2022年云南省中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年云南省中级银行从业资格（个人理财）考试题

库（含综合能力和实务）

一、单选题

1.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措

施，进行有效管理和控制的过程。

A、降低、化解、对冲

B、分散、对冲、转移、规避和补偿

C、分散、消除和补偿

D、分散、消除、转移和补偿

答案:B

解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补

偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

2.在我国，（）是最重要的企业法人形式。

A、公司法人

B、联营企业法人

C、单一企业法人

D、外资企业法人

答案：A

解析：A企业法人是指以赢利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在

我国，公司是最重要的企业法人形式。

3.假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金漏损率为3%,

不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。

A、4.00

B、4.12

C、5.00

D、20.00

答案：A

解析：

【解析】不考虑定期存款的存款准备金率,则存款;

备金率，e代表超额准备金率,，代表现金漏损率

故存款乘数为二行~=4

20%+2%+3%

4.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行

期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A、6

B、12

C、24

D、36

答案：A

解析：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证

期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责

任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期问，债权人未要求保证人承担保

证责任的，保证人免除保证责任。

5.下列不属于中间业务的是0o

A、即期外汇交易

B、国内贸易融资

C、远期外汇交易

D、利率互换

答案：B

解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外

汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期

权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。

6.()对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。

A、高级管理层

B、股东大会

C、董事会

D、监事会

答案：C

解析：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机

构。董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

7.《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起。年内行使。

Av1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年

内行使。具体可参照《合同法》。

8.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资

本作用的是。。

A、避免损失

B、维持市场信心

C、限制业务过度扩张

D、满足银行正常经营对资金的需要

答案：A

解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银

行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和

消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维

持市场信心。

9.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理

委员会报备、审查。

A、《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B、《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

