《金融理财原理》课程教学大纲

《金融理财原理》课程教学大纲

一、课程基本信息

课程代码：16018803

课程名称：金融理财原理

英文名称：FoundationofModernFinancialPlanning

课程类别：专业课

学时：48学时

学分：3学分

适用对象：投资学、金融学（含国际金融方向）、经济学、管理学本科专业

考核方式：考试

先修课程：微宏观经济学、金融学、会计学等

二、课程简介

中文简介：

本课程是基于我国国民经济持续稳定增长、金融市场发展日趋完善、金融财富积

累越来越多、对综合性理财需求越来越高的背景下发展起来的一门跨多学科的新型课

程。该课程在综合理财规划原理的基础上，以个人或家庭现有财务资源和未来可支配

的财务资源为基础，运用科学的方法和规范的程序以及各种理财工具进行财务规划、

生活规划与人生规划，以持续稳定地享受高品质的生活，尽可能规避人生可能遇到的

各种风险，达到财务自由、实现生活目标与人生理想。

本课程主要内容有三大部分:第一部分金融理财基本原理，包括金融理财的概念、

重要性，金融理财与生命周期阶段的关系；资金时间价值理念及其计算；家庭财务报

表的编制与分析；第二部分金融理财的主要内容，包括现金与储蓄规划、保险保障规

划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收规划、投资规划、财产分配

与传承规划等八大规划，基本涵盖了金融或家庭理财所需的所有内容；第三部分综合

理财规划案例分析，结合实际或模拟案例资料•，按照理财规划师的实际工作流程，本

着综合理财的七大原则，制作客户满意的综合理财规划建议书，从而帮助客户过上幸

福卓越的生活，实现美好人生梦想。

EnglishDescription:

ThiscourseisbasedonChina'ssustainedsteadygrowthanddevelopmentofthefinancial

marketsarematuring,theaccumulationofpersonalwealth,moreandmoredemandfor

integratedfinancialmanagementinthecontextofincreasingdevelopmentofanewtypeof

inter-andmultidisciplinarycourses.Thecourseintheprinciplesofcomprehensivefinancial

planningonthebasisoftheexistingpersonalorfamilyfinancialresourcesandfuture

financialresourcesavailable,basedontheuseofscientificmethodsandstandardized

procedures,aswellasavarietyoffinancialmanagementtoolsforfinancialplanning,life

planningandlifeplanningtocontinuetoenjoyhigh-qualityandstablelife,theymay

encounterinlifeasmuchaspossibletoavoidtheriskstofinancialfreedomandachieving

lifegoalsandidealsoflife.

Thecontentofthiscourseismainlytherearethreemajorparts:PartI:thebasicprinciples

offinancialmanagement,includingtheconceptofpersonalfinance,theimportanceof

personalfinanceandtherelationshipbetweenlife-cyclestage;theconceptoftimevalueof

moneyanditscalculation;thefamilyofthefinancialstatementsandanalysis;article

Secondpart:themainelementsofpersonalfinance,includingcashandsavingsplans,

insuranceplanning,realestateplanning,children'seducationplanning,retirementplanning,

taxplanning,investmentplanning,propertydistributionandtransmissionplanning,the

eightplanning,coveringindividualsorfamilyallthenecessaryelementsoffinancial

management;PartIII:Comprehensivefinancialplanningcasestudies,combinedwithcases

ofactualorsimulateddata,inaccordancewiththefinancialplanningdivisionoftheactual

workprocesses,inlinewiththesevenprinciplesofanintegratedfinancialmanagement,

customersatisfactionproducedacomprehensivefinancialplanningproposals,inorderto

helpcustomersliveahappylifeofexcellenceandrealizethedreamofabetterlife.

三、课程性质与教学目的

课程性质：专业必修课

教学目的：通过本课程教学，以期达到的教学目的如下表所示。

掌握金融理财的基本原理和八大专项理财规划的工作流程与要

知识目标

求。

能够结合客户的财务状况及风险偏好和承受能力熟练运用理财

能力目标

工具制定综合理财建议书，为将来的职业发展打下基础。

尽可能规避人生可能遇到的各种风险，走出理财误区，达到财

素质目标

务自由、实现生活目标与人生理想。

了解国家经济政策，把握金融市场发展趋势，树立正确的理财

课程思政目标

观，提升风险防范意识，做好财务规划、生活规划与人生规划。

四、教学内容及要求

第一章金融理财概论

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解金融理财的不同层次概念与目标；

2.理解金融理财的重要性和主要内容；

3.掌握与金融理财相关的生命周期阶段及其特征；

4.掌握不同生命周期阶段理财规划的优先次序.

