银行业银行管理（中级）考试考试题库含历年真题

(1:新）银行业银行管理（中级）考试

考试题库含历年真题必备

1.关于银保监会对商业银行的监督检查，下列说法正确的有（）。

A.银保监会对商业银行的资本充足率检查要确保资本能够覆盖市场

风险

B.对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类

风险进行评估

C.银保监会有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事

件发生情况，提高操作风险的监管资本要求

D.银保监会可通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提

高特定资产组合的资本要求

E.商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求

的，银保监会根据对商业银行风险状况的评估结果确定监管资本要求

【答案】:B|C|D

【解析】：

A项，银保监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够

充分覆盖所面临的各类风险；E项，商业银行已建立内部资本充足评

估程序且评估程序达到监管要求的，银保监会根据其内部资本评估结

果确定监管资本要求。

2.商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充

足率不得低于，一级资本充足率不得低于,资本充足率

不得低于o（）[2017年10月真题]

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级

资本充足率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率

不得低于8%o

3.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核

所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

【答案】：A|C|D

【解析】：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在

机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和

内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

4.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有财产为限

B.必须大于债权人的债权

C.以债权人的债权为限

D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

【答案】：c

【解析】：

根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权

为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

5.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则

是（）。

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不

超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得

是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物

收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物

接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的

价格或服务上的优惠。

6.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关

资料，留存时间不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法

律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政

法规、规章另有规定的，从其规定。

7.下列关于商业银行股东大会的说法，错误的有（）。

A.是股东参与银行重大决策的一种组织形式

B.股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议

C.是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

D.年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开

E.股东大会议事规则由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议

通过后执行

【答案】：B|D

【解析】：

B项，股东大会会议包括年度会议和临时会议；D项，股东大会年会

应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

8.对连续（）年评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五

【答案】：B

【解析】：

对连续两年被评为基本称职的监事，监事会应当建议股东大会或股东

会、职工代表大会等罢免。

9.下列各项中不属于商业银行同业拆入的主要风险点的是（）。

A.内部控制薄弱

B.风险管理欠缺

C.内部审计监督不到位

D.资产和负债期限错配

【答案】：D

【解析】：

商业银行同业拆入的主要风险点除了上述的ABC三项外，还包括业务

不合规、核算不真实。D项，资产和负债期限错配风险是商业银行债

券融资的主要风险点。

10.适应经济发展新常态，在适度扩大总需求的同时，要抓好（）重

点任务。

A.提高产能

B.增加库存

C.降低成本

D.去杠杆

E.补短板

【答案】：C|D|E

【解析】：

面对新常态，需要抓好的五大重点任务是：去产能、去库存、去杠杆、

降成本、补短板。

11.下列关于抵销的说法，不正确的是（）o

A.抵销分为法定抵销与约定抵销

B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵销可以附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致,

也可以抵销

【答案】：c

【解析】：

抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清

偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度

内消灭的行为。c项，抵销不得附条件或者附期限。

12.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民

事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

13.合格优质流动资产中二级资产占比不得超过（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：D

【解析】：

二级资产由AA级资产和BB级资产构成。合格优质流动性资产中二

级资产占比不得超过40%,BB级资产占比不得超过15%。

14.以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

B,流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、

组织架构及市场影响力制定应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风

险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立

【答案】：A

【解析】：

A项，金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自

有资金等传统融资方式，新型融资渠道可以多元化地满足公司流动性

需求。

15.符合金融机构作为消费金融公司主要出资人的条件的有（）。

A.具有5年以上消费金融领域的从业经验

B.最近1年年末总资产不低于500亿元人民币或等值的可自由兑换货

币

C.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利

D.信誉良好，最近3年内无重大违法违规经营记录

E.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入

股

【答案】：A|C|E

【解析】：

金融机构作为消费金融公司的主要出资人，应具备以下条件：①具有

5年以上消费金融领域的从业经验;②最近1年年末总资产不低于600

亿元人民币或等值的可自由兑换货币；③财务状况良好，最近2个会

计年度连续盈利；④信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录;

⑤入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入

股；⑥承诺5年内不转让所持有的消费金融公司股权（银保监会依法

责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；⑦具有良好的公司治

理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；⑧满足所在国家或地

区监管当局的审慎监管要求；⑨境外金融机构应对中国市场有充分的

分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良

好的监督管理合作机制；⑩银保监会规章规定的其他审慎性条件。

16.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全

面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的

是（）o[2019年6月真题]

