中级银行从业资格《个人理财》试题及答案75

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案

1、［题干］银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职

业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

【答案】A

【解析】严格遵守职业道德标准与行为准则，有助于提高银行业从业人员

的整体素质和职业道德水准。

2、［题干］债券是投资者向政府,公司或金融机构提供资金的债权凭证,说

明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任。()

【答案】对

【解析】债券是指投资者向政府,公司或金融机构提供资金的债权凭证,说

明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任。

3、［题干］契税的课税对象有()

A.国有土地使用权转让

B.土地使用权转让

C.房屋买卖

D.房屋赠与。E,房屋交换

【答案】A,B,C,D,E

【解析】契税的课税对象：国有土地使用权转让、土地使用权转让、房屋

买卖、房屋赠与、房屋交换。

4、［题干］下面情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的,应

按照有关规定承担责任的有（）o

A.商业银行未保存客户评估资料,不能证明理财计划是符合客户利益原则

的

B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的

C.商业银行未保存客户评估资料,不能证明产品销售是符合客户利益原则

的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的。E,银行

未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商业银行开展个人理财业务有下面情形之一，并造成客户经济损

失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：（1）商业银行未保存有

关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益

原则的。（2）商业银行未按客户指令进行操作，

或者未保存相关证明文件的。（3）不具备理财业务人员资格的业务人员向客

户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

5、［题干］法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况.该

行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公

司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

【答案】B

【解析】银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行

从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息,

不协助客户隐匿、转移资产。

6、［题干］下面有关发行市场的描述中，错误的选项是()o

A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

C.私募又称非公开发行,是指发行公司只对特定的发行对象推销证

D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

【答案】A

【解析】在发行市场上,将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行

的。

7、［题干］由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是

Oo

A.A股B.B股C.H股D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖

的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港

澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接

在美国纽约上市的股票。

8、［题干］商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具

备的资格不包括()。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

【答案】D

9、［题干］对于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后()个工

作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

10、［题干］下面关于封闭式基金的说法中，正确的有()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变。E,封闭式基金有固定期限

【答案】A,C,D,E

【解析】封闭式基金的基金规模同定,有固定存续期限,投资者不可以随时

提出购买或赎回申请,适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存

续期内可随时申购基金单位。

11、［单项选择］某宾馆服务人员9人,营业收入为80万,根据《关于印

发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于Oo

A.大型企业

B.中型企业

C.小型企业

D,微型企业

【答案】D

【解析】对于住宿业,从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的

为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上,且营业收入2000万元及以上

的为中型企业;从业人员10人及以上,且营业收入100万元及以上的为小型企

业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

12、［题干］下面哪些组织机构具有风险监督管理职能？()

A.监事会B.监察室C.财务控制部D.内部审计部

。.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行

贷款

【答案】ACD

13、［题干］一般来说，个人或家庭的收入来源有()。

A.X资薪金

B.其他与社会工作角色相关的收入

C.个人或家庭进行金融投资所得

D.个人或家庭进行实业投资所得。E,政府救济

【答案】A,B,C,D

【解析】财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被

动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：①一部分是工资薪

金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等;②一部分是个人或家

庭进行金融投资或实业投资所得。

14、［题干］我国继承法法定继承人的范围包括()

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹。E,祖父母,外祖父母

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】我国继承法法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐

妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳

父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。

15、［题干］某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭

生命周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

【解析】家庭形成期核心资产配置为：股票70%,债券10%,货币20%；家庭

成长期为：股票60%,债券30%,货币10%;家庭成熟期为：股票50%,债券40%,

货币10%;家庭衰老期为：股票20%,债券60%货币20%o

16、［题干］货币的时间价值说明，一定量的货币距离终值时间越远，利率

越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近,贴现率越高,现值越

小。（）

【答案】B

【解析】货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀

率;③单利与复利。一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值

越小。

17、［题干］个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进

行投资和管理，可分为（）o

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.财富管理业务（服务）

D.私人银行业务（服务）。E,对公银行业务（服务）

【答案】A,B

【解析】个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投

资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。按照客户类型不同,

理财业务分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服

务）。

18、［题干］金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能

B.金融远期合约大多在场外进行交易金融期货合约在交易所内进行交易

C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈

利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行

实物交割。E,金融远期合约的二级市场非常活跃,金融期货合约的二级市场非

常不活跃

【答案】B,C

19、［题干］下面属于《中华人民共和国证券投资基金法》的调整对象的

是（）。

A.社会公益基金

B.证券投资基金

C.政府建设基金

D.保险基金

【答案】B

【解析】《中华人民共和国证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资

基金。

20、［题干］客户财务分析的对象为()。

A.资产负债表

B.股东权益变动变

C.利润表

D.现金流量表。E,损益表

【答案】A.D

【解析】客户财务分析的对象是两类个人财务报表：资产负债表和现金流

量表。

21、［题干］在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。

A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况

和以往接触历史等方面有所准备

B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专

业形象和真诚、亲切、自然

C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运

用

»在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。。£，在会面后理财师要针

对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和

了解、收集客户信息至关重要。第一,理财师在与客户见面前要有所准备，准

备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除

此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。第二,在面谈

中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象,真诚、

亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

第三,理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运

用，例如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。第四，要做好会面后的后续跟踪

工作，例如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户

提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中

客户提出，有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。

22、［题干］客户在理财过程中产生的义务性支出包括()o

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利偿还支出

C.购买高档车支出

»已有保险的续期保费支出。E,子女就读私立学校的费用支出

【答案】A,B.D

【解析】投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。

义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括日常生活

基本开销；已有负债的本利偿还支出；已有保险的续期保费支出。收入中除

去义务性支出的部分就是选择性支出。

23、［单项选择］商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资

产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有

上述资产。

A.10

B.5

C.15

D.30

【答案】D

【解析】理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级

应在投资级以上。16.A【解析】商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据

资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司

真实持有上述资产。

24、［题干］以下关于金融市场的说法，不正确的选项是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市

场

B.第三市场又称为流通市场

C.第三市场具有限制少、成本低的优点

D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入

【答案】B

【解析】金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为

二级市场，又称流通市场。

25、［题干］一般来说，可能导致房地产价格升高的有()。

A.房地产需求下降

B.经济衰退

C.土地供给减少

D.交通状况大幅改善

【答案】CD【解析】土地供给减少，交通状况大幅改善，都可能会导致房地

产价格上升。经济衰退、房地产需求下降会导致房地产价格降低。应选CD。

26、［题干］基金的流动性风险表现在()。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售。E,基金管理人操作

失误

【答案】C,D

【解析】基金的流动性风险表现在开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回

时间延长,封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售。

27、［题干］在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()o

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险

【答案】C

【解析】保险按照保险的经营性质划分为社会保险和商业保险，中国的社

会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险

等。

28、［题干］远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一

定数量单只股票或一篮子股票的协议。()

A.对

B.错

【答案】A

【解析】远期股权合约是指在将来某一特定时期按约定的价格交付一定数

量单只股票或一篮子股票的协议。

29、［题干］持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员

属于证券交易内幕信息的知情人。()

A.对

B.错

【答案】B

30、［题干］下面金融市场中介中，属于交易中介的是()o

A.会计师事务所

B.证券结算公司

C.投资顾问咨询公司

D.证券评级机构

【答案】B

【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合,并从中收取佣金,包括

银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司

等。A、C、D项都属于服务中介。

31、［题干］根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露

的信息不包括()O

A,被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】B

【解析】信息披露要求对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让

客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最

终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

32、［题干］制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从

业人员职业行为.提高中国银行业从业人员()，建立健康的银

行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉。促进银行业的健康发展。〃

A.专业能力和道德水平

B.整体素质和职业道德水准

C.职业道德和信用水平

D.专业素质和知识水平

【答案】B

【解析】制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职

业行为.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行

业企业文化和信用文化.维护银行业良好信誉.促进银行业的健康发展.

33、［题干］通过客户介绍客户的发现客户方法称为()。

A.缘故法

B.介绍法

C.直接法

D.陌生法

【答案】B【解析】发现客户的主要方法有：缘故法、介绍法和直接法

(或陌生法)o其中，介绍法是指通过客户介绍客户,应选Bo

34、［题干］下面属于个人资产负债表资产项目的是()。

A.公共事业费用

B.二套住房

C.债券

D.投资

【答案】D

【解析】个人资产负债表基本格式包括两大类项目一一资产和负债。其

中，资产包括：流动资产、投资、固定财产、个人财产；负债包括短期、长

期。

35、［单项选择］老年退休是每个人都需要去面对的人生过程,退休后能够

享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的()，因此退休养老

规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D,投资目标

【答案】B

【解析】老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自

立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规

划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

36、［题干］为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等

文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种

股票。()

