风险专业序列复习测试卷含答案（一）

第页风险专业序列复习测试卷含答案1.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是()。A、提高法定存款准备率B、提高再贴现率C、降低再贴现率D、中央银行卖出债券【正确答案】：C2.下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A、订立合同是一种民事法律行为B、合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C、合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D、合同依法成立，即具有法律约束力【正确答案】：B3.以下关于交易账户的说法，正确的是()A、计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避外界的风险B、银行对该账户的头寸进行准确估值C、该账户中的项目通常按理想价格计价D、银行的存贷款业务归入交易账户【正确答案】：B4.下列不属于操作风险评估要素的是()。A、内部操作风险损失事件数据B、外部相关损失数据C、情景分析D、外部事件【正确答案】：D5.()又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款【正确答案】：C6.借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是()A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款【正确答案】：D7.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()A、单利B、复利C、年金D、普通年金【正确答案】：B8.总体而言，导致银行经营全球化的原因是()。A、经济全球化B、在国内经营利润率低C、金融创新D、银行家的创造精神【正确答案】：A9.关于项目贷款，下列说法错误的是()。A、项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款B、项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款C、可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等D、银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款【正确答案】：B10.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()A、此情形属于市场风险的一种B、此情形是操作风险的表现C、此情形会造成交易成本下降D、此情形不会引发信用风险【正确答案】：B11.根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为()A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强【正确答案】：A12.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会【正确答案】：B13.下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是()。A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C、以报销费用的形式取得部分收入D、分期支付奖金【正确答案】：A14.()是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：A15.贴现属于()。A、受信业务B、授信业务C、表外业务D、衍生产品业务【正确答案】：B16.《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A、三十日内B、最短三十日，最长三个月C、最短三个月，最长六个月D、随时申报【正确答案】：B17.()是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：B18.中央银行参与货币市场的目的是()。A、取得短期投资收益B、弥补财政赤字，解决财政困难C、进行公开市场业务，实现货币政策目标D、进行资金头寸调度，保证收支平衡【正确答案】：C19.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A、企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C、商业银行不得违反规定低息揽储D、商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【正确答案】：B20.银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为()。A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、商业汇票【正确答案】：C21.在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A、内部欺诈风险B、产品设计缺陷风险C、外部欺诈风险D、业务外包风险【正确答案】：C22.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。A、电汇B、票汇C、信汇D、以上方法没有差别【正确答案】：A23.在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是()。A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势【正确答案】：C24.证券信用评级的主要对象为()。A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券【正确答案】：D25.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归()所有。A、抵押人B、抵押权人C、国库D、债务人【正确答案】：A26.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。A、国有商业银行B、中国境内的外资银行C、中国人民银行D、政策性银行【正确答案】：C27.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。A、债权人会议B、破产公司股东会(股东大会)C、破产公司董事会D、人民法院【正确答案】：A28.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括()。A、免偿部分债务B、重整C、和解D、破产清算【正确答案】：A29.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的()。A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度【正确答案】：A30.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A、国务院B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国银行业协会【正确答案】：B31.()指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、位协定存款D、单位通知存款【正确答案】：A32.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有()。A、发行人民币，管理人民币流通B、制定和执行货币政策C、监督管理黄金市场D、审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【正确答案】：D33.下列不属于经济结构考察的内容的是()。A、产业结构B、地区结构C、产品结构D、人口分布结构【正确答案】：D34.根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，()将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院【正确答案】：C35.