中级经济师《金融》考前点题卷二（含答案）

中级经济师《金融》考前点题卷二(含答案)

［单选题］1.根据衡量货币价值的需要，汇率可以划分为0。

A.即期汇率与远期汇率

B.官方汇率与市场汇率

C.名义汇率、实际汇率和有效汇率

D.买入汇率与卖出汇率

参考答案：C

参考解析：本题考查汇率的分类。根据衡量货币价值的需要，汇率可以划分为

名义汇率、实际汇率和有效汇率。

［单选题］2.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重

新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是()分析。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

参考答案：D

参考解析：本题考查商业银行资产负债管理的方法。目前，国际银行业较为通

行的资产负债管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析

三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理方

法。其中，缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和现金流量

到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口的

分析。

［单选题］3.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的保险转移策略是

()。

A.出口信贷保险

B.保证担保

C.抵押担保

D.人身保险

参考答案：A

参考解析：本题考查商业银行风险管理的主要策略。出口信贷保险是典型的保

险转移策略。

［单选题］4.下列选项中，属于营业外支出的是0。

A.利息支出

B.罚没收入

C.出纳长款收入

D.违约金支出

参考答案：D

参考解析：本题考查营业外支出的内容。营业外支出包括固定资产盘亏和毁损

报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、

违约金、证券交易差错损失、非正常损失、公益救济性捐赠等。

［单选题］5.下列选项中，不符合《中华人民共和国证券法》的是()。

A.证券公司接受证券买卖的委托，应当根据委托书载明的证券名称、买卖数

量、出价方式、价格幅度等

B.买卖成交后，应当按照规定制作买卖成交报告单交付客户

C.保证账面证券余额与实际持有的证券可以不一致

D.证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证

券种类、决定买卖数量或者买卖价格

参考答案：C

参考解析：本题考查证券经纪业务。根据《中华人民共和国证券法》，证券公

司接受证券买卖的委托，应当根据委托书载明的证券名称、买卖数量、出价方

式、价格幅度等，按照交易规则代理买卖证券，如实进行交易记录；买卖成交

后，应当按照规定制作买卖成交报告单交付客户。证券交易中确认交易行为及

其交易结果的对账单必须真实，保证账面证券余额与实际持有的证券相一致。

证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券

种类、决定买卖数量或者买卖价格，不得允许他人以证券公司的名义直接参与

证券的集中交易，不得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承

、甘

o

［单选题］6.在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风

险、市场供求风险等属于()风险。

A.操作

B.市场

C.信用

D,合规与法律

参考答案：B

参考解析：本题考查信托公司的业务风险。信托公司的业务风险主要包括信用

风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。其中，市场风险是指信托公司

在业务开展过程中所面临的市场的整体风险，主要包括宏观经济风险(如财政货

币政策风险、利率风险、经济周期风险等)、政策风险(突出体现在政府各种经

济和非经济政策的变化给业务带来的风险)、市场供求风险等。

［单选题］7.某投资银行受A公司委托分销其发行债券，该交易行为所在的市场

是()。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.期权市场

参考答案：B

参考解析：本题考查金融市场的类型。发行市场又称一级市场、初级市场，是

指新发行的金融工具最初由发行者出售给投资者的市场，包括筹资规划、创设

证券及推销证券等一系列活动。在一级市场中，投资银行、经纪人等作为经营

者，承担政府和公司企业新发行债券的承购发行业务。

［单选题］8.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。欧洲中

央银行的组织形式属于()。

A.一元式中央银行制度

B,二元式中央银行制度

C.跨国的中央银行制度

D.准中央银行制度

参考答案：C

参考解析：本题考查跨国的中央银行制度的知识。跨国的中央银行制度是由若

干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员方范围内行使全部或

部分中央银行职能的中央银行制度。跨国的中央银行不属于任何一个国家，而

是成员方共同的中央银行，对成员方发行共同的货币，制定和执行统一的货币

政策，开展金融宏观调控等。欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行。

［单选题］9.依据资产配置的不同，混合基金可以分成不同的类别，以下不属于

混合基金的是()等。

A.偏股型基金

B.灵活配置型基金

C.收入型基金

D.股债平衡型基金

参考答案：C

参考解析：本题考查混合基金。通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为

偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。

［单选题］10.货币政策最终目标中，中央银行货币政策的首要目标是()。

A.稳定物价

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡.

参考答案：A

参考解析：本题考查货币政策最终目标。货币政策最终目标中，稳定物价是中

央银行货币政策的首要目标。

［单选题］11.金融市场客体是()。

A.金融价格

B.金融市场中介

C.金融机构

D.金融工具

参考答案：D

参考解析：金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的

物。

［单选题］12.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%,按复利每

年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。

A.11.0

B.11.5

C.12.0

D.12.1

参考答案：D

参考解析：根据题意，FV表示本息和(终值)，P表示本金(现值)，r表示利率，

n表示时间。代入公式即，FVn=Px(l+r)n=10X(1+10%)之2.1(万元)。

［单选题］13.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是0。

A.利率风险

B.通货膨胀风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

参考答案：D

参考解析：系统性风险是指由影响整个市场的风险因素(如宏观经济形势的变

动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等)引起的。这种风险不能通

过分散投资加以消除，因此又称为不可分散风险。它在市场上永远存在，不可

能通过资产组合来消除。资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险

的指标，即风险系数B。

［单选题］14.银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称

为0。

A.风险对冲

B.风险抑制

C.风险分散

D.风险转移

参考答案：D

参考解析：风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经

济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择。风险转移分为保险转移和

非保险转移两类。出口信贷保险是典型的保险转移策略，银行办理信贷业务时

要求用信人提供保证担保属于典型的非保险转移策略。D项正确。

［单选题］15.在实践中，租赁服务中最主要的是()。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.长期租赁

