信贷业务管理规章制度

PAGEPAGE6信贷业务管理规章制度一、单选题1、对外担保履约应当事先报（A）批准。A、外汇管理局 B、计委 C、开户银行 D、主管部门2、买方信贷是指发放出口信贷的金融机构向（A）企业或者进口方金融机构提供的、用于购买出口国设备的信贷。A、进口 B、出口 C、进口和出口 D、进口或出口3、自2004年6月26日开始，中外资金融机构发放的国内外汇贷款，除出口押汇外，（B）结汇。A、可以 B、不可以 C、可以部分 D、经批准可以4、2005年4月1日后，境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，（A）接受境外机构和境外自然人提供的担保，但债务人需事前到所在地外汇局办理或有债务登记手续。A、可以 B、不可以 C、可以部分 D、经批准可以5、信用证结算方式下，开证行的是（C）。A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行6、信用证按其性质属于（B）。A、商业信用 B、银行信用 C、企业信用 D、个人信用7、信用证结算方式下，开证申请人是（A）。A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行8、国际结算托收方式下的托收行是（D）。A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行9、信用证结算方式下，通知行是（D）。A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行10、国际结算托收方式下的代收行是（C）。A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行11、在国际货币市场上，最著名的银行同业拆放利率是（A）。A、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR） B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）C、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR） D、美国联邦基金利率（FFR）12、被称为包买票据或票据买断的贸易融资方式是（D）。A、进口押汇 B、出口押汇 C、保理 D、福费廷13、下列不属于短期进出口贸易融资的是（D）。A、出口押汇 B、进口押汇 C、打包放款 D、出口买方信贷14、出口国银行对本国出口商提供贷款，进口商购买商品后延期支付给出口商，这种融资方式是（D）。A、进口押汇 B、出口押汇 C、出口买方信贷 D、出口卖方信贷15、金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续以及承担倒账风险，这种融资方式是（C）。A、福费廷 B、出口押汇 C、保理 D、买方信贷16、全省农村信用社要始终坚持（C）的观念，坚持立足农村、服务农民、支持“三农”的经营方向。A、以人为本 B、以农为主C、以农为本 D、以效益为主17、要发挥（B）资金的作用，要通过（），帮助部份县级联社解决支农资金不足的困难。A、农业贷款支农工作 B、农业统筹资金统筹C、资金统筹农业统筹 D、社会资金信贷部门18、粮食生产贷款执行（）利率，农户种植业、养殖业贷款的利率原则上掌握在基准利率的（B）以内。A、基准100% B、基准150%C、基准200% D、基准170%19、信贷人员必须持证上岗，实行（B）管理。A、等级 B、级责 C、分工 D岗位20、浙江省农村信用社联合社对省农信系统信贷实行（A）的管理原则。A、统一管理、分工负责、重点突出、协调发展B、统筹管理、分工负责、重点突出、协调发展C、统筹管理、分工负责、突出支农、协调发展D、统筹管理、分工负责、突出效益、协调发展21、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______的程序操作。