2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟

考试试卷A卷含答案

单选题（共40题）

1、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

2、银行信贷金额的表外业务是指（）金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义

【答案】B

3、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类

等级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

【答案】D

4、（）是指资产公司艰据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、

资产重组、追加投资等方式，对收购的债权费产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】B

5、资产公司的主要业务不包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

【答案】C

6、（）是商业银行利涧的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，

对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益

【答案】C

7、下列不属于金融租赁公司负债业务的是（）。

A,向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券

【答案】C

8、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分

性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

9、下列关于互联网支芍的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依吒互联网发起支付指令、转移

货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，

建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小

微支付服务的宗旨

【答案】B

10、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误

的是（）。

A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或

者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下

罚金

B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造

成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚

金

C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从

重处罚

D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构

给予纪律处分，并可取消终身从业资格

【答案】D

11、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】B

12、下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B,成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

【答案】C

13、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

【答案】B

14、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银

行的超额准备金，通过商'也银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的

多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】A

15、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原

因等进行分析判断.并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险

列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】B

16、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评

指标时，应当符合（）的原则。

A.审慎经营和与外部审计相一致

B.审慎经营和与内部监督相一致

C.审慎经营和与自身能力相适应

D.内部监督与外部审计相一致

【答案】C

17、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】A

18、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】D

19、（）指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

20、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有

关部门另行制定，报（）批准。

A.财政部

B.国务院

C.银监会

D.国务院和财政部

【答案】B

21、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B,承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险

【答案】A

22、定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本

金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

23、（）是指商业银行丕绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风

险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】B

24、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

25、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

26、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应

当与其（）相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力

【答案】D

27、下列不属于我国基础货币组成部分的是（）。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

【答案】A

28、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.+

C.三

D.一

【答案】D

29、下列哪项不是绩效考评的原则（）。

A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩

效考评目标和具体指标

B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维

护良好市场秩序

C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效

考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发

展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力

D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财

务因素、当期成果与兀持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考

评

【答案】C

30、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定

存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】D

31、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包

括（）。

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

【答案】C

32、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

【答案】C

33、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

【答案】D

34、（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机

构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金

融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，

不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，

应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未

经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的

原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

【答案】B

35、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存

款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性

受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

【答案】C

36、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是（）。

A.利率效应

B,排挤效应

C.货币效应

D.收益效应

【答案】C

37、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】C

38、下列不属于信用证应具备的要素的是（）。

A.开证行承付的前提条件是相符交单

B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件

C.信用证应贯彻独立和分离的原则

D.开证行的承付承诺不可撤销

【答案】C

39、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押

【答案】D

40、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理

财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导没资者，但投资者确有需求，

客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品

销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像

【答案】C

多选题（共20题）

1、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

2、下列符合银行从业人员行为规范的有（）。

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

3、消费金融公司基本功能定位有（）。

A.面向中低收入群体

B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色

D.满足特殊的消费需求

E.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】ABC

4、下列风险类型中具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应

关系”特点的有（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.合规风险

D.信用风险

E.市场风险

【答案】D

5、产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

【答案】BCD

6、超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

【答案】ABC

7、按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

8、发卜银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）°

A.到期还款日

B.交易金额

C.交易商户名称

D.交易币种

E.本期还款金额

【答案】ABCD

9、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

10、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的足（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】CD

11、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与Ml之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

【答案】ABD

12、（2019年真题）封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人

（）

A.不得申请赎回

B.只能在基金合同约定的场所申请赎回

C.可在任何时间、场所申请赎回

D.可以申请赎回

【答案】A

13、与货币市场相比，资本市场的主要特征有()0

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短

【答案】ACD

14、被用做基准利率的利率包括()

A.市场利率

B.法定利率

C.行业公定利率

D.年利率

E.月利率

【答案】ABC

15、从2011年1月起，()等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微

观层面强化对金融体系的监管