【答案】错

【解析】为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件

的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。

37、［题干］以下不属于风险测量的常用指标的是()o

A.产品收益率

B.产品收益率的方差

C.产品收益率的标准差

D.VaR

【答案】A

【解析】理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法。定量方法下,

风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR（在险价值）。

38、［题干］、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A.河南B.江苏C.浙江D.安徽

【答案】B

39、［题干］外部欺诈属于银行风险中的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

【答案】C

【解析】操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四

类风险.并由此分为七种表现形式：内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作

场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题。实物资产损坏，业务中断

和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。

40、［题干］下面关于金融互换市场的说法，不正确的选项是()。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.货币互换需要交换等价的本金,而利率互换不需要交换本金

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.货币互换中需要事先敲定汇率

【答案】C

【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。

41、［题干］下面关于有形市场和无形市场的描述,错误的选项是()。

化有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门

设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实

现交易

【答案】B

【解析】无形市场是指在进行市场客体经营的市场上,市场交易双方只存

在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理

组织。应选项B错误。

42、［题干］以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()

A.为理财师提供客户服务的工具和方法

B.将客户需求转化为生产力

C.直接提高理财业务的收益

D.防止客户流失

【答案】C,

【解析】客户关系管理对理财业务发展的意义的是⑴将客户需求转化为

生产力，带来银行产品服务的升级⑵防止客户流失，降低客户开发成本⑶培

养高端客户忠诚度⑷为理财师提供客户服务工具和方法

43、［题干］商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投

资产品时,应对产品提供者的()进行评估。

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力。E,风险承受能力

【答案】A,B,C,D

【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定，商

业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品

提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评

估,并明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式。

44、［题干］与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包

括()。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

【答案】A

【解析】银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。该类产品同时具

有保障功能和投资功能,能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。与传统

保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由

保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资

收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能

和资金增值功能结合起来,其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障

金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险

金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确

定性。

45、［题干］银行开展的黄金业务的种类有()。

A.实物黄金

B.黄金基金

C.黄金T+D

D.金币。E,纸黄金

【答案】A,B,C,D,E

【解析】银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄

金和黄金T+D业务。

46、［题干］()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时

性、季节性的资金需求,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期

平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款

。.法人账户透支。.项目贷款

【答案】A

【解析】见流动资金贷款的定义。

47、［单项选择］以下不属于个人存款的是()。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】C

【解析】个人存款的种类有：①活期存款;②定期存款，包括整存整取、零

存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储

蓄存款;⑥保证金存款。C项，协定存款属于单位存款。

48、［题干］下面()不属于寿险。

A.分红险

B.万能险

C.投连险

D.房贷险

【答案】D

【解析】银行主要代理的险种包括寿险和财产险。占据市场主流的三大险

种全部来自寿险,包括分红险、万能险和投连险,这些产品大部分设计比较简

单,标准化程度较高,在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。此外,财

产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家

庭财产险等。

49、［题干］（）原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及

时有效地完成工作。。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

【答案】C

【解析】勤勉尽职原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、

及时有效地完成工作。

50、［题干］下面不属于经济资本在商业银行的运用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

【解析】经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的

有效配置,达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业

银行的下面领域：（1）绩效管理；（2）资源配置；（3）风险控制。

51、［题干］陈太太购买某公司股票，该股票预计未来5年内以每年

40%的速度增长,且5年后的股利为5.92元,则该股票的现值为()元。

A.0.9元

B.1.1元

C.1.3元

D.2.2元

【答案】B

【解析】根据现值计算公式PV=FV/(1+r)t,有PV=5.92/(1+0.4)5nl.1

(元)

52、［题干］下面选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的

选项是()O

A.银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供

与风险承受能力相适应的理财服务

B.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调

工作,并于理财计划结束时,制作运行效果评价书

C.银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象

等提供任何形式担保

D.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在

时点、期限、金额等方面的匹配

【答案】B

【解析】每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、

协调工作,并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

53、［题干］商业银行销售风险评级为()及以上的理财产品时，除非与客

户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。

A.3级

B.5级

C.2级

D.4级

【答案】D

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条的规定，商业

银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应

当在商业银行网点进行。

54、［题干］目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行

个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】此题正确地描述了我国市场上理财产品的现状。

55、［题干］下面各项年金中，只有现值没有终值的年金是()o

A.即付年金

B.先付年金

C.永续年金

D.普通年金

【答案】C

【解析】永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、

方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利

可视为永续年金;未规定偿还期限的债券,其利息也可视为永续年金。

56、［题干］一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

【解析】家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段,支出相对较低,是储

蓄增长的最正确时期。

57、［题干］感情消费的特点是()

