五月银行从业资格月底检测含答案及解析VIP

五月银行从业资格月底检测含答案及解析

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了(),

进而了解项目的经济效益状况.为贷款决策提供依据。

A、规模经济

B、批量化生产

C、垄断优势

【参考答案】：A

【解析】：解析：项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的

大小所作的审查、评价和分析。银行通过分析项目的生产规模，可了解

项目是否实现了规模经济，进而了解该项目的经济效益状况。为项目贷

款决策提供依据。

2、新进入某市场的银行最适合采取的定位策略是()o

A、主导式定位

B、追随式定位

C、补缺式定位

【参考答案】：B

【解析】：某商业银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营，刚刚

进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进

行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营

销手段。

3、国家助学贷款的担保方式采用的是()担保方式。

A、抵押

B、信用

C、质押

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】国家助学贷款采用的是信用担保方式。

4、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需

要持有的证件或材料不包括()0

A、本人身份证件

B、借款人授权委托书

C、个人信贷业务申报审批表

【参考答案】：C

【解析】：借款人委托其他自然人代办个人住房贷款划付的，代理

人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。

5、招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务，并为客户提供咖

啡、牛奶，招商银行此种行为属于()。

A、产品定位

B、利益定位

C、竞争对手定位

【参考答案】：A

【解析】：产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的

重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未

来客户的心目中找到一个恰当的位置。银行形象定位是指通过塑造和设

计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图

案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。

招商银行此举提高了为客户服务的质量，属于产品定位。

6、下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()o

A、贷后管理与贷款规模不匹配

B、国家关于汽车行业发展的政策调整

C、借款人失去收入来源而丧失还款能力

【参考答案】：A

【解析】：市场利率变化属于市场风险，国家关于汽车行业发展的

政策调整属于政策性风险，借款人丧失还款能力属于信用风险。故选Ao

7、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费

用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则

RAR0C等于()o

A、4.38%

B、5.00%

C、5.63%

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。将已知条件代公式：RAR0C二税后净利润/经

济资本X100%=(1000200-100)/16000X100%%438%。

8、M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公

司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公

司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临()O

A、周期性风险

B、行业壁垒风险

C、成长性风险

【参考答案】：c

【解析】：M公司为新成立的高科技公司，正处于产业生命周期的

成长阶段，因而会面临成长性风险。公司经营很不稳定，收入、利润往

往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。

9、个人征信系统中要记录信用卡最近()个月每月的还款状态。

A、6

B、18

C、24

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人征信系统中要记录信用卡最近24个月每月的还款状

态。

10、在公司治理中，()是至关重要的，其有效性会保证董事会及

高级管理层职能的实现。

A、审计

B、计划

C、管理

【参考答案】：A

【解析】：本题考查的是审计在公司治理中的重要性。

11、下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是OO

A、分为外部评级和内部评级

B、外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主

C、外部评级主要适用于大中型企业

【参考答案】：B

【解析】：信用评级分为外部评级和内部评级：前者是专业评级机

构对债务人信用状况的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主

要为企业；后者是商业银行根据内部数据和标准，对客户的风险进行评

价，侧重于定量分析。

12、货币的本质是()o

A、交换价值

B、使用价值

C、固定充当一般等价物的特殊商品

【参考答案】：c

【解析】：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一

般等价物的特殊商品。

13、()主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A、抵押

B、留置

C、质押

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。留置这一担保形式，主要应用于保管合同、

运输合同、加工承揽合同等主合同

14、商业银行可长期利用的资金，称为()o

A、流动性存款

B、定期存款

C、发行长期金融债券

【参考答案】：c

【解析】：发行长期金融债券是长期的负债。

15、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是()o

A、复利计息

B、逐笔计息

C、通用计息

【参考答案】：B

【解析】：目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使

用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

16、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括()o

A、位置固定性

B、同质性

C、保值增值性

【参考答案】：B

【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固

定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

17、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）o

A、调整后的期权敞口头寸

B、即期净敞口头寸

C、总敞口头寸

【参考答案】：c

【解析】：外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中,

单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及

调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。

18、从产品上分，中国银行业营销人员分为（）o

A、高级经理、中级经理、初级经理

B、资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C、营销决策人员、营销主管人员、营销员

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员作如下分类:

（1）从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；（2）

从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；（3）从职业分：职业经

理、非职业经理；（4）从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资

金业务经理；（5）从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业

务经理；（6）从市场分；市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；

（

19、下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）o

A、货币型理财产品

B、另类理财产品

C、开放式产品

【参考答案】：C

【解析】：开放式产品属于按照交易类型分类。

20、股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买

方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A

股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手

中期权的内在价值为（）元。

A、-1.8

B、3.2

C、10

【参考答案】：C

【解析】：内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的

收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执

行期权，将获得10（50-40）元的收益，故期权的内在价值为10元，

此投资者获得的收益为10-6.8=3.2（元）。

21、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A、贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B、贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

C、申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建

立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查

的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达

到相互制约的目的。银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离

的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。

22、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价

的价格销售理财产品，则A的做法()o

A、不符合公平竞争

B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用

C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可

以采用

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】该种行为违背了公平竞争的原则。

23、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，

不正确的是()O

A、商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计

量、监测和控制

B、多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程

度

C、商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持

有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量

【参考答案】：B

【解析】：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债

期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异

常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场

发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条

件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地

陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事

国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

24、公积金个人住房贷款的期限最长为()年，如当地公积金管理

中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

A、15

B、30

C、40

【参考答案】：B

【解析】：本题考查公积金个人住房贷款的期限。公积金个人住房

贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地

住房公积金信贷政策执行。

25、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于下列()阶段。

A、资产风险管理模式

B、资产负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

【参考答案】：B

【解析】：20世纪70年代处于资产风险管理模式阶段，此时，单

一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的自债风险管理

模式进取有余而稳健不足，资产自债风险管理理论应运而生。

26、目前我国商业银行资金的主要来源为—,利润的主要来源为

O()