课程思政要求：

L树立正确的财富观、价值观；

2.熟知理财规划师职业道德规范，具备职业道德意识。

（二）教学内容

第一节金融理财的概念

1.主要内容

一、金融理财的界定：投资？人生规划？

二、金融理财的目标：财务安全与财务自由

2.基本概念和知识点

金融理财的概念与目标、特点

3.问题与应用（能力要求）

如何理财金融理财？对其认识的误区有哪些？

第二节金融理财规划的目的和重要性

1.主要内容

一、金融理财规划的目的

L必要的资产流动性

2.合理的消费支出

3.实现教育期望

4.完善的风险保障

5,合理的纳税安排

6.积累财富

7.安享晚年

8.有效的财产分配与传承

二、金融理财的必要性和重要性

1.平衡现在和未来的收支

2.追求高品质生活

3.高效运用自身有限的财务资源

4.科学合理分析日后的财务状况

5.抵御不测风险和灾害

6.促进家庭关系的和谐

7.造福子女

8.造福社会

2.基本概念和知识点

金融理财的目的与必要性

3.问题与应用（能力要求）

家庭金融理财通常要实现哪些目标？有何必要性？

第三节金融理财规划的核心内容

1.主要内容

一、储蓄与现金规划

二、房地产规划

三、保险规划

四、子女教育规划

五、退休计划

六、投资规划

七、税收规划

八、财产分配与遗产规划

2.基本概念和知识点

金融理财的核心内容

3.问题与应用（能力要求）

八大规划之诃的关系如何？

第四节金融理财规划与生命周期

1.主要内容

一、与理财相关的生命周期及其特征

二、不同生命周期阶段理财规划的优先次序

财务规划周期理财目标理财规划优先顺序

1、租赁房屋1、现金规划

单身期2、满足日常支出2、消费支出规划

（2-8年）3、偿还教育贷款3、投资规划

4、储蓄5、小额投资积累经验

1、购买房屋、家具1、消费支出规划

家庭与事业形成期2、子女出生与养育2、现金规划

（1-3年）3、建立应急基金3、风险管理规划

4、增加收入4、投资规划

5、风险保障5、税收规划

6、储蓄和投资6、子女教育规划

7、建立退休基金7、退休养老规划

1、购买房屋、汽车1、子女教育规划

家庭与事业成长期2、子女教育费用2、风险管理规划

（18-22年）3、增加收入3、投资规划

4、购买保险4、退休规划

5、储蓄与投资5、现金规划

6、养老金6、税收规划

1、提高投资收益的稳定性1、退休规划2、投资规划

退休前期（10T5年）2、养老金储备3、税收规划4、现金规划

3、资产传承5、资产传承规划

退休期1、保障财务安全1、资产传承规划

2、遗嘱2、现金规划

3、建立信托4、准备善后费用3、投资规划

2.基本概念和知识点

生命周期理财理论

3.问题与应用（能力要求）

生命周期理财理论的主要内容是什么？

第五节财富管理之道

1.主要内容

一、树立正确的理财理念与价值观

二、掌握宏观经济形势

三、明确理财规划内容

四、把握生命周期理财理论

五、遵循理财规划原则

六、灵活运用理财1：具

七、寻求专业理财团队

八、成为金牌理财规划师

2.基本概念和知识点

基本概念和知识点:理财规划的内容、原则、工具及专业理财团队

课程思政知识点：宏观经济形势分析（帮助学生了解国家经济政策，把

握金融市场发展趋势，并学会如何获取与分析宏观经济数据）；正确的财

富观（帮助学生走出理财误区，掌握正确的理财理念，树立正确的财富

观、价值观）

3.问题与应用（能力要求）

如何进行财富管理？

第六节理财规划师的职业素养

1.主要内容

一、国际金融理财师（CFP）资格认证制度介绍

二、CFP的资格认证标准

三、CFP的职业操作准则

四、CFP的职业道德规范

2.基本概念和知识点

基本概念和知识点：国际金融理财师及资格认证标准

课程思政知识点：理财规划师职业道德规范（引导学生遵守职业道德，

具备个人职业道德意识）

3.问题与应用（能力要求）

如何提升自身职业道德修养？

（三）思考与实践

1.理财等于投资吗？你是如何理解的？

2.金融理财的意义何在？

3.金融理财的最终目标是什么？

4.金融理财的主要内容有哪些？

5.联系你所在家庭的实际，分析当前应主要做哪些方面的规划？

（四）教学方法与手段

运用PPT及视频，讲授与讨论相结合为主的教学方式，并通过讲授点拨与案

例穿插的方式展现课程思政内容。

（视频内容：理财其实是一种习惯，如何理财好你一生中最大的财；讨论内容:

