2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理通关提分

题库（考点梳理）

单选题（共45题）

1、银行本票的提示付款期限为（）个月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

2、根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款

人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保

【答案】D

3、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】C

4、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到（）的目的。

A.提高行业利润

B.抢占市场份额

C.规避产业风险

D.减小坏账损失

【答案】C

5、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能

提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。

A.两次；一次

B.一次；两次

C.一次；一次

D.两次；两次

【答案】C

6、中国人民银行创设（）,为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的

资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度

【答案】C

7、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶

段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增

长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D,衰退行业

【答案】B

8、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】A

9、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准

确、完整和及时

【答案】A

10、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是

（）0

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的

战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行

设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企

业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人

取得最佳业绩的现代管理方法

D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化

【答案】C

11、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析

【答案】D

12、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑'业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险

【答案】A

13、以下说法正确的是（）。

A.债券的流动性比现金资产高

&债券的盈利性比贷款高

C.债券投资的管理成本较低

D.债券投资的管理成本较高

【答案】C

14、非金融类不良资产的经营模式是（）。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

【答案】D

15、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】A

16、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

【答案】D

17、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）o

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

18、下列选项中，属于新型货币政策工具的是（3

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】C

19、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

20、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是（）。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

【答案】C

21、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】D

22、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额

的比例不得超过（）。

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

23、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】D

24、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业

务是（）。

A.代理银行资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】B

25、2011年，银监会巴台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨

备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

26、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将（）从

监管指标中剔除。

A.速动比率

B.流动比率

C.借贷比

D.存贷比

【答案】D

27、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

28、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和

约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价

指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评

价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面己有专门立法，开展金融消费者权益

保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】D

29、根据

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

30、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

31、下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和

技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

【答案】A

32、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误

的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行

业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】B

33、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评

指标时，应当符合（）的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致

【答案】C

34、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一

种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】A

35、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确

的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、

风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定

和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查

发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】A

36、下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品

【答案】C

37、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是：

A.直接融资租赁

B,转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】C

38、在金融管理体制中，分业经营是指（）。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业

务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

【答案】C

39、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是（）。

A.对重要岗位实行强制休假制度

&对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮闵

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

【答案】C

40、银行业金融机构应尽的环境责任不包括（）。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境

【答案】B

41、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

42、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控

制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工

作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份

识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制

度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗发上游犯罪的需要，与金融机

构内部合规没有关系

【答案】D

43、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与Ml

之差表示（）O

A.广义货币

B.现实购买力

C.流通中现金

D.准货币

【答案】D

44、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生

产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对

冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组

合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对

冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

45、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入（）进行管理“

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】A

多选题（共20题）

1、财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

&做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

【答案】ABCD

2、（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企'业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

3、银行业金融机构履行社会贡任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

4、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

【答案】ABCD

5、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

【答案】AB

6、下面属于非银行金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

【答案】ABCD

7、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

【答案】ACD

8、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，

并采取了一系列改革措施强化银行的（）。

A.稳健性

B.安全性

C.抵御风险能力

D.盈利能力

E.创新能力

【答案】AB

9、（2019年真题）股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议

的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，除此之外，还应当公告

的事项有（）。

A.I.II

B.1.II>IlkIV

C.I.IlhIV

D.II、HI

【答案】B

10、COSO委员会于1992年发布《内部控制——瞥体框架》，在内部控制整体

框架中，提出了内部控制的五个要素，包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

11、银行业消费者的隐私权包括（）o

A.服务信息保密

B.身份信息保密

C.账务信息保密

D.产品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

12、（2019年真题）在我国，设立证券公司必须经（）批准。

A.中国证券业协会

B.国务院证券监督管理机构

C.证券投资者保护基金有限责任公司

D.国家发展和改革委员会

【答案】B

13、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有（）0

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当