中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（最新）

1、［题干］完全竞争的行业的特点有（）o

A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动

B.产品都是同质的、无差别的

C.企业永远是价格的接受者

D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定。E,生产者和消费者可

以自由进入和退出这个市场

【答案】ABCDE

【解析】此题考查完全竞争的行业特点。完全竞争的行业，其特点是：（1）

生产者众多,各种生产资料可以完全流动；（2）产品无论是有形或无形的，都

是同质的、无差别的；（3）企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；

（4）企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；（5）市场信息通畅,生

产者和消费者对市场情况非常了解,并且可以自由进入和退出这个市场。

2、［题干］在金融工具的创新中，票据发行便利属于风险转移型创新。（）

【答案】错

【解析】信用创造型创新（如用短期信用来实现中期信用、分散投资者

风险的票据发行便利等）；风险转移型创新（如货币互换、利率互换

等）；增强流动性创新（如长期贷款的证券化等）；股权创造型创新（如附

有股权认购书的债券等）。

3、［多项选择］流动性风险的限额管理包括（）o

A.融资限额

B.交易限额

C.现金流缺限额

D.负债集中度限额。E,集团内部交易

【答案】ACDEo

【解析】流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺限额、负债集中

度限额、集团内部交易和融资限额。

4、［单项选择］在行业发展的（）阶段,市场上的新产品得到充分认可，需

求量大幅增加，价格稳步提高,高收益的特征逐步显露。

A.初创期

B.成熟期

C.衰退期

D.成长期

【答案】Do

5、［题干］《第三版巴塞尔协议》规定,实际总资本充足率应该达到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10,5%

【答案】D《第三版巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普

通股一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至

4,5%,一级资本充足率由4%提高至6%,总资本充足率维持8%不变。在此基础

上又提出了2,5%的资本留存缓冲要求，使得实际的总资本充足率要求达到

10,5%o

6、［题干］下面属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】A

【解析】此题考查操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程

序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险，但

不包括战略风险和声誉风险。参见教材P218。

7、［题干］通货紧缩的原因包括()。

A.成本推动

B.货币供给减少

。.有效需求不足

D.供需结构不合理。E,国际市场的冲击

【答案】BCDE

【解析】此题考查通货紧缩的原因。通货紧缩的原因包括：货币供给减

少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

8、［题干］外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()

A.都是一种信用行为

B.都具有相同的管理方式

C.都可分为活期存款和定期存款

D.都可分为个人存款和单位存款。E,存款币种相同

【答案】AC

【解析】D外币存款业务和人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式

不同之外,有许多共同点：都是存款人将资金存入银行的信用行为,都可按存

款期限分为活期存款和定期存款,按客户类型分为个人存款和单位存款等。

9、［题干］受到行政处罚的违法行为可能同时导致民事责任或刑事处罚

的,行政处罚的实施并不影响民事责任的承担，也不能代替刑事处罚的追究。

()

【答案】对

【解析】此题考查行政处罚。受到行政处罚的违法行为可能同时导致民

事责任或刑事处罚的,行政处罚的实施并不影响民事责任的承担,也不能代替

刑事处罚的追究。

10、［单项选择］以下不属于银团参加行的主要职责的是()。

A.参加银团会议

B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

C.对银团资金进行管理

D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

【答案】Co

【解析】对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。

11、［题干］()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关

系等为约束条件,进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本

收益结构和期限结构。

A.负债组合管理

B.资产组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产负债计划管理

【答案】C

【解析】资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足

率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持

续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

12、［题干］下面关于监管资本的描述中，正确的选项是()。

A.它也称为风险资本

B.它反映了银行实际拥有的资本水平

C.它是银行资产减去负债的余额

D.它是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

【答案】D

【解析】银行资产减去负债的余额是会计资本,其反映了银行实际拥有的

资本水平;经济资本也称为风险资本;监管资本涉及两个层次的概念：一是银

行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最

低资本量或最低资本要求。故此题选D。

13、［题干］下面关于商业银行持有资本的主要作用的表述,正确的有()。

A.发放员工工资

B.维持市场信心

C.吸收和消化损失

D.限制业务过度扩张。E,为银行提供融资

【答案】B,C,D,E

【解析】银行资本的作用主要表达在以下几个方面：第一,为银行提供融

资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张。第四，维持市场信心。

14、［题干］单一集团客户授信集中度不应高于()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】C

【解析】单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家

集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

15、［判断］对于利率互换,当利率看涨时,可将固定利率债务类工具转

换成浮动利率金融工具。()