关于合同生效要件的说法，不正确的是()。A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B、当事人意思表示真实C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D、合同标的须确定和可能【正确答案】：A36.在我国商业银行非现场监管的指标中，盈利增长速度的计算公式为()。A、盈利增长速度=本期税后利润总额/上期税后利润增减额B、盈利增长速度=本期税后利润增减额/上期税后利润增减额C、盈利增长速度=本期税后利润总额/上期税后利润总额D、盈利增长速度=本期税后利润增减额/上期税后利润总额【正确答案】：D37.我国上市银行的经营目标普遍为()。A、资产最大化B、利润最大化C、股东价值最大化D、公司价值最大化【正确答案】：C38.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。A、担保业务B、代理业务C、支付结算业务D、承诺业务【正确答案】：D39.反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是()。A、利润表B、资产负债表C、现金流量表D、流动性比率【正确答案】：A40.一般认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A、实际汇率变量B、通货膨胀C、违约史指标D、人口增长率【正确答案】：D41.在银行资产负债表中，下列属于负债方的是()。A、应付债券B、在建工程C、短期投资D、中长期贷款【正确答案】：A42.存款关系是存款人与商业银行之间的()。A、所有关系B、权益关系C、债权债务关系D、信托关系【正确答案】：C43.某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为()。A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万【正确答案】：C44.商业银行不得向()发放信用贷款。A、联系人B、关系人C、个人D、自然人【正确答案】：B45.在银行资产负债表中，下列属于资产方的是()。A、短期贷款B、应付利息C、长期借款D、资本公积【正确答案】：A46.长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对()的补偿。A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险【正确答案】：B47.在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作()贷款。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：A48.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、调节经济D、资源配置【正确答案】：B49.下列选项中，不属于企业法人的是()。A、全民所有制企业B、全民所有制企业的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司【正确答案】：D50.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是()。A、金融衍生品是相对于基础金融产品的概念B、其价格受基础金融产品或基础变量的影响C、包括期权、期货、互换等D、是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险【正确答案】：D51.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A、公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B、市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C、与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D、在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【正确答案】：D52.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是()。A、所有商业银行都可以开办基金托管业务B、基金管理公司向商业银行支付基金托管费C、基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D、商业银行不能托管全国社会保障基金【正确答案】：B53.《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括()。A、安全性B、流动性C、可控性D、效益性【正确答案】：C54.下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A、单一客户授信限额B、组合限额C、集团客户授信限额D、信用限额【正确答案】：B55.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。A、向银行管理层披露所处关系B、公平对待，不必向银行披露所处关系C、以优惠利率发放贷款D、建议父亲去其他银行申请贷款【正确答案】：A56.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入()阶段。A、负债风险管理B、资产负债风险管理C、全面风险管理D、资产风险管理【正确答案】：C57.下列对贷款的概念的理解，错误的一项是()。A、贷款是银行最主要的负债B、贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金C、贷款是银行最主要的资金运用D、贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务【正确答案】：A58.银团贷款的组织者或安排者称为()。A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行【正确答案】：C59.下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是()。A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率【正确答案】：D60.下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A、经济和市场状况的较大变动B、新的监管机构的建议C、年度进行业务计划和预算D、授信集中度限额变化【正确答案】：D61.绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A、半年B、一年C、两年D、三年【正确答案】：C62.专门融通一年以内短期资金的场所称为()。A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场【正确答案】：A63.《巴塞尔新资本协议》只对()的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、流动性风险【正确答案】：C64.从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员(或业务部门)的收入和奖金应当以()为参照基准。A、风险价值B、经济增加值C、经济资本D、市场价值【正确答案】：B65.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。A、不得低于4倍B、不得高于4倍C、不得低于25％D、不得高于25％【正确答案】：B66.商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A、不完善的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、人员及系统【正确答案】：B67.证券投资基金是一种()的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确【正确答案】：B68.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应()。