A.追求物廉价美、经久耐用

B.追求过程及情感满足感

C.注重消费体验及产品性能

D.注重品牌、式样、便利等

【答案】B,

【解析】感情消费的特点是追求过程及情感满足感。

58、［题干］保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的

Oo

A.最低金额

B.平均金额

C.不确定

D.最高金额

【答案】D

【解析】保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最

高金额。

59、［题干］社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上

买入债券,投放货币，这表达了货币市场的()。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.微观调控功能

【答案】C

【解析】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会

生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。

当社会投资过度,资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷,

减少投资,平衡市场货币流通量的目的。

60、［题干］下面关于不动产登记管理的说法中，错误的选项是()。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登

记,不发生效力，但法律另有规定的除外

B.不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自

记载于不动产登记簿时发生效力

D.国家对不动产实行统一登记制度

【答案】B

【解析】不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

61、［题干］根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型

资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称

为()。

A.资产配置

B.证券选择

C.基本面分析

D.投资策略

【答案】A

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标，按投资的风险最低与报

酬最正确的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资

组合报酬与控制风险的资产投资组合。

62、［题干］国债具有的风险包括()。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险。E,赎回风险

【答案】A,B,C,D,E

【解析】国债的风险包括：①价格风险，也叫利率风险;②再投资风险;③

违约风险;④赎回风险;⑤提前偿付风险;⑥通货膨胀风险。

63、［题干］根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经

营()业务为主。

A.经营性租赁

B.转租赁

C.直接租赁

D.融资租赁

【答案】D

【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非

银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或

认可.将其从供货人处获得的租赁物,按合同约定出租给承租人使用.向承租人

收取租金的交易活动。

64、［题干］下面选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。

A.汽车被盗的财产损失

B.意外伤害的损失

C.飞机失事的损失

D.伤风感冒所需的医疗费用支出

【答案】D

【解析】有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由

于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出人们自己承担风险这种

处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。选项

ABC一般来说都是较大的损失,个人一般较难承受,通过保险来解决更有效。

65、［题干］李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并

存人一笔10000元的活期存款。假定年利率隽1%,利息税率为5%,采用积数计

息法计息。该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间

没有进行任何存取,查询也无须付费,则李小姐将在ATM机上看到的数字是()

