2022年甘肃省初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年甘肃省初级银行从业资格（个人理财）考试题

库（含综合能力和实务）

一、单选题

1.甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继

承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，

临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件

则下列说法正确的是（）。

A、遗产处理应以自书遗嘱为主

B、遗产处理以公证遗嘱为准

C、遗产处理应以口头遗嘱为准

D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产

答案：B

解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗

嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、

代书、录音'口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。

2.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、固定资产贷款

D、个人经营贷款

答案：C

解析：个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信

用卡透支。固定资产贷款属于公司贷款业务。

3.我国的金融资产管理公司成立于()。

A、1998年

B、1999年

G2000年

D、2001年

答案：B

解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、

中国东方斐产管理公司、中国信达资产管理公司。

4.下列()不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。

A、法定准备金政策

B、公开市场业务

C、再贴现政策

D、以上都不是

答案：C

解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从

而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券,

以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货

币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故

本题答案选C。

5.甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此

服务过程承担民事责任的是Oo

A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示

C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务

答案:D

解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对

此服务过程承担民事责任。

6.发行金融债券的主体不包括()o

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司及其他金融机构

答案:B

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他

金融机构。

7.标准法将银行全部业务划分为()个业务线条。

A、7

B、8

C、9

D、10

答案：C

解析:与基本指标法不同，标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、

零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、费产管理'零售经纪和他其业务

等9个业务线条，操作风险费本要求等于各线条三年总收入的平均值乘上一个固

定比例加总。

8.商业银行债券回购业务属于()o

A、贷款业务

B、负债业务

C、存款业务

D、中间业务

答案：B

解析：商业银行债券回购属于负债业务。

9.()的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

A、合格的抵质押品

B、净额结算

C、保证

D、信用衍生工具

答案：B

解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

10.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()内行使，自债权人

的行为发生之日起()内没有行使的，撤销权消灭。

A、6个月5年

B、1年2年

C、1年5年

D、6个月2年

答案：C

解析：《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由

之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤

销权消灭。

11.银行在票据未到期时将票据买进被称为()。

A、票据交换

B、票据承兑

C、票据结算

D、票据贴现

答案：D

解析：考察票据贴现的定义。

12.公司成立时间是()o

A、公司资本缴足的日期

B、公司正式对外营业的日期

C、公司营业执照签发日期

D、公司向登记机关申请设立登记的日期

答案：C

解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人

资格的日期。

13.《巴塞尔新资本协议》引入了计量。的内部评级法。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

答案：B

解析：《巴塞尔新资本协议》引入了计量市场风险的内部评级法。

14.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()o

A、金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的

B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

C、金融犯罪行为违反了金融管理法规

D、金融犯罪的对象可以是人，也可以是金融工具

答案:A

解析：犯罪主观方面。金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的

还要求具有非法占有目的。

15.票据市场是以票据作为工具，通过。进行融资活动的货币市场。

A、托收承付和汇兑

B、信用卡和银行本票

C、汇兑和贴现

D、票据的发行、担保、承兑和贴现

答案：D

解析：传统的票据市场指的是在商品交易和斐金往来过程中产生的以汇票'本票

和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

16.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。

A、财产质押和票据质押

B、动产质押和权利质押

C、动产质押和不动产质押

D、权利质押和义务质押

答案：B

解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。

17.从业务运作实质来看，福费廷是一种()o

A、银行保函

B、质押贷款

C、保付代理

D、远期票据贴现

答案:D

解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

18.证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时.将未售出的证

券全部退还给发行人的承销方式.