A、销毁B、由原机构负责人继续保管C、交于其他金融机构接管D、移交国务院有关部门【正确答案】：D69.银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了()。A、战略性目标B、流动性目标C、安全性目标D、效益性目标【正确答案】：B70.()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A、违约风险暴露B、违约损失率C、市场价值法D、回收现金流法【正确答案】：A71.战略风险属于一种()A、短期的显性风险B、短期的潜在风险C、长期的显性风险D、长期的潜在风险【正确答案】：D72.贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是()。A、债权人的债权B、债权人的股权C、债务人的总收益D、债务人的总资产【正确答案】：A73.下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A、风险集中B、风险对冲C、风险转移D、风险规避【正确答案】：A74.下列不属于风险报告内容的是()。A、风险状况B、损失事件C、关键风险指标D、风险监测【正确答案】：D75.下列关于期权的叙述不正确的是()。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨【正确答案】：D76.下列因素不是信用风险缓释方式的是()。A、贷款定价B、合格抵(质)押品C、合格净额结算D、合格保证和信用衍生工具【正确答案】：A77.监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A、最低资本充足率B、市场约束C、外部审计D、内部审计【正确答案】：B78.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息()。A、销毁B、移交国务院有关部门指定的机构C、出售给其他金融机构D、退还给客户【正确答案】：B79.国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A、股本收益率B、资产收益率C、经风险调整的业绩评估方法D、风险价值【正确答案】：C80.以下不属于风险评估总体要求的是()。A、商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B、商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险C、商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染D、商业银行应当完全消除风险【正确答案】：D81.证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。A、登记结算公司B、商业银行C、证券交易所D、证券公司【正确答案】：B82.以下哪种风险不属于系统风险?()。A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险【正确答案】：D83.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的()，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。A、存款基准利率B、企业债券C、存款最高利率D、存款浮动利率【正确答案】：A84.银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A、不可以B、可以C、经内部调整可以D、经过适当批准可以【正确答案】：A85.下列哪种说法是正确的？()。A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让【正确答案】：B86.第一还款来源是指()A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资【正确答案】：B87.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A、授信业务B、受信业务C、表外业务D、中间业务【正确答案】：A88.贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为()。A、押汇B、信用证业务C、福费庭D、保理【正确答案】：D89.以下关于债券和股票说法错误的是()。A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限【正确答案】：D90.利率互换是两个交易对手相互交换的一组资金流量，()A、涉及本金的交换和利息支付方式的交换B、涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C、不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D、不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【正确答案】：C91.下列对税收策划的表述有误的一项是()。A、税收策划的前提是依法纳税B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则【正确答案】：C92.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是()。A、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D、可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【正确答案】：B93.债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人被视为违约。A、30B、60C、90D、100【正确答案】：C94.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A、电话自动语音B、移动电话技术C、互联网技术D、自助终端【正确答案】：B95.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A、现货市场与期货市场B、一级市场与二级市场C、货币市场与资本市场D、股票市场与债券市场【正确答案】：A96.未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局【正确答案】：B97.将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的标准性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的内部模型法实施要素是()。A、风险因素识别与构建B、压力测试C、特定风险D、返回检验【正确答案】：D98.投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50%-0.05，30%-0.25，10%-0.40，-10%-0.25，-30%-0.05，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。A、5%B、10%C、15%D、20%【正确答案】：B99.企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为()。A、2B、1C、3D、4【正确答案】：C100.在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A、资产周转率B、总资产收益率C、销售净利率D、净资产收益率【正确答案】：A1.贷款发放必须符合()，支持借款人合法合规经营。A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度【正确答案】：ABD2.全面风险管理模式阶段的特点有()。A、不同类型的业务纳入统一的风险管理范围B、从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束C、提出了一系列监管原则D、继续以资本充足率为核心E、从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举【正确答案】：ABCDE3.