保险学各章复习题

第一章风险与保险（书上第一章风险与保险）（）A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素（）5．保险可以从不同的角度进行定义，从经济角度看，保险属于()A合同行为B财务安排C精巧的稳定器D风6．风险是保险产生和存在的()7．可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险，这说明保险人承保的风险是()8．保险经营的费率计算是依据风险发生的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有()险因素属于()11．疾病传染属于()12．下面说法正确的是()B风险事故、风险因素和损失三者之间存在着一因果关系，风险事故增加或产生风险因素，（按风险的性质分为纯粹风险和投机风险）D风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生（风险：广义的风险是指在特定客观条件下，特定时期内，某一事件其预期结果与实际结果的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。狭义的风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。）13．大量风险的发生具有()14．风险存在具有()15．风险事故发生的潜在原因是()16．风险的组成要素是()17．盗窃属于()18．市场风险属于()（）20．按风险的性质分类，风险可以分为()21．按照风险的损失对象，可以将风险分为()22．通货膨胀属于()23．财务性风险管理技术是通过事故发生前的财于财务型技术()答案：第二章保险的本质（书上第二章保险的性质与功能）（）6．保险充分体现了“一人为众，众为一人”的思想，这说明，保险具有()7．储蓄和保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是储蓄属于()8．保险的基本特征是()9．国民经济的活动可以分为生产、流通、分配和消费四个领域。保险属于国民经济的()接造成的特殊牺牲或者支付的特殊费用是()()12．按照保险经营主体分类，可以将保险划分为()13．几个保险人就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险是()（）15．在我国，进出口信用保险属于()16．以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是()17．以被保险人生存或者死亡为给付保险金条件的人身保险是()19．按照合同当事人订立合同的意愿分类，保险可以分为()20．社会保险与商业性人身保险的区别在()A建.立保险基金的物质基础不同B.风险的性质不同C.保险强调的原则不同D.保险体制制定保险费率的数21．我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是()A.按照当年自留保费的10%提取B.按照上年自留保费的10%提取C.按照当年22．按照人寿保险，社会保险以往的死亡记录所编制的生命表被称为()（）24．在1693年，天文学家哈雷编制了一张精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据答案：第三章保险的基本原则（书上第四章保险的基本原则）1．保险利益从本质上说是某种()A.经济利益B.物质利益C.精神利益D.财产利益2．保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则()归（）所有。（）财产保险险种是()险公司拒保。这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是()7．下列保险合同中，使用代位追偿原则的合同是()8．在最大诚信原则中，弃权与禁止反言约束的对象主要是()因是指()A.导致损失的时间上最近的原因B.导致损失的第一个原因C.导致损失的最后一个原因D.导致损失的最死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是()11．保险人行使代位追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是()产损失8万元，此时，保险公司应该赔偿()险期间发生火灾，该企业损失了50万元。按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款是()偿家属5万元，事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是()人，而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为叫()某还贷款20万，那么，此时银行对房屋的保险利益额度是()的赔偿金额为()（）（）22．投保人过失为履行如实告知义务，对保险事保险事故()A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，5．