银行从业-中级风险管理章节练习题四

银行从业-中级风险管理章节练习题四银行从业-中级风险管理-第三节国别风险监测与报告1.【单选题】日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（）。A.完整性B.及时性C.持续性D.独立性（江南博哥）正确答案：C收藏本题参考解析：日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。银行从业-中级风险管理-第三节行政救济1.【单选题】（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可正确答案：A参考解析：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。2.【单选题】下列关于行政复议受理的说法，错误的是（）。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去正确答案：D参考解析：申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查。复议机关对复议申请进行审查后，应当在收到申请书后的一定期限内，对复议申请分别作以下处理：(1)复议申请符合法定条件的，应予受理；(2)复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；(3)复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，并告知理由和相应的处理方式，而不能简单地一退了之。8.【多选题】行政诉讼的具体程序包括（）。A.起诉B.受理C.审理D.判决E.决定正确答案：A,B,C,D参考解析：行政诉讼的具体程序分为起诉、受理、审理、判决四个环节。9.【多选题】行政复议的作用主要体现在（）。A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D.保障行政活动顺畅进行E.正确的行政决定得以贯彻执行正确答案：A,B,C,D,E参考解析：行政复议的作用主要体现在以下三个方面：（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复。（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权。（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。9.【多选题】行政复议的作用主要体现在（）。A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D.保障行政活动顺畅进行E.正确的行政决定得以贯彻执行正确答案：A,B,C,D,E参考解析：行政复议的作用主要体现在以下三个方面：（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复。（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权。（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。10.【多选题】根据《行政复议法》的规定，复议决定有（  ）。A.维持的决定B.履行法定职责的决定C.撤销、变更违法的决定D.确认违法的决定E.驳回申请的决定正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：一是维持的决定；二是履行法定职责的决定；三是撤销、变更、确认违法和重新作出行政行为的决定；四是驳回申请的决定。11.【多选题】依据《行政复议法》的规定，行政复议参加人具体包括（  ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.代理人E.申请人的近亲属正确答案：A,B,C,D参考解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。13.【判断题】复议申请是指行政相对人不服行政主体的行政行为而向复议机关提出要求撤销或变更该行政行为的请求。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：复议申请是指行政相对人不服行政主体的行政行为而向复议机关提出要求撤销或变更该行政行为的请求。14.【判断题】申请人如果不服行政复议决定，不能依法提起行政诉讼。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。银行从业-中级风险管理-第三节监管政策1.【判断题】近年来，我国持续扩大对外开放，积极利用外资，银行业对外开放水平不断提升。（）A.对B.错正确答案：对收起解析参考解析：近年来，我国持续扩大对外开放，积极利用外资，银行业对外开放水平不断提升。银行从业-中级风险管理-第三节监管指标1.【单选题】主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.贷款损失准备充足率正确答案：A参考解析：主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是新发放贷款不良率。2.【单选题】商业银行一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.5%C.3%D.6%正确答案：D参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。3.【单选题】下列不属于流动性风险监测指标的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率正确答案：D参考解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。3.【单选题】下列不属于流动性风险监测指标的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率正确答案：D参考解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。4.【单选题】商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（  ）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％正确答案：A参考解析：对于超额贷款损失准备：(1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。(2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。5.【单选题】流动性风险监测指标中，（  ）反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例正确答案：A参考解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。6.【单选题】下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（  ）。A.资本充足率B.不良贷款率C.杠杆率D.资本利润率正确答案：D参考解析：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标。B项属于监管类指标中的信用风险监管指标。D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。7.【单选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（  ）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度正确答案：B参考解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。8.【单选题】为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（  ）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率正确答案：A参考解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。10.【多选题】下列属于盈利性监测指标的是（）。A.一类案件风险率B.二类案件风险率C.资本利润率D.资产利润率E.成本收入比正确答案：C,D,E参考解析：操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，盈利性监测指标除了选项CDE以外，还包括：净息差、净利差、利息收入比、中间业务收入比。11.【多选题】《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（  ）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员的近亲属正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《商业银行法》明确规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。12.【多选题】从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（  ）。A.监管B.监测C.关注D.发展E.检查正确答案：A,B参考解析：从监管级别看，商业银行风险监管指标分为监管和监测两大类。15.【判断题】返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近200个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。16.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5％。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。17.【判断题】不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。18.【判断题】商业银行对全部关联方的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的50％。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：监管部门还对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%，对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。19.【判断题】杠杆率属于资本充足监管指标。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：资本充足监管指标有资本充足率、杠杆率。20.【判断题】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。银行从业-中级风险管理-第三节金融创新管理与监管1.【单选题】下列关于金融创新和金融监管的关系，说法错误的是（）。A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系D.金融效率是金融安全的基础正确答案：D参考解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目的放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。2.【单选题】下列关于各监管机构职责划分，说法不正确的是（）。A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理B.