以下属于国内商业银行流动性资产的是()。A、库存现金B、超额准备金C、一个月内到期的正常类贷款D、一个月内到期的债权E、长期公司债【正确答案】：AC4.对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括()。A、刑事责任B、行政处分C、行政处罚D、民事诉讼【正确答案】：ABC5.抵押登记的登记部门的登记材料，应允许()。A、查阅B、抄录C、复印D、核对【正确答案】：ABC6.商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在()。A、资本为商业银行提供融资B、吸收和消化损失C、限制商业银行过度业务扩张和风险承担D、维持市场信心E、是商业银行风险管理根本的驱动力【正确答案】：ABCDE7.我国商业银行业的“三性原则”有()。A、风险性B、流动性C、安全性D、效益性【正确答案】：BCD8.审核项目贷款，必须评估()。A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况【正确答案】：ABC9.风险管理与商业银行经营的关系()。A、商业银行成为整个经济社会参与者用来转嫁风险的主要对象B、风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式C、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力D、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据E、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段【正确答案】：ABCDE10.保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项()。A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称【正确答案】：ABCD11.《银行业监督管理法》赋予银监会的权力包括()。A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露【正确答案】：ABCD12.以下属于风险监管框架步骤的有()。A、了解机构B、风险评估C、规划监管行动D、准备风险为本的现场检查【正确答案】：ABCD13.下列关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。A、可用于支付学杂费和生活费B、可发放给经济困难的高中生、普通本专科生、研究生C、国家助学贷款贷款期限最长不超过6年D、人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款【正确答案】：BC14.票据延伸业务包括票据()等票据市场派生业务。A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询【正确答案】：ACD15.企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。A、资产总额B、应收账款收回的可能性C、没有考虑存货D、应收账款收回的时间预期E、待摊费用【正确答案】：BD16.以下哪些是常用的风险识别/分析实现的方法()。A、制作风险清单法B、专家预测法C、资产财务状况分析法D、失误树分析法E、分解分析法【正确答案】：ACDE17.企业的行业风险分析的主要内容有()。A、行业周期性分析B、行业的竞争力C、行业监管政策D、管理层的薪酬福利【正确答案】：ABC18.根据担保方式的不同，担保贷款可以分为()。A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款【正确答案】：BCD19.以下属于所有者权益的有()。A、实收资本(股本)B、盈余公积C、净利润D、未分配利润【正确答案】：ABD20.金融衍生工具的交易主体是()。A、套期保值者B、投机者C、套利者D、经纪商【正确答案】：ABCD21.信息披露的形式包括()。A、上市公告书B、定期报告C、临时报告D、外部监管【正确答案】：ABC22.取得抵债资产的方式主要有以下()几种。A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定【正确答案】：BCD23.下列属于风险性非信贷资产的是()。A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款【正确答案】：ABD24.以下属于金融衍生品的是()。A、股票B、金融期货C、金融期权D、金融远期E、金融互换【正确答案】：BCDE25.借款合同应当约定()。A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限【正确答案】：ABCD26.风险监管核心指标分为三个主要类别，分别有()。A、风险水平类指标B、风险收益指标C、风险迁徙类指标D、风险抵补类指标【正确答案】：ACD27.我国的货币政策工具主要包括()。A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策【正确答案】：ABCD28.可撤销的合同的类型有()。A、权利和义务对应的合同B、显失公平的合同C、因重大误解订立的合同D、因胁迫而订立的合同【正确答案】：BCD29.下列银行活动中，存在汇率风险的有()A、为客户提供外汇即期交易B、为客户提供外汇远期交易C、为客户提供外汇期货交易D、进行自营外汇交易E、吸收外币存款【正确答案】：ABCDE30.贷款人有业务公布所经营的贷款()并向借款人提供咨询。A、种类B、期限C、利率D、方式【正确答案】：ABC31.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值()。A、借、贷双方协商议定的价值B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值C、法院裁决确定的价值D、结欠贷款余额【正确答案】：ABC32.下列关于信用卡透支的说法正确的是()。A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利【正确答案】：ABC33.商业银行贷款按有无担保可以分为()。A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款【正确答案】：AB34.发展中国家所处于的经济阶段包括()。A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段【正确答案】：ABC35.商业银行进行贷款定价，一般由()因素决定。A、资金成本B、经营成本C、风险成本D、监管资本E、资本成本【正确答案】：ABCE36.商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标信号的指标有()A、某项业务风险水平增加B、盈利水平下降C、资产过于集中D、资产质量下降E、所发行的股票价格下跌【正确答案】：ABCD37.坚持经营安全性目标的意义在于()。A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现【正确答案】：ABCD38.银行的短期资金交易对象包括()。A、中央银行票据B、上市公司股票C、短期国债D、信用衍生品【正确答案】：AC39.银行进行信贷分析时，通常采用()。A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析【正确答案】：CD40.商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括()。A、良好的价值理念和风险文化B、科学、有效的激励约束机制C、信息交流与反馈D、监督与纠正E、内部控制措施【正确答案】：ABCDE41.以下各项属于流动性负债的有()。A、活期存款B、超额准备金C、银行准备金D、定期存款【正确答案】：AD42.合同履行的原则包括()。A、平等原则B、意思表示真实原则C、实际履行原则D、情势变更原则【正确答案】：CD43.按照产品类型，衍生品业务分为()。A、远期B、期货C、互换D、期权【正确答案】：ABCD44.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚()。