2024年银行考试-银行风险经理考试近5年真题附答案

（图片大小可自由调整）2024年银行考试-银行风险经理考试近5年真题荟萃附答案第I卷一.参考题库(共100题)1.根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，通用生产设备抵押率最高不超过40%，专用生产设备抵押率最高不超过20%。2.《商业银行资本充足率管理办法》中规定，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为A.A.-以上（含A.A.-）的，风险权重为（）。A、20%B、75%C、50%D、0%3.根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。4.特别授权可根据业务需要随时授予，有效期限根据具体业务情况确定，一般不超过（），特别授权文书有规定的除外。A、1个月B、半年C、1年D、2年5.《物权法》关于债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人实现抵押权方式的表述，错误的是（）A、抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；B、抵押权人可以向人民法院提起诉讼；C、抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；D、抵押权人不能直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，必须向人民法院提起诉讼。6.根据商业银行市场风险管理指引，（）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。A、董事会B、高级管理层C、风险管理部门D、董事会和高级管理层7.以下关于银行信用风险在线监控的理解，表述不正确的是（）。A、信贷在线监控以信贷管理系统（CMS）为基础信息平台B、信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则C、信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分级管理D、信贷在线监控是对客户基本信用状况变动情况的监控8.保证担保分为（）保证和（）保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。9.根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（）作为判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（）。10.根据《合同法》的规定，下列有关合同债务的法定抵销，对双方债务的表述错误的（）。A、数额相同；B、种类相同；C、债务均到期；D、债权均须合法；11.根据银监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》的规定，若债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期（）以上，则应被视为违约。A、120天B、90天C、60天D、30天12.对县域高级中学的贷款期限最长不超过（）年。A、3B、5C、8D、1013.国标行业归属以《国民经济行业分类注释》（GB/T4754-2011）为依据，按照客户上年度（）占比最大的活动逐级确定客户国民经济行业属性。A、总资产B、营业收入C、营业利润D、净利润14.关于小企业客户信贷调查，下列表述不正确的是（）。A、小企业信贷业务实行关联方回避制度。在办理关联方小企业信贷业务时，与客户有关联关系的农业银行员工应主动申请回避B、小企业信贷业务必须进行实地调查。授信额度核定和首笔信贷业务实行双人调查制度C、首次申请办理信贷业务的外贸类企业应提供企业授信月份前12个月或上年度的报关单D、所有小企业客户均应提供企业授信月份前12个月或上年度的水电费单据15.经济资本分配在商业银行风险管理中的重要作用体现在以下方面（）。A、经济资本配置是银行实现资本约束的需要B、经济资本分配是全面风险管理的一个重要环节C、经济资本分配是成本管理和绩效考核的重要依据D、经济资本的分配管理是国内商业银行实现战略转型的重要推动16.根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择（）计量方法。A、适当的B、统一的C、灵活的D、适当的、普遍接受的17.在下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D、银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证18.根据中国农业银行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合《中国农业银行信贷业务担保管理办法》规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。19.（）是出口商将全套出口单据提交农业银行，农业银行按票面金额的一定比例为出口商提供的一种短期贸易融资业务。A、进口押汇B、出口押汇C、保付加签D、假远期信用证20.承担负责信贷监控工作，督促客户部门按规定实施贷后管理的岗位人员是（）。A、客户经理B、风险经理C、产品经理D、柜员21.《纺织行业信贷政策（2012年修订）》新项目资本金比例要求不低于（）。