原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D.原保监会负责互联网保险的监督管理正确答案：A参考解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；原保监会负责互联网保险的监督管理。3.【单选题】商业银行（  ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B参考解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。3.【单选题】商业银行（  ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B参考解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。8.【多选题】商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求（  ）风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。A.发起B.立项C.设计D.开发E.测试正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。9.【多选题】互联网金融发展的总体要求有（  ）。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.风险提示正确答案：A,B,C,D参考解析：互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。10.【多选题】互联网金融的监管应遵循的原则有（  ）。A.依法监管B.适度监管C.分类监管D.协同监管E.创新监管正确答案：A,B,C,D,E参考解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。13.【判断题】金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。14.【判断题】商业银行监事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。15.【判断题】商业银行中，董事会与股东大会应负责制定业务应急性计划和连续性计划。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行中，董事会与高级管理层应负责制定业务应急性计划和连续性计划。16.【判断题】金融效率是金融安全的基础。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：金融安全是金融效率的基础。银行从业-中级风险管理-第三节金融资产管理公司监管1.【单选题】金融资产管理公司1999年成立时的主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该项任务于()年圆满完成。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：D参考解析：金融资产管理公司1999年成立时的主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该项任务于2006年圆满完成。2.【单选题】金融资产管理公司转让资产原则上应采取公开竞价方式，以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。A.5B.7C.10D.15正确答案：B参考解析：金融资产管理公司转让资产原则上应采取公开竞价方式，以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告7个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。3.【单选题】随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。A.风险控制和内部管理B.风险管理和内部控制C.风险管理和监督控制D.风险控制和监督管理正确答案：B参考解析：随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。4.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年正确答案：C参考解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。5.【单选题】2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（  ）个监管指标。A.10B.13C.16D.26正确答案：D参考解析：2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。6.【单选题】金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（  ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。A.《公司法》B.《监管办法》C.《经济法》D.《会计法》正确答案：A参考解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。8.【多选题】处置回避原则是指金融资产管理公司不得向以下哪些人员转让不良资产？()A.国家公务员B.政法干警C.资产公司工作人员D.金融监管机构工作人员E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师正确答案：A,B,C,D,E参考解析：处置回避原则是指金融资产管理公司不得向下列人员转让不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、金融资产管理公司工作人员、国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员等关联人。9.【多选题】对金融资产管理公司商业化改革转型阶段的业务监管包括（）。A.监管法规制度方面B.非现场监管方面C.资产处置方面D.现场检查方面E.市场准入方面正确答案：A,B,D,E参考解析：商业化改革转型阶段的业务监管：监管法规制度方面、非现场监管方面、现场检查方面、市场准入方面。10.【多选题】通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的()纳入非现场监管范畴。A.科学性B.及时性C.真实性D.准确性E.有效性正确答案：B,C,D参考解析：通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。11.【多选题】金融资产管理公司可以根据自身特点自主设定其（  ）等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。A.内控机制B.职能部门C.集团层级D.业务条线E.区域单位正确答案：B,C,D,E参考解析：金融资产管理公司可以根据自身特点自主设定其职能部门、集团层级、业务条线、区域单位等组织结构，但必须满足基本的审慎监管要求。14.【判断题】金融资产管理公司的集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：金融资产管理公司的集团内部交易，是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为，不包括集团母公司及各附属法人机构与对其有直接或间接控制、共同控制、实际控制或重大影响的其他股东之间的交易。15.【判断题】集团集中度风险，是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来大到足以威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：集团集中度风险，是指单个风险暴露或风险暴露组合可能带来大到足以威胁集团整体偿付能力或财务状况，导致集团风险状况发生实质性变化的风险。16.【判断题】政策性不良资产处置阶段，国务院银行业监督管理机构依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：政策性不良资产处置阶段，国务院银行业监督管理机构依据相关法律、行政法规、部门规章和规范性文件，对金融资产管理公司不良资产收购、管理和处置等业务进行的监管，重视合规风险，防范道德风险和操作风险。17.【判断题】金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构，一般金融机构所具有的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的“非银行金融机构”，一般金融机构所具有的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。银行从业-中级风险管理-第三节金融租赁公司监管1.【单选题】单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的()。A.30%B.40%C.50%D.60%正确答案：C参考解析：单一集团客户融资集中度是指金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50%。2.【单选题】金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（  ）。A.20％B.50％C.80％D.100％正确答案：D参考解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。5.【多选题】目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖的三个层面有（）。A.自律性的规则B.规章制度C.法律D.部门规章E.规范性文件正确答案：C,D,E参考解析：目前，金融租赁公司的监管法规体系主要涵盖法律、部门规章、规范性文件三个层面。7.【判断题】金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。8.【判断题】金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资产净额与风险加权资产的比例。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司“资本净额”与风险加权资产的比例。银行从业-中级风险管理-第三节开发性金融机构和政策性银行监管1.【多选题】银行业监督管理机构依照相关行政许可规定对开发性金融机构和政策性银行的（）等事项实施行政许可。A.董事和高级管理人员任职资格B.业务范围C.机构终止D.机构变更E.机构设立正确答案：A,B,C,D,E参考解析：银行业监督管理机构依照相关行政许可规定对开发性金融机构和政策性银行的机构设立、机构变更、机构终止、业务范围以及董事和高级管理人员任职资格等事项实施行政许可。2.【多选题】银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。A.对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E.建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估正确答案：A,B,C,D,E参考解析：银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括但不限于以下事项：第一，依法收集董事会会议记录和决议等文件，要求开发性金融机构和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作会议和其他重要会议。第二，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管。