元。

A.10004.72

B.10004.49

C.10004.42

D.10000.00

【答案】D

【解析】活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。该客户在2013年

6月18日查询存款金额时.还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看

到其本金10000.00元。

66、［题干］以下关于金融市场特点的表达,错误的选项是()。

A,市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性

【答案】A

【解析】金融市场的特点包括市场商品的特殊性：市场交易价格的一致

性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。

67、［题干］下面各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是

Oo

A.货币型理财产品

B.贷款类银行信托理财产品

C.股票挂钩类结构性理财产品

D.QDII基金挂钩类理财产品

【答案】A

【解析】由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融

工具,所以其信用风险低,流动性风险小,属于保守稳健型产品。

68、［题干］中国银行业协会是在()登记注册的。

A.财政部B.民政部C.中国人民银行D.国务院

【答案】B

69、［题干］有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上

市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（）

A.对

B.错

【答案】B

【解析】有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，但非上市

证券不是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

70、［题干］货币市场是专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包

括1年）的有价证券市场。（）

A.对

B.错

【答案】A

【解析】货币市场是短期资金市场,指专门融通短期资金和交易期限在1

年以内（包括1年）的有价证券市场,具有流动性高，收益低的特点。这里的

收益低即指资金的时间价值。

71、［题干］下面关于开放式基金说法错误的选项是（）o

A.部分可以在交易所上市交易

8,具有固定期限

。.有最低规模要求

D.申购费不超过申购金额的5%

【答案】B

【解析】开放式基金交易场所：基金管理公司或银行等代销机构网点，部

分基金可以在交易所上市交易；没有固定期限;规模不固定，但有最低规模要

求；申购费不超过申购金额的5%;赎回费不超过赎回金额的5%o

72、［题干］通过()，理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户

的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】C,

【解析】通过生命周期,理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客

户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。

73、［题干］下面符合监管当局对个人理财业务规定的有()。

A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

C.商业银行无需为理财计划制作明细记录

D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限,禁

止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品。E,客

户在办理一般业务时，假设需理财服务,一般产品销售和服务人员应将客户移

交理财业务人员

【答案】A,B,D,E

【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行除对理

财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细

记录。

74、［题干］关于公司型基金和契约型基金，下面说法正确的选项是()。

A.公司型基金依据公司章程经营基金资产

B.公司型基金和契约型基金均具有法人资格

C.公司型基金有固定期限

D.契约型基金一般不向银行借款。E,契约型基金具有永久性

【答案】A,D

【解析】公司型基金具有法人资格，契约型基金不具有法人资格；除非到

破产、清算阶段,否则公司型基金一般具有永久性。

75、［题干］下面不属于短期政府债券的特征是()。

A.违约风险小

B.面额小

C.收入免税

D.流动性好

【答案】B

【解析】短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免

税的特点。应选B。

76、［题干］利率水平对个人理财的影响主要包括()o

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价

格会上升,房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C,利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会

成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投

资意愿。E,利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的

一个重要经济指标

【答案】B,C,D,E

【解析】利率上升引起银行储蓄存款产品收益率同步上升，同时，引起债券

类固定收益产品价格下降，股票价格下跌,房地产市场走低。因而A项错误。

77、［题干］下面债券不可上市流通的是()。

A.金融债券

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.无记名(实物)国债

【答案】B

【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收

款凭证"记录债权。不能上市流通，从购买之日起计息。

78、［题干］个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是()。

A.熟悉相关法律、法规

B.一定的学历水平和工作经验

C.良好的职业道德

D.相关专业硕士学历

【答案】B

【解析】一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本

前提。

79、［题干］根据《担保法》规定,可以质押的权利包括()。

A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票

【答案】ABD

【解析】可以质押的权利不包括不动产。

80、［题干］社会保险的特点不包括()

A.非盈利性

B.社会公平性

C.强制性

D.盈利性

【答案】D

【解析】社会保险是非盈利性的。

81、［题干］商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务,应向()申

请批准。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C,中国银行业协会

D.中国证监会

【答案】A

【解析】商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务,应向银监会

申请批准。

82、［题干］在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当

面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.电话银行

B.电子邮件

C.短信

D.网上银行

【答案】D

【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，商业银行应

当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评

估。

83、［题干］应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下面()情形

的，可以中止履行。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

»有可能丧失履行债务能力的其他情形。£,有可能丧失履行债务能力的其

他情形

【答案】A,B,C,D,E

84、［题干］从支出角度看，()不是GDP构成的四大部分之一。

A.消费

B.投资

C.净进

D.净出

【答案】C

【解析】从支出角度来看,GDP由消费、投资、净出和政府购买支出四大

部分构成。

85、［题干］商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体

系之中，实行()，加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离

B.前、中、后台分离

C.前、后台分后

D.前、中台分离

【答案】B

【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题

的通知》的规定，商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系

之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。

86、［题干］资产配置过程中需要考虑()。

A.投资目标规划

B.资产类别的选择

C.资产配置策略

D.资产配置的比例。E,定期检视与动态分析调整

,D,E【答案】A,B,C,D,E

【解析】资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报

酬最正确的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建能够达到增强

投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。题目中五个选项均为资产配置的

特点。

87、［题干］金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和

复制技术，就可以较随意地分解、组合,根据不同的市场参数设计不同的产品。

0

【答案】对

【解析】此题考查金融衍生工具的可复制性。

88、［题干］了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是()。

A.与客户面对面沟通、观察

B.风险测评问卷

C.应用风险属性工具

D.了解客户过往的投资历史。E,了解客户过往的行为

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】了解客户的风险属性有许多方法,譬如理财师与客户面对面沟通、

观察,应用风险属性工具，了解客户过往的投资历史和行为等。目前，很多金

融机构将判断客户风险属性时涉及的重要问题形成标准化的测评问卷，来规

范风险测评的统一性,这就是我们通常说的风险测评问卷。

89、［题干］下面关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的

选项是()。

A.信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

【答案】A【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条

规定：商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件:①具有相应的

风险管理体系和内部控制制度;②具备开展相关业务工作经验和知识的高级管

理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；