D.短期租赁

参考答案：A

参考解析：在实践中，租赁服务中最主要的是经营租赁，它是指出租人不仅要

向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其

他专门性技术服务的一种租赁形式，又称服务性租赁。

［单选题］16.关于融资租赁合同主要特征的说法，错误的是（）。

A.融资租赁合同是不可单方解除的合同

B.融资租赁合同是投资一租赁一体化合同

C.融资租赁合同是一种双务、有偿合同

D.融资租赁合同是一种诺成、要式合同

参考答案：B

参考解析：融资租赁合同的特征包括：①融资租赁合同是诺成、要式合同（D项

正确）；②融资租赁合同是双务、有偿合同（C项正确）；③融资租赁合同是不可

单方解除的合同（A项正确）。

［单选题］17.某美式看跌期权标的资产现价为65美元，期权的执行价格为62美

元，则期权费的合理范围在（）。

A.3〜62美元之间

B.0~65美元之间

C.0〜62美元之间

D.3〜65美元之间

参考答案：C

参考解析：本题考查金融期权价值的合理范围。美式看跌期权价值的合理范围

是：max［x—St,O］WpWX,X是期权的执行价格，st是标的资产的现价。依据

题意得，max［62—65,0］,两者较大值为0,故0WpW62。

［单选题］18.被称为现代货币主义的货币需求函数是指（）。

A.货币必要量公式

B.凯恩斯主义货币需求函数

C.弗里德曼的货币需求函数

D.剑桥方程式

参考答案：C

参考解析：弗里德曼的货币需求函数是在继承剑桥学派余额学说的基础上，吸

收和修正了凯恩斯的流动偏好学说，而形成和发展起来的，被誉为现代货币主

义。C项正确。

［单选题］19.根据蒙代尔―弗莱明模型，在浮动汇率下，调节总需求时，采用（）

容易取得显著效果。

A.财政政策

B.货币政策

C.外汇管制政策

D.财政政策和货币政策

参考答案：B

参考解析：本题考查BP曲线与国际收支平衡的含义。蒙代尔―弗莱明模型的基

本结论是：货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于汇率制度。货币政策

在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著；财政政策在固

定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。

［单选题］20.中央银行资产负债项目中，属于负债项目的是()。

A.黄金

B.外汇

C.通货发行

D.政府债券

参考答案：C

参考解析：中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中

央银行的债权，主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机

构存款、其他负债等。C项正确。中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥

有的各种债权，包括国外资产(主要包外汇和黄金)、对金融机构债权、政府债

券和其他资产等。A、B、D三项属于中央银行的资产。中央银行的资本项目包括

中央银行的资本金、准备金、未分配利润等。

［单选题］21.下列不属于直接信用控制的货币政策工具的是()。

A.贷款限额

B.流动性比率

C.利率限制

D.不动产信用控制

参考答案：D

参考解析：本题考查直接信用控制的货币政策工具。直接信用控制的货币政策

工具包括贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。

［单选题］22.某出口商未来将收取美国进口商支付的美元货款，如果该出口商担

心未来美元对本币贬值，则该出口商可以()。

A.买入美元看跌期权

B.买入美元看涨期权

C.卖出美元看跌期权

D.卖出美元欧式期权

参考答案：A

参考解析：本题考查金融期权。出口商未来将收取美国进口商支付的美元货

款，担心未来美元对本币贬值，所以应该选择买入美元看跌期权。

［单选题］23.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是()。

A.理财业务

B.咨询顾问

C.存放同业

D.支付结算

参考答案：C

参考解析：本题考查商业银行的中间业务。中间业务是指不构成银行表内资

产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价

的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收

费、托管、支付结算等业务。所以，不属于商业银行中间业务的是选项C存放

同业。

［单选题］24.信托是一种以()为中心的法律关系。

A.委托人

B.信托合同

C.受益人

D.信托财产

参考答案：D

参考解析：信托是一种以信托财产为中心的法律关系。

［单选题］25.某国的LM曲线为Y=500+2000i,如果某一时期总产出(Y)为600,

利率水平(i)为10%。表明该时期存在()。

A.超额商品供给

B.超额商品需求

C.超额货币供给

D.超额货币需求

参考答案：C

参考解析：本题考查LM曲线与货币均衡，如果总产出为600,则有

600=500+2000i,所以均衡利率为5%,市场利率水平是10%,高于均衡利率，

因此人们持有的货币超过意愿持有额，说明存在超额货币供给。

［单选题］26.升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多

的外汇，相应的0。

A.本国汇率保持不变

B.外汇汇率保持不变

C.本国汇率下跌

D.外汇汇率下跌

参考答案：D

参考解析：本题考查升值的概念。升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币

可以兑换到比以前更多的外汇，相应的外汇汇率下跌。

［单选题］27.我国中央银行的资本结构是()。

A.全部资本为国家所有的资本结构

B.无资本金的资本结构

C.国家和民间股份混合所有的资本结构

D.全部资本为非国家所有的资本结构

参考答案：A

参考解析：本题考查中央银行的资本构成。目前大多数国家中央银行的资本结

构都是国有形式，如英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度

尼西亚等。

［单选题］28.弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是()。

A.各种资产的预期收益

B.各种随机变量

C.机会成本

D.恒久性收入

参考答案：D

参考解析：本题考查对弗里德曼货币需求函数的理解。弗里德曼货币需求函数

中，恒久性收入Y与货币需求量呈正相关关系，即同方向变化。

［单选题］29.()是指基金托管人按规定为基金资产设立独立的账户，保证基金全

部财产的安全完整。

A.资产保管

B.资金清算

C.资产核算

D.投资运作监督

参考答案：A

参考解析：本题考查资产保管的概念。资产保管，即基金托管人按规定为基金

资产设立独立的账户，保证基金全部财产的安全完整。

［单选题］30.商业银行吸收200万元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备

金率为16.5%,超额存款准备金率为3.5%,现金漏损率为2.0%,则该笔原始

