2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答

案

单选题（共40题）

1、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年

金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答窠】A

2、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划

【答案】A

3、下列各项资产中，流动性最差的资产是（Jo

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金

【答案】A

4、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金

总额为34500元，假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下，目前需

存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】C

5、影响货币时间价值的首要因素是（）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

【答案】D

6、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】C

7、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保

证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

8、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的

对应关系，以下对应正确的是（）。

A.理财知识水平一兴趣爱好

B.现有投资情况一投资偏好

C.理财决策模式一保单信息

D.雇员福利一养老金规划

【答案】B

9、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理

财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工

作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种

情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时

间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】D

10、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商

【答案】D

11、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个FI标规划的合理平衡、通过财务资源配置进

行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财•目标是多元叱的

【答案】C

12、（）住房城,乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考

评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府

【答案】A

13、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

【答案】C

14、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。

A.综合性

B.顾问性

C.制度性

D.专业性

【答案】C

15、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客

户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员正以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

16、下列不属于房地产投资方式的是（）o

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保

【答案】D

17、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是

（）0

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】D

18、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向

【答案】B

19、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

20、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进

行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标

的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】C

21、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验

【答案】A

22、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财

富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值

【答案】A

23、（2020年真题）假定年利率为10%,小王投资本金5000元，投资3年，

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

24、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日

内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

25、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险

【答案】C

26、下列关于生命周期理论的表述，正确的是0。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实

行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】C

27、现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制

【答案】A

28、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30〜55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻25〜35岁时

【答案】A

29、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税

后利润、收入最大化

C.应由理财师独立完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业本兑务顾问一道完成相关税务规划工作

【答案】C

30、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

31、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是C。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行

直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有

效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之

下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报

金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机

构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

32、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】C

33、下列关于证券投资基金的说法，正确的是0。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无

风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

34、从法律角度看，保险是-一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在

发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人

【答案】A

35、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期

阶段的客户其()，进而理财.目标也有所侧重。

A.③

B.@@

C.®®®

D.©©③④

【答案】D

36、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万

元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他，那么他需要

为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

37、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）

一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付

【答案】C

38、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴

现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B,净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率

【答案】B

39、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括

（）O

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D,利率的波动

【答案】B

40、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置

【答案】B

多选题（共20题）

1、对土方开挖后不稳定的边坡，应根据边坡的地质特征和可能的破坏情况，采

取（）的逆作法或部分逆作法施工。

A.自下而上、分段跳槽、及时支护

B,自上而下、分段跳槽、及时支护

C.自下而上、水平跳槽、临时支护

D.自上而下、水平跳槽、临时支护

【答案】B

2、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】BC

3、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分

类，AUM一•般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

【答案】ABCD

4、证券投资基金具有的特点包括（）。

A.专业管理

B,分散投资

C.费用较高

D.投资激进

E.独立托管

【答案】AB

5、（2021年真题）根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，以

下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从事资产管理业务的机

构有（）。

A.商业银行

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.证券公司

E.期货公司

【答案】ACD

6、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区

别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

【答案】ABC

7、上证成分股指数的样本股选择标准有0。

A.股票的总市值、流逋市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

【答案】AD

8、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括

（）o

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

9、（2020年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

【答案】AC

10、下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有（）。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险

以及因人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制及资风险

【答案】ABCD

11、（2018年真题）下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.国债

D.贵金属

E.信托计划

【答案】ABCD

12、我国的主要股票价格指数有（）o

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成份股指数

E.上证50指数和上证180指数

【答案】ABCD

13、（2021年真题）下列选项中可以出质的有（）

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D,生产设备

E.建筑物

【答案】ABC

14、下列属于金融衍生工具的有（）o

A.普通股

B.