A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收【正确答案】：ABC45.效益性对银行的重要性体现在以下方面()。A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求【正确答案】：ABCD46.银行信贷的非财务分析包括()。A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析【正确答案】：ABCD47.我国商业银行的会计资本包括()。A、实收资本B、长期债券C、盈余公积D、未分配利润【正确答案】：ACD48.以下()是关于银行绩效评价的正确表述。A、要运用定量与定性相结合的方法B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称【正确答案】：ABCD49.金融资产的投资收益包含()。A、资本利得B、现金分配C、买入价格D、卖出价格【正确答案】：AB50.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是()。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密【正确答案】：ABCD51.公司贷款包括()。A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现【正确答案】：ABC52.衡量消费者收入水平的经济指标包括()。A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入【正确答案】：ABCD53.风险报告的职责主要体现在()。A、实施并支持一致的风险语言/术语B、传递商业银行的风险偏好和风险容忍度C、使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息D、告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【正确答案】：ABCD54.监事会监督与测评的方式不包括()。A、风险识别B、风险监测C、访谈座谈D、监督测评【正确答案】：AB55.内部流程因素引起的操作风险主要包括()。A、财务／会计错误B、文件／合同缺陷C、产品设计缺陷D、错误监控／报告E、结算／支付错误【正确答案】：ABCDE56.下列关于客户信用评级的说法正确的是()。A、客户信用评级在现代信用风险管理中很少使用B、客户评级的评价主体是商业银行C、客户评级的评价目标是客户违约风险D、客户评价结果是信用等级和违约概率E、客户信用评级反映客户违约风险的大小【正确答案】：BCDE57.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的是()。A、全员的风险管理文化B、全面的风险管理范围C、全新的风险管理方法D、全程的风险管理过程E、全球的风险管理体系【正确答案】：ABCDE58.为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循()的原则。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税【正确答案】：ABC59.集团法人客户的信用风险特征有()。A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、真实财务状况难以掌握D、系统性风险较高【正确答案】：ABCD60.以下说法中，正确的有()。A、违约概率即通常所称的违约损失的概率B、违约概率和违约频率不是同一个概念C、违约概率和违约频率通常情况下是不相等的D、违约频率是分析模型作出的事前预测【正确答案】：BC61.质押的范围包括()。A、汇票B、支票C、本票D、债券【正确答案】：ABCD62.农户小额信用贷款采取()的管理办法。A、一次核定B、随用随贷C、余额控制D、周转使用【正确答案】：ABCD63.被称为“保密天堂”的国家和地区所具有的特征是()。A、银行业监管有严刑峻法B、有严格的银行保密法C、有宽松的金融规则D、有自由的公司法和严格的公司保密法【正确答案】：BCD64.下列对存单的理解正确的是()。A、存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B、款项未存入帐时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C、存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在D、存单本质上是合同【正确答案】：ACD65.担保方式主要有()。A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金【正确答案】：ABCDE66.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标()。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D、确保银行盈利【正确答案】：ABC67.商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构是()。A、贷款期限B、贷款金额C、贷款汇率D、贷款人信用E、贷款费用【正确答案】：ABE68.下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有()A、压力测试B、交易限额管理C、风险限额管理D、止损限额管理E、市场风险对冲【正确答案】：BCDE69.银监会规定，商业银行内部控制应贯彻()原则。A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性【正确答案】：ABCD70.银行证券投资的收益包括()。A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得(利差)【正确答案】：AD71.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括()。A、违约风险B、声誉风险C、流动性风险D、国家风险【正确答案】：AC72.相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于()。A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性【正确答案】：ACD73.按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为()。A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款【正确答案】：AB74.贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为？()。A、经营状况严重恶化B、股票价格跌停板C、转移财产、抽逃资金D、丧失商业信誉【正确答案】：ACD75.商业银行与客户的业务往来，应当遵循()的原则。A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用【正确答案】：ABCD76.自然人贷款包括:()。A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款【正确答案】：ACD77.对银行业金融机构的重组方案的实施的方式有()。A、合并B、兼并收购C、购买和承接D、IPO【正确答案】：ABC78.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在()。A、商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善B、内部控制的组织架构已经形成C、内部控制的管理水平有待提高D、内部控制监督的及时性有待提高E、内部控制评价体系已经完善【正确答案】：ACD79.市场风险包括()。A、利率风险B、结算风险C、汇率风险D、股票价格风险E、商品价格风险【正确答案】：ACDE80.从债券形式来看，我国发行的国债主要有()。A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债【正确答案】：ABC81.商业银行经营目标的矛盾有()。A、流动性与效益性B、流动性与安全性C、效益性与安全性D、流动性与效率性E、安全性与风险分散性【正确答案】：AC82.