存款经过派生后的存款总数为()万元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

参考答案：C

参考解析：本题考查存款乘数。派生存款额=ABX1/(r+e+c)=200X1/

(16.5%+3.5%+2.0%)=909.1(万元)。

［单选题］31.期限优先理论的假设条件是()。

A.在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的

B.不同到期期限的债券可以相互替代

C.不同到期期限的债券无法相互替代

D.投资者对某种到期期限的债券有特别的偏好

参考答案：D

参考解析：本题考查期限优先理论。与流动性溢价理论密切相关的是期限优先

理论，它采取了较为间接的方法来修正预期理论，但得到的结论是相同的。它

假定投资者对某种到期期限的债券有着特别的偏好，即更愿意投资于这种期限

的债券(期限优先)。

［单选题］32.基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一是0°

A.杠杆比率

B.贝塔系数

C.夏普比率

D.风险溢价

参考答案：C

参考解析：本题考查资本资产定价理论。基金经理衡量基金业绩最重要的指标

之一即是夏普比率，夏普比率越高意味着所选资产组合表现越好。

［单选题］33.金融衍生品交易的后果取决于交易者对基础工具未来价格的预测和

判断的准确程度。基础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生品交易盈亏的不稳

定性。这体现了金融衍生品的0特征。

A.杠杆性

B.联动性

C.高风险性

D.零和性

参考答案：C

参考解析：本题考查金融衍生品。金融衍生品的基本特征主要包括：跨期性、

杠杆性、联动性、高风险性、零和性。金融衍生品的高风险性指的是金融衍生

品交易的后果取决于交易者对基础工具未来价格的预测和判断的准确程度。基

础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生品交易盈亏的不稳定性。

［单选题］34.我国参与同业拆借市场的金融机构不包括()。

A.证券公司

B.商业银行

C.保险公司

D.融资租赁公司

参考答案：D

参考解析：本题考查我国的同业拆借市场。同业拆借市场的参与机构包括政策

性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、证券公司、保险公

司、金融租赁公司、中资商业银行授权的一级分支机构以及中国人民银行确定

的其他机构等。

［单选题］35.银行业务完全由各自独立的商业银行经营.不设或者不允许设分支

机构。这种商业银行组织制度是()。

A.单一银行制度

B.分支银行制度

C.持股公司制度

D.连锁银行制度

参考答案：A

参考解析：本题考查单一银行制度的概念。单一银行制度又称为单元银行制或

独家银行制，就是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者不允许

设分支机构。

［单选题］36.与负债管理理论相比，商业银行资产管理理论的主要不足是()。

A.过于关注效益性

B.过于偏重流动性

C.过于强调经营者的进取精神

D.在安全性方面没有突破性进展

参考答案：B

参考解析：本题考查资产管理理论。资产管理理论过于偏重安全性与流动性，

不利于鼓励银行家的进取精神，在效益方面没有突破性进展。

［单选题］37.依照我国《商业银行内部控制指引》，不属于内部控制参与主体的

是()。

A.全体股东

B.全体员工

C.监事会

D.董事会

参考答案：A

参考解析：本题考查内部控制的含义。内部控制是商业银行董事会、监事会、

高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，

实现控制目标的动态过程和机制。

［单选题］38.公募基金的特征不包括()。

A.可以面向社会公众公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定

B.投资金额要求低，适宜中小投资者参与

C.必须遵守基金法律和法规的约束.并接受监管部门的严格监管

D.投资金额要求高，适宜中小投资者参与

参考答案：D

参考解析：本题考查公募基金的特征。公募基金主要具有如下特征：可以面向

社会公众公开发售基金份额和宣传推广，基金募集对象不固定：投资金额要求

低，适宜中小投资者参与；必须遵守基金法律和法规的约束。并接受监管部门

的严格监管。

［单选题］39.在我国金融市场中，基金托管人是取得基金托管资格的()。

A.基金公司

B.证券公司

C.商业银行

D.信托银行

参考答案：C

参考解析：本题考查基金托管人。为了保证基金资产的安全，基金资产必须由

独立于基金管理人的基金托管人保管.从而使基金托管人成为基金的当事人之

-0基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以

及对基金投资运作的监督等方面。在我国.基金托管人只能由依法设立并取得基

金托管资格的商业银行担任。

［单选题］40.()会引起债券基金的固定收益所形成的购买力被吞噬，投资者应当

考虑组合投资，适当地购买一些股票基金。

A.利率风险

B.通货膨胀风险

C.信用风险

D.提前赎回风险

参考答案：B

参考解析：本题考查债券基金的通货膨胀风险。通货膨胀风险：通货膨胀会吞

噬固定收益所形成的购买力，因此债券基金的投资者不能忽视这种风险，必须

适当地购买一些股票基金。

［单选题］41.根据《信托法》的定义，信托是受托人按照委托人的意愿以()，为

受益人的利益或特定目的，进行管理或处分的行为。

A.自己的名义

B.受益人的名义

C.第三人的名义

D.委托人的名义

参考答案：A

参考解析：本题考查信托的概念。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其

财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的

利益或特定目的，进行管理或处分的行为。

［单选题］42.金融租赁公司进行风险管理和风险控制时，使用的主要指标是()。

A.风险资产倍数

B.资产充足率

C.资产折算率

D.资本充足率

参考答案：D

参考解析：本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司按照

金融机构的资本充足率进行风险控制，资本净额与风险加权资产的比例不得低

于国务院银行业监督管理机构的最低监管要求。

［单选题］43.我国融资租赁市场的监管经历了由()到()的演变。

A.机构监管；集中监管

B.集中监管；机构监管

C.多头监管；统一监管

D.统一监管；多头监管

参考答案：c

参考解析：易国融资租赁市场的监管经历了由〃多头监管〃到统一监管的演变。

［单选题］44.跨期套利依赖的指标就是基差，当基于同一标的资产的不同期限的

期货合约报价产生的基差差异超过正常范围时，可以通过跨期套利获取()。

A.差额利息

B.风险溢价

C.无风险利润

D.预期收益

参考答案：C

参考解析：本题考查跨期套利。跨期套利依赖的指标就是基差.当基于同一标的

资产的不同期限的期货合约报价产生的基差差异超过正常范围时，可以通过跨

期套利获取无风险利润。

［单选题］45.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装

