模块六-常见交通事故认定与保险理赔

模块六

常见交通事故认定与保险理赔模块六常见交通事故认定与保险理赔学习目标●掌握交通事故责任的种类。●掌握交通事故的简易判定方法。●掌握机动车交通事故快速处理流程和保险理赔流程。任务引入2020年2月5日，陈某由于倒车不慎，车辆的右后侧与第三者杨某的红旗轿车右后侧发生刮撞，导致陈某车辆右后保险杠、右后尾灯损毁，如下图1所示；导致杨某车辆右后保险杠、右后门棉条损毁，如下图2所示。经保险公司查勘、定损人员查勘、定损，陈某车辆右后保险杠损失为290元，右后尾灯损失为200元；杨某车辆右后保险杠损失为200元，右后门棉条损失为50元。本次事故责任应如何确定？怎样理赔？依据是什么？图1肇事车辆受损部位图2第三者车辆受损部位任务分析分析上述事故，依据《机动车交通事故快速处理办法（试行）》（以下简称《处理办法》）中的相关规定，判定陈某在本次事故中负全部责任，对杨某的车辆损失负赔偿责任。因此，这就需要学习掌握《处理办法》中的相关规定及对保险理赔的要求和理赔程序。本模块重点学习常见交通事故的认定方法和保险理赔的相关知识。一、常见交通事故的认定交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。车辆包括机动车和非机动车。机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆；非机动车是指以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具，以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。道路是指公路、城市道路和虽在单位管辖范围但允许社会机动车通行的地方，包括广场、公共停车场等用于公众通行的场所。其中供车辆行驶的为车行道，供行人通行的为人行道。与道路成为一体的桥梁、隧道、轮渡设施等包括在“道路”中，作为道路附属设施。一、常见交通事故的认定1.交通事故责任的种类交通事故当事人的责任主要分为全部责任、主要责任、同等责任、次要责任和无责任。它们表述的是当事人行为以及过错或者意外与交通事故之间联系的大小，联系越大，责任就越大；反之，责任就越小。交通事故当事人的责任划分见下表1。表1交通事故当事人的责任划分一、常见交通事故的认定2.处理交通事故的途径处理交通事故的途径有三种：（1）由公安机关交通管理部门对造成当事人轻伤、重伤或死亡的交通事故按照一般程序进行处理。（2）由执勤的交通警察对未造成人身伤亡（或仅受轻微伤），仅有财产损失的交通事故按照简易程序进行当场处理。（3）由当事人对未造成人身伤亡（或仅受轻微伤），仅有财产损失的交通事故按照简易程序当场进行协商处理，也就是常说的“私了”。《处理办法》规定的机动车之间自行处理交通事故，应当属于处理交通事故的第三种途径。一、常见交通事故的认定3.自行处理交通事故的方法人们只要出门上路就是一名交通参与者，交通情况的好坏与人们的出行质量息息相关，《处理办法》赋予了人们自行处理交通事故的权利，应当充分行使，以最快的速度撤除现场，恢复交通，尽自己最大的义务维护道路的畅通，因此，要掌握自行处理交通事故的方法。3.1观察和查看现场情况，主要查看的内容包括：一是事故车辆、物体的接触部位和所处道路的位置；二是地面上遗留的轮胎痕迹起、止点所处道路的位置。3.2