A、代销

B、包销

C、发行

D、上市

答案：A

解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

19.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为

客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是()o

A、客户的婚姻状况

B、客户子女的年龄

C、风险承受能力

D、客户近期是否有购房需求

答案：C

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资

金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制

要求，了解客户的财务状况、业务状况'业务单据及客户的风险承受能力。

20.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行费产管理办法(试

行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是Oo

A、超额贷款损失准备可计入部分

B、少数股东资本可计入部分

C、二级资本工具

D、实收资本

答案：D

解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力

相对更差，主要包括二级斐本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本

可计入部分。在银行实践中，二级斐本工具主要包括符合条件的次级债、可转债

及符合条件的超额贷款损失准备金等。

21.()的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银

行带来额外的收入。

A、收益率曲线

B、表内资产负债匹配

C、资产证券化

D、经济资本

答案：C

解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以

为发行银行带来额外的收入。

22.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量()o

A、减少

B、增加

C、不受影响

D、不确定

答案：B

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,

这个比例通常是由中央银行决定的.被称为法定存款准备金率。法定存款准备金

率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低.货币供应量增加。

23.以下关于生息资产说法不正确的是()o

A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总

称

B、生息费产占比=(生息资产平均余额/资产总额)X100%

C、生息费产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利

性的一个指标

D、在大致相同的利率环境下.不同的生息资产结构将导致斐产平均收益水平的

差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

答案：C

解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行

盈利性的一个指标。

24.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息。但存在一些可能对

偿还产生不利影响的因素的贷款应归为()o

A、正常类贷款

B、关注类贷款

C、次级类贷款

D、可疑类贷款

答案：B

25.无效合同的法律效力。。

A、自履行时无效

B、自被确认无效时无效

C、自登记时无效

D、自订立时无效

答案：D

效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认

和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。

26.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以

撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人斐格的金融机构依法采取的

()的行政强制措施。

A、停止其营业

B、限制其所有业务

C、终止其法人资格

D、没收其所有资产

答案：C

解析：《银行监督管理办法》939条规定：银行金融机构有违法经营、经营管理

不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，国务院银行业监

督管理机构有权予以撤销。撤销是指监管部门对经批准设立的具有法人资格的金

融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

27.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。

A、负债

B、结算

C、清算

D、交易

答案：C

解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算

和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

28.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保是（）。

A、留置

B、保证

C、抵押

D、质押

答案：D

解析：注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动

主张的，动产要转移给债权；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押

不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。

29.贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的

基础上，指定发布人对报价进行（）计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均

利率并对外予以公布。

A、算术平均

B、加权平均

C、几何平均

D、调和平均

答案：B

解析：贷款基础利率集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率

的基础上.指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报

价平均利率并对外予以公布。

30.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是()。

A、异地临时经营活动

B、设立临时机构

C、注册验资

D、日常转账结算

答案：D

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结

算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、

注册验费。该种账户的有效期最长不得超过两年。

31.(),按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和

金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。

A、统一监管型

B、多头监管型

C、“双峰”监管型

D、双线监管型

答案：A

解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能

型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个

机构负责监管。目前有英国'日本、韩国等9个国家实行这种模式。

32.行为人购买假币后使用的，以()处罚。

A、持有、使用假币罪

B、购买假币罪

C、运输假币罪

D、出售假币罪

答案：B

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。

33.下列属于犯罪中止的是()o

A、已经着手实行犯罪但犯罪未发生

B、在犯罪过程中.自动有效地防止犯罪结果发生

C、在犯罪过程中.由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生

D、行为人为实施犯罪而准备了工具.但没有着手实施犯罪

答案：B

解析：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的.是犯

罪中止。所以B项正确。

34.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户

发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为()o

A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予

以提示'制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门'司法机关报

告。

35.下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是（）。

A、存款是银行对存款人的负债

B、我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类

C、我国存款包括人民币存款和外币存款两大类

D、存款是银行最主要的资金来源

答案：B

解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款

又分为个人存款、单位存款和同业存款。

36.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的（）作出的

准备。

A、收入和支出

B、贷款和存款

C、成本和利润

D、风险和损失

答案:D

解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损

失作出的准备.定期提取的贷款和资产准备金。

37.在商业银行支付结算业务中，托收属于。。

A、政府信用

B、商业信用

C、个人信用

D、银行信用

答案：B

解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款

项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款

项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

38.（）要求先存款后消费，不具备透支功能。

A、借记卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、信用卡

答案：A

解析：此题考查的是借记卡与其他卡类的分别。按银行卡是否可以透支我们将其

分为借记卡和信用卡。而信用卡按是否预存准备金又分为贷记卡和准贷记卡。而

无论是选择贷记卡和准贷记卡都要排除信用卡。而题目又明确不具备透支功能。

借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。

39.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A、商业银行

B、中央银行

C、政策性银行

D、金融斐产管理公司

答案：B

解析：最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。

40.（）时合同成立。

A、发出要约时

B、承诺生效时

C、承诺期限届满.受要约人未作出承诺

D、撤回承诺

答案：B

解析：承诺生效时合同成立。

41.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权

资产为1500亿元人民币，则资本充足率为()o

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案:A

解析：资本充足率为：(100+50)/1500*100%=10%

42.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心

资本的()o

A、8%

B、50%

C、80%

D、100%

答案:D

解析：附属资本不得超过核心资本的100%。

43.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、