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】当利率看涨时,应将浮动利率债务类工具转换成固定利率工具，

从而避免在利息上的损失。

16、［题干］近年来，代保管业务的主要产品是()。

A.信托资产托管

B.保险资产托管

C.出租保管箱业务

D.露封保管业务

【答案】C

【解析】近年来，出租保管箱业务发展迅速,成为代保管业务的主要产品。

参见教材P124

17、［单项选择］在撤销权中，自债务人的行为发生之日起()没有行使撤销

权的，该撤销权消灭。

A.1年内

B.半年内

C.2年内

D.5年内

【答案】Do

18、［题干］在现实中，活期存款通常5元起存，以存折或银行卡作为存取

凭证,部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。()

【答案】错

【解析】此题考查活期存款。在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或

银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通

兑。

19、［题干］()是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的

义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金

来免除合同规定的义务。

A.实际履行原则

B.全面履行原则

C.协作履行原则

D.诚实信用原则

【答案】A

【解析】此题考查合同的履行。实际履行原则是指合同当事人应当严格按

照合同规定的标的履行自己的义务,未经权利人同意，不得以其他标的代替履

行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。参见教材P301o

20、［题干］银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行

为进行监督,可以采取的方式有()。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止。E,向所在机构报告

【答案】ACDE

【解析】对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示,对违规行

为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检

法等部门报告。

21、［单项选择］下面有关信用证的业务特点中，说法正确的选项是()。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺

B.信用证处理的是单据.而不是相关货物

C.信用证业务的出商承担首要付款责任

D.信用证依附于贸易合同

【答案】Bo

【解析】信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金

额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件,是一种有条

件的银行支付承诺,A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立

于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关

的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出商按信用证条

款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。

22、［题干］《担保法》于()年通过并实施。

A.1993

B.1995

C.1997

D.1999

【答案】B《担保法》于1995年通过并实施。

23、［题干］下面关于汇票的说法，错误的选项是()。

A.汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付

确定的金额给收款人或者持票人的票据

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业

D.商业承兑汇票由银行承兑

【答案】D

【解析】商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票

由银行以外的付款人承兑,银行承兑汇票由银行承兑。故此题选Do

24、［单项选择］银行监管的最高层次是()°

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

【答案】B

【解析】此题考查银行监管的四个层次。银行业外部监管是监管的最高层

次,是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金

融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、

稳健运行。

25、［单项选择］某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿

元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

【答案】Bo

【解析】资本充足率=（核心、资本+附属资本）/风险加权资产

=120/1500=8%。

26、［判断］刑事危害性是犯罪的基本特征,社会违法性是犯罪的法律特

征。（）

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】社会危害性是犯罪的基本特征,刑事违法性是犯罪的法律特征。

27、［题干］冒用他人信用卡,骗取财物数额较大的，构成（）o

A.盗窃罪

B.抢劫罪

C.信用卡诈骗罪

D.洗钱罪

【答案】C

【解析】信用卡诈骗罪,是指使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证

明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信

用卡恶意透支进行诈骗活动,数额较大的行为。

28、［题干］消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华

人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居

民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。()

【答案】正确

【解析】此题考查消费金融公司。消费金融公司是指经中国银行业监督管

理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款，以小额、分散

为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

29、［题干］要约和承诺都可以撤销和撤回。()

【答案】错

【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

要约可以撤销和撤回；承诺可以撤回。

30、［题干］()是金融市场最主要、最基本的功能。

A.优化资源配置

B.融通货币

C.风险分散

D.经济调节

【答案】B

【解析】此题考查金融市场的功能。融通货币资金是金融市场最主要、最

基本的功能。参见教材P38。

31、［单项选择］()对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范

围内的经营管理活动不受干预。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.监事会

【答案】Co

【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依

法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

32、［判断］银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国

家对票据的管理制度,行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明

确的认识。()