在保险经营中，保险补偿原则的限制条件主要有()应该符合的条件是()A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益应7．按照国际惯例，投保人的告知主要有()8．在保险活动中，投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有()9．保证是保险活动中最大诚信原则的重要内容，根据保证事项是否存在划分，保证的种类包括()A.确认保证B.承诺保证C.明示保证D.默示保证E.明确保证10．通常，重复保险的分摊方式包括()11．据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括()A.损害事故发生的原因及受损害的属于保险责B.保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向12．财产保险合同保险利益的产生原因包括()（）14．最大诚信原则对投保人的要求包括()A.在订立保险合同时，对保险人的询问及有关标的的情况如实告知C.履行对保险标的过去的情况，未来的事项与保险人约定的保证15．最大诚信原则对保险人的要求包括()A.在订立保险合同时，向投保人说明保险合同B.合同成立后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证C.及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患D.在约定的保险事故发生时，履行赔偿或给付16．最大诚信原则在保险法律和实践中的具体内容有()17．确立保险利益的原则意义在于()18．默示保证多出现在海上保险中，包括()A.船舶适航保证B.适货保证C.不得绕航保证D.航行合法保证答案：答案：一般财产保险对保险利益的时间限制。（1）财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时合同订立时具有保险利益，而当保险事故发生时不具有保险利益，则保险合同无效。（2）海上货物运输保险对保险利益的时间限制。海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。（3）人身保险对保险利益的时间限制。人身保险的保险利益存在于保险合同订立时。在保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。这是保险理赔的基本原则。在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予补偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。风险的发生。补偿原则的实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。（1）经济补偿以实际损失为限。（2）经济补偿以保险金额为限。（3）经济补偿以保险利益为限。（4）经济补偿以保险期限为限。（1）保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围。（2）保险事故的发生应由第三者承担责任。（3）被保险人要求第三者赔偿。（4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任。（5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。2.1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐瞒了病情。1997年2月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫作为病逝，熊某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因”帕金森综合症”住院治4．某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。试问保险公司是否承担赔屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后1个月，房屋毁于火灾。驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为那种观点合理，请给予分析。车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效答案：保险利益原则的适用时限：（1）一般财产保险的保险利益的时间限制是要求从保险合同订立时到保险事故发生时始终要有保险利益。但海上货物运输保险比较特殊，投保人在投保时可以不具有保险利益，但当保险事故发生时必须具有保险利益。因此，本题虽然货物尚未运抵，投保人也可以投保，保险公司愿意承保。有保险利益。因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务。因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如但同样是该条规定：订立保险合同，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。