2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理过关检测

试卷A卷附答案

单选题(共40题)

1、()是货币市场最重要的基准利率之一。

A.债券回购利率

B.同业拆借利率

C.零息债券的贴现率

D.付息债券的票面利率

【答案】B

2、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额

()的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

3、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？

()

A.汇率风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险

【答案】A

4、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符

合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除

外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

5、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

【答案】D

6、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度

相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】C

7、常见的银行表外信贷业务，不包括0。

A.票据承兑

B.担保

C.贷款承诺

D.资金过桥

【答案】D

8、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动

不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动

可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失

【答案】A

9、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

【答案】D

10、（2018年真题）《巴塞尔协议II》要求实施内部评级法的商业银行估计其

各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（）。

A.统计违约模型

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.高级计量法

【答案】D

11＞国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确

规定的务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之

H起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

12、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）

兀。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

13、2007年，（）颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金

信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列

问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局

【答案】A

14、银行业金融机构应当遵循（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的

体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

【答案】C

15、银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A,向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

【答案】A

16、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】C

17、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项

中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员

会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险

的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【答案】A

18、（）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C,提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性

【答案】D

19、贷款期限在1年以上1不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】B

20、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

21、互联网支付业务由（）负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C证监会

D.保监会

【答案】A

22、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行

竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.市场风险

D.国别风险

【答案】B

23、下列说法正确的一项是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的

控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和

管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、崖位的职责及权限，形成

规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗

位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排

【答案】C

24、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确

规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审杳并决定，中国银监会自受理之

日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

25、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，

分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其

总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

26、银行业从业人员可以从事的行为是()。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

【答案】A

27、()是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风

险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】B

28、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工

具.

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

【答案】C

29、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）o

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2与Ml之差

【答案】D

30、根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）o

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混

合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

31、（）不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

【答案】D

32、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一蛆大型牛.产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款

条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的

情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】A

33、在其他情况相同的情况下，减少贷款、（），能有效提高银行的资本充足

率。

A.减少债券投资

B.增加贷款投资

C.增加债券投资

D.增加股权投资

【答案】C

34、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构

【答案】C

35、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的

竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】C

36、关于商、亚银行理财业务的说法，正确的是（）o

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

37、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是

（）O

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.完善资金营运内部控制

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强交易权限管理

【答案】C

38、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产'IK的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】C

39、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D,托收承付

【答案】A

40、非金融类不良资产的经营模式是（）。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务

【答案】D

多选题（共20题）

1、政治风险包括（）。

A.政权风险

B.政局风险

C.政策风险

D.对外关系风险

E.社会风险

【答案】ABCD

2、金融类不良资产的特征有（）。

A.低收益

B.低流动性

C.处于贬值

D.过度积聚的危害性

E.价值实现具有一定的条件性

【答案】ABCD

3、根据《商业银行法》，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院

银行业监督机构可以采取的措施有（）。

A.责令改正，逾期不改正的，处5万元罚款

B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款

C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款

D.责任改正，并处30万元罚款

E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款

【答案】C

4、商业银行的财务管理主要包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.进行审计、财务控制

E.进行税收和风险管理

【答案】ABCD

5、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的有（）。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.次定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以上的被投资

机构

E.因终止而进入清算程序的机构

【答案】ABC

6、中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

【答案】BCD

7、教育储蓄存款的存期包括（)O

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

8、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制

度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）o

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】ABCD

9、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资产进行不

必要的证券交易的，处以（）的罚款。

A.1万元以上10万元以下

B.3万元以上10万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以k60万元以下

【答案】A

10、绩效考评结果的应用包括（）。

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

【答案】ABCD

11、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有()。

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

E.损失类

【答案】CD

12、内部环境是影响、制土勺银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总

称，是银行实施内部控制的基础，一般包括()0

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

13、下列行为符合银行业消费者权利保护的有（）。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制

性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信

息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自々产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

【答案】ABCD

14、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

15、下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。

A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备