银行专业职业资格考试2023年历年真题完整合集

银行专业职业资格考试2023年历年真

题完整合集

1.下列关于抵销的说法，不正确的是（）o

A.抵销分为法定抵销与约定抵销

B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵销可以附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致,

也可以抵销

【答案】：C

【解析】：

抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清

偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度

内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。

2.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

【答案】:A|C|E

【解析】：

B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余

产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的

代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

3.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

【答案】：B

【解析】：

交易型开放式指数基金（ETF）是一种跟踪标的指数变化且在交易所

上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现

对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本

质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金

和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金

份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖

ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或

者以基金份额换回一篮子股票。

4.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定:

“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付

手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支

付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包

括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”

5.不良贷款的处置方式包括（）。

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.批量转让

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账

核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。

6.下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。

A.只能采取书面合同的形式

B.可以采取口头合同的形式

C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方

式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款

合同形式只能采取书面合同的形式。

7.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中

属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

C.单位银行账户之间单笔转账10万美元

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

【答案】：D

【解析】：

A项，交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机

关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其

下属的各类企事业单位，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以

不报告。BCD三项，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办

法》，金融机构应当报告下列大额交易：非自然人客户银行账户与其

他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含

200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易

人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10

万美元）的境内款项划转。

8.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面

评价的风险是（）。

A.流动性风险

B.声誉风险

C.法律风险

D.国家风险

【答案】：B

【解析】：

A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足

资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需

要的风险。C项，法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无

法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他

法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是

指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）

经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

9.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A.期货

B.股票型基金

C.货币型基金

D.投资连结险中的激进账户

E.存款

【答案】：C|E

【解析】：

按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风

险偏好和承受能力。风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级

的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存

款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流

动性和安全性，收益相对较低。

10.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的及时、准确、

真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C

【解析】：

商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及

规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保

证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、会计信息、

财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规

定的是（）。

A.交流未公开的财务情况

B.交流机构内部资料

C.交流客户信息

D.交流先进经验

【答案】：D

【解析】：

银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，

提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交

易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码

和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇

期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的

规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

12.抵押合同应当包含的条款有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人

履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、

所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

13.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融

通，则它可以参加（）市场。

A.同业拆借

B.商业票据

C.回购协议

D.大额可转让定期存单

【答案】：C

【解析】：

回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以

约定的价格将债券买回的协议。

14.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终

责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会

【答案】：A

【解析】：

董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管

理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确

定商业银行可以承受的总体风险水平。

15.信用卡免息还款期最短为（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C

【解析】：

信用卡的特点之一是信用属性强，我国发卡银行一般给予持卡人20〜

56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户

刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡

提供方便。

16.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包

业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管

理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评

估。

17.根据《中华人民共和国合同法》，合同的内容包括（）。

A.违约责任

B.当事人的名称或者姓名和住所

C.价款或者报酬

D.数量

E.标的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：①当事人的名称或者

姓名和住所；②标的；③数量；④质量；⑤价款或者报酬；⑥履行期

限、地点和方式；⑦违约责任；⑧解决争议的方法。当事人可以参照

各类合同的示范文本订立合同。

18.提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.衍生市场

D.外汇市场

【答案】：A

【解析】：

货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指

专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市

场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、

银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

19.下列关于小额贷款公司的表述，正确的有（）o

A.不吸收公众存款

B.可以吸收公众存款

C.有独立的法人财产

D.是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的

E.其设立主要是为了改善农村地区和中小企业金融服务

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸

收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小

额贷款公司从性质上来说是企业法人，有独立的法人财产，享有法人

财产权，以全部财产对其负债承担民事责任。小额贷款公司的设立主

要是为了引导民间资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区和中小

企业金融服务。

20.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以

将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务

的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债

权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未

确定监护人；④法律规定的其他情形。

21.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：C

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

22.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信

用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应

当至少保存3年备查

【答案】:A|B

【解析】：

C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商

业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于

消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务

从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和

人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收

单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录

音资料应当至少保存2年备查。

23.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】：A|E

【解析】：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例

行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进

行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理。

24.下列关于托宾q理论的表述，正确的有（）。

A.q同投资支出存在正相关关系

B.q指企业的市场价值与资本的重置成本之差

C.q指企业的市场价值与资本的重置成本之比

D.托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价

格渠道

E.当q值增大时，企业投资意愿增加

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

货币政策的资产价格渠道主要有两种：①基于托宾q理论的“托宾效

应”。②莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资

本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取

扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企

业愿意增加投资，全社会总产出增加。

25.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A.发票

B.汇票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支

付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本

曲:[±±J

xK、o

26.根据《合同法》规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的

解释时，应该（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

【答案】：B

【解析】：

采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照

通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于

提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采

用非格式条款。

27.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不

得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

【答案】：D

【解析】：

D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。

28.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之

日起个月不行使而消灭。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根据《票据法》第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承

兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再追

索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。

29.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆

盖（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.信用风险

【答案】:B|C|E

【解析】：

根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资

本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆

盖信用风险、市场风险和操作风险。

30.下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）o

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】：C

【解析】：

ABD三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通

过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，红利

收益属于股票的收益来源。

31.下列关于大额存单的说法错误的是（）。

A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的

存款凭证

B.发行利率以市场化方式确定

C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

D.投资人不包括保险公司

E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发

行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，

属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机

关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的

存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大

额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的

营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行

认可的其他渠道发行。

32.金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短

期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚

【答案】：D

【解析】：

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作

用。通常具有以下几种功能：①资金融通集聚功能；②财富投资和避

险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反

映经济运行的功能。其中资金融通集聚功能是指金融市场把分散在不

同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化

为投资，进而促进经济发展。

33.()是包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

【答案】：D

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，

这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一

切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款

项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

34.在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据

很大市场份额的情形是指（）。

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

A项，寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占

据很大市场份额的情形。B项，完全竞争的行业是指由许多企业生产

同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场

结构。c项，垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种

但不同质产品的市场情形。D项，完全垄断的行业是指独家企业生产

某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的

情形。

35.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生

产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

【答案】：B

【解析】：

个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷

款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经

营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人

36.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，银行的利润越高

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款

本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机

构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般

来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高,

金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成

本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。

37.债券的收益来源包括（）。

A.红利所得

B.再投资收入

C.资本利得

D.利息收入

E.租金收益

【答案】:B|C|D

【解析】：

债券具有收益性，它能为投资者带来一定的收入，其收入来源主要来

自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以

及债券利息的再投资收益。

.资本市场的交易对象主要有）

38（0

A.股票

B.公司债券

C.政府中长期债券

D.大额可转让定期存单

E.优先股

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期

资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定

期存单是货币市场的交易对象之一。

39.按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关

系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）o

A.至少保存五年

B.退还给客户

C.立即销毁

D.至少保存十年

【答案】：A

【解析】：

按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，建立客户身份资料和交易记

录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当

及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易

信息在交易结束后，应当至少保存五年。

40.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经

营的领域和用途。

A.固定资产、股权

B.原材料

C.股权、扩大再生产

D.固定资产、扩大再生产

【答案】：A

【解析】：

流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借

款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止

生产、经营的领域和用途。

41.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。

A.债券印刷费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.律师费

E.资产重估费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手

续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、

其他发行费用等。

42.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基

本模板》的说明，理财产品风险分为五种，其中，高风险等级产品是

指（）。

A.本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大的产品

B.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品

C.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品

D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》，理财产品风险可

分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和

高风险产品。高风险产品是指经各行风险评级确定为高风险产品的理

财产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的

不确定性，且波动性较大。

.银行代理中央银行业务主要包括）

43（0

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

【答案】:B|C|E

【解析】：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机

构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承

担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、

代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

44.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是

()o

A.叁千元整

B.捌拾圆正

C.壹万元整

D.伍佰圆正

【答案】：A

【解析】：

A项应为叁仟元整。

45.下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是()o

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收

益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产

品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、

集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸

方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通

过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多

种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益

特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足

不同风险偏好客户。

46.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予

以追认。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】：A

【解析】：

无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代

理行为。根据《民法总则》第一百七十一条第二款规定，相对人可以

催告被代理人自收到通知之日起一个月内予以追认。

47.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑

汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，

经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款

人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无

条件支付汇票金额的票据。

48.国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）o

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D

【解析】：

在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）从2007年1月

4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，参与银行每

天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公

布各个期限的平均拆借利率，即为SHIBOR利率。

49.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展和改革委员会

【答案】：B

【解析】：

中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策

的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特

殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和

维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银

行是中国人民银行。

50.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金

的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】：A

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理

机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境

内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境

内外衍生产品交易等。

51.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。

A.商业银行是个人理财业务的供给方

B.商业银行是个人理财服务的提供商之一

C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法

D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财

服务

【答案】：D

【解析】：

商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用

自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

52.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。

A.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场

中的头寸和市场环境

B.为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施

C.银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入

D.银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机

【答案】：D

【解析】：

D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事

件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而

破产。

53.退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.遗产继承收入

B.社会养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

【答案】：A

【解析】：

退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储

蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，

部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对

生活品质的要求。

54.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到

开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是()0

A.福费廷

B.进口押汇

C.保理

D.出口押汇

【答案】：D

【解析】：

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵

押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客

户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。

55.已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动

性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为

(