A、存款；贷款

B、贷款；存款

C、贷款；中间业务

【参考答案】：A

【解析】：商业银行的资金主要来源于广大存款者的存款，利润则

主要来源于向资金紧缺者贷款赚取的利息。

27、初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公

章予以确认，将审查结果通知学生，并编制()与申请资料一并送交国

家助学贷款经办银行。

A、国家助学贷款借款合同

B、国家助学贷款学生审核信息表

C、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制

比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。学校机构对学生

提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合

法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完

成后，学校机构进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正。初

审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认,

将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料

一并送交国家助学贷款经办银

28、假设X、Y两个变量不同类型借款人的违约损失，其相关系数

为0.3,若同时对X,Y作相同的线性变化X1=2X,Y1=2Y,则XI和

Y1的相关系数为()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【参考答案】：A

【解析】：线性变化不改变相关系数，X1和Y1的相关系数仍为

0.30故选A。

29、某企业的货币资金150万元，交易性金融资产30万元，应收

票据50万元，存货30万元，预付账款10万元，待摊费用10万元，持

有至到期长期投资50万元，无形资产100万元，流动负债为100万元,

则速动比率为()。［2009年10月真题］

A、2.3

B、1.8

C、4.3

【参考答案】：B

【解析】：题中，速动资产二流动资产-存货-预付账款-待摊费用

=150+30+50-30-10-10=180(万元)，速动比率二速动资产/流动负债

X100%=180/100=1.8o

30、货币供应量是指()o

A、处于流通中的现金量

B、货币需要量

C、处于流通中的现金量和存款量之和

【参考答案】：c

【解析】：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压

力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2=M1城乡居民储蓄存

款企业单位定期存款证券公司保证金存款其他存款，其中，M1二M0企业

单位活期存款农村存款机关团体部队存款银行卡项下的个人人民币活期

储蓄存款；M0二流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量

和存款量之和。

31、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008

年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款

因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为()o

A、25.0%

B、75.0%

C、100.0%

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款

迁徙率二期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次

级类贷款期间减少金额)X100%二600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，

期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类

为可疑类、损失类的贷款余额之和。

32、下列关于合同审核的说法，不正确的是()。

A、合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、

准确性、真实性

B、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员

沟通

C、合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合

同填写人员签字确认

【参考答案】：A

【解析】：合同复核人员无须复核合同文本及附件填写的真实性，

而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；

内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是

否清晰；主从合同及附件是否齐全等。

33、目前银行理财产品的主体是()理财产品。

A、非保本浮动收益

B、保本固定收益

C、保证最低收益

【参考答案】：A

【解析】：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和

实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不

承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财

业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

34、操作风险评估的后续管理流程不包括()o

A、检查

B、考核

C、清算

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】RACA对操作风险进行主动的识别和评估，识别控制失当

的风险，是操作风险管理过程的开端，后续管理流程——包括检查、整

改和考核——都与之紧密联系，后续管理流程产生的信息可为RACA提

供识别、评估课题和依据。

35、下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是Oo

A、借款人有效身份证件的原件和复印件

B、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济

困难的证明材料

C、借款人和担俣人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查

询其个人征信信息

【参考答案】：C

【解析】：D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷

款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交

的资料除ABC三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身

份证复印件及学生证或工作证复印件。

36、对于动产类抵债资产，商业银行应当自取得之日起()内予以

处置。

A、2年

B、5年

C、1年

【参考答案】：C

【解析】：解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，其中动产应自

取得之日起I年内予以处置。

37、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）o

A、附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用

B、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给

报酬

C、附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式

适用于重罪犯

【参考答案】：A

【解析】:《刑法》第32条规定,刑罚分为主刑和附加刑。第34

条规定，附加刑的种类如下：（1）罚金；（2）剥夺政治权利；（3）没收财

产。附加刑也下以独立适用。故A错误，应选。

38、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）o

[2013年11月真题]

A、应提示潜在收益可能性

B、应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

C、应提示高风险和本金损失可能性

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条

的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和

理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风

险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能

获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

39、特别准备金的计提比例()o

A、确定一个固定比例

B、确定计提比例的上限或下限

C、由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

【参考答案】：C

【解析】：专项准备金的计提比例：由商业银行按照各类贷款的历

史损失概率确定。普通准备金的计提比例：一般确定一个固定比例，或

者确定计提比例的上限或下限。对于没有内部风险计算体系的银行，监

管当局往往规定一个参考比例。特别准备金的计提比例：由商业银行或

监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定。故选D。

40、依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体

是()。

A、限制民事行为能力人的监护人

B、十岁以下的未成年人

C、不能辨别自己行为的人

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，

以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

41、下列来自商业银行不同业务部门的经营管理建议，恰当的是

()o[2009年10月真题]

A、为了吸引更多优质客户，应当把长期优质客户的授信额度提高

至无限

B、为了避免贷款集中度风险，应当将各类贷款规模控制在台适比

例之内

C、为了使国际业务更加方便快捷，应当将持有外币全部转换美元

【参考答案】：B

【解析】：A项，对长期优质客户也应进行授信限额管理；BD两项

的做法违反了风险分散原理°

42、在与客户交流阶段，感觉、认知主要是以()为目的。

A、市场推广

B、建立品牌效应

C、推广品牌崇高度

【参考答案】：B

【解析】：在与客户交流阶段，一般有感觉、认知、获得、发展和

保留五个步骤。前两者通常作为大众营销的基本手段，以广告形象最为

常见，以建立品牌效应为主要目的；后三者是单一营销，以销售为目的。

43、下列投资品种不属于另类资产投资的是()o

A、大宗商品

B、艺术品

C、境外股票

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和

实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商

品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

44、通过各种手段将违法所得合法化的行为属于()o

A、洗钱

B、业务外包

C、外部欺诈

【参考答案】：A

【解析】：洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如

毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定

相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱行为提出了更高的要求。

45、在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额

度、额度项下单笔用款，均纳入统一授信范畴，这反映的是个人客户统

一授信管理应遵循的()O

A、分类控制原则

B、动态管理原则

C、统一管理原则

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】统一管理原则：在管理范围上，个人贷款客户在银行的所

有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调

整，均纳入统一授信范畴。

46、贷款合规性调查不包括()

A、核查借款人的法人资格

B、对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董

事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性

C、调查贷款人的信誉度

【参考答案】：C

【解析】：贷款的合规性调查内容应包括：①认定借款人、担保人

合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，

营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效

期及当年是否办理了年审孑续以及近期是否发生内容变更、名称变更、

注销、作废等情况（可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信

息）；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、

签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、

期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；③对须董事

会决议同意借款或担保的，信贷

47、下列不属于绘制定位图涉及维度变量的是（）o

A、客观属性

B、重要属性

C、非重要属性

【参考答案】：C

【解析】：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主

观属性，但必须都是“重要属性”。

48、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务

院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A、中国银联

B、银监会

C、中国人民银行

【参考答案】：C

【解析】：个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信

贷机构提供个人信用分析产品。个人征信系统（个人信用信息基础数据

库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国

人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、

整理并保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为

货币政策和金融监管提供有关信息服务。故选D。

49、关于风险识别的常用方法描述正确的是（）。

A、分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类

B、可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间

结构等影响因素的是分解分析法

C、资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的

方法

【参考答案】：B

【解析】：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风

险种类，所以A不正确；制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、

最常用的方法，采用类似于备忘录的形式，所以BD错误。将复杂的风

险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的

因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率

期间结枸等影响因素的是分解分析法，所以C项正确。

50、贷款发放前，()要与银行以书面形式签订抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公证人

【参考答案】：B

【解析】：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与

抵押权人以书面形式订立抵押合同。

51、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包

括()。［2015年10月真题］

A、理财产品期限、成本、收益测算

B、本行不相似的信贷产品过往业绩

C、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

【参考答案】：B

【解析】：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不

限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产

品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩;