（A） A、双人调查、集体会审、权限审批、贷后检查 B、双人调查、集体讨论、权限审批、贷后检查 C、双人调查、集体研究、权限审批、贷后检查 D、双人调查、集体认定、权限审批、贷后检查 22、开办新的信贷业务，必须先制定具体业务______、______、______等，在报经省农信联社批准后方可对外办理。（A）A、管理办法、操作程序、内控制度B、管理办法、操作制度、风险控制C、管理办法、操作手段、风险控制D、管理办法、操作流程、风险控制23、加入农民专业合作社的社员应依据______、______、______、______的原则，按照章程进行共同生产、经营、服务活动，并在工商行政管理部门依法登记。（A）A、加入自愿、退出自由、民主管理、盈余返还B、加入自愿、退出自由、集体管理、盈余返还C、加入自愿、退出自由、民主管理、盈余返还D、加入自愿、退出自由、流程管理、盈余返还24、农民专业合作社贷款坚持“______、______、______、______、______、______”的原则。（A）A、严格管理、规范操作、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用B、严格管理、制定制度、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用C、严格管理、制度先行、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用D、严格管理、安排制度、资金优先、利率优惠、授信管理、周转使用25、农民专业合作社及其社员不良贷款金额超过该合作社及其社员贷款总额的（A），将停止发放新增加的贷款。A、5% B、6% C、7% D、8%26、农村合作金融机构拆入资金最长期限为（D）。A、三个月 B、四个月 C、六个月 D、一年27、农村合作金融机构持有剩余期限在一年以上（不含一年）长期债券投资比例必须控制在（A）以内。A、10% B、12% C、14% D、16%28、不属于贷款损失准备种类的是（B）。A、一般准备（普通准备） B、内部准备C、特种准备（特别准备） D、专项准备33、符合核销条件的呆账，各行社应当及时申报，并经相关（B）审核同意，及时进行呆账核销账务处理。A、人民银行B、税务机关C、银监D、省联社34、《浙江省农村合作金融机构呆账核销操作规程》规定，呆账核销应当（C）。A、“先用权、后授权”B、“先授信、后用权”C、“先授权、后用权”D、“先授信、后授权”35、各行社（D）在授权范围内对呆账核销实行最终审批。A、董（理）事长B、监事会C、风险管理职能部门D、董（理）事会36、各行社呆账核销后，应及时上报（A）备案。A、省农信联社当地办事处B、人民银行C、税务机关D、银监37、各行社风险管理职能部门需（C）度提出呆账核销计划。A、每季B、每月C、每年D、每半年38、（A）根据风险管理职能部门上报资料，对是否符合核销条件、程序进行再审核。A、风险管理委员会B、贷款管理委员会C、董（理）事会D、监事会39、下列哪项不是《浙江省专利权质押贷款管理办法》中所称的专利权？（D）A、发明专利B、实用新型专利C、外观设计专利D、创意创新专利40、下列哪项专利权质押贷款借款用途是《浙江省专利权质押贷款管理办法》所禁止的。（B）A、技术研发B、股本权益项投资C、流动资金周转D、技术改造41、下列不属于专利权质押贷款必须符合的条件是（C）？A、双方当事人约定的专利权的质押期限不得超过该专利权有效期限。B、授予专利权的专利项目处于实质性的实施阶段，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。C、该专利权的市场价值必须经过专业机构的评估。D、该专利不得涉及国家安全与保密事项。42、（C），应不予办理专利权质押贷款？A、专利权没用经过专业的评估机构估价B、专利权的权利人没有中国国籍C、借款人非专利文档所记载的专利权人或者非全部专利权人的D、该专利权经调查发现没有实用价值43、下列资料不属于借款人以专利权出质，必须向贷款人提交的资料。（A）A、专业评估机构出具的专利权价值评估书B、拟出质的专利证书及复印件C、证明专利权有效的专利登记簿副本原件D、工商营业执照、法定代表人身份证明、企业贷款卡及复印件44、下列内容哪个选项不是专利权质押合同所必须包括的？