答案：C

解析：根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行

设立的境内分支机构包括分行、分行级专营机构、支行、分行级专营机构的分支

机构等。中资商业银行设立境内分支机构须经筹建和开业两个阶段。其中，中资

商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监

会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对

筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理,银监局审查并决定。

10.巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。

A、巴林银行的倒闭

B、华盛顿互惠银行的倒闭

C、北海道拓殖银行

D、赫斯塔特银行的倒闭

答案：D

解析：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事

件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员

会产生的直接原因。

11.以下不属于标准化金融工具的是。。

A、固定收益类金融工具

B、承兑汇票

C、衍生类金融工具

D、贵金属类金融工具

答案：B

解析：标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市

场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明

确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。

具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生

类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。B项，承兑汇

票属于非标准化债权资产。

12.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融资方式不同

C、交易的阶段不同

D、交易工具类型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的阶段划分为：发行市场和流通市场。

13.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。

A、内部是指银行与客户之间的价格

B、资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利

率属性进行逐笔计价

答案：A

解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银

行与客户之间的价格。

14.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除

名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效

力（）。

A、不成立

B、无效

C、效力待定

D、有效

答案：D

解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权

的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李

某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。

15.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。

A、简单化与主观性原则

B、简单化与客观性原则

C、科学化与复杂化原则

D、全面性和前瞻性原则

答案：D

解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识

别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险

识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别

和性质。统计

16.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A、人身关系

B、财产关系

C、人身关系和财产关系

D、利益关系

答案：C

解析：民法是调整平等的民事主体之问人身关系和财产关系法律规范的总称。《中

华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定：中华人民共和国

民法调整平等主体的公民之间、法人之问、公民和法人之间的财产关系和人身关

系。

17.某上市银行职员获知银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出，该银

行股票价格可能下跌，（）。

A、该职员应向社会披露，尽到信息披露原则

B、该职员应该抛售自己拥有的该银行股票，但不可告知他人

C、该职员可以告知亲戚抛售该银行股票，不可告知其他人

D、该职员不得利用此消息买卖股票，也不得透露给他人

答案：D

解析：DA、B、C均违反内幕交易原则

18.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材

料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于。通货膨胀。

A、需求拉上型

B、结构型

C、成本推动型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求

不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两

个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景

属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

19.商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银

行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A、单一法人制组织架构

B、统一法人制组织架构

C、特殊法人制组织架构

D、一般法人制组织架构

答案：B

解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分,

商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

20.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。

A、发票

B、汇票

C、支票

D、本票

答案：A

解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一

定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

21.证券的代销、包销期限最长不得超过。日。

A、30

B、60

C、90

D、180

答案：C

解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、

包销期限最长不得超过九十日。

22.()是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监

管机构的根本所在。

A、增强市场信心

B、保护存款人和广大金融消费者的利益

C、减少金融犯罪

D、增进公众对现代金融的了解

答案：B

解析：保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是

国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根

本所在。

23.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得()。

A、多于三人

B、少于三人

C、多于两人

D、少于两人

答案：D

解析：D银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于两人。

24.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A、股票市场

B、同业拆借市场

C、商业票据市场

D、回购协议市场

答案：A

解析：资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。资本市场主要包括

股票市场和债券市场。

25.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债

务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人

民法院申请重整。

A、二十分之一

B、十五分之一

C、十分之一

D、五分之一

答案：C

解析：略

26.“二八定律”是指()。

A、占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B、占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C、占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D、占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

答案：D

解析:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中,

分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二

八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左

右。

27.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是。。

A、需求拉上型通货膨胀

B、结构型通货膨胀

C、工资推进型通货膨胀

D、利润推进型通货膨胀

答案：D

解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争

市场。

28.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()o

A、犯罪主体

B、犯罪主观方面

C、犯罪客体

D、犯罪客观方面

答案：C

解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯

罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，

犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项,

犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。

29.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）o

A、固定收益理财产品

B、保本浮动收益理财产品

C、最低收益理财产品

D、非保本浮动收益理财产品

答案：B

解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，

本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的

理财计划。

30.中间业务发展的基础是（）。

A、资产业务

B、负债业务

C、表外业务

D、中间业务创新

答案：D

解析：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿

型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足,

创新技术含量低。

31.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施监管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：C《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重

影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。

32.下列关于留置权说法错误的是。。

A、留置权只能发生在特定的合同关系中

B、留置权发生两次效力

C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留

置全部标的物。

33.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是0。

A、基金管理公司

B、保险资产管理公司

C、期货经纪公司

D、货币经纪公司

答案：D

解析：D由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、

企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

34.下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是（）。

A、可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程

中周期性、季节性的流动资金需求

B、可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产

经营活动的正常进行

C、可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足

D、可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

答案：D

解析：D项，流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运

资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金

贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

35.监事会是商业银行的O」

A、执行机构

B、决策机构

C、监督机构

D、管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机

构。

36.下列情形中，不属于合同当事人可以中止履行的是()。

A、借款人经营状况严重恶化

B、借款人丧失商业信誉

C、借款人转移财产以逃避债务

D、借款人同多家银行签订借款合同

答案：D

解析：根据《合同法》第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据

证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化;②转移财产、

抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力

的其他情形。

37.某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计

部门公布的失业率应为()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人

数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

根据题意可知：失业和年龄在16岁以下的人数有50万人，而登记的失业人数有

15万，所以16岁以下的人数是35万。因而失业率=15：（500-35）=3.2%。jin

38.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是0o

A、必须每季度披露风险管理政策

B、根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

C、必须提高信息披露的相关性

D、必须保持合理频度

答案：A

解析：A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频

率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径

的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市

场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支

机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。

39.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应

当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

A、两个月

B、两个月以上

C、三个月

D、三个月以上

答案：B

解析：留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人

应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

40.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A、升水

B、贬值

C、升值

D、贴水

答案：B

解析：在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实

际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

41.金融犯罪侵犯的客体是0。

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D、客户存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货

币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保

险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

42.金融机构信息披露中经营业绩不包括。。

A、资本收益率

B、资产收益率

C、信贷质量和收益的情况

D、主要收支项目

答案：C

解析：经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响

收益的主要因素等。

43.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。

A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”