可疑类贷款具体特征包括()。A、借款人处于停产、半停产状况B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善C、借款人已资不抵债D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化【正确答案】：ABC83.有关“接受监管”的正确做法是()。A、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B、银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C、为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D、银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管【正确答案】：ABD84.银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力()。A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性【正确答案】：ABCD85.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为()。A、股份有限公司B、合伙公司C、私营公司D、有限责任公司【正确答案】：ABD86.劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些()。A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原等B、集体经济组的财产C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化等设施D、集体所有的其他财产【正确答案】：ABCD87.借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以()。A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款【正确答案】：ABC88.下列关于贷款组合信用风险的说法，正确的有()。A、贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总B、将信贷资产分散于相关性较小的不同行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的整体风险C、将信贷资产分散于负相关的不同行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的整体风险D、相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素E、贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性【正确答案】：ABCDE89.下列关于风险的说法正确的是()。A、信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量B、市场风险中利率风险尤为重要C、操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险E、国家风险发生在国际经济金融活动中【正确答案】：ABCDE90.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括()。A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策【正确答案】：ABCD91.针对个人的贷款业务，主要有()。A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款【正确答案】：ABCD92.中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括()。A、保护广大存款人和金融消费者的剥益B、努力减少金融犯罪，维护金融稳定C、增进市场信心D、增进公众对现代金融的了解【正确答案】：ABCD93.借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款()。A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的B、违反国家外汇管理规定的C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的【正确答案】：ABC94.下列关于商业银行风险管理模式经历的发展阶段，说法正确的是()。A、资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B、负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C、资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D、全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【正确答案】：ACD95.贷款担保的法律文件包括()。A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函【正确答案】：ABC96.金融机构利率违法行为的表现形式有()。A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款【正确答案】：ABCD97.产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括()。A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权【正确答案】：ABCD98.金融衍生工具的功能体现在()。A、价格发现B、提高交易效率C、转移风险D、优化资源配置【正确答案】：ABCD99.银行业金融机构被宣布破产的前提条件是()之一。A、不能清偿到期债务B、资产不足以清偿全部债务C、明显缺乏清偿能力D、有明显丧失清偿能力的可能【正确答案】：ABCD100.下列属于商业银行核心资本的是()。A、公开储备B、未公开储备C、盈余公积D、资本公积【正确答案】：ACD1.银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。()A、正确B、错误【正确答案】：B2.贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。()A、正确B、错误【正确答案】：A3.商业银行风险管理模式的演变过程是资产风险管理模式阶段一负债风险管理模式阶段一资产负债风险管理模式阶段一全面风险管理模式阶段。()A、正确B、错误【正确答案】：A4.根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括市场风险。()A、正确B、错误【正确答案】：B5.与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是对管理范围的重大风险事件进行报告。()A、正确B、错误【正确答案】：A6.如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。()A、正确B、错误【正确答案】：B7.若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。()A、正确B、错误【正确答案】：A8.金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。()A、正确B、错误【正确答案】：B9.确保银行的稳定经营和健康发展是银行业监管的唯一目标。()A、正确B、错误【正确答案】：B10.信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。()A、正确B、错误【正确答案】：B11.抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。()A、正确B、错误【正确答案】：A12.短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。()A、正确B、错误【正确答案】：B13.