④理财产品运营过程中存在的各类风险。

52、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，

不正确的是（）O

A、保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B、目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

C、商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

【参考答案】：C

【解析】：购买保险是需要成本的，如果尽可能全面购买保险，也

将影响银行的效益。故选D。

53、申请个人经营贷款采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵

押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）0

A、70%

B、90%

C、50%

【参考答案】：A

【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包

括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，抵押物须为借款

人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房

或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。

贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超

过抵押物价值的70%c

54、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。

A、防止银行挤提带来的消极影响

B、注重效率问题

C、有效控制风险、注重安全和效率的F衡

【参考答案】：A

【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定

和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

55、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()o

A、2005年10月27日

B、2007年3月200

C、2012年1月21日

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上

市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄

银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月

21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。

56、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是()o[2014

年6月真题]

A、金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供

给者之间的纽带

B、在金融市场上，企业是最大的资金供给者

C、中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而

是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

【参考答案】：B

【解析】：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。

参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府

机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上,

居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，

实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。

57、行业()的资金应当主要来自于企业所有者或风险投资者，而

不应该是来自商业银行。

A、启动阶段

B、成熟阶段

C、衰退阶段

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《公司信贷》真题

【解析】行业启动阶段的资金应当主要来自于企业所有者或风险投

资者，而不应该是来自商业银行。

58、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映压力状态下商业银

行短期流动性水平的指标是OO

A、核心负债比例

B、净稳定融资比率

C、流动性覆盖比率

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】流动性覆盖比率(高质量流动资产/未来30日的现金净流

出量)反映了压力状态下银行短期流动性水平；净稳定融资比率(可用

稳定资金来源/业务所需的稳定资金需要)反映了银行长期流动性水平。

59、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()o[201326

月真题]

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个

阶段

B、个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个

生命周期内实行消费的最佳配置

C、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期

因素

【参考答案】：B

【解析】：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的

储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A项，家庭的生命

周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；B项，

严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但

又有区别；D项，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通

常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来

进行财务安排和理财活动。

60、扩散指数是指()o

A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重

B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重

C、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重

【参考答案】：A

【解析】：扩散指数是指指数预警法中应用范围最广的，指全部警

兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于0.5时，

表明警兆指标中有半数处于上升，即风险正在上升；当其小于0.5时，

表明半数以上的警兆指数在下降，风险正在下降。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是

银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、诚信

C、熟知业务

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在银行业从业人员职业道德中，诚信是市场经济的基石，

也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

2、某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益,

下列判断正确的是()0

A、该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益

B、当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承担

的风险

C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法

(RAPM)

【参考答案】：C

【解析】：A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因

为市场风险而招致巨额损失；BC两项，该银行所创造的高股本收益率

(ROE)和资产收益率(ROA)具有短期性，不足以真实反映其长期稳定

性和健康状况。因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法(RAPM)来

综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。

3、银行市场细分的基础是()o

A、每个细分市场的差别很明显

B、细分市场可进入

C、细分变量可衡量

【参考答案】：C

【解析】：细分变量可衡量是市场细分的基础。

4、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是()o

A、投资组合只限于股票和一篮子股票

B、按是否保障本金来划分，可分为不保障本金理财产品和保障本

金理财产品

C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回

理财产品

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工

程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融

产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方

式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以

有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。

5、下列各项中，属于违反用工法的是（）。

A、咨询业务

B、产品瑕疵

C、性别及种族歧视事件

【参考答案】：c

【解析】：违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健

康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇

事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件

三个方面。

6、中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（）年1月1

日起。

A、2003

B、1948

C、1984

【参考答案】：C

【解析】：1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央

银行职能，另组建中国工商银行，承接原来由中国人民银行办理的工商

信贷和储蓄业务。1984年1月1日，中国工商银行正式成立，这标志

着我国专业银行体系的最终确立。

7、《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充足率

不得低于,其中核心资本充足率不得低于o

A、6%；4%

B、8%；4%

C、10%；8%

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】《巴塞尔新资本协议》规定，国际活跃银行的整体资本充

足率不得低于8%,其中核心资本充足率不得低于4%。

8、按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有

规定有效期的，按预计使用期限或者不少于()的期限平均摊销。

[2010年5月真题]

