银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0418-28

银行从业资格考试《银行业法律法规与综

合能力(初级)》历年真题和解析答案

0418-28

1、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是

()o【单选题】

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各

类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者

之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

正确答案:B

答案解析:银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客

户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从

长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞

争对手属于公平竞争原则的内容。

2、自律组织对其会员的监管方式有()。【多选题】

A.对会员每半年进行一次例行检查

B.对会员每年进行一次例行检查

C.对会员的日常业务活动进行监管

D.对会员的管理层进行监管

E.对会员进行内部控制

正确答案:B、C

答案解析:自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员

每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对

客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业务活动进行监管，包括

对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市

场等违法违规行为进行调查处理。

3、风险计量可以基于（），也可以采用（）的方法。【单选题】

A.参数指标，统计模型

B.专家经验，统计模型

C.专家经验，均值方差

D.参数指标，均值方差

正确答案:B

答案解析:风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的

方法，商'也银行应当根据不同的业务性质、规模、复杂程度以及数据

的可得性，对不同类别的风险选择适当的计量方法。

4、非零售信用风险暴露包括（）。【多选题】

A.主权信用风险暴露

B.公司信用风险暴露

C.股权信用风险暴露

D.金融机构信用风险暴露

E.其他信用风险暴露

正确答案:A、B、D

答案解析:主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用

风险暴露统称为非零售信用风险暴露。

5、（）是指民事主体在法律地位上一律平等。【单选题】

A.平等原则

B.公平原则

C.公正原则

D.自愿原则

正确答案:A

答案解析:平等原则是指民事主体在法律地位上一律平等。

6、财务顾问服务主要包括()。【多选题】

A.财务制度顾问

B.财务融资顾问

C.财务重组顾问

D.收购兼并顾问

E.投资理财顾问

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务

重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

7、影响货币需求的主要因素()。【多选题】

A.收入水平

B.利率水平

C.汇率

D.经济周期

E.公众的预期和偏好

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项ABCE正确。影响货币需求的主要因素包括：收入

水平;利率水平;社会商品口J供量、物价水平、货币流通速度;信用制度

发达程度;汇率;公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、

经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

8、下列关于流动性风险说法错误的是()。【单选题】

A.银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在

市场流动性风险和融资流动性风险两个方面

B.市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行

无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险

C.融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的

情况下，无法及时有效满足资金需求的风险

D.融资流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅

速变现的能力

正确答案:D

答案解析:融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务

状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行

在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

9、根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通

知》（银监发[2018]4号）规定，不得发放‘首付贷"和首付不合规的个人

住房贷款，（）等不得用于购房。【多选题】

A.商用房贷款

B.各类消费贷款

C.住房组合贷款

D.个人经营性贷款

E.信用卡透支

正确答案:B、D、E

答案解析:根据《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象

的通知》（银监发[2018]4号）规定，不得发放“首付贷”和首付不合规的

个人住房贷款，各类消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等不得

用于购房。

10、根据《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票

据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（银发[2016*26号）及

《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发

[2018]4号），下列不属于不规范的票据交易行为的是（）。【单选题】

A.不背书的票据转贴现“清单交易’业务

B.与交易对手面签的票据转贴现业务

C.逆程序操作

D.以“票据中介”、“资金据客”为买方或卖方的票据交易

正确答案旧

答案解析:根据《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于

加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（银发[2016]126

号）及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监

发[2018]4号），不得办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、

不背书的票据转贴现'清单交易”业务。不得违