危害金融机构管理制度的犯罪和()o

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融业务管理制度的犯罪

C、危害金融运行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案:B

解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使

公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪

侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的

犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

44.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于()o

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

答案：A

解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模

计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，

与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充

足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,要求银行自2015年开始披露杠杆率信

息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为斐本与风险加权资产的比值。

第一版巴塞尔奥本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率

不得低于4%0

45.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()o

A、跟单托收

B、出口托收

C、光票托收

D、进口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭

以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付

款的一种结算方式。

46.下列说法中，错误的是()o

A、投资多样化属于风险分散措施

B、购买保险属于风险缓释手段

C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段

D、利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段

答案：B

解析：购买保险属于风险转移手段，担保属于风险缓释手段

47.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、公司经理

答案：C

解析:考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构,负责检查公司财务，

并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

48.属于不可以吸收公众存款的金融机构是()o

A、商业银行

B、城市信用合作社

C、中国银行业协会

D、农村信用合作社

答案：C

解析：中国银行业协会是自律组织，履行自律、维权'协调和服务职能，而不可

以吸收存款。

49.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的()召开。

A、一个月内

B、两个月内

C、六个月内

D、三个月内

答案：C

解析：商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。

50.()属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A、用途

B、出票日期

C、付款日期

D、付款地

答案：B

解析：《中华人民共和国票据法》第二十二条汇票必须记载下列事项：（一）表

明“汇票”的字样；（二）无条件支付的委托；（三）确定的金额；（四）付款

人名称；（五）收款人名称；（六）出票日期；（七）出票人签章。汇票上未记

载前款规定事项之一的，汇票无效。

51.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证

责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）o

A、丙目前可以拒绝承担保证责任

B、丙应当履行保证责任，先向甲追债，再代甲还款6万元

C、丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答案：A

解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。丙承担一般保证

责任，则选A丙承担连带责任时，选C

52.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资

本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）o

A、国家开发银行

B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行

D、中国人民银行

答案：B

解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我

国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

53.（）是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出

具的类同信用证性质的保函。

A、授信额度保函

B、延期付款保函

C、预付款保函

D、即期付款保函

答案：D

54.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

答案：D

解析：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基

本存款账户。

55.下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是（）。

A、经济资本是银行实际已经拥有的资本

B、经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C、用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

D、经济斐本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成

的

答案：A

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的

非预期损失而应该持有或需要的奥本金。故选项A表述错误。

56.下列不属于单位资本项目外汇账户的是()o

A、贷款专户

B、贸易专户

C、还贷专户

D、B股交易专户

答案：B

解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户'发行外币股票专户、B

股交易专户。

57.近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，()也被用来管理信用风险。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

答案：B

解析：风险对冲是管理市场风险非常有效的方法，近年来随着信用衍生产品的不

断创新和发展.风险对冲也被用来管理信用风险.

58.()指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗喔。

A、公证遗喔

B、自书遗嘱

C、录苜遗喔

D、口头遗嘱

答案：A

解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

59.下列选项中，不属于企业法人的是()o

A、全民所有制企业

B、全民所有制企业的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司

答案:D

60.银行面临的最主要的风险是()o

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、价格风险

答案:C

解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。

61.证券发行管理制度不包括（）。

A、核准制

B、审批制

C、审核制

D、注册制

答案：C

解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管

理制度都对应一定的市场发展状况。

62.按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。

A、初级市场

B、现货市场

C、流通市场

D、一级市场

答案：C

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

63.企业风险管理是由（）实施。

A、董事会、监事会、管理当局

B、管理当局、董事会、其他人员

C、管理层、董事会、其他人员

D、监事会、管理层、其他人员

答案：B

解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人

员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事

项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理

保证。

64.集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是O。

A、用高端金融工具

B、集资总量大

C、集资人不拘资格

D、具有非法占有他人财产的目的

答案：D

解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定

的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券

罪等）的重要特征之一。

65.以下选项中关于信息披露频率说法错误的是。。

A、第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次

B、有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披

露可每年一次

C、国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级

资本充足率、总的斐本充足率及其组成成分

D、有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行应该每半年进行一次

答案：D

解析：如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行要按季度披露这些信

息。在所有情况下，银行应尽快公布具体的信息。

66.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性斐产余额与流动

性负债余额的比例不得低于（）。

A、75%

B、70%

C、80%

D、25%

答案：D

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性

负债余额的比例不得低于25%。

67.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A、最终成果

B、唯一指标

C、静态指标

D、动态指标

答案：D

解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动

态指标。考点宏观经济发展目标

68.下列不属于银行业金融机构的是。。

A、政策性银行

B、农村信用合作社

C、城市信用合作社

D、保险资产管理公司

答案：D

解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合

作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管

理公司属于保险类金融机构。

69.风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现()