的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于

该企业的()。

A.市场风险

B.信用风险

C.国别风险

D.操作风险

参考答案：C

参考解析：本题考查对国别风险概念的理解。国别风险是指由于某一国家或地

区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力

或者拒绝偿付金融机构债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损

失，或使金融机构遭受其他损失的风险。

［单选题］46.根据《证券公司监督管理条例》，我国负责对证券公司的退出实施

监管的机构是()。

A.沪深证券交易所

B.中国证券业协会

C.国家工商行政管理机构

D.国务院证券监督管理机构

参考答案：D

参考解析：本题考查证券公司市场退出的监管。《证券公司监督管理条例》规

定，证券公司停业、解散或者破产的，应当经国务院证券监督管理机构批准，

并按照有关规定安置客户、处理未了结的业务。

［单选题］47.银团贷款是向非银行借款人提供0的主要形式。

A.欧洲中长期贷款

B.双边贷款

C.独家银行贷款

D.联合贷款

参考答案：A

参考解析：本题考查欧洲中长期借贷市场的相关知识。银团贷款是向非银行借

款人提供欧洲中长期贷款的主要形式。

［单选题］48.1996年12月1日，我国正式接受《国际货币基金协定》第八条

款。这意味着，我国从此实现了人民币在()项下可兑换。

A.商品项目

B.经常项目

C.资本项目

D.错误与遗漏项目

参考答案：B

参考解析：本题考查我国国际收支不均衡及其调节。1994年实现人民币经常项

目有条件可兑换；1996年12月1日正式接受《国际货币基金协定》第八条款,

实现人民币经常项目可兑换。

［单选题］49.欧洲债券市场的参与者不包括()。

A.发行人

B.中介机构

C.投资者

D.委托人

参考答案：D

参考解析：本题考查欧洲债券市场的参与者。欧洲债券市场主要由以下三类参

与者组成：发行人、投资者和中介机构

［单选题］50.在我国，负责一年期以内(含一年)的短期外债管理的是()。

A.商务部

B.财政部

C.国家外汇管理局

D.国家发改委

参考答案：C

参考解析：本题考查我国的外债管理制度。在我国，国家外汇管理局负责一年

期以内(含一年)的短期外债管理。

［单选题］51.关于存款准备金政策的说法错误的是()。

A.缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具

B.调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调节工具

C.有固定化的倾向

D.政策效果不受商业银行超额存款准备金的影响

参考答案：D

参考解析：存款准备金政策作为货币政策工具的缺点是：①作用猛烈，缺乏弹

性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，因此其有固定化的倾向。②

政策效果在很大程度上受超额存款准备金的影响。如果商业银行有大量超额存

款准备金，当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可将部分超额存款

准备金充抵法定存款准备金，而不必收缩信贷。

［单选题］52.()是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理

存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的存款，

放款的对象主要是本社的社员。

A.村镇银行

B.小额贷款公司

C.信用合作社

D.邮政储蓄银行

参考答案：C

参考解析：信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织

成员办理存贷款业务的金融机构，其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的

存款，放款的对象主要是本社的社员。信用合作社于19世纪50年代始于德

国，后来在世界各国普遍建立，以乡村信用社形式居多。中华人民共和国成立

后在农村普遍建立信用合作社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目

前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用社有的也已转变为农村

合作银行或者农村商业银行。

［单选题］53.在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此

需要政府进行金融监管，这种观点符合()。

A.公共利益论

B.特殊利益论

C.社会选择论

D.社会利益论

参考答案：A

参考解析：公共利益论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪

60年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论。该理论认为，管制是政

府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效

率的一种回应。该理论认为自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至自

然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产。在这种情况

下就需要作为社会公共利益代表的政府在不同程度上介入经济过程，通过实施

管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。

［单选题］54.下列金融工具中，不属于基础金融工具的是()。

A.商业票据

B.股票

C.债券

D.股指期货

参考答案：D

参考解析：金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具，基础金融工具是指

商业票据、债券、股票及基金等金融工具。

［单选题］55.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是()的特征。

A.布雷顿森林体系

B.国际金本位制

C.牙买加体系

D.国际金块一金汇兑本位制

参考答案：A

参考解析：布雷顿森林体系的特征是：①由于美元与黄尘挂钩，美元取得了等

同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。②实行以美元为中心的、可调

整的固定汇率制度。③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系

的核心。

［单选题］56.以下不属于影响存款经营因素的是()。

A.支付机制的创新

B.存款创造的调控

C.政府的监管措施

D.客户的存款习惯

参考答案：D

参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的

调控和政府的监管措施三个方面。

［单选题］57.按风险的成因分类，金融风险不包括()。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.主观风险