A、25%B、30%C、35%D、40%22.法人客户评级是指根据客户对应敞口类型，以（）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法确定信用等级。A、资产规模B、偿债能力和偿债意愿C、经营管理能力D、所负银行债务23.决定客户债务承受能力的是（）。A、客户信用等级B、所有者权益C、客户信用等级及所有者权益D、以上都不对24.RCSA实施前，要对全体参与人员进行系统性的培训，培训内容主要包括（）。A、基础知识B、实施方案C、操作指引D、风险点标准25.根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于信用等级AA级以上、最近三年经常性收支结余之和大于零、主要收入从农行归集的事业法人客户，在以收费权质押作为补充风险控制措施后，可以以信用方式办理信贷业务。26.（）系指信用证项下部分正本海运提单直寄进口商、且海运提单的抬头为开证行，在信用证规定的单据未到开证行而货物已到达港口的情况下，进口商为及时提货，将其收到的部分正本海运提单提交开证行，由开证行进行背书转让的融资方式。A、提单背书B、提货担保C、保付加签D、收付通27.关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，在选取指标时，既要考虑指标所针对风险的重要性，也要考虑指标数据的可获取性，要在二者之间平衡。28.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是（）。A、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、情景分析29.根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。30.通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地的，其土地承包经营权可以（）。A、转让；B、抵押；C、入股；D、用于非农建设。31.根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行三农”拨备覆盖率2010年以后逐步达到并长期维持在（）以上。A、90%B、110%C、120%D、130%32.根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。33.建筑公司因严重资不抵债向法院申请破产救济。关于该案破产财产范围和清偿顺序等，下列错误的是：（）A、该公司所欠民工工资应当列入破产费用先行清偿；B、该公司租用甲公司的一套建筑设备不能列入破产财产；C、该公司的一批脚手架已抵押给某银行，该批脚手架不能列入破产财产；D、该公司员工对该公司的投资款只能作为普通债权受偿。34.对采取五级分类管理的法人客户贷款，采取人工干预方式认定分类形态时，（）。A、各环节分类资料均通过纸质文档传递B、风险经理在风险监控中发现风险信号的，应即书面通知经营行客户部门进行确认，5个工作日内由客户经理负责发起人工干预C、各环节分类资料上传至信贷管理系统进行传递D、经营行客户部门根据分类认定意见，3个工作日内，在信贷管理系统中录入分类结果35.根据中国农业银行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），中国农业银行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。36.根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。37.C3法人客户基础信息录入模块包括（）等。A、客户基本信息B、关联关系信息C、业务支持信息D、财务报表信息38.关于信用风险，下列表述错误的是（）。A、衍生产品不存在信用风险B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失39.以下不属于融资性保函的是（）A、借款保函B、付款期限超过一年（不含一年）的延期付款保函C、透支保函D、预留金保函40.按照商业银行资本充足率管理办法的规定，商业银行应在（）公布本办法要求披露的信息内容，并确保股东及相关利益人能及时获得。A、主要报刊媒体B、注册所在地营业场所C、法定住所营业场所D、主要营业场所41.当事人就有关合同内容约定不明确，依照《合同法》第61条的规定仍不能确定的，适用下列规定（）A、价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；B、履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；C、履行地点不明确，交付不动产的，在不动产所在地履行；D、履行方式不明确的，债务人可以随时履行。42.DCF测试，单笔审核应遵循“以户为单位，按凭证复核”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。43.农业银行风险管理板块主要由风险管理、内控合规、（）等部门构成。A、运营管理B、信贷管理C、法律事务D、授信执行44.《物权法》规定担保物权的担保范围包括哪些：（）A、主债权本金和利息B、违约金C、损害赔偿金D、保管担保财产和实现担保物权的费用45.内部欺诈、外部欺诈等风险属于（）。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险46.目前中国农业银行理财业务合作机构有（）。A、信托公司B、保险公司C、基金公司D、证券公司47.