耳听、鼻嗅，注意听取对方驾驶人的解释和自我情况介绍，用鼻嗅的方法查看有没有异常气味，如燃油是否泄漏、对方驾驶人是否饮酒等。3.3

简单地向对方驾驶人询问几个主要问题，如姓名、驾驶证号码、联系方式、保险单号以及是否受伤等。3.4固定和提取证据，如标划停车位置、拍摄现场照片和用文字记录事故事实。3.4.1标划停车位置。用粉笔在车辆的每个车轮外沿中心垂直的地面上标划“T”形线。如果是多车轮的车辆，只需标划前后四个车轮即可，如图3、图4所示。图3标划车辆停车位置图4车辆移动后地面的标划痕迹《处理办法》第四条规定，有下列情形之一的，驾驶人应标划现场，迅速将车辆移至不妨碍交通的地点报警，等候交通警察处理。①碰撞建筑物、公共设施及其他设施的。②无检验合格标志的。③无交强险标志的。④未在本市投保交强险的。⑤一方逃逸的。3.4.2拍摄现场照片。现场照片是最直接、最形象、最有说服力的证据。一般情况下拍摄3张即可，如图5所示。第一张和第二张照片应当以事故现场的车辆为拍摄中心，纵向从相反的两个方向向现场中心进行等距离的拍摄；第三张照片应当横向近距离从侧面拍摄车辆的刮撞接触的位置。图5拍摄交通事故现场照片3.4.3用文字记录事故事实。如果遇到无法标划停车位置或没有拍摄条件时，当事人可以用简短的文字记录一些有关交通事故发生的事实情况，但一定要双方认可并签字。一、常见交通事故的认定4.交通事故的简易判定4.1《处理办法》第五条规定，有下列情形之一的，驾驶人应立即报警，在现场等候交通警察处理。1）车辆无号牌的。2）驾驶人无驾驶证的。3）驾驶人饮酒的。4.交通事故的简易判定4.2《处理办法》第六条规定，发生单方交通事故仅造成自身车辆损坏的，驾驶人应迅速将车辆移至不妨碍交通的地点向保险公司报案，等候保险公司处理。4.交通事故的简易判定4.3《处理办法》第七条规定，一方当事人有下列情形，另一方当事人无下列情形的，有下列情形的一方为全部责任。4.3.1追尾的。如图6所示，A车追撞前方同车道行驶的B车尾部，A车负全部责任。图6追尾4.3.2逆行的。如图7所示，A车逆行，与相对行驶的B车发生刮撞，逆行的A车负全部责任。图7逆行4.3.3倒车的。如图8所示，A车倒车时，与车后的B车发生碰撞，A车负全部责任。图8倒车4.3.4溜车的。如图9所示。A车在溜车过程中，与车后的B车或者行人发生刮撞，A车负全部责任。图9溜车4.3.5开关车门的。车辆停稳前不得开车门和上下人员，开关车门不得妨碍其他车辆和行人通行。如图10所示，A车开关车门时，车门与行人发生刮撞，A车负全部责任。图10开关车门4.3.6违反交通信号的。违反交通信号导致交通事故负全责的具体情形见表2。表2违反交通信号导致交通事故负全责的具体情形4.3.7未按规定让行的。未按规定让行导致交通事故负全责的具体情形见表3。表3未按规定让行导致交通事故负全责的具体情形4.3.8依法应负全部责任的其他情形。机动车载物应当符合核定载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。如图11所示，A车装载的货物发生遗洒、飘散与B车发生交通事故，A车应负全部责任。不符合前款规定的，当事人负同等责任。图11A车装载的货物发生遗洒、飘散与B车发生交通事故二、交通事故快速处理的流程1.快速处理流程（见图12）图12快速处理流程图12快速处理流程图12快速处理流程图12快速处理流程二、交通事故快速处理的流程2.机动车交通事故快速处理协议书（见表4）表4机动车交通事故快速处理协议书三、交通事故快速处理的保险理赔1.一方全责，一方无责的理赔一方全责，一方无责的理赔程序如图13所示。（1）双方当事人驾驶事故车辆共同到全责方保险公司办理理赔。（2）全责方保险公司负责双方车辆的查勘、定损，并按有关规定进行赔付。（3）无责方损失在2000元以下部分由全责方交强险进行赔付；超过2000元的部分，通过全责方的机动车第三者责任保险进行赔付。全责方未投保机动车第三者责任保险的，由全责方当事人自行承担。（4）无责方无损失或损失轻微，不要求赔偿，也应向其保险公司报案，并填写《机动车交通事故快速处理协议书》。图13一方全责，一方无责的理赔程序图13一方全责，一方无责的理赔程序三、交通事故快速处理的保险理赔2.双方同等责任的理赔双方同等责任的理赔程序如图14所示。图14双方同等责任的理赔程序图14双方同等责任的理赔程序图14双方同等责任的理赔程序（1）双方当事人可就近到任何一方保险公司办理定损。（2）受理方保险公司必须无条件为双方车辆查勘、定损，并向当事人出具双方车辆查勘报告、定损单以及保险公司所需的理赔资料。（3）事故车辆双方损失均不超过2000元的，双方保险公司依据查勘、定损受理方保险公司出具的查勘报告和定损单，在交强险限额内，分别对各自承保车辆进行赔付。（4）一方损失超过2000元的，受理方保险公司应通知对方保险公司共同查勘。2000元以内部分，由保险公司在交强险限额内赔偿；超过2000元的部分，根据事故责任在商业保险责任范围内按比例承担赔偿。未投保商业保险的由当事人按事故责任比例承担赔偿。三、交通事故快速处理的保险理赔3.办理保险理赔的注意事项及应提供的材料3.1注意事项1）及时报案。发生交通事故后，当事人在不妨碍交通的地点，自行确定事故责任后，应第一时间向保险公司报案，获得保险公司报案号后，填写《机动车交通事故快速处理协议书》。涉及人身轻微伤和非车辆损失的，双方当事人应第一时间咨询各自承保公司，按照保险公司要求办理相关事宜。2）准备齐全的理赔材料。根据保险理赔规定，在办理保险理赔手续时，应按要求提供齐全的理赔材料，使事故当事人及时顺利获得保险赔款。3.办理保险理赔的注意事项及应提供的材料3.2办理保险理赔时应提供的材料1）双方当事人驾驶证及有效身份证明（如是单位，需提供营业执照，如相关索赔单证上已加盖公章，也可不提供营业执照）2）事故车辆行驶证。3）机动车交通事故快速处理协议书。4）事故车辆保险单。5）索赔申请书。6）事故车辆的损失照片。7）事故车辆定损单。8）车辆修理费用发票原件和修理明细清单。手续齐全后，保险公司办理理赔付款，保险公司根据被保险人提供的银行账号等信息，将机动车保险赔款全额通过银行汇兑、网上银行付款、银行转账支票等银行转账方式直接支付至被保险人（或责任保险第三者）的同名账户。任务实施模块六案例中的陈某倒车不慎，造成杨某的红旗轿车尾部部分受损，根据《处理办法》第七条规定，陈某应负本次事故的全部责任。《处理办法》第九条规定，一方当事人负全部责任的，双方当事人到全责方保险公司办理理赔；全责方保险公司负责双方车辆的查勘