银行信用卡风险控制手册

银行信用卡风险控制手册合同编号：__________甲方：（银行名称）地址：________________________联系人：_______________________联系电话：____________________乙方：（信用卡持卡人名称）地址：________________________联系人：_______________________联系电话：____________________鉴于甲方为一家合法成立的银行，乙方为甲方发行的信用卡持卡人，双方为明确信用卡风险控制的相关事项，经友好协商，达成如下协议：一、风险控制目标1.甲方旨在通过本手册，建立健全信用卡风险控制体系，确保信用卡业务的稳健发展，保护甲方、乙方及持卡人的合法权益。二、风险识别与评估1.甲方应定期对信用卡业务进行风险识别与评估，包括但不限于信用风险、欺诈风险、操作风险等。2.甲方应根据风险评估结果，采取相应的风险防范措施，提高信用卡业务的风险防范能力。三、风险防范措施1.甲方应建立健全信用卡申请、审批、发卡、使用、还款等环节的内部控制制度，确保信用卡业务的合规性。2.甲方应对信用卡持卡人的信用状况进行实时监控，发现异常情况时，有权采取相应措施，包括但不限于调低信用额度、暂停使用信用卡等。3.甲方应采取技术手段，确保信用卡交易的安全性，防止欺诈行为的发生。4.甲方应定期对信用卡持卡人进行风险教育，提高其风险防范意识。四、风险应对与处理1.甲方应设立信用卡风险管理部门，负责信用卡风险的识别、评估、防范和处理工作。2.一旦发生信用卡风险事件，甲方应立即启动应急预案，采取有效措施，最大限度地减少损失。3.甲方应对信用卡风险事件进行调查，查明原因，并根据调查结果，对相关责任人进行处理。五、信息披露与保密1.甲方应向乙方披露与信用卡风险控制相关的信息，但法律法规另有规定的除外。2.双方应对在合作过程中获取的对方商业秘密、个人隐私等信息予以保密，不得泄露给第三方。六、违约责任1.任何一方违反本手册的规定，导致另一方遭受损失的，应承担违约责任。2.甲方未按照本手册约定履行风险控制义务，导致乙方遭受损失的，甲方应承担相应的赔偿责任。七、争议解决1.本手册的解释权归甲方所有。2.双方在履行本手册过程中发生的争议，应通过友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。八、合同的生效、变更与终止1.本手册自双方签字（或盖章）之日起生效。2.本手册的变更应经双方协商一致，并以书面形式作出。3.在合同到期前，双方均有权提前终止本手册，但应提前三个月书面通知对方。九、其他约定1.双方应遵守国家法律法规，共同维护信用卡市场的秩序。2.本手册一式两份，甲乙双方各执一份。甲方：（银行名称）签字（或盖章）：_______________日期：_______________________乙方：（信用卡持卡人名称）签字（或盖章）：_______________日期：_______________________一、附件列表：1.信用卡申请及审批资料2.信用卡使用协议3.信用卡还款计划表4.信用卡风险评估报告5.信用卡应急预案6.信息安全保密协议7.法律文件及授权书二、违约行为及认定：1.甲方未按约定时间发放信用卡或未能足额发放信用额度，构成违约。2.甲方未按约定履行风险控制义务，导致乙方遭受损失，构成违约。4.乙方泄露甲方商业秘密或个人隐私信息，构成违约。5.双方未按约定履行合同义务，导致合同目的不能实现，构成违约。三、法律名词及解释：1.信用卡：指由银行发行的，持卡人可在约定范围内进行消费、提取现金的信用支付工具。2.信用额度：指银行授予持卡人的最大消费限额。3.风险控制：指对信用卡业务可能出现的风险进行识别、评估、防范和处理的过程。4.信用风险：指持卡人未能按时还款或违约导致的风险。5.欺诈风险：指通过不正当手段，非法获取信用卡信息或进行交易的风险。6.操作风险：指因内部管理、人为错误、系统故障等原因导致的风险。四、执行中遇到的问题及解决办法：1.问题：信用卡申请被拒绝或信用额度不足。解决办法：提供补充材料，重新申请或与甲方协商提高信用额度。2.问题：信用卡丢失或被盗用。解决办法：立即向甲方报告，挂失并办理新卡。3.问题：还款困难。解决办法：提前与甲方沟通，制定还款计划或申请延期还款。4.问题：涉及信用卡交易的纠纷。解决办法：保存交易凭证，与甲方或支付平台协商解决。5.问题：信息泄露或被泄露。解决办法：立即通知甲方，采取措施保护信息安全，必要时报警。五