巩义市永安投资担保有限公司投资担保项目调查指引

企业调查实行项目A、B角制。每一个项目进行调查必须在部门主任的统一安排下，至少有2人共同完成。其各自的职责是：（一）1B2A、B角出具的调查报告进行审核，包（二）A123、独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责4（三）B1A23、按照调查模板提交真实、规范的B角调查报告。 （一 企业基本情（二 企业管理情1、管理层素质和经验、管理层或董事会的关系及稳定性B角报告中列明访谈人员及内容，同时复印其花名册、工资表、社保交纳资料（3个月）等相关资料。（三 行业及市场情22年及未来年度营销策略、销售计划及执行情况（四）产品及制造情况345（五 企业资信情245第四条（一）1、银行存款：查询客户各银行账户数量、性质及余额，将银行对2、应收账款：审查应收账款明细科目，确定其客户的集中度及稳10笔进行相互印证。103录（针对生产型企业10笔进行相互印证。（二）10笔进行相互印证。3、其他应付款：审查其长期挂账的原因及偿付的可能性，如果其（若有3（三）104以上核实资料应选择抽查10笔大额销售业务从主营业务收入明细货币资金明细账（或单10笔大3笔调查资料提交评审会。（四）13年数据对比，分析企业近年现金流量及经营、投资、筹资；（监督企业提前还款等第五条资金需求原因调查。从客户季节性销售高峰、销售持续增长 作为还款来源的情况下注明销售的商品销售对象以及合同的期限等 （客户名称 第一条为规范巩义市永安投资担保有限公司（以下简称公司）担第二条 项目事中监管是指对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势包括资信状况资金流向经营管理产销情况项目进度竞争能力财务记录合同履行改组改制还款来源等影响担保风险的因素进行跟踪调查监控和分析对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。A、B角为项目事中监管的责任人，负责项目事中监管 （一）1、约见、走访客户，收集资料，实地检查。项目经理应严格实施实地2在保后检查3天内出具《融资担保项目事中监管报告》（见附件3、相应的风险防范措施，项目经理和担保业务部主任应根据检查中出410（二）1、对担保贷款的用途、还息及结税检查；主要检查客户是否按合同规2、对客户财务状况的检查；通过测算与比较上期与当期资产负债表、3、对投资项目完成情况的检查；主要检查项目投资和建设进度，项目456、还贷情况的检查：项目经理应在贷款到期（含分期还款到期）前至（三）110天内，项目经理应对2、定期检查：项目经理每两个月应到客户的主要办公、生产、经营场3A、B角需对该企业贷1000万（含）以上的在保项目有风险管理部安排分管领导500（含）——1000（不含的项目有风险管理部专审配合500——100080%；500万元以下经风险分析会认定为关注类以上（附件三。此外，300万元以上的项目由业务部主任至少每三个月进行（一）115%的；23（二）第八 对下述问题要查明原因，严肃处1、未按规定进行事中监管、出具监管报告或事中监管流于形23、对他人提醒应予以关注的风险不理不睬，是项目风险增大。第九 对下列情况要核准事实，给予嘉奖1、严管执行事中监管规定，发现预警信号及时处理，使公司避免2、在工作中注意到项目可能存在风险，并及时提醒有关人员予以第十一条担保业务出现逾期或代偿风险的，公司立即成立以主管第十二条本办法自批准之日起执行。 年 项目A项目B

AB财务情况（包括重点监控月份现金流变化 投资担保业务操作流程（暂行第二条企业直接向本公司申请担保的，由资信评估部对申请担保的企业进行项第三条担保业务部受理担保项目后，依据《巩义市永安投资担保有限公司担保A（见担保项目调查规范，填写《巩义BB第五条担保业务部自接到风险管理部书面反馈意见后，必须在二日内对所提出的意见进行相应处理后提交风险管理部项目审查人员；经风险管理部项目审查人员审查无异议的项目，填写《巩义市永安投资担保有限公司担保项目各部室审查意见委员会审核。每周三为担保评审委员会项目评审日，项目评审按照《巩义市永安投第六条为严格执行科学的决策程序，切实防止盲目决策，公司成立担保评审委评审结果，董事长对评审结果进行审核，依据项目情况签批《担保项目评审通知A角配合，与被A角出A、B角等，全面负责项目追偿工作。其他各部门要全力配合、密切合项目解责三日内，A角将《解讫通知书》交风险管理部，由风险管理部配合财200911担保评审委员会会议制度（暂行第一条为提高担保评审委员会（以下简称评审会）会议效率，明确评审委员会第二条公司评审委员会对公司董事会负责，对评审会通过的项目提交董事长签第三条7名1人，主要负责会议的组织、服务、会议记录以及评第五条评审会外聘律师若干名，律师参加评审会，主要对担保项目涉及的反担第六条评审会会议评审评审必须全部出席，方可召开，评审委员遵循关联关系第七条公司董事长作为非评审委员可参加评审会，对项目涉及的有关问题进行第八条评审会会议召开时间由风险管理部提出初步意见，报评审会会议秘书，第九条（一）A、B（二）（三）（四） （一）（二）（三）（四） （一）35个时，安排召开评审会时间为5个工作日。遇特殊情况，另行安排。（五）15名评委（5人）同意担保的2第十三条评审会应建立定期的总结及学习制度，提高各位评审水平。学习总结200911日开始实施。

合 回执

[ -] 以增强投资担保业务操作的透明度和责任制，建立投资担保限额审批制20%，违