问，就填写了保单中有关被保险人病史内容。事后陈某也未要求被保险人王某做身体检查。不能认定被保险人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务。所以保险公司应予赔付。因为违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不论这种违反行为是否给保险人造成损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除合同，并不承担赔偿或给付保险金责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班，但某日有半小时警卫不在岗。不论警卫不在岗与银行被窃是否有因果关系，保险公司都不承担赔偿责任。险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，照理保险公司不应负担赔偿责任。但值得注意的是，保险公司得知房屋已作它用后未提出异议，放弃了解除保险合同和增加保费的权利。所以，根据弃权与禁止反言的有关内容，既然保险公司已经弃权就不能再凭此而拒绝赔偿。因此，保险公司应承担赔偿责任。理人取得更多的代理手续费。游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中，保险标的（即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。险关系。险法》规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不能投保的。但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，第一阶段，初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。造成仓库受损的原因是由敌机投弹击中和燃烧起火，前一个原因属于战争行为，是火灾保险的除外责任；后一项是保险责任。根据近因原则，在风险事故连续发生中，敌机投弹击中是造成损失的近因，故保险人不承担赔偿责任。保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责本案应全额赔偿。第四章保险法与保险合同（书上第三章：保险合同）A.可以是法人B.可以是法人和自然人（）A.投保人B.被保险人C.受益人（）A.保险期间届满终止B.保险标的灾失而终止C.履约终止D.因法定情况出现而终止8．保险条款是保险人事先拟订的，投保特征9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为()10．以可以变动的多数人或者物为保险标的的合同被称为()11．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是()12．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是()13．根据我国法律规定，人身保险合同中又被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是()14．在保险合同中，投保人或被保险人就特定事项进行担保的条款称为()后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给()16．如果投保人与保险人就保险合同条款达成协议，这说明()17．保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属于()释原则是()在的保证属于()A.明示保证B.默示保证C.确认保证D.承诺保证20．根据我国《保险法》的规定，投保人因过失人对于保险合同解除前发生的保险事故，正确的处理方式是()21．合同当事人的权利义务共同指向的对象即为合同的客体。保险合同的客体是()22．在保险合同变更中，其合同当事人或合同关系人的变更属于()23．在各种类型的保险合同中，保险责任开始就不能解除合同是()24．在我国，国内货物运输保险的保险价值采用的条款是()价值32．下列哪个原则是保险合同特有的原则()33．下列哪些不属于保险合同的一般特性()34．以下关于保险合同条款说法错误的是()B.保险条款是合同中约定主体双方享有权利，承担义务C.保险条款是正确履行保险合同的前提D.以保险条款的制定机构为标准，保险条款分为主险条款36．在人身保险合同中，投保人或被保险人或受益人故意制造保险事故的，保险人()B.有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规定外，不C.有权解除合同，并不承担保险责任，除法律另有规（）（）（）41．投保人解除合同的法律后果有：在法律上保险合同终止和()42．由于货物运输保险合同中的标的是一种流动标的，因此通常采用()43．参加寿险是为了预防被保险人早逝给家庭带来的经济危机，当被保险人去世，寿险给付金()（）45．保险合同约定的保险事故发生后，保险人所承担的保险金赔偿或给付责任，称为()46．保险合同变更时最常用的书面单证是()（）48．下列有关人身保险合同陈述不正确的是()B.人身保险合同的金钱给付，事实上是一C.