参考答案：D

参考解析：按金融风险的成因分类，金融风险分为信用风险、市场风险(包括汇

率风险、利率风险和投资风险)、流动性风险、操作风险、法律风险和合规风

险、国别风险、声誉风险；按市场主体对风险的认知分类，金融风险分为主观

风险和客观风险；按金融风险能否分散分类，金融风险分为系统性风险和非系

统性风险。

［单选题］58.在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的

人二到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行

承受的()。

A.流动性风险

B.操作风险

C.法律风险

D.信用风险

参考答案：D

参考解析：信用风险是指交易对手(项目)或债务人不能或不愿按时履约的风

险。

［单选题］59.如果一国物价居高不下，与国内工人工资增长率过高密不可分，这

种本国物价上涨的现象，一般称为()。

A.需求拉上型通货膨胀

B.工资成本推进型通货膨胀

C.供求型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

参考答案：B

参考解析：如果一国物价居高不下，与国内工人工资过高密不可分，这种本国

物价上涨的现象，一般被称为工资成本推进型通货膨胀。

［单选题］60.作为新型货币政策工具，TLF表示()。

A.逆回购

B.中期借贷便利

C.临时流动性便利

D.常备借贷便利

参考答案：C

参考解析：本题考查的是新型货币政策工具。

TLF(temporaryliquidityfacilities,TLF)代表临时流动性便利。

［多选题］L开放式基金与封闭式基金的主要区别在于()。

A.份额限制不同

B.期限不同

C.基金营运依据不同

D.交易场所不同

E.价格形成方式不同

参考答案：ABDE

参考解析：本题考查证券投资基金的类别。封闭式基金与开放式基金主要有以

下区别：期限不同、份额限制不同、交易场所不同、价格形成方式不同、激励

约束机制与投资策略不同。

［多选题］2.基金管理人的主要职责包括()。

A.依法募集基金，基金份额的发售和登记事宜

B.办理基金备案手续

C.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告

D.编制中期和年度基金报告

E.召开股东大会

参考答案：ABCD

参考解析：本题考查基金管理人的职责。基金管理人的主要职责：①依法募集

基金，基金份额的发售和登记事宜；②办理基金备案手续；③对所管理的不同

基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；④按照基金合同的约定确定基

金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益；⑤进行基金会计核算并编

制基金财务会计报告；⑥编制中期和年度基金报告；⑦计算并公告基金资产净

值，确定基金份额申购、赎回价格；⑧办理与基金财产管理业务活动有关的信

息披露事项；⑨召集基金份额持有人大会；⑩保存基金财产管理业务活动的记

录、账册、报表和其他相关资料；⑩以基金管理人名义，代表基金份额持有人

利益行使诉讼权利或者其他法律行为；⑩国务院证券监督管理机构规定的其他

职责。

［多选题］3.机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形有()。

A.出口商品

B.去欧洲旅游

C.到非洲务工

D.计划进行外汇投资

E.到期收回贷款

参考答案：BD

参考解析：多头套期保值就是通过买入远期外汇合约来避免汇率上升的风险，

它适用于在未来某日将支出外汇的机构和个人，如进口商品、出国旅游、到期

偿还外债、计划进行外汇投资等。

［多选题］4.关于对通货膨胀概念的说法，正确的有()。

A.通货膨胀所指的物价水平上涨必须超过一定的幅度

B.通货膨胀所指的物价水平上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

C.通货膨胀所指的物价水平上涨是因季节性或自然灾害等原因引起的物价上涨

D.通货膨胀所指的物价水平上涨是一定时间内的持续上涨

E.通货膨胀所指的物价水平上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等

参考答案：ABD

参考解析：通货膨胀是指物价总水平持续普遍的上升。对于这个定义的理解，

应包括以下几方面的内容：①通货膨胀所指的物价水平上涨并非个别商品或劳

务价格的上涨，而是指一般物价水平的持续上涨，即全部商品和劳务的加权平

均价格的上涨。②在通货膨胀中，一般物价水平的上涨是一定时间内的持续上

涨，而不是一次性的、暂时性的上涨。部分商品因季节性或自然灾害等原因引

起的物价水平上涨和经济萧条后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫作通货

膨胀。③通货膨胀所指的物价水平上涨必须超过一定的幅度。

［多选题］5.汇率变动的决定因素有()。

A.物价的相对变动

B.国际收支差额的变化

C.政府干预汇率

D.供求关系影响

E.市场预期的变化

参考答案：ABCE

参考解析：汇率变动的决定因素包括：①物价水平的相对变动；②国际收支差

额的变化；③市场预期的变化；④政府干预汇率。

［多选题］6.商业银行根据投资性质的不同，将理财产品分为()。

A.固定收益类理财产品

B.权益类理财产品

C.商品及金融衍生品类理财产品

D.混合类理财产品

E.浮动收益类理财产品

参考答案：ABCD

参考解析：本题考查商业银行理财产品的分类。商业银行根据投资性质的不

同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生

品类理财产品和混合类理财产品。

［多选题］7.目前可申请从事基金销售的机构主要包括()。

A.基金注册登记机构

B.商业银行

C.证券公司

D.证券投资咨询机构

E.独立基金销售机构

参考答案：BCDE

参考解析：本题考查基金销售机构。目前可申请从事基金销售的机构主要包括

商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构。

［多选题］8.在市场经济条件下，货币均衡的前提条件不包括()。

A.高速的经济增长水平

B.足额的国际储备

C.国际收支保持均衡

D.发达的金融市场

E.有效的中央银行调控机制

参考答案：ABC

参考解析：本题考查货币均衡的实现机制。市场经济条件下货币均衡的实现主

要取决于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行

调控机制。

［多选题］9.融资租赁合同中，出租人的权利与义务包括()。

A.对租赁标的物及供货方有选择权

B.购买租赁物的义务

C.在租期内享有租赁物的所有权

D.根据租赁合同及时支付货款

E.租赁期满取得租赁物所有权的权利

参考答案：BCD

参考解析：本题考查融资租赁合同出租人的权利与义务。出租人的权利与义

务：（1）购买租赁物的义务；（2）在租期内享有租赁物的所有权；（3）按合同规定

收取租金的权利；（4）合同期满，若承租人不续租或留购，有收回租赁资产的权

利；（5）根据租赁合同及时支付货款；（6）保证租期内承租人对租赁物的充分使

用权。

［多选题］10.信托当事人是指与信托有直接利害关系或权利义务关系的人，包括

（）。

A.委托人

B,受益人

C.监督人

D.受托人

E.账管人

参考答案：ABD

参考解析：本题考查信托当事人。信托当事人是指与信托有直接利害关系或权

利义务关系的人，包括委托人、受托人和受益人，他们是实施信托活动的主

体。

［多选题］11.目前，解释利率期限结构的理论主要有（）。

A.预期理论

B.分割市场理论

C.流动性溢价理论

D.古典利率理论

E.可贷资金理论

参考答案：ABC

参考解析：本题考查利率期限结构的理论。目前，主要有三种理论解释利率的

期限结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。

［多选题］12.最普遍的利率互换有（）。

A.普通互换

B.可赎回互换

C.可延期互换

D.股权互换

E,交叉互换

参考答案：ABCD

参考解析：本题考查利率互换。利率互换是交易双方同意交换利息支付的协

议。最普遍的利率互换有普通互换、远期互换、可赎回互换、可退卖互换、可

延期互换、零息互换、利率上限互换和股权互换。

［多选题］13.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有0。

A.承担最后贷款人的职责

B.依法制定和执行货币政策

C.负责制定和实施人民币汇率政策

D.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

E.发行人民币、管理人民币流通

参考答案：ABCE

参考解析：本题考查中国人民银行的主要职责。选项D属于银保监会的职责。

［多选题］14.我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以

从事的业务有()。

A.存款业务

B.贷款业务

C.证券业务

D.结算业务

E.保险业务

参考答案：ABD

参考解析：本题考查商业银行的业务经营制度。商业银行的业务经营制度包括

分业经营银行制度和综合性银行制度。分业经营银行制度亦称为专业化银行制

度或分离银行制度，指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只

能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券、保险等其他金融业务的制度

安排。

［多选题］15.我国REITs试点项目具有的特点有()。

A.聚焦高耗能产业

B.聚焦重点区域

C.聚焦重点行业

D.聚焦优质项目

E.聚焦前沿项目

参考答案：BCD

参考解析：本题考查我国REITs试点项目具有的特点。我国REITs试点项目具

有的特点包括：聚焦重点区域；聚焦重点行业：聚焦优质项目。

［多选题］16.金融风险的管理流程有()。

A.风险识别

B.风险分类

C.风险监控

D.过程管理

E.风险报告

参考答案：ABCE

参考解析：本题考查金融风险的管理流程。金融风险的管理流程有：风险识

别、风险评估、风险分类、风险控制、风险监控、风险报告。

［多选题］17.国家外汇管理局按季对外公布的全口径外债包括()。

A.以黄金表示的外债

B.以一篮子货币表示的外债

C.以普通提款权形式存在的外债

D.以外币形式表示的外债

E.以人民币形式存在的外债

参考答案：DE

参考解析：本题考查我国外债管理制度。全口径外债指将人民币外债计入我国

外债统计的范围之内的外债，包含两部分：(1)以外币形式表示的对外债务。(2)