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意.也可能是过

失。对造成重大损失。行为人不需要明确认识到。

33、［单项选择］下面规范性文件中不得设定行政许可的是()。

火法律

B.县级政府的决定

C.行政法规

D.地方性法规

【答案】Bo

【解析】按照《行政许可法》的规定，原则上只有法律和国务院的行政法

规才能够设定行政许可.地方性法规和省级政府的规章只能设定部分或临时性

的行政许可，中央各部委的规章无权设定行政许可。其他各级人大和行政机关

等,都无权设定行政许可。

34、［题干］中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控

货币流通，稳定币值。执行的是()职能。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.国家的银行

D.银行的银行

【答案】A

【解析】此题考查中央银行的职能。发行的银行是指中央银行垄断货币发

行权,统一全国货币发行,并通过调控货币流通,稳定币值。参见教材P63O

35、［题干］下面关于冻结单位存款利息计算的说法中，正确的选项是

Oo

A.被冻结款项,不属于赃款的，冻结期应计付利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

C.如冻结有误,被冻结款项从解冻时开始计付利息

D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

【答案】A

【解析】被冻结的款项,属于赃款的,冻结期间不计付利息,故B选项错

误;如冻结有误,解除冻结时应补计冻结期间利息,故C选项错误;被冻结的款

项,不属赃款的，冻结期间应计付利息,故D选项错误。

36、［题干］银行是经营风险的企业,要增加利润、提高银行价值就需要

控制风险,减少相应的拨备,银行的风险主要表现为()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险。E,利率风险

【解析】风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。

37、［题干］杠杆率监管指标采用普通股或核心资本作为分子,所有表内外

风险暴露作为分母。()

【答案】正确

【解析】此题考查第三版巴塞尔资本协议。杠杆率监管指标基于规模计算

(该指标采用普通股或核心资本作为分子,所有表内外风险暴露作为分母)，与

具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充

足率的补充指标。

38、［题干］与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是()o

A.以盈利为目的

B.经营对象是货币资金

C.制定国家金融政策

D.能够吸收活期存款，创造货币

【答案】D

【解析】此题考查商业银行。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征

是能够吸收活期存款,创造货币。

39、［题干］下面关于公司贷款基本流程的说法，错误的选项是()o

A.贷款审批的原则是“审贷分离、分级审批〃

B.合同签订强调协议承诺原则

C.贷款发放实行贷放分离、实贷实付

D.一般不需要进行信贷档案管理

【答案】D

【解析】此题考查公司贷款基本流程。公司贷款的基本流程包括以下九

个环节：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发

放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。贷款结清后，一般需要进行信贷

档案管理。

40、［题干］根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥

善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

A.正确

B.错误

【答案】B

【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户

身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后,应当至少保存5

年。

41、［题干］中央银行提高法定存款准备金率时，()o

A.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多，贷款下降,导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少，贷款上升,导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少，贷款下降,导致货币供应量减少

【答案】D

【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要补缴中央银

行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资

金减少,在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降,导致货币供应量

减少。

42、［题干］构成信用卡诈骗罪的行为是()。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】C

【解析】信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用

他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支,诈骗公私财物,数额较大的行为,包括:

①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;②使用作废

的信用卡进行诈骗;③冒用他人的信用卡进行诈骗;④使用信用卡进行恶意透

支。

43、［多项选择］远期外汇交易的最大优点在于()°

入.可以完成两国货币之间的交易

8.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D,能够对冲汇率在未来下降的风险。E,能够对冲汇率在未来上升的风险

【答案】CDEo

【解析】远期外汇交易的最大优点是能对冲汇率风险，从而进行套期保值

或投机。

44、［题干］下面关于金融衍生品的表述，正确的有0。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约。E,金融衍生品的基本种类包