人身保险合同同样适用补偿原则，也存在重复保险、分摊D.人身保险合同的主体包括保险人、投保人、被保险49．按保险标的为划分标准，保险合同可以分为()（）（）（）（）54．下列有关财产保险的合同叙述正确的有()A.财产保险合同的主体比人身保险合同主D.财产保险合同可分为定额保险合同和超55．解释保险合同条款最主要的方式是()56．下列陈述错误的是()A.财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派D.多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被保险57．保险人最重要的义务是()58．下列有关受益人的陈述错误的是()A.通常只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有D.受益人除及时通知保险人的义务外，不承担任59．人身保险的被保险人不可以是()60．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是()61．被保险人和受益人都是人身保险合同的()62．属于投保方基本义务的有()63．人造卫星发射保险，常采用的保险合同形式是()合同终止中()（）A.暂保单B.保险凭证C.投保单D.保险证67．在人身保险合同中，一般不能变更的是()68保险合同投保人被保险人在特殊险种中可随保险标的的转让自动变更，无须征得保险人同意，保险69．被保险人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人()70．保险合同订立时，最先提出要约的是()A.自然人B.法人C.其他经济组织D.16岁A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人E.保险经纪人（）C.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标（）（）A.受益人先于被保险人死亡B.受益人故意杀害被保险人未遂的9．保险合同的种类很多，按照保险金额的确定方式，保险合同可以分为()10．无效的保险合同不发生法律效力，按照无效性质划分，保险合同无效可以分为()11．根据我国有关法律的规定，无效合同的确认权属于()12．当保险合同双方发生争议时，解决保险合同争议的方式主要有()13．人身保险合同与财产保险合同有以下区别()14．以下属于保险合同主要事项的有()15．以下属于保险合同自身特点的是()16．以保险条款的相互依存关系为标准，可将保险条款划分为()17．以保险标的的价值的确定与否为标准，可以划分为()（）19．在保险合同中享有权利、承担义务的人有()20．投保人可以是()21．投保人应具备的基本条件是()22．具有法律效力的保险合同的书面形式有()23．保险人作为订立保险合同的另一方当事人，可以成为()（）25．保险合同订立的一般原则包括()26．保险合同的关系人为()27．保险合同的解除形式可分为()（）30．解决保险合同争议的方式有()31．无效保险合同产生的法律后果有()32．保险合同的变更主要是指()33．按照合同订立的一般原则，保险合同的有效条件有()34．保险人解除保险合同不退保费的情形有()A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务发生的保D.投保人被保险人或受益人故意制造保险事故，保险法另有35．可以拟订保险条款和保险费率的机构有()36．无民事行为能力的人包括()37．人身保险合同中的受益人可以是()38．下列陈述正确的是()A.投保人必须具有相应的民事权利能力和民事行B.在财产保险合同中，对被保险人的资格限制一般与对投保人39．下列关于保险合同主体描述正确的是()D.无民事行为能力的人和限制民事行为能力的人不可以成为人身保险合同答案：答案：我国的保险法律体系包括两类：保险法和保险特别法，其中保险法又分为保险合同法和保险业法。我国保险法的调整对象是各种保险关系，具体包括：保险公司与投保人、被保险人、受益人的经济关系；保险人与保险中介人的经济关系；保险公司之间的经济关系；保险公司内部的经济关系；政府与保险公司的经济关系；保险公司与其他国民经济各部门的经济关系。保险合同是合同的一种形式，一方面它具有合同的基本特征，同时另一方面它又有自己独特的法律特征：（1）射倖性2）附合与约定并存性3）双务性4）要式性5）有偿性6）诚信性7）保障性。保险合同的当事人包括1）保险人2）投保人在财产保险合同中，被保险人必须是对被保险财产具有保险利益的人，即他们是被保险财产的所有权人或者经营管理权人，或者是使用权人，或者是抵押权人，投保人也可以是被保险人，但是这种身份的变更以合同的生效为临界点。在人寿保险合同中，投保人既可以以自己的身体为标的，也可以经他人同意以他人身体为标的订立保险合同，当发生前者情形时，投保人与被保险人是同一人，当发生后者情形时，则被保险人是保险合同的关系人。（1）受益人一般由投保人或被保险人在合同中加以指定，并且投保人指定受益人时必须经被保险人同意，如果被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力人，则受益人可以由被保险人的监护人指定。如果没有指定，则在被保险人死之时，由其继承人领受保险金。