直接以人民币形式存在的外债。

［多选题］18.下列属于中央银行资产业务的是()。

A.贷款

B.经理或代理国库

C.集中存款准备金

D.再贴现

E.管理国际储备

参考答案：ADE

参考解析：中央银行的资产业务包括贷款、再贴现、证券买卖、管理国际储备

及其他资产业务。

［多选题］19.我国外资银行营业性机构包括()。

A.外商独资银行

B.外商联合银行

C.中外合资银行

D.外国银行代表处

E.外国银行分行

参考答案：ACE

参考解析：我国外资银行营业性机构包括外商独资银行、中外合资银行和外国

银行分行。

［多选题］20.一个人的总财富是人力财富与非人力财富之和。其中非人力财富包

括()。

A.不动产

B.挣钱的能力

C.资本品

D.股票

E.债券

参考答案：ACDE

参考解析：一个人的总财富是人力财富和非人力财富的总和。非人力财富指有

形财富，包括货币持有量、债券、股票、资本品、不动产、耐用消费品等；人

力财富指个人挣钱的谋生能力，又称无形财富。

共享题干题

为调控宏观经济，应对就业及经济增长乏力的态势，中国人民银行同时采取了

以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债200亿元：购回300亿元商业银

行持有的到期央行票据。假定当时商业银行的法定存款准备金率为15%,超额

存款准备金率为2%,现金比率为3%。

根据以上资料，回答下列问题：

不定项选择题］1.此次货币政策操作，中国人民银行基础货币的净投放是。亿

JliO

A.100

B.200

C.300

D.500

参考答案：D

参考解析：本题考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的

渠道主要有：（1）对商业银行等金融机构的再贷款和再贴现；（2）收购黄金、外

汇等储备资产投放的货币；（3）通过公开市场业务等投放货币。基础货币投放

=200+300=500（亿元）。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］2,中国人民银行此次货币投放产生的货币供应量M2是（）亿元。

A.500

B.2500

C.2575

D.3030

参考答案：C

参考解析：本题考查货币供应量的计算。货币供应量=基础货币义货币乘数=500

X5.15=2575（亿元）。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］3.通过此次货币政策操作，中国人民银行每投放1元的基础货

币，就会使货币供给（M2）增加。元。

A.5

B.5.15

C.6.06

D.20

参考答案：B

参考解析:本题考查货币乘数的计算。m=l+c/(c+r+e)=(1+3%)+(15%+2%

+3%)=5.15(元)。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］4.关于此次货币政策操作的说法，正确的有()。

A.买入200亿元国债是回笼货币

B.买入200亿元国债是投放货币

C.购回300亿元央行票据是回笼货币

D.购回300亿元央行票据是投放货币

参考答案：BD

参考解析：本题考查货币政策的操作：中央银行买入200亿元国债，将国债购

回，相当于向流通中投放了200亿元货币，所以是投放货币；中央银行购回300

亿元票据同理。答案为选项B、Do

某公司是专业生产芯片的厂商，已在美国纳斯达克市场上市。当前该公司的8

系数为1.5,纳斯达克的市场组合收益率为8%,美国国债的利率是2%。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］5.当前市场条件下美国纳斯达克市场的风险溢价是()。

A.3%

B.5%

C.6%

D.9%

参考答案：C

参考解析：本题考查风险溢价的公式。市场组合风险溢价的公式是E(“)一

n=8%—2%=6%。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］6.资本资产定价理论认为，不可能通过资产组合来降低或消除

的风险有()。

A.特有风险

B.宏观经济形势引致的风险

C.非系统性风险

D.政治因素引致的风险

参考答案：BD

参考解析：本题考查资本资产定价理论二资本资产定价理论认为，资产风险分

为两类：一类是系统性风险，是由那些影响整个市场的风险因素所引起的，这

些因素包括宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素

等.系统性风险在市场上永远存在，不可能通过资产组合来消除，属于不可分散

风险。另一类是非系统性风险，是指包括公司财务风险、经营风险等在内的特

有风险。它可由不同的资产组合予以降低或消除，属于可分散风险。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］7.该公司股票的风险溢价是()°

A.6%

B.9%

C.10%

D.12%

参考答案：B

参考解析：本题考查风险溢价的计算。［E(rJ—rJBi=(8%—2%)X1.5=9%。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］8.通过CAPM模型测得的该公司股票的预期收益率是()。

A.3%

B.6%

C.9%

D.11%

参考答案：D

参考解析：本题考查公司股票的预期收益率的计算：E(rJ—心=1(0)一r/B

io所以，E(ri)=［E(rJ—rjBi+n=9%+2%=ll%。

因业务发展需要，我国的A公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备。目

前，有甲、乙两家金融租赁公司向A提供了融资租赁方案，具体操作分别为：

甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期

限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司

向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A

公司。

A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租

赁公司，保留设备使用权：乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司

支付转让款。在3年的租赁期内，A公司按月向乙公司支付租金。租赁期满后，

A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转让

给A公司。

［不定项选择题］9.从业务类型看，甲租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业

务属于()。

A.直接租赁

B.回租

C.转租赁

D.杠杆租赁

参考答案：A

参考解析：本题考查直接租赁的概念。直接租赁是指金融租赁公司以收取租金

为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定

资产，并出租给该用户企业使用的业务。

A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租

赁公司，保留设备使用权：乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司

支付转让款。在3年的租赁期内，A公司按月向乙公司支付租金。租赁期满后，

A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转让

给A公司。

［不定项选择题］10.从业务类型看，乙租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业

务属于()。

A.直接租赁

B,回租

C.联合租赁

D.委托租赁

参考答案：B

参考解析：本题考查回租的概念。回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租

赁。在回租交易中，金融租赁公司以买受人的身份.同作为出卖人的用户企业订

立以用户企业的自有固定资产为标的物的买卖合同或所有权转让协议。

A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租

赁公司，保留设备使用权：乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司

支付转让款。在3年的租赁期内，A公司按月向乙公司支付租金。租赁期满后，

A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转让

给A公司。

［不定项选择题］11.在与乙租赁公司开展的融资租赁业务中。A公司承担的角色

有()。

A.出卖人

B.出租人

C.承电人

D.买受人

参考答案：AC

参考解析：本题考查对回租概念的理解。回租是指出卖人和承租人是同一人的

融资租赁。

A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租

赁公司，保留设备使用权：乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司

支付转让款。在3年的租赁期内，A公司按月向乙公司支付租金。租赁期满后，

A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转让

给A公司。

［不定项选择题］12.根据我国的《金融租赁公司管理办法》，甲租赁公司对A公

司的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的0。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