而应发的经营风险

B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标

C、最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一

D、单一最大客户贷款比率二（最大一家集团客户授信总额/资本净额）X100%

答案：C

解析：A选项应是，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险B

选项应是，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一D选项应是,

单一集团客户贷款比率二（同一借款客户贷款总额/资本净额）X100%

44.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为0o

A、认缴资本五千万元人民币

B、认缴资本一千万元人民币

C、实缴资本一千万元人民币

D、实缴资本五千万元人民币

答案：D

解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业

银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限

额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

45.资产负债组合管理不包括3o

A、资产组合管理

B、负债组合管理

C、资产负债匹配管理

D、资产负债计划管理

答案：D

解析：D资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管

理三个部分。

46.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是。。

A、借记卡具有透支功能

B、转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C、储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从

卡内扣款的预付钱包式借记卡

D、借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

答案：C

解析：借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套

取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。

47.下列属于民事法律行为的是。。

A、某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B、张三依法委托李四为其申请贷款

C、某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D、7岁的小明买银行理财产品

答案：B

解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的

合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事

行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违

反了相关的法律；D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。

48.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是0。

A、熟知业务

B、专业胜任

C、监管规避

D、岗位职责

答案：B

解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职

责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、

风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准则。银

行考试考前

49.信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的()特点。

A、稳定性

B、流动性

C、风险性

D、收益性

答案：B

解析：B流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。

50.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A、融通货币资金

B、调节经济

C、优化资源配置

D、风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③

风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运

行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

51.上海证券交易所于。成立。

A、1990年

B、1991年

G1993年

D、1995年

答案：A

解析：上海证券交易所于1990年12月29日开业。

52.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

B、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

C、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

D、商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个

人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务,

吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

53.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。

A、生息资产

B、流动资产

C、固定资产

D、存款业务

答案：A

解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的

总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）

占总资产的比重。

54.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A、1995

B、2002

C、2003

D、2005

答案：C

解析：C2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监

会。

55.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A、根据《香港银行公会条例》成立

B、于1981年成立的法定团体

C、以取代香港外汇银行公会

D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会

员

答案：D

解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，

以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持

牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会

的规章所约束。

56.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指。。

A、票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

B、票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

C、票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据

就可以行使票据权利

D、票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的疑问，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。

57.一物一权原则的含义是（）。

A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容

的物权

B、物权受法律保护

C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D、物权的种类和内容由法律规定

答案：A

解析：一物一权原则一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立

两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以

上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

58.《银行业从业人员职业操守》由0负责解释。

A、各银行党委

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、中国人民银行

答案：C

解析：C《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。

59.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A、保付代理

B、银行保函

C、远期票据贴现

D、质押贷款

答案：C

解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

60.个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款

业务属于。。

A、集资诈骗罪

B、非法吸收公众存款罪

C、破坏银行管理罪

D、吸收客户资金不入账罪

答案：B

解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱

金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：①行为人不

具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企

事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；②行为

人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商

业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手

段吸收公众存款。

61.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。

A、8倍

B、8.5倍

Cx12.5倍

D、13倍

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，市场风险加权资产为市场风险资

本要求的12.5倍，即市场风险加权资产;市场风险资本要求X12.5o

62.投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”