（B）A、借款人、贷款人及代理人或联系人的姓名（名称）、通讯地址B、借款人对到期不能清偿债务时，由贷款人自动获得其专利权的承诺C、专利件数及每项专利的名称、专利号、申请日和颁证日D、对质押期间进行专利权转让或实施许可的确定45、下列借款用途中，不符合《浙江省农村合作金融机构森林资源资产抵押贷款管理暂行办法》规定的是（A）A、林区内企业流动资金周转B、用于林业培育、改造等营林生产C、森林资源保护、竹木经营加工、森林休闲等林业产业D、支付林地承包费用46、森林资源资产抵押的期限最长不超过（C）A、5年B、10年C、3年D、2年47、村级集体经济组织的森林资源资产抵押，必须附有村民代表大会同意抵押的书面决议，并经本集体经济组织（B）以上成员或村民代表签名。A、五分之四B、三分之二C、二分之一D、四分之三48、信贷从业人员资格常规性考试每隔（）年举行一次，并在当年下半年增加一次补考，成绩有效期为（）年。（B）A、22B、33C、23D、3249、对未取得信贷从业资格的在岗信贷人员，可参加下次补考，补考不合格者(B)个月内必须调离信贷岗位。A、2B、3C50、信贷从业人员资格考试分为常规性考试和临时性考试。临时性考试一年内最多组织开展（A）次。A、2B、3C51、信贷从业人员资格考试非在岗信贷人员必须在农村合作金融系统工作(A)年以上且学历为大专以上（含）的其他在编人员。A、1B、2C52、信贷从业人员资格考试范围由(C)统一确定，根据业务变化情况进行调整、补充、更新。A、信用联社B、杭州农信办事处C、省农信联社D、合作银行53、客户提交的征信异议申请由（A）负责受理。A、所在地信用社（支行）B、县（市、区）信用联社、合作银行C、人民银行D、银监54、在征信异议受理后的（C）个工作日内，向征信异议申请人书面回复A、7B、10C、15D、355、网上银行从诞生到现在已有(C)历史。A、100左右B、50年左右C、15年左右D、5年左右56、浙江省农村合作金融系统网上银行USB-KEY品牌为（B）。A、USB-KEYB、丰收宝C、丰收卡D、K宝57、个人网上银行转账交易运行的交易时段是（A）。A、7*24小时B、5*24小时C、7*8小时D、5*8小时58、企业用户登录网银时连续3次输错登录密码后，用户状态变成（B）。A、冻结B、暂时冻结C、删除D、非正常59、企业的记账回单通过什么方式取得？（C）A、在网上转账交易明细中打印B、在账户明细查询中打印C、到银行柜面打印D、网页打印二、多选题1、国内外汇贷款专用账户的收入范围为债务人该笔贷款收入及其划入的还款资金；支出范围为（ABC）。A、债务人偿还贷款 B、经常项下支出C、经批准的资本项下支出 D、非贸易外汇支出2、以下属于出口项下贸易融资业务的有（AC）。A、打包贷款 B、提货担保 C、出口押汇 D、进口押汇3、债务人申请办理国内外汇贷款专用账户开户手续时，债权人为银行的，只允许在（BC）开户；债权人为非银行金融机构的，只能在贷款资金的划出行或债务人注册地银行开户。A、债务人基本户开户行 B、债务人注册地银行C、债权银行 D、债务人任一开户行4、信贷业务是指省农信系统向各类企事业法人、其他经济组织、个体工商户、自然人提供的各类信用总称，包括（ABCD）。A、本外币贷款 B、承兑、贴现 C、信用证 D、担保5、申请住房开发贷款的，借款人应提供（ACD）。A、《国有土地使用权证》 B、《建设用地使用权证》C、《建设工程规划许可证》 D、《建设工程施工许可证》。6、浙江省农村信用社联合社对省农信系统信贷业务实行（ABC）的管理原则。A、统一管理 B、分工负责 C、重点突出 D、总量控制7、根据《浙江省农村合作金融机构人民币存贷款计结息办法》规定，农村合作金融机构存款采用（AB）计算利息：A、积数计息法 B、逐笔计息法C、余额计息法D、批量计息法8、按揭贷款还款方法有（ABCD）。A、按月还款法 B、按季还款法C、递减金额还款法D、固定金额还款法9、以下有哪些是浙江省农村合作金融系统资金管理原则内容：（ABCD）。