生命周期与理财规划的优先次序；如何分析宏观经济运行状况？；如何提升自身职业

道德修养？）

第二章资金的时间价值计算与理财计算器的操作

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.理解资金时间价值的内涵；

2.熟练掌握资金时间价值的计算；

3.熟练运用计算器进行各种规划的相关计算。

（二）教学内容

第一节单利的计算

1.主要内容

FV=PV（1+N-I）PV=FV/（1+N-I）

2.基本概念和知识点

单利及其计算公式

3.问题与应用（能力要求）

单利计算的优缺点有哪些？

第二节复利的计算

1.主要内容

一、单笔资金的复利计算

二、年金的计算

普通年金终值与现值

先付年金终值与现值

递延年金终值与现值

永续年金现值

三、现金流的计算（NPV、NFV、IRR、PBP）

四、分期付款的计算

等额本息还款法

等额本金还款法

五、利率转换计算

每年复利N次，实际利率与名义利率的关系

年化收益率的计算

2.基本概念和知识点

复利计算

3.问题与应用（能力要求）

单利与复利的关系

（三）思考与实践

假设收益率或市场利率为6%

1.一笔资金投资问题：现在有一笔资金（10万）存入银行或投资某金融产品，若

干年（5年）后可得多少钱？或者：若干年（15年）后需要一笔资金（20万）养老或

教育费用，那么现在应准备多少钱？

2.定期定额投资问题：每月投资1000,10年后可得多少钱？或者：10年后需要

50万资金，现在起每月应投资多少钱？

3.分期付款问题：现在从银行获得一笔50万10年期贷款，贷款利率6%,则等额

本息每月应还银行多少钱？

或者：退休后余生20年，每月需要3000元生活费，则应在退休时准备多少钱？

4.投资决策问题：现有一套房二手售价30万，如出租预计10年内可净得租金前

三年2万/年，中间四年2.5万/年，后三年3万/年10年后再转让可净得20万，应

否投资该房？（售价含税费）

（四）教学方法与手段

运用PPT,讲授与练习相结合

第三章家庭财务分析与财务评价

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解家庭资产负债表、现金流量表的概念、结构及其意义；

2.熟练编制家庭资产负债表、现金流量表；

3.掌握家庭资产负债表、现金流量表的分析方法；

4.掌握家庭财务状况预测方法。

（二）教学内容

第一节财务报表的编制与分析

1.主要内容

一、资产负债表的编制与分析

二、收入支出表的编制与分析

2.基本概念和知识点

资产负债表与收入支出表的构成、常用项目类别、及编制方法

3.问题与应用（能力要求）

家庭财务报表与公司财务报表的关系如何？

第二节分析客户的财务状况

1.主要内容

一、资产负债表分析

二、收入支出表分析

三、财务比率分析

1.结合比率；2.投资与净资产比率；3.清偿比率；4.负债比率；

5.负债收入比率；6.流动性比率

2.基本概念和知识点

财务报表分析方法与财务比率的计算、参考值范围及其内涵

3.问题与应用（能力要求）

家庭财务报表的分析方法有哪些？财务比率分别揭示什么不同的含义？

第三节预测客户财务发展趋势

1.主要内容

一、客户未来收入情况预测

二、客户未来支出情况预测

三、客户资产负债情况预测

2.基本概念和知识点

客户财务状况的预测

3.问题与应用（能力要求）

如何（从哪些角度）预测客户的财务状况？

（三）思考与实践

客户基本资料•：

这是一个令人羡慕的二口之家，李先生夫妻生活在一个中等城市，今年均为

34岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。李先生在外资企业做管理工作，

月薪5,000元（税前），年终奖金64,375元（税后）；妻子是某事业单位财务主管,

月薪4,000元（税前），年终奖3,80（）元（税后）。二人每月按照税前工资的15%缴

纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收入9,600元，如现在

出售市价为18万元；如10年后出售，由于年代较久，预计届时价值仅为10万元。

一家人目前居住的住房购于2008年1月，目前的市场价值40万元。李先生当年

首付16万元，贷款24万元，从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会

越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款，还款期限15年。

李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，还有

不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用（含特长班支出）在1万元

左右，太太办的美容卡每年需要8,000元，一家人平均每月的日常生活开支为3,000

元，家庭应酬支出平均每月5（）0元，每年旅游支出1万元。

因工作繁忙加上对理财并不在行，所以夫妻两人没有炒过股票，只是三年前

经人介绍以20,000元买入一只债券型基金，目前市值为21,500元，其中近一年的

收益是1,000元.家里有即将到期的定期存款15万元，活期存款2万元"李先生

夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投

保其他商业保险，女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。

目前，李先生想请理财规划师为其解决以下问题：

1.李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了，因此考虑用于出租的这处

房产是现在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下，如果

每年租金收入不变，以年投资回报率4%计，是否应卖掉此房产。

2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要

补充哪些保险。

3.孩子是夫妻二人的希望，他们希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于

小学和中学阶段教育开支关不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决

女儿的高等教育费用问题"由于家庭财力一般，因此夫妻二人希望女儿在国内