或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为0O

A、货币市场

B、流通市场

C、期货市场

D、发行市场

答案：B

解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进

行买卖转让的市场。

63.（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

A、骆驼评级体系

B、ARROW评级体系

C、“腕骨”监管指标体系

D、风险评级体系

答案：A

解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析

相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险

层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

64.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是。。

A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单

独的经营许可证

B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单

独的经营许可证

C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单

独的经营许可证

D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单

独的经营许可证

答案：B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立

分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的

分支机构，不按行政区划设立。全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国

展业；城商行、农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格,

在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银

行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工

商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

65.中央银行票据的期限一般在（）以内。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

答案：B

解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债

券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。

66.董事会对（）负责。

A、监事会

B、股东大会

C、高级管理层

D、合规部门

答案：B

解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

67.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个

月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业

监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以

公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开

业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊

销其经营许可证，并予以公告。

68.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。

Ax三分之一

B、过半数

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数

同意。

69.关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是。。

A、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在

法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

B、行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行

C、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决

D、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服

再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政

诉讼

答案：C

解析：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，公民、

法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人

民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划

的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿

藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用

权的行政复议决定为最终裁决。

70.某银行客户经理在办理业务时建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，

违反了《银行业从业人员职业操守》的。。

A、熟知业务原则

B、监管规避原则

C、风险提示原则

D、协助执行原则

答案：B

解析：监管规避的原则：银行从业人员不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监

管规定。

71.债券市场的主体是。，债券存量约占全市场的95%。

A、银行间市场

B、场外市场

C、交易所市场

D、商业银行柜台市场

答案：A

解析：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市场的95%,这一市场

参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交,

典型的结算方式是逐笔结算。

72.第一次在国际上明确了资本充足率监管的要素不包括()。

A、监管资本定义

B、风险加权资产计算

C、核心资本定义

D、资本充足率监管要求

答案：C

解析：C第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、

风险加权资产计算和资本充足率监管要求。

73.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责()。

A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

答案：C

解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

74.()是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。

A、犯罪主体

B、犯罪主观方面

C、犯罪客体

D、犯罪客观方面

答案：B

解析：犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及危害结果所持的心理态度。

75.()是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与

风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A、企业信息咨询业务

B、财务顾问业务

C、私人银行业务

D、商业银行理财业务

答案：D

解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投

资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

76.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。

A、提醒客户留意合约中的免责条款

B、分别从利弊两个方面介绍产品

C、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D、根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：C从业人员在向客户进行营销活动时，所应该坚持的做法。

77.甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但

丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的()。

A、流通性

B、设权性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票

据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无

说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关

系也不发生影响。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支

票，甲都要向丙付款。

78.0是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金

责任的保险公司。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

答案：A

解析：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保

险金责任的保险公司。

79.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强

行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是。。

A、共同被告

B、第三人

C、原告

D、不能作为诉讼参与人

答案：B

解析：根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其

他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通

知参加诉讼。

80.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()o

A、可以为其将资产转为其他形式

B、可以将资金汇到海外

C、可以为其提供账户

D、以上均不可以

答案：D

解析：DA、B、C做法均违反《反洗钱法》，是违法行为。

81.在我国，职工可以领取企业年金的年龄()。

Av按照国家规定为55岁

B、按照国家规定为60岁

C、参照国家统一规定的法定退休年龄

D、由企业自主决定

答案：C

解析：根据《企业年金试行办法》规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可

以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。职工未达到国家规定

的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金。按照我国现行法律法规，国家

法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满

55周岁，部分可以延迟到60周岁。

82.薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30%投资于B股票，40%

投资于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的B系数分别为1、0.6、0.5

和2.40则该组合的B系数为0。

A、0.82

B、0.95

C、1.13

Dx1.20

答案：A

解析：该组合的B系数二20%X1+30%X0.6+40%X0.5+10%X2.4=0.820

83.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车

上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的0原则。

A、最大诚信

B、可保利益

C、近因原则

D、补偿

答案：D

解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经

济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。

84.在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，

一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()0

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：当客户家庭主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看

到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应

超过可支配收入的10%,但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应

提高，应该具体分析、分别计算。

85.下列财产不能称为遗产的是。。

A、人寿保险赔款

B、图书

C、房屋

D、公民在宅基地上自种的树木

答案：A

解析：遗产包括以下几项：①公民的合法收人，如工资、奖金、存款利息、从事

合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；②公民的房屋、储蓄、生活用品；

③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山

上种的树木；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料;

⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、

奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；⑦公民的其他合

法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、

转业费，公民的离退休金、养老金等。

86.下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。

A、家庭健康护理费用

B、外科手术费用

C、住院费用

D、重大疾病治疗费

答案：D

解析：医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被

保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊

费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。D项,

重大疾病属于疾病保险的范畴。

87.汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。

A、10%〜30%

B、20%〜30%

C、20%〜40%

D、10%〜40%

答案：B

解析：汽车金融公司贷款的首付比例一般为20%〜30%,且弹性较大，还可以

选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个

小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8%。

88.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，

在退休后可按月领取基本养老金。

A、10

B、20

C、15

D、25

答案：C

解析：养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。根据《社会保险法

实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到

法定退休年龄，累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年。

89.()是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金

额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择

A、大数法则

B、风险分散原则

C、风险选择原则

D、风险确定原则

答案：C

解析：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程

度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选

择

90.运动状态直接与经济周期相关的是。。

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

答案：B

解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。

91.随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，通过

削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶段

的是。。

A、产值中心论

B、销售中心论

C、利润中心论

D、客户中心论

答案：C

解析：随着市场竞争的加剧，企业面临销售费用和产品成本不断攀升的压力，通

过削减生产成本和压缩销售费用来实现企业利润最大化，是企业经营理念发展阶

段的是利润中心论。

92.利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

答案：C

解析：利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的净利润最大化。

93.()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保

单持有人进行分配的人寿保险产品。

A、投资连结保险

B、分红寿险

C、万能寿险

D、储畜保险

答案：B

解析：B分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一

定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

94.反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A、融资比率

B、偿付比率

C、资产负债率

D、收入负债率

答案：D

解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭

的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30%为标准，尽量不超过40%。

95.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。

A、弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权

B、禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张

C、代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任

D、弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生

答案：C

解析：C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，

其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担°所以，代理人的弃

权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。

96.以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。

A、为理财师提供客户服务的工具和方法

B、将客户需求转化为生产力

C、直接提高理财业务的收益

D、防止客户流失

答案：C

解析：客户关系管理对理财业务发展的意义的是：（1）将客户需求转化为生产

力，带来银行产品服务的升级；（2）防止客户流失，降低客户开发成本；（3）

培养高端客户忠诚度；（4）为理财师提供客户服务工具和方法。

97.理财师客户关系管理的前提和基础是（）。

A、严格管理所有的客户“接触点”

B、为客户提供标准化的金融服务

C、收集、整理客户详细信息，了解客户

D、提升客户的忠诚度

答案：C

解析:理财师客户关系管理的前提和基础是收集、整理客户详细信息，了解客户。

98.某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡

镇企业当月应纳城市维护建设税为。元。

A、200

B、400

C、600

D、800

答案：D

解析：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1%。因此，该企

业当月应纳城市维护建设税二：60000+20000)X1%=800(元)。

99.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活

支出额作为现金储备水平标准。

Ax1个月

B、2个月

C、4个月

D、6个月

答案：D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据

客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的

支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。

100.正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列

不属于由人身风险而导致的财务风险的是。。

Ax家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B、家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少'

C、家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D、家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

答案：B

解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外

或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险;

②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险;③因意外或疾病造成家庭

成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的

风险。

101.（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结

余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

答案：B

解析：家庭财务状况的分析是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资

产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

102.关于家庭收入支出表，说法错误的是0o

A、通常以月度为单位

B、需有表头

C、金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D、体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位（也可以用季度、月度）。

103.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨

询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为。°

A、要求何先生确定子女的教育规划目标

B、估算教育费用

C、了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D、对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客

