机动车辆保险课件

机动车辆保险

第一节 概述一、机动车辆与机动车辆保险机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。二、机动车辆保险的分类1、按照保险标的：车辆损失险和车辆责任险2、按照实施方式：自愿保险和强制保险3、按照车辆类型：汽车保险、摩托车保险和拖拉机保险4、按照保险期限：一年期和短期5、承保条件：基本险和附加险第二节车辆损失险车损险的定义（1）狭义：指投保车损险的车辆在被保险人或其允许的合格驾驶员使用过程中，遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成本车毁损，保险人依照保险合同的规定，在保险金额范围对被保险人进行经济补偿。（2）广义：狭义车损险+全车盗抢险+自燃损失险，玻璃单独破碎险，车身划痕损失险，新增加设备损失险一、保险标的1、保险标的：投保车辆本身。包括汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。2、投保车辆必备的条件（1）车辆牌照（2）行车执照（3）出厂合格证或年检合格证3、相关名词解释（1）被保险人允许的合格驾驶员（2）使用保险车辆（3）自然灾害（4）意外事故（5）车身损毁二、保险责任车辆损失险的保险责任，指保险单承担的危险发生，造成保险车辆本身损坏或毁灭，保险人负赔偿责任。保险责任采用列举方式。1、意外事故碰撞责任：碰撞风险、倾覆风险非碰撞责任：火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落2、自然灾害3、施救、保护费用三、责任免除（教材171-174页）1、不保风险2、不保损失四、赔偿处理（1）赔偿方式：修理、更换、重置、现金（2）赔偿计算全部损失：保险金额＞保险价值，按保险价值赔偿保险金额＜保险价值，按保险金额赔偿部分损失：按新车购置价投保（足额投保），第一危险赔偿方式低于新车购置价投保（不足额投保），比例赔偿方式（３）保险金额内的损失连续负责（４）施救含有未保险的财产的费用分摊（５）免赔:绝对免赔全部责任：２０％主要责任：１５％同等责任：１０％次要责任：５％五、附加险及现行险种介绍（一）全车盗抢险1、保险责任2、责任免除3、保险金额4、赔偿处理（二）自燃损失险（三）新增加设备损失险（四）玻璃单独破碎险（五）车辆停驶损失险（六）不计免赔特约险（七）其他附加险第三节第三者责任险一、保险标的第三者责任险所承保的保险标的是机动车辆驾驶员在使用车辆过程中发生意外事故，给第三者造成损害，被保险人及其驾驶员应负的相应民事责任。1、第三者责任险保险责任成立要件被保险人及其允许的合格驾驶员机动车辆第三者使用过程意外事故2、损害赔偿及保险赔偿（1）人身损害赔偿（2）财产损坏赔偿二、责任免除与赔偿限额1、责任免除（1）第三者责任险特定的责任免除（2）第三者责任险特定的不保损失（3）与车损险共同的责任免除2、赔偿限额（1）汽车：5万、10万、20万、50万、100万及100以上（2）摩托车与拖拉机：2万、5万、10万和20万三、车上人员责任险1、保险责任2、责任免除3、赔偿限额（1）司机（2）乘客四、交通事故责任强制保险1、被保险人有责任：死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿2、被保险人无责任：无责任死亡伤残赔偿、无责任医疗费用赔偿、无责任财产损失赔偿五、第三者责任险的附加险1、车上货物责任险2、车载货物掉落责任险3、附加油污污染责任险4、交通事故精神损害赔偿险5、无过失责任险第四节费率一、从车因素车辆种类厂牌型号使用性质车辆新旧车辆安全配置主要行驶区域排气量停放地点二、从人因素性别年龄婚姻状况职业健康状况驾龄违章肇事记录索赔记录驾驶员数量个人嗜好和品行三、其他因素多辆车优惠奖惩制度免赔责任限额再保险通货膨胀货币时间价值法律法规及政策四、附带或配套服务措施1、提供增值服务2、提供延伸服务3、提供公益服务第五节承保一、展业1、告知2、验证和验车重点检验：初次投保未按期投保单保第三者责任险申请加保车损险申请加保盗抢险、自燃险及玻璃单独破碎使用年限超过7年或接近报废年限投保车损险特种车辆发生重大车损事故后修复的车辆3、填具投保单车损险保险金额的确定新车购置价实际价值协商价值4、保险费（1）年保费车损险保费=基本保费+保险金额*费率第三者责任保费=相应档次固定保费（2）日保费（3）短期保费5、提车暂保单/摩托车、拖拉机定额保单保险期间（月）123456789101112比例（％）1020304050607080859095100二、签发保险单1、核保2、缮制和签发保险单证3、保险单证补录4、单证清分被保险人：保险单证本、保费收据（投保人留存联）公司财务部：保费收据（会计留存联）公司业务部：保险单副本、投保单、保费收据（业务留存联）５、统计归档三、保险合同的变更１、变更事项被保险人变更；保险车辆增减危险程度；保险车辆变更使用性质；被保险人增减投保车辆；被保险人调整保险金额或赔偿限额；被保险人要求加保附加险种；保险期限的变更；其他事项。２、变更申请３、办理批改４、批改单证的清分和归档四、续保与无赔款优待１、续保通知２、核定ＮＣＤＮＣＤ金额＝续保险别本年应交保费×优待比例第六节赔款计算一、理算要求及步骤1、分项理算：车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、附加险、施救费用2、按责赔付3、理算步骤二、车损险赔款计算1、全部损失保险金额＞实际价值，按实际价值赔偿赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）保险金额＜实际价值，按保险金额赔偿赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）2、部分损失按新车购置价投保（足额投保），按实际修理费用赔偿赔款=（实际修复费用-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）低于新车购置价投保（不足额投保），按比例赔偿赔款=（实际修复费用-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）×3、施救费用按新车购置价投保（足额投保）赔款=实际施救费用*事故责任比例×（1-免赔率）×低于新车购置价投保（不足额投保赔款=（实际修复费用-残值）×事故责任比例××（1-免赔率）×三、第三者责任险的赔款计算1、当被保险人按事故责任比例承担的赔偿金额大于赔偿限额时，赔款=赔偿限额×（1-免赔率）2、当被保险人按事故责任比例承担的赔偿金额低于赔偿限额时，赔款=应负赔偿金额×（1-免赔率）四、全车盗抢险的赔款计算1、发生全部损失时，按照承保时约定的盗抢险保险金额减去免赔率后的金额赔偿。即：赔款=盗抢保险金额×（1-免赔率）2、发生部分损失时，按实际修复费用赔偿，不扣免赔，也不按比例赔付。即：赔款=实际修复费用五、车上人员责任险的赔款计算当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时：赔款＝每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时：赔款＝应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）六、附加险的赔款计算（1）自燃损失险（2）新增加设备损失险（3）玻璃单独破碎险（国产玻璃/进口玻璃）（4）