A、统一政策 B、分级管理 C、比例调控D、分类指导 10、农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、银监部门的规定，投资品种必须为全国银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：（ABC）、经国有商业银行或全国性股份制商业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合银监部门规定的其他债券。A、国债 B、央行票据C、政策性金融债券 D、信托理财产品10、农村合作金融机构进行债券投资必须建立完善的内控制度，防止（ABCD）。A、市场风险 B、流动性风险C、结算风险 D、操作风险受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的个人信用报告查询登记簿（表）19、呆账核销应当遵照（ABCD）等流程。A、申报B、审核C、审批D、备案20、各行社对已核销的呆账按照（ABC）原则进行管理，建立呆账核销台账。A、账销B、案存C、权在D、销毁21、呆账核销经（ABC）等工作后，统一上报各行社董（理）事会最终审批。A、真实性调查B、责任追究C、合规性审核D、正常催收22、对已核销的呆账除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，继续保留追索的权利，对（BC）等继续进行催收。

A、违约金B、本金C、欠息D、手续费23、根据经办人提供的调查报告和相关资料，主要对（ABCD）等事项进行确认。A、是否符合核销条件B、核销资料的真实性C、核销理由的充分性D、核销程序的合规性24、风险管理职能部门职责，编制年度呆账核销预算计划，会同（AB）对经办机构上报的呆账核销资料，重点进行合规性审核。A、信贷管理职能部门B、财会管理职能部门C、税务部门D、董（理）事会25、有下列情形之一的，应不予办理专利权质押贷款：（ABCD）A、借款人非专利文档所记载的专利权人或者非全部专利权人的B、质押期限超过专利权有效期限的C、合同约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有的D、专利权被启动无效宣告程序的26、借款人以专利权出质向贷款人借款，需向贷款人提交下列资料：（ABCD）A、专利权质押贷款申请书B、拟出质的专利证书及复印件C、证明专利权有效的专利登记簿副本原件D、工商营业执照、法定代表人身份证明、企业贷款卡及复印件27、《浙江省专利权质押贷款管理办法》中所称的专利权包括？（ABC）A、发明专利B、实用新型专利C、外观设计专利D、创意创新专利28、借款人以专利权出质贷款人取得的信贷资金，只能用于（BCD）A、固定资产投资B、技术研发C、技术改造D、流动资金周转29、借款人以专利权出质贷款人取得的信贷资金，禁止用于（BD）A、流动资金周转B、股本权益项投资C、技术改造D、有价证券、股票、期货投资30、专利权质押贷款贷前应重点审查（ABCD）A、专利权是否真实有效B、借款人信用档案C、借款人是否有权将该专利权进行质押D、借款人是否有重复设定质押的情况31、下列哪些选项属于专利权质押贷款必须符合的条件？（ABD）A、双方当事人约定的专利权的质押期限不得超过该专利权有效期限。B、授予专利权的专利项目处于实质性的实施阶段，并形成产业化经营规模，具有一定的市场潜力和良好的经济效益。C、该专利权的市场价值必须经过专业机构的评估。D、该专利不得涉及国家安全与保密事项。32、下列森林资源不能抵押的是（ABCD）A、森林资源资产权属不清或者有争议的B、未申请办理林权证的C、营造时间不满五年的用材林，没有产出能力的经济林、薪炭林、竹林D、属于生态公益林、国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区等法律法规规定不得采伐、流转的的森林、林木和林地使用权33、林权抵押贷款的借款人为法人或其他组织的的，应具备以下哪些条件（ABCD）A、依法办理登记或核准，并连续办理了年检手续B、有合法稳定的收入或收入来源，信用良好，具备按期还本付息能力C、已在贷款机构开立基本