户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。

104.关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是()。

A、一个只有两种资产的投资组合，当pXY<0时两种资产属于负相关

B、一个只有两种资产的投资组合，当pXY>0时两种资产属于正相关

C、一个只有两种资产的投资组合，当pXY=0时两种资产属于不相关

D、一个只有两种资产的投资组合，当PXY>1时两种资产属于完全正相关

答案：D

解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。

如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两

种资产的收益负相关;如果相关系数为零,说明两种资产的收益之间没有相关性。

更重要的是，可以证明相关系数总是介于7和+1之间，这是由于协方差除以两

个标准差乘积后使得计算结果标准化。这有利于判断资产之间的相关性的大小。

105.在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方

式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______,各期缴纳保费总额越_______O0

A、少；少

B、多；少

C、多；多

D、少；多

答案：B

解析：如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳俣费越多，各期缴纳

保费总额越少。

106.中小企业闲置资金理财主要投资于()。

A、高收益的产品

B、低风险性的产品

C、高流动性的产品

D、低流动性的产品

答案：C

解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置

资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资

于高流动性的产品。

107.教育金保险的一个优势是0,且通常还具有0功能。

A、保费豁免；强制储蓄

B、强制储蓄；保费谿免

C、费用低廉；定额定投

D、定额定投；费用低廉

答案：A

解析：A教育保险是储蓄性的险种。保费豁免是教育金保险的一个优势，且教育

金保险通常还具有强制储蓄的功能。

108.依据增值税的有关规定，下列对于是否征收增值税的说法中正确的是()o

A、将购买的货物分配给股东，应视同销售征收增值税

B、集邮商品的生产，不征收增值税

C、将自产的货物用于本企业的在建工程，不征收增值税

D、缝纫业务，不征收增值税

答案：A

解析：A项，企业将购买的货物分配给股东和投资者视同销售缴纳增值税。B项，

集邮商品的生产缴纳增值税；C项，自产的货物用于本企业的在建工程，应视同

销售征收增值税；D项，缝纫业务，应征收增值税。

109.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是()。

A、在有效前沿上找到最优风险资产组合

B、找到最优投资组合

C、选择风险资产类别

D、确定相应的资产配置比例及其标准差

答案：C

解析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资

产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关

系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无

风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资

产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬

率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。

110.制订教育投资规划的第一步是()。

A、试算数育资金需求

B、子女教育目标的分析

C、教育金缺口的计算

D、制作教育投资方案、选择投资工具

答案：B

解析：B子女教育目标的分析是制订教育投资规划的第一步。

111.在（）的情况下，保险人有权解除合同。

A、投保人因过失未履行如实告知义务

B、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C、情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D、投保人申报的被保险人年龄不实

答案：B

解析：投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意

承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申

报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人

才有权解除合同。

112.人寿保险包括。等险种。

A、收入保障保险

B、特定意外伤害保险

C、长期护理保险

D、年金保险和两全保险

答案：D

解析：人寿保险主要业务种类包括：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、

投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。AC两项属于健康保险；B项属于意外伤

害保险。

113.()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估

风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A\风险评估

B、风险识别

C、风险抵御

D、风险防范

答案：A

114.我国对保险人的告知形式采用()方式。

A、无限告知

B、询问回答

C、明确列明与明确说明相结合

D、明确列明

答案：C

解析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告

知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到

明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说

明相结合的方式,要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要

明确列明，还要明确说明。

115.小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身

受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则（）。

A、因为没有留下遗嘱，所以不发生继承

B、小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承

C、张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产

D、小华可以代位继承爷爷的遗产

答案：B

解析：B项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承），是

指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归

其法定继承人承受的一项法律制度。题中，小华的爷爷和爸爸在同一意外事故中

不幸去世，此种情况下推定长辈先去世，则小华爸爸先继承爷爷的遗产，再推定

小华爸爸去世，发生遗产转继承，继承人为小华。

116.反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是（）。

A、证券市场线方程

B、证券特征线方程

C、资本市场线方程

D、套利定价方程

答案：A

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险

之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风

险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险问的依赖关系。证券市

场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望

收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用

来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。

117.退休规划的原则不包括（）o

A、适当性原则

B、谨慎性原则

C、平衡性原则

D、尽早性原则

答案：A

解析：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则

118.风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈。。

A、正向关系

B、反向关系

C、没有关系

D、不确定

答案：A

解析：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与个人能力、家庭情况、

工作情况、收入情况等因素息息相关。譬如，客观风险承受能力与年龄呈反向关

系，与家庭财富收入呈正向关系。

119.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）

履行最大诚信原则。

A、投保人

B、保险人

C、投保人或保险人

D、投保人和保险人

答案：D

解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向

对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合

同订立的约定与承诺。所以，双方当事人（投保人和保险人）在保险合同订立、履

行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。

120.0是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

A、死亡保险

B、生存保险

C、两全寿险

D、万能保险

答案：B

解析：死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险

根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险c生存保险是指以被

保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。该类保险合同通常规定当被保险人

生存一定年数（如10年、20年）或当被保险人生存至某一特定年龄（如18周

岁、65周岁）时，由保险人承担给付保险金的责任。两全寿险又被称为生死合

险。是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给

付保险金的人寿保险。该类保险可以被认为是定期寿险和生存保险的结合。？万

能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水

平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

121.在()的情况下，保险人有权解除合同。

A、投保人因过失未履行如实告知义务

B、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C、情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D、投保人申报的被保险人年龄不实

答案：B

解析：投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意

承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申

报被