括：即期、远期、互换、期权和期货

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产

或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还

包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种

特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率

远期合约和远期外汇合约。

45、［题干］公司成立日期是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司营业执照签发日期

C.公司向登记机关申请设立登记的日期

D.公司正式对外营业的日期

【答案】B

【解析】此题考查公司设立制度。公司营业执照签发日期即为公司成立

日期。

46、［题干］某商业银行共拥有存款1亿元,其中在中央银行的存款为

1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银行的超

额存款准备金为()万元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

【解析】准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的

资金,包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为

法定存款准备金和超额存款准备金。此题中，法定存款准备金为1500万元,多

出来的即为超额准备金。

47、［题干］商业银行的下面存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限

档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握的有()o

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取。E,活期存款

【答案】BCD

【解析】此题考查活期存款。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问

题的通知》(2005)规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知

存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,

只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己

把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)计息期外，也可选

择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年为366天)，每

月为当月公历的实际天数。

48、［题干］最具综合性的对外贸易的指标是()o

A.经常项目

B.资本项目

C.差错与遗漏账户

D.国际收支

【答案】A

【解析】此题考查国际收支。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来

状况,包括：贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇

款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。

49、［单项选择］贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报

出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行（）计算，形成报价行

的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

A.算术平均

B.加权平均

C.几何平均

D.调和平均

【答案】Bo

【解析】贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款

基础利率的基础上.指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款

基础利率报价平均利率并对外予以公布。

50、［题干］商业银行最基本的职能是（）。

A.金融服务

B.信用创造功能

C.充当支付中介

D.充当信用中介

【答案】D

【解析】此题考查商业银行的职能。充当信用中介是银行最基本的职

能。

51、［题干］限制人身自由的行政处罚，只能由()设定。

火法律

B.国务院部、委员会制定的规章

C.地方性法规

D.省级政府规章

【答案】A

【解析】此题考查行政处罚。法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自

由的行政处罚，只能由法律设定。

52、［题干］商业银行合规的“规〃是指适用于银行业经营活动的

()O

A.自律性组织的行业准则

B.监管部门规章

。.法律、行政法规

D.监管部门规范性文件。E,行为守则和职业操守

【答案】A,B,C,D,E

【解析】合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、

部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则

和职业操守。

53、［题干］专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取

佣金的非银行金融机构是()

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】A按照《货币经纪公司试点管理办法》，在我国进行试点的货币

经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事

促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金

融机构。它的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何

金融产品的自营业务。

54、［判断］目前,我国实行的是完全浮动汇率制度。()

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、

有管理的浮动汇率制度。

55、［单项选择］下面关于期权的说法，错误的选项是()。

A.期权的买方只有权利.没有义务

B.投资者一般在预期价格上升时.购入看涨期权

C.期权买方为了行使其权利.需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权只能在期权到期日方能行使权利

【答案】Do

【解析】欧式期权在期权到期日方能行使权利。

56、［题干］银行业从业人员不应当()。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构财产

C.举报银行违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】D

【解析】此题考查“媒体采访〃的相关知识。

57、［题干］贷记卡的免息期,一般在20-60天,按各章程而定。

（）

【答案】对

【解析】此题表述正确。

58、［题干］具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要包括（）o

A.增强市场信心

B.杜绝金融犯罪

C.支持实体经济发展,防范金融风险

D.增进公众对现代金融的了解。E,保护存款人和广大金融消费者的利益

【答案】ACDE

【解析】此题考查银行监管目标。具体来讲，我国的银行监管目标，目前

主要有以下方面：（1）保护存款人和广大金融消费者的利益；（2）增强市

场信心；（3）增进公众对现代金融的了解；（4）减少金融犯罪；（5）支持

实体经济发展，防范金融风险。

59、［多项选择］以下（）属于因内部流程引发的操作风险。

A.财务/会计错误

B.产品设计缺陷

C.软硬件失灵或瘫痪

D.系统功能漏洞。E,错误监控/报告

【答案】ABEo

【解析】内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理。或

者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同

缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个

方面。

60、［题干］下面关于行业生命周期分析的说法中，错误的选项是()。

A.初创期是一个行业的起步阶段

B.成长期是一个行业的起步阶段

C.成熟期是一个行业发展的稳定阶段

D.衰退期是行业生命周期的最后阶段

【答案】B

【解析】初创期是一个行业的起步阶段;成长期是一个行业的黄金发展时

期，行业利润迅猛增加;成熟期是一个行业发展的稳定阶段;衰退期是行业生命

周期的最后阶段。

61、［题干］假设旅行支票不慎丢失或被盗，不可办理挂失。()

【答案】错

【解析】此题考查旅行支票。假设旅行支票不慎丢失或被盗，可办理挂失、

理赔和紧急补偿。参见教材PH6

62、［题干］经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的

规模与形式不断增加，通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率，

从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

A.正确

B.错误

【答案】A,成绩查询

【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模

与形式不断增加,通过国际分工,在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而

使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

63、［题干］存贷利差是商业银行利润的重要来源。（）

【答案】对

【解析】此题表述正确。贷款利率一般高于存款利率，贷款利率与存款利

率之差即为存贷利差。存贷利差是商业银行利润的重要来源,它在很大程度上

决定着银行的经济效益,对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。参

见教材P29

64、［题干］以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标,

分行再分解到各辖属支行,并定期进行指标考核,这种组织架构属于（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.以业务线管理为主的事业部制组织架构