的相互抵消.进而锁定整体收益率。

A、利率风险和购买力风险

B、利率风险和再投资风险

C、利率风险和流动性风险

D、利率风险和汇率风险

答案：B

解析：风险免疫管理策的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率

风险和再投资风险的相互抵消.进而锁定整体收益率。

70.以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()o

A、审慎性监督管理谈话

B、强制风险披露

C、查询涉嫌违法账户

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

答案：D

解析：对涉嫌转移或者隐匿违法斐金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可

以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。

71.我国证券公开发行实行的是（）。

A、核准制

B、注册制

C、备案制

D、审批制

答案：A

解析：《证券法》第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规

规定的条件，并依法报经国务院好证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准,

未经核准，任何单位或个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的

是核准制。

72.票据转让的主要方式是O。

A、交付

B、变更

C、背书

D、付款

答案：C

解析：背书是票据转让的主要方式。

73.下列采用“大个金”和“大公金”两大业务板块的银行是。。

A、花旗银行

B、摩根大通银行

G巴克莱银行

D、苏格兰皇家银行

答案：A

解析：形成了“大个金”和“大公金”两大业务板块的架构，包括渣打、德意志

和花旗在内的银行都采取了这种架构。

74.持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（）；持票人对

前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（）。

A、二年；一年

B、一年；六个月

C、六个月；三个月

D、三个月；一个月

答案：C

解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持

票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

75.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）o

A、承担的反洗钱义务

B、客户内幕交易

C、客户隐私

D、及时报告大额和可疑交易

答案：D

解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务,

在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

76.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违

反行政纪律的行为给予的Oo

A、开除处分

B、刑事处分

C、行政制裁措施

D、撤职处分

答案:C

解析：A项和D项都是行政处分的一种，而B项过于严苛，所以应选c项。

77.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，()视

为到达时间。

A、该数据电文向该特定系统传送的时间

B、该数据电文进入收件人任何系统的时间

C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间

D、该数据电文进入收件人特定系统的时间

答案:D

解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数

据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文

进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

78.()是银行公司治理的基本文件。

A、风险报告

B、银行章程

C、内部控制文件

D、合规报告

答案：B

解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高

级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在

章程中明确规定的其他事项。

79.()将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收

益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能

力考察指标。

A、净利息收益率

B、股权收益率

C、净现金流量

D、经济费本回报率

答案：D

解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风

险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础

的价值创造能力考察指标

80.20世纪90年代初，以客户为中心的()基本形成，并在随后的时间里迅速

发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A、总分行型组织构架

B、事业部型组织构架

C、矩阵型组织构架

D、统一法人制组织构架

答案：C

解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后

的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

81.下列不属于商品期货标的商品的是()o

A\铜

B、外汇

C、原油

D、钢材

答案：B

解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商

品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇'

债券、利率'股票指数，属金融期货。

82.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()o

A、偿还房贷，筹教育金

B、量人节出，存自备款

C、提升专业，提高收入

D、收入增加，筹退休金

答案：C

解析：探索期年龄层为15〜24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投费自己、

提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

83.理财顾问业务的第一步是()。

A、确定客户财务目标

B、资产管理目标分析

C、风险分析

D、基本斐料收集

答案：D

解析：理财顾问业务的第一步是基本费料收集，在收集费料的基础上进行分析。

84.将100万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后终值是。万元。

A、12.16

B、12.20

C、121.8

D、12.10

答案：C

解析：本题考查复利方式下本利和的计算。2年后终值=100X(1+10%-?4)2X

4=121.8(万元)。

85.银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列

关于理财产品销售管理的说法错误的是()。

A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专

业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B、可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情

况下，不能使用“最大”'“最好”'“最强”等夸大过往业绩的表述

C、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、

投资需谨慎”