读到研究生毕业，暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,

目标额度为50万元。4.尽管李先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用

是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想

在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休，届时积累资金的目标额

度为80万元。

5.能够对现金等流动资产进行有效管理。

提示：信息收集时间为2019年12月31日。

不考虑存款利息收入。

月支出均化为年支出的十二分之一。

工资薪金所得的免征额为3500元。

贷款利率为4.59%,

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

（1）编制客户资产负债

（2）编制客户现金流量表

（3）客户财务状况的比率分析

①客户财务比率表；

结余比例

投资与净资产比率

清偿比率

负债比率

负债收入比率

流动性比率

②客户财务比率分析；

（4）客户财务状况总体评价

（四）教学方法与手段

运用PPT,讲授与讨论、练习相结合

（讨论内容：授课中所举案例的财务报表编制及分析）

第四章储蓄与现金规划

（-）目的与要求

通过教学让学生

1.了解储蓄规划与现金规划的意义；

2.理解并掌揖各类储蓄与现金规划工具的特点；

3.会用储蓄规划策略进行储蓄与管理；

4.掌握现金规划的原则、程序；

5.熟练制定现金规划报告。

课程思政要求：

1.了解个人短期融资工具特点；

2.正确看待借贷消费，树立正确的消费观。

（二）教学内容

第一节储蓄规划的概念

1.主要内容

一、储蓄的概念：广义指未被消费的收入；狭义是指在银行等金融机构的

存款。

二、储蓄的特点：安全性好、变现性好、操作简便、收益率低

三、储蓄的动机：积累、增值、谨慎、侥幸

四、我国储蓄的政策与原则：存款自愿取款自由存款有息为你保密

2.基本概念和知识点

储蓄的概念、特点、动机与原则

3.问题与应用（能力要求）

影响储蓄动机的因素有哪些？

第二节储蓄规划工具

1.主要内容

一、储蓄规划工具种类

（一）活建储蓄存款①活期储蓄的资金来源②特点：流动性强，安全性

高，收益率低

（二）定期储蓄存款①种类②特点：流动性差，安全性高，收益率高

（三）定活两便储蓄

（四）通知存款

（五）活期支票储蓄

（六）储蓄旅行支票

（七）大额可转让定期存单

（八）教育储蓄

二、储蓄类金融理财产品

（一）浮动利率但收益封顶型的结构性存款

（二）与某一利率区间挂钩的结构性存款

（三）与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款

（四）收益递增型结构性存款

（五）与亚太篮子货币利率挂钩的美元理财产品

（六）境内外资银行金融理财产品

2.基本概念和知识点

储蓄规划工具的种类与储蓄类金融理财产品类型

3.问题与应用（能力要求）

如何选择储蓄类理财产品？

第二节储蓄规划的运用策略

1.主要内容

一、储蓄规划的原则

1.留足支付日常开支的现金

2.建立理财目标

3.储蓄优先原则

4.连续性和长期性原则

5.利率比较原则

二、提高家庭储蓄的方式

（一）增加家庭收入①晋升②加班③兼工④跳槽⑤佣金⑥创业⑦双薪

（二）增加家庭理财收入

（三）降低家庭生活支出①省吃俭用②善用折扣③节省交通费④支出预算⑤

公共资源

（四）降低家庭理财支出①低利贷款②降低税后支出③以租代购④保单调整

三、储蓄规划程序和管理

（一）储蓄规划程序

①确定储蓄额度②选择储蓄网点③选择储蓄理财方式④选择储蓄存期

（二）储蓄规划管理

①建立储蓄计划档案②定期对储蓄计划进行评估与调整

2.基本概念和知识点

储蓄规划的原则、增加储蓄的途径、储蓄规划的程序与管理

3.问题与应用（能力要求）

在互联网经济环境下rr哪些增加储蓄的途径？

第四节现金规划

1.主要内容

（一）现金规划的含义及作用

现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的

消费模式是在你的预算限制之内.

在金融或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动

性，满足金融或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产

保持一定的收益。一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用

手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短

期投、融资工具来满足。

作用有二：满足日常现金需要；满足计划外现金消费一紧急备用金

（二）现金规划的原则

1.保持流动性比率（二流动性资产/每月支出）至IJ3—6倍；

2.短期需求可用手头现金来满足；

3.预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具（货币市场基金）来满足。

（三）制定现金规划方案

1.分析客户财务状况；

2.确定客户的紧急储备金的额度；

3.选择现金规划的工具；

4.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求；

5.配置紧急储备基金于所选现金规划工具；

6.形成现金规划报告，交付客户。

2.基本概念和知识点

基本概念和知识点：现金规划的含义、作用、原则与工作流程

课程思政知识点：短期融资工具（分析借贷消费对大学生的利与弊，引

导学生正确看待借贷消费，树立正确的消费观）

3.问题与应用（能力要求）

如果家庭发生紧急情况而流动性资产不足如何解决？

（三）思考与实践

1.如何提高家庭储蓄额？

2.为你的家庭或你朋友的家庭设计一个储蓄规划方案并制定现金规划方

案。

3.比较各种储蓄计划工具的特点。

4.如何看待我国的巨额且不断增长的居民储蓄。

5.了解你居住地附近银行的金融理财产品有哪些种类。

6.对比分析同等几类金融银行理财产品的特点。

7.如何加强银行金融理财产品的收益和风险管理？

8.境内外资银行的结构性金融理财产品主要有哪些品种？

9.通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服

务的不同之处.