结算账户D、按照中国人民银行的有关规定，持有中国人民银行核准有效的贷款卡34、处置已作抵押的森林资源资产，可以采取途经是：（ABD）A、采伐B、变卖C、间伐D、收储35、下列属于可以给予一定的利率优惠的林业产业是：（ABD）A、营林生产B、森林资源保护C、林木企业资金周转D、森林休闲36、信贷档案管理员的工作职责：（BCD）A、负责收集客户基本资料及与借款项目相关的资料，按档案形成的时间顺序和有关要求进行整理；B、负责对信贷人员移交的信贷业务资料完整性、有效性进行检查，对不符合信贷档案资料收集要求的，退回信贷人员重新收集；C、负责接收信贷人员移交需集中管理的信贷档案资料，并根据信贷资料移交清单核对所有文件资料无误后，双方在信贷资料移交清单上签字；D、负责按信贷档案管理的要求对信贷档案资料进行分类造册、装订、立卷；37、信贷档案立档对象，可分类（ABC）A、对公客户信贷档案B、对私客户信贷档案C、综合管理信贷档案D、客户基础档案38、信贷档案按档案资料的时效性，可分为（AB）。A、立卷区B、归档区C、保管区D、综合区39、对公客户信贷档案资料包括（）、对公客户基本资料、担保人基本资料、对公单笔贷款业务资料、承兑汇票业务资料、不良贷款或抵债资产资料、呆账核销资料等九大类。（ABC）A、授信资料B、保函业务资料C、贴现业务资料D、押汇业务资料40、信贷从业人员资格考试内容包含（ABCD）等A、法律法规知识B、金融基础知识C、信贷管理知识D、信贷业务知识41、信贷从业人员资格考试在岗人员同时符合以下（BD）条件的可免考。A、连续5年以上（含）从事信贷岗位且无违规情况。B、连续10年以上（含）从事信贷岗位且无违规情况。C、女年龄超过40周岁（含），男年龄超过45周岁（含）。D、女年龄超过45周岁（含），男年龄超过50周岁（含）。42、信贷从业人员资格考试分为(AB)考试。A、常规性考试B、临时性考试C、一次性考试D、多次性考试43、征信异议处理主要有哪两种方式。（CD）A、现场处理B、非现场处理C、在线处理D、非在线处理44、企业征信客户提出征信异议申请，应提供（AC）、及其复印件、法人授权委托书等A、营业执照B、机构代码证C、贷款卡D、税务登记证45、浙江省农村合作金融机构通过网上银行、电话银行、手机银行等类型的电子银行为客户提供业务咨询、（ABCD）、代理销售等服务A、资金管理B、金融理财C、收费缴费D、电子商务46、浙江省农村合作金融机构客户服务热线是（AB）A、96596B、4008896596C47、丰收e网现有功能有（ABC）A、查询B、转账C、缴费D、取现48、个人网上银行登录支持以下哪种方式？（ABC）A、昵称B、账/卡号C、证件号码D、客户内码49、个人网银客户分为哪两种类型？（AB）A、大众版B、专业版C、贵宾版D、普通版三、判断题1、所有经营国内外汇贷款业务的债权人应当办理国内外汇贷款外汇债权登记手续，即在每月初5个工作日内向外汇局报送上月国内外汇贷款的发放及变动情况。（√）2、债权人负责审核债务人提出的开立或注销国内外汇贷款专用账户的申请，并于每月初5个工作日内向所在地外汇局填报《国内外汇贷款专户开户销户月报表》和《国内外汇贷款业务数据汇总表》。（√）3、债务人以自有外汇或以人民币购汇偿还国内外汇贷款本息时，应向债权人提供外汇账户对账单和《企业自有外汇确认书》等证明文件，由债权人进行真实性和合规性审核，事后由债权人按月报所在地外汇局备案。（√）4、债务人偿还国内外汇贷款本息时，应先使用自有外汇，不足部分方可购汇。（√）5、银行在为出口单位办理出口押汇的结汇或出口信用证下远期汇票贴现业务、打包放款的入账手续时不得出具核销专用联，应当在出口货款收回并办理有关手续后，出具核销专用联。（√）6、借用国外贷款，由国务院确定的政府部门、国务院外汇管理部门批准的金融机构和企业按照国家有关规定办理。外商投资企业借用国外贷款，应当报外汇管理机关批准。（×）7、申请人向银行支付保函、备用信用证项下保证金可以购汇支付。（×）8、外商投资企业不得为其对外债务提供担保。（×）9、境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，由境外机构提供担保的，境外机构履约偿付的外汇可以结汇。