参考答案：C

参考解析：本题考查金融租赁公司的监管要求。根据规定，金融租赁公司对单

一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。

我国在20世纪80年代中期以后，开始关注和研究金融风险管理问题。进入20

世纪90年代中期以后，伴随我国经济金融改革的全面深化，各种金融风险逐步

全面显现与突出。21世纪以来，我国不同层面、不同部门共同跟踪国际上金融

风险管理的最新进展，按照全面风险管理理念推出新的风险监管法规。

根据以上资料，回答下列问题。

［不定项选择题］13.为了控制金融衍生产品的投资风险，可以采取的管理方法有

Oo

A.加强制度建设

B.进行限额管理

C.调整借贷期限

D.进行风险敞口的对冲与套期保值

参考答案：BD

参考解析：本题考查投资风险管理。金融衍生品投资风险的管理主要运用限额

管理及进行风险敞口对冲与套期保值。

根据以上资料，回答下列问题。

［不定项选择题］14.汇率风险管理方法有()。

A.选择有利的货币

B.提前或推迟收付外币

C.做远期外汇交易，提前锁定收益或支出

D.调整借贷期限

参考答案：ABC

参考解析：本题考查汇率风险管理。D项属于利率风险的管理方法。

根据以上资料，回答下列问题。

［不定项选择题］15.该分行在进行市场风险的评估时，主要采用的方法是()。

A.风险树搜寻法

B.基本指标法

C.概率法

D.情景分析法

参考答案：CD

参考解析：本题考查市场风险的评估采用的方法。市场风险的评估采用的方法

有：风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法、极限测

试法和情景分析法。

根据以上资料，回答下列问题。

［不定项选择题］16.我国在金融风险的监管中采取的措施主要包括()。

A.强化中央银行宏观审慎管理职能

B.建立MPA

C.完善双支柱框架

D.建立综合授信制度

参考答案：ABC

参考解析：我国对金融风险的监管举措包括：(1)实施有关风险监管的法规和

政策；(2)强化中央银行宏观审慎管理职能；(3)建立宏观审慎评估体系

(MPA)；(4)完善双支柱框架。D属于金融风险管理的技术层面举措。

某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较

大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。

最新数据显示，2019年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总

值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。

［不定项选择题］17.确定该国国际储备总量的主要因素是()。

A.经济规模与对外开放程度

B.外债规模与短期国际融资能力

C.汇率制度

D.利率制度以及市场化程度

参考答案：ABC

参考解析：在确定国际储备总量时应依据的因素有：①是否是储备货币发行

国；②经济规模与对外开放程度；③国际支出的流量；④外债规模；⑤短期国

际融资能力；⑥其他国际收支调节政策措施的可用性与有效性；⑦汇率制度。

［不定项选择题］18.该国的国际储备额与国民生产总值之比()。

A.略低于经验指标

B.远低于经验指标

C.等于经验指标

D.高于经验指标

参考答案：D

参考解析：本题考查测度国际储备总量是否适度的经验指标。国际储备额与国

民生产总值之比，一般为10%。本题中，该比值为7000・23000X100%Q

30.43%。所以，国际储备与国民生产总值之比高于经验指标。

［不定项选择题］19.该国的国际储备额与外债总额之比是()。

A.35.69%

B.48.33%

C.61.82%

D.79.55%

参考答案：D

参考解析：本题考查国际储备额与外债总额之比。国际储备额与外债总额之比

=7000+8800X100%P79.55%。

［不定项选择题］20.该国7000亿美元国际储备额能够满足()个月的进口需求。

A.13

B.14

C.15

D.16

参考答案：B

参考解析：本题考查测度国际储备总量是否适度的经验指标。国际储备与进口

额之比，一般为25%。如果以月来计量，国际储备额应能满足3个月的进口需

求。70004-6000X100%^116.67%0

116.67%X12，14(月)。该国7000亿美元国际储备能够满足14个月的进口

需求O

2023年中级经济师《金融》考前点题卷二

［单选题］1.根据衡量货币价值的需要，汇率可以划分为()。

A.即期汇率与远期汇率

B.官方汇率与市场汇率

C.名义汇率、实际汇率和有效汇率

D.买入汇率与卖出汇率

参考答案：C

参考解析：本题考查汇率的分类。根据衡量货币价值的需要，汇率可以划分为

名义汇率、实际汇率和有效汇率。

［单选题］2.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重

新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是()分析。

A.敞口限额

B.久期

C.情景模拟

D.缺口

参考答案：D

参考解析：本题考查商业银行资产负债管理的方法。目前，国际银行业较为通

行的资产负债管理方法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析

三种基础管理方法，以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理方

法。其中，缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重新定价期限和现金流量

到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口的

分析。

［单选题］3.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的保险转移策略是

()。

A.出口信贷保险

B.保证担保

C.抵押担保

D.人身保险

参考答案：A

参考解析：本题考查商业银行风险管理的主要策略。出口信贷保险是典型的保

险转移策略。

［单选题］4.下列选项中，属于营业外支出的是0。

A.利息支出

B.罚没收入

C.出纳长款收入

D.违约金支出

参考答案：D

参考解析：本题考查营业外支出的内容。营业外支出包括固定资产盘亏和毁损

报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、

违约金、证券交易差错损失、非正常损失、公益救济性捐赠等。

［单选题］5.下列选项中，不符合《中华人民共和国证券法》的是()。

A.证券公司接受证券买卖的委托，应当根据委托书载明的证券名称、买卖数

量、出价方式、价格幅度等

B.买卖成交后，应当按照规定制作买卖成交报告单交付客户

C.保证账面证券余额与实际持有的证券可以不一致

D.证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证

券种类、决定买卖数量或者买卖价格

参考答案：C

参考解析：本题考查证券经纪业务。根据《中华人民共和国证券法》，证券公

司接受证券买卖的委托，应当根据委托书载明的证券名称、买卖数量、出价方

式、价格幅度等，按照交易规则代理买卖证券，如实进行交易记录；买卖成交

后，应当按照规定制作买卖成交报告单交付客户。证券交易中确认交易行为及

其交易结果的对账单必须真实，保证账面证券余额与实际持有的证券相一致。

证券公司办理经纪业务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券

种类、决定买卖数量或者买卖价格，不得允许他人以证券公司的名义直接参与

证券的集中交易，不得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承

诺。

［单选题］6.在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风

险、市场供求风险等属于()风险。

A.操作

B.市场

C.信用

D.合规与法律

参考答案：B

参考解析：本题考查信托公司的业务风险。信托公司的业务风险主要包括信用