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授，并通过分小组讨论辨析的形式展现课

程思政内容。（课程思政讨论题：随着信用卡（信用卡APP）、花呗、借呗等个人短期

融资的普及，大学生应如何看待借贷消费？）

第五章房地产投资规划

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解房地产房地产投资规划的特点；

2.理解影响房地产价格的因素与影响机制；

3.掌握房地产估价的方法；

4.掌握房地产投资的流程；

5.掌握租房、购房或换房的决策方法；

6.掌握并能运用房地产投资规划的风险管理技术。

课程思政要求：

理解“房住不炒”、“因城施策”的房地产调控政策，理性做出购房决策。

（二）教学内容

第一节房地产规划基础

1.主要内容

一、房地产规划的概念

二、房地产的特性和种类

种类：（一）商品房（二）安居房、解围房和经济适用房（三）房改房

三、房地产投资流程（见下页）

2.基本概念和知识点

房地产规划的特性与流程

3.问题与应用（能力要求）

房地产规划有何特殊性？

第二节房地产价格的影响因素

1.主要内容

一、一般因素

（一）社会因素①社会稳定状况②人口状况③城市化

（-）经济因素①国民经济水平和发展趋势②金融环境③税负

（三）制度及政策因素①土地制度及政策②住房制度及政策

二、区域因素

（一）商业区（二）住宅区

三、个别因素：如位置、面积、形状、小地貌、地势、交通等等

四、影响建筑物价格的因素

（一）建筑构造、装修、设备（二）建筑物的规模及高度（三）建筑物

的用途（四）建筑物所在地区（五）物价水平

五、房地产调控政策

（一）房地产调控机制分析

（二）房地产调控历程回顾

（三）房地产调控效果评价

2.基本概念和知识点

基本概念和知识点：房地产价格的影响因素

课程思政知识点：国家房地产调控政策分析（基于对过去十几年来我国房

价快速上涨的原因剖析及对各项调控政策的回顾，帮助学生理解当前“坚

持房子是用来住的、不是用来炒的定位，落实房地产长效管理机制”的房

地产调控基调。）

3.问题与应用（能力要求）

结合我国当前实际情况分析影响房地产价格的因素主要有哪些？

第三节房地产的估价方法

1.主要内容

一、成本法评估

（一）建筑物重置成本估算①单位比较法②指数调整法

（二）土地（重置）价格估算

（三）折旧估算①按照直线折旧法，建筑物折旧额为（C-S）t/N

②按照双倍余额递减折旧法，建筑物折旧额为C-C（1-2/N）

③按照成新折扣法，建筑物折旧额为C（l-q）

二、市场比较法收益法

三、收益法

（一）净收益估算

①潜在毛收入估算②有效毛收入估算③经营费用估算④净收益估算

（二）折现率估算

（三）收益年限的确定

（四）收益法计算常用公式

2.基本概念和知识点

房地产的估价方法

3.问题与应用（能力要求）

如何对二手房进行估价？

第四节购房规划

1.主要内容

一、金融买房支付能力评价

二、金融住房贷款的计息方法

（一）等额本金还款法（二）等额本息还款法

（三）组合还款法（四）设定最低还款额，弹性还款总额法

三、预售商品房的购买

2.基本概念和知识点

购房规划的思路与贷款的计算

3.问题与应用（能力要求）

购房规划的思路有哪些？应当如何选择使用之？

第五节房地产规划风险管理

1.主要内容

一、房地产规划风险类型

（一）经营风险（二）自然风险（三）流动风险（四）财物风险

二、房地产规划风险控制策略

（一）选择风险较小的项目进行投资

（二）加强市场调查研究

（三）通过投资组合来分散风险

（四）通过良好的管理控制风险

（五）转嫁风险

（六）通过“期权”交易控制风险

2.基本概念和知识点

房地产规划的风险类型与控制策略

3.问题与应用（能力要求）

谈谈房地产规划风险控制策略适用和情况。

（三）思考与实践

1.就你所熟悉的一宗房地产进行描述。

2.就你所使用的住房进行估价规划和价值评定。

3.某家庭现有存款20万，家庭月收5000元，银行住房抵押贷款年利率

6.08%o如查该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付