第三，建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估。第四，通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估。第五，定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告。银行从业-中级风险管理-第三节内外部定价管理1.【单选题】下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则正确答案：B参考解析：为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则：（1）统一性原则。（2）全面性原则。（3）合理性原则。（4）连续性原则。2.【单选题】商业银行利率定价的基本目标是（）。A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化正确答案：C参考解析：商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。5.【判断题】内部资金转移价格是指资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金纵向流动的价格和不同分支机构间资金横向流动的价格。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：内部资金转移价格是指资金在商业银行内部不同部门、不同产品、不同分支机构之间流动的价格，它可分为不同部门间资金横向流动的价格和不同分支机构间资金纵向流动的价格。6.【判断题】西方商业银行内部资金基准利率的选择一般优于外部市场基准收益率曲线。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：西方商业银行内部资金基准利率的选择一般等同于外部市场基准收益率曲线。银行从业-中级风险管理-第三节企业集团财务公司监管1.【单选题】成员单位以外的投资者作为财务公司出资人，且投资者为境外金融机构的，要求其最近()年长期信用评级为良好及以上，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。A.5B.3C.2D.1正确答案：C参考解析：成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应为境内外法人金融机构，并具备以下条件:(1)依法设立，具有法人资格；(2)有3年以上资金集中管理经验；(3)资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚；(4)具有良好的公司治理、内部控制机制和健全的风险管理体系；(5)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；(6)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；(7)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；(8)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外；(9)作为主要股东自取得股权之日起5年内不得转让所持有的股权(经银行业监督管理机构批准采取风险处置措施、银行业监督管理机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转让股权等特殊情形除外)并在拟设公司章程中载明；(10)投资者为境外金融机构的，其最近2年长期信用评级为良好及以上，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制；(11)银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。3.【判断题】财务公司发生合并与分立、跨省级派出机构迁址，或者所属集团被收购或重组的，根据业务需要，可申请在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公司。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：财务公司发生合并与分立、跨省级派出机构迁址，或者所属集团被收购或重组的，根据业务需要，可申请在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公司。银行从业-中级风险管理-第三节三类非银行金融机构监管1.【单选题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为()。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人正确答案：C参考解析：消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。2.【单选题】关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件，下列说法错误的是（  ）。A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C.经营业绩良好，最近1个会计年度连续盈利D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上正确答案：C参考解析：申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。(2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。(3)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。(4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。(5)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。(6)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)。(7)银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。4.【多选题】为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司的监管指标主要包括()。A.资本充足性指标B.风险集中度指标C.关联交易指标D.流动性指标E.固定资产指标正确答案：A,B,C,D,E参考解析：为加强汽车金融公司的风险控制，国家金融监管总局2023年1号令明确了汽车金融公司监管的一系列，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易指标、流动性指标以及固定资产指标等。6.【判断题】汽车金融公司开展同业拆入是指汽车金融公司与进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：汽车金融公司开展同业拆入是指汽车金融公司与进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。7.【判断题】汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为汽车整车制造企业或银行金融机构。主要出资人是指出资数额最大且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为汽车整车制造企业或“非银行金融机构”。主要出资人是指出资数额最大且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。8.【判断题】金融机构作为消费金融公司的主要出资人，最近1个会计年度末总资产不低于300亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：金融机构作为消费金融公司的主要出资人，最近1个会计年度末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币。银行从业-中级风险管理-第三节市场风险监测与报告1.【单选题】一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商()，以对冲风险。A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸正确答案：A参考解析：由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸。2.【单选题】对特定交易工具的多头空头头寸给予限制的市场风险控制措施是（  ）。A.止损限额B.特殊限额C.风险限额D.头寸限额正确答案：D参考解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。3.【单选题】（  ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸正确答案：A参考解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。4.【单选题】某项头寸的累计损失达到或接近()限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.止损B.头寸C.风险D.交易正确答案：A参考解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。5.【单选题】商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的（  ）和处理程序。A.超限额监控B.授权管理C.上报程序D.返回检验正确答案：A参考解析：商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统，监测业务部门对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。6.【单选题】下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（  ）。A.根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额B.根据不同限额的特性、局限性，建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.在实施限额管理的过程中，还需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序正确答案：C参考解析：C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。12.【判断题】风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。银行从业-中级风险管理-第三节我国的流动性风险监管要求1.【单选题】（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月正确答案：A参考解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《流动性风险管理和监管的稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上，结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。2.【单选题】我国商业银行建立的流动性风险治理架构不包括（）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面正确答案：A参考解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。3.【单选题】下列关于我国流动性风险监管规则