受益份额的，则受益人按照相同份额享有受益权。经被保险人同意。（4）受益人先于被保险人死亡的，保险金作为被保险人的遗产；（5）受益人故意谋杀被保险人的丧失受益权；（6）受益权不可以转让、继承、出售。保险条款主要包括以下内容：（1）基本条款，是根据保险合同的法定记载事项制定的。（2）附加条款，是经过约定在承保基本责任范围基础上予以扩展的条款。（3）法定条款：是根据法律规定列出的条款。（4）保证条款，是保险人要求被保险人必须履行某项规定所制定的内容。（5）协会条款，是专由伦敦保险人协会根据实际需要而拟定发布的有关船舶和货运的保险条款。因为财产保险标的所有权转移并不当然的导致合同的转让，因为标的所有权的转移与合同的转让是两种法律行为：在法律性质上，所有权的转移是物权行为，而合同的转让是债权债务的转让。保险标的所有权的转移仅取决于卖者和买者的意志，而保险合同的转让则要取决于投保人或被保险人与合同受让人及保险人的意志。所以保险单不能随着财产所有权转移而自动转让。导致保险合同终止的原因主要有：情况。（2）因履约导致终止：因保险合同得到履行而终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。终止合同效力的法律行为。在保险业务中发生的争议，可采取下列四种方式来处理：步，取得共识，形成双方都可以接受的协议，以消除纠纷，保证合同履行的方法。互谅互让，达成和解协议，以便合同得到履行的方法。义务执行的一种解决争议的方法。予以解决和保护的请求。（4）尊重保险惯例的原则。当即气绝身亡。有人认为保险公司应先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此3．某个体户李某于1998年4月1日，将其自有的一辆货车向当地保险公司投保了机动车辆损失保险和第三者责任保险，期限一年。1999年元月，李某将该车出售给刘某，但未到保险公司办理过户批改手续。后刘某在使期间与另一汽车相撞，经交通监理部门裁定，由刘某赔偿对方修理费5000元，刘某以4．有一位王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定他的妻陈女士为受益人。投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。但保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。王先生的妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的不是时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义（）单项选择答案：（）（）多项选择答案：简答题答案：这种方法中，分出人的自留额和分保额表现为保额的一定比例。这个比例亦是分割保费与赔款的依据，也就是说，保额、保费、赔款按同一比例分担。保险方式。即先规定分出人自己负担的赔款额，再将超过这一额度的赔款分保出去，由分保接受人承担。当然，分保接受人也不是无限地承担责任，往往也有限额的规定。而且，非比例再保险采取单独的费率计算，与原保费没有像比例再保险那样的比例关系。保的；是以赔款金额作为基础分担原保险责任的一种再保险方式。（1）合同当事人不同。原保险合同的双方当事人是投保人和保险人；再保险合同的双方当事人都是保险人，即分出人与分入人，与原投保人无关。（2）保险标的不同。原保险合同的保险标的是被保险人的财产或人身，或者具体为：被保险人的财产及有关利益或者人的寿命和身体；而再保险合同的保险标的是原保险人分出的责任，分出人将原保险的保险业务部分地转移给分入人。（3）保险合同的性质不同。原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性；而再保险合同具有责任分摊性或补充性。其直接目的是要对原保险人的承保责任进行分摊。（1）成数再保险合同是最简单的一种再保险方式的合同。是原保险人将每一风险单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再保险费、赔款的分摊均按同一比例计算的合同。（2）溢额再保险合同是以保额为基础，由分出人确定自己承担的自留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式的合同。（3）混合再保险合同是将成数和溢额两种再保险方式混合运用，即把成数分保合同视同自留限额，以成数分保合同限额的若干线数作为溢额分保限额的合同。业务范围、地区范围及责任范围；除外责任；保险费的计算、支付方式及对原保险人的税收处理；手续费条款；赔款条款；账务条款，即账单编送及账务结算事宜；仲裁条款，规定再保险合同仲裁范围、仲裁地点、仲裁机构、仲裁程序和仲裁效力等；保险合同终止条款，规定终止合同的通知，订明特殊终止合同的情形；货币条款，规定自负责任额、分保责任额、保费和赔款使用的货币以及结付应用的汇率。保险责任的分担及除外责任；争议处理，包括仲裁和诉讼条款；赔款规定等。再保险合同的常用条款一般包括：共同利益条款；过失或疏忽条款；双方权利保障条款；其他条款。（）（）单项选择答案：简答题答案：为。承保的基本目标是为保险公司安排一个安全和盈利的业务分布与组合。