【答案】A

【解析】此题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型

组织架构其主要特点是：总行、分行、支行设立假设干履行指定职责的职能

部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分

行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖

属支行,并定期进行指标考核。

65、［题干］如果未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的,根据《民

法总则》的规定,按照下面顺序确定其中有监护能力的人担任监护人()。

A.祖父母、外祖父母

B.兄、姐

C.配偶

D.其他近亲属。E,经未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民

政部门同意的其他愿意担任监护人的个人或者组织

【答案】A,B,E

【解析】如果未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，根据

《民法总则》第二十七条第二款的规定,按照下面顺序确定其中有监护能力的

人担任监护人：①祖父母、外祖父母;②兄、姐;③其他愿意担任监护人的个

人或者组织,但是须经未成年人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部

门同意。

66、［题干］《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额

达百分之十五以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。()

【答案】错

【解析】《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百

分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

67、［判断］以公司的外部控制或附属关系为标准,可以将公司分为母公司

和子公司。()

A.正确

B.错误

【答案】Ao

【解析】以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限

公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。以公司信用基础为基础，公

司可以分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

68、［题干］在纸币制度下影响汇率变动的因素主要包括()o

A.国际收支

B,利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预。E,一国经济实力

【答案】ABCDE

【解析】在纸币制度下影响汇率变动的因素主要有：（1）国际收支。⑵利

率水平。（3）通货膨胀因素。（4）政府干预。（5）一国经济实力。⑹其他

因素。故此题选ABCDE。

69、［判断］违法发放贷款罪中的“关系人〃是指商业银行的董事、监事、

管理人员、信贷人员及其近亲属。（）

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】违法发放贷款罪中“关系人〃是指商业银行的董事、监事、管理

人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公

司、企业和其他经济组织。

70、［题干］某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月

1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0,72%,扣除20%利

息税后，该客户能取回的全部金额是（）。

A.1000,48元

B.1000,60元

C.1000,56元

D.1000,45元

【答案】D

71、［题干］以下对货币市场基金的论述正确的选项是()。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高。E,货币市场基金投资的资产

的期限比较短,通常在一年以内

【答案】A,C,D,E

【解析】一般而言,风险较低的投资工具其收益率也较低。B项表述不正确。

其余各项都是货币市场基金的特点，大家可以通过做题加强记忆。注意，虽然

货币市场基金被称为准储蓄，但仍然具有一定的风险性。

72、［题干］商业银行资本管理的内容主要包括()。

A.实施资本分配和考核

B.制订资本规划及年度计划

C.建立资本管理框架及机制

D.开展资本规划、筹集、配置。E,确定资本管理工具和流程

【答案】ABCDE

【解析】此题考查资本管理。商业银行资本管理的内容主要包括开展资本

规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动,建立资本管理框架及机制,

制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程,实施资本分配和考核等。

参见教材P194。

73、［题干］在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时，它

所执行的是()o

A.价值尺度B,流通手段

C.贮藏手段D.支付手段

【答案】B

【解析】此题考查货币的流通手段。在商品交换中，当货币作为交换的媒

介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

74、［题干］银行资本的作用主要表达在()。

A.维持市场信心

B.为银行提供融资

C.限制业务过度扩张

D.吸收和消化损失。E,追逐利润最大化

【答案】ABCD

【解析】此题考查资本的作用。银行资本的作用主要表达在以下几个方面:

第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三,限制业务过度扩张。第

四，维持市场信心。

75、［题干］储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款,这项业务必

须遵守的规定有()。

A.张某持有其妻子的身份证件

B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由

C.张某持有本人的身份证件

D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。E,张某持有该项定期存

款的存单

【答案】A,C,D,E

【解析】根据《储蓄管理条例》第29条规定：对于定期存款，如果储户在

存款到期前要求提前支取,必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日

挂牌公告的活期存款利率计付利息;代储户支取的，代支取人还必须持其身份

证明。

76、［题干］按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括()。

A.次级债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.少数股权

【答案】A

【解析】根据《商业银行法》的规定,我国商业银行的核心资本包括以下五

部分：①实收资本;②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。

77、［多项选择］刑事诉讼程序主要包括()阶段。

A.立案

B.侦查

C.起诉

D.审判。E,裁决

【答案】ABCDo

【解析】刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执

行。其中审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程

序。起诉分为自诉和公诉。

78、［题干］风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念,损失是一个事

后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的

高低。()