各项税费及装修费用，15万用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约

是多少？

4.为什么要做房产规划？

5.如何做一个合理的房产规划？

6.在买房和换房的规划中，应该考虑哪些费用？

7.老张看上了一套两室一厅85平方米的小区单元房，但是不知道买房好还

是租房好。如果是租房，房租每月是2000元，押金为半年的房租，如果买的话,

总价为50万元，可获得40万元、年利率为6.85%的房屋贷款，首期为10万元。

分别用年成本法和净现值法计算老张买房不是租房好。

8.房屋贷款的计息方式有哪几种？每一种的优缺点是什么？

9.小王通过银行按揭贷款买了一套新房，价值60万元，首付出10%,银行

提供两种还款方式供小王选择，一种是等额本金还款法，另一种是等额本息还款

法。银行利率是6%,期限是20年。计算两种方法小王每月的还款额。小王最近

资金较为紧张，预计以后状况越来越好，你建议小王用哪种方法还贷？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论（应该租房还是买房？），借助专

题嵌入的方式融入课程思政内容。（课程思政专题：房地产调控一一理应构建长效机

制坚持“房住不炒”）

第六章保险规划

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.理解并掌握保险基础知识与保险规划的工具；

2.掌握并能运用保险规划程序进行保险规划。

课程思政要求：

理解保险的作用与意义，加强保险意识。

（二）教学内容

第一节保险规划基础

1.主要内容

一、风险与保险的关系

二、可保风险与不可保风险

三、保险与风险管理

（一）风险控制（二）风险回避（三）风险保留（四）风险转移

四、保费与保额的计算

2.基本概念和知识点

基本概念和知识点：风险的概念、要素、类型与特点；保险的概念、特点与

类型；风险与保险的关系；风险管理的方式；保费与保额计算方法

课程思政知识点：保险意识的培养（纠正大学生对保险行业及保险产品的错

误认识，提升大学生保险意识，增强其抗风险能力。）

3.问题与应用（能力要求）

简述保险规划的意义及在家庭理财中的地位。

第二节保险规划程序

1.主要内容

一、制定保险规划的原则

（一）转移风险的原则（二）量力而行的原则（三）分析需要（四）利用免

赔额（五）综合投保

二、保险规划的主要步骤

（一）确定保险标的（二）选定保险产品（三）确定保险金额（四）明确保

险期限

三、保险规划的风险

（一）未充分保险的风险（二）过分保险的风险（三）不必要保险的风险

2.基本概念和知识点

基本概念和知识点：保险规划的原则、步骤与风险

3.问题与应用（能力要求）

试分析你的家庭保险规划是否充分。

第三节保险规划工具

1.主要内容

一、相关基本概念

（-）原保险和再保险费（二）商业保险和社会保险

二、人身保险

（一）人寿保险（二）年金保险（三）健康保险（四）伤害保险

三、财产保险

（一）物质财产保险（二）责任保险

四、人身保险与财产保险的区别

（一）保险金领的确定方式（二）保险期限（二）储蓄性

（四）超额投保与重复投保（五）代位求偿

2.基本概念和知识点

保险规划的工具

3.问题与应用（能力要求）

保险规划工具各有何特点？如何选择合适的保险规划工具？（不同收入水

平、不同生命周期的家庭应该如何买保险？）

（三）思考与实践

1.原保险与再保险的概念。

2.商业保险与社会保险的概念。

3.人身保险与财产保险的种类有哪些?各有什么特点？

4.你现在处于人生的哪一阶段，分析你现在需要哪些保险（组合）？

5.人寿保险的需求分析过程是什么样的?试结合自己家庭的情况分析自己需

要多少人寿保险。

6.人身保险有哪些种类？各自的特点和功能是什么？

7.选取三种不同的保险单，把它们组合起来给自己做保险规划，分析一下如

果每种保单只买一份的话，你可以得到怎样的保障？

8.选择保险代理人时需要注意哪些方面？

9.保险理赔的一般过程是怎样的？

10.哪些风险是可保风险？

11.风险管理有哪些途径？

12.张先生，35岁，某民营企业经理，月薪9000元，没有医疗和养老保险:

张太太，32岁，某企业文员，月薪3000元，也没有医疗和养老保险；儿

子7岁，上小学级张先生要给自己做一个财务规划，他一家每月的生活费

需要3（）00元，孩子现在上小学，每年的教育费用为150（）元。张先生希望

自己的孩子能上大学，那么孩子还要上5年的小学，3年的初中，3年的高

中，4年的大学。现在初中每年的费用是3000元，高中每年的费用是5000

元，大学每年的费用是12000元.张先生的目前没有负债，房子和车子都

已经有了。张先生预计他的孩子23岁就可以独立了，他不想自己的孩子依

赖自己，所以他也不打算用自己的财力来支持他的孩子。张太太计划45

岁时退休，从现在开始、我们假设张太太的工资每五年就会增加500元。

张先生也计划50岁时不再忙碌自己的事业，他想在那时轻松一下。他的月

薪从现在到退休可以保持不变，假设为每月都是10000,而且保持不变。

他们预计在他们现在到未来第一个10年的平均生活费为每年4000元，第

二个10年的平均每年的生活费用为3000元。他们预计自己都能话到80

岁。请你参照前面学习的寿险需求知识回答张先生需要人寿保险吗'，需要多

少？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授，并通过分小组讨论辨析的形式展现课

程思政内容。（课程思政讨论题：面对重大突发公共事件（例如新冠疫情后），个人

保险习惯或观念发生了哪些变化？你认为保险机构应如何应对？）

第七章教育规划

（-）目的与要求

通过教学让学生

1.了解教育规划的重要性；

2.了解教育规划的资金来源与特点；

3.掌握教育规划的原则与工作流程；

4.熟练运用教育规划工具进行规划。

（二）教学内容

第一节教育规划的重要性

L主要内容

一、教育规划分类

（-）教育的种类

①学历教育与非学历教育②义务教育和非义务教育③终身教育

（二）教育经费的来源（我国）

①政府贬政拨款②教育费附加全面征收制度③征收学费

④校办产业⑤集资、捐资办学⑥地方设立教育基金

（三）提高金融教育投资的比重

二、子女教育规划的重要性

三、子女教育规划的原则

1.目标合理2.提前规划3.定期定额4.稳健投资

2.基本概念和知识点

教育规划的分类、重要性与原则

3.问题与应用（能力要求）

如何理解教育规划的原则中？

第二节教育规划流程与技术

1.主要内容

一、教育的流程

二、教育规划工作流程

（一）明确客户的子女要接受何种类型的教育

（二）了解有关收费情况和预测未来相应的增长率

（三）估算教育的费用

（四）确定支付的教育投资额

（五）教育投资策略（工具的选择与风险管理）

2.基本概念和知识点

教育规划工作流程

3.问题与应用（能力要求）

试以邻居或亲戚家小朋友为例制定一份简易的教育规划建议书。

第三节教育规划工具

1.主要内容

一、教育储蓄

二、子女教育保险

三、银行理财产品

四、国债

五、证券投资基金

六、股票和公司债

七、子女教育信托

2.基本概念和知识点

教育规划工具

3.问题与应用（能力要求）

试比较不同的教育规划工具。

（三）思考与实践

1.教育包括哪些种类？人在一生之中需要接受哪些教育？

2.教育经费来自于哪些方面，国家财政在教育投资方面应起到哪些作用？

3.政府应如何促进金融教育投资在整个教育支出中的比重？

4.子女教育规划在理财规划中起什么作用?它在人生的什么阶段是最重要的？

5.家庭教育投资如何安排？

6.金融教育投资规划需要掌握哪些技术？

7.教育投资规划的工具有哪些各自的特点是什么

8.如何规避教育投资的风险？

9.子女教育规划如何与投资规划协调？

1（）.老李的儿子今年8岁，上小学二年级，老李希望儿子在高中毕业后直接去

美国读大学，预计在美国上大学的费用为每年25万元人民币。老李预计这部

分教育资金的投资收益率为8%,那么直到儿子上大学为止，老李每年要投资

多少钱？老李应采用哪些投资工具？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论（如何为年轻家庭选择教育规划工

具？）

第八章退休规划

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解退休规划的重要性与原则；

2.了解影响退休规划的因素；

3.了解我国养老保险相关制度与体系；

4.掌握并运用退休养老规划流程与工具。

（二）教学内容

第一节退休规划概述

1.主要内容

一、退休及退休规划的概念

二、退休规划的重要性

1.退休后收入减少；2.传统养老方式弊端显现，“养儿防老”不堪重负;