答案：B

解析：B项说法错误。根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未

提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、

“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”'“最强”、“惟一”等夸大过

往业绩的表述。

86.甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。

甲是()o

A、保险公司的保险代言人

B、保险公司的保险经纪人

C、保险公司的产品推广人

D、保险公司的保险代理人

答案：D

解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范

围内代为办理保险业务的机构或者个人。

87.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是()。

A、计息周期小于一年

B、计息周期大于一年

C、计息周期等于一年

D、计息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=(1+r当m=1时，EAR=r。

88.投保人或被保险人对O应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

答案：C

解析：保险利益原则：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上

承认的利益。

89.理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体

现了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

答案：B

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何

个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户'委托人、合伙人或所

在的机构。

90.下列关于委托代理的说法中，正确的是O。

A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系

B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任

C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式

D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人

的同意

答案：C

解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行

为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权

不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同

意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理

人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为

了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。

91.黄金基金适合于()投斐者。

A、积极型

B、稳健型

C、逃避型

D、风险中立型

答案：A

解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投费黄金产品的投斐方式，风险较大.适

合喜欢冒险的积极型投资者。

92.以下债券中风险最高的是()。

A、国债

B、地方政府债券

C、公司债

D、垃圾债券

答案：D

解析：国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；地方政府债券是地方政府

发行的，用于基础设施建设或项目投资筹集资金的债券；公司债是公司发行的债

券；垃圾债券是指信用差、违约风险较高'以高收益吸引投资者的债券。国债的

风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

93.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A、了解原则

B、诚信原则

C、实事求是

D、连续性原则

答案：C

解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则'

诚信原则和连续性原则等。

94.某项目初始投资10000元，年利率8%,期限为1年。每季度付息一次，按

复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A、10479

B、10800

C、10360

D、10824

答案:D

解析：该项目1年后的本息和=10000X（1+8%/4）4^10824（元）。

95.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大

学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀,投费报酬率为8%,

大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4

年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用

应为O元。

A、64013

B、60000

G63060

D、56393

答案：D

解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：

喇婀-157侦丽,哂;酗回=56392.93,

96.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是()o

A、市场交易活动的分散性

B、市场商品的特殊性

C、交易主体角色的可变性

D、市场交易价格的一致性

答案：A

解析：金融市场的主要特征包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致

性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

97.年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为1

1000元。则货币的时间价值是()元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案:A

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投

资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称

为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手

中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值

是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行

10000元，当存款利率为3%的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中30

0元即是货币的时间价值。

98.下列不属于按照投费目标分类的基金是O。

A、成长型基金

B、平衡型基金

C、收入型基金

D、激进型基金

答案：D

解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金'收入（收益）型基金和平

衡型基金。

99.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较

高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是Oo

A、国债

B、长期股权投资

C、中央银行票据

D、金融债

答案：B

解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理

财产品。

100.通过资产负债表对客户家庭的()进行分类、统计。

A、资产负债

B、收入支出

C、储蓄结构

D、储蓄状况

答案:A

解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；通过家庭收支储

蓄表对客户的收入'支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

101.()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

A、投连险

B、分红险

G万能保险

D、房贷险

答案:A

解析：投奥连结保险，简称投连险，是一种寿险与投斐相结合的新型寿险产品。

102.下列关于信托的种类划分，不正确的是()o

A、按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B、按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C、按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

等

D、按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

答案:D

解析：按信托关系建立的方式，划分为任意信托和法定信托。

103.()是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客

户提供理财规划专业服务的专业人士。

A、理财师

B、经济师

C、经理人

D、精算师

答案:A

解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持

有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

104.下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为()：

A、非本意的、外来的和可预见的

B、本意的、非外来的和突然的

C、非本意的、内生的和突然的

D、非本意的、外来的和突然的

答案：D

解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非

疾病的特点。

105.以下不是保险相关要素的是（）o

A、保险合同

B、投保人

C、保险人

D、保险人亲属

答案：D

解析：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险

标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请

求权的人；⑧保险赔偿.

106.假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算

投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A、225.68

B、6800

C、224.64

D、7024

答案：C

解析：用单利计算投资本金收益合计为：FV=5000X（1+12%X3）=6800（元）；

用复利计算投资本金收益合计为：FV=5000X（1+12%）347024.64（元）；7

024.64-6800=224.64（元）。

107.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大

学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀,投费报酬率为8%,

大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4

年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用

应为O元。

A、64013

B、60000

G63060

D、56393

答案：D

解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：

108.下列关于代理的说法，不正确的是()o

A、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当

承担连带责任

B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过

错承担责任

D、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被

代理人承担民事责任

答案：D

解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，

只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理

人不发生效力。故选项D错误。

109.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用()。

A、书面形式

B、口头形式

C、书面或口头形式均可

D、无具体规定

答案：A

解析：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。

110.王先生存入银行1000元，假设年利率为5%,5年后复利终值是()万元。

(答案取近似数值)