首先，应当由承保部门制订与公司目标相一致的地区、所使用的保险单和费率厘订计划，以及可以接受的、难以确定的和拒保的业人的身体状况和投保人的道德品质因素和因投保而放松防损工作的心理因素。选择包括选择“人”和“物”。在承保以后，承保人还要进行监督，如果被保险人违反保。一项保险业务的洽谈、投保到签单、收取保险费都属于承保管理的范围。值得一提的是，为了保证代理业务的质量，保险公司应经常性的检查和辅导。赔工作的质量好坏还关系到保险公司的声誉，从而影响到展业。因此，理赔工作中应当坚持：报告后主动了解受灾受损情况，理赔工作人员及时赶赴现场查勘并迅速赔偿损失，热情为被保险人提供服务；准确、合理是指在理赔时要分清责任，准确定损，赔款合情合理。这就要求理赔工作人员保险专业知识丰富，对各类保险标的相当熟悉，以及掌握查明损失原因和估算损失的方法。第二，重合同、守信用。即保险人在处理赔案时权益。处理赔偿或给付案件时，一切从事实和证据出发，判断保险事故的原因和性质，不得主观臆断。经调查与审核，一旦确认发生了保险责任范围内的事故，就应依照合同从实理赔。31）保险人直接展业。直接展业是指保险公司依靠自己的业务人员去争取业务，这适合于规模大、分支机构健全的保险公司以及金额巨大的险种。（2）保险代理人展业。对许多保险公司来说，单靠直接展业是不足以争取到大量保险业务的，在销售费用上也是不合算的。如果保险公司单靠直接展业，就必须配备大量展业人员和增设机构，大量工资和费用支出势必会提高成本，而且展业具有季节性特点，在淡季时，人员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外，还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。风险管理富有经验，能为投保人制订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。（1）出险通知。保险标的发生保险事故后，被保险人要立即通过口头或函电方式通知保险公司，理赔人员在接到出险通知后，应及时填写“出险登记簿”；（2）损失检验。保险公司接到损失通知后，应立即派员勘查现场，对受损标的进行检验，以便准确取得损失的原因、受损情况和受损程度等材料，从而判断是否属于保险责任。（3）审核各项单证。包括：审查保险单的有效性；除保险单的有关单证需首先审查以外，对其他有关单证也必须予以审核。（4）核实损失原因。在损失检验和审核各项单证的基础上，对审核中发现的问题，根据案情可考虑进一步核实原因，包括赴现场实地调查和函电了解，或向专家、检验部门复证。（5）核定损失程度和数额，赔付结案。当保险标的损失的原因肯定属于保险责任范围时，则要进一步核定损失程度，具体计算应赔数额，予以赔偿或给付。提高经济效益的经营活动。保险防灾防损的方法主要有：（1）加强保险防灾宣传、咨询工作，举办各种宣传活动，提高人们的防灾意识；（2）积极配合社会上专门的防灾组织，开展各项防灾工作；（3）对重点保户进行安全检查，定期不定期深入重点保户进行实地安全检查；或免赔额；对经常发生保险赔款的保户，在投保时拒保。1、有一位王先生4年前投保了20万元人寿保险，指定他的妻陈离异，与周女士结婚并生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。但保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和儿子的申请，将保险金给付了陈女士。王先生的妻子周女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的前妻。时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。案例分析题简要分析：益人是一种要式行为，投保人或被保险人必须书面通知保险公司，这种变更行为自保险公司收到投保人或被保人的书面通知并在保单上批注之日起生效，由于王先生在保险事故发生前没有办理变更手续，视为没有变更受益人。所以，保险金的受益人仍是前妻陈女士。时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任.(),进一步拓宽了保险投资渠道。4.根据国际惯例，在投保时可以不具有保险利益，但是在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的财产保险险种是()5.保险利益是保险合同成立的前提。某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司拒保。这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是()6.下列保险合同中，使用代位追偿原则的合同是()7.在最大诚信原则中，弃权与禁止反言约束的对象主要是()8.近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指()A.导致损失的时间上最近的原因B.导致损失的第一个原因9.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，在这一死亡事故中的近因是()10.保险人行使代位追偿到的款额大于其赔偿给被保险人的款额，对超过部分的正确处理方式是()11.