【答案】对

【解析】此题考查风险的定义。风险不等同于损失本身，风险是一个事前

概念，损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖

了损失发生概率的高低。参见教材P215。

79、［多项选择］下面属于担保物权的是()。

A.抵押权

B.私人所有权

C.质权

D.留置权。E,建设用地使用权

【答案】ACD

【解析】此题考查物权基本法律制度。担保物权又可分为物的担保和财

产权利担保两种方式，包括抵押权、质权和留置权。

80、［题干］按照《巴塞尔新资本协议》，假设某银行风险加权资产为

10000亿元,则其核心资本不得()。

A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D低于400亿元

【答案】D

81、［多项选择］对通货膨胀衡量的常用指标有()。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.股票价格指数。E,农产品价格指数

【答案】ABCo

【解析】对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来

进行。一般来说,常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国

内生产总值物价平减指数。

82、［判断］行政强制的设定和实施应当遵循法定性、适当性、教育与

强制相结合、禁止谋取私利等原则。()

A.正确

B.错误

【答案】Ao

83、［题干］关于我国企业债券和公司债券,下面说法不正确的选项是()。

A.在国外,没有企业债和公司债的划分,统称为公司债

B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C.我国的企业债券由国家发展改革委员会监管管理

D.公司债的监管机构为国家财政部

【答案】D

【解析】此题考查债券的投资对象。公司债券管理机构为中国证券监督管

理委员会。

84、［题干］下面资产中流动性最强的是（）。

A.普通股票

B.金融债券

C.企业债券

D.中央银行票据

【答案】D

【解析】此题考查债券的投资对象。中央银行票据是指中国人民银行面

向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与

财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是

筹资,而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性,是一种重要的货币政策

手段,具有无风险、流动性高等特点。其流动性高于普通的金融债券和企业债

券,也高于普通的股票。

85、［题干］银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集

资金向借款人提供贷款由银团()负责。

A.管理行

B.参加行

C.牵头行

D.代理行

【答案】D

【解析】银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金

额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进

行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

86、［判断］在合规监管模式下,侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、

训斥和处分。()

【答案】对

【解析】此题考查合规监管。合规性监管是一种消极的监管方法，在这种

监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段，以实现计划、符合政策作为衡

量银行机构业绩和经营者素质的标准，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、

训斥和处分。参见教材P404。

87、［题干］下面关于债权转让的说法中，错误的选项是()。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律

制度

B.债权人转让权利的，无须债务人同意

C.债权人转让权利的，须获得债务人同意

D.债权人转让权利的,无须债务人同意，但应当通知债务人

【答案】C

【解析】债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法

律制度。债权人转让权利的,无须债务人同意,但应当通知债务人。

88、［题干］设立信托必须要有确定的信托财产,委托人没有用于信托的合

法财产，信托关系就无法确定。

A.正确

B.错误

【答案】A,

【解析】设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法

财产，信托关系就无法确定。委托代理则不一定以存在的财产为前提,没有确

定的财产,委托代理关系也可以成立。这是信托与委托在成立条件上的不同。

89、［题干］下面关于商业银行理财业务的表述中，正确的选项是()。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托

投资人承担

B.商业银行理财投资形成的资产,应全部计入本行资产负债表的资产端

C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责

任

D.商业银行发行理财产品募集的资金,应全部计入本行资产负债的负债端

【答案】C

【解析】客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义

务的前提下不对客户资产价值减损承担责任。

90、［判断］对实施内部评级法的银行,运用内部评级法计算全行表内外资

产的信用风险加权资产。()

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内

部评级法.未覆盖的表内外资产使用权重法。

91、［判断］我国证券公开发行实行的是审批制。()

A.正确

B.错误

【答案】Bo

【解析】公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经

国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准：未经依法核准,任何单

位和个人不得公开发行证券。据此,我国证券公开发行实行的是核准制。

92、［题干］市净率是指股票价格与每股收益的比例。()