十二级分类中，正常类贷款细分为几个级次（）A、2B、3C、4D、548.柜面业务应关注的风险因素包括（）。A、个人账户开户。主要表现为个人客户利用伪造的身份证件办理开户B、个人存、取款。主要表现为交易成功，客户未在记账凭证上签字确认C、无折/无卡存款。主要表现为客户办理无折/卡存款时，没有填写存款凭条，之后客户对存款金额等内容提出异议D、单位存、取款业务。主要表现为柜员将单位存入现金、汇入款项或汇出款项转入自己控制账户，之后滚动挪用客户资金49.下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、银行账户利率风险50.质押物黄金价格变动造成的风险属于信用风险。51.根据《物权法》的规定，抵押人以下列哪些财产抵押时，抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人（）A、林木；B、正在建造中的建筑物；C、生产设备；D、汽车。52.下列客户适用三农个人客户评分卡的是（）。A、农户张三B、李某开的制造厂C、利华商贸有限公司D、联合销售公司53.银行已全面使用十二级分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。54.根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。采用自助可循环方式的，可循环贷款额度期限不得超过（）年。A、1B、2C、3D、455.根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。56.根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004年第2号]规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。57.操作风险损失数据的收集仅需考虑内部数据。58.申请人的资质等级、施工工艺、技术装备是否达到所承包或招投标项目的要求，是否具备履行工程项下基础合同的条件和能力，是保函调查、审查的要点（）A、工程项下保函B、贸易履约保函C、海关付税保函D、债券保函59.对符合黄金、重点、优质客户认定标准，但存在以下情形之一的，可视情况下调客户类型（）。A、法人管理制度不健全，经营管理集中于少数个人B、所属行业为国家产业政策受限制行业，或行业景气度持续下降，客户应变和竞争能力一般C、产品、技术档次偏低，创新能力不足，或关键管理、技术人员流失，核心和持续竞争能力不足或呈下降态势D、超能力经营、投资，或主要项目、主要财务指标等出现劣化或劣化趋势60.棚户区改造贷款需落实不低于项目总投资（）的自有资金.A、20%B、30%C、15%D、25%61.《物权法》关于抵押物出租的表述，正确的是（）A、财产出租在前、抵押在后的，原租赁关系不受抵押权的影响；B、财产抵押后未经抵押权人同意，不得将抵押财产出租；C、财产抵押后抵押人仍有权将抵押财产出租，且租赁关系不受抵押权影响；D、财产抵押后抵押人经抵押权人同意将抵押财产出租的，则租赁关系不受抵押权影响。62.分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。63.风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期非财务警示信号（）A、客户现金流状况的恶化B、固定资产的剧烈变动C、保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函D、日常开支相对于销售额的增长不合理64.我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。65.2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，中国农业银行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（）。A、员工B、内部程序C、IT系统D、外部事件66.信息科技条线风险经理岗位包括（）。A、风险管理岗B、系统监控岗C、风险监测岗D、风险分析岗67.总行计划扩大经济资本计量覆盖面，将（）全面纳入经济资本计量范畴。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险68.根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。69.期权风险，包括delta风险、gamma风险和vega风险。70.根据银行有关规定，对于抵押物是在建工程的，位于县域及以下区域的，适用的减值测试折扣率应不低于（）。A、30%B、60%C、55%D、50%71.根据中国农业银行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。72.下列哪类不动产所有权可以不登记（）A、属于国家机关所有的房屋；B、属于国家所有的自然资源；C、属于集体所有的房屋；D、属于集体所有的自然资源。73.根据商业银行操作风险管理指引，重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。A、董事会B、董事会、高级管理层和相关管理人员C、董事会和高级管理层D、高级管理层和相关管理人员74.信用卡申请资料中需客户提供的资料包括（）。A、身份证明及联网核查资料B、身份证明及收入证明C、联网核查资料及收入证明D、身份证明、联网核查资料和收入证明75.