客满意作为服务导向。先进的服务理念决不只是各种响亮的口号，它必须转化到各种具体的服务工作之中。同时，信贷经办人员还必须熟悉本职业务，这是做好汽车消费信贷工作的基本条件。下面，将几种信贷经办人员必须掌握的主要的操作性文件及其式样介绍如下。工作完成情况Introductionofatmosphericbusinessstablecompanypublicity金融与汽车金融

3.汽车消费信操作性文件及表格汽车消费信贷操作性文件及表格1.客户须提供的资料明细表2.客户登记表3.消费信贷购车初、复审意见表4.消费信贷购车申请表5.消费信贷购车资格审核调查表6.汽车消费贷款申请书7.个人消费贷款审批表8.车辆验收交接单9.合同书暨同意书、担保书10.汽车消费贷款通知书11.委托付款授权书12.车辆保险有关手续13.签订借款合同风险防范金融与汽车金融

4.汽车消费信贷风险防范类型：信用风险，市场风险，利率风险，流动性风险，抵押物风险措施：汽车消费信贷的风险是贯穿整个信贷周期的，因而风险管理也应贯穿整个贷款周期。1.首先的是建立个人信用制度。2.加强贷款中期的催收及还款的监督管理。3.完善汽车消费信用风险管理体系。4.实现消费贷款证券化，分散消费贷款风险。5.完善消费贷款的担保制度。6.通过保险来转移风险。金融科技在风险防范中的应用：金融科技应用包括人工智能、云计算、大数据、区块链，应用范围