（×）10、短期国际商业贷款是指1年期以内（不含1年）的国际商业贷款，包括外汇拆借、押汇、打包放款、远期信用证、项目融资。（×）11、农民专业合作社经民政部门登记，取得《企业法人营业执照》、农业行政主管部门认定为规范化的合作社。（×）12、农民专业合作社要有固定的生产经营服务场所，开展正常的生产经营活动和规定比例的自有资金。（√）13、农民专业合作社具有健全的财务管理制度，能按时向上级主管部门报送有关材料。（×）14、农民专业合作社依法从事合作社章程规定的生产、经营、服务活动，生产经营有效益。（√）15、农民专业合作社在所辖农村合作金融机构开立临时结算账户。（×）16、农村合作金融机构拆出资金期限不得超过人民银行规定对手方的拆入资金最长期限。（√）17、中长期贷款（期限在一年以上）利率实行按月、按季、按年调整，合同执行期间有利率调整的，自调整之日起，按新贷款利率执行。（×）18、对不能按期支付的贷款利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。（×）19、逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按日万分之三或日万分之五计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整，分段计息。（×）20、遇按揭贷款利率调整，调整日为年初，按上年最近一次调整后的利率计算利息，并更新还贷计划。（√）21、在市场利率趋于下降的条件下，为提高债券投资收益，则以增加中长期债券为宜。（√）22、综合授信额度包括对客户的各类授信业务的金额。（√）23、农村合作金融机构开办新的信贷业务，可根据具体情况先开办业务再制定业务管理办法、操作程序、内控制度等。（×）24、贷款损失准备金是否免税的税务处理决定权在财政、税务机关。（√）25、对共有房产作抵押的，房产共有人必须全部到场在抵押合同上签字盖章。（√）26、个人储蓄存单（含外币储蓄存单）作质押物时，向签发存单的金融机构进行查询证实后即可办理质押手续。（×）27、合同中借款人、担保人全称与印章及有效证件上的名称必须一致，合同要素填写必须齐全，贷款人的名称则可以简写。（×）28、（×）省农信系统有关信贷业务利率、费率的确定，在严格遵守人民银行、银监会、国家有关部门以及省农信联社有关规定的前提下，本着与承担风险和工作量大小等相匹配的原则协商确定。（√）30、县（市、区）联社（合作银行）设立、撤销机构，可先向监管部门办理有关报批手续，批准后再以书面形式报当地省农信联社办事处。（×）31、凡是在省农信系统开立贷款账户的企业，或在省农信系统开户一年以上并要求给予资信等级评定的其他企业，须进行资信等级评定，按级授信。（√）（√）（×）（×）35、目前省农信联社推出的“丰收卡”具有借记、贷记卡功能。（×）36、根据省农信联社贷款操作规程，对城区、主要集镇临街（路）房产作抵押，最高抵押率一般不超过抵押物评估价70%（土地属国有出让性质）。（√）37、呆账核销的操作应当遵循责任认定、先授后用、各司其责、集中审批和及时处置的规程。（√）38、符合核销条件的呆账，各行社应当及时申报，并经相关税务机关审核同意，及时进行呆账核销账务处理。（√）39、责任人不落实或应追究未追究的，可先进行呆账核销。（×）40、应当核销的呆账，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。（√）41、呆账核销经真实性调查、责任追究、合规性审核等工作后，统一上报各行社董（理）事长最终审批。（×）42、各行社由相关管理职能部门负责及时向税务机关进行呆账损失税后扣除的报批工作。（×）43、风险管理委员会根据风险管理职能部门上报资料，对是否符合核销条件、程序进行再审核。（√）44、已核销的呆账，各行社审计部门应逐笔进行专项审计检查，重点审计检查呆账核销资料的真实性、责任认定的合理性、流程的规范性和审批的合规性，检查面要求100%。（√）45、《浙江省专利权质押管理办法》所称的专利系指已被国家知识产权局依法授予、目前仍为有效的发明专利、实