某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。2009年银行的正常贷款迁徙率为（）。A、9.5%B、10.1%C、13.8%D、14.6%76.根据银行现行的风险水平评价管理规定，以下各指标中不属于风险水平评价指标的有（）。A、风险调整后资本收益率（RAROC）B、经济增加值（EVA）C、贷款损失准备充足率D、案件发生率77.商业银行的预期损失首先应通过以下途径进行弥补（）。A、营业收益和拨备计提B、实收资本C、保险D、经济资本78.一般情况下，在我行申请办理国内信用证业务的企业成立时间须在（）。A、1年以上（含）B、2年以上（含）C、3年以上（含）D、4年以上（含）79.某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向中国农业银行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（）A、AA+B、AAC、A+D、B80.商业银行员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的（）。A、失职违规B、知识技能匮乏C、内部欺诈D、种族歧视事件81.市场风险涉及部门主要包括风险管理部（）。A、金融市场部B、资产负债管理部C、国际业务部D、财务会计部82.风险管理战略主要包括以下内容（）A、明确的风险责任承担机制；B、可承担的风险水平；C、获得的风险调整后的收益；D、合适的资本充足率水平；E、拟进入或限制进入的风险领域；83.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。84.“违规开户”可以作为个人活期储蓄开户环节的操作风险点名称。85.（）是针对操作风险点的风险因素所给出的具体控制举措建议，通常是对现行规章制度或实际工作经验的提炼、总结。A、控制意见B、优化方案C、控制措施D、控制来源86.下列关于各级次信贷资产贷后管理，表述正确的是（）。A、对正常类信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态恶化B、对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化。对关注三级信贷资产，要按照次级类的贷后管理要求实施管理C、对次级类信贷资产，应加大催收力度，压缩信用余额，补充或追加担保措施。同时，要注意查找和保全债务人、保证人的有效资产，采取措施，防止担保物被转移或毁损D、对损失级信贷资产，必须继续追偿；对符合核销条件的，要积极收集和准备有关材料，及时申报核销87.集团客户风险管理中所界定的“管理行”和客户分层管理模式中的“客户管理行”属于不同的概念。（）88.根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委员会。89.2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严中国农业银行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（）。A、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全事件C、实物资产的损坏D、执行、交割和流程管理事件90.《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。91.以下对操作风险监测指标的表述不正确的是（）A、前后台交易不匹配占比属于流程风险指标B、系统故障时间属于系统风险指标C、支行行长连续任职时间属于人员风险指标D、客户投诉占比属于外部风险指标。92.风险经理检查金库时，对非管库人员进入金库的，要调阅书面审批手续，并调阅监控查看（）是否在场。A、管库员B、押运人员C、金库负责人D、清点人员93.风险经理检查金库人员岗位设置，应审查管库员的员工行为排查结果是否有不良行为，检查管库员轮岗文字记录，查看管库员是否按规定轮岗，在ABIS系统中看管库员是否有柜员号。94.企业集团由主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制。其中“主要投资者”是（）。A、指直接或间接控制一个企业5％或以上表决权资本的个人投资者B、指直接或间接控制一个企业10％或以上表决权资本的个人投资者C、指直接或间接控制一个企业15％或以上表决权资本的个人投资者D、指直接或间接控制一个企业20％或以上表决权资本的个人投资者95.风险经理类别包括（）。A、内设风险经理和派驻风险主管（经理）B、客户经理C、专职审议人D、独立审批人96.一般而言，商业银行的经济资本管理主要包括以下内容（）。A、经济资本的计量B、经济资本的分配C、信贷资产组合管理D、以经济资本为基础的绩效考核97.下列有关公司章程的有效性表述正确的是（）A、有限责任公司章程由全体股东共同制定并签字、盖章；B、股份有限公司章程由发起人制定，采用募集方式设立的公司章程须经创立大会通过；C、公司章程的绝对必要记载事项不得遗漏；D、公司章程可以充分体现公司意念，但不能违反法律法规的强制性规定。98.某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？（）A、柜员自办业务B、不相容岗位未分离C、代客户保管重要空白凭证D、授权业务未审核99.资本负债率是通常代表了银行杠杆经营的程度。一般来说，该比率越高，意味着银行面临的偿付风险就（）。A、越高B、越低C、没有直接关