王某将自己价值10万的财产投保了一份保险金额5万的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致财产损失8万元，此时，保险公司应该赔偿()期间发生火灾，该企业损失了50万元。按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款是()13.某人购买了10万的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定肇事司机应该赔偿家属5万元，事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是()而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为叫()还贷款20万，那么，此时银行对房屋的保险利益额度是()赔偿金额为()（）（）（）A.实际经济损失，保险价值B.保险金额保（）21.投保人过失为履行如实告知义务，对保险事故的险事故()A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，22.保险利益为确定的利益是指保险利益在客观上或事实上()23.人身保险利益()A.有一定的特殊性B.以人与人的责任或单项选择答案：1．保险商品的价格是：()2．保险公司可以运用的资金包括()3．《保险法》规定，保险公司的资金运用限于：()4．在保险经营中，保险补偿原则的限制条件主要有()应该符合的条件是()6．按照国际惯例，投保人的告知主要有()7．在保险活动中，投保人或者被保险人违反告知义务的表现形式主要有()8．保证是保险活动中最大诚信原则的重要内容，根据保证事项是否存在划分，保证的种类包括()A.确认保证B.承诺保证C.明示保证D.默示保证E.明确保证9．通常，重复保险的分摊方式包括()10．据有关法律规定，代位求偿的产生必须具备的条件包括()A.损害事故发生的原因及受损害的属于保险责B.保险事故的发生是由第三者责任造成的，被保险人向11．从惯例来说，投保人的告知形式分为()12．财产保险合同保险利益的产生原因包括()（）（）B.保险利益应为确定的利益C.保险利益应当是合法的经济的利益D.保险利益应是为具有利害关系的利益E.无限利益15．最大诚信原则对投保人的要求包括()A.在订立保险合同时，对保险人的询问及有关标的的情况如实告知保险人B.保险标的的危险增加时通知保险人C.履行对保险标的过去的情况，未来的事项与保险人约定的保证D.及时向保险人缴纳保险费E.向保险人提供单证16．最大诚信原则对保险人的要求包括()A.在订立保险合同时，向投保人说明保险合同的内容B.合同成立后，保险人应及时向投保人签发保险单或其他保险凭证C.及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议D.在约定的保险事故发生时，履行赔偿或给付保险金义务E.及时赔付17．最大诚信原则在保险法律和时间中的具体内容有()A.要约的邀请B.保证C.告知义务D.反要约E.承诺18．确立保险利益的原则意义在于()A.提供合理补偿B.防止赌博C.防止道德风险D.保护被保险人利益E.保护收益人利益19．默示保证多出现在海上保险中，包括()A.船舶适航保证B.适货保证C.不得绕航保证D.航行合法保证E.时间保证多项选择答案：简答题答案：特殊的经营原则。有同类性质与同类价值的风险与标的。这是保险经营的基本原则。人承保的风险过于集中，则一旦发生保险事故，就可能产生责任累积，使保险人无力承担保险风险。分散风险的方法有：按地理范围分散；多种经营补偿分散，跨时间的风险分散。和准确的认识与评估，并根据判断作出选择。风险选择分为两种形式有：事先选择和事后选择。资金运用的基本原则是：（1）安全性。安全性是保险资金运用的第一原则，安全性的具体含义包括两个基本方面：一是尽可能避免风险大的投资项目，二是进行组合投资。（2）收益性。收益性是指保险资金运用的使用效果。获得最大的投资收益，是保险公司资金运用的最主要动机。（3）流动性。流动性是指资产的变现能力。保险公司在对保险资金运用时要考虑到有一部分资产能够随时变现，保证支付保险赔款和给付保险金的需要，关键点在于资产业务与负债业务的期限匹配。上述保险资金运用的基本原则中安全性、收益性、流动性三者之间存在一致性，但也存在一定的矛盾。（1）保险经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动，保险以经济补偿与给付为基本功能。（2）保险经营资产具有负债性。保险经营的资产中，自有资本所占的比重很小，绝大部分来自于投保人按照保险合同向保险企业缴纳的保险费、保险储金等。（3）保险经营成本具有不确定性。首先，保险费率是根据过去的统计资料计算出来的，与未来的情况有偏差；其次，保险事故的发生具有偶然性；最后，就每一保单而言，在保险期限内，保险事故发生的越早，成本越大，如果保险事故在保险期限内未发生，就基本上不存在保险成本。（4）保险企业的利润计算具有特殊性。保险人的利润在以当年收入减去当年支出的基础上，还要调整年度的业务准备金，调整数额的大小直接影响企业的利润。从直观的角度看，寿险企业的利润基本上来自于利差收益、死差收益与费差收益。（5）保险投资是现代保险企业稳健经营的基石。