3.社保基金不能足够维持退休时的基本生活所需；4.老有所养，老有所终

5.享受闲暇生活。

三、退休规划的影响因素

1.负担与责任；2.退休时间及退休后的生活时间；3.退休后的生活费用

4.退休保障及退休前的资产累积；5.通货膨胀；6.是否需要为子女留有

遗产

四、退休规划风险

1.职业生涯规划的风险；2.投资风险；3.额外支出风险；4.活的比

退休计划设定的期限长的风险；5.退休后不久身故，须缴纳遗产税

五、退休规划应遵循的原则

1.及早规划；2.注重安全，采取多样化的退休金储备方式；

3.保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出；

4.稳健投资

六、退休规划流程

2.基本概念和知识点

退休规划的重要性、影响因素、风险、原则与流程

3.问题与应用（能力要求）

试按退休规划的流程制定一份简易的退休规划建议书。

第二节退休规划与养老保险

1.主要内容

一、养老保险体系概述

二、我国的养老保险制度

五个层次：（一）基本养老保险制度（二）企业补充养老保险（三）金融储蓄

性养老保险（四）城市最低生活保障（五）农村建设养老保险

三、企业年金计划

2.基本概念和知识点

我国的养老保险体系：社会养老保险、企业年金、商业养老保险

3.问题与应用（能力要求）

试述我国当前的养老保险现状。

第三节退休规划实务

1.主要内容

一、退休与养老规划的需求分析

（一）影响退休规划需求的因素

①预期寿命的增长②性别差异③提早退休④社会保障与养老金

⑤其他不确定因素

（二）退休规划需求分析

①退休生活设计②退休第一年费用需求分析③退休期间费用总需求

分析

二、制定退休养老规划方案

三、确定退休目标①退休年龄②财务目标

（一）确定退休收入目标①短期策略②长期策略

（二）预测退休收入

（三）计算养老金缺口

（四）制定投资策略

2.基本概念和知识点

退休规划的需求分析与制定方案的技能

3.问题与应用（能力要求）

年轻家庭与中年家庭进行养老规划有多大差异？

为自己或父母制定一份养老规划建议书。

（三）思考与实践

1.什么是养老保险？它有哪些基本类型？

2.简述我国养老保险制度的构成体系。

3.金融养老保险有哪些投资渠道？

4.如何进行金融养老保险投资？

5.什么是金融退休规划？

6.如何进行金融退休规划？

7.退休规划的主要内容包括哪几个方面？

8.影响退休规划的因素有哪些？

9.什么是年金？年金可分为哪几种？每种的特点是什么？

10.比较养老规划与保险规划中人寿保险规划的异同。

11.根据你自身的情况，设计你的养老计划。

12.如何计算客户退休资金需求？

13.目前我国有大量企业年金方案正在酝酿中，试参照美国401K计划，设

计一个适合中国国情的企业年金方案？

14.对于刚刚开始工作的人来说，退休计划是无关紧要的完全可以不加考

虑，对还是错？

（四）教学方法与手段

运用PPT课件及视频进行案例讲授与讨论

第九章投资规划

（一）目的与要求

通过教学让学生

1.了解投资学的分散风险和投资组合的基本原理；

2.理解投资规划的概念与在金融规划中的意义；

3.掌握投资规划的过程；

4.掌握投资规划工具的特点及其在金融理财规划中的运用；

5.掌握核心资产配置的过程和方法。

课程思政要求，

树立正确的投资理念，进行理性投资。

（二）教学内容

第一节投资规划的概念

1.主要内容

一、投资及其要素、形式

二、投资规划及其地位

三、投资与投资规划的关系

四、投资理念

2.基本概念和知识点

基本概念和知识点：投资、投资要素、投资的形式、投资规划、二者关系

课程思政知识点：投资理念（在讲解投资基础知识的同时，要揭示市场

风险，纠正大学生对投资的错误认识，树立正确的投资理念，进行理性投资。）

3.问题与应用（能力要求）

如何树立正确的投资理念？

第二节投资规划工具

1.主要内容

一、债券

（一）概念

（二）种类①政府债券②金融债券③公司债券

二、股票

（一）普通股和优先股（-）蓝筹股和红筹股（三）国有股、法人股和社会公

众股

（四）存托凭讦（DR）、美国存托凭证（ADR）和余球存托凭证（GDR）

（五）A股、B股、H股、N股、S股（六）认股权证和备兑权证

三、证券投资基金

（一）证券投资基金的概念

（二）证券投资基金的特点

①集合理财，专业管理②组合投资，分散风险③利益共

享，风险共担

④严格监管，信息透明⑤独立托管，保障安全

（四）证券投资基金的种类

①契约型基金与公司型基金

②封闭式基金与开放式基金

③交易所交易基金LOF、指数型基金ETF

④股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、

⑤成长型基金、收入型基金与平衡型基金

⑥主动型基金与被动型基金

⑦公募基金与私募基金

⑧特殊类型基金

⑨其他细分基金类型

四、信托

五、房地产

六、外汇

七、黄金

八、金融衍生工具

九、其他金融理财产品

2.基本概念和知识点

各类金融理财工具的特点及其风险

3.问题与应用（能力要求）

比较不同金融理财工具的特点及其风险特性。

第三节投资规划的原则与程序

1.主要内容

一、投资规划的原则：

1.具有现实可行性；

2.目标要具体明确；

3.投资期限要明确；

4.投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性；

5.投资目标与总体理财规划目标相一致；

6.投资目标与其他目标相协调，避免冲突；

7.兼顾不同期限和先后顺序。

二、投资规划的程序

1.认识自己的风险承受能力

风险特征：①风险偏好②风险认知度③实际风险承受能力

2.确定投资目标

投资规划的流程

（一）资本积累（二）防范金融风险（三）提供退休后的收入

3.制定投资计划

4.实施投资计划

5.监控投资计划

2.基本概念和知识点

投资规划的原则与程序

3.问题与应用（能力要求）

如何理解投资规划的原则？

第二节