合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。()A、正确B、错误【正确答案】：A14.国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。()A、正确B、错误【正确答案】：B15.活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。()A、正确B、错误【正确答案】：A16.我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。()A、正确B、错误【正确答案】：A17.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制。()A、正确B、错误【正确答案】：A18.商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。()A、正确B、错误【正确答案】：A19.社会责任感是提高声誉、降低风险的“万能药”()A、正确B、错误【正确答案】：B20.合同生效是合同成立的前提。()A、正确B、错误【正确答案】：B21.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。()A、正确B、错误【正确答案】：A22.我国绝大多数商业银行本外币的流动性管理仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计。()A、正确B、错误【正确答案】：A23.外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。()A、正确B、错误【正确答案】：A24.经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。()A、正确B、错误【正确答案】：A25.按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。()A、正确B、错误【正确答案】：A26.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。()A、正确B、错误【正确答案】：A27.借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分。()A、正确B、错误【正确答案】：A28.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确。()A、正确B、错误【正确答案】：A29.集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。()A、正确B、错误【正确答案】：B30.通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。()A、正确B、错误【正确答案】：A31.贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。()A、正确B、错误【正确答案】：A32.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。()A、正确B、错误【正确答案】：B33.金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。国家另有规定的除外。()A、正确B、错误【正确答案】：A34.提前支取的定期存款的计息方法：支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。()A、正确B、错误【正确答案】：A35.目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。()A、正确B、错误【正确答案】：B36.内部审计部门可以为商业银行提供最直接的第一手资料和记录。()A、正确B、错误【正确答案】：B37.金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。()A、正确B、错误【正确答案】：A38.在商业银行的经营过程中，资产规模和商业银行的风险管理水平决定其风险承担能力。()A、正确B、错误【正确答案】：B39.贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。()A、正确B、错误【正确答案】：A40.假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。()A、正确B、错误【正确答案】：B41.贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。()A、正确B、错误【正确答案】：A42.在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。()A、正确B、错误【正确答案】：B43.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承担能力。()A、正确B、错误【正确答案】：A44.盈利能力比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。()A、正确B、错误【正确答案】：B45.在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。()A、正确B、错误【正确答案】：B46.加强高级管理层的驱动作用是健康风险文化的内容。()A、正确B、错误【正确答案】：A47.关于客户信用评级，评价目标是客户违约风险。()A、正确B、错误【正确答案】：A48.过高的应收账款周转率有利于企业长期发展。()A、正确B、错误【正确答案】：B49.评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。()A、正确B、错误【正确答案】：A50.定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。()A、正确B、错误【正确答案】：A51.经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。()A、正确B、错误【正确答案】：B52.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()A、正确B、错误【正确答案】：A53.在事后检验中，如果市场风险计量模型的估算结果比实际发生损失的频率和金额都相差较多，则说明市场风险计量模型可靠性低。()A、正确B、错误【正确答案】：A54.金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。()A、正确B、错误【正确答案】：B55.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。()A、正确B、错误【正确答案】：B56.《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围包括全部的商品风险。()A、正确B、错误【正确答案】：A57.中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。()A、正确B、错误【正确答案】：A58.客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。()A、正确B、错误【正确答案】：B59.银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。()A、正确B、错误【正确答案】：B60.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。()A、正确B、错误【正确答案】：A61.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。()A、正确B、错误【正确答案】：B62.定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。()A、正确B、错误【正确答案】：A63.除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。()A、正确B、错误【正确答案】：A64.贷