A.董（理）事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会

【答案】：A

【解析】：

董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，制定银行

业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和

落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展

情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。

多项选择题

17.体现加强流动性风险管理必要性的有（）o

A.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

B.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障

C.银行管理流动风险的内生动力不足

D.金融危机暴露出银行流动性风险管理存在不足

E.金融市场化和技术进步对流动性风险管理提出更高要求

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

加强流动性风险管理的必要性包括：①流动性风险管理是银行体系稳

健运行的重要保障；②银行管理流动性风险的内生动力不足；③金融

危机暴露出银行流动性风险管理存在不足；④金融市场化和技术进步

对流动性风险管理提出更高要求。A项属于流动性风险的特征。

18.银行业消费者的受教育权可以分为的教育权和的教

育权。（）

A.银行消费知识；银行服务知识

B.银行消费知识；消费者权益保护知识

C.银行产品知识；消费者权益保护知识

D.银行产品知识；银行服务知识

【答案】：B

【解析】：

银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消

费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的

种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害

时如何维权等知识的教育。

19.金融租赁公司申请设立境内专业子公司的，权益性投资余额原则

上不超过净资产（合并会计报表口径）的（）o

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：C

20.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级

债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三

类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失

准备+不良贷款余额X100%=6+(3+1.5+0.5)*100%=120%。

21.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()o

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又

优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】：B

【解析】：

B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银

行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

22.下列哪些属于消费者权益保护工作制度体系？（）

A.银行业产品和服务的信息披露规定

B.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

C.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

D.银行业消费者权益保护工作监督考评制度

E.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

银行业消费者权益保护工作制度体系除了ABCDE五项之外还包括：

①银行业消费者权益保护工作内部控制体系；②银行业消费者金融知

识宣传教育框架安排；③银行业消费者权益保护工作报告体系等。

23.下列哪些指标可用来考核商业银行经营的安全性？（）

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.净稳定资金比例

D.流动性覆盖率

E.流动性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三项是商业银行流动性分析指标。

24.接受银行业服务的自然人属于（）。

A.金融消费者

B.银行业消费者

C.自然消费者

D.个人消费者

【答案】：B

【解析】：

银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人。

25.商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。

A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

B.按照规定进行风险揭示和信息披露，禁止欺诈或者误导投资者购买

与其风险承担能力不匹配的资产管理产品

C.加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识

D.非金融机构和个人可以直接代理销售资产管理产品

E.向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D项，代理销售其他金融机构发行的资产管理产品，应当符合金融监

督管理部门规定的资质条件。未经金融监督管理部门许可，任何非金

融机构和个人不得代理销售资产管理产品。

26.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人

提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种

担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

27.下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）o[2018年6月真

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D,票据发行便利

【答案】：A

【解析】：

按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开

立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

28.金融资产管理公司的集团内部以资金为基础的内部交易主要有

()。

A.业务代理

B.拍卖

C.资产租赁

D.财务公司存贷款

E.授信

【答案】：D|E

【解析】：

金融资产管理公司集团内部交易主要按照资产、资金和中间服务作为

分类标准。以资金为基础的内部交易主要有投资、授信、融资(借贷、

买卖公司债券、股东存款及提供担保等)、理财业务、财务公司存贷

款等。AB两项属于以中间服务为基础的内部交易；C项属于以资产为

基础的内部交易。

29.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

【答案】：A|E

【解析】：

A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不

能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪

定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。

30.资本充足率指的是（）。［2016年11月真题］

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

【答案】：D

【解析】：

资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资

产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一

对应资本扣减项）/风险加权资产X100%。

31.以下属于利息收入的有（）。

A.贷款收入

B.证券回购

C.汇兑收入

D.同业拆出

E.信用卡费用

【答案】:A|B|D

【解析】：

利息收入是商业银行收入的最主要来源。利息收入可具体细分为贷款

利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回

购所得利息收入等。CE两项为非利息收入。

32.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，

将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定

的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

33.在从事内部审计活动时，下列哪些行为是不正确的？（）

A.参与有利益关系的审计项目

B.利用职权谋取私利

C.隐瞒审计发现的问题

D.不做缺少证据支持的判断

E.不做误导性陈述

【答案】：A|B|C

【解析】：

在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，不得参与有利益关

系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，

不做缺少证据支持的判断，不做误导性陈述。

34.下列属于商业银行监管评级要素的有（）。

A.资本充足

B.资产质量

C.盈利状况

D.流动性风险

E.信息科技风险

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行监管评级要素包括：资本充足（C）、资产质量（A）、管理质

量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科

技风险（I）。

35.行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。

A.都是以行政相对人不履行义务为前提

B.都是以强制的方式实现行政目的

C.实施主体都是法律明确授权的行政机关

D.采取强制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】：

行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、

防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的

人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实

施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申

请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强

制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式

实现行政目的。

36.若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则

根据第二版巴塞尔资本协议，其资本不得亿元，核心资本不得

亿元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核

心资本充足率不得低于4%。在本题中不考虑扣除项因素，总资本充

足率=总资本/风险加权资产X100%,核心资本充足率=核心资本/

风险加权资产x100%。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则

资本不得低于10000X8%=800（亿元），核心资本不得低于10000X

4%=400（亿元）。

37.下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

B.合同部分无效，整体无效

C.有过错一方不需承担缔约过失责任

D.合同无效自判定无效起无效

【答案】：A

【解析】：

B项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；C

项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的,

应当各自承担相应的责任；D项，无效的合同自始没有法律约束力。

38.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁

委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日

起（）日内，向人民法院起诉。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被

所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解

不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲

裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以

向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

39.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求

和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE两项，一级资本充足率不得低于6%,核心一级资本充足率不得低