风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。其中，市场风险是指信托公司

在业务开展过程中所面临的市场的整体风险，主要包括宏观经济风险(如财政货

币政策风险、利率风险、经济周期风险等)、政策风险(突出体现在政府各种经

济和非经济政策的变化给业务带来的风险)、市场供求风险等。

［单选题］7.某投资银行受A公司委托分销其发行债券，该交易行为所在的市场

是()。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.期权市场

参考答案：B

参考解析：本题考查金融市场的类型。发行市场又称一级市场、初级市场，是

指新发行的金融工具最初由发行者出售给投资者的市场，包括筹资规划、创设

证券及推销证券等一系列活动。在一级市场中，投资银行、经纪人等作为经营

者，承担政府和公司企业新发行债券的承购发行业务。

［单选题］8.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。欧洲中

央银行的组织形式属于()。

A.一元式中央银行制度

B.二元式中央银行制度

C.跨国的中央银行制度

D.准中央银行制度

参考答案：C

参考解析：本题考查跨国的中央银行制度的知识。跨国的中央银行制度是由若

干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员方范围内行使全部或

部分中央银行职能的中央银行制度。跨国的中央银行不属于任何一个国家，而

是成员方共同的中央银行，对成员方发行共同的货币，制定和执行统一的货币

政策，开展金融宏观调控等。欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行。

［单选题］9.依据资产配置的不同，混合基金可以分成不同的类别，以下不属于

混合基金的是()等。

A.偏股型基金

B.灵活配置型基金

C.收入型基金

D.股债平衡型基金

参考答案：C

参考解析：本题考查混合基金。通常可以依据资产配置的不同将混合基金分为

偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。

［单选题］10.货币政策最终目标中，中央银行货币政策的首要目标是()。

A.稳定物价

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡.

参考答案：A

参考解析：本题考查货币政策最终目标。货币政策最终目标中，稳定物价是中

央银行货币政策的首要目标。

［单选题］11.金融市场客体是()。

A.金融价格

B.金融市场中介

C.金融机构

D.金融工具

参考答案：D

参考解析：金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对象或交易标的

物。

［单选题］12.投资者用10万元进行为期2年的投资，年利率为10%,按复利每

年计息一次，则第2年年末投资者可获得的本息和为()万元。

A.11.0

B.11.5

C.12.0

D.12.1

参考答案：D

参考解析：根据题意，FV表示本息和(终值)，P表示本金(现值)，r表示利率,

n表示时间。代入公式即，FVn=Px(l+r)n=10X(l+10%)2=12.1(万元)。

［单选题］13.资本资产定价模型(CAPM)中的贝塔系数测度的是()。

A.利率风险

B.通货膨胀风险

C.非系统性风险

D.系统性风险

参考答案：D

参考解析：系统性风险是指由影响整个市场的风险因素(如宏观经济形势的变

动、国家经济政策的变化、税制改革、政治因素等)引起的。这种风险不能通

过分散投资加以消除，因此又称为不可分散风险。它在市场上永远存在，不可

能通过资产组合来消除。资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除系统性风险

的指标，即风险系数B。

［单选题］14.银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称

为0。

A.风险对冲

B.风险抑制

C.风险分散

D.风险转移

参考答案：D

参考解析：风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经

济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择。风险转移分为保险转移和

非保险转移两类。出口信贷保险是典型的保险转移策略，银行办理信贷业务时

要求用信人提供保证担保属于典型的非保险转移策略。D项正确。

［单选题］15.在实践中，租赁服务中最主要的是()。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.长期租赁

D.短期租赁

参考答案：A

参考解析：在实践中，租赁服务中最主要的是经营租赁，它是指出租人不仅要

向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其

他专门性技术服务的一种租赁形式，又称服务性租赁。

［单选题］16.关于融资租赁合同主要特征的说法，错误的是()。

A.融资租赁合同是不可单方解除的合同

B.融资租赁合同是投资一租赁一体化合同

C.融资租赁合同是一种双务、有偿合同

D.融资租赁合同是一种诺成、要式合同

参考答案：B

参考解析：融资租赁合同的特征包括：①融资租赁合同是诺成、要式合同(D项

正确)；②融资租赁合同是双务、有偿合同(C项正确)；③融资租赁合同是不可

单方解除的合同(A项正确)。

［单选题］17.某美式看跌期权标的资产现价为65美元，期权的执行价格为62美

元，则期权费的合理范围在()。

A.3〜62美元之间

B.0-65美元之间

C.0〜62美元之间

D.3〜65美元之间

参考答案：c

参考解析：家题考查金融期权价值的合理范围。美式看跌期权价值的合理范围

是：max［x—St,0］WpWX,X是期权的执行价格，st是标的资产的现价。依据

题意得，max［62—65,0］,两者较大值为0,故0WpW62。

［单选题］18.被称为现代货币主义的货币需求函数是指()。

A.货币必要量公式

B.凯恩斯主义货币需求函数

C.弗里德曼的货币需求函数

D.剑桥方程式

参考答案：C

参考解析：弗里德曼的货币需求函数是在继承剑桥学派余额学说的基础上，吸

收和修正了凯恩斯的流动偏好学说，而形成和发展起来的，被誉为现代货币主

义。C项正确。

［单选题］19.根据蒙代尔―弗莱明模型，在浮动汇率下，调节总需求时，采用()

容易取得显著效果。

A.财政政策

B.货币政策

C.外汇管制政策

D.财政政策和货币政策

参考答案：B

参考解析：本题考查BP曲线与国际收支平衡的含义。蒙代尔一弗莱明模型的基

本结论是：货币政策与财政政策影响总收入的效力取决于汇率制度。货币政策

在固定汇率下对刺激经济毫无效果，在浮动汇率下则效果显著；财政政策在固

定汇率下对刺激经济效果显著，在浮动汇率下则效果甚微或毫无效果。

［单选题］20.中央银行资产负债项目中，属于负债项目的是()。

A.黄金

B.外汇

C.通货发行

D.政府债券

参考答案：C

参考解析：中央银行的负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中

央银行的债权，主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机

构存款、其他负债等。C项正确。中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥

有的各种债权，包括国外资产(主要包外汇和黄金)、对金融机构债权、政府债

券和其他资产等。A、B、D三项属于中央银行的资产。中央银行的资本项目包括

中央银行的资本金、准备金、未分配利润等。

［单选题］21.下列不属于直接信用控制的货币政策工具的是()。

A.贷款限额

B.流动性比率

C.利率限制

D.不动产信用控制

参考答案：D

参考解析：本题考查直接信用控制的货币政策工具。直接信用控制的货币政策

工具包括贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。

［单选题］22.某出口商未来将收取美国进口商支付的美