保险经营中会形成一笔闲置资金，为了保证赔偿或给付，并形成与增加经营利润，必须运用好闲置资金，并要追求比较好的投资实绩。（6）保险经营具有分散性和广泛性。保险企业承保的风险范围广，经营险种多，囊括社会生产和生活的各个领域，影响面广泛。合理、稳定灵活以及促进防损原则。（1）充分性原则。充分性原则指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利润。充分性原则的核心是保证保险人有足够的偿付能力。（2）公平性原则。公平性原则指一方面保费收入必须与预期的支付相对称；另一方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄与性别等相对称。（3）合理性原则。合理性原则指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。（4）稳定灵活原则。稳定灵活原则指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公司的信誉。（5）促进防损原则。促进防损原则指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行高费率或续保加费。（1）分类法。分类法是在按风险的性质分类基础上分别计算费率的方法。分类法的优点在于便于运用，适用费率能够迅速查到。（2）观察法。观察法又称个别法或判断法，是按具体的每一标的分别单独计算确定费率的方法。该方法费率确定由核保人员依据经验判断，提出一个费率供双方协商。由于某些险种没有以往可信的损失统计资料而不能使用分类法时，就只能根据个人的主观判断确定费率。（3）增减法。增减法又称修正法，是在分类法的基础上，结合个别标的的风险状况予以计算确定费率的方法。（1）保险基金是一种合理分担金。投保人缴纳保险费的过程就是分摊赔款的过程，受灾的被保险人从保险人那里取得的经济补偿就来源于这些投保人所交纳的保险费，所以从保险基金的来源与运用来看，保险基金是一种分担金。从保险基金来源与运用和其建立的根据与计算方法来看，保险基金也是种合理的分担金。（2）保险基金是一种责任准备金。保险人收取保险费在前，赔款在后，正是因为保险基金的收入与支出时间上的不一致和保险责任的连续性，所以保险人的保险赔偿责任在合同有效期内是不能解除的，即在保险合同的有效期内，在保险事故发生之前，保险人必须将保险基金置于准备状态，以随时用于经济损失补偿。因此，保险基金是一种责任准备金。（3）保险基金是一种返还性资金。只有参加保险并缴纳保险费的人，在发生事故后才能获得补偿或给付；而没有投保、不交纳保险费的人，即使发生事故也不能取得保险人的赔款。这一交一补的过程就体现了保险基金的返还性。（1）资本金。资本金是保险公司在开业时必须具备的注册资本。各类保险公司的注册资本由管机构根据本国经济情况和保险业务情况的需要进行制定和调整。（2）准备金。责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。准备金一般包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和总准备金。在我国则包括未到期责任准备金、未决赔款准备金和保险保障基金。（3）其他投资资金。在保险经营过程中，还存在着其他可用于投资的资金来源，主要包括：结算中形成的短期负债、未分配利润、公益金、企业债券等。这些资金可根据其期限的不同作相应的投资。（1）存款。存款分为银行存款和信托存款。保险公司一般不宜保留太多的银行存款。（2）证券投资。证券投资是为取得预期收入而买卖有价证券的活动。由于有价证券可用于贴现、抵押或在二级市场上流通，收益较高，具有集流动性、安全性和盈利性为一体的特点。因而，证券投资较为理想的投资方式。（3）贷款。贷款是保险人将保险资金贷放给单位或个人，并按期收回本金、获取利息的投资活动。贷款比存款的收益率高，但风险相对较高。（4）不动产投资。不动产投资是将保险资金用于购买土地、房产或其他建筑物的投资。它具有流动性较差、投机性强、风险大的特点，因而一般除寿险公司的少部分资产用于该部分投资外，一般不宜作为保险投资的主要对象。构上，保险投资以有价证券投资为主。91）我国《保险法》规定，保险公司的资金运用方式限于：银行存款、买卖政府债券、买卖金融债券、国务院规定的其他资金运用形式。（2）我国《保险公司管理规定》第18条规定：“保险资金运用限于：银行存款；买卖政府债券；买卖金融债券；买卖中国保监会指定的中央企业债券；国务院规定的其他资金运用方式”。（3）国务院于1999年允许保险基金通过证券投资基金间接进入证券市场。允许保险资金直接进入股市，进一步拓展了保险投资的渠道。5.保险需求对其影响因素变动的反应程度通常能够用弹性表示。由于相关的其他商品的价格变动所引起的保险商品需求量的变动属于()6.国际上保险公司的组织形式有多种，其中由所有参加保险的人为自己办理保险而合作设立的法人组织是7.在保险活动中，以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人的需要为目的，从而实现保险公司目标的一系列活动，被称之为()8.在保险营销策略中，保险公司选择一个或几个细分市场为目标市场，制定一套营销方案，集中在这些细分市场中占有大量市场份额的营销策略被称