于5%,资本充足率不得低于8%；D项，商业银行资本充足率监管要

求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、

系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。

40.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）o

A.维护国有商业银行的利益

B.保护存款者的利益

C.防止海外游资流入国内银行系统

D.维护银行市场秩序

E.防止不合格的金融机构进入金融市场

【答案】:B|D|E

【解析】：

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都

是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格

的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准

入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

41.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D,要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】：A|E

【解析】：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例

行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进

行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理。

42.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确

的有（）□

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.内部资本评估程序至少每半年实施一次

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及月度经营计划相匹

配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

【答案】：A|E

【解析】：

B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进

行调整和更新；C项，内部资本充足评估程序应至少每年实施一次；

D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、

风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

43.汽车金融公司资本充足率应不小于,核心资本充足率应不

小于。()

A.8%；4%

B.10%；5%

C.20%；10%

D.30%；15%

【答案】：B

【解析】：

资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充

足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10%;核心资本充足率

是指核心资本与风险加权资产之比，应不小于5%。

44.利用内部资金转移定价(FTP)核算资金收益或成本时，对负债而

言是，对资产而言是O()

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营

单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益

等目的的一种内部经营管理模式。利用FTP核算资金收益或成本时，

对负债而言是收益，对资产而言是成本。

45.董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

【答案】：B

【解析】：

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

46.关于商业银行信息披露，同时符合以下（）条件的商业银行可以

适当简化信息披露的内容。

A.存款规模小于3000亿元人民币

B.未在境内外上市

C.未在境外上市

D.未跨区域经营

E.存款规模小于2000亿元人民币

【答案】：B|D|E

【解析】：

经银保监会同意，在满足信息披露总体要求的基础上，同时符合以下

条件的商业银行可以适当简化信息披露的内容:①存款规模小于2000

亿元人民币；②未在境内外上市；③未跨区域经营。

47.三类非银行金融机构的行政许可事项范围包括有（）。

A.机构设立

B.机构变更

C.机构终止

D.调整业务范围和增加业务品种

E.董事和高级管理人员任职资格

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》的规定,

三类非银机构的行政许可事项范围包括：机构设立，机构变更，机构

终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格,

以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

48.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。

A.商业银行签署的合同缺乏执行力

B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性

C.商业银行缺乏实现发展目标的资源

D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施

【答案】：A

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程

中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响

的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整

体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现

目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。

49.()不属于新型负债业务。

A.结构性存款

B.大额可转让定期存单

C.出售商业票据

D.同业存放

【答案】：D

【解析】：

随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，包括

发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这

些新业务既丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展亮点

和新的业务增长点。

50.按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包

括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩

罚性赔偿所导致的风险敞口。［2018年10月真题］

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】：A

【解析】：

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律

规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经

济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风

险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚

金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

5L银保监会应从下列哪些方面引导银行积极开展助学贷款业务？

()

A.加大贷款支持力度

B.提高业务办理效率

C.完善服务配套措施

D.将审批权力下放

E.扩大服务覆盖面

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

银保监会应当从以下方面积极引导和推动银行业开展助学贷款业务，

促进助学贷款可持续性发展：①加大贷款支持力度；②扩大服务覆盖

面；③提高业务办理效率；④完善服务配套措施。

52.下列关于非金融机构作为汽车金融公司出资人应具备的条件说法

正确的是()。

A.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%

B.经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利

C.遵守注册地法律法规，最近3年内无重大违法违规行为

D.承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银保监会依法责令

转让的除外）

E.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入

股

【答案】：A|E

【解析】：

非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：①最近1年

年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业

收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币；②最近1个会

计年度末净资产不低于资产总额的30%；③经营业绩良好，最近2个

会计年度连续盈利；④入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务

资金等非自有资金入股；⑤遵守注册地法律法规，最近2年内无重大

违法违规行为；⑥承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权（银

保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明；⑦银保监

会规章规定的其他审慎性条件。

53.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，

遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公

民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民

的其他合法财产。

54.信息科技人员占比应与（）相匹配。

A.信息科技投入

B.商业银行发展水平

C.商业银行收入水平

D.银行工作人员薪酬

【答案】：B

【解析】：

信息科技人员数量、信息科技人员占比、信息科技投入占比应与商业

银行发展水平匹配。

多项选择题

55.银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环

保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.慈善责任

B.经济责任

C.社会责任

D.环境责任

【答案】：D

【解析】：

AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社