【答案】错

【解析】此题考查市场指标。市净率是指股票价格与每股净资产的比例。

参见教材P171。

93、［题干］商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整,

协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能

使资产与负债达到()，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A.规模对称

B.资本对称

C.期限对称

D.风险对称。E,结构对称

【答案】ACE

【解析】此题考查表内资产负债匹配。表内资产负债匹配是资产负债综合

管理的核心、策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协

调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使

资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和

盈利性的统一。参见教材P199。

94、［题干］下面不属于进方银行为进商提供的融资服务种类的是()。

A.减免保证金开证

B.提货担保

C.进押汇

D.国际保理

【答案】D

【解析】进方银行为进商提供的融资服务种类包括减免保证金开证、提货

担保和进押汇。选项D属于出方银行为出商提供的融资服务种类。

95、［题干］下面哪些票据一定是由银行签发的？()

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票。E,商业汇票

【答案】AC

【解析】此题考查汇票、本票和支票的相关内容。参见教材P115

96、［题干］银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归

集资金向借款人提供贷款由银团()负责。

A.管理行

B.参加行

C.牵头行

D代理行

【答案】D

【解析】银团代理行是指银团贷款合同签订后,按相关贷款条件确定的金

额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进

行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

97、［题干］()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前

通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】C银行从业资格

【解析】单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时

需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

98、［题干］下面不属于非银行金融机构的是()。报名入

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

【答案】D

【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信

托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

99、［题干］商业银行不得向关系人发放()。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】A

【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款

的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

100、［题干］关于商业银行统一法人制组织架构的表述错误的选项是

0o

A.是相对分权的组织形式

B.经营上接受总部的管理和指导

C.分支机构在法律上不具备独立的法人资格

D.总部与分支机构之间是直接的隶属关系

【答案】A

【解析】此题考查商业银行组织架构的形式。统一法人制组织架构是相对

集权的组织形式。

101、［题干］为了确保实现管理目标,资产负债管理通常需要遵循的管理

原则主要有()°

A.资本约束原则

B.价值回报原则

C.综合平衡原则

D.规模扩张原则。E,战略导向原则

【答案】ABCE

【解析】此题考查资产负债管理的原则。为了确保实现管理目标,资产负

债管理通常需要遵循以下四项管理原则：战略导向原则、资本约束原则、综

合平衡原则、价值回报原则。

102、［单项选择］以下()环节不属于一笔贷款的管理流程。

A.贷款申请

B.受理与调查

C.贷款支付

D.贷款监控

【答案】Do

【解析】贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审

批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括

贷款监控。

103、［题干］商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存

款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。

()

【答案】对

【解析】此题考查《商业银行法》。商业银行是依照《商业银行法》设

立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融

性业务的特殊企业。参见教材P258。

104、［题干］商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反

映银行承担的信用风险水平,常用的风险参数包括()。

A.违约概率

B.违约损失率

。.有效期限

D.预期损失。E,违约风险暴露

【答案】ABCDE

【解析】此题考查信用风险参数。商业银行通过计量不同的风险参数，可

以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概

率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。参

见教材P225。

105、［题干］衡量经济增长的宏观经济指标是()

A.国内生产总值

B.失业率

C.通货膨胀率

D.国际收支

【答案】A衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP),它是指一

国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,

即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市

场价格表示的产品和劳务总值。

106、［题干］个人独资企业解散时,投资人自行清算的,应当在清算前()日

内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

【解析】《中华人民共和国个人独资企业法》第二十七条规定,个人独资企

业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。

投资人自行清算的,应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当

予以公告。

107、［题干］关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账〃，是指不记入金融机构的法定存款账簿。E,

本罪主体是特殊主体,为银行或其他金融机构工作人员

【答案】ABDE

【解析】此题考查破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。

108、［题干］()是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的

长期资金融通市场。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.资本市场

D.票据市场

【答案】C

【解析】此题考查资本市场的内容。资本市场是指以长期金融工具为媒

介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场。

109、［题干］商业银行的内部控制措施包括()。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置。£，会计核算

【答案】ABCDE

【解析】此题考查商业银行内部控制措施。商业银行的内部控制措施包括:

（1）内控制度；（2）风险识别；⑶信息系统；（4）岗位设置；（5）员工管

理；⑹授权管理；⑺会计核算；⑻监控对账；⑼外包管理；（10）投诉处理。

110、［题干］下面行为错误的选项是（）o

A.理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客

户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，

从而获得客户的信任和委托

C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息

D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客