A、1296

B、1250

C、1276

D、1278

答案：C

解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。按照复利

终值计算公式FV=PVX(1+r)n=1000X(1+5%)5^1276(元)。

111.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()o

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

答案：D

解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有

价证券承销人、证券交易经纪人'证券交易所和证券结算公司等。

112.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有

效身份证件在银行办理。

A、5万

B、3万

C、2万

D、1万

答案:A

解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（合）的.凭本人

有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性

凭证办理。

113.以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。

A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”

的方式

B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在

募集资金方面的困境，为吸引奥金，在利益分配方面所作出的妥协与让步

C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易

D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人

也可以将合伙事务委托第三方机构执行

答案：A

解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约

束”的方式.以达到控制投资风险的目的。

114.在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是()o

A、客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B、通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C、定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察

和了解

D、通过斐产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

答案：C

解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观

察和了解。

115.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不

做其他投资，按财富观分类，他属于()o

A、修道士

B、储蓄者

C、逃避者

D、积累者

答案：C

解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理

财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。

116.商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少人、风险管

理人员至少人。（）

A、1；3

B、2；2

C、3；1

D、4；1

答案：B

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。

117.金融期权的要素不包括（）。

A、标的资产

B、执行价格

C、利率

D、期权费

答案：C

解析：利率不属于金融期权的要素。

118.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案：A

解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所

在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息'资产信息等核心隐私，以

及所在机构的商业秘密。A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉

及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

119.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资

和管理，可分为理财顾问服务和（）两类。

A、综合理财服务

B、理财规划服务

C、专业理财服务

D、理财咨询服务

答案:A

解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理

财顾问服务和综合理财服务。

120.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文

本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和

分发宣传销售文本。

A、省级分行

B、总行

C、市级分行

D、区域分行

答案：B

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十二条的规定，商业银行应当

加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行

总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

121.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是0o

A、监管机构和商业银行

B、金融机构和个人客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

答案：B

解析：在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。

122.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A、理财产品账单

B、其他理财产品的市场表现

C、市场表现情况报告

D、收益情况报告

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，

商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九

条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告.

123.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件

是（）。

A、与本行储蓄存款进行搭配销售

B、对理财计划期限做出调整

C、对理财计划的币种进行转换

D、选择最终支付货币和工具

答案:A

解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、

币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得

将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进

行强制性搭配销售。

124.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是()o

A、在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

B、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确

的管理部门'相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

C、理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其

交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分

析

D、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只

追求短期的收益

答案：A

解析：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可

自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

125.风险评级为（）的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民

币。

A、一级和二级

B、二级和三级

C、二级和四级

D、四级和五级

答案:C

解析：风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10

万兀人民币。

126.标准化服务流程的最后一步是（）o

A、接触客户，建立信任关系

B、明确客户的理财目标

C、制订理财规划方案

D、后续跟踪服务

答案:D

解析：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核

心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住

每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当

做新的规划或服务流程的开始.实现真正的服务升级。

127.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A、家庭财产、负债情况

B、家庭短期理财目标

C、家庭收入、支出金额

D、家庭储蓄额度

答案：B

解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度。（2）

家庭各类负债额度。（3）家庭各类收入额度。（4）家庭各类支出额度。（5）

家庭储蓄额度。

128.下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。①税务政策变化②法律

法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整

A、①②③

B、①②④

C、②③④

D、①③④

答案：B

解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，

相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政

策的突然调整等。

129.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是0o

A、古语“寸金难买寸光阴”

B、提高工作效率，减轻工作压力

C、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”

D、合理利用时间，增加悠闲时光

答案：A

解析：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难

买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可

以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高

工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的

时间管理。

130.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够

用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去

投斐。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()o

A、慎选投资标的，分散风险

B、评估开源渠道，提供建议

C、分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D、根据收入及储蓄目标，制定支出预算

答案：D

解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和

逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人开源重于节

流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于

积累者,A.B.C.三项均是积累者应采取的策略；D.项是储藏者采取的策略。

考点：不同的客户分类方法

131.理财顾问业务的第一步是()。

A、确定客户财务目标

B、资产管理目标分析

C、风险分析

D、基本资料收集

答案：D

解析：理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。

132.下列属于金融市场客体的是()。

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

答案：C

解析：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是

金融主体.会计师事务所是金融市场上的服务中介。

133.客户实现其理财目标最重要的基础是O。

A、理财师的专业规划

B、客户现在以及未来的财务资源

C、理财规划方案的执行

D、理财师的后续跟踪服务

答案：B

解析：客户现在以及未来