A、3年

B、1年

C、10年

【参考答案】：C

【解析】：无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊

销，无形资产规定有效期限的，按规定期限平均摊销；没有规定使用期

限的，按预计使用期限或者不少于10年的期限干均摊销。开办费在项

目投产后按不短于5年的期限平均摊销。

9、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,暂

免征收利息税，他能取回的全部金额是()元。

A、1000.53

B、1000.56

C、1000.48

【参考答案】：B

【解析】：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，

以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息二累计计息积数X日

利率。其中，累计计息积数二每日余额合计数,日利率（%。）二年利率

（%）4-360o计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。

本题中，计息天数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000+

1000X28/360X0.72%=1000.56（元）。

10、下列关于计算VaR的方差一协方差法的说法中不正确的是（）

A、不能预测突发事件的风险

B、反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响

C、充分度量了丰线性金融工具的风险

【参考答案】：C

【解析】：

【解析】该方法只反映了风险因子对整个组合的一阶线性影响，无

法充分度量非线性金融工具的风险。故选D。

11、商业助学贷款的借款人可以申请（）。［2010年5月真题］

A、财政贴息

B、利息本金化

C、本金利息化

【参考答案】：B

【解析】：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执

行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利

息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政

不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

12、英国国会通过了(),标志着世界金融史上政府实施金融监管

的正式开始。

A、《反不正当竞争法》

B、《金融服务改革法案》

C、《反泡沫公司法》

【参考答案】：C

【解析】：1720年，在英国出现了一次股票投机狂潮，即著名的

“南海泡沫”。为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司

法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。

13、对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是()o

A、《绿色信贷指引》

B、《商业银行法》

C、《贷款通则》

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展

绿色信贷提出了明确要求。

14、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表

内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是

OO

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

C、银行作为信用活动的一方参与其中

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，

扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

15、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估;

二是O0

A、前瞻性风险评估

B、实质性风险评估

C、单个风险评估

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】风险评估主要包括两方面的内容：一方面是对全面风险管

理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息

系统的评估；另一方面是实质性风险评估，对银行所面临的所有实质性

风险进行全面评估。

16、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是()o

A、定期存款不能提前支取

B、定期存款存期内计算复利

C、应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在

存期内单利计息。

17、在操作风险的各项评估原则中，()要求应优先识别和评估对

业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。

A、业务流程所有人负第一评估责任原则

B、重要性原则

C、由表及里原则

【参考答案】：B

【解析】：操作风险评估的原则有：业务流程所有人负第一评牯责

任原则、动态管理原则和重要性原则。其中，重要性原则应优先识别和

评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。

18、省级财政部门和银监局于每年（）前分别将辖区内金融企业上

年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。

A、1月31日

B、3月30日

C、6月30日

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内

金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和银监会。

19、按基础资产分类，衍生品业务不包括（）o

A、利率衍生品

B、信用衍生品

C、现金类衍生品

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】根据所依据的原始资产类型不同，金融衍生产品可以分为

汇率衍生品（外汇金融期货、外汇期权、外汇远期合约等）、利率衍生

品（利率金融期货、利率期权、利率掉期等）、信用衍生品、权益证券

合约（股票金融期货、股票期权等）以及权益证券的指数合约（股票指

数金融期货、股票指数期权）等。

20、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

()O

A、平衡型基金

B、上市高科技股票

C、债券

【参考答案】：A

【解析】：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要

追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，BC两项风险

太大，不适合风险规避者投资；D项安全性好，但是盈利性较差，不适

合年轻的投资者。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价

时间不同。()

【参考答案】：错误

【解析】：缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重

新定价时间相同，因此.，忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利

率重新定价期限的差异。

2、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳

定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。()

【参考答案】：正确

【解析】：个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营

收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。个人理财业

务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银

行的竞争力。

3、公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和

贷款担保”的原则。()

【参考答案】：正确

【解析】：本题考查公积金个人住房贷款实行的原则。题干表述正

确。

4、信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产

损失的，由信托公司承担无限责任。()

【参考答案】：错误

【解析】：信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信

托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自

担。

5、按照受托支付的形式，借款人可以随意使用贷款资金。()

【参考答案】：错误

【解析】:受托支付也要求借款人必须诚实地向贷款人申请贷款并

按照所申请的用途使用贷款，不能再随意使用贷款资金。

6、个人贷款的对象既可以是自然人，也可以是法人。()